Какие должности нельзя занимать после банкротства физ лица полный список

Опубликовано: 01.07.2024

Ограничения граждан после банкротства

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна — законное списание долгов. Но негативные последствия у банкротства тоже существуют.

Когда человек попал в долговую яму и ему постоянно напоминают о долгах коллекторы и служба взыскания банка, о негативных последствиях банкротства должник не задумывается.

Однако, идя на такую процедуру, нужно представлять себе перспективы целиком — а там не только долгожданное списание долгов, но и ограничения после процедуры банкротства физических лиц.

Что именно нельзя делать после банкротства? Об этом сегодняшняя статья.

Суд может запретить выезжать за границу

Суд может запретить должнику выезд за границу, причём не после банкротства, а сразу, как только должник признан банкротом и введена процедура реализации имущества. Такое право дано суду п.3 ст.213.24 закона «О банкротстве». Для чего может быть введена эта мера?

Чтобы должник не мог скрыться за границей и помешать проведению банкротства. Как правило, об этой мере ходатайствует кредитор, но он должен будет доказать суду, что есть риск выезда должника за пределы России. Если кредитор не приведёт веских аргументов, почему должнику надо запретить выезд за рубеж, то суд откажет в этой ограничительной мере.

В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя

Пункт 3 статьи 213.30 закона «О банкротстве» установил, что в течение 3-х лет после банкротства гражданин не может:

  • занимать должности в органах управления юридического лица;
  • иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Что такое «должности в органах управления юридического лица»? Это должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, участника юр лица и иные подобные. Вот их-то и нельзя будет занимать обанкротившемуся гражданину.

Но здесь есть вопросы, например, может ли гражданин после процедуры банкротства руководить муниципальным или государственным унитарным предприятием? По закону «О банкротстве» получается, что нет. Но в законе «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» никаких подобных ограничений нет.

А что значит «иным образом участвовать в управлении юридическим лицом»? Полагаем, здесь речь идёт о фактическом бенефициаре, то есть о человеке, который не значится ни в каких документах как руководитель бизнеса, но фактически им управляет. О фактических бенефициарах говорится в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ.

То есть фактическим бенефициаром компании быть нельзя, как и официальным руководителем.

Но это не все ограничения. В течение 5-ти лет после банкротства нельзя руководить:

  • страховой компанией;
  • негосударственным пенсионным фондом;
  • управляющей компанией инвестиционного фонда;
  • паевым инвестиционным фондом;
  • негосударственным пенсионным фондом;
  • микрофинансовой компанией.

В течение 10-ти лет после банкротства нельзя управлять кредитной организацией. Логично: если человек не сумел грамотно распорядиться своими собственными деньгами, то как он будет распоряжаться финансами кредитной организации?

В Законе «О банкротстве» есть интересный казус. Когда банкротится индивидуальный предприниматель, его статус индивидуального предпринимателя прекращается (пункт 1 статьи 216). В течение 5-ти лет после этого гражданин не может опять стать ИП. А когда банкротится физлицо без статуса ИП, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон «О банкротстве» этого вовсе не запрещает.

Если при банкротстве были махинации, то возникнет административная или уголовная ответственность

Ответственность за махинации с банкротством

Напомним, что в КоАПе и Уголовном кодексе содержатся статьи о фиктивном и преднамеренном банкротстве.

Фиктивное банкротство — это когда человек скрыл имущество и доходы и заявил в арбитражный суд о своём банкротстве. То есть он сделал вид, что у него нет денег платить по долгам, но на самом деле деньги есть. Преднамеренное банкротство — это когда должник специально совершает такие сделки, чтобы обанкротится. Такое встречается у компаний (например, когда компания продаёт имущество в десятки или сотни раз дешевле, чем оно стоит на самом деле, заключает убыточные сделки, например, покупает товар по рыночной цене и продаёт его ниже рыночной), чем у граждан.

Административная и уголовная ответственность — это разные виды ответственности. При этом административная считается «слабее» уголовной.

Если должник преднамеренно обанкротится, и ущерб, причинённый кредиторам будет более 2 250 000 рублей, то это уголовная ответственность. Наказание — штраф от 200 тыс до 500 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет. Это статья 196 УК РФ.

Если должник осуществит фиктивное банкротство, и ущерб, причиненный кредиторам, составит также 2 250 000 рублей, то это также уголовная ответственность. Наказание — штраф от 100 тыс до 300 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет.

Приведём пример фиктивного банкротства. У гражданина есть кредит, он его выплачивает. При этом у него есть счёт в банке на солидную сумму, позволяющую погасить кредит. Вдруг гражданин снимает деньги со счёта, увольняется с работы и, как следствие, лишается дохода. Заявляет в арбитражном суде, что ему нечем платить кредит. Т.к. у гражданина есть деньги, снятые со счёта, он может оплачивать кредит. Обращение в арбитражный суд с иском о банкротстве в такой ситуации — это фиктивное банкротство.

Если же ущерб кредиторам от фиктивного или преднамеренного банкротства менее 2 250 000 рублей, то уголовной ответственности не будет, а будет административная. В этом случае наказание очень лёгкое: от 1 тыс до 3 тыс руб и никакого лишения свободы.

Но самое серьёзное последствие для должника — это не наказание, а тот факт, что арбитражный суд не спишет долг, если будет установлено, что должник пытался преднамеренно или фиктивно обанкротится. Такая практика есть. Поэтому не следует пытаться обмануть арбитражный суд и финансового управляющего. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.

В течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно

Это ещё один запрет после банкротится физического лица. В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет подавать в арбитражный суд иск о банкротстве (п.2 ст.213.30 закона «О банкротстве»). Но это только полбеды.

Кредиторы и госорганы (например, ФНС) подавать иск о банкротстве должника смогут. Но даже если процедура банкротства пройдёт, суд не спишет долги.

Полагаем, эта норма была введена, чтобы должники «не увлекались» возможностью банкротства и подходили к планированию своих финансов грамотно и обдуманно.

В течение 5-ти лет после банкротства нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте

Так сказано в п.1 ст.213.30 закона «О банкротстве». Понятно, что этот пункт практически сводит на нет возможность гражданина взять кредит в банке — какой же банк согласится сотрудничать с человеком, который уже однажды не смог грамотно распорядиться своими финансами?

Впрочем, должник, который только что прошёл процедуру банкротства, как правило, старается держаться от кредитов подальше.

Обратитесь в «Юридическое бюро № 1»

От негативных последствий банкротства мы вас не защитим, потому что они установлены законом. А вот серьёзно облегчить и ускорить процедуру вы с нашей помощью можете.

Мы специализируемся на банкротстве физических лиц, поэтому наши прогнозы дела верны на 99% . Значит, уже на первой консультации вы будете знать перспективу вашего дела.

Все нужные специалисты у нас в штате. Вам не надо отдельно обращаться в СРО арбитражных управляющих , чтобы договориться об участии в вашем деле финансового управляющего.

Мы стараемся сделать жизнь должника во время банкротства комфортнее , например, помогаем доказывать в суде необходимость больших расходов «на жизнь», чем предусмотрено законодательством (обычно во время банкротства должнику выделяется лишь прожиточный минимум, но мы увеличиваем эту сумму).

Звоните! Вам ответит юрист, практикующий в области банкротства физических лиц.

Содержание статьи

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • сам гражданин;
  • кредитор (банк или другие финансовые организации);
  • государственный орган — (чаще всего ФНС).

Нужно учесть, что если заявление подали кредиторы, а не заемщик, то после завершения процедуры банкротства остаток непогашенной за счет реализации имущества задолженности не спишут.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

  • фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
  • очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

  • Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
  • Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
  • В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
  • Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

  • на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
  • физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
  • запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

  • у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
  • происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

  • в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
  • в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
  • ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Что делать с просроченными кредитами

Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 213.30 настоящего Федерального закона

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Абзацы 2 — 4 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2015 г., в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2015 г., которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2015 г.)
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
Пункт 3 изменен с 28 января 2018 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ
См. предыдущую редакцию
Положения пункта 3 (в редакции Федерального закона от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ) применяются в отношении юридических фактов, являющихся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации и имевших место со дня вступления в силу названного Федерального закона.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Есть ли жизнь после банкротства? Обывателю, который только краем уха слышал о процедуре, она кажется серой и беспросветной. Кредит не дадут, на работу не возьмут, в единственном жилье останутся голые стены. Как дальше жить? Все это выдумки кредиторов, которым, разумеется, списание долгов невыгодно. О слухах и домыслах, которыми обросла процедура банкротства, мы рассказывали ранее. Сегодня же мы поговорим о реальных последствиях такой процедуры как банкротство физических лиц.


Рекомендуем ознакомитьсяЛегенды и мифы банкротства физлиц

Чего нельзя делать после банкротства

Основным опасением потенциальных банкротов выступает страх перед будущей невозможностью взять кредит. Так ли это? Давайте разбираться. Тут стоит напомнить, что все последствия банкротства перечислены в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

  1. После получения статуса банкрота человек на протяжении 5 лет при обращении за кредитом в банк или МФО обязан сообщать кредитным организациям о своем банкротстве.
  2. В течение 5 лет после завершения процедуры нельзя повторно обанкротиться. То есть, все новые долги на протяжении следующих пяти лет списаны не будут. Банки получат исполнительные листы, и должником займутся судебные приставы.
  3. На протяжении 3 лет после банкротства нельзя занимать руководящую должность в организациях, являющихся юридическими лицами или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
  4. Также 5 лет нельзя занимать руководящие должности в управленческом аппарате: кредитных и страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов или микрофинансовых компаний. Кроме того, нельзя участвовать в их управлении никаким другим способом.

Связанные материалы:

Это все ограничения, которые ждут человека, решившего освободиться от своих долгов. В законе нет ни слова о том, что банкроту больше никогда не выдадут кредит или откажут в работе. А как быть индивидуальным предпринимателям? Ведь они, по сути, управляют хоть и не компанией, но своим делом. Последствия банкротства этой категории граждан следует рассматривать отдельно.

Отзывы Жизнь после банкротства существует! «Живые» истории наших клиентов тому подтверждение.

Какие ограничения ждут обанкротившегося ИП

Последствия признания банкротом индивидуального предпринимателя перечислены в статье 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

  1. Как только ИП заявляет о своем желании стать банкротом, а суд принимает соответствующее заявление и запускает процедуру реализации имущества, регистрация человека как ИП утрачивается, а все лицензии, выданные ему государством на осуществление тех или иных видов деятельности, аннулируются автоматически. Арбитражный суд самостоятельно отправляет уведомление о банкротстве ИП в тот орган, который человека зарегистрировал в роли предпринимателя. Скрыть факт банкротства и сохранить статус ИП не получится.
  2. После банкротства бывший предприниматель в течение 5 лет не сможет вновь открыть свое дело — на протяжении этого срока новая регистрация ИП ему будет недоступна.

Это последствие актуально для тех предпринимателей, которые не захотели до процедуры закрыть ИП самостоятельно. Если же они заранее подадут все необходимые документы в налоговые органы, то после банкротства без проблем смогут вновь получить статус индивидуального предпринимателя.

Связанные материалы:

Как видим, последствия банкротства индивидуального предпринимателя лишь немногим отличаются от обычной процедуры банкротства гражданина. Но и тут нет ни слова о том, что человек, освободившись от долгов в дальнейшем не сможет взять кредит, оформить ипотеку или рассрочку. Ограничения же накладываются только на руководящие посты. То есть, человек сможет найти работу или другой способ заработать на кусок хлеба.

Главные и единые для всех последствия банкротства

И для физических лиц, и для индивидуальных предпринимателей главным итогом банкротства является полное списание долгов и возможность начать свою жизнь с чистого листа — без звонков коллекторов, приставов и постоянных угроз от банков. Те же ограничения, которые накладываются после банкротства, временны и не так значительны, чтобы дальше тащить на себе неподъемную ношу. Чем раньше вы решитесь на процедуру банкротства, тем быстрее и эффективнее сможете избавиться от кредиторов.

Полагаем, что счастливо. Но все последствия этой процедуры мы собрали в этой статье.

Вы не сможете работать главой банка или директором фирмы на протяжении нескольких лет. Остальным работодателям совершенно не важно знать, что вы полностью освободились от долгов.

Вы полностью освободитесь от долгов и заживете счастливо. Правда, вновь стать владельцем бизнеса не получится еще несколько нет. Почему, мы рассказали тут.

Среди последствий процедуры списания долгов для ИП закон называет невозможность получить статус предпринимателя вновь на протяжении 5 лет. Здесь мы рассказываем на кого не распространяется это последствие.

Нет, законом не предусмотрено такое последствие процедуры. Это вымысел кредиторов, чтобы граждане не стремились избавиться от долгов. О других «страшилках» мы рассказываем тут.

Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов. Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, то кредиторы могут подать на вас в суд и тогда будет произведена принудительная реализация залога. А долг при этом может остаться непогашенным.

Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его близких . После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — гражданина перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Кроме того, остановится рост процентов и штрафы по кредитам.

Мнение эксперта


Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не будет ущемлен в своих правах. Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Однако как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление счетами , доходами, активами (если они есть) возвращается к вам.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

В ситуации с неоплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей, связанных с должником , от неприятных ситуаций .

Последствия банкротства затрагивают:

  • самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
  • кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.

Хотите избавиться от всех долгов?

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности . Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной.

Реальные последствия банкротства физических лиц

Согласно закону «О несостоятельности» признание банкротства сопровождается практически полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска собственности, которую можно реализовать для погашения долга.

После завершения процедуры для банкрота наступают такие юридические последствия:

  • в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и на вхождение в состав директоров крупных компаний;
  • нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки;
  • повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно;
  • если вы в течении следующих 5 лет захотите взять кредит, то надо будет сообщить банку, что в прошлом вы были банкротом.

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях.

Долги по итогам процедуры банкротства могут быть списаны полностью или частично.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Это означает, что на этапе реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота.

Допустим , семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство


Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам ;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
  • вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Мнение эксперта


Если арбитражный суд докажет преднамеренность попытки банкротства при отсутствии действительных оснований, то должнику грозит штраф, административное или уголовное наказание.

Позитивные последствия признания банкротом

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом .

За нарушение коллекторами этого правила закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230). Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, после извещения о банкротстве судебные приставы по закону обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами теперь занимается управляющий .

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Как избежать негативных последствий банкротства

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

  • Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
  • Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
  • Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

В октябре 2015 г. Правительство РФ утвердило Главу Х закона № 127-ФЗ, которая наделила правом признавать финансово несостоятельными граждан. До этого момента банкротом можно было объявить только юридическое лицо.

Банкротство — это законный способ реструктуризировать непосильную ипотеку, кредит, который вы больше не можете платить в обычном режиме, или полностью списать все долговые обязательства.

Из-за незнания законов и как проходит процедура, многих граждан пугает что будет после банкротства. В этой статье наши консультанты дадут разъяснения.

Последствия процедуры банкротства

Когда заявление гражданина о признании его банкротом рассмотрено судом, и в отношении должника введена процедура банкротства, в силу вступают 3 вида ограничений. На:

Должник не имеет права:

продавать имущество, находящееся у него в собственности;

дарить родственникам, друзьям недвижимость, предметы роскоши, которыми он владеет;

передавать на безвозмездной основе активы юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также вносить имущество в Уставный Капитал предприятия;

покупать недвижимость, автомобили, ценные бумаги и предметы роскоши.

В отношении долговых обязательств и финансов должника вводятся следующие запреты:

все счета замораживаются, нельзя обналичивать, переводить на другие счета деньги;

нельзя открывать новые расчетные счета или оформлять кредитные, депозитные карты;

все долги фиксируются — больше не начисляются проценты, штрафы, пени;

все взыскания по исполнительным листам прекращаются, кроме тех, которые разрешены законом;

весь доход должника аккумулируется на специальном счете, которым заведует арбитражный управляющий, их этих средств должнику ежемесячно выдается прожиточный минимум для содержания себя и семьи.

При проведении процедуры банкротства, для должника-гражданина наступают следующие ограничения:

невозможно выступать поручителем;

запрет на покупку, продажу долговых расписок, векселей, акций и других ценных бумаг;

по определению суда могут ограничить свободу перемещения — уехать за границу пока идет процесс нельзя.

Последний запрет судьи применяют крайне редко, обычно такие ограничения вводятся при долгах, исчисляемых десятками миллионов.

После завершения процедуры банкротства, и освобождения гражданин от исполнения обязательств, наступают следующие последствия:

повторно подать заявление на инициацию процедуры признания несостоятельности можно только через 5 лет;

если в деле о банкротстве назначалась реструктуризация долговых обязательств, то следующий пересмотр графика и условий платежей по кредитам можно будет проводить только через 8 лет;

в течении следующих 5 лет банкрот должен информировать о своем статусе третьих лиц, если он оформляет кредит, ипотеку, микрозайм;

в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности, входить в состав совета директоров юридических лиц;

если должник был индивидуальным предпринимателем, после объявления несостоятельности он теряет этот статус.

Снова зарегистрироваться в качестве ИП можно только через 5 лет.

Банкротство придают огласке?

Согласно Закону № 127-ФЗ сведения об инициации процедуры признания несостоятельности, а также о каждом этапе процедуры нужно публиковать в газете «КоммерсантЪ» и на государственном сайте в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Но основная часть пользователей этих ресурсов — банкиры, представители микрокредитных организаций, арбитражные управляющие. Вряд ли обычные люди, никак не связанные с кредитной деятельностью, читают такие издания.

А вот если вы затяните дело, будете избегать общения с банковскими работниками, укрываться от уплаты кредита — дело передадут в коллекторское агентство. Вот тут начнутся звонки на работу, родственникам, друзьям с угрозами и требованиями повлиять на вас и погасить долги.

Последствия банкротства для родственников

Если у должника нет имущества, долей в юридическом лице или кооперативе, то опасаться нечего. Все последствия процедуры банкротства лягут только на его плечи. Но если ничего нет, то скорее всего долги просто спишут и гражданина объявят банкротом.

Что будет с общим имуществом при проведении процедуры банкротства? В этом случае интересы третьих лиц затрагиваются напрямую. Допустим, должник и его супруг(-а) являются совладельцами квартиры. Если это не единственное жилье, суд назначит процедуру реализации имущества, в ходе которой будет проведена оценка, выделена часть второго из супругов. Недвижимость продадут, второму совладельцу выплатят в денежной форме стоимость его доли. Все остальные средства уйдут на погашение долгов банкрота.

Такая ситуация всегда убыточна. Чаще всего с торгов недвижимость продается дешевле рыночной стоимости. Обстоятельства усугубляются, если совладелец имущества выступал поручителем должника или является созаемщиком. Тогда его доля будет выдана только после покрытия основной части долга. В большинстве случаев — это минимальные суммы.

Если неплательщик дарил, продавал недвижимость, автомобиль, предметы роскоши родственникам или другим лицам в течение последних 3 лет, эти сделки могут быть оспорены и признаны недействительными. Проданное имущество у новых владельцев отчуждается и включается в конкурсную массу. Их претензии по поводу возврата денежных средств, могут быть включены в реестр требований кредиторов, но вряд ли им удастся вернуть полную сумму.

Негативные последствия признания банкротства — как избежать

Помимо стандартных последствий, установленных законодательно, возможна уголовная ответственность должника в ряде случаев:

По ст. 195 Уголовного Кодекса РФ. Сюда входят незаконные сделки с имуществом, сговор с одним из кредиторов, неправомерное противодействие арбитражному управляющему.

По ст. 196 УК РФ. Преднамеренное создание невозможности погашать долги. Допустим у должника есть дебиторская задолженность: он занял другу, родственнику крупную сумму денег. Друг деньги не отдает, а сам должник не предпринимает никаких действий по возврату. При этом утрачивает возможность погашать собственные долговые обязательства перед кредиторами.

По ст. 197 УК РФ. Фиктивное банкротство: должник намеренно утаивает денежные средства, прекращает вносить ежемесячные платежи и подает заявление об инициации процедуры. Мошенники поступают так, чтобы зафиксировать сумму долга и не платить штрафы, взыскания.

По ст. 159.1 УК РФ и по ст. 14.11 Кодекса об Административной ответственности РФ должника могут привлечь за сокрытие от кредиторов информации о проведении в отношении гражданина процедуры банкротства.

Чтобы избежать серьезных последствий, следуйте простым правилам:

не подделывайте документы, не фальсифицируйте данные о доходах;

не пытайтесь тайно переоформить имущество: все действия с недвижимостью отображаются в Госреестре, любой из кредиторов или управляющий могут запросить данные и узнают правду;

не вступайте в сговор с кредитором в ущерб другим заимодателям и в обход реестра требований кредиторов;

не сговаривайтесь с арбитражным управляющим;

тщательно следите за ведением дела, посещайте заседания суда.

Чтобы основательно подготовиться к сложной процедуре, — заручитесь поддержкой опытных юристов.

Сведем к минимуму последствия банкротства физических лиц

ООО «Главбанкрот» оказывает юридические услуги в делах о несостоятельности с 2015 года. За это время мы помогли 80 000 гражданам списать долги на 100 % без негативных последствий.

Командная работа аудиторов, арбитражных управляющих и юристов. Совместно изучая обстоятельства дела, рассматривая все нюансы с точки зрения разных аспектов, консультанты разрабатывают выигрышную стратегию ведения дела.

Экономия ваших средств. Наш штат полностью укомплектован и позволяет проводить любой этап процедуры. Не нужно нанимать третьих лиц.

Рассрочка. Мы понимаем, что человек, решивший инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, не сможет выплатить всю сумму за услуги управляющих. Поэтому мы предлагаем гибкую систему оплаты — по окончанию каждого этапа.

Гарантия. Высокий процент выигранных дел позволяет нам предоставлять 100 % гарантию. Если мы не добьемся списания долгов, то вернем вам все деньги по договору.

Вы можете выбрать одного из юристов и на основании доверенности передать ему права на ведение дела и представление вас в судебных заседаниях. Звоните и записывайтесь на бесплатную консультацию. Уже в ходе первого посещения мы изучим все обстоятельства и расскажем о всех возможных рисках именно в вашем деле.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

В октябре 2015 г. Правительство РФ утвердило Главу Х закона № 127-ФЗ, которая наделила правом признавать финансово несостоятельными граждан. До этого момента банкротом можно было объявить только юридическое лицо.

Банкротство — это законный способ реструктуризировать непосильную ипотеку, кредит, который вы больше не можете платить в обычном режиме, или полностью списать все долговые обязательства.

Из-за незнания законов и как проходит процедура, многих граждан пугает что будет после банкротства. В этой статье наши консультанты дадут разъяснения.

Последствия процедуры банкротства

Когда заявление гражданина о признании его банкротом рассмотрено судом, и в отношении должника введена процедура банкротства, в силу вступают 3 вида ограничений. На:

Должник не имеет права:

продавать имущество, находящееся у него в собственности;

дарить родственникам, друзьям недвижимость, предметы роскоши, которыми он владеет;

передавать на безвозмездной основе активы юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также вносить имущество в Уставный Капитал предприятия;

покупать недвижимость, автомобили, ценные бумаги и предметы роскоши.

В отношении долговых обязательств и финансов должника вводятся следующие запреты:

все счета замораживаются, нельзя обналичивать, переводить на другие счета деньги;

нельзя открывать новые расчетные счета или оформлять кредитные, депозитные карты;

все долги фиксируются — больше не начисляются проценты, штрафы, пени;

все взыскания по исполнительным листам прекращаются, кроме тех, которые разрешены законом;

весь доход должника аккумулируется на специальном счете, которым заведует арбитражный управляющий, их этих средств должнику ежемесячно выдается прожиточный минимум для содержания себя и семьи.

При проведении процедуры банкротства, для должника-гражданина наступают следующие ограничения:

невозможно выступать поручителем;

запрет на покупку, продажу долговых расписок, векселей, акций и других ценных бумаг;

по определению суда могут ограничить свободу перемещения — уехать за границу пока идет процесс нельзя.

Последний запрет судьи применяют крайне редко, обычно такие ограничения вводятся при долгах, исчисляемых десятками миллионов.

После завершения процедуры банкротства, и освобождения гражданин от исполнения обязательств, наступают следующие последствия:

повторно подать заявление на инициацию процедуры признания несостоятельности можно только через 5 лет;

если в деле о банкротстве назначалась реструктуризация долговых обязательств, то следующий пересмотр графика и условий платежей по кредитам можно будет проводить только через 8 лет;

в течении следующих 5 лет банкрот должен информировать о своем статусе третьих лиц, если он оформляет кредит, ипотеку, микрозайм;

в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности, входить в состав совета директоров юридических лиц;

если должник был индивидуальным предпринимателем, после объявления несостоятельности он теряет этот статус.

Снова зарегистрироваться в качестве ИП можно только через 5 лет.

Банкротство придают огласке?

Согласно Закону № 127-ФЗ сведения об инициации процедуры признания несостоятельности, а также о каждом этапе процедуры нужно публиковать в газете «КоммерсантЪ» и на государственном сайте в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Но основная часть пользователей этих ресурсов — банкиры, представители микрокредитных организаций, арбитражные управляющие. Вряд ли обычные люди, никак не связанные с кредитной деятельностью, читают такие издания.

А вот если вы затяните дело, будете избегать общения с банковскими работниками, укрываться от уплаты кредита — дело передадут в коллекторское агентство. Вот тут начнутся звонки на работу, родственникам, друзьям с угрозами и требованиями повлиять на вас и погасить долги.

Последствия банкротства для родственников

Если у должника нет имущества, долей в юридическом лице или кооперативе, то опасаться нечего. Все последствия процедуры банкротства лягут только на его плечи. Но если ничего нет, то скорее всего долги просто спишут и гражданина объявят банкротом.

Что будет с общим имуществом при проведении процедуры банкротства? В этом случае интересы третьих лиц затрагиваются напрямую. Допустим, должник и его супруг(-а) являются совладельцами квартиры. Если это не единственное жилье, суд назначит процедуру реализации имущества, в ходе которой будет проведена оценка, выделена часть второго из супругов. Недвижимость продадут, второму совладельцу выплатят в денежной форме стоимость его доли. Все остальные средства уйдут на погашение долгов банкрота.

Такая ситуация всегда убыточна. Чаще всего с торгов недвижимость продается дешевле рыночной стоимости. Обстоятельства усугубляются, если совладелец имущества выступал поручителем должника или является созаемщиком. Тогда его доля будет выдана только после покрытия основной части долга. В большинстве случаев — это минимальные суммы.

Если неплательщик дарил, продавал недвижимость, автомобиль, предметы роскоши родственникам или другим лицам в течение последних 3 лет, эти сделки могут быть оспорены и признаны недействительными. Проданное имущество у новых владельцев отчуждается и включается в конкурсную массу. Их претензии по поводу возврата денежных средств, могут быть включены в реестр требований кредиторов, но вряд ли им удастся вернуть полную сумму.

Негативные последствия признания банкротства — как избежать

Помимо стандартных последствий, установленных законодательно, возможна уголовная ответственность должника в ряде случаев:

По ст. 195 Уголовного Кодекса РФ. Сюда входят незаконные сделки с имуществом, сговор с одним из кредиторов, неправомерное противодействие арбитражному управляющему.

По ст. 196 УК РФ. Преднамеренное создание невозможности погашать долги. Допустим у должника есть дебиторская задолженность: он занял другу, родственнику крупную сумму денег. Друг деньги не отдает, а сам должник не предпринимает никаких действий по возврату. При этом утрачивает возможность погашать собственные долговые обязательства перед кредиторами.

По ст. 197 УК РФ. Фиктивное банкротство: должник намеренно утаивает денежные средства, прекращает вносить ежемесячные платежи и подает заявление об инициации процедуры. Мошенники поступают так, чтобы зафиксировать сумму долга и не платить штрафы, взыскания.

По ст. 159.1 УК РФ и по ст. 14.11 Кодекса об Административной ответственности РФ должника могут привлечь за сокрытие от кредиторов информации о проведении в отношении гражданина процедуры банкротства.

Чтобы избежать серьезных последствий, следуйте простым правилам:

не подделывайте документы, не фальсифицируйте данные о доходах;

не пытайтесь тайно переоформить имущество: все действия с недвижимостью отображаются в Госреестре, любой из кредиторов или управляющий могут запросить данные и узнают правду;

не вступайте в сговор с кредитором в ущерб другим заимодателям и в обход реестра требований кредиторов;

не сговаривайтесь с арбитражным управляющим;

тщательно следите за ведением дела, посещайте заседания суда.

Чтобы основательно подготовиться к сложной процедуре, — заручитесь поддержкой опытных юристов.

Сведем к минимуму последствия банкротства физических лиц

ООО «Главбанкрот» оказывает юридические услуги в делах о несостоятельности с 2015 года. За это время мы помогли 80 000 гражданам списать долги на 100 % без негативных последствий.

Командная работа аудиторов, арбитражных управляющих и юристов. Совместно изучая обстоятельства дела, рассматривая все нюансы с точки зрения разных аспектов, консультанты разрабатывают выигрышную стратегию ведения дела.

Экономия ваших средств. Наш штат полностью укомплектован и позволяет проводить любой этап процедуры. Не нужно нанимать третьих лиц.

Рассрочка. Мы понимаем, что человек, решивший инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, не сможет выплатить всю сумму за услуги управляющих. Поэтому мы предлагаем гибкую систему оплаты — по окончанию каждого этапа.

Гарантия. Высокий процент выигранных дел позволяет нам предоставлять 100 % гарантию. Если мы не добьемся списания долгов, то вернем вам все деньги по договору.

Вы можете выбрать одного из юристов и на основании доверенности передать ему права на ведение дела и представление вас в судебных заседаниях. Звоните и записывайтесь на бесплатную консультацию. Уже в ходе первого посещения мы изучим все обстоятельства и расскажем о всех возможных рисках именно в вашем деле.

Читайте также: