Что такое целевая ипотека для работников бюджетных организаций

Опубликовано: 17.09.2024

Вопрос предоставления жилья с помощью государства, в том числе и с помощью такого инструмента, как льготная ипотека для бюджетников, является приоритетной задачей многих государств, и Российская Федерация в данном случае не является исключением.

Льготная ипотека

Для стимулирования спроса на жилье используется кредитный механизм ипотеки. Для некоторых социальных групп в государствах, имеющих социальную политику, разрабатываются и реализуются специальные льготные программы. Такая льготная ипотека для бюджетников основывается на принципах:

субсидирования процентной ставки ипотечного займа;
принятием государством части обеспечения по ипотечному кредиту перед коммерческим банком;
представление прямых субсидий нуждающимся в жилье социальным группам.

В России в настоящее время имеется несколько таких ипотечных программ, направленных на обеспечение жильем различных категорий населения, к которым относятся и те, кто работает в бюджетной сфере.

Льготная программа ипотеки – базовые условия ее предоставления

В отличие от развитых стран мира в России пока еще не создана полноценная разветвленная сеть ипотечных агентств, тем более ориентированных на социально незащищенные группы населения.

В российской практике сложилась централизованная система, предусматривающая льготное ипотечное кредитование, которая в основном реализуется либо через Агентство ипотечных жилищных кредитов (АИЖК), либо через уполномоченные органы местной власти.

Базовыми условиями участия в льготных ипотечных программах является то, что участник должен работать в бюджетной сфере или получать там свой основной доход.

Для участия в программе работник бюджетной сферы должен отвечать ряду профессиональных и возрастных требований, среди которых особое внимание следует обратить на следующие:

Иные условия

Кроме этих основополагающих параметров для получения льготы по ипотеке, участник подобной программы должен также иметь:

Для того чтобы понять, как функционирует подобная схема в реальности, можно в качестве наглядного образца рассмотреть условия активации льготного займа для получения недвижимости для трех основных категорий бюджетников – научным сотрудникам, ученым, учительскому составу, семьям, которые принято считать молодыми.

Предоставление льготной ипотеки молодым ученым

Например, сотруднику научного учреждения для приобретения 1-комнатной квартиры рыночной стоимостью 1.7 млн. рублей необходимо выполнить ряд условий:

Приведенная схема льготной ипотеки для ученых может отличаться в зависимости от статуса того или иного научного учреждения. Естественно, что научные академические институты, входящие в структуру РАН, имеют больше возможности предоставлять своим сотрудникам финансовые гарантии, чем это происходит на уровне местной системы управления.

Ипотечные программы для работников сферы образования

Ипотека для работников бюджетной сферы, жилищные программы, предназначенные для работников бюджетной сферы образования, основаны на специальном постановлении Правительства РФ (от 29.12.11, за номером № 1177).

На базе этого правового акта, весь учительский и преподавательский состав, только начавший трудовую карьеру, работающий в учреждениях образования, финансируемых из государственного бюджета, для получения преференций на займы, могут рассчитывать на следующие условия:

В качестве примера, можно рассмотреть аналогичный вариант получения льготной ипотеки для молодого учителя исходя из условий приобретения однокомнатной квартиры стоимостью 1.7 млн. рублей:

Сделать первоначальный взнос 510 тысяч рублей (30% от стоимости квартиры, включающий размер субсидии в размере 238 000 рублей).
Взять кредит сроком на 25 лет.
Оплатить процентную ставку по ипотечному кредиту в размере 8,5%.
Выплачивать ежемесячный платеж в сумме 9600 рублей.
Иметь минимальный средний ежемесячный доход в размере 26 тыс. рублей.

Естественно, что приведенные условия в основном относятся к учителям, работающим в крупных городах страны, где имеется относительно высокий, по сравнению с провинциальными городами, сельскими районами, более высокий уровень оплаты работников образования.

Льготная ипотека для молодых семей

В отличие от двух предыдущих категорий бюджетников и форматов, по которым предоставляется льготная ипотека, молодые семьи имеют больше вариантов государственной поддержки для приобретения жилья с помощью ипотечных программ.

Эта ФЦП рассчитана на недавно созданные семьи, где возраст самого старшего члена семьи не превышает 35 лет. При этом брак, конечно же, является официально зарегистрированным.

Предлагаются следующие условия по этой госпрограмме:

первоначальный взнос по договору ипотеки не более 10% от суммы приобретаемого жилья;
размер годовой ставки процента по льготному кредиту не более 9.25%;
максимальный срок льготной ипотеки не более 35 лет;
имеется вариант предоставления рассрочки при рождении каждого последующего ребенка;
для частичного рефинансирования ипотеки можно использовать средства материнского капитала.

Здесь надо отметить, что приведенные условия являются базовыми стандартами, определенными федеральным законодательством. Поэтому в каждом отдельном регионе страны могут быть свои дополнительные условия по льготным программам ипотеки для многодетных семей, о чем нужно дополнительно получить информацию в местных или региональных органах власти.

Что нужно для участия в льготных ипотечных программах

Для того чтобы принять участие в процедурах где предусмотрена ипотечная программа как федерального, так и регионального уровня, можно использовать два варианта.

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Для участия в программе через АИЖК нужен следующий перечень документов:

копия и оригинал паспорта как самого заявителя, так и всех его членов семьи. Копии должны быть сделаны на все страницы паспорта;
для всех несовершеннолетних детей должны быть предоставлены оригиналы свидетельств о рождении;
для всех военнообязанных в возрасте до 27 лет обязательное предоставление военного билета или удостоверения личности офицеров запаса;
личные страховые социальные сертификаты или СНИЛС на всех совершеннолетних членов семьи;
справка о составе семьи (действе 3 месяца), которая получается в местных органах власти, сельсовете, паспортном столе или МФЦ;
оригинал или заверенная нотариально копия свидетельства о браке (разводе);
оригинал или заверенная нотариально копия трудовой книжки (все страницы);
справка о составе и размере доходов заявителя и его семьи, которая составляется по форме 2 НДФЛ. Получается эта справка в местном отделении налоговой инспекции или через портал Госуслуги.

Если заявитель или его члены семьи, имеют какие-то дополнительные социальные выплаты (пенсии, стипендии, гранты, премии, субсидии), то об этом обязательно должно быть подано документальное подтверждение.

Это необходимо для того, чтобы и Агентство, и банк, могли точно рассчитать все условия предоставления льготного ипотечного займа и полной оценки платежеспособности заемщика.

Если заявитель имеет какие-то дополнительные документы, подтверждающие его льготный социальный статус – пенсионные удостоверения, сведения о государственных наградах, предусматривающие или подтверждающие право на получение государственной помощи.

Обращение в соцзащиту

Второй вариант предусматривает непосредственное обращение в местные органы социальной защиты и обеспечения, которые уполномочены реализовать программу льготной ипотеки на местах. Для этого нужно обратиться в соответствующий отдел или департамент местной или региональной администрации (мэрия, городской совет, поселковая администрация).

К заявке, подаваемой в эти органы местной власти, следует приложить следующие документы:

В дополнение к этому стандартному пакету документов, банк, который будет выдавать непосредственно кредит на приобретаемое жилье, может потребовать предоставить документы:

выписки из банковских счетов заявителя (в других банках);
выписки из бюро кредитных историй;
страховые свидетельства (страхование жизни) как на самого заявителя, так и его членов семьи;
страховые полисы на имущество, которое может быть использовано в качестве кредитного обеспечения или залога.

В качестве заключения, остается только отметить, что льготные ипотечные программы, несмотря на всю свою привлекательность, все же остаются пока малодоступными большинству бюджетников. Причина кроется в низком уровне доходов большей части тех, кто работает в бюджетных организациях. По мере роста доходов этой категории будет и больше вариантов использовать ипотечные займы, и необязательно при помощи государства.

Бюджетниками принято называть лица, работающие в органах самоуправления, школах, государственных больницах и прочих учреждениях, финансирование которых идет из государственного бюджета. Уже давно наметилась тенденция поддержки бюджетников: им предоставляются льготы, а также разрабатываются специальные программы, призванные упростить процесс приобретения жилья этой категорией граждан, другими словами, разрабатываются программы ипотеки для бюджетников на более выгодных условиях.

Программа «Социальная ипотека для бюджетников»

Несмотря на название, эта программа имеет не так много общего с обычной ипотекой. Помощь работникам государственных учреждений обычно выражается в трех возможных вариантах. Участник программы может выбрать один из них.

Единовременная компенсация. Определенный процент стоимость покупаемой квартиры (не более 15%) возвращается работнику бюджетной сферы разовой выплатой. При этом нужно уже иметь документы на квартиру, чтобы оформить подобный возврат.
Компенсация процентов по ипотеке. Обычно происходит раз в год.
Предоставление жилья на более выгодных условиях, под небольшие проценты.

Для учителей и военнослужащих разработаны отдельные программы. Например, согласно программе для учителей 2014-2015 гг молодые специалисты могу приобрести недвижимость по очень низкой процентной ставке, первоначальны взнос также составляет всего 10% от стоимости, можно отказаться от страховки и сроки услуги продлеваются на максимальный срок.

Конечно, льготы на ипотеку бюджетникам требуют соблюдения определенных условий. Например, стаж работы должен быть не менее 3 лет, а возраст заемщика не старше 35 лет. Обычно банки следят за тем, что по окончании выплат заемщику было не более 70 лет. Это не в их интересах по понятным причинам. Ну и конечно, важнейшее условие – вы должны действительно нуждаться в жилье, иначе в эту программу не попадете.

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

Условия ипотеки для бюджетников

Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д. Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться. Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.

Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.

Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.

Вы можете и являться собственником квартиры, но она при этом не соответствует нормам. Например, крошечная комната в общежитии. При этом должна прийти комиссия, которая убедится, что так жить действительно нельзя. После этого у вас на руках должен остаться документ, это подтверждающий, с который вы вернетесь в администрацию.

Есть и другой вариант – предоставить документы на квартиру и справку о составе семьи, из которых будет понятно, что метраж квартиры из расчета на одного человека не соответствует нормам.

Чем печальнее ситуация с жильем и чем больше дополнительных условий для льгот (инвалидность, болезни, корочки ветерана), тем быстрее будет дан ответ. Если он положительный, вам выдадут документ под названием «сертификат на льготы». С ним можно идти в банк.

Все эти непростые шаги стоят того, потому что льготы очень даже существенные: процент гораздо ниже, условия лояльнее. Есть даже возможность получить ипотеку для бюджетников без первоначального взноса, а ведь именно в этой немаленькой сумме и кроется основная сложность приобретения жилья.

Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы

Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.

Сертификат на льготы
Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
Справка о составе семьи
Справка с места работы о стаже и среднем доходе
Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
Справка об отсутствии задолженности

По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать. Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости. Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.

Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.

Сбербанк: социальная ипотека для бюджетников

Сбербанк лидирует по количеству желающих, взять у него кредит на покупку жилья. На это много причин: большое количество разных ипотечных программ, низкие процентные ставки, выгодные условия да и просто хорошая репутация. Но стоит знать, что Сбербанк не предоставляет кредиты на покупку квартиры без первоначального взноса. Таким образом банк защищает себя от риска невыплаты, ведь без взноса сумма и проценты будут уж слишком велики. Поэтому если накоплений нет, единственный выход – материнский капитал. При этом не рекомендуется брать еще один кредит (потребительский) или оформлять кредитную карту ради первоначального взноса. Платить такие суммы будет крайне тяжело. Это слишком рискованный шаг.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке сопровождается низкой процентной ставкой – от 9,5% (обратите внимание «от 9,5%», это возможная цифра, необязательно у вас будет такой процент, все зависит от конкретной ситуации). Первоначальный взнос от 20%, если вы воспользуетесь субсидией. Все значительно упростится, если зарплата вам приходит на карту Сбербанка. Тогда вы можете получить еще дополнительные льготы, услуги, к тому же банк сам может проверить ваши доходы и платежеспособность.

Помимо этого есть программа для молодых семей, которую можно сочетать с программой для бюджетников, если вы подходите под обе категории. Процентная ставки при этом составляет 11%, но один из супругов должен быть обязательно моложе 35 лет.

При этом банк не требует никаких комиссий за оформление. Погасить кредит можно легко и просто полностью в любое время и без переплат и штрафов. Квартиру вам придется застраховать от различных повреждений и утраты. Можно застраховать также жизнь самого заемщика, тогда процентная ставка снизится (это необязательный пункт при получении кредита).

Россельхозбанк: ипотека бюджетникам

Россельхозбанк также предлагает несколько ипотечных программ. Так, например, есть выгодное предложение для военнослужащих и для молодых семей. Супруги должны состоять в официальном браке, возраст заемщика от 21 до 35 лет. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости, процент ниже, а также предоставляется отсрочка в 3 года после рождения ребенка.

Тем, у кого нет возможности заплатить сразу большую сумму, банк предлагает программы без первого взноса. Но при этом требования к заемщику выше, сроки меньше, а процент больше. Можно брать сразу 2 кредита. Один ипотечный, а второй – в залог уже имеющегося жилья, он пойдет как первый взнос. Или же можно использовать материнский капитал.

Получить кредит можно на покупку жилья (в том числе строящегося), дома, земли под строительство дома, недостроенного дома для завершения строительства.

К заемщику предъявляются определенные требования:

Стаж не менее года на последнем месте работы
Определенный заработок, позволяющий выплачивать кредит
Гражданство РФ

Так же, как в любом другом банке, сначала нужно подать анкету и все документы на выдачу кредита. Дождаться ответа и подбирать жилье. После чего оформляется кредит. Единственная сложность – отдел Россельхозбанка есть не в каждом городе. А наличие филиала в пункте регистрации и проживания заемщика обязательно.

Ипотека на первичное жилье для бюджетников

Социальная ипотека на покупку первичного жилья мало чем отличается от той же программы на покупку вторичного жилья. Процентная ставка та же самая, она зависит от стоимости квартиры.

Обычно квартиры в новостройке стоят меньше, чем жилые. Некоторые льготные программы предлагают еще меньшую стоимость по сравнению с рыночной. Если квартиры уже выкуплены государством, они продаются по себестоимости.

Стоит знать, что покупая квартиру в новостройке, можно сэкономить, оформив кредит на начальных этапах стройки, пока цены невысокие. Сложность такой ипотеки в том, что вы покупаете квартиру, в которой не сможете жить некоторое время, то есть придется платить ипотеку и платить аренду жилья. Однако многие считают, что оно того стоит, так как потом вы получаете новую квартиру, не обремененную никакими долгами и штрафами, не имеющую других собственников, кроме вас, с новой проводкой, трубами и т.д.

Пока дом строится, в качестве залога выступает лишь право требования, но после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, нужно будет переоформить договор, где указать, что теперь в качестве залога выступает сама квартира.

Скорее всего придется застраховать залог и жизнь заемщика. Деньги на руки никогда не выдаются. Они перечисляются на счет строительной компании.

Итак, мы разобрали, что такое целевая ипотека, теперь рассмотрим, как ее получить и ее отличия от обычного кредита.

Чем отличается ипотека от кредита?

Ипотечное кредитование имеет несколько отличительных черт:

целевое использование – эти деньги нельзя потратить ни на что другое, кроме как на приобретение жилья, виды которого оговариваются в договоре, кредит же выдается на любые цели;
значительные суммы: от 100 тысяч рублей до 100 млн. рублей – такие суммы доступны, к примеру, при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке. На кредит физическим лицам банки выделяют суммы в разы меньше;
длительный срок – до 30 лет, а на кредит больше 10 лет не дают;
низкие процентные ставки;
привлечение созаемщиков – можно привлечь до 3 человек, для обычного займа созаемщики не нужны;
безналичный способ предоставление займа;
залог – дом, квартира, участок, принадлежащий заемщику.

Кроме того, любую ипотеку сопровождает процедура страхования, для кредитов она необязательна.

Самые популярные в России виды целевых ипотечных кредитов

Согласно данным статистики Центробанка России на 1 мая 2018 года всего выдано ипотечных жилищных кредитов 390 317 на сумму 758 216 млн. рублей. Из них 101 415 выданы на приобретение жилья в новостройке, остальные на вторичное жилье.

Сегодня банки предлагают разные виды ипотечных целевых кредитов – не меньше 10 продуктов каждый. Самыми популярными являются:

приобретение жилья на вторичном и первичном рынках;
рефинансирование;
военная ипотека;
приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка;
ипотека с господдержкой.

Самыми востребованными являются предложения от банков: Тинькофф (за месяц подано 1013 заявок), Уралсиб, Зенит, АО «Дом.РФ», Газпромбанк, Транскапитал, «Россельхозбанк».

Также банки готовы предоставить до 15 млн. рублей на любые цели, при условии, если заемщик предоставить в качестве залога свое жилье.

Общие условия целевой ипотеки

Целевая ипотека доступна во всех регионах нашей страны, начиная с Калининградской и заканчивая Сахалинской областью. Другое дело, что средние процентные ставки по ней в разных регионах разные. Самый низкий показатель средневзвешенной ставки с начала года у Архангельской области – 9,42 %, самый высокий у республики Алтай – 9,91 %. Условия по ипотеке во многих банках схожи, вот их общие черты:

первоначальный взнос от 10 %;
максимальный срок от 25 до 30 лет;
рассмотрение заявки от 1 до 10 дней;
валюта кредита – рубли;
залог – квартира или земля с участком;
возраст заемщика не менее 21 года;
гражданство РФ заемщика;
процентные ставка от 6 до 11,5 %;
срок кредита – от 1 до 30 лет.

Мы разобрали вопрос – «целевая ипотека – что это?», теперь рассмотрим, можно ли ее погасить с помощью материнского капитала.

Может ли Пенсионный фонд погасить целевой кредит?

Улучшить жилищные условия с использованием средств материнского капитала можно, только, когда второму и последующим детям исполнится 3 года. Но, если речь идет об ипотечном кредите, то воспользоваться деньгами можно сразу после рождения детей (второго и последующих). Маткапитал можно потратить на:

первый взнос по ипотеке (первичный и вторичный рынок);
уплату основного долга и процентов по ипотечному кредиту;
уплату части долга по договору участия в долевые строительства.

Но потратить эти деньги на ремонт нельзя. Чтобы оплатить средствами маткапитала ипотеку, нужно заключить договор с банком. Деньги кредита должны перечислиться на личный счет заемщика или его супруги.

Как оформить целевой ипотечный кредит

Перед оформлением заявки можно предварительно рассчитать график платежей целевой ипотеки, сумму первого взноса, размер кредита и другие параметры. Для этого каждый банк на своем официальном сайте предлагает удобный онлайн-калькулятор.

Вот так выглядит сервис ВТБ банка.

Рисунок 1. Ипотечный калькулятор ВТБ

А так в Сбербанке:

Рисунок 2. Ипотечный калькулятор Сбербанка

Дальнейшее оформление ипотеки состоит из следующих шагов:

Рисунок 3. Онлайн-заявка «Банка Зенит»

Консультация сотрудника. В течение дня (2-3 дней) с заемщиком свяжется сотрудник банка, ответит на возникшие вопросы, объяснит, какие документы нужны на данном этапе, запросит дополнительные данные и назначит встречу в ипотечном центре или в офисе банка.
Посещение банка с документами. В стандартный список входит: паспорт, СНИЛС, заявление-анкета (можно скачать с сайта банка, заполнить ее дома и принести готовый бланк с собой), справка о доходах (если вы являетесь зарплатным клиентом, справку не нужно приносить, банк сам просмотрит доходы), копия трудовой книжки (заверенная и с печатями на каждой странице).
Выбор квартиры. Вы можете выбрать недвижимость у партнеров банка, а можете предложить свою.
Оценка (для вторичного рынка). Проводится в течение 1-2 дней. Стоит от 2000 до 4000 рублей. Оценщиков можно выбрать из предложенных банков, или любых других, представленных на этом рынке услуг. В этом случае проверит выбранную вами организацию, и если она соответствует всем его требованиям, то допустит ее для оценки недвижимости.
Страхование риска утраты и повреждения покупаемого жилья. Это обязательный вид страхования.
Страхование жизни и риска потери трудоспособности. Необязательный вид, но если его не провести, то может подняться страховая ставка (минимум на 1%).
Предоставление пакета документов. Стандартный список выглядит так:

Рисунок 4. Документы на вторичное жилье

Рисунок 5. Документы для новостройки

Подписание договора купли-продажи с продавцом.
Оформление сделки. После того, как банк проверит все документы, вас пригласят в офис для подписания кредитного договора и договора страхования.
Перечисление денег продавцу. Для этих целей может быть арендована банковская ячейка, или использован сервис безопасных расчетов, например, как у Сбербанка. То есть, открывается специальный счет, с которого деньги переходят к продавцу, только после регистрации сделки в Росреестре.

Приобретаемое жилье переходит в собственность заемщика с обременением в пользу банка.

Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?

Особые льготные условия по ипотеки могут получить:

зарплатные клиенты банка – ставка может быть снижена от 0,15 % до 0,3 %;
работники бюджетных организаций – скидка может составить 0,1 %;
специальные категории заемщиков, например, в ВТБ действует льготная ставка для учителей, медработников, налоговиков, сотрудников правоохранительных органов, таможни – минус 0,4 % от основной ставки. Также льготные условия банки предлагают сотрудникам компаний-партнеров.

заемщики, оформившие комплексное страхование – скидка может достигать 1 %.
клиенты, выбравшие целевое кредитование с участием государственных программ. Например, «Молодая семья» (супругам не должно быть больше 35 лет), «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (для семей, в которых родились второй и третий ребенок – ставка 6 %), «Военная ипотека», «Субсидированная ипотека» (для работников РЖД скидка 0,5 %).

Минусы и плюсы целевого кредитования

Целевая ипотека удобна многим заемщикам, которым нужна своя квартира, а денег на ее приобретение нет. Основными достоинствами программы являются:

многообразие ипотечных продуктов – каждый банк предлагает не менее 10 ипотечных продуктов;
распространенность – банки предлагают ипотеку во всех регионах нашей страны;
значительный объем денег;
долгий период кредитования;
низкие процентные ставки;
можно сдавать приобретаемую квартиру, не уведомляя об этом банк.

В качестве недостатков можно отметить внушительный первоначальный взнос, расходы по оформлению ипотеки, невозможность продать жилье без разрешения банка, а также то, что, если допустить просрочку можно остаться без жилья и без денег.

Квартиры По Программе Жилье Бюджетникам На 2021 Год

После оплаты всей стоимости квартиры она подлежит оформлению в собственность семьи бюджетника. Жилищные программы для бюджетников в году Работать в бюджетном учреждении. Соответствовать требуемому стажу не менее лет по специальности или в данной сфере деятельности. Иметь официальный статус нуждающегося в жилом помещении. Нуждающимися в помещении по общим правилам считаются те граждане, что не имеют собственной жилплощади или проживают в стесненных условиях не более кв.

Рекомендуем прочесть: Земля для многодетных семей 2021 хмао

Жилищным кодексом РФ для различных категорий населения предусмотрено предоставление такого вида государственной поддержки как субсидия. Если работник госслужбы решил стать участником программы на получение субсидии, то ему необходимо открыть счет в любом российском коммерческом банке. На него в дальнейшем и будут перечислены средства государственной финансовой поддержки. Ориентированная на работников бюджетной сферы программа была введена в действие еще в году и существует ныне. Регулирующий документ определяет круг лиц, управомоченных заявлять свою кандидатуру для получения целевой помощи. К числу таковых относятся:. Для перечисления субсидии гражданский служащий предоставляет заявление и указывает реквизиты своего банковского счета.

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть. К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.
Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.

Условия ипотеки для бюджетников

Жилье бюджетникам в 2021 году

Кто может претендовать на льготные условия по ипотеке для работников бюджетной сферы: Но мало просто соответствовать данным критериям, необходимо еще и доказать данный факт. Например, если у вас нет собственности, и вы снимаете жилье, то вы можете предоставить справку о том, что у вас нет собственной квартиры.

Размер социальной выплаты составит 40 % от расчетной стоимости жилья, которая будет определяться исходя из нормы предоставления общей площади жилого помещения (семья из одного человека – 33 кв. Семьи смогут использовать социальную выплату на приобретение жилого помещения на первичном рынке жилья или уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита.

Рекомендуем прочесть: Выплата При Рождении Второго Ребенка 2021

Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы

Сертификат на льготы
Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
Справка о составе семьи
Справка с места работы о стаже и среднем доходе
Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
Справка об отсутствии задолженности

Сбербанк: социальная ипотека для бюджетников

Россельхозбанк: ипотека бюджетникам

К заемщику предъявляются определенные требования:

Стаж не менее года на последнем месте работы
Определенный заработок, позволяющий выплачивать кредит
Гражданство РФ

Кто может воспользоваться жилищными программами

приобретение жилых квадратных метров за счет привлечения ипотечного кредитования, материнского капитала, собственных накоплений граждан (в новом доме);
увеличение количества строящегося жилья (квартир), за счет привлечения инвестиций из регионов и муниципальных образований;
улучшение жилищных условий граждан, а также совершенствование структуры ЖКХ ;
уменьшение цены, то есть снижение его стоимости за квадратный метр до 80% от рыночной цены, но не более 40 тысяч рублей за квадратный метр (нижний предел не предусмотрен).

30% от общей стоимости жилого помещения (из расхода 9-15 метров квадратных на одного проживающего, этот показатель определяется региональной властью), если у семьи нет детей;
35% если есть дети;
оставшийся паевой взнос или часть его, если семья является участником кооперативного или долевого строительства;
30% стоимости индивидуального жилого строительства, если у семьи нет детей, и 40-50 если есть;
погашение части обязательных ипотечных платежей или 30% первоначального взноса.

Рекомендуем прочесть: Какие выплаты положены многодетным малоимущим семьям в 2021 году в пермском крае

Приветствуем! Ипотека для бюджетников в 2021 – это тема нашего поста сегодня. Далее поговорим о том, что такое ипотека для бюджетников, как оформляется ипотека бюджетникам и кто может претендовать на поддержку государства.

Поддержка бюджетников

Бюджетная сфера – это та сфера деятельности человека, которая обеспечивает нормальное функционирование и развитие всего государства, но, к сожалению та, где уровень дохода сотрудников очень маленький. Человек мало заинтересован в развитии себя как специалиста именно в бюджетной сфере, поэтому общество испытывает нехватку в таких специалистах как учитель, медик, военные и т.д. Чтобы молодые специалисты имели мотивацию для работы и более охотно шли на работу в бюджетные направления, со стороны государства было принято решение мотивировать таких специалистов с помощью ипотеки.

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования, предоставляет денежные средства для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Залоговым имуществом по такой ссуде является сама недвижимость.

Как правило, обычная ипотека предполагает приобретение жилья в кредит с внесением первоначального взноса в размере 10-30%, процентной ставки от 12-15%, а также долгосрочный срок действия кредитного договора до 20-30 лет. Но есть одна особенность: при расчете ежемесячного платежа по данному займу и оценке платежеспособности самого заемщика, банк желает, чтобы на уплату по кредиту у человека уходило не более 40% от общего дохода семьи. Если учесть современные цены на квадратные метры, особенно в крупных городах, и уровень заработной платы бюджетников, то становится ясным, что такие специалисты не будут отвечать требованиям банка в качестве надежного плательщика. В обычной ипотеке человеку будет отказано.

Социальная ипотека

Социальная ипотека предполагает три варианта помощи:

Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство через разработанный механизм массово выкупает у застройщика квартиры еще на базе самого строительства и потом реализует ее данной категории специалистов по той же цене, то есть на много ниже рыночной;
Субсидирование приобретения жилья. Государство выплачивает бюджетнику при приобретении жилья единоразовую помощь, своеобразный первоначальный взнос, который составляет до 15% от рыночной стоимости.
Льготные условия кредитования. Государство за счет взаимодействия и контроля банковских организаций обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке для отдельных категорий граждан;
Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Такое денежное возмещение происходит раз в год. Заемщику по ипотеке компенсируют часть оплаченных процентов.

Кто может претендовать

Кто может претендовать на льготные условия по ипотеке для работников бюджетной сферы:

Люди, которые живут в одной квартире несколькими семьями;
Люди, проживающие в очень стесненных квартирных условиях – на одного человека приходиться менее 14 квадратных метров;
Люди, проживающие на съемных квартирах;
Граждане, которые на данный момент живут в коммунальных квартирах.

Но мало просто соответствовать данным критериям, необходимо еще и доказать данный факт. Для этого необходим документ. Например, если у вас нет собственности, и вы снимаете жилье, то вы можете предоставить справку о том, что у вас нет собственной квартиры. Если в наличии есть собственность, то необходимо предоставить документ, подтверждающий собственность, а также справку о составе семьи, которая подтвердит факт того, что на территории данной квартиры проживает много людей.

Что же касается не надлежащих квартирных условий, в таком случае также можно получить льготу на ипотеку. Необходимо пригласить представителей государственной власти, которые должны составить акт о том, что условия не надлежащие для проживания, и получить его на руки. Именно он и будет основанием для получения льгот.

Главное уяснить такой факт: чем лучше будет доказано, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, тем больше шансов получить более выгодные условия кредитования. Например, кто остро и срочно нуждается в квартире и не имеет собственного жилья, есть специально разработанные программы, когда даже не нужно вносить первоначальный взнос. А это очень весомый фактор иногда при оформлении данной ссуды.

Помимо этого есть дополнительные требования, которым должен соответствовать участник данной программы. Льготная ипотека для бюджетников предполагает, что человек будет в возрасте до 35 лет или если он старше, то он должен проработать в бюджетной сфере более 25 лет. В каждом варианте своя мотивация со стороны государства: людей до 35 лет поощряют как молодых специалистов и привлекают к дальнейшей работе, во втором варианте – людей уже благодарят за добросовестную работу на благо страны.

Но прежде чем подавать документы на получении, необходимо ознакомиться с тем, а какие особенности есть у данной программы социальной ипотеки для бюджетников и устраивают ли Вас такие условия.

Особенности

Особенности ипотечной программы для бюджетников:

Не на всей территории России может действовать данная программа субсидирования, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы – это стимулирование и привлечение специалистов. Если в одной области есть нехватка педагогов, то соответственно там и будут привлекать данных специалистов. Но если в округе работников данной профессии предостаточно, то местная власть может отказаться от участия в такой программе, а привлекать других специалистов для блага округа. Поэтому всегда необходимо узнавать, какие программы, для каких специалистов есть;
До момента окончания выплат по взятым на себя обязательствам заемщик обязан работать исключительно в бюджетной сфере. Никто не говорит о то, что нельзя менять место работы, но при этом оно также должно быть в данной сфере. Учтите, что Вы должны будите 20-30 лет работать только на государство, не имея права перейти в коммерческие структуры;
Есть определенная классификация льгот, позволяющая быстрее получить льготные средства для приобретения квартиры: это участие в военных действиях, тяжёлое заболевания, инвалидность и т.д.;
Одна из главных особенностей – банк всегда идет на уступки в любых ситуациях, поскольку гарантом по данному займу выступает государство. Никто у заемщика не отбирает залоговые квартиры, а просто займ рефинансируется или предоставляются льготные каникулы для человека, попавшего в затруднительное финансовое состояние.

Вне зависимости от того к какой категории бюджетников Вы относитесь и по какой программе Вы будете брать жилье, первое, что необходимо сделать – это собрать и подать в сам банк весь необходимый пакет документов. При этом каждое финансовое учреждение устанавливает свой список таких документов, который может незначительно отличаться друг от друга.

Документы

Но в принципе есть стандартный пакет:

Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
Копия паспорта всех членов семьи;
Идентификационный код заемщика;
Свидетельство о рождение детей;
Справка о составе семьи;
Справка, подтверждающая стаж работы;
Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
Копия трудовой книжки;
Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
Документ, подтверждающий право собственности;
Другие документы

Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу. Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года. Может быть одновременное применение двух программ.

Вот такая ипотека для бюджетников в 2021 году предусмотрена законом. Правда, это общие условия для всех бюджетников, но есть отдельные категории специалистов, для которых предусмотрены отдельные льготы: ипотека для врачей, педагогов, военных и т.д. И далее более подробно о них.

Поддержка учителей

В данной программе могут принимать сотрудники сферы образования, которым так трудно взять любой долгосрочный займ в банке за счет своих низких доходов. При этом условия кредитных льготных программ в каждом отдельном регионе разные, они значительно могут отличаться друг от друга и поэтому необходимо всегда самостоятельно интересоваться теми программами, которые есть у вас на территории.

Для этого необходимо обращаться в местное представительство Министерства образования. Именно в органы местной власти необходимо подать заявление и необходимый пакет документов, который они должны рассмотреть и в случаи положительного решения, выдать сертификат участника программы. Без этого сертификата нельзя быть льготным заемщиком.

Работает тот же принцип: более выгодные условия там, где не хватает педагогов, учителей ,воспитателей. Например, если Оренбург испытывает нехватку учителей школ, то там будут делать все, чтобы завлечь молодых специалистов к себе. Ипотека для воспитателей детских садов, учителей школ и преподавателей ВУЗов выдается банком, и после получения сертификата участника необходимо вместе с ним и другими документами обратиться именно в финансовое учреждение.

Но следует также помнить, что никто не отменял оценку платежеспособности заемщика. Даже по льготным условиям необходимо, чтобы уровень дохода заемщика позволял оплачивать ежемесячные платежи по займу и еще оставалось не менее 55% от общего уровня дохода. Плюс в том, что учитывается общий доход всех членов семьи, то есть супружеской пары, а не одного человека.

Каждый банк предоставляет разные условия займа, и поэтому иногда лучше узнать одновременно в нескольких финансовых учреждениях и только потом принять решение о выборе.

Например, Оренбургская область предлагает своим педагогам участие одновременно в нескольких программах: педагогу выплачивают и компенсацию по процентам и компенсацию по стоимости , выплачивая первоначальный взнос.

Алгоритм действия, как и при стандартной бюджетной ипотеке, просто изначально необходимо получить сертификат участника. В этом главное отличие.

Программы для врачей

Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам. Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д. И преимущество отдают молодым специалистам, то есть до 35 лет. Именно у таких медиков есть шанс поучаствовать в программе, которая специально разработана для сотрудников медицинской сферы.

Условия программы для врачей:

Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости;
Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи;
Пониженные процентные ставки;
Сумма первоначального взноса – до 10%.

Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.

Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.

Помощь молодым ученым

Ипотека для молодых ученых достаточно выгодная программа, предоставляющая возможность молодым ученым приобрести собственное жилье с помощью Агентства ипотечного жилищного кредитования. По этой программе молодой ученый до 35 лет (исключения молодые доктора наук до 40 лет) может приобрести жилье на следующих условиях: первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, процентная ставка от 10 до 10,9% в зависимости от суммы самого кредита.

При этом примечательно и то, что власть предоставляет возможность субсидировать первоначальный взнос молодым ученым в качестве выплачиваемой дотации. Возможно одновременное участие молодого ученого, как в государственной программе, так и в региональной, когда государство компенсирует проценты по ссуде, а местные органы власти помогают в оплате первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство, в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.

Для военных также предусмотрены пониженные процентные ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.

Процедура оформления и подачи документов стандартная. Главное – получение сертификата НИС,

Заключение

Таким образом, социальная ипотека для бюджетников в 2021 году предоставляет широкие возможности для разных категорий сотрудников. Главное – это доказать, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Но это не так то и трудно сделать, главное – это пробовать и искать разнообразные варианты как можно сделать это выгодно и с максимальным использованием помощи государства.

Ждем ваши вопросы по данной теме ниже. Будем признательны за оценку поста и репост.

Читайте также:

Что такое целевая ипотека для работников бюджетных организаций

Льготная ипотека

Льготная программа ипотеки – базовые условия ее предоставления

Иные условия

Предоставление льготной ипотеки молодым ученым

Ипотечные программы для работников сферы образования

Льготная ипотека для молодых семей

Что нужно для участия в льготных ипотечных программах

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Обращение в соцзащиту

Программа «Социальная ипотека для бюджетников»

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

Условия ипотеки для бюджетников

Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы

Сбербанк: социальная ипотека для бюджетников

Россельхозбанк: ипотека бюджетникам

Ипотека на первичное жилье для бюджетников

Чем отличается ипотека от кредита?

Самые популярные в России виды целевых ипотечных кредитов

Общие условия целевой ипотеки

Может ли Пенсионный фонд погасить целевой кредит?

Как оформить целевой ипотечный кредит

Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?

Минусы и плюсы целевого кредитования

Похожие записи

Квартиры По Программе Жилье Бюджетникам На 2021 Год

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

Условия ипотеки для бюджетников

Жилье бюджетникам в 2021 году

Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы

Сбербанк: социальная ипотека для бюджетников

Россельхозбанк: ипотека бюджетникам

Кто может воспользоваться жилищными программами

Поддержка бюджетников

Социальная ипотека

Кто может претендовать

Особенности

Документы

Поддержка учителей

Программы для врачей

Помощь молодым ученым

Военная ипотека

Заключение