Видят ли сотрудники банка кредиты в других банках

Опубликовано: 03.10.2024

Кредитная история – это набор данных, с их помощью банки оценивают потенциального заемщика. Если характеристика негативная, то в кредите отказывают. Но что делать, если нужны кредитные средства? Можно обратиться в банки, которые не проверяют кредитную историю, и это даже поможет восстановить репутацию заемщика. Ниже мы подробно расскажем о том, как работает эта система.

Содержание

Почему банк проверяет кредитную историю

Представим, что ваша кредитная история сильно испорчена. Ранее вы надолго задерживали платежи, оплачивали неустойки, получали неоднократные отказы в различных финансовых организациях, возможно – даже отдавали долг через судебное взыскание. Эта информация будет видна тем, кто делает запрос о вашей кредитной истории (она хранится сразу в нескольких бюро).

Если вам потребовались деньги, то вы начнете искать подходящие банки: какие не проверяют вашу репутацию? Подавать в них заявки - ошибка. Дело в том, что если клиент делает обращения в финансовые организации и получает отказы, то эта информация фиксируется. Новые потенциальные кредиторы запросят КИ с учетом последних данных, увидят, что вам не одобрили заявки, и сделают вывод - с вашей репутацией что-то не так. Шанс на получение кредита снизится.

Если с вашей КИ есть проблема – не спешите рассылать заявки в организации, которые утверждают, что не смотрят на кредитную историю. В большинстве случаев без запроса в бюро все же не обходится, а такое заявление – не более, чем маркетинговая уловка. Как правило, этим грешат чаще всего новые, самые лояльные банки. Но даже они заботятся о своей безопасности и не рискнут выдавать деньги недобросовестным заемщикам.

Чтобы не совершать ошибок и не портить еще больше свою репутацию в глазах потенциального кредитора, необходимо понимать, как вообще работает система выдачи заемных средств. В первую очередь – разберемся, для чего вообще банки запрашивают кредитную историю клиента (даже если они утверждают, что ничего такого не смотрят):

оценивают добросовестность и ответственность заемщика);
проверяют наличие текущих просроченных задолженностей;
узнают кредитную нагрузку клиента (даже самые лояльные компании, для получения кредита не захотят выдавать займ тем, у кого слишком большая сумма ежемесячных платежей);
ищут паспортные данные в черных списках других кредиторов;
проверяют, приходилось ли другим организациям взыскивать с человека долги через суд.

На основании всех этих данных формируются результаты банковского скоринга. Это условная оценка, с помощью которых принимается решение – выдавать ли заявителю займ или нет. Если с кредитной историей есть проблемы, то банк может одобрить кредит на меньшую сумму, потребовать дополнительные страховки или вовсе отказать.

Какие сведения негативно влияют на КИ

Основным фактором, влияющим на репутацию заемщика, являются просрочки. Но не все они одинаково страшны.

Через какое время можно подавать заявку, при разных сроках просрочки:

Крупные банки которые дают кредиты с плохой КИ

Даже топовые российские банки могут пойти навстречу клиентам, некогда испортившим свою репутацию. Но на выгодные условия и простое одобрение рассчитывать не стоит. Даже самые лояльные банки для получения кредита позаботятся о том, чтобы максимально себя защитить от недобросовестных заемщиков.

Таблица известных, крупных и лояльных кредиторов, которые не проверяют КИ и могут одобрить заявку даже при наличии негативных факторов в кредитной истории:

После рассмотрения заявки от клиента с испорченной кредитной историей банк предложит ему посетить офис. Там он выдвигает дополнительные условия. среди которых может быть:

меньшая сумма, чем изначально запрашивал клиент (например, если вы хотели занять 1 млн, но банк не согласен выдать вам более 500 тысяч рублей);
предоставление залогового имущества – автомобиля или недвижимости (необходимо, чтобы именно вы юридически были его владельцем);
повышенная процентная ставка;
меньший срок использования средств (что означает увеличенный ежемесячный платеж);
поручительство (другой человек, с хорошей кредитной историей, должен взять на себя ответственность за ваш займ в том случае, если не перестанете его платить);
страховые продукты;
дополнительные документы, подтверждающие ваш доход;
в некоторых случаях – использование зарплатного проекта (иногда банки, которые не проверяют КИ, или не обращают на нее внимание – это те, на карту которых вы регулярно получаете зарплату в течение длительного времени).

Что делать, если от всех банков приходит отказ

Если у вас были многочисленные и затяжные просрочки, то даже одни из самых лояльных банков для получения кредита (как правило это Тинькофф, Восточный и Совкомбанк) могут вам отказать. Особенно если у вас нет залогового имущества, большой официальной зарплаты (с хорошим стажем), поручителей или зарплатной карты с регулярным поступлением средств. В таком случае банки, которые не проверяют кредитную историю, не захотят рисковать собственными средствами, доверяя их человеку с сомнительной репутацией. Но это не значит, что вы больше никогда не сможете получить займ. Но вам потребуется исправлять свою КИ маленькими шагами, и процесс улучшения репутации займет больше времени. На помощь вам придут МФО – микрофинансовые организации.

Перед тем, как решиться на сотрудничество с ними, подготовьте себя к следующим моментам:

после того, как вы подадите заявку в один МФО, вам чаще будут приходить рекламные предложения в sms, звонках и письмах на электронную почту;
проценты по микрокредитам гораздо выше, чем по обычным;
в случае просрочки неустойка начисляется с первого дня, представители отделов взыскания могут звонить с грубыми требованиями вернуть долг;
МФО продают долг коллекторским агентствам в случае просрочки длительностью несколько месяцев;
если вы просрочите оплату займа, некоторые МФО могут списывать средства с карты без вашего согласия.

МФО, которые не запрашивают кредитную историю

Если вы будете искать в Интернете банки, которые не проверяют кредитную историю, то в первую очередь увидите рекламу МФО. Микрофинансовые организации действительно относятся к её качеству более лояльно, а получить деньги можно онлайн, просто предоставив данные паспорта.

Ниже представлена таблица с предложениями МФО: какие не проверяют кредитную историю и выдают займы даже тем, у кого были просрочки.

Название	Максимально возможная сумма первого займа (руб.)	Процентная ставка
Веб-займ	30000	от 0%
Екапуста	30000	от 0%
Zaymigo	15000	0,49%
Турбозайм	20000	0,6%
Lime	20000	от 0%
Деньги Сразу	30000	1%

Изучите полный список микрофинансовых организаций, которые выдают займы без проверок.

Получив несколько займов в МФО (это самые лояльные организации для получения заемных средств) и вернув их в срок, вы оставите в свой КИ положительные отметки. После этого новые, самые лояльные банки могут одобрить вам кредитный продукт. Со временем, пользуясь такими услугами, вы сможете сформировать себе образ ответственного и добросовестного заемщика. Это поможет вам в будущем рассчитывать на более выгодные предложения от банков (в том числе и на ипотечное кредитование).

Да, можно. Многие компании предлагают оформить займы для исправления кредитной истории. Это может показаться уловкой для привлечения клиентов. Но так ли это?

При наличии одного долгового обязательства банк может отказать заемщику в выдаче второго или предложит невыгодные условия. Многие заемщики пытаются обойти систему и скрыть от кредитора непогашенные задолженности.

На что влияет наличие кредита в другом банке

Заемщик имеет право оформить столько кредитов, сколько готов выплатить.

Но в этом моменте стоит учитывать нюансы:

Финансовое положение может измениться в худшую сторону – это станет проблемой при выплате кредитов;
Заемщики морально устают от долгов и забрасывают выплаты, просрочивают даты;
Риск мошенничества: человек набирает обязательства, по которым не собирается отвечать.

Банки учитывают перечисленные факторы и стараются не рисковать. На одного человека выдается по 1 кредиту на выгодных условиях. Если платежеспособность позволяет, то банк одобряет и второй заем, но с повышенной процентной ставкой – так он компенсирует собственные риски.

Как банки проверяют заемщика

Сотрудник банка проверяет заемщика при помощи анализа кредитной истории. Все компании подключены к Бюро Кредитных Историй. Анализ прошлых долговых договоров клиента является обязательной процедурой при выдаче средств.

Даже если заемщик добросовестно выплачивал деньги, информация об этом фиксируется в Бюро как положительная кредитная история. Банк подает официальный запрос, на который ему присылают ответ со всей историей клиента.

Раньше система отчетов не была налажена, люди заключали договоры, информация о которых не попадала в БКИ. Заемщики увязали в долговых ямах, не рассчитывая собственные финансовые возможности. Центробанк подписал указ, согласно которому проверяется каждый гражданин: сколько у него обязательств, не нарушает ли он график выплат. Обойти механизм практически невозможно.

Однако, бывают исключения из правил, когда людям удается набрать несколько кредитов.

Для этого есть причины:

Банк без аккредитации ЦБ (МФО и др.), такие организации встречаются редко;
Мелкий банк – ему нужны новые клиенты, компания видит другие задолженности, но все одобряет новую;
Ошибка проверяющего агента или сбой системы – кредитная история не был просмотрена;
Клиент оформляет небольшой заем – для маленьких сумм серьезные требования не предъявляются.

«Терпимость» к финансовой нагрузке присуща лояльным компаниям, которые без проблем одобряют потребительские заявки. Это Тинькофф и Ренесанс, ОТП, Хоум Кредит, Почта банк. Шанс получить деньги в одной из этих компаниях выше, чем в остальных.

Как срыть информацию

Скрыть кредиты в других банках получится лишь в случае, если при заключении первого договора заемщик отказался подписывать соглашение о передаче личных данных в Бюро Кредитных Историй.

При этом, вероятнее всего разрешение на отправку информации было дано. Без него банки отказываются выдавать кредиты или настороженно относятся к клиенту. Данные о долге уже переданы в регистр, а другие компании имеют к ним доступ.

Намеренно скрыть кредит, о котором информация передана в Бюро, не получится никаким способом. Остается надеяться, что банк не будет подавать запрос на получение данных. Такая практика проводится в отношении клиентов зарплатных карт, в случае рассмотрения заявки на небольшой кредит, если в анкете не указана информация о долгах у других кредиторов.

Не стоит ничего скрывать от банков – это обернется неприятными последствиями. Например, если кредитор узнает об обмане, а новый кредит уже будет оформлен, то он имеет право востребовать деньги обратно, а заемщика добавят в черный список.

Вы можете не рассчитать финансовые возможности. Если оформить несколько кредитов, то увеличится количество ежемесячных выплат. В случае потери работы или других проблем, средств на погашение обязательств не будет. Каждый из банков назначит штрафы и пени. В худшем случае – начнется судебное разбирательство по взысканию долга. Если в процессе выяснится факт сокрытия информации, то дело перейдет в класс «мошенничество».

Что грозит за передачу ваших данных

Передача данных в БКИ – это стандартная практика. Если у клиента имеется один или несколько кредитов, и он исправно платит по всем обязательствам, то это положительно отразится в кредитной истории. Это сыграет роль при оформлении следующего займа. Однако кредитная история – не главный показатель. Заемщику все равно придется подтвердить платежеспособность.

Если клиент не платит по кредитам, то этот факт тоже будет отражен в БКИ. При оформлении следующего займа банк увидит отрицательную динамку и может отказать в выдаче средств.

И что делать, если вам приходят СМС о выдаче займа

За год мошенники воруют у простых людей миллиарды рублей

Фото: Артём Ленц / NGS24.RU

Если власти делают всё возможное, чтобы засекретить личную информацию силовиков, то ваши данные — открытая книга и, скорее всего, уже гуляют по рукам. Поэтому ничего удивительного в том, что вам время от времени приходят сообщения о якобы одобренных кредитах. Но стоит ли обращать на них внимание, могут ли на вас оформить кредит без вашего ведома и что делать, если вы задолжали банку, сами того не зная? Об этом мы спросили юристов.

Для начала немного статистики. Центробанк подсчитал, что (более актуальных данных в ЦБ РФ пока нет) жители России потратили рублей, сами того не зная. Это объем операций по электронным средствам платежа (банковским картам и электронным кошелькам) без согласия клиентов. Вернуть удалось 13% из общей суммы. эта цифра составляла , процент возмещенных средств при этом был на том же уровне. В общем, если кому-то понадобятся ваши деньги, они их возьмут, а вернуть накопленное (вами) и украденное (мошенниками) будет сложнее.

Мне одобрили заявку, которую я не подавал. Что делать?

Сообщения о том, что вам одобрили заявку по кредиту, которую вы не подавали, — это такой маркетинговый ход вроде холодных звонков.

— Когда пишут, что заявка одобрена, и даже пишут номер заявки — это для придания большей весомости своему сообщению, — говорит юрист Дамир Садритдинов. — Дело в том, что если вы нормальный клиент банка, то информация о вас, о вашем телефоне есть везде. Допустим, если я как частное лицо хочу выбрать клиента, которому можно дать денег под проценты, я легко могу купить на информационном рынке эту базу и по ней сидеть и прозванивать. Потому что я буду знать, что у них нормальная кредитная история, и если они отдали пять-шесть-семь займов до меня, то мой заём они с большой вероятностью тоже отдадут.

Дамир Садритдинов — адвокат, защитник потребителей финансовых услуг (банки, страховые компании), член экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России.

Операции без согласия клиентов за первые три квартала

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

Но одно дело — когда вам приходит кредитный спам от банка, клиентом которого вы являетесь (например, у вас там зарплатная карта оформлена), и другое — если сообщение приходит от совсем непонятных и сомнительных компаний. Кроме банков ваши данные могут легко оказаться в руках микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов. Все необходимые банковские данные заемщиков, по оценкам экспертов, гуляют по рукам уже лет пятнадцать.

— В наше время раскрытие персональных данных превосходит все границы, — говорит юрист Андрей Конышев. — Это до такой степени доступно банковским структурам, МФО и прочим организациям, мошенникам, что перестраховать себя по этой части невозможно, — я просто не вижу выхода из этой ситуации. Когда вы получаете подобного рода сообщения или звонки, это значит, что ваша конфиденциальная информация уже просочилась в какие-то источники. Очень часто мы видим из статей, когда «Сбер» неоднократно взламывали хакеры и получали личную информацию. А она содержит в том числе номер телефона, фамилию, имя, отчество. Естественно, там, скорее всего, есть и паспортные данные.

Андрей Конышев — адвокат — партнер адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», окончил Уральскую государственную юридическую академию, адвокат по гражданским и уголовным делам.

Если вы захотите наказать надоедливых спамеров, у которых оказались ваши данные, можно обратиться в полицию с жалобой на навязанную рекламу. Но добьетесь ли вы своего — большой вопрос.

— Фактически это навязанная реклама, когда лицу не просто предлагают взять кредит, а убеждают в том, что этот кредит ему одобрен, — говорит Андрей Конышев. — Но сотрудники полиции, я думаю, заниматься этим не будут. Максимум, что они могут сделать, — это проверить номер телефона, с которого вам звонили. При этом очень часто бывает, что звонят даже не с городских, а с сотовых номеров телефона. Проверят и поймут, что номер принадлежит не юридическому лицу, не банку, а какому-нибудь физлицу. А оснований привлекать физлицо к ответственности нет.

На меня могут оформить кредит?

Если вам просто досаждают спамом кредитные организации — это еще полбеды. Вашими документами действительно могут воспользоваться мошенники. Оформить кредит на подставное лицо по копии паспорта или другим способом не составляет труда, если знать как.

— Я сейчас как раз занимаюсь двумя делами, в ходе работы над одним я глубоко копал информацию, связанную с тем, что в мобильном приложении «Сбера» и ВТБ привязывается мобильный банк к самой трубке, — говорит Дамир Садритдинов. — Если владелец эту трубку потерял, а другой (мошенник) нашел, то он может, в принципе, при помощи этой трубочки зайти в мобильный банк и провести любые операции. Ответственность за использование трубки с привязанным к ней мобильным банком несет сам клиент банка. Это написано в правилах, но про них мало кто помнит и знает. Другая технология — делают клон симки через операторов связи и при помощи этого клона заходят в мобильный банк. Получается, что официально заходит владелец, клиент банка. Технически, если человек сделал клон симки и у него есть ваши паспортные данные, то он запросто может оформить кредит на ваше имя.

Выявленные и заблокированные мошеннические интернет-ресурсы

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

— Это очень распространенный вид мошенничества, — говорит Андрей Конышев. — В этом году он как-то еще более-менее пошел на спад, а вот во времена пандемии и до этого часто обращались по такого рода проблеме. Люди жаловались, что на их имя пришел исполнительный лист и даже прошел суд по ним, а кредит они, естественно, никакой не брали. Это мошеннические действия. Виновных лиц, пожалуй, можно попробовать найти, но потерпевшей стороне, наверное, даже нужно не это. Потерпевшей стороне в первую очередь нужно снять с себя ответственность по этому кредитному обязательству. Это можно доказать через суд.

Как доказать, что я ничего не брал?

Если судебного решения еще нет, а вы уже узнали, что на вас оформлен кредит, необходимо обратиться в банк, требовать экземпляр подписанного кредитного договора и фото человека, который взял кредит по вашим документам. В большинстве случаев заемщика фотографируют, снимок необходим, даже если это онлайн-заявка. Фактически, если кредит оформили на вас, получается, что вы свои же данные и просите, их обязаны предоставить. Другой момент, по которому вы можете доказать свою непричастность, — подпись, которая стоит на кредитном договоре. Вряд ли она будет идентична вашей.

— Если кто-то пришел в микрофинансовую организацию с копией твоего паспорта, за тебя расписался, тут всё просто, — говорит Дамир Садритдинов. — Суд истребует все эти документы, посмотрит на подпись, проверит, а был ли ты вообще в этом месте. Потому что бывает, что ты живешь в одном городе, а в то же время МФО выдала тебе заём в условном Владивостоке. В суде это доказывается достаточно просто. Если кто-то сделал клон симки, то тоже можно доказать. Потому что когда активируется клон, твоя перестает работать. По биллингу оператор связи увидит, что симка перестала работать, была выдана новая. Хуже, когда ты просто потерял телефон с мобильным приложением. Считай, что ты потерял ключ от сейфа. Кто-то его нашел и воспользовался. Логично, что банк нести ответственность за это не должен.

Как я узнаю, что на меня оформлен кредит?

Самая элементарная повестка, по которой вы узнаете, что вам выдали кредит, который вы не оформляли, — это СМС-сообщение об операции по вашему счету. Банки обязаны информировать клиента о любых движениях. По закону о национальной платежной системе, если человек в течение суток сообщил о подозрительной операции, банк обязан приостановить операцию и выяснить, кто ее автор — сам человек или кто-то другой.

— К сожалению, нет закона, обязывающего банки информировать тебя о выдаче кредита, — говорит Дамир Садритдинов. — Кредит выдается, как правило, на твой же счет в банке. То есть он либо пополняется, либо открывается новый счет и на него зачисляются деньги. Если мошенники это сделали, вернуть деньги в банк можно — они у тебя лежат. Но, как правило, мошенники сразу же делают операцию по переводу денег с твоего счета на чужую карточку. Тебе придет СМС об этом, ты это увидишь, и на это уже нужно оперативно реагировать. Из СМС человек понимает и знает, что кредит выдан и деньги с его счета ушли. Только так. Это самый лучший способ.

А вот если заём выдан в МФО, вы об этом узнаете совсем не сразу — только когда будет вынесен приказ в суде на взыскание суммы. Либо когда придет претензия от МФО. Ну а если вам стали звонить коллекторы с требованием вернуть деньги, которых вы не брали, значит, уже поздно: скорее всего, с момента выдачи займа прошло от года до трех лет.

Как себя защитить?

Если вы переживаете за свою кредитную историю и за каждое СМС-сообщение об одобренном кредите, можно ежемесячно делать запрос в бюро кредитных историй и смотреть, выданы ли на ваше имя какие-то займы. Бесплатно эту процедуру можно сделать раз в год, а за деньги — хоть каждый день. Стоимость одного запроса — в зависимости от сервиса.

Но лучший способ, по словам специалистов, — жить по средствам. Изменить образ жизни и перестроить себя так, чтобы не вестись на ненужные покупки, а кредитами пользоваться разве что для ипотеки. На всё остальное можно заработать.

Как распознать мошенников?

Если вы решили перезвонить по указанному в сообщении номеру телефона, чтобы всё же оформить кредит, насторожить должны несколько моментов. Во-первых, когда вас попросят внести предоплату («Мы дадим вам деньги, только нужен блиц-перевод и оплата курьерской доставки бумаг»). Серьезные финансовые организации не требуют от заемщика никакой предоплаты, комиссии на одобрение займа, оплаты страховки, курьерской доставки или других услуг.

Во-вторых, можно найти организацию, которая прислала СМС, в интернете (но ни в коем случае не переходите по ссылкам в сообщении). Если у компании есть сайт, проверьте, чтобы там был адрес, телефон горячей линии или городской номер, электронная почта, сведения о лицензии, выданной Банком России и подтверждающей право на деятельность. В реестре Банка России нет организации, которая предлагает кредит? Передайте данные о ней в полицию или Роспотребнадзор.

Запутанные условия кредитования и ноль требований к заемщику — третий ключевой момент. Нормальные финансовые организации четко всё прописывают и ничего не скрывают. Кроме того, банки и МФО проверяют кредитную историю клиента. Если организации она безразлична, вас обманывают. Подайте заявление в полицию и сообщите им все сведения о мошенниках.

Многие люди, у которых уже есть займы, пытаются это скрыть. Ведь в противном случае банк может не одобрить новый долг или одобрить, но на более жёстких условиях. В связи с этим, возникает дилемма, видит ли банк кредиты в других банках? Данные на форумах противоречивы. Ведь официально, подноготная должника проверяется. А по факту, есть много случаев, когда удавалось, так сказать, проскочить. Но где же истинная правда в такой ситуации?

Почему кредит в другом банке – это проблема?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

По сути, вы могли бы брать любое количество займов, если у вас позволяет доход. Но есть несколько препятствии в данном вопросе:

Ваше финансовое положение может ухудшиться. И один из кредитов вы платить перестанете;
Вы психологически устанете от долгов. И также бросите платить;
Вы заранее берете много ссуд, чтобы потом кинуть кредиторов.

Так что банки предпочитают не рисковать. Они стараются делать так, чтобы у каждого заемщика был только один займ. Ведь так легче всем.

Потому, при определении ваших других кредитов, компания попытается вам отказать, или урезать долг, или еще что-то.

Как банк видит кредиты в других банках?

Процесс такой проверки протекает весьма легко – с помощью анализа кредитной истории.

Сегодня каждый банк подключен к Бюро Кредитных Историй. И такой анализ является обязательным при выдаче займов.

Даже если вы платите кредит хорошо, информация об этом фиксируется БКИ. Банк подает туда запрос. Ему приходит ответ, в котором написано, что у вас есть и другие займы.

Надо отметить, что раньше такая система была не отлажена. И многие люди могли набрать много долгов, не сообщая об этом.

В итоге, большое количество заемщиков попало в долговые ямы. И Центробанк предписал строго настрого проверять каждый банк, сколько именно кредитов у каждого человека. Как именно он выплачивал или выплачивает их.

Так что проскользнуть почти невозможно. Или все-таки есть вариант?

Когда банк не видит кредиты в других банках?

Конечно, не все отлажено четко. И есть ситуации, когда закредитованным людям дают дополнительные займы. Происходит это по ряду причин:

Банк неофициальный, и ему плевать. Такое сейчас – редкость;
Банк малоизвестный. Ему нужны заемщики. Он видит ваш другой кредит, но все равно одобряет новый;
Специалисты ошиблись или система дала сбой. То есть, проверка вашей кредитной истории не провелась;
Вы берете малый займ. При небольших кредитах некоторые компании особо ничего не проверяют.

Вообще, «плохое финансовое зрение» присуще лояльным банкам, которые легко одобряют кредиты. Это могут быть: Тинькофф, Хоум Кредит, Ренессанс, Русский Стандарт, ОТП, Почта Банк, Совкомбанк и тд.

Это не значит, что там прям все «ослепли». Просто есть больше шансов, если вы поняли.

Как взять займ при действующем кредите?

Не обязательно скрывать имеющийся долг. Вы можете получить второй займ, при наличии первого. Но только, если соблюдаются некоторые правила:

У вас хорошая кредитная история. То есть, вы платите нормально;
У вас подходящий заработок. Если есть деньги на два кредита, то почему бы и нет;
Вы не находитесь в черных списках банков;
У вас нет серьезных судимостей;
Вы не имеете детей или инвалидов на иждивении;
Иные нюансы, например ваше здоровье.

То есть, вы должны дать банку четко понять, что у вас есть средства. Что вы не заболеете внезапно или еще что-то. При этом вы серьезно относитесь к своим обязанностям.

Если так, то многие банки пойдут вам на встречу. Ведь стабильные клиенты им точно нужны. А, кроме того, решить проблему поможет: залог или поручительство.

Так что не стоит думать, что вам откажут. Всегда можно найти некий выход.

Другие виды долгов

Если не дают второй кредит, видя, что у вас есть первый, то можно найти альтернативу. В качестве таковой выступают:

Кредитные карты. Они как бы дороже по обслуживанию. Но выдают их с большей охотой. Есть случаи, когда даже с плохой кредитной историей выдавали такие продукты;

Микрозаймы. Они маленькие и весьма дорогие. Но если вам уж срочно нужны деньги, то будьте уверены: вам все выдадут. В данной сфере все куда проще, чем в кредитовании;

Займы на биржах. В частности, на сервисе Вебмани. Там требования проще, чем в банках. Можете попробовать обратиться в какой-нибудь сервис по выдаче кредитов от частных лиц или нечто подобное.

Какие последствия?

Помните, что скрывать кредиты от банка не стоит. Так как последствия могут быть не очень хорошими.

Во-первых, если банк узнает, что у вас уже есть займы. И при этом вы возьмёте кредит. То от вас могут потребовать немедленно все вернуть. А вас добавят в черный список.

Дальше, вы можете не правильно рассчитать силы. Не скажете, что уже есть кредит и возьмете второй. А выплачивать-то его чем? Сами понимаете, что штрафы тут всегда солидные.

Не забывайте и о больших переплатах. Если несколько кредитов, то и процентных ставок тоже несколько. Значит, вы будете дарить банкам больше денег.

А вдруг вам вообще не нужен был займ? Разберитесь в ситуации. Выплатите один долг. А лишь потом уже берите второй.

Стоит ли скрывать?

Не надо обманывать банки. Скрывать свои долги просто бессмысленно. Ведь от этого они не станут меньше.

И даже если кредитор не заметит, что вы уже кому-то должны, то от этого ваше положение не изменится.

Учитесь работать с банками честно. Потому что так меньше опасности получить штраф или оказаться в стоп листе.

Кроме того, вы можете подсесть на иглу обмана. И начать дальше строить некоторые махинации. Это точно не доведёт до добра.

Банки всегда здраво рассматривают финансовое положение клиента. Если они считают, что вам нельзя брать кредит, то просто повремените. Так будет проще для всех.

Подведём итог

Таким образом, банк видит кредиты в других банках, как текущие, так и прошлые. Потому что сейчас это обязанность каждой компании – проверять кредитную историю заемщиков через официальные источники.

Ранее, можно было проще набрать несколько займов. Сейчас проверки клиентов усложняются.

Иногда ваш другой долг могут действительно не заметить. На практике такое бывает.

Также вы можете доказать банку, что способны платить сразу две суды. Тогда вам одобрят заявку.

Есть что, то можно найти и некоторые альтернативные варианты. На рынке таковые имеются.

Не стоит пытаться закрыть глаза кредитору, набрав много долгов. Так как здесь вы сделаете хуже только себе. Умейте мыслить здраво, и избежите многочисленных проблем, которые часто смакуются в интернете.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

При анализе заявки на получение кредитных средств банки всегда рассматривают заявку и определяют, возможна ли выдача ссуды конкретному гражданину. Проверка заемщика проходит в несколько этапов, человек или специальная программа делают полный анализ и выносят решение.

Если рассматривать, как банки проверяют заемщиков, то нет единого утвержденного алгоритма. Каждый кредитор правомочен создавать собственные системы и схемы проверки. Поэтому бывает так, что один банк отказал, а другой этому же заемщику дал положительный ответ. На Бробанк.ру представлены разные банки, в том числе и максимально лояльные.

Когда человек приходит в банк за кредитом, его уже с порога начинают оценивать. Менеджер, который принимает заявку, проставляет в ней и свое мнение о потенциальном заемщике. И если оно будет отрицательным, шансы на получение кредита стремятся к нулю.

На что обращает внимание менеджер:

При этом визуально менеджер принимает заявку, просто через несколько минут после ее отправки на рассмотрение может сразу поступить отрицательный ответ. Специалист сообщает об этом клиенту, при этом причины отказов кредиторы правомочны не указывать.

В системе любого банка есть коды отказа, которые может проставлять специалист, принимающий заявку. Они всегда ставятся при подозрении в мошенничестве, при нахождении клиента в алкогольном или наркотическом опьянении, при неадекватном поведении.

Так что, банк проверяет заемщика даже в тот момент, когда тот получает предварительную консультацию или заполняет анкету. Учитывайте это и готовьтесь к визиту заранее. Чем лучше выглядит заявитель, чем лучше себя ведет, тем большую оценку получит от менеджера. А это может кардинально поменять ход дела.

Каждый банк и каждая микрофинансовая организация разрабатывают собственные скоринговые модели оценки потенциальных заемщиков. Это программы, созданные на основе статистических данных конкретной компании. Они анализируют все ранее взятые и выплаченные ссуды, сопоставляют их с данными заемщиков. Анализ позволяет понять, какие клиенты несут больше рисков, какие у них общие черты.

Создается скоринговая программа, которая автоматически рассматривает присланную на рассмотрение анкету. То есть сразу после того, как человек подал заявку, она уходит на скоринг, это и есть второй этап проверки в любом банке.

Пример того, как банки проверяют заемщика с помощью скоринга, за что можно получить хорошие и плохие оценки:

Как банки проверяют платежеспособность клиента

На этапе скоринга система параллельно делает и другие важные анализы. Она проверяет кредитную историю, делает запрос в базу ОУФМС для проверки актуальности предоставленного паспорта и оценивает уровень платежеспособности заявителя.

Скоринг делает запросы и в базу должников судебных приставов. Если за вами числятся непогашенные долги любого вида, это будет учтено.

При заполнении заявки на получение кредита вас обязательно спросят о наличии дополнительных доходов, обязательно их указывайте. Но если оформляете ссуду со справками, вас попросят документально подтвердить все источники, только тогда они будут приняты к сведению.

Автоматически проверяется кредитная история клиента. При слишком плохой сразу дается отказ. При средней идет сопоставление с другими данными.

Если первые два этапа прошли благоприятно, заявка попадает в специальный отдел, где проводится ее ручная обработка. То есть запрос анализируют уже люди. Что они делают:

прозвон клиента. Они могут задавать те же вопросы, что и были в анкете, но при этом параллельно делают проверку на подлог данных, анализируют клиента по заданной схеме. Порой могут звучать неожиданные вопросы, например о том, как клиент добирается на работу;
прозвон указанных в анкете контактных лиц. Сказанное ими тоже сопоставляют со сказанным клиентом и тем, что указано в заявке. Банки проверяют номера телефонов, звонят на них. предупредите указанных в анкете людей о возможных прозвонах;
звонки на рабочий номер. Практикуются редко, но исключать нельзя. Если в анкете попросили указать телефон непосредственного руководителя, скорее всего, ему прозвучит звонок;
ручное изучение страниц в социальных сетях заявителя. Также могут вбивать в поиск его телефон или ФИО, смотреть, что вылазит по этим данным;
визуальная оценка предоставленных копий документов, они всегда снимаются при принятии заявки на получение кредита.

Если заявка подается на срочный кредит, займ или моментальную кредитную карту, ручной проверки обычно не бывает. Решение принимает скоринг, поэтому оно и дается быстро, порой за несколько минут.

Проверяет ли банк место работы

Вопрос, как банки проверяют место работы, интересует многих заемщиков. И порой это люди, которые каким-то образом желают скрыть какой-то факт. Например, на самом деле не работают в заявленном месте, имеют меньший стаж или иную должность.

Если кредит выдается со справкой, вся необходимая информация будет отражаться в 2-НДФЛ. Многие кредиторы принимают электронную выписку со счета в ПФР на портале Госуслуг, там тоже отражается вся необходимая кредитору информация. Так банки проверяют и официальное трудоустройство, параллельно могут попросить предоставить копию трудовой.

Если же кредит оформляется без справок, могут проводиться дополнительные проверки. Проверяется реальность указанной организации, сопоставляются все предоставленные о ней данные: номера телефонов, адреса. В крайнем случае совершается прозвон по рабочему номеру или по указанному клиентом номеру руководителя.

Проверяют ли банки наличие других кредитов

Это делается обязательно при оценивании уровня платежеспособности заявителя. Информацию о действующих кредитах банк получает из кредитной истории, которая запрашивается всегда.

Если есть текущие кредиты, учитываются ежемесячные платежи по ним. И обратите внимание, что если у человека есть кредитная карта, рассматривается ситуация, что лимит по ней израсходован полностью. Даже если по факту он не тронут или тронут частично.

Банки всегда пристально проверяют заемщиков. И помните, что если вам прислали предварительное одобрение по онлайн-заявке, то дальше будет еще ручная и визуальная проверка. По итогу решение может смениться.

Ирина Русанова - высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 6

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Хочу взять кредит, работаю 7 месяцев зарплату платят на карту райфарзенг банк, вопрос в том что не хочу чтоб на работе знали что я взял кредит

Дмитрий, здравствуйте. Вы можете обратиться в свой зарплатный банк и получить кредит на максимально выгодных условиях. На работе никто не будет знать, что вы оформили займ, поскольку информацию, необходимую для принятия решения, Райффайзенбанк уже имеет. Подать заявку на кредит можно на этой страничке.

Мне 16 лет. Устроился на работу к своей маме, продавец одежды. Она частный предприниматель. Хочу взять кредит в сбербанке на 100000р. и купить компьютер.
Какие документы мне нужно будет предоставить? Какая сумма в моей зарплате будет соответствовать одобрению кредита на эту сумму? Дадут ли мне в мои 16лет кредит, если я пол года буду официально работать у мамы?
Будут ли проверять фирму мамы? ( У нее небольшая задолженность по налоговой?

Уважаемый Виктор, Сбербанк предоставляет кредиты лицам, в возрасте от 18 лет. Поэтому получить средства вы не сможете.

Подскажите пожалуйста, как банк может узнать, что заёмщик арендует квартиру?

Уважаемый Георгий, банк может запросить документы на принадлежащую вам собственность в качестве обеспечения долга, но информацию об арендуемом жилье кредитные организации не требуют и самостоятельно не ищут.

Читайте также: