Можно ли занимать деньги у начальника
Опубликовано: 17.09.2024
Все мы разные. Кто-то постоянно живет в долг. Есть люди, которые не берут в долг и не дают взаймы.
У всех разные взгляды и жизненные принципы. Многие люди боятся давать в долг крупные суммы денег друзьям и родственникам, чтобы не испортить отношения. Но в жизни бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, так все-таки как правильно попросить денег в долг, об этом погорим ниже.
Как правильно попросить в долг, чтобы не отказали?
1. Для начала определитесь для себя с суммой, которую вы будете просить, и со сроками возврата денег.
2. Решите для себя, за счет каких источников вы сможете вернуть деньги в срок? Это очень важно. Если вы скажете «отдам, как смогу», то шансы получить нужную сумму невелики. При точном указании сроков доверие к вам и вероятность получения необходимой суммы возрастают.
Помните поговорку «Долг платежом красен?» При своевременном возврате занятых средств при повторном обращении вам не откажут. А если будете затягивать сроки возврата без действительно уважительных причин, то на лояльность в будущем можете не рассчитывать.
Еще вариант – попросить в долг у начальства или у коллег по работе. В этом есть свои плюсы:
- вас знают на работе;
- известны сроки получения зарплаты.
Узнайте у начальника, могут ли вам выдать авансом часть или весь размер вашего заработка. Это может быть идеальным вариантом, т.к. тогда не придется просить денег вообще.
Тщательно выбирайте людей, у которых собираетесь попросить взаймы. Не обращайтесь к склочным, непорядочным людям, людям с сомнительным или криминальным прошлым, чтобы не нажить себе лишних проблем и не испортить свою репутацию.
4. Правильно сформулируйте просьбу.
Просить лучше при личной встрече. Узнайте, как у займодателя дела, посмотрите, в хорошем ли он настроении и переходите к просьбе: «Мне нужна твоя помощь . Срочно нужны деньги – 15 000 руб. до 15 апреля. Можешь дать в долг?» Просите немного больше, чем вам нужно на самом деле. Если нужно 10 000 рублей, попросите 15 000 руб. Если человек начинает раздумывать, то предложите одолжить вам хотя бы 10 000 руб.
5. Подготовьтесь к дополнительным вопросам.
Будьте готовы озвучить человеку, у которого планируете занять деньги, цель и причины срочности вашей просьбы. Причинами могут быть:
- Необходимость срочного лечения.
- Оплата обучения.
- Задержка зарплаты, а нужно погасить очередной платеж по кредиту, чтобы не было просрочки.
- Наличие акции на необходимый товар в магазине и т.д.
Для человека, который одалживает, цель и причина займа играют роль. Говорите правду. Помните, что обман в любой момент может выйти наружу, и ваша репутация может пострадать. Будьте готовы ответить на вопрос, за счет чего вы собираетесь возвращать займ, особенно, если речь идет о крупной сумме.
6. Если вы просите в одолжить крупную сумму, предложите написать расписку. Это будет свидетельствовать о серьезности ваших намерений вернуть занятые средства. А для вашего кредитора – дополнительная гарантия получения финансовых средств обратно.
Что делать, если не дали взаймы?
Если вам не удалось занять денег ни у кого из друзей и знакомых, попробуйте оформить в банке кредитную карту с грейс-периодом. В течение грейс-периода (льготный период уплаты процентов по кредиту) за пользование кредитными деньгами проценты банком не взимаются. Главное – не забудьте своевременно погасить займ до окончания льготного периода. А также есть еще более 30 способов найти деньги!
Справка: Грейс-период — это льготный период уплаты процентов по кредиту. При использовании льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются совсем или их величина намного ниже начальной ставки.
И самое важное! Перед тем, как взять в долг, реально оцените свои финансовые возможности! Посчитайте нагрузку на бюджет. Если вам придется выплачивать по долгам больше 30% от доходов – это высокая кредитная нагрузка на ваш бюджет. Сможете ли вы жить в постоянном режиме экономии?
А чтобы не влезать в долги, начните управлять своими деньгами! Планируйте и ведите личный или семейный бюджет. Создайте финансовую подушку безопасности – запас денег в размере 3-6 мес. суммы расходов семьи. Тогда при возникновении непредвиденных расходов вам не нужно будет занимать деньги!
Одно дело — попросить в долг раз, совсем другое — постоянно жить в долгах, как в шелках, и считать это нормой. Почему же так происходит? Почему, взяв в долг однажды, человек не может остановиться?
Эзотерики говорят, что постоянное отсутствие средств и потребность занимать деньги снова и снова — это нарушение биоэнергетического баланса. И если вдруг вы оказались таким человеком, то нужно остановиться и хорошенько подумать над тем, где и когда вы поступили неправильно. Скорее всего, плохой поступок связан именно с деньгами: обидели кого-то нуждающегося, не помогли, когда могли помочь и вам это ничего не стоило, или украли. За такие поступки Вселенная наказывает пустым кошельком. Замечали: был дом полная чаша, а в один момент — гол как сокол. Более того, проблемы с деньгами ведут и к физическим болезням, которые ещё больше вгоняют в долговую яму.
Брать в долг разрешается только в самых крайних ситуациях и на самое необходимое, на еду и лекарства. И лучше у самых близких. У тех, кто может помочь, кому запрашиваемая вами сумма по силам, тогда и отношения не испортите, что немаловажно. Родители, кровные братья и сестры или друзья — вот список тех, у кого можно перехватить до получки, но просить нужно минимальную сумму. Берите ровно столько чужих денег, чтобы дотянуть до зарплаты.
И никогда не занимайте на развлечения. В трудные денежные времена не должно быть пустых трат, от этого возникают дыры в вашем биополе и разрастаются. Держите себя в руках, экономьте, научитесь считать и ценить каждую копейку, и тогда Вселенная наградит. Ведь аура каждого человека передаётся всем нашим личным вещам, воздействует на окружающие предметы и людей. И, естественно, что купюры и монеты тоже вбирают часть энергетического поля своего владельца. А значит, у полученных в долг денег — энергия дающего. Поэтому, как только в кошельке появляются купюры, полученные даром, то возможен конфликт между собственным, заработанным, и взятым в долг. И велика вероятность, что дармовые купюры выиграют в этом конфликте. Это приведёт к тому, что и своё потеряете, и зарабатывать станет труднее, но при этом расходы только увеличатся. Ведь неспроста говорят: берёшь чужое — отдаешь своё.
А ещё не забывайте: лёгкие деньги приходят без труда и так же уходят. Привыкаешь быстро, а вот вырваться из долговой ямы почти невозможно.
Почему считается, что и давать в долг вовсе не благое дело?
Всё просто: вы занимаете кровные, то есть отдаёте свою энергию. Более того, отдаёте и часть своей удачи, потому что вы же заработали отданные деньги, потратили на это силы. И, отдавая, вы словно обесцениваете свой труд на сакральном уровне. И Вселенная воспринимает это именно так, что вы не цените её щедрость, в итоге денежные потоки к вам перекрываются.
Как дать в долг, чтобы не навредить себе? Прежде всего, не стоит делать это перед церковными праздниками. В эти дни лучше о духовном, а не о материальном думать. В вечернее время деньги тоже не принято отдавать. Согласно приметам, такие деньги не принесут пользы ни должнику, ни бывшему владельцу. Лучше днём и в светлом помещении. Дают не из рук в руки, а кладут на стол, чтобы берущий их взял. Безопасными для одалживания считаются среда, четверг, пятница и суббота. Но избегайте 13-го числа даже в эти дни и 29 февраля, иначе обратно своё получите не скоро.
Насколько ваше биополе устойчиво к долговым отношениям, подскажет знак Зодиака.
• Водолей: деньги не главное. Тратят на самое необходимое, но щедрые, могут влезать в долги из-за импульсивных покупок. Следует тщательнее выбирать круг общения.
• Рыбы: все как-нибудь образуется. В расходах непрактичны, легко тратят заработанное, оставаясь на нуле. Изучайте способы привлечения денег
С помощью силы мысли, визуализаций и медитативных практик.
• Овны: то густо, то пусто. Импульсивны в тратах. Нужно учиться контролировать покупки, планомерно распределять финансы, избегать долгов.
• Близнецы: легко пришло, легко ушло. Умеют зарабатывать. Но перепады настроения сказываются на кошельке. Важно научиться вести счёт своим финансам.
• Стрелец: деньги есть, их не может не быть. Щедры, непоследовательны, много тратят на путешествия, обучение, хобби. Пойдёт на пользу изолировать часть денег из свободного доступа.
• Весы: золотая середина. И расчетливы, и небрежны одновременно. Ваша сила в дипломатичности, зарабатывать легче в паре или команде.
• Рак: подстраховка и бережливость. Склонны к экономии и накопительству. Но допускают легкомысленные траты. Обязательно выбирайте деятельность по душе, деньги придут в обмен на вашу заботу о других.
• Лев: достаточно самого лучшего. Любят жить на широкую ногу и бросаться деньгами. Контролируйте финансовые потоки. Вкладывайте деньги, сконцентрируйтесь на сохранении хотя бы 10-й части заработанного.
• Телец: всегда при деньгах. Основательны, расчетливы, упорны и напористы. Изучайте инвестиционные стратегии, и ваш капитал будет расти.
• Дева: лёгких денег не бывает. Благодаря трудолюбию и практичности у неё всегда есть деньги и запасы. Выходите иногда из зоны комфорта.
• Козерог: терпение и труд деньги дадут. Трудоголики и карьеристы. В денежных делах практичны, любят экономить. Не верят в везение, а лишь в точный расчёт. Так держать!
• Скорпион: цель оправдывает средства. В расходах рациональны, прижимисты, грамотно инвестируют, анализируют свои доходы и расходы. Безрассудность такой страстной натуры может спровоцировать большие траты. Будьте бдительны!
Журнал: Гороскопы и предсказания №3, апрель 2021 года
Рубрика: Деньги
Автор: Редакция журнала
Популярное
- Как влюбить в себя удачу?
- Планета Земля - не наша родина?
Вернер фон Браун: План обстрела Нью-Йорка ракетами ФАУ
Общеизвестны факты обстрелов Лондона во время Второй мировой войны нацистскими ракетами, созданными конструктором Вернером фон Брауном, позже эмигрировавшим в США и ставшим отцом американской лунной программы. Гораздо менее известно о страшной опасности, грозившей Америке, и о том, как удалось предотвратить её. Версий этих событий существовало (и до сих пор существует) множество. Но что же произошло на самом деле?
Жак де Лален - величайший турнирный боец
Публичные состязания рыцарей зародились во Франции. В XI веке для них были разработаны особые правила, а термин «турнир» применительно к вооружённым поединкам вошёл в употребление столетие спустя. Постепенно эта рыцарская забава, дававшая возможность её участникам проявить свою доблесть и воинские умения, приобретала всё большую популярность и распространилась по всей Европе.
Есть старая-добрая истина: хочешь потерять друга - дай ему в долг. А что делать, когда коллега, с которым вы ходите обедать и в перерывах между работой и работой покуриваете на улице, просит пятнадцать тысяч - "срочно, до получки"? Вы улыбаетесь, думаете, что сказать, и знаете же: не вернет.
Не вернет, потому что про одолженные полгода назад пятьсот рублей он забыл, да и от других коллег вы слышали, что человек этот в денежных потоках рассеянный и обладает счастливым для себя даром - искренне не помнить о том, что он должен.
Дорогая сердцу репутация "рубахи-парня"
"У многих русских людей такой менталитет, - говорит психолог Галина Чаплинская. - Нам очень важно самим считать себя добрыми, открытыми, и иногда мы готовы идти на все, чтобы самим себе это доказать. И поэтому вместо того, чтобы корректно отказать человеку в такой просьбе, мы придумываем отговорки, или же скрепя сердце даем в долг - только бы окружающие не подумали, что мы жадничаем".
Однако истории из жизни все-таки свидетельствуют о том, что с деньгами нужно быть осторожными. И не потому, что жалко, а потому, что оба человека - и одолживший, и давший в долг, с этого момента вступают немного в другие отношения. И довольно часто случается так, что одолжившему почему-то неудобно напомнить должнику о долге ("Тебе начислили зарплату? Ты не мог бы вернуть мне мои деньги?"), а должник, чувствуя себя обязанным, начинает тяготиться отношениями.
"По опыту могу сказать, что самые опасные должники из коллег - те, которые задумали увольняться, - рассказывает Анатолий. - Конечно, ты об этом обычно не знаешь. Вот так у меня "повисли" 1,5 тысячи, одолженные "на недельку" в 2005 году. Главное - я бы с удовольствием продолжал и дальше общаться с этим человеком. Да и он тоже, но этот повисший долг совершенно испортил отношения. Не в том смысле, что я к нему стал хуже относиться или наоборот. Просто он не хочет выходить на связь - видимо, сразу вспоминает о долге. Почему не отдает - для меня загадка. Явно не из-за безденежья. Видимо, это что-то вроде "навязчивого состояния": вроде и хочешь все решить, да руки не доходят, и вечно откладываешь".
Ему вторит Алексей: "Неприятно одалживать людям, которые собираются уходить работать в другое место. Тут большой риск не получить". При этом он считает, что "давать в долг конечно же надо, если есть лишние деньги". А уберечься от невозврата, по его мнению, просто: "Оно само собой происходит - если человек один раз не отдал, он больше не попросит".
"Давать в долг коллегам по работе нужно, но небольшими суммами, - советует Чаплинская. - Чтобы не вызвать зависть, и чтобы не испортить отношения. Чем больше сумма, тем больше риск поссориться. А ведь вам еще работать с этим человеком. Если вы все-таки решили дать большую сумму в долг - не стесняйтесь брать расписку".
Одолжил и чувствуешь себя виноватым? Значит, не умеешь давать в долг
Если вы заранее знаете, что одолженную сумму вам будет неудобно "выколачивать" из человека - лучше не давать в долг, говорит Чаплинская. "Люди, особенно с опытом в этом деле, всегда это чувствуют, и будут использовать ситуацию в свою пользу", - считает психолог.
Одалживать тоже надо уметь - здесь нужно иметь твердый характер и понимать, что дружба дружбой, а денежные обещания нужно выполнять. И если человек нарушает свое обещание и не возвращает деньги вовремя, напомнить ему об этом в корректной форме - совершенно нормально. В теории это все понятно, однако на практике большинство людей ведет себя иначе. "Я обычно не напоминаю, - говорит Алексей. - Только если действительно совсем нет денег и, "планируя бюджет", рассчитывал как раз на эту отдачу".
Мастерство сказать "нет"
Но как же все-таки корректно отказать человеку? Ирина не видит в одалживании денег ничего опасного. "Мне приходилось и занимать деньги у коллег, и одалживать их, - рассказывает она. - Занимая, я всегда говорю, когда смогу отдать (с зарплаты, например), и стараюсь выполнить обещание. Правда, занимала у коллег, с которыми сложились дружеские отношения. В долг тоже даю. Как-то работала в небольшом и очень дружном женском коллективе. Так мы друг у друга "перехватывали" постоянно: на новые туфли, без которых просто жить невозможно, перед отпуском и особенно после него, да и просто "до зарплаты".
Выработался у нее и свой собственный способ сказать "нет" так, чтобы не обидеть. "Мне приходилось встречаться с любителями постоянно занимать и не отдавать небольшие суммы: на обед или такси, например, - продолжает она. - После второго раза все становится ясно. Отказать не так уж сложно, главное, делать это искренне: "Извини, сегодня никак не могу". При этом у халявщика такое занятное выражение лица бывает: "Эх, сорвалось!"
Чтобы все мне были должны, а я никому
Начальник аналитического отдела "Брокеркредитсервис" Максим Шеин рассказал Office Life, как из ситуации "кредитор-должник" на работе можно извлекать пользу. "Знаете старый еврейский принцип - "чтобы все мне были должны, а я никому"? Это очень хороший принцип: возвращать свои долги вовремя", - говорит он.
При этом тех, кто должен вам, можно нагружать небольшими рабочими просьбами - чувство вины, пусть и небольшое - хорошая рабочая лошадка. А управляющий директор AG Capital Александр Агибалов говорит, что кредит - лучшее средство от очереди желающих у вас одолжить. При этом он, как финансист, уверен: отношений это не испортит. Любой человек должен понимать, что деньги, даже одолженные, должны работать на своего хозяина.
Ну и напоследок простая мудрость: одалживать только столько, сколько не жалко и быть готовым потерять эти деньги. "С невозвратом долга я столкнулась только один раз, - рассказывает Ирина. - У нас в отделе работал курьер - паренек, который все время жаловался на жизнь, нехватку денег и то, что мама уехала на дачу и не оставила ему даже продуктов. Он постоянно занимал деньги у всех сотрудниц отдела, но никому не отдавал. Требовать было бесполезно. Я дала в долг, зная об этом. Впрочем, было не жалко, может, эта небольшая сумма действительно была ему жизненно необходима".
Достаточно часто родственники и близкие просят перезанять денег до зарплаты или же на совершение какой-то покупки. Стоит ли давать деньги родственникам и друзьям в долг? Как правильно давать деньги в долг? В данной статье мы рассмотрим особенности выдачи средств в долг, и как сохранить нормальные отношения, когда речь заходит о деньгах.
Типы займов
Каждый знает о мудрости «Хочешь потерять друга, дай взаймы». Действительно ли это так? Возможно, требуется особый подход. В целом займы можно разделить на три группы.
Подарить деньги
Дать и взять деньги в долг в качестве подарка можно, когда человек серьезно заболел. В таком случае деньги выступают благотворительным взносом, не стоит рассчитывать что человек их вернет. Бывает, что деньги близкие возвращают. Но когда сумма не возвращена, прощается долг и конфликт отсутствует.
Одолжить «до зарплаты»
Представим, что есть заработная плата, но в начале месяца деньги прогулял, но вспомнил, что нужно заплатить за аренду, кредит или же купить продуктов. В таком случае друг приходит на помощь. Такой займ не самый надежный, если у человека возникла такая ситуация, это говорит о финансовой безграмотности, а значит, отсутствует финансовая подушка. Заемщик не умеет вести бюджет и в целом не ведет учет прибыли/расходов. Давая в займ такому человек, вы потакаете финансовой безграмотности. Возможно, требуется помочь, сделать толчок, чтобы он пересмотрел свой подход к деньгам.
Одолжить на бизнес
Друг приходит с идеей на миллион – инфа 100%. Хочу открыть шаурму у метро, проходимость отличная, дай 300 тыс. на полгода верну с прибылью, оба заработаем. Вариантов море. Идея может и хорошая, но это не займ – это инвестиция. Если вы грамотный человек финансово от вложений нужно ожидать прибыли. Поэтому необходимо проанализировать:
- что это за человек;
- какой у него бэкграунд;
- какие навыки и образование;
- какая команда будет работать с ним;
- присутствует ли бизнес-план;
- способен ли он работать в этой отрасли;
- если ли финансовые модели, отражающие данную бизнес-модели.
Если ли у вас возможность и навыки проведения анализа данного стартапа? Когда отсутствует эта возможность, но вы готовы подарить средства, тогда возвращаемся к варианту номер №1 – благотворительность. Когда средства значимы, деньги лучше не давать в долг под такую идею.
Еще одна ситуация – друг обращается за деньгами в долг, но у него уже есть бизнес. Работает в данной отрасли давно, вы знаете, что у него есть опыт, самодисциплина, но он столкнулся с кассовым разрывом и недостатком кассовых средств. Нам известно, что малому бизнесу кредитов практически не дают, поэтому в такой ситуации помощь можно отыскать только у родных и друзей. Риски в такой ситуации ниже, но они присутствуют, так как мы живем в РФ.
Если вы намерены предоставить средства, запросите финансовую отчетность, присутствуют ли в данном проекте деньги, с которых вы получите долг назад.
Деньги в долг под расписку
Если вы даете деньги в долг, и это не благотворительность, тогда возьмите расписку. При отсутствии расписки можно считать, что деньги вы подарили. И через суд доказать ничего не получится. Даже если деньги давали в долг в присутствии 20 человек-свидетелей, их слова ничего не значат.
Учтите, что расписку нужно писать от руки полностью. Если предстоит обратиться в суд, заемщик может отрицать, что он подписывал данную расписку, скажет что подпись не его. Когда документ полностью написан от руки, проводится экспертиза почерка.
В расписке обязательно нужно указать все ключевые данные двух сторон сделки. Если проговариваются какие-то нюансы, их также нужно прописать в документе.
- ФИО и паспортные данные заемщика/заимодателя. Обязательно полные данные паспорта.
- Сумма займа прописью не только числом.
- Факт получения денег заемщиком.
- Дату возврата средств.
- Условия возврата, если оговорены проценты или их отсутствие.
- Санкции, которые предусматриваются в случае не возврата средств.
- Дата составления документа.
- Подпись заемщика.
Договор займа у нотариуса
Если сумма превышает 150 тыс. рублей, юристы рекомендуют не ограничиваться распиской. Деньги в долг под договор у нотариуса – это дополнительная защита. Это полноценный договор займа, по факту это расписка, но специалист точно пропишет все необходимые нюансы и подробности.
Один недостаток метода – стоимость услуги нотариуса. Чаще всего это процент от суммы выдаваемой в долг. Часто процент взимается с человека, занимающего средства.
Плюс – подпись поставленную на договоре заемщиком практически невозможно оспорить в отличие от расписки. В такой ситуации в суде, отсутствует необходимость, морочится с судебными экспертизами и проверками.
Чтобы дополнительно гарантировать возврат средств, в договор или расписку нужно вписать:
- поручительство третьего лица;
- залог имущества (авто, квартира);
- условия штрафа в случае неполучения возврата долга.
Важный момент, некоторые стесняются просить расписку. Подумайте, сами если человек нацелен вернуть деньги, и понимает, с каких денег он будет это делать, расписка смущать не должна. Если человек отклоняется от этого, ссылается на отсутствие доверия и длительность дружбы – это повод задуматься, возможно, человек нацелен не вернуть средства.
Можно сказать, что расписка/договор нужны в большей степени заемщику, потому что это поможет с возвратом долга. Наличие документа дисциплинирует и напоминает вернуть долг. Это не договор на словах, перед вами юридическое соглашение, в случае невыполнения условия, могут последовать санкции.
Деньги в долг под процент
Как частное лицо, каждый может дать деньги под процент, особенно данная схема применима к предоставлению средств №3. Здесь важно понимать, что выставить процент можно любой, но важно прописать порядок расчета в документах. Выставив высокий процент в 2 раза выше, нежели типичный процент по таким займам, суд может уменьшить процент, даже несмотря на расписку/договор.
Помимо этого с июня 2018 года в Гражданском кодексе по расчету процентов появились изменения. Если в договоре нет процента, вы можете его получить. Данное правило действует если сумма больше 100 тыс. рублей, если меньше, процента не будет если он не прописан. Если больше, на сумму долга начисляется ключевая ставка банка, которая действовала весь период, пока должник не отдавал деньги.
Присутствует нюанс – если человек брал деньги на год, но вернул за полгода, процент автоматически будет начисляться на период возврата средств.
Можно предусмотреть штраф за просрочку:
- фиксированный;
- условие, что в случае просрочки с первого дня сумма процента возрастает в 2 раза или с определенной даты должен будет выплачивать 1 % в день.
Когда заемщик не согласен с данным условием, здесь работает простой аргумент – юрист порекомендовал такое условие, ведь нет разницы, ты же вернешь долг в срок. В жизни бывают разные ситуации, поэтому необходимо себя подстраховать.
Фото с сайта dantk.ru
Собственники и руководители довольно часто прибегают к займу средств у своей компании. Однако не всегда правильно оформляют эти «сделки» и не учитывают некоторых нюансов. О том, как взять в долг у компании, не нарушив при этом закон, рассказывает юрист Юлия Кудрявец.
— Успешно занимаясь бизнесом, многие привыкли «запускать руку в карман» своей организации, считая, что «все равно все свое». Чаще всего такие операции оформляются договором займа между организацией и физическим лицом.
Юлия Кудрявец
Юрист, выпускающий редактор журнала «Я юрисконсульт организации»
Например, один из учредителей общества с ограниченной ответственностью (далее — ООО), он же директор заключает договор беспроцентного займа, где он выступает займодавцем, а ООО — заемщиком. Посмотрим, не содержит ли действующее законодательство каких-либо запретов или ограничений при заключении подобного договора.
Какой заем соответствует закону
По договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или вещи, а вторая сторона должна возвратить такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 760 ГК). Стороны договора займа именуются займодавцем (тот кто дает в долг) и заемщиком (тот кто берет в долг).
Как видим, гражданский закон допускает возможность заключения договора займа между любыми субъектами, в т.ч. между нашим ООО и его учредителем.
Хотим обратить внимание на такую особенность займа: несмотря на письменную форму договор считается заключенным только с момента передачи денег или вещей! Другими словами, даже если договор подписан, но деньги не передавались, обязать должника возвратить заем нельзя, так как не должник должен доказывать, что денег (вещей) он не брал, а кредитор должен доказать, что должник их получил.
Фото с сайта forumdaily.com
Где возможны нарушения
1. Если учредитель ООО одновременно является директором этой же компании, то сам с собой он договор заключить не может, такой договор будет признан ничтожным. Чтобы избежать такого риска, директор должен оформить доверенность на другое должностное лицо компании на заключение договора займа от имени ООО (например, на главного бухгалтера).
2. Заем в иностранной валюте между физическим лицом и юридическим лицом запрещен.
Можно ли сторонам устанавливать проценты
Договор займа изначально сконструирован законодателем как безвозмездный, т.е. без взимания платы за пользование деньгами. В п. 3 ст. 762 ГК указаны случаи, в которых он остается таковым всегда. В остальных случаях закон разрешает сторонам договора по взаимному согласию определить размер и срок уплаты процентов. Если стороны не определились с процентами, их размер определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день уплаты заемщиком суммы долга или его части.
Если в договоре займа установлены проценты за пользование предметом займа, то он становится похож на кредитный договор. И для участников появляется опасность нарушить закон.
Точнее, такая опасность появляется только у юридического лица — займодавца, физические лица здесь практически не могут совершить правонарушения.
При оформлении займов не следует забывать о различиях между обычным займом и микрофинансовой деятельностью, предметом которой является выдача микрозаймов!
Фото: Дарья Бурякина, TUT.BY
Заем и микрозайм: в чем разница
Существует ряд организаций, которые выдают гражданам и другим организациям небольшие кредиты — микрозаймы. Деятельность таких организаций строго регламентирована, к ним предъявляется ряд требований, поэтому далеко не каждая организация может заниматься подобной деятельностью.
Предоставление микрозаймов на регулярной основе составляет микрофинансовую деятельность, соответственно компания, ее осуществляющая, должна оформиться как микрофинансовая организация.
Микрофинансовая деятельность — это предоставление 3-х и более микрозаймов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора (п. 2 Указа № 325 от 30.06.2014).
Таким образом, если в условном ООО все трое учредителей захотят взять деньги в долг у своей организации, то поставят ее под угрозу совершения правонарушения.
Обычной организации стать микрофинансовой не так-то просто:
- Во-первых, нужно выполнить требования Указа № 325 к руководителям и иным характеристикам организации
- Во-вторых, пройти процедуру включения Нацбанком в реестр микрофинансовых организаций.
Что не считается микрофинансовой деятельностью
Организация может предоставлять займы без риска нарушить правила о микрофинансовой деятельности в следующих случаях:
1. Если заем размером не более 15 000 базовых величин предоставляется только одному лицу.
2. Если предоставляется не более двух займов на сумму до 15 000 БВ каждый в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам.
3. Если заем предоставляется организацией своему же работнику.
Но, даже учитывая это, мы рекомендуем не превышать количество выдаваемых займов своим работникам (3 в месяц), чтобы не создавать риск обвинения в занятии деятельностью, которую обычная организация не вправе осуществлять.
Для подтверждения серьезности указанных ограничений приведем сведения о размере административной ответственности.
Часть 2 ст. 12.7 КоАП:
Осуществление предпринимательской деятельности, когда в соответствии с законодательными актами такая деятельность является незаконной и (или) запрещается, влечет:
- Наложение штрафа в размере от 25 до 50 базовых величин с конфискацией дохода, полученного в результате такой деятельности, орудий и средств совершения административного правонарушения или без конфискации таких орудий и средств
- На индивидуального предпринимателя — от 20 до 200 базовых величин с конфискацией дохода, полученного в результате такой деятельности, орудий и средств совершения административного правонарушения или без конфискации таких орудий и средств
- На юридическое лицо — до 500 базовых величин с конфискацией дохода, полученного в результате такой деятельности, орудий и средств совершения административного правонарушения или без конфискации таких орудий и средств.
Подведем итог: в рассмотренном нами примере учредителю лучше обратиться за займом к своему ООО, только предварительно проверив, не выдавало ли оно еще кому-либо займы. Если нет, то с оформлением займа не должно быть проблем. Но если все же выдавало, то лучше не рисковать и заключить договор займа между директором (каковым и является наш учредитель) и организацией как нанимателем.
Может ли организация одолжиться у физического лица
Если организация в целях пополнения оборотных средств планирует взять заем у своего учредителя — как это регламентирует законодательство и нет ли здесь подводных камней?
Сразу скажем, что без риска нарушить правила о микрофинансовой деятельности организация может «занимать» деньги у физических лиц в следующих случаях:
1. Если заем предоставляет учредитель, участник, собственник или член этой организации.
2. Если заем предоставляет постороннее физическое лицо не более двух раз в течение календарного месяца.
3. Если заем предоставляет другая организация или индивидуальный предприниматель.
Если организация относится к субъектам малого или среднего бизнеса, то она может взять микрозаем в микрофинансовой организации, созданной в организационно-правовой форме фонда, или в обществе взаимного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (при условии членства в нем).
Для получения микрозайма и в первом, и во втором случае организация должна соответствовать критериям субъекта малого или среднего бизнеса. Субъектами малого предпринимательства считаются индивидуальные предприниматели, микроорганизации (коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно) и малые организации (коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно). Субъекты среднего предпринимательства — это коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 101 до 250 человек включительно.
Помните, что в микрофинансовой организации можно взять только микрозаем, т.е. денежную сумму до 15 000 базовых величин.
И еще обращаем внимание на такой нюанс: не допускается предоставление микрофинансовой организацией заемщику микрозайма (микрозаймов), если общая сумма обязательств заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов превысит 15 000 базовых величин на день заключения этого договора.
Фото с сайта superprof.mx
Организационно-правовая форма имеет значение
С одной стороны, если не нарушаются правила о микрофинансовой деятельности, то организация может без проблем оформить обычный договор займа со своим учредителем. Если договор займа оформлен правильно, то проблем с учетом таких средств и их налогообложением не возникнет.
С другой стороны, юристы продолжают спорить о законности договора займа между учредителем УП и самим предприятием. Проблема упирается в характер вещного права, на котором передается имущество и денежные средства — права хозяйственного ведения.
Дело в том, что имущество унитарного предприятия принадлежит ему не на праве собственности, а на праве хозяйственного ведения.
Правом собственности на имущество УП наделен учредитель, который, получается, дает заем сам себе.
По данному вопросу есть разъяснение Высшего Хозяйственного Суда от 2 мая 2005 г. № 03−24/850 «О разъяснении положений нормативных правовых актов», в котором сказано следующее:
«Таким образом, с правовой точки зрения, природа договора займа (поступление денежных средств или других вещей в собственность заемщика) противоречит правовому режиму имущества, принадлежащего унитарному предприятию или учреждению на праве хозяйственного ведения или оперативного управления. В связи с чем, полагаем, что для использования договора займа в правоотношениях юридических лиц с указанной организационно-правовой формой нет оснований».
Вместе с тем юристы-практики оспаривают указанную точку зрения и утверждают, что норму о переходе предмета займа в собственность заемщика (п. 1 ст. 760 ГК) следует трактовать более широко, включая и право хозяйственного ведения, и право оперативного управления. Это позволяет считать вполне законным заключение договора займа учредителем с унитарным предприятием, поскольку при такой трактовке учредитель передает денежные средства не в собственность, а в хозяйственное ведение УП, что соответствует правовому положению имущества в УП (ст. 113 ГК).
Существует еще один законный способ пополнения учредителем оборотных средств УП: прямое перечисление на счет (внесение в кассу) денежных средств на основании решения собственника УП.
Для такого способа достаточно оформить решение собственника УП, в котором указать цель внесения денежных средств, но не указывать срок или условие возврата, иначе это будет фактически заем. Если в последующем учредитель захочет вернуть внесенные средства, он также может оформить решение собственника об изъятии имущества УП.
В заключение отметим, что, несмотря на споры юристов, практика идет по пути предпочтительного оформления договора займа перед простым перечислением денежных средств по решению собственника УП.
Читайте также: