Как платить кредит в декрете банк втб

Опубликовано: 16.04.2024

Если вы потеряли работу, в семье родился ребёнок и расходы увеличились, или вы серьезно заболели и не можете платить за ипотеку, на выручку придут каникулы. С 31 июля 2019 года закон об ипотечных каникулах вступает в силу в России. На полгода вы получите временную передышку и сможете не вносить платежи.

Weekend для ипотеки

С 31 июля в России вступает в силу так называемый закон об ипотечных каникулах 2019 года. Он призван помочь гражданам, которые попали в сложные ситуации и не могут платить какое-то время по кредиту.

Важно! Ипотечные каникулы — что это?

По поручению президента РФ Владимира Путина, заёмщики, которые остались без работы, потеряли часть дохода, получили группу инвалидности или стали родителями, могут не вносить платежи в течение 6 месяцев.

Право регулирует ст. 6. 1−1 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», в который внёс изменения ФЗ № 76 от 1.05.2019 года.

Обратите внимание: когда «кредитный отпуск» закончится, график придётся погашать по прежней схеме. Платежи, которые заявитель пропустил, перенесут в конец срока. Долг банк не прощает, а просто даёт отсрочку.

Как работает льготный период

Если вы когда-либо пользовались кредитной картой, принцип вам знаком. Это срок, в течение которого вы можете не вносить платежи по займу. Каких-то санкций со стороны финансового учреждения к вам применить нельзя. Так же и с каникулами – вы получаете льготный срок на полгода или меньше, и не платите. Банк не вправе отказать. Вы получаете право требования, подкреплённое федеральным законом.

Например: вас сократили на работе или понизили в должности. Доход упал на 30% по сравнению с прошлой зарплатой. Прежде платить было проще, расходы на ссуду отнимали 20% от дохода. Но теперь придётся отдавать половину зарплаты. Тогда финансовое учреждение предоставляет полугодовую отсрочку, пока вы не найдёте другую работу и не встанете на ноги.

Воспользоваться такой опцией сможет не каждый заявитель. Вы должны строго соответствовать требованиям, чтобы по закону получить право «выйти на каникулы».

Кто может воспользоваться опцией?

Кроме проблемной ситуации с финансами, вам нужно попасть под несколько требований закона.

1. Жильё, которое вы взяли в кредит, должно быть единственным. Вы проживаете в квартире, комнате или доме, а не используете помещение для бизнеса. Недвижимость на время выплаты ссуды находится в залоге у банка.

2. Ваша ипотека не дороже 15 млн рублей.

3. Воспользоваться каникулами можно только один раз для одного займа.

4. Жизненные трудности нужно доказать – справками или другими способами.

Когда вы подаёте заявление об отсрочке, то сами выбираете один из вариантов:

В каких ситуациях поможет льготная отсрочка?

Список претендентов и перечень документов прописаны в законе. Обратитесь в банк, выдавший ипотеку, и предоставьте вместе с заявлением нужные бумаги. Укажите одну из причин:

1. Потеряли работу: встаньте на учёт в службе занятости и получите выписку из реестра нетрудоустроенных граждан.

2. Заявитель получил I или II группу инвалидности: необходима справка. Посмотрите документы ипотечного договора: возможно, страховка покроет расходы и отсрочку брать не придётся.

3. Находитесь на больничном дольше двух месяцев: получите листок нетрудоспособности в медицинском учреждении.

4. Потеряли более 30% дохода за последние 2 месяца: возьмите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ за этот год и прошлый. Кредитор сравнит средний размер зарплаты за предыдущие 12 месяцев. Вы получите право на отсрочку, если размер взносов превысит 50% от средней зарплаты за последние 2 месяца.

5. В семье родились дети, или вы усыновили ребёнка. Также: ребёнок получил I или II группы инвалидности, или заявитель оформил опеку над недееспособным близким: возьмите свидетельство о рождении, справку из органов опеки и попечительства, 2-НДФЛ. Банк сравнит, сколько детей или иждивенцев было на вашем попечении до заключения договора, и сколько сейчас. Также: расходы семьи выросли на 20% за последние 2 месяца. Размер выплат по займу должен превысить 40% от упавшего дохода.

Какие банки поддержали законопроект?

Передышку в платежах для своих клиентов предлагают многие финансовые учреждения России. Например, предлагает выйти на ипотечные каникулы Сбербанк.

Условия каникул по ипотеке Сбербанка:

— срок до 6 месяцев;

— кредитный договор продлевают на срок льготного периода;

— выплаты по кредиту временно приостанавливают, либо уменьшают размер платежа.

Ипотечные каникулы в ВТБ условиями не отличаются: также требуется действующий кредитный договор, сумма до 15 млн руб., квартира — единственное жильё и ранее заявитель не пользовался отсрочкой.

Какие причины – не повод для отсрочки?

К сожалению, болезнь ребёнка, отпуск, проблемы в предпринимательской деятельности, развод, смерть родных или финансовое мошенничество – не законные основания для отсрочки. Все ситуации, указанные в законе, мы перечислили выше.

Например, вы набрали много займов, кроме жилищного, и ваши расходы на погашения долгов сильно возросли. Но у вас не снижался доход, вас не сокращали на работе и других ситуаций, подходящих для выхода на каникулы, нет. Попросите банк реструктурировать ипотеку или оформить рефинансирования.

Когда вы обращаетесь к кредитору с законным требованием предоставить вам каникулы, он может попросить у вас только те документы, которые указаны в законе и соответствуют вашей ситуации. Дополнительно возьмите с собой выписку из ЕГРН.

Важно! Отсрочка платежей не ухудшает кредитную историю! Пометка в КИ появится, но непогашенным или просроченным долг считаться не будет.

Выйти на каникулы можно только по ипотечному кредиту. На потребительский отсрочка не действует.

Вы вправе досрочно отказаться от перерыва в платежах. Например, у вас появилась возможность погасить пропущенные платежи. Вы вносите деньги, льготный период заканчивается и непогашенные долги не переходят в конец срока кредитования. Либо банк составит для вас новый график.

Квартиру во время перерыва не заберут. Деньги за отсрочку требовать нельзя! Банк не вправе заставлять вас погасить платежи, пока длится льготный период. Но кредитор имеет право требовать деньги, если вы не платите вне каникул и без официального заявления.

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн.
Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице.
Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

с помощью ВТБ-Онлайн;
в любом отделении ВТБ;
по телефону центра клиентского обслуживания;
в банкоматах ВТБ.

При необходимости снизить или перенести платеж

Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.

Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита (в случае, если по действующему кредиту, выданному до 01.09.15, услуга не подключена, необходимо обратиться в дополнительный офис банка).
Для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

Условия активации услуги:

По кредитному договору отсутствует текущая просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам.
После активации услуги отказ от этой активации уже невозможен.

При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:

Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).

Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.

Получить более подробную информацию о пунктах обслуживания, уточнить ограничения максимальной суммы погашения, размеры взимаемой комиссии, другие условия оказания услуги, а также статус проведенного, но еще не зачисленного на счет/карту перевода можно: на сайте www.credit-korona.ru и по тел. (круглосуточно).

Для погашения кредита оформите бланк почтового перевода. Его можно взять в любом отделении банка ВТБ. Укажите ваши реквизиты и сумму платежа. После внесения суммы платежа и комиссии за перевод, возьмите у оператора квитанцию об оплате.

Как платить кредит в декрете?

Прибавление в семье ребенка — радостное событие.

Но новый член семьи требует существенных вложений. Учитывая, что зарабатывать зачастую приходится только отцу, материальное благосостояние семьи может оказаться под угрозой.

Нередко проблем добавляют кредиты. Может ли женщина в декретном отпуске рассчитывать на послабления от банка? Что делать новоиспеченой матери со взятым займом? Расскажем далее.

Декретный кредит

Иногда займ оформляется на длительный период. Особенно это касается ипотеки.

Не все знают, что женщины в декрете могут рассчитывать на отсрочку платежа. В отдельных случаях можно просить банк о реструктуризации.

Появление малыша не освобождает вас от выплаты кредита.

Государство не предусмотрело механизма поддержки беременных женщин и мам в декрете, которые вынуждены платить кредит. Устанавливать или не устанавливать послабления для этой категории заемщиков — дело банков.

Однако вы можете договориться с кредитором об изменении условий договора. Например, попросить об отсрочке до улучшения вашего материального положения.
Банк может пойти и на изменение графика платежей. И хотя переплата по займу вырастет, ежемесячный платеж станет меньше.

Вы можете попросить банк о реструктуризации или кредитных каникулах.

Как получить льготы по оплате кредита в период декрета?

В каждом банке свои условия предоставления льгот. Например, Сбербанк может предоставить молодой маме отсрочку на срок от 3 до 5 лет.
У женщины, находящейся в декрете, есть два варианта решения проблемы через банк:

изменение графика платежей;
введение льготного периода, в течение которого вносятся только проценты или, наоборот, только основная сумма долга.

Если уже есть просрочки и начислена неустойка, можно обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения. Суд вправе снизить размер неустойки, если посчитает ее неоправданно большой.

Декрет — существенная причина для получения отсрочки по кредиту.

Но проще всего решать проблему через банк. Все останутся в плюсе — вы исполните свои обязательства, а банк получит прибыль.

Главное — укажите, что ваши финансовые трудности временные из-за появления малыша.

Помните, что банк не должен предоставлять вам отсрочку или менять график платежей. Это право, но не обязанность учреждения. Однако при положительной кредитной истории, банки соглашаются на послабления. Специалисты учреждения оценят вашу ситуацию, предложат свои варианты решения проблемы, выслушают ваши предложения.

Если мужчина в семье работает, то может быть достаточно пары месяцев на восстановление платежеспособности. Если муж потерял работу или не имеет ее, можно попросить о более длительной отсрочке.

Предоставить отсрочку или нет — право банка.

Наиболее велики шансы на получение кредитных каникул в случае с ипотекой. Квартира находится в залоге у финансовой организации, что является 100% гарантией для учреждения.
Лучше всего предоставить банку дополнительные гарантии. Можно пригласить поручителя или отдать в залог имущество (квартиру, машину и т. д.). Вероятность одобрения в этом случае существенно вырастет.

Утвержденная банком отсрочка спасет от судебного разбирательства.

Что делать, если банк подал в суд?

Банку не важна категория заемщика. Главное — выполнение условий договора и своевременное внесение платежей.

Поэтому даже в случае беременности и декретного отпуска банк вправе взыскать задолженность через суд. Он может и перепродать долг коллекторскому агентству.

Первый вариант предпочтительнее, ведь коллекторы зачастую действуют незаконными и даже преступными методами.

Не платите по займу — ждите суда или коллекторов.

Если банк прислал вам письмо с угрозой подачи иска, попытайтесь договориться. Объясните свою ситуацию, попросите о кредитных каникулах или реструктуризации.

Если разбирательства не избежать, стоит заранее подготовиться к судебному процессу. Не лишним будет нанять грамотного юриста. Несмотря на то, что на него придется потратиться, специалист может сэкономить вам значительную сумму, если добьется списания неустойки.

Нужно быть готовым к тому, что суд встанет на сторону банка. Его требования о выплате задолженности абсолютно законны. Но вы вправе попросить суд об отсрочке и указать, сколько сможете выплачивать в месяц. Если судья утвердит новый график платежей, не пропускайте выплат. Иначе придется иметь дело с судебными приставами.

Возможно вы искали:

дадут ли кредит если я в декретном отпуске в втб;
дадут ли мне кредит в втб банке если я в декрете;
отсрочка кредита на время декретного отпуска втб;
можно ли взять кредит в декретном отпуске в втб;
дают ли кредит в декретном отпуске в втб

любая отсрочка делает кредит дороже;
деньги придется возвращать в любом случае;
штраф за просрочку очередного платежа составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Заявление на реструктуризацию принимается ВТБ только на 61 день просрочки по кредиту и может быть отклонено без пояснения причин. Для активации нужно обратиться в отделение или позвонить по телефону 8 800 100 24 24.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

Размер платежа указан в информационном письме, содержащем график погашения потребительского кредита и уплаты процентов, которое вы получаете вместе с экземпляром кредитного договора.

сумму платежа в погашение основного долга;
проценты, подлежащие оплате в плановую дату.

Льготный платеж

Подключите услугу Льготный платеж при оформлении кредита. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Кредитные каникулы

для подключения услуги (если не подключена автоматически при выдаче кредита) необходимо обратиться в дополнительный офис банка;
для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24 либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа. Услуга предоставляется бесплатно.

Ежемесячное погашение осуществляется путем внесения суммы платежа на ваш текущий банковский счет либо на счет платежной банковской карты ВТБ.

Платежи необходимо осуществлять до 19:00 числа, указанного в информационном письме, содержащем график погашения. Если вы не внесли необходимую сумму на ваш текущий банковский счет или на платежной банковской карты в срок, то с даты планового платежа эта сумма считается просроченной.

Если сумма, внесенная на ваш банковский счет, превышает общую сумму платежа, остаток может быть использован для погашения ежемесячного платежа в следующем месяце.

Наличными деньгами в любом дополнительном офисе или филиале ВТБ;
Переводом из филиала ВТБ или другого банка (необходимо знать все реквизит вашего счета;
Наличными деньгами через сеть Золотая Корона — Погашение кредитов;
В почтовом отделении «Почты России»* путем перевода без открытия счета в рублях РФ.

Через банкомат ВТБ с функцией приема наличных денежных средств (обязательно иметь при себе банковскую карту);
Через операционную кассу ВТБ (обязательно иметь при себе банковскую карту);
Через дополнительный офис или филиал ВТБ (достаточно знать номер счета карты);
Через сеть Золотая Корона — Погашение кредитов;
Переводом из другого банка (необходимо знать все реквизиты вашего счета карты);
Переводом по всей территории РФ в отделениях «Почты России».*

Пополнить ваш текущий банковский счет и счет платежной банковской карты, открытые в рублях РФ, может любое лицо, обратившись в дополнительный офис или филиал ВТБ.

Погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке. Безакцептное списание средств со счетов, открытых в «ВТБ-Онлайн», не производится. Списание со счета платежной банковской карты возможно только в случае, если карта активна.

При этом частичное досрочное погашение осуществляется в любой день. Сумма досрочного погашения должна быть не менее суммы, указанной в п; 5.2.3 кредитного договора.

При частичном досрочном погашении вы можете либо уменьшить ежемесячный платеж при сохранении срока кредитования, либо сократить срок кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа. В заявлении на досрочное погашение необходимо указать, какой из этих вариантов вы выбираете.

Для приблизительного расчета вариантов частичного досрочного погашения предлагаем воспользоваться калькулятором:

Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение.

Если в день досрочного погашения на ваших банковских счетах, открытых в ВТБ, не будет суммы, указанной в заявлении на досрочное погашение, данное заявление аннулируется и погашение проходит в обычном порядке — по графику, содержащемуся в информационном письме.

Узнать адреса отделений банка вы можете на сайте ВТБ в разделе «Офисы» или у оператора центра телефонного обслуживания.

Получить дополнительную информацию (в том числе остаток текущей задолженности, размер ежемесячного платежа по кредиту) вы можете в ВТБ-Онлайн или центре телефонного обслуживания по телефонам: 8 (495) 777-24-24 и 8 (800) 100-24-24.

Получить в ВТБ бланк почтового перевода, содержащий сумму погашения кредита и необходимые реквизиты клиента;
Прийти в любое отделение «Почты России» и сообщить о своем намерении перевести денежные средства в счет погашения кредита, полученного в ВТБ;
Предъявить бланк почтового перевода и паспорт;
Подписать бланк почтового перевода;
Внести сумму перевода и оплатить комиссию;
Получить чек об оплате.

Комиссию за отправку перевода для погашения кредита ВТБ уточняйте в отделениях «Почты России».

Обращаем ваше внимание, что переводы для погашения кредитов в отделениях «Почты России» необходимо осуществлять заблаговременно: не позднее чем за 8–9 рабочих дней до окончания платежной даты (платежного периода).

От сложной финансовой ситуации не застрахован ни один заемщик. Потеря работы, неразумное распределение финансов, форс-мажорные обстоятельства – далеко не весь перечень причин, из-за которых вовремя внести ежемесячный взнос по кредиту не получается.

Для решения подобных ситуаций в ВТБ и других банках действует программа «кредитные каникулы». Как стать ее участником? Как работает эта программа? Может ли банк отказать в ее предоставлении? Подробные ответы на эти вопросы вы найдете в статье.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Что такое кредитные каникулы в ВТБ

Кредитные каникулы не отменяют платежи по кредиту, а смещают график его погашения. Воспользоваться ими можно не раньше, чем через полгода с даты оформления кредита и не позже, чем за 3 месяца до погашения займа.

Для чего это нужно

Смещение одного планового платежа по кредиту наличными даст вам «фору» в виде двухмесячного срока. За этот период времени вы сможете решить свои финансовые трудности и найти средства на внесение следующего ежемесячного платежа.

Услугой можно пользоваться каждые полгода, подстраиваясь ее «график» так, чтобы пропуск платежа выпадал на период, когда планируются большие расходы. Пример: вы временно утратили трудоспособность, нужна реабилитация, либо на иждивении есть несовершеннолетние дети, которых нужно собирать в школу, оплачивать лечение или обучение.

Особенности программы

У нее есть свои особенности:

Каждое заявление от заемщиков с просьбой предоставить кредитные каникулы банк ВТБ рассматривает отдельно.
Эта программа действует для всех клиентов и оформляется бесплатно в момент подписания кредитного договора.
Активировать ее действие можно личным обращением в отделение банка. Активация проводится в любой день, кроме даты внесения ежемесячного платежа.
Если услуга активирована, отказаться от нее невозможно.

Важно! Если вам нужно выплачивать взнос по кредиту 25 числа каждого месяца, вы не сможете активировать «кредитные каникулы», позвонив на горячую линию ВТБ 25 числа.

Условия получения

Воспользоваться предложением пропустить ежемесячный платеж имеет право не каждый клиент банка. Для участия в программе лояльности должны соблюдаться определенные условия:

У вас не должно быть текущей просроченной задолженности по кредитному договору, согласно с которым вы хотите активировать кредитные каникулы.
Вы должны предоставить письменные доказательства временной потери работоспособности или других веских причин, по которым вы не можете выплачивать кредит.

Важно! Банк оставляет за собой право отказа в предоставлении услуги.

Требования к заемщику

Главное требование, которому вы должны соответствовать как заемщик – это исправное внесение ежемесячных платежей. Если вы в течение полугодичного срока с момента оформления кредита исправно платили по нему, можете смело рассчитывать на то, что ваша заявка получит одобрение.

Как получить кредитные каникулы

Активировать кредитные каникулы в ВТБ не сложно. Для обратитесь в ближайшее отделение банка или позвоните оператору колл-центра и уточните у него возможность активации услуги по вашему кредитному договору.

Для подачи заявки вам придется лично посетить отделение банка в своем городе и предоставить его сотрудникам необходимую документацию.

На рассмотрение вашей заявки банку требуется 2-5 дней. Иногда банковское учреждение одобряет заявку в день ее подачи, оставляя за собой право индивидуального подхода к каждому заемщику.

Необходимые документы

Предоставьте кредитному эксперту:

документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
договор кредитования.
документы, подтверждающие официально причину временной неплатежеспособности (медицинские заключения, справки, трудовую книжку, трудовой договор).

Дополнительно банк в праве затребовать от вас следующие документы:

документ из Центра занятости, подтверждающий, что вы состоите на учете и получаете пособие по безработице;
бумагу из бухгалтерии вашей организации с подтверждением сокращения размера вашей заработной платы (справка о доходах).

Основанием для предоставления каникул может стать пополнение в семье, утрата кормильца, развод с последующим разделом имущества, форс-мажорные обстоятельства (пожар, серьезные убытки).

Важно! Если заемщик физически не может посетить отделение банка из-за травмы или проблем со здоровьем, он вправе передать полномочия третьему лицу, оформив на его имя доверенность, заверенную у нотариуса.

Порядок действий

Получение одобрения банка во многом зависит от ваших действий.

Они не сложные, но правильность их выполнения важна.

Перечитайте текст договора кредитования и убедитесь в нем есть пункт о кредитных каникулах.
Если такой услуги в договоре не значится, обратитесь к кредитному эксперту за консультацией.
Заполните бланк заявления в отделении банка. Обратите внимание на то, что по звонку оператору или с помощью онлайн-банкинга услуга не оформляется.
Приложите к заявлению копии требуемых документов.
Внимательно ознакомьтесь с договором о предоставлении кредитных каникул. Обратите внимание на сроки, на которые сдвигается срок кредитования.
Изучите новый график выплат по кредиту.

Возможные причины отказа

Банк ВТБ вправе отказать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин. Сотрудники банка рассматривают каждое обращение в индивидуальном порядке. Причиной отказать может стать неубедительность причины, по которой вы просите отсрочку платежа.

Отказать могут, если у вас нет документов, способных подтвердить тот факт, что вы оказались в затруднительном финансовом положении.

Заключение

Эта услуга помогает заемщикам, оказавшимся в неблагополучной финансовой ситуации. Если ваши трудности краткосрочные, подготовьте нужные документы и воспользуйтесь программой.

С помощью заемной суммы клиент решает свои вопросы, выходит из затруднительных ситуаций, но наступает пора, когда финансовое положение становится устойчивым, и заемщик решает досрочно погасить долг перед банком, сняв с себя обязательства по кредитному договору. Банк, не запрещая производить досрочные погашения, неохотно идет на снижение срока кредитования, ведь за каждый месяц начисляют проценты. Заемщикам приходится внимательно изучать условия внесения средств сверх положенной суммы, чтобы платеж был списан с основного долга. У банка ВТБ есть свои нюансы досрочной выплаты по кредиту, о которых необходимо помнить, собираясь погасить задолженность.

Выгодно ли доср очное погашение кредита?

Каждый месяц банк списывает с кредитного счета часть от основного долга плюс проценты. Чем меньше платежных периодов будет в процессе погашения по кредиту, тем меньше окажется переплата на процентах со стороны должника. Если клиент возвращает сумму в самом начале кредитования, банк получит минимальную прибыль от договора, а заемщик сократит издержки. По мере приближения срока окончания договора процентная переплата становится меньше, а обоснованность в досрочных платежах исчезает.

Перед тем, как принимать решение о досрочном погашении, лучше для начала сделать предварительные расчеты и оценить реальную экономию на процентах. Прямое влияние на решение может оказать способ расчетов платежей по договору:

Дифференцированный. Проценты начисляют на всю сумму долга на момент проведения списания. Гасить раньше времени кредиты с дифференцированными платежами выгодно всегда, на любом этапе погашения. Первые платежи оказываются самые большие. По мере выплат снижается задолженность, а значит и проценты.
Аннуитетный. Проценты за весь период кредитования рассчитываются и распределяются таким образом, чтобы ежемесячный платеж оставался неизменным. Вся сумма процентных начислений распределяется таким образом, чтобы в структуре платежей первой половины выплат большую часть составляли проценты. Получается, что основная переплата выплачивается банку в самые первые месяцы. С аннуитетом выгоднее оплатить кредит досрочно на ранних этапах погашения, а ближе к окончанию срока договора структура платежей состоит преимущественно из суммы долга, т.е. экономия на процентах стремится к нулю.

Большинство кредитных программ предусматривает именно аннуитетную форму погашения, когда банк выдает график платежей и просит соблюдать предложенные сроки и суммы. Просто так погасить досрочно с аннуитетной формой расчетов не получится – банк будет продолжать списывать сумму строго согласно графику. Чтобы деньги списались с кредитного счета, понадобится написать заявление и пройти процедуру досрочного погашения.

Если решено избавиться от кредитки, действия заемщика не столь сложные – достаточно восполнить баланс кредитки и вернуть набежавшие проценты, после чего подать заявление на закрытие кредитного счета и карточки.

Виды досрочного погашения кредита

В зависимости от того, какой суммой располагает клиент, различают погашение полное или частичное.

При частичном досрочном погашении клиент вносит лишь часть от оставшегося долга, после чего по договоренности с банком пересматривают параметры дальнейших выплат:

С сокращением срока при сохранении старого размера платежей. Заемщик уменьшит число платежей, а вместе с ними и начисляемые проценты.
С уменьшением кредитной нагрузки и сохранением периода кредитования. Если выплата носит разовый характер, а клиент нуждается в снижении ежемесячных взносов, после досрочного погашения банк производит перерасчет и выдает новую таблицу с указанием новой суммы.

Если должник накопил достаточное количество средств, чтобы расплатиться с кредитором, оформляют полное досрочное погашением с последующим закрытием ссудного счета и расторжением договора. С прекращением платежей банку предстоит закрыть долг и ликвидировать счет, чтобы исключить возможные начисления комиссий и оплат за банковское обслуживание.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Кредитный долг – всегда стрессовая ситуация, и избавляясь от бремени клиент чувствует себя финансово более стабильным. Но досрочное погашение может разочаровать заемщика, не оправдав надежд на экономию и доставляя больше неудобств.

Досрочная выплата по аннуитетным платежам требует соблюдения целой процедуры, с оповещением кредитора и отслеживанием этапов зачисления, списания и закрытия счета. Не всегда заемщику удается выполнить все требования банка.

В выплатах сверх графика нет никакого толка, если до окончательного расчета осталось 2-3 платежа. Заемщик практически ничего не выигрывает, а повышенная финансовая нагрузка в месяц последнего платежа может привести к значительному ухудшению финансового положения заемщика и его семьи.

При закрытии ипотеки, нецелевого займа или кредитки взаимоотношения с банком не закончены до тех пор, пока не будет аннулирован долг и не будет получена справка об отсутствии претензий к должнику. Если не завершить этот этап, через несколько месяцев можно нарваться на требование банка погасить долг, начисленный за обслуживание счета или иные взыскания, поскольку счет не был своевременно аннулирован.

Как рассчитать сумму досрочного погашения

Информация о сумме долга не является секретной для клиента, однако посторонним ее узнать не получится. Даже если клиент примерно знает, сколько должен, этого недостаточно для правильного прекращения сотрудничества с банком.

Клиент вправе задать этот вопрос представителю банка по телефону, электронной почте, офисе. В отдельных финансовых структурах откажутся передавать сведения по телефону, опасаясь распространения конфиденциальной информации посторонним. Самый надежный способ – обратиться в отделение и получить документ с указанием текущей суммы задолженности, вплоть до копейки.

Важно понять, сколько нужно заплатить с учетом переплаты согласно примененной процентной ставке. Самостоятельно рассчитать будущий платеж довольно сложно, поэтому помощь банк в ответственном деле определения итоговой суммы к уплате была бы более, чем уместной.

Если решено считать окончательный размер выплаты, рекомендуется воспользоваться калькуляторами. Их можно встретить в интернете, но надежнее всего искать помощи у работника отделения банка.

Можно ли вернуть проценты при досрочном погашении

Пока заемщик выплачивает деньги согласно графику, прилагаемому к договору кредитования, действует общий порядок списания – проценты плюс часть основного долга. Как только клиент пишет заявление на досрочное погашение, банк организует списание согласно новым условиям – сумма долга снижается или полностью аннулируется.

Если внесена только часть долга, кредитор пересчитает проценты на остаток, снизив переплату. Дополнительного возврата процентов при списании сверх положенного по графику платежа не происходит. Просто платеж становится меньше за счет снижения непогашенной задолженности и начисляемых процентов.

Как досрочно погасить кредит в банке ВТБ

В банке ВТБ установлена стандартная процедура списания по общей инструкции, которой руководствуется большинство кредитных учреждений:

Согласуют сумму будущего списания.
Подают заявление с оповещением кредитора о намеченной транзакции на конкретное число.
К назначенному дню деньги должны оказаться на кредитном счете. Если возникнет задержка с зачислением, операция внепланового списания не состоится.
Банк списывает с кредитного счета сумму, снижая остаток задолженности.

Если платеж окончательный проводят закрытие счета, если после списания остался непогашенный долг, пересматривают условия кредитования с сокращением суммы или срока погашения. После ликвидации задолженности по ипотеке или автокредиту в ВТБ предстоит снять залоговое обременение.

Особенности

ВТБ придерживается общих положений, посвященных потребительскому кредиту (закон №353-ФЗ). Согласно ч. 4 ст. 11 этого закона заемщики ВТБ имеют полное право по собственному усмотрению гасить кредит сверх установленного графика.

При подаче заявки на уменьшение задолженности важно учитывать, что ВТБ производит списания вне даты планового платежа. Кредитор предлагает выбрать любую дату до или после дня, указанного в графике. Это означает, что после частичного погашения кредита заемщик должен исполнить следующий платеж в назначенную условиями договора дату.

Еще одно правило связано с определением момента, когда может быть назначено ближайшее списание – согласно условиям ВТБ, предупредить кредитора необходимо минимум за 1 день.

Условия

Подача заявления на досрочное погашение – непременное условие банка, однако подавать его лично на бумажном носителе необязательно. Если у плательщика есть доступ в личный кабинет, допускается дистанционное оповещение банка о предстоящем списании онлайн через интернет-банк. Участие заемщика минимально, а онлайн транзакция происходит в автоматизированном режиме.

ВТБ напоминает, что деньги должны поступить на ссудный счет не позднее 19 часов выбранной даты. После успешного завершения транзакции и списания суммы должнику направляют выписку.

Способы погашения кредита в ВТБ

Банк не создает дополнительных ограничений для внесения средств сверх графика. Допускаются все стандартные способы пополнения:

Через ВТБ Онлайн при наличии личного кабинета.
Путем внесения по кредиту наличных через банкомат.
В кассе отделения.

Вышеуказанные варианты пополнения счета не требуют уплаты комиссии и происходят быстрее. Если клиенту удобнее вносить деньги через партнеров ВТБ, нужно выплатить комиссию и увеличение срока зачисления до 7-10 дней, в зависимости от выбранного варианта:

через Почту России (в ближайшем отделении по реквизитам кредитного счета);
межбанковским перечислением по реквизитам карточного счета (на совершение транзакции может уйти до 3 рабочих дней);
наличными через платежные терминалы;
в пунктах приема переводов Золотая Корона, МТС, Евросеть, Билайн и т.д.

Как узнать информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

Кредитное учреждение предоставляет разноуровневую поддержку клиента, разъясняя любые вопросы, связанные с кредитованием и исполнением обязательств по договору.

Есть минимум 4 способа узнать сумму, которая подлежит ежемесячному списанию, а также остаток ссудной задолженности:

Из личного кабинета интернет-банка.
Через мобильное приложение.
У оператора горячей линии.
Через менеджера отделения.
Посмотреть по карточке с помощь банкомата.

Помимо уточнения остатка долга у представителей банка доступны специализированные сервисы с онлайн-калькуляторами, благодаря которым можно рассчитать примерную сумму, оставшуюся, чтобы закрыть кредит, а также платежи, которые будут назначены после частичного погашения.

Читайте также: