Как откладывать деньги в декрете
Опубликовано: 17.09.2024
Многие люди хотят иметь свое собственное жилье, но, как правило, большинство живут либо с родителями, либо на съемной квартире. Это приносит множество неудобств и желание обладать своей недвижимостью только возрастает. Из этой ситуации есть два выхода: либо долго копить деньги на квартиру, либо воспользоваться ипотекой. Ипотека — одно из самых крупных финансовых решений в жизни семьи, ведь семейный бюджет сильно уменьшается. А когда рождается малыш, жить становится совсем трудно. Главное — не унывать, выход есть.
Сегодняшняя героиня журнала Reconomica , мамочка в декрете из Кирова, предлагает воспользоваться ее правилами по экономии. Благодаря им, теперь семья спокойно живет на одну зарплату, да еще и ипотеку платит. Читайте!
Первые шаги в экономии
Здравствуйте. Меня зовут Надежда, мне 30 лет. Я живу в небольшом городе Кирове (Вятка).
А потом я узнала, что беременна. В декрет уходила в полной уверенности, что всё будет хорошо, мы справимся (финансово). Я знала, что буду получать хорошее пособие. А потом началась правда жизни.
Пособие по беременности и родам вложили в автомобиль, так как назрела острая необходимость в его замене. Как итог, 120 000 рублей ушли не на подготовку приданого для малыша, а на другие нужды. Жить на одну зарплату и обеспечить ребёнка всем необходимым казалось невозможным. И тут я поняла, что пора учиться экономить.
Планирование и учёт
Никакие методы экономии не сработают, если не будет выполнено первое и самое обязательное условие — планирование и учёт затрат.
На холодильник я повесила список ежемесячных обязательных расходов, на них в первую очередь откладываются деньги после получения зарплаты. Остальные траты производятся по мере возможности и необходимости.
Список ежемесячных обязательных расходов.
Деньги должны работать
Карточку, на которую приходит пособие по уходу за ребёнком до полутора лет, было решено не трогать, с неё списываются очередные платежи по ипотеке.
Оставшаяся после списания сумма переводится на вклад по 8% годовых через приложение банка. Этими денежными средствами будет выплачиваться ипотека, когда перестанут платить пособие. По моим подсчетам, доход по процентам к концу срока составит более 3 000 рублей.
Б/у или новое?
Приобретение вещей для новорожденного
Так что, написав список вещей, необходимых на первое время, я не бегала по магазинам, а обратилась к своим друзьям и знакомым.
Кроватка обошлась мне в 4 000 рублей.
Экономия на подгузниках
Цена подгузников в супермаркете выше, чем можно найти в интернете. Стоимость упаковки 80 штук, которыми мы пользовались, 1 900 руб. или 23,75 руб. за подгузник. В интернете такую же упаковку можно купить за 1 410 руб. (17,63 руб. за штуку), а у оптовика упаковка стоит 1 100 руб. (13,75 руб./шт.). В день их уходило 5-6 штук. Выгода по сравнению с супермаркетом составила: (23,75 руб. − 13,75 руб.) × 6 штук × 30 дней × 5 месяцев = 9 000 руб., а с интернет-магазином — почти 3 500 руб.
Благодаря использованию более дешёвых подгузников, семейный бюджет экономит 850 руб. в месяц.
Можно ли экономить на еде?
Обязательно используйте дисконтные и банковские карты с кэшбэком.
Мои правила
Те же самые правила действуют и для приобретения детского питания. Но больше всего вам повезло, если у вас есть дача с приусадебным участком.
У моих родителей есть сад. Наша семья круглый год обеспечена овощами, соленьями, вареньями и компотами. Достаточно пересмотреть меню, включить в него овощные салаты, супы и гарниры. Большой кастрюли винегрета или овощного супа нам хватает на неделю, а купить надо всего-то банку зелёного горошка за 50 рублей. Вместо соков и морсов — домашние компоты, вместо сладкой сгущёнки — варенье. Затраты на выращивание и заготовку, конечно, будут, но они несоизмеримо малы по сравнению с итоговой выгодой.
Как оказалось, экономия — это просто
За последние десять месяцев только на покупке детских вещей мне удалось сэкономить около 20 000 рублей — это, не считая одежды для ребёнка, которую нам отдали просто так. Экономия на подгузниках — почти 10 000 рублей.
Траты на еду, благодаря соблюдению вышеуказанных правил, уменьшились в 1,5 раза. И это ещё не предел!
Надеюсь, мои советы и мой опыт будут вам полезны. Напоследок хотелось бы сказать следующее:
Но и зацикливаться на экономии тоже не стоит. Побалуйте себя походом в кафе раз в месяц или купите какую-нибудь приятную безделушку.
Денег много не бывает. Правда? Все мы разные: кто-то умеет экономить, и даже при небольшом доходе может позволить себе иметь накопления. А потом на эти накопления баловать себя и близких приятными «плюшками».
Ну а кто-то, получив большие деньги, тут же бездумно тратит их, а потом хватается за голову. Куда деньги ушли? Вроде ничего и не купил, на море не съездил, ипотеку досрочно не погасил…
В чем секрет денег?
Моя история
Несколько лет назад я вышла в декретный отпуск по уходу за ребенком. Содержание семьи почти полностью легло на плечи мужа. «Декретные», полученные мной от государства даже деньгами назвать нельзя, — нищие копейки.
Естественно, расходы пришлось сократить. Причём, существенно. Львиная доля семейного бюджета уходила на оплату квитков за коммунальные услуги, продукты, мы покупали лишь необходимое, а обновки вообще не могли себе позволить.
Приплюсуйте сюда памперсы, бензин, детское питание и станет понятно, что денег на маленькие радости (кафе, театр) совсем не оставалось. Мы даже не могли сходить на День Рождение к друзьям! Ведь нужно было покупать подарок, а у нас на это не было средств, вежливо отказывались.
Сапоги я донашивала до последнего – пока подошва не отвалилась, мужу носки штопала, пелёнки для ребёнка перешивала из старых простыней. А в голове постоянно метались мысли: «а вдруг денег не будет совсем?».
Муж заболеет, например, или ребёнку потребуется дорогостоящее лечение. В общем, накрутила я себя, спать не могла, нищета загоняла меня в глубокую депрессию. Но потом взяла себя в руки и нашла выход из положения. Я решила — если нет дополнительных доходов, я стану тщательно контролировать расходы, и у меня получилось! Спешу поделиться своим опытом с вами.
Мой «Волшебный» Блокнот
Я составила список своих ежемесячных расходов. В красивый блокнот (как без этого, мы же девочки) записывала, куда, на что и в каком количестве трачу деньги. В список вошли: продукты питания, квартплата и коммунальные услуги, оплата сотовой связи, интернет, бензин, необходимая одежда для малыша и ещё несколько позиций.
И тут выяснился неприятный факт: я настолько много тратила на совершенно ненужные вещи, что это обстоятельство ввело меня в лёгкий ступор. Ну, зачем я купила на распродаже три костюмчика «на выход» для своего годовалого сына? Он и один-то не сносил, надели три раза всего, когда в гости ходили. Два других придётся продать, но вряд ли по высокой цене…
Смеси, купленные впрок, пришлось выбросить, сын их категорически не хотел кушать, не понравились, а купила я ни много ни мало – шесть коробок по 350 руб. каждая. И таких нерациональных трат обнаружила у себя немало.
Так что и вам советую – заведите тетрадку, куда записывайте всё, что покупаете, а в конце месяца посмотрите, что приобрели и сделайте выводы…
Вредные вкусности – в заначку
Когда у меня возникает желание купить вредные вкусности (чипсы, сухарики, напичканные Е620, «трёхэтажный чизбургер и т.п.) я смотрю их цену и… НЕ покупаю, — откладываю в «кубышку» сумму, равную стоимости этих продуктов. Сначала было сложно отказаться от «вреднятины», потом получилось.
Таким образом, я пополняю свою заначку на непредвиденные расходы. Например, если кто-то заболел в семье и нужно купить лекарство, или если мы соберёмся сходить семьей в театр, кино, на День Рождение близких.
Наше меню
Я составляю меню на неделю и закупаю продукты согласно этому списку. Многие продукты покупаю по акции. Сейчас есть много приложений, которые помогают отследить, в каком магазине наиболее выгодно купить нужное. Не стоит упускать из вида и скидочные карты магазинов.
Помимо заначки, я взяла себе за правило откладывать каждый месяц небольшую сумму. Сумма моя не фиксированная, это может быть и сто рублей, и тысяча, — как получится, но здесь главное – регулярность. Эти деньги я откладываю на большие покупки, на реализацию мечты (или даже разных мечт). Нужно только поставить себе цель и действовать. Как говорится: «вижу цель, не вижу препятствий».
Дешёвая одежда и обувь? Нет!
Есть деньги или нет, носить всё равно что-то нужно. Одежда имеет свойство изнашиваться, а об обуви я вообще молчу! Несмотря на временные финансовые трудности, связанные с рождением сына, я старалась не покупать дешёвую одежду и обувь.
Проанализируйте, сколько времени вам прослужит некачественная вещь, купленная на рынке? Хорошо, если хватит на сезон. Покупая качественную (не равно брендовую) одежду и обувь можно быть уверенной, что она прослужит не один сезон. В моем гардеробе много предметов гардероба, которые я ношу уже несколько лет, но они имеет практически новый вид.
Конечно, любая вещь требует бережного отношения и правильной стирки. То же касается и обуви. Купив туфли в масс-маркете за смешную цену, не стоит надеяться, что она будет долго служить вам. О комфорте и удовольствии при носке я умолчу.
Храните деньги в крупных купюрах
Подобная система хорошо защищает от спонтанных покупок, навязываемых нам ушлыми маркетологами. Залог моих финансовых правил — осознанность, умеренность и бережливость. Главное, не поддаваться сиюминутным порывам в желании купить абсолютно ненужную вещицу, потому что «она красивая и очень хочется».
Правила моей экономии пришли ко мне с опытом, когда я с головой окунулась в гиблое безденежье. Сейчас у меня всегда есть деньги, небольшие – но их хватает, чтобы порадовать себя и близких.
Как правильно экономить сидя в декрете? В свое время я сама задавалась этим вопросом и перечитала массу статей по данной тематике. Некоторые были интересными и полезными, в других, на мой взгляд, писали полную чушь, но ни одна из них не давала конкретный рецепт, который можно было бы просто взять и воплотить в жизнь. Поэтому я решила пойти своим путем (к слову, это тоже не универсальный рецепт, а скорее полезный опыт).
Первое, что нужно сделать — проанализировать свой семейный бюджет и ежемесячные расходы. Как это сделать, решайте сами, главное, чтобы вам было удобно и понятно. К примеру, одна моя знакомая собирает все чеки за месяц, а по его окончании раскладывает их в несколько стопочек по виду затрат (продукты, квартплата, одежда и т.д.) и считает на калькуляторе сколько денег куда ушло. Кому-то удобнее все записывать в тетрадочку, а кому-то удобнее использовать более современные средства. В интернете можно найти множество приложений, которые помогут вам в этом нелегком труде. Несколько таких предложений я протестировала, но для меня они были неудобными, поэтому я, можно сказать, сделала свое. «Близкая дружба» с компьютером и умение работать в табличном редакторе MSEcxel позволило мне создать удобную базу для моей домашней бухгалтерии. Все просто, если уметь создавать формулы, которые будут вести подсчеты за вас. Нужно только определиться со статьями расходов и не лениться записывать траты каждый день, ну или через день, но не реже, иначе что-то можно забыть (проверено на практике)! Я не зацикливалась на копейках и округляла потраченную сумму до удобного числа.
Для наглядности по итогам месяца выстраивается диаграмма, она показывает процентное соотношение по статьям расходов.
Кроме того, рядом с таблицей мне «выходят» итоги за неделю (общая сумма израсходованных денег), и я записываю по пунктам некоторые разовые расходы на случай если вдруг забуду куда это мы в прошлом месяце потратили такую сумму.
Буквально за 1-2 месяца таким образом подсчитывая свои расходы, можно проанализировать обоснованность и эффективность денежных трат. В моем случае больше всего вопросов было к графе «Питание». Сейчас уже я определилась какую сумму в месяц считаю оптимальной и стараюсь подстраиваться под нее, т.е. если я вижу, что за предыдущую неделю мы потратили на питание слишком много, идя на поводу у своих желаний поесть что-нибудь вкусненькое, то на этой неделе будем кушать поскромнее: например, вместо покупных конфет и печений к чаю я испеку манник или бисквит.
С медикаментами никуда не денешься, если малыш заболел, то все равно придется потратиться. А вот на других видах расходов можно смело экономить. Мой муж, например, нередко балует детей игрушками, и не то, чтобы я против, но если вижу, что до конца месяца (или до следующей зарплаты) у нас остается маловато денег, то прошу его повременить с покупками, которые не являются чем-то необходимым.
Такой способ, я опробовала еще до декрета. И анализ расходов, позволил мне накопить на ремонт квартиры всего за 4 месяца, хотя до этого у нас не оставалось денег на то, чтобы откладывать их. Посчитав, сколько мы тратим на основные статьи расходов, я поняла, что значительная сумма уходит просто в никуда, на всякую ерунду. Взяв контроль над семейным бюджетом в свои руки, я быстро исправила эту ситуацию, и, что интересно, не могу сказать, что мы в чем-то себе отказывали, вкусно кушали, хорошо одевались, покупали сыну (на тот момент еще одному) игрушки, книги, водили в кружки, оставались деньги и на культурный досуг… Но когда занялись ремонтом квартиры, я отвлеклась, уйдя в это увлекательное занятие с головой и забросила свою домашнюю бухгалтерию.
В общем, выйдя в декрет, я понимала, что наш семейный бюджет требует значительной корректировки, т.к. доходы значительно уменьшились, а вот расходы, в связи с появлением еще одного члена семьи, непременно вырастут. Хорошо, что у меня уже был положительный опыт в этом деле и я снова начала вести свою домашнюю бухгалтерию.
Конечно, нам пришлось пересмотреть многие статьи затрат и, не в последнюю очередь, свой рацион питания, но не могу сказать, что это плохо — экономить на еде. В конечном итоге, получилось, что мы просто перешли на более здоровую и полезную пищу, например, вместе с малышом стали чаще есть каши, предпочли фрукты сладкому (не совсем перестали есть конфеты, а просто реже) и т.д. Но, в тоже время, на нашем столе всегда присутствуют мясо, рыба, молочная продукция… В общем, мне нравится как мы сейчас питаемся и моим семейщикам тоже. Надеюсь, когда придет время выйти на работу и денег в нашем семейном бюджете станет побольше, я не расслаблюсь и продолжу вести такой же здоровый и экономный образ жизни)))
Кроме того, считаю полезными еще пару советов.
Недавно где-то на форумах читала статью (тоже на тему как правильно экономить), и мне очень понравилась рекомендация составлять меню на неделю и в соответствии с ним уже закупать продукты. Еще сама не применила этот совет на практике, но собираюсь в ближайшее время попробовать. Согласитесь, что каждый день думать чем же сегодня кормить семью очень утомительно. Не лучше ли будет собраться всем вместе в выходной день и обсудить меню на неделю, кто что любит и кто что хочет, а потом вместе сходить в магазин. И вот тут мы вплотную подобрались ко второму полезному совету: ходить в магазин нужно обязательно со списком продуктов, а иначе, я думаю у всех такое бывало, можно накупить много ненужного (особенно если Вы падки на акции), а самое необходимое забыть.
В общем, каждый экономит как умеет. Надеюсь мой опыт кому нибудь пригодится.
В марте 2019 года я вышла в декретный отпуск, а в мае мы стали родителями.
В этой статье я расскажу, как мы с мужем организовали семейный бюджет на время декрета.
Исходные данные
👫 Нам по 32 года
🏢 Живем в Москве, в своей квартире
👨💻 Оба работаем в сфере ИТ
Мы с мужем зарабатывали примерно поровну — до декрета у нас был условно совместный бюджет. Сначала выплачивали ипотеку за строящуюся квартиру, сейчас мы ее уже погасили. После стали откладывать эту же сумму в общую копилку — так называемый фонд семьи. Бытовые расходы делили тоже примерно пополам, а остаток каждый тратил по своему усмотрению.
Привет из беззаботного прошлого
Текст, который вы читаете, был написан в докарантинные времена. Цели героини могли измениться.
После выхода в декрет доходы нашей семьи должны были существенно сократиться, поэтому мы заранее обсудили, как будем вести семейный бюджет, решили, каким образом потратим декретные выплаты от государства, и спланировали финансовые цели на это время.
Во-первых, съездить в отпуск в США осенью 2020 года. Во-вторых , купить недорогой автомобиль вроде Рено Логана или Киа Рио в начале 2021 года. Планируем воспользоваться программой «Семейный автомобиль», так как раньше у нас не было личного транспорта. В-третьих , накопить деньги на ремонт и мебель для второй квартиры, которую планируем сдавать в аренду. Дом еще строится, но его должны сдать во втором квартале 2021 года.
Финансовые цели
🇺🇸 Съездить в отпуск в США — 250 000 Р
🚗 Купить новый автомобиль — 800 000 Р
🛋 Накопить деньги на ремонт и мебель во второй квартире — 600 000 Р
На что потратили выплаты
При выходе в декретный отпуск мне выплатили 301 тысячу рублей из фонда социального страхования. После рождения ребенка я получила единовременные пособия: из федерального бюджета — 17 тысяч рублей и из московского — 6 тысяч рублей. Также на работе мне выдали материальную помощь — 60 тысяч рублей. Мужу не дали ничего.
На эти деньги мы приобрели приданое для ребенка — потратили 20 тысяч рублей, часть вещей нам отдали друзья и родственники. Также купили в хорошей коммерческой клинике детский ДМС на год за 120 тысяч рублей — с выездами на дом всех специалистов и возможностью сдачи анализов и вакцинации на дому, чтобы не таскать малыша в поликлинику и максимально исключить контакты с больными детьми. Кроме того, доплатили 16 тысяч за присутствие конкретного врача на родах. Сами роды по контракту входили в программу ДМС, которую мне оплачивал работодатель.
Сейчас у нас нет автомобиля, но рано или поздно его, скорее всего, придется приобрести для поездок с ребенком. Район, в котором мы живем, все еще заселяется, а за парковочные места уже давно идет война. Поэтому оставшиеся деньги мы использовали для покупки места в строящемся надземном паркинге рядом с нашим домом. Также вложили 130 тысяч рублей, которые получили в прошлом году в качестве инвестиционных налоговых вычетов и вычетов за лечение. За прошедший год купленное нами машино-место подорожало на 90 тысяч рублей. Паркинг должен быть введен в эксплуатацию летом: планируем сдавать парковочное место за 5 тысяч рублей в месяц, пока не купим автомобиль.
Новый подход к бюджету и доходы в декрете
Когда мы выбирали подход к бюджету во время декрета, то учитывали три фактора.
Свои деньги. Мне было важно иметь свои деньги, которые можно тратить по своему усмотрению, ни перед кем не отчитываясь. То есть не превращаться в домохозяйку, которая просит денег на творожок ребенку, колготки или маникюр.
Привычный подход к тратам. У нас с мужем уже сложился определенный подход к тратам. Это было удобно, и менять ничего не хотелось. Например, я, как более дотошная, полностью занималась всеми расходами по ЖКХ и налогам, а муж оплачивал продукты, кафе и совместные развлечения.
Разумная экономия. При разумной экономии общей суммы доходов — с учетом пособия на ребенка — мне должно было хватать на привычные и новые траты. Даже с небольшим запасом.
В итоге теперь мы делаем так. Муж первого числа каждого месяца выплачивает мне «зарплату» в размере 50 тысяч рублей, и дальше я распоряжаюсь ею по своему усмотрению. Один раз из-за аврала на работе он забегался и опоздал на три дня, но по собственному желанию ради хохмы честно выплатил неустойку в 1/150 ставки Центробанка РФ в полном соответствии с трудовым кодексом. На эти 75 рублей я купила шоколадку, и мы посмеялись за чаем.
Определить комфортную сумму «зарплаты» было легко, так как мы уже несколько лет ведем детальный учет трат. Раньше пользовались приложениями в телефоне, а в последний год — ботом в Телеграме, который автоматически записывает наши с мужем доходы и расходы в гугл-таблицу и разносит по категориям, картам и прочему.
Мои доходы в декрете — 86 000 Р
| «Зарплата» от мужа | 50 000 Р |
| Пособие по уходу за ребенком до полутора лет | 26 000 Р |
| Дивиденды с ИИС, проценты по вкладам, кэшбэк по карте | 6000 Р |
| Пожертвования читателей блога | 2000 Р |
| Деньги от продажи ненужных детских вещей и игрушек | 2000 Р |
Расходы во время декрета
Я оплачиваю ЖКХ, включая консьержа и охрану. Также на мне обязательные платежи вроде налога на квартиру, страхования имущества, подписок на сервисы и так далее. Кроме того, покупаю на свои деньги игрушки, памперсы, гигиенические средства, одежду и обувь для ребенка. По городу перемещаюсь на общественном транспорте, с ребенком — на такси.
Обычно раз в месяц мы основательно закупаемся в «Глобусе» или «Ленте» и пару раз в неделю ходим в магазины возле дома вроде «Вкусвилла», «Красного и белого» и «Пятерочки». Я трачу деньги на продукты, которые можно приобрести при ежедневных прогулках с ребенком. Например, хлеб, кефир, овощи для пюре и прочее. В среднем мои расходы распределяются примерно так.
Мои расходы в декрете — 63 000 Р
| Продукты | 15 000 Р |
| ЖКХ | 12 000 Р |
| Траты на ребенка | 10 000 Р |
| Обязательные платежи | 5000 Р |
| Лекарства, витамины, прививки | 5000 Р |
| Проезд | 4000 Р |
| Маникюр, педикюр, уходовые средства | 4000 Р |
| Подарки мужу и родителям | 4000 Р |
| Одежда и обувь для себя | 3000 Р |
| Кофе с собой во время прогулок с ребенком | 1000 Р |
Расходы мужа — 100 500 Р
| Деньги в «фонд семьи» | 70 000 Р |
| Продукты и бытовая химия | 9000 Р |
| Кафе и доставка готовой еды | 7000 Р |
| Уборка квартиры службой клининга два раза в месяц | 5000 Р |
| Развлечения | 5000 Р |
| Транспорт | 2000 Р |
| Мелкие покупки на «Алиэкспрессе» | 1500 Р |
| Связь и интернет | 1000 Р |
Разницу между доходами и расходами — если она есть — мы откладываем на накопительный счет. В ноябре ребенку исполнится полтора года, мне перестанут выплачивать пособие по уходу, и наши расходы превысят доходы. В прошлом году я переводила эти средства на ИИС, но сейчас это не имеет экономического смысла, так как у меня временно нет налогооблагаемых источников дохода. Только пособие, но с него не уплачивается НДФЛ. Да и деньги понадобятся уже в конце этого года. К сожалению, несмотря на выплачиваемые много лет налоги и взносы с белых зарплат, претендовать на путинские выплаты и любые другие социальные программы наша семья не сможет.
По прошествии года уже можно сделать вывод, что, конечно, наши расходы после рождения ребенка выросли, а доходы упали. Но при разумном подходе к тратам и экономии разница не настолько велика.
Основные способы сэкономить в декрете в Москве
«Коробка Собянина». В Москве при рождении выдают так называемую коробку Собянина с приданым для новорожденного: одеждой, косметикой и средствами гигиены. Самое ценное — это зимний комбинезон на овчине и демисезонный комбинезон, их покупка обошлась бы минимум в 7 тысяч рублей. Многие об этом не знают или считают, что бесплатное не может быть хорошим, и покупают большое количество вещей и косметики заранее. Нам коробка по примерным подсчетам сэкономила около 17 тысяч рублей.
Распродажи. Во всех крупных детских магазинах регулярно проходят распродажи со значительными скидками, поэтому покупать что-то за полную цену неразумно. Например, недавно мы купили прогулочную коляску Babyton Cosmo за 6600 Р вместо 10 600 Р , а месячный запас подгузников Huggies Ultra Comfort — за 3 тысячи рублей вместо 6 тысяч.
Календарь вакцинации. Некоторые прививки импортного производства, например американские «Ротатек» от ротавируса и «Менактра» от менингококковой инфекции, входят в региональный календарь вакцинации в Москве. Их можно сделать бесплатно в районной поликлинике, сэкономив около 25 тысяч рублей. Возможно, такая практика есть и в регионах.
Вишлист. Если бабушки и дедушки, другие родственники или друзья хотят что-то купить ребенку, мы просим выбирать подарок из конкретного вишлиста, где есть позиции на любой кошелек. Лучше пусть ребенку подарят пирамидку за 150 Р , которой у него нет, чем еще одного поющего щенка Fisher Price за 1800 Р .
Выбор детских игрушек не настолько большой: фирм, которые производят качественные игрушки, немного. По опыту друзей ситуации, когда ребенку на день рождения дарят три одинаковых набора Lego Duplo, встречаются постоянно. Тут мы скорее экономим нервы и время друзей и родственников, а также место в квартире, так как ребенку покупают только то, что ему нужно. По мнению родителей, конечно же.
ДМС. Купить хороший ДМС дешевле через страховую компанию. В нашем случае контракт обошелся в 120 тысяч рублей. Если бы мы купили его в той же клинике, где обслуживается ребенок, пришлось бы заплатить 173 тысячи. Но важно выбрать страховую компанию с хорошими отзывами, которая в случае конфликта по объему услуг встанет на вашу сторону. Нам, например, отказали организовывать выезд дерматолога на дом при появлении сыпи у ребенка, но вопрос мгновенно решился через страховую, и на следующий день к нам приехал врач из другой клиники.
Молочная кухня. Это позволяет ощутимо экономить: еды выдают много — и хорошего качества. Например, девятимесячному ребенку полагается 54 банки с овощами, мясом и фруктами, молочная и безмолочная каша, сухая и жидкая молочные смеси, кефир и творог, соки. Этого хватает примерно на 2—2,5 недели.
Мы не покупаем дополнительное детское питание в банках, я готовлю сама. Для этого приобрела б/у пароварку-блендер за 500 рублей. Пароварка и молочная кухня в сумме помогают сэкономить около 3 тысяч рублей в месяц.
Еды дают так много, что я даже попробовала продать часть банок на «Авито», но их служба поддержки сказала, что это коммерция, и заблокировала объявление несмотря на тысячи аналогичных публикаций. Кстати, из банок получаются вкусные, полезные и быстрые супы-пюре для нас с мужем, так что я не расстраиваюсь.
Продажа ненужных детских вещей. Маленькие дети очень быстро растут, и нет никакого смысла покупать новые вещи на пару месяцев. Мы с соседями по району завели «детский чат» в Телеграме, где за небольшие деньги продаются любые детские вещи. Это намного удобнее, быстрее и комфортнее, чем пользоваться сервисами «Авито» или «Юла»: все знакомы между собой, все происходит в шаговой доступности, всех людей ты знаешь лично, поэтому вероятность обмана при покупке почти нулевая.
Цена обычно минимальная, так как лучше продать одежду, автокресло или детскую мебель в тот же день, чем месяцами ждать, пока ее купят почти по цене новой, как делают многие продавцы на досках объявлений. Например, за финский зимний комбинезон Kerry, который носили один сезон, я заплатила 1500 рублей. Новый стоит 8 тысяч. До определенного возраста детские вещи чаще всего в идеальном состоянии, поэтому меня удивляет позиция «своему ребенку покупаю только новое». Все равно их необходимо стирать и гладить после покупки.
Также этот чат мы используем для того, чтобы отдавать соседям излишки продуктов с молочной кухни, передавать лекарства, делиться скидочными картами и просто для соседской помощи и взаимовыручки. Например, у меня часто берут карту «Инвитро» на скидку 10%, а мне на днях отдали карточку Икеи на скидку 1000 рублей при покупке на 10 тысяч. Как раз купили шкаф для игрушек ребенку. Размер экономии подсчитать сложно, но по ощущениям это не меньше 10 тысяч рублей в месяц.
Читатели пишут. Вы тоже можете написать текст на любую тему о финансах, которая вам интересна. Нужно всего лишь…
Доходы семьи в декрете падают, и родителям приходится перестраивать и урезать свой бюджет. Консультант проекта Минфина по финансовой грамотности и известный инстаграм-блогер Светлана Шишкина предложила в своей книге «Любить считать. Как построить крепкие отношения на основе финансовой независимости» 10 способов пережить временные сложности с деньгами. Публикуем её отрывок.
В декрете многим приходится жить на одну зарплату. Это всегда непросто. Урезать расходы, планировать бюджет — многих угнетает это занятие. Особенно если изначально была привычка тратить много. Особенно тяжело совмещать декрет и ипотеку, другие крупные кредиты. А ведь так приходится жить чуть ли не каждой второй семье в нашей стране.
Как пережить это время с минимальными потерями?
1. Помните, что это временно
Поддерживайте боевой дух мыслями о долгосрочных целях, которые вы решаете. Ведь если вы взяли ипотеку, значит, уже живёте в своем доме, ну или скоро получите ключи. А это точно стоит того, чтобы пару лет потерпеть. Совсем скоро вы сможете вернуться к работе и баланс в бюджете наладится.
2. Ведите учёт расходов
Большинство людей не знают, сколько денег они тратят впустую, пока не начинают записывать расходы. Скачайте мобильное приложение и начните просто отмечать все случаи, когда вы достаёте кошелёк. Уже одно это поможет вам отказаться от неразумных расходов.
3. Планируйте расходы на год вперёд
Многие расходы известны заранее. Подарки на дни рожденья, сборы в школу в сентябре, летний отпуск, покупка зимней одежды и обуви. Всё это можно запланировать. На эти покупки можно отложить деньги. Приобрести в несезон по выгодной цене. И не придётся брать кредит и переплачивать.
4. Убедитесь, что у вас нет денежных пылесосов
Частая история: семья покупает кредитное авто, которое им явно не по карману. И начинается: машину нужно обслуживать, к кредиту прилагается дорогостоящая страховка каско, бензин, летняя и зимняя резина… Покупка съедает до трети семейного бюджета, при этом основное назначение этой машины — возить мужа с работы и на работу два раза в день.
Некоторые возразят: с ребёнком без машины никак. Хорошо, но почему нужно обязательно брать кредитное авто? Подкопите, возьмите недорогой б/у автомобиль. Избавьтесь от этого денежного пылесоса: ведь он забирает ваши деньги, которые вы могли бы потратить на более важные для вас цели.
5. Проверьте, что ваши расходы сбалансированны
Другая крайность: на всём экономим, бюджет расписан до копеечки, тратим только на самое нужное. Никаких развлечений, никаких спонтанных покупок.
99% людей на таком режиме срываются. Слишком строгие ограничения возможны только на бумаге. А в жизни нам нужно тратить и на красоту, и на развлечения. Покупать новую красивую одежду. Иногда баловать себя чем-то необязательным.
В жизни у нас есть эти расходы. От того, что человек их не планирует, они никуда не денутся. Просто придётся срочно что-то придумывать и находить деньги. И, к сожалению, чаще всего люди решают этот вопрос с помощью кредитов.
Не ставьте нереалистичные планы, запланируйте все необходимые категории расходов в достаточном объёме.
6. Урежьте все категории расходов на 10%, эти 10% откладывайте на накопительный счёт в день поступления зарплаты
Как тогда экономить, спросите вы? Попробуйте делать это не способом исключения целых категорий расходов, а путём урезания каждой статьи всего на 10%. Допустим, вы всегда тратили на питание 20 тысяч в месяц. Если вы постараетесь уложиться в 18, уверена, что у вас это получится. Причём без какого-то снижения качества жизни.
Пройдите последовательно по всем статьям расходов и подумайте, как вы можете сократить каждую из них на 10%. Такой небольшой процент вы даже не заметите. А общая сумма экономии будет весьма существенной.
7. Выделите деньги на спонтанные покупки, но ограничьте бюджет
Совет для тех, кто ненавидит ограничения. У кого всё естество противится идее урезать себя в чём-то. «Что я теперь чашку кофе не могу себе позволить, когда хочется? Что это за жизнь такая? Живём один раз!»
Конечно, можете. Заведите в бюджете статью расходов на всякие спонтанные штуки. Но пусть по ней будет ограничен максимальный порог расходов в месяц.
Можно покупать кофе, можно тратить деньги на всякую фигню, но, скажем, не больше 3000 в месяц.
Так вы и душу отведёте, и желание своё быть более спонтанной реализуете. И семейный бюджет убережёте.
8. Не подменяйте шопингом психотерапию
Привычка ходить в магазин, когда скучно, грустно или нечем заняться, это как привычка листать соцсети, когда едешь в автобусе. Все понимают, что читать книгу в транспорте было бы намного лучше. Но найти, скачать, регулярно брать с собой… Всё это требует напряжения силы воли. По крайней мере, на этапе формирования привычки.
Все мы понимаем, что сходить в парк на выходных, посмотреть какое-то представление, посетить фестиваль было бы веселее и полезнее, чем просто болтаться по магазинам и шопиться. Но это нужно найти афишу мероприятий, приехать, нужно чуть больше вовлечённости в процесс.
Замените одну привычку другой. Это в ваших руках.
Впрочем, иногда шопоголизм не просто плохая привычка. Это компенсация психологических проблем. Способ вознаграждать себя за достижения и утешать в печали.
Если это ваш случай, помните, что в каждый конкретный момент перед любой покупкой вы, сами не задумываясь об этом, решаете задачку: что для меня важнее, купить кофточку или внести досрочку за ипотеку? Что вами движет в этот момент? Что заставляет выбрать кофточку или ипотеку? Глубинные ценности. Задайте себе вопрос: почему я расставляю приоритеты именно в таком порядке? Думайте не только о том, что вы приобретаете с покупкой, но и о том, чего вы лишаетесь.
9. Экономьте на детях, серьёзно
Им всё равно, какой бренд на куртке. Пока кто-то из взрослых не донесёт до них ценность именно брендовой одежды.
Им не нужны все эти горы игрушек, которыми их заваливают родители. Им нужен партнёр по игре. А играть можно во всё что угодно. Если человек мало времени проводит с ребёнком — из-за работы или по какой-то другой причине, — не стоит заглушать своё чувство вины подарками. Разберитесь с собой, не идите по самому простому (и самому глупому) пути.
10. Подумайте об удалённой работе
Проще всего найти частичную занятость у своего же работодателя. Он вас уже знает, ему легко будет доверить вам часть работы, и, возможно, он даже будет согласен на удалёнку.
Если ваша профессия не предполагает формата работы вне офиса, подумайте о том, чему вы могли бы выучиться на базе того, что уже умеете. Иногда комбинация редких навыков даёт необыкновенный результат.
Только дайте себе время. Не требуйте от себя немедленных результатов. Начните изучать тему удалёнки, когда ребёнок станет нормально спать по ночам. Договоритесь сама с собой, что вы постараетесь выйти на какие-то финансовые результаты к его полутора годам. Разумеется, для этого у вас должны быть рабочие часы, когда ребёнком занимается кто-то другой.
Читайте также: