Как оплачивается работа страховых агентов

Опубликовано: 17.09.2024

Страховые компании заинтересованы в масштабировании своего бизнеса и активно наращивают агентские сети. По словам профессионалов автострахования, сейчас на рынке появляются новички, которые довольно быстро нарабатывают базу клиентов и занимают свою нишу. Конкуренция высокая, но прибыли хватает всем.

Сколько процентов страховые компании готовы отдавать посредникам?

Доход специалистов напрямую зависит от количества заключенных договоров. Процент комиссии за каждую совершенную сделку ОСАГО прописывается в агентском договоре.

Страховщики самостоятельно устанавливают комиссию за ОСАГО. При этом страховой агент или брокер по ОСАГО может проанализировать наиболее выгодные условия и работать с несколькими компаниями, тем самым увеличивая свой доход.

В таблице наглядно приведены данные о том, какой процент дают страховые компании, насколько они надежны для клиентов. Исходя из приведенных данных можно понять, на что может рассчитывать страховой агент ОСАГО. При этом стоит добавить, что комиссия юридических лиц может быть выше на несколько процентов.

Страховые компании	Комиссия агента (средн. %)	Кол-во договоров, шт.
Альфа Страхование	16,8	62 645
ВСК	7,5	13 290
Ингосстрах	19,8	15 183
МАКС	14,1	602
Ренессанс	22,5	8 177
Росгосстрах (СК ПАО)	16,6	93 989
СОГАЗ	14,5	2 053
Согласие	16,3	11 751
Тинькофф Страхование	24,6	1 937
Мафин	25,7	117
Зетта	15,9	215
Абсолют Страхование	22	786
Астро-Волга	25	83

Плюсы и минусы в профессии страхового агента

Как впрочем, и в любой другой работе, здесь есть свои достоинства и недостатки. Посмотрим, насколько одни перевешивают другие.

Сумма заработка прямо пропорциональна усилиям агента. Чем больше заключенных договоров, тем выше вознаграждение страхового агента с продаж.
Свободный график. Вы сами планируете свой день и уделяете важным делам столько времени, сколько считаете нужным. ·
Возможность стартовать с минимальными знаниями об автостраховании. Освоить азы профессии можно фактически с «нуля», без опыта.
Совмещение с другими видами деятельности. Отличным бонусом к основному источнику дохода будет дополнительный доход от продажи полисов ОСАГО.
Перспективы карьерного роста. Здесь речь идет не только о продвижении по службе в качестве штатного специалиста страховой компании, но и о независимой работе агента.
Отсутствие гендерных установок. Довольно часто можно встретить страхового агента женщину. По мнению некоторых автовладельцев, они более внимательны, пунктуальны и ответственны

Постоянный поиск новый клиентов. В сфере продаж это задача номер № 1, и если специалист клиентоориентированный, то у него всегда будет высокий доход с процентов.
Отсутствие стабильного заработка. В каждой сфере бизнеса есть понятие спадов и подъемов продаж. При четко планируемой работе можно довольно эффективно минимизировать периоды «простоя».
Высокий уровень стресса. Работа с возражениями, решение споров, отставание интересов клиента – обычное дело. С опытом вырабатывается эмоциональная устойчивость, которая позволяет проще относиться ко многим вещам.

Прежде чем принять решение о работе в сфере автострахования, взвесьте все за и против и по возможности поговорите с тем, кто этой профессии уже давно. Подумайте, на какой процент вы можете рассчитывать, если будете сотрудничать только с одним страховщиком.

Некоторые аспекты получения процентов от стоимости

Часть автовладельцев негативно относится к агентам, мотивируя это тем, что они преследуют только свои интересы.

Например, когда они настоятельно рекомендуют приобрести дополнительные услуги, и в случае несогласия клиента просто не продают полис (узнайте, что делать в случае отказа в оформлении ОСАГО). Такое бывает в практике, но при обнаружении данного факта страховую компанию ждет серьезный денежный штраф и проверка Федеральной антимонопольной службой.

Также есть случаи, когда посредники настоятельно предлагают купить полис ОСАГО именно в той страховой компании, в которой они получат больший процент комиссионного вознаграждения. Но век таких «профессионалов», как правило, весьма недолог – они быстро теряют лояльность клиентов и лишаются заработка.

Хорошие агенты всегда заинтересованы в продаже полиса того страховщика, который при доступной стоимости ОСАГО максимально возмещает ущерб в случае ДТП. Ведь иначе пострадавший может обратиться в суд и взыскать с виновника аварии недостающие деньги на ремонт автомобиля.

Сегодня многие задумываются о том, чтобы открыть собственное дело, так как работа на хозяина или государственную структуру не приносит желаемой заработной платы. Но современный рынок товаров и услуг настолько насыщен, что найти в нем свою нишу и выдержать конкуренцию практически невозможно. Зная, сколько зарабатывает страховой агент, можно всерьез задуматься об этой сфере деятельности. Плюс такого решения еще и в том, что заниматься этим делом можно без отрыва от основной работы. Так, для агентов, работающих на транспорте, продажа полисов ОСАГО может принести заработок, превышающий ежемесячный доход.

Сколько зарабатывает страховой агент

Если посмотреть, сколько получает страховой агент в соответствии с теми анонсами, которые объявляют компании, то можно решить, что это какая-то сказка наяву. Одно непонятно обывателю — почему в СК такой большой некомплект работников. Ответ на этот вопрос простой — трудный период становления, связанный с сильными психологическими нагрузками и более, чем скромной зарплатой начинающего страхового агента. Причина в том, что у работника СК нет тарифной ставки, размер его денежного содержания определяется премиями, полученными от заключенных соглашений. А на первых этапах трудового пути их катастрофически мало. Именно поэтому большинство сотрудников увольняются в течение первого года службы.

Заранее предсказать, сколько удастся заработать агенту в этом, следующем месяце и через год не смогут даже профессионалы со стажем. Это зависит от множества факторов, главный из которых — собственная активность и сила воли.

По усредненным данным, страховщики зарабатывают за месяц:

начинающие (до одного года) — 10-20 тыс. рублей;
с опытом до 5 лет — 25-40 тыс. рублей;
профессионалы от 10 лет — от 50 тыс. рублей.

Предельного порога дохода не существует. Но специалисты, проработавшие в системе не один десяток лет, могут получить до миллиона в отечественной валюте. Это обосновывается не только даром убеждения и охватом широкой аудитории.

От сделки ОСАГО

Обязательное автострахование является прибыльным и беспроигрышным делом, так как практически в каждой семье есть машина, а иногда и не одна. И все они должны быть застрахованы, иначе на дорогу выезжать нельзя. Договор составляется на год, после чего его нужно продлевать на срок 3-12 месяцев, в зависимости от обстоятельств. Однако, и конкуренция в этом направлении велика, не только среди компаний, но и между страховыми агентами ОСАГО .

По состоянию на декабрь 2019 года, за месяц страховые агенты Росгосстраха зарабатывают по ОСАГО:

начинающий — 13 000 р.;
опытный — 35 000 р.;
профессионал — от 70 000 р.

Чем крупнее населенный пункт, тем больше в нем машин, а соответственно — желающих приобрести полис ОСАГО. В провинции ситуация сложнее, так как спрос ниже, а многие водители вообще отказываются от страховки.

Плюсы и минусы в профессии страхового агента

Идеальной работы, где все только хорошо, просто не существует. В каждом виде деятельности есть свои плюсы и минусы.

Преимущества специальности страхового агента следующие:

Свободный график. Не обязательно приходить в офис, можно распланировать день по своему усмотрению, выделив время личным делам и дополнительному бизнесу.
Размер зарплаты страховщика прямо пропорционален потраченным им времени и силам. Чем больше будет соглашений, тем выше доход.
Возможность продвижения по службе. Перспективы стать ведущим специалистом или организовать собственное ИП вполне реалистичны.
Минимальные требования для зачисления в штат компании. Принятые сотрудники проходят обучение за счет организации.
Возможность работать на дому, договариваясь с клиентами и продавая полисы по интернету.

Для многих прелесть этой деятельности заключается и в возможности путешествовать и посещать интересные места без ущерба для работы.

Недостатки в данной профессии тоже имеются:

Отсутствие стабильного дохода. Размер вознаграждения может оказаться минимальным, особенно во время спада продаж.
Постоянная нагрузка на нервную систему. Сотрудник никогда не знает, с кем и чем ему придется столкнуться за очередной дверью. Большинство людей не жалуют страховщиков, считая их финансовыми жуликами.
Необходимость подстраиваться под начальство. Необходимость быть готовым к смене направления деятельности на менее прибыльное.

Премии страхового агента

В большинстве случаев, руководители СК поручают своим сотрудникам узкое направление деятельности. Так удобнее планировать работу и сосредотачивать усилия на наиболее перспективных на данный момент страховых продуктах. Поскольку они пользуются разным спросом, то и ценовая политика за проданные полисы разная.

Сколько получают страховые брокеры

В отличии от работающего по контракту агента, страховой брокер является юридическим лицом, обладающим статусом индивидуального предпринимателя. Специалист является посредником между СК и потенциальными клиентами. Условия сотрудничества обговариваются заранее и прописываются в соглашении. Размер премии фиксирован и не меняется на протяжении действия документа. Как правило, брокер работает одновременно на несколько компаний. Благодаря этому, специалист знает, где на данный момент действуют наиболее благоприятные условия и может аргументировано предложить их клиенту.

Еще одной особенностью деятельности брокера является оперирование с полисами, в которые уже включено возмещение. Это позволяет, с целью привлечения клиентов, делать им скидку из части своей премии.

В среднем, брокеры получают в месяц такие зарплаты:

начальный период — 15-20 тыс. р.;
с опытом — 30-60 тыс. р.;
профессионал — от 100 тыс. р.

Это интересно! Перед брокером не ставятся конкретные задания и планы руководством СК. Специалист сам определяет себе сферу деятельности, в соответствии с полученной от страховой компании лицензии.

Способы заработка страховым агентам и брокерам

Если другое не оговорено в агентском договоре, страховщики самостоятельно выбирают наиболее выгодный, по их мнению и опыту, способ зарабатывать деньги.

Существует такая методика привлечения клиентов:

Обзвон по предоставленной компанией базе данных. Лучше это делать из офиса, где есть возможность воспользоваться помощью опытных сотрудников и бесплатным служебным телефоном.
Ходить по квартирам и предлагать свои услуги. Этот вариант наименее эффективный, так как люди очень не любят незваных гостей, особенно тех, которые хотят забрать их деньги.
По интернету. Это перспективно и доходно. Большинство компаний делает скидки на 10-15% при покупке онлайн.
Расклеивать объявления на столбах и подъездах. Шанс есть, но очень небольшой, так как граждане уже давно не доверяют таким бумагам.

Комиссия по ОСАГО для агентов

Учитывая доходность данного направления, при заключении контракта, СК могут указывать в них заниженный размер комиссии агентов. Особенно это характерно для компаний с небольшими оборотами. Там она варьируется в пределах 3,8-4,9%. В таких крупных организациях, как РЕСО, Альфа и СОГАЗ, вознаграждение страхового агента составляет до 13,9% с каждой сделки.

Таким образом, однозначно сказать, хорошо быть агентом страхования или нет, нельзя. Многое зависит от региона, личностных качеств человека, а иногда и от удачи. В любом случае — попробовать стоит. Может, это и есть призвание.

С учетом прогнозируемого роста спроса на полисы встает вопрос — как открыть бизнес в сфере автострахования, и сколько на нем можно заработать? Ответить на эти вопросы постараемся в нашем материале.

Бизнес на продаже услуг автострахования привлекает начинающих предпринимателей достаточно невысокими стартовыми вложениями и возможностью быстро втянуться в процесс — в тонкостях реализации ОСАГО и КАСКО быстро сможет разобраться даже новичок. При этом эксперты прогнозируют в течение 2021 года ощутимый прирост в объемах продаваемых на автомобили страховых полисов.

Связано это с грядущими изменениями в законодательстве. Во-первых, страховые компании однозначно ждут принятия законопроекта, согласно которому штраф за езду с просроченным полисом ОСАГО может вырасти в 10 раз - до 5000 рублей. Причем некоторые законотворцы предлагают еще и ужесточить наказание за повторное правонарушение путем лишения водительских прав.

Но и это не все — на данный момент активно муссируется информация о том, что в ближайшее время правоохранительные органы «научат» камеры определять автомобиль, передвигающийся без полиса ОСАГО. Если в поле зрения камеры фиксации попадет машина с номерами, на которые не зарегистрирован действующий полис ни в одной их страховых, ее владелец получит «письмо счастья» в виде выписанного штрафа.

По прогнозам аналитиков, на текущий момент по российским дорогам передвигается порядка 20 миллионов (!) авто без полисов ОСАГО. Связано это с тем, что наказание за езду без обязательного полиса «автогражданки» пока небольшое — согласно части 2 статьи 12.3 КоАП это или предупреждение или максимум 500 рублей штрафа.

Свой тренинговый центр за 55 000 руб.

В стоимость входят комплект материалов для очного проведения всех программ + 2 дня живого обучения онлайн. Бессрочное право проведения 10 программ. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Запуск за 2 дня.

Кстати, ушедший 2019 год уже ознаменовался стартом реформы ОСАГО. Вместо четырех категорий автолюбителей теперь поделили аж на 58, а тарифный коридор расширен на 20%.

С учетом прогнозируемого роста спроса на полисы встает вопрос — как открыть бизнес в сфере автострахования и сколько на нем можно заработать? Ответить на эти вопросы постараемся в нашем сегодняшнем материале.

Для того чтобы начать продажи полисов ОСАГО и КАСКО необходимо зарегистрироваться в качестве ИП. Коды деятельности, которые подлежит указать согласно классификатору ОКВЭД:

65.12. Страхование, кроме страхования жизни;

66.22. Деятельность страховых агентов и брокеров

Выбор помещения и местоположения

Оптимальным вариантом для точки по продаже страховых полисов на автомобили станет оборудованный павильон на базе контейнера. Площадь для размещения сотрудников и клиентская зона требуются небольшие — достаточно будет трех рабочих мест и диванчика для тех, кто ожидает своей очереди.

Стоимость уже переоборудованного под торговлю контейнера составит порядка 50 000 рублей. Еще в 10 000 — 15 000 рублей обойдется оплата аренды в месте с хорошим трафиком. Это может быть автомобильный рынок или место по соседству с крупным салоном по продаже авто с пробегом, а оптимально под эту сферу деятельности подойдет территория рядом с МРЭО. Вполне логично, что лучшими объемами продаж именно могут похвастать именно павильоны, расположенные в непосредственной близости с государственными пунктами регистрации и постановки на учет транспортных средств. В выходные в таких местах не протолкнуться, даже несмотря на наличие большого количества аналогичных точек рядом.

Для оборудования помещения необходимым понадобится приобрести три офисных стола, кресла и стулья для сотрудников и посетителей, компактный диван для зоны ожидания и компьютеры с минимально необходимой оргтехникой (лучше брать отдельно принтер и сканер, чем МФУ — это позволит сразу выполнять различные операции нескольким сотрудникам в часы-пик).

Персонал

Для функционирования павильона по продаже автостраховок достаточно будет нанять на работу 2-3 человек с плавающими выходными. Обычно пиковые дни продаж привязаны к графику работы МРЭО или оптовым дням рынка, «снабжающих» павильон основным количеством посетителей. Фонд заработной платы складывается из минимального оклада и процентов за оформленную страховку, обычно это 25 000 — 30 000 рублей.

Сколько можно заработать с продажи страхового полиса

Размер страховой премии агента может варьироваться в зависимости от региона и страховой компании, полис которой вы реализовали. В качестве ориентировочных цифр приведем данные из таблицы на портале rosstrah.ru, которые позволяют примерно оценить, сколько принесет микробизнесу продажа одной страховки.

Комиссия агента (средний %)

Кол-во договоров, шт.

Кол-во отказов в страховой выплате, шт.

Росгосстрах (СК ПАО)

Таким образом больше всего заработать можно на реализации полисов ОСАГО таких страховых компаний, как РЕСО и “Ренессанс”. Лидерами по объемам реализации договоров по убывающей являются “Альфа Страхование”, РЕСО и “Росгосстрах”.

Продажа электронных полисов: идти в ногу со временем

С появлением в последние годы электронных полисов страхования автогражданской ответственности некоторые павильоны стали зарабатывать еще и на продаже онлайн полисов клиентами из «оффлайна». При этом далеко не каждый автолюбитель готов оформлять полис в сети самостоятельно. Кто-то в силу занятости, кто-то в силу возраста не может или не хочет заниматься оформлением «цифрового» ОСАГО — а потому сотрудники павильона могут за них зарегистрироваться в онлайн-кабинете и оформить электронный полис. За услугу берут в среднем 300-500 рублей.

Формально такое посредничество между клиентом и страховой компанией не шибко приветствуется регуляторами, однако на деле такое направление деятельности, как перепродажа электронных полисов, весьма распространено у страховщиков и гордо именуется «услугой по регистрации электронного почтового ящика, личного кабинета на сайте страховщика». Ведется такая торговля параллельно с продажей бумажных полисов.

Как страховщик может зарабатывать на диагностических картах

Теперь расскажем еще об одном способе заработка, который составляет в общем объеме доходов страхового павильона довольно существенную долю. Речь о продаже диагностических карт. Дело в том, что при покупке страховки у автовладельца должна быть диагностическая карта — а она есть в наличии далеко не у всех.

Как должно быть все в теории — страховщик отправляет клиента с его машиной на специализированную станцию техосмотра, где авто досконально проверяется по всем параметрам на предмет соответствия технических стандартам.

Как обычно все происходит на практике — клиент оплачивает стоимость диагностической карты в размере 1000-1200 рублей, после чего страховой агент регистрирует диагностическую карту на одном из специализированных сайтов с платным доступом. При этом данные в базу ЕАИСТО попадают практически мгновенно. Стоимость одной диагностической карты для страхового агента в закупке составляет всего около 200 рублей. Таким образом, «серый» заработок страховых агентов с реализации ДК составляет порядка 1000 рублей с каждой. Интересно, что прописка автовладельца не имеет значения — диагностическая карта клиентом с пропиской в Краснодаре может быть куплена, например, в Ростовской области — и наоборот.

На чем еще можно заработать страховому павильону

Помимо продаж страховых полисов и диагностических карт подобные павильону предлагают услуги по заполнению заявлений на постановку автомобилей на учет — для многих клиентов это весьма актуально, поскольку не каждый знает порядок заполнения документов и располагает свободным временем. Несмотря на то, что это уже необязательно, многие по прежнему предпочитают не делать ДКП в письменной форме, а покупать готовые бланки в страховых павильонах.

Наконец, некоторые павильоны, расположенные вблизи с МРЭО, предлагают услуги по постановке машин под ключ и помощь в приобретении «красивых» номеров. Впрочем, про этот «серый» рынок, и о том, как он скоро будет меняться, мы как-нибудь расскажем в дальнейших публикациях.

Продажи и маркетинг

Что касается процесса организации продаж, далеко не всегда он строится только в оффлайне — многие павильоны достаточно эффективно рекламируют свои услуги в сети. Для этого подходит несколько вариантов.

Сарафанное радио. Также в продаже полисов страхования отлично работает так называемое «сарафанное радио», когда довольные клиенты рекомендуют ваш бизнес своим друзьям, родственникам и коллегам. А потому крайне важно контролировать уровень сервиса, оказываемый вашими сотрудниками — чтобы весь процесс продажи проходил максимально доброжелательно и комфортно для клиента. Для этого можно периодически в пиковые часы самому присутствовать на точке продаж или использовать камеру видеонаблюдения.

B2B-направление. Помимо работы с физлицами некоторые страховые агенты занимаются также направлением B2B. Они взаимодействуют с автопарками корпоративных клиентов — зачастую многим сотрудникам отделов Car Fleet очень удобно, когда весь процесс оформления страховых полисов на авто берет на себя под ключ страховой агент. Работа с корпоративными парками сулит хорошие гонорары в связи с большими объемами рынка, однако чтобы выйти на лиц, принимающих решения, и убедить их в выгоде работы с вами, придется постараться.

Риски бизнеса

К потенциальным рискам и угрозам бизнесу можно отнести следующие факторы:

Сокращение числа клиентов в связи с переходом многих покупателей полисов в онлайн — полисы покупаются напрямую у страховых компаний;

Увеличение количества конкурентов. Не секрет, что самые «хлебные» с точки зрения потока потенциальных клиентов места возле МРЭО, а также авторынков и торговых центров, остаются весьма привлекательными для ваших конкурентов. А потому нельзя исключать того момента, что со временем рядом откроется точка, которая станет «перетягивать» на себя часть ваших клиентов;

Действия мошенников, промышляющих «автоподставами». Для многих уже не секрет, что некоторые недобросовестные владельцы авто имитируют аварии, после чего страховая компания вынуждена компенсировать немалые «убытки». Как все происходит по факту? Покупается битая в «тотал» (то есть под списание) машина той же марки и модели, что принадлежит злоумышленнику. Затем битая запчасть со списанной машины переставляется на целую, после чего имитируется авария с какой-нибудь другой машиной, которую не жалко (например, старенькими «Жигулями», оформленными на пенсионера). После чего размер выплаты может составить несколько сотен тысяч рублей.

Впрочем, рискуют в первую очередь в таких ситуациях сами страховые компании, однако возникают случаи, когда «спросить» могут и с агентов, застраховавших мошенников.

Активизация электронных площадок, торгующих электронными полисами онлайн. На сегодняшний день самые известные — это Сравни.ру и StrahovkaRu.ru. Впрочем, в росте популярности такого направления можно видеть не только угрозы бизнесу — ведь если есть желание и возможности, ничего не мешает за умеренную сумму заказать похожий сайт и начать продавать в качестве посредника ОСАГО и КАСКО через интернет.

Да, потребуется определенное время и финансовые вложения в такой проект, зато вы обезопасите свой розничный бизнес — даже если со временем продажи упадут, вы сможете зарабатывать свои комиссионные на онлайн-площадке.

Кстати, еще один нюанс, касающийся не только предпринимателей, но и всех автовладельцев — по новым правилам при покупке онлайн полиса ОСАГО водитель не обязан иметь его распечатанную копию. Достаточно будет показать его цифровую версию на экране смартфона или планшета, либо и вовсе попросить инспектора проверить данные по наличию страховки самостоятельно.

Финансовые показатели

Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:

Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;

Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;

Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей

Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей

Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.

Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.

Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.

Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:

ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);

Аренда: 20 000 рублей;

Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей

Платные доступы к базам: 5000 рублей

Чистая прибыль. Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей. Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход.

Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.

Профессия страховой агент
Работа страхового агента
Зарплата страхового агента
Актуальные страховые продукты для продаж агентами.
Работа страховым агентом: преимущества
Работа страховым агентом: недостатки

Профессия страховой агент

Основные требования к страховым агентам:

Высокий уровень коммуникабельности, умение общаться с разными людьми и вести деловые переговоры; , или желание и способности развивать их в себе;
Активная жизненная позиция;
Презентабельная внешность;
Знание компьютера, умение работать с документами;
Способность к обучению.

Безусловными преимуществами для работы страховым агентом будет опыт работы в страховании или опыт прямых продаж.

Поэтому многие люди, попробовав работу страхового агента, через некоторое время бросают ее, видя, что у них не получается достичь желаемого уровня заработка.

В этом плане лучшие перспективы имеют те, кто уже обеспечены работой, и работают с людьми, которым могут понадобиться страховые услуги (например, врачи, работники автопредприятий, спортивных клубов и т.д.). Они могут совмещать работу страхового агента со своей основной работой, и не будут так зависимы от заработка, который она приносит.

Агенты страховых компаний, достигшие больших успехов, умеющие грамотно продавать страховые продукты, никогда не останутся без работы и без заработка, потому как в страховом бизнесе всегда есть свободные вакансии, и хорошие специалисты всегда востребованы.

Рассмотрим, в чем заключается деятельность страхового агента.

Работа страхового агента

В обязанности страхового агента входит:

активные продажи страховых продуктов (поиск потенциальных клиентов, проведение переговоров, оформление и подписание страховых полисов и договоров страхования);
работа с действующими клиентами (продление и переоформление страховых полисов, кросс-продажи);
проведение консультаций по условиям страховых продуктов;
ведение отчетности, денежного и документарного оборота (отчетность перед компанией по заключенным договорам, сдача выручки в банк, оформление счетов на оплату, актов выполненных работ для юрлиц и т.д.);
работа по оценке ущерба и сбору документов для выплаты возмещения при наступлении страхового случая (если это предусмотрено договором страхового агента с компанией).

Зарплата страхового агента

Заработок страхового агента в большинстве случаев составляют только комиссионные от продаж страховых продуктов, которые он выполнит. Никакой фиксированной зарплаты у страховых агентов нет, за исключением случаев, когда они работают непосредственно в офисе компании, но и там зарплата всегда будет минимальной, а основной доход будут составлять комиссионные. То есть, если не будет продаж, то заработать здесь не получится.

Размер комиссионных обычно колеблется от 5 до 30% страхового платежа, в зависимости от продукта.

Заработок страхового агента во многом зависит от его навыков продаж, коммуникативных навыков, тарифов страховой компании и условий, в которых он работает. На стабильную зарплату тут рассчитывать не стоит, доход полностью зависит от результатов работы.

Актуальные страховые продукты для продаж агентами.

Автострахование (ОСАГО, КАСКО);
Рисковое страхование жизни и здоровья;
Страхование имущества; .

Теперь рассмотрим основные преимущества и недостатки работы страховым агентом.

Работа страховым агентом: преимущества

1. Нетребовательность к кандидатам на вакансии. Стать страховым агентом может практически любой желающий.

2. Обучение за счет компании. Как правило, страховые компании проводят обучение и всевозможные тренинги, семинары, курсы повышения квалификации для своих страховых агентов. На них можно бесплатно получить полезные знания и навыки, которые пригодятся и в другой работе, других жизненных сферах.

3. Свободный график работы. Самостоятельное планирование рабочего дня, наличие свободного времени, возможность совмещения работы страхового агента с другой работой или собственным бизнесом.

4. Хороший заработок за хорошую работу. Страховой агент, продающий большое количество полисов, неплохо зарабатывает. В этой работе всегда есть материальная мотивация к достижению высоких результатов.

6. Отдых за счет компании и другие привилегии. Это преимущество работы страхового агента относится к тем, кто работает на международные лайфовые компании, где часто проводятся международные корпоративные мероприятия, на которые приглашают лучших сотрудников.

Работа страховым агентом: недостатки

1. Зависимость дохода от показателей продаж. Отсутствие фиксированной зарплаты для многих людей является существенным недостатком. Особенно это важно для тех, кто не имеет других источников заработка: работа страхового агента, особенно в первое время, может не дать желаемого уровня дохода.

К слову сказать, в развитых странах дела обстоят иначе: там среднестатистический житель имеет сразу несколько разных страховок.

Теперь, видя основные плюсы и минусы работы страховым агентом, я думаю, вы сможете сформировать свое мнение и определиться, подойдет вам такая работа или нет.

Поскольку работа страховым агентом доступна каждому, ее часто выбирают студенты, не имеющие опыта работы и ищущие подработки, чтобы заработать себе на учебу. Ввиду своей молодости, активности и хорошо развитых коммуникационных навыков, они достигают в этом деле хороших успехов. А у людей в зрелом возрасте много таких же пожилых знакомых, а это как раз тот возраст, когда люди уже начинают серьезно задумываться о страховании, что является хорошим стартом для начала работы страховым агентом.

Еще раз выделю примерный список категорий людей и профессий, которые имеют наилучшие предпосылки для работы агентом страховой компании:

студенты;
пожилые люди, пенсионеры;
работники банков;
работники автопредприятий;
работники сферы здравоохранения;
люди, занимающиеся сетевым маркетингом;
люди с опытом работы в сфере прямых продаж;
работники крупных предприятий с большим коллективом.

Один страховой агент может работать сразу на несколько страховых компаний, давая своим клиентам возможность выбора.

Надеюсь, что эта информация была вам интересна и полезна. В следующей статье я более подробно расскажу о том, как стать страховым агентом. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч на Финансовом гении!

Мы уже неоднократно говорили в своих статьях об интересной деятельности страховых агентов. Настало время разобраться с вопросом формальной организации этой профессии.

Кто же страховой агент?

По сути, это посредник между страховой фирмой и клиентом, который может быть как сотрудником страховой компании, так и не зависимым от неё лицом, заключившим агентский договор.

Страховые агенты могут быть представителями одной страховой компании или же сразу нескольких и могут предоставить своим клиентам выбор из страховок нескольких компаний.

Какие обязанности у страховых агентов?

поиск клиентов;
разъяснение условий страхования, консультация по страховым продуктам;
заключение и продление договоров, оформление страховых полисов;
контроль за исполнением страхового договора, так как неисполнение договора может повлиять не только на репутацию страховой компании, выдавшей полис, но и на репутацию агента, порекомендовавшего эту страховку;
следить за сохранностью документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем);
предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов.

Кто может стать страховым агентом?

совершеннолетние лица (граждане РФ и иностранные граждане);
не имеющие неснятую или непогашенную судимость;
не осуществлявшие руководство страховщиком (страховой компанией) в течение 2-х лет до признания его арбитражным судом банкротом;
лица, не занимающие должности в органах управления страховщика (страховой компании), его дочерних обществах и аффилированных лицах.

В каком статусе можно работать страховым агентам?

физического лица;
индивидуального предпринимателя;
юридического лица (так как эта категория подразумевает полноценное ведение бизнеса, а не работу частным лицом, мы не будем детально описывать особенности этого варианта в данной статье).

Чем же отличаются эти статусы?

Физическое лицо	Индивидуальный предприниматель
13% НДФЛ	Возможность применения упрощенной системы налогообложения 6%
Налог уплачивается страховой компанией до перечисления денежных средств агенту по договору	Налог самостоятельно исчисляется и уплачивается страховым агентом
Агенту не требуется сдавать никакую отчетность	Необходимо самостоятельно ежеквартально составлять и сдавать отчетность (можно заключить договор с банком на бухгалтерское обслуживание и за дополнительную плату банк будет готовить необходимую отчетность)

Сколько зарабатывает страховой агент?

Доход страхового агента зависит от:

субъекта, в котором работает агент;
размера комиссии, согласованной со страховой компанией;
опыта агента, его клиентской базы и навыка продаж.

Чем больше клиентская база, чем лучше агент следит за ней (предлагает новые страховки, продлевает старые и т.д.).

Пример: вы оформили полис обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) стоимостью 7000 рублей. Ваша комиссия по договору со страховой компанией составляет 15%, соответственно, за оформление этого полиса вы получите 1050 рублей.

Или вы оформили полис страхования недвижимости стоимостью 70 000 рублей. Ваша комиссия по договору со страховой компанией составляет 15%. Т.е. за оформление этого полиса вы получите 10 500 рублей.

Какие качества и навыки пригодятся для работы страховым агентом?

Общительность, навыки ведения деловых переговоров – умение найти подход к людям и продать тот продукт, который им действительно необходим, помогут вам стать лучшим в своем деле. Убеждая людей покупать то, в чем они совсем не нуждаются, невозможно собрать хорошую клиентскую базу, а вот находя подход и продукты, которые могут быть полезны, вы выиграете вдвойне: клиент останется доволен оформленным страховым полисом, останется доволен вашей работы, вы получите комиссию за оформление и клиента, который будет рад вернуться.
Стрессоустойчивость – уметь спокойно и аргументированно реагировать на негатив (разные люди, разные ситуации – негатива не избежать), нужно сглаживать острые углы.
Внимательность – пригодится при оформлении документов. Никто не хочет столкнуться с дополнительными трудностями при получении страховой выплаты из-за того, что его данные в полисе будут указаны с ошибками.
Активное ведение социальных сетей – большой плюс для работы страхового агента, так как в последние годы «холодные звонки» ушли на второй план и были вытеснены социальными сетями.

Наши советы для тех, кто планирует стать страховым агентом

Если сейчас у вас не оформлено ИП, вы работаете в компании по трудовому договору и пока не решили сменить свою профессию, но хотели бы попробовать работу в качестве страхового агента. Совет: заключите договоры с 2-3 страховыми компаниями и начните с ними работать в качестве физического лица. За несколько месяцев вы сможете понять, хотите ли продолжать активно заниматься этой деятельностью. И если вам понравится, и вы решите остаться, то смело получайте статус ИП, чтобы снизить количество выплачиваемых налогов.

Однако все радужно, конечно, в теории, а за любой работой стоят труд и знания. Важно то, что возможность получить знания через интернет уже есть сейчас, и мы вам об этом расскажем.

Читайте также: