Дают ли кредит студентам без работы в сбербанке

Опубликовано: 17.09.2024

В золотое студенческое время не только закладываются знания и умения будущего специалиста, но и формируются профессиональные связи, рождаются молодые семьи, совершаются интересные путешествия. Студенту, не имеющему работы или подработки, большинство благ и удовольствий недоступны.

Выходом мог бы стать кредит, но банки заинтересованы в возврате своих вложений. Рассмотрим подробно, где, как и на каких условиях студентам без работы дадут кредит с 18 лет.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять кредит студенту без работы

Справка! Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредит молодежи с 18 лет при условии поручительства. В качестве поручителей отлично подойдут родители студента.

Банки, дающие такую возможность

Большинство банков в РФ выдают займы с 21 года. Только 12 кредитных учреждений одобряют ссуду 18-летним клиентам. Из них 9 требуют наличия трудового стажа и подтвержденного источника дохода.

Остаются 3 банка:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Тинькофф.

Здесь нет требований по наличию трудового стажа, а сведения о доходе иногда записывают со слов заемщика. Однако Тинькофф одобрит только минимальную сумму в 15 000 руб. и под повышенные проценты. Россельхозбанк предоставит ссуду пенсионерам, получающим пособие в этом же банке, а Сбербанк даст заем на образовательные цели.

Таким образом, единственное кредитное учреждение, где есть реальный шанс получить потребительский кредит для студентов с 18 лет — Тинькофф Банк.

Условия и процентные ставки

Если у неработающего студента есть пенсионное удостоверение по инвалидности, и он получает пособие в РСХБ, ему предложат кредит на таких условиях:

сумма — от 30 000 до 1 500 000 руб.;
ставка — от 9,9 до 10,9%;
срок — от полугода до 7 лет.

Помимо паспорта с пропиской, банк потребует пенсионное удостоверение, СНИЛС, временную регистрацию (при наличии), выписку по счету.

Важно! При отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 5%.

Условия кредита в Тинькофф Банке:

сумма — от 15 000 до 15 000 000 руб. (при залоге недвижимости);
ставка — от 12 до 25,9% годовых;
срок — от 1 до 3 лет, до 15 под залог квартиры.

Кредиты безработным студентам на обучение

Дают ли образовательный заем с государственной поддержкой? Это делает только Сбербанк для клиентов, достигших 14 лет.

Справка! Требований по стажу нет только у Сбербанка.

Почта Банк одобряет кредит на обучение только при официальном трудоустройстве не менее 3 месяцев. Для неработающих студентов есть шанс выступить созаемщиком, если заем оформляет один из родителей.

Как получить кредит

Для получения займа на образовательные цели обращаются в Сбербанк или Почта Банк. Кредиты на учебу выдают студентам только тех образовательных учреждений, которые имеют государственную лицензию независимо от ступени образования. Для обучения в ВУЗе, колледже, техникуме или училище образовательный кредит будет одобрен.

Условия займа на обучение в Почта Банке:

гражданство и постоянная регистрация в РФ;
наличие собственного мобильного телефона;
стаж — не менее 3 месяцев;
сумма кредита равна стоимости обучения;
ставка — 9,9% годовых;
срок кредита равен периоду обучения плюс 39 месяцев.

Во время учебы студент погашает только проценты, а после обучения — остальную сумму.

Понадобятся такие документы:

паспорт РФ;
СНИЛС;
ИНН работодателя;
договор с учебным заведением (после одобрения заявки).

Если заемщиком выступает родитель (законный представитель), он готовит те же документы и дополнительно свидетельство о рождении ребенка, на образование которого одобрен кредит. Банк вправе потребовать копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Порядок действий

Кредитные средства студент не получает. Банк самостоятельно перечисляет образовательной организации необходимые суммы ежегодно или каждый семестр.

Пошаговая инструкция:

Студент заключает договор с учебным заведением.
Заемщик заполняет заявление в банке и предоставляет пакет документов.
После одобрения заявки стороны подписывают договор.
Обучающийся предоставляет счет из учебного заведения в соответствии с условиями договора (по семестрам или ежегодно).

При несвоевременном внесении платежей по кредиту банк вправе расторгнуть договор, а образовательная организация — отчислить студента.

Государственная поддержка

Самый выгодный кредит на оплату учебы дает Сбербанк. Он работает по программе государственной поддержки, поэтому такой заем выгоден и удобен для учащихся.

Условия кредитования:

сумма равна стоимости обучения;
срок — период учебы плюс 3 месяца и 10 лет на погашение;
трудовой стаж и платежеспособность не учитываются;
ставка — 14,16% годовых, из которых 5,37 компенсирует государство, а 8,79 оплачивает заемщик.

Документы для получения денег:

анкета-заявление (заполняют в банке);
договор с образовательной организацией;
паспорт РФ, документ о временной регистрации (при зачислении в общежитие);
счет на оплату обучения.

На весь срок учебы и 3 месяца после предоставляется льготный период по оплате основного долга. Он подлежит погашению в следующие 10 лет.

Проценты по кредиту в первый и второй годы обучения платят с отсрочкой: 40% от ежемесячной суммы на первом курсе и 60% на втором. Например, регулярный платеж по кредиту составляет 1 000 руб. Тогда в первый год учебы студент погашает только 400 руб., а во второй — 600 руб. ежемесячно. С третьего курса проценты платят в полном объеме, т. е. 1000 руб. в месяц.

Справка! Проценты, по которым была предоставлена отсрочка, будут включены в график выплат через 3 месяца после окончании учебы.

Погасить образовательный кредит с господдержкой допускается досрочно без санкций со стороны Сбербанка.

Альтернативные варианты

Кредит в 18 лет безработному студенту дадут микрофинансовые организации, но под огромные проценты и на короткий срок.

Например, взять 10 000 руб. в долг удастся только на месяц, а выплатить придется минимум 15 000 руб. Чем больше сумма кредита, тем выше переплата по нему, которая иногда достигает 300% и выше. К тому же большая часть МФО работают через интернет, на все транзакции будет действовать комиссия.

Еще один способ выйти из сложной финансовой ситуации — оформить кредитную карту. Безработному студенту в 18 лет ее даст только Тинькофф Банк. Максимальная сумма составит 15 000 руб., а проценты — от 12 до 25. В сторонних банкоматах наличные снимают платно, стоимость обслуживания карты составляет 99 руб. в месяц.

Заключение

Получить одобрение кредита студенту, не имеющему работы, — крайне сложная задача. Если деньги требуются срочно, то более разумно обратиться за помощью к родственникам или друзьям. Так хотя бы не придется платить проценты и нет риска испортить кредитную историю в самом начале жизненного пути.

Если в запасе имеется несколько месяцев, правильным будет найти официальную работу, хотя бы на ½ ставки. В таком случае через 90 дней станут доступны займы некоторых ведущих банков.

Для получения образования с помощью кредитных средств лучшие условия предлагает Сбербанк: проценты в первые 2 года под силу выплачивать даже со стипендии, а основной долг молодой специалист выплатит за 10 следующих после учебы лет.

Студенческий кредит — особая форма кредитования. Финансовые трудности могут застать всех: и работающих, и безработных, в том числе студентов. Об особенностях кредитования учащихся дневной формы обучения читайте в статье.

Что такое студенческий кредит

Студенческий кредит нельзя путать с кредитом на образование — это особая форма ссуды коммерческих и государственных организаций для студентов, которая редко дополняется государственными дотациями (в отличие от кредита на образование). Процесс получения такого займа мало чем отличается от получения потребительского кредита.

возраст получения — от 18 лет (обычно — от 21 года);
не требуется справка 2-НДФЛ.

Кредит может быть выдан студенту колледжа или университета очной формы обучения.

Цели, на которые могут выдать кредит: покупка продуктов питания, оплата жилья, покупка компьютера, для иных дополнительных расходов. Некоторые банки требуют обосновать цели в заявлении.

Документы: заявление заемщика, паспорт ИНН, зачетка или договор с университетом и иные документы, которые требует выбранный банк.

Какие банки дают кредит студентам

По состоянию на май 2019 года кредит студентам предлагают Московский Кредитный банк, Почта-банк Сбербанк и еще ряд финансовых учреждений, но везде требуется стаж работы не менее 3-4 месяцев или залог/поручительство.

Предложение от Сбербанка рассмотрим ниже.

Кредит студентам от Сбербанк

Документы, требуемые для получения кредита студентам от Сбербанк:

паспорт с отметкой о регистрации или свидетельство о временной регистрации;
заявление заемщика;
документ, подтверждающий доход (стипендия не является постоянным доходом).

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит, ставка по кредиту составит до 20% годовых.

Если оформить кредит на образование в Сбербанке — студенту могут быть предоставлены льготы. Но и после завершения образования за неустойку начисляются высокие штрафы — от 20% годовых на сумму задолженности.

Дают ли кредит студентам

Банки идут на риски, выдавая кредит студенту, поэтому получить такой займ можно не в каждом банке. Учащийся может не закончить учебное заведение и не вернуть сумму в срок , а юношу могут призвать в армию, что затрудняет возврат суммы. Кроме того, студент может обзавестись семьей или не найти работу сразу после окончания ВУЗа, что тоже затрудняет возврат денег банку.

Иногда банк требует залог или поручительства для получения кредита. Созаемщик берет на себя ответственность выплатить всю сумму, если того не сможет сделать заемщик.

Как получить кредит студентам на обучение

Диплом о высшем образовании дает больше шансов устроиться в жизни, найти работу и построить карьеру. Ряд студентов не может учиться на бесплатной основе по разным причинам: не поступили, получают второе образование (оно только платное). Потребность в таком банковском продукте растет, но не все знают, как его оформить.

возраст от 14 лет и старше с согласия родителей или законных представителей;
в возрасте старше 18 лет созаемщики не привлекаются.

Обучаться за кредитные деньги можно не в любом учебном заведении: существует список организаций, которые заключили договор с банками на оказание подобной услуги. Он представлен на сайте министерства образования и науки. Есть три основных способа получения кредита:

Кредит с господдержкой. К сожалению, программа не работает с 2016 года. Государство по кредиту на образование предлагало ряд льгот будущему студенту. Процентная ставка по такому кредиту низкая, деньги вернуть можно будет только по окончании ВУЗа (в течение 5-10 лет, в зависимости от банка), во время учебы выплачиваются только проценты. В случае отчисления студент обязан вернуть сразу же всю сумму займа. Такой кредит выдавался под 5% годовых, остальное выплачивало государство. Льготные условия теперь предоставляются банками опционально. Узнавать условия нужно при визите.
Обычный образовательный кредит не предусматривает снижение процентной ставки. Он похож на обычный потребительский кредит. Срок возврата не превышает 5 лет, а ежемесячный платеж может составлять крупную сумму. Ставка по кредиту составляет 10-12% годовых.

Студент не получает деньги на руки — они перечисляются сразу же в образовательное учреждение. Раз в полгода студент обязан предоставлять в банк документ, подтверждающий его успеваемость. Если в аттестате появятся тройки, то кредитование студента может быть приостановлено. По окончании образования студент предоставляет банку копию диплома и документ, свидетельствующий о трудоустройстве по выбранной специальности.

Некоторые банки завышают процентную ставку, когда студента отчисляют или забирают в армию. Здесь надо внимательно изучать договор.

Сумма, которую выдает банк, не превышает 100% от суммы обучения за весь период. Некоторые банки делают обязательным получение страховки.

Ряд банков предоставляет кредит на обучение за рубежом.

Дадут ли кредит студенту на телефон

Дадут ли студенту кредит на телефон? Чаще всего устройство приходит в негодность именно в этом периоде, а студентам хочется крутой и красивый телефон, чтобы покрасоваться перед сверстниками. И чаще всего к проблеме не хочется привлекать родителей (а иногда просто нет возможности этого сделать).

В таком случае есть два варианта: получить потребительский кредит или студенческий кредит. Условия последнего описаны выше. Для потребительского кредита потребуется: возраст кредитора 21 год и старше, залог или поручительство, стабильный заработок (часто банки требуют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки). Стаж работы должен быть не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет. Такой кредит, как правило, нецелевой, и заемщик сразу получает всю сумму на руки.

Выгоднее взять деньги в долг и отдавать частями без процентов, если есть друг, который может их вам одолжить.

Дают ли рассрочку студентам?

Важный вопрос — дают ли рассрочку студентам. Стипендия обычно не является их основным доходом, а ее размер настолько маленький, что не может покрыть потребности учащегося. Студентам часто не хватает денег на приобретение, например, бытовой техники. Не всем учащимся могут финансово помочь родители.

Рассрочку студентам могут предоставить, если будет подтвержден доход, привлечены созаемщики с постоянным доходом, или будет внесен залог. Некоторые магазины предоставляют рассрочку, но требуют за страховку огромную сумму, что легче предварительно оформить потребительский кредит в банке.

Поэтому внимательно читайте договор до его заключения. И даже рассрочку лучше погасить как можно быстрее, чтобы проценты по кредиту не превратились в непосильную ношу.

Кредит студентам без работы — реально?

Кредит студентам без работы банки выдают крайне неохотно. Чаще всего требуются созаемщики, залог или поручители, чтобы гарантировать возврат средств. Можно получить молодежную кредитную карту с пониженной ставкой на кредитный период. Но даже пониженная ставка может достигать 30% годовых, потому стоит брать в кредит очень небольшие суммы, которые быстро вернутся банку.

Все банки очень настороженно относятся к студенческим кредитам, поэтому стоит предусмотреть множественные отказы.

Банки или МФО могут выдать микрозайм , но на невыгодных условиях. Студенту брать микрозаймы очень опасно, так как есть риск его не вернуть и попасть на большие деньги, потому что по микрозаймам начисляются огромные проценты.

В случае, если студент не работает, кредит придется брать не на выгодных условиях, а по принципу “что дают”.

Получить кредит студенту сложно, но некоторые банки предоставляют учащимся определенные льготы. Пока нет стабильного дохода — кредиты лучше не брать, иначе можно влезть в долговую яму, из которой никто не поможет выбраться. При оформлении кредита важно внимательно читать условия договора и соотносить свои желания с финансовыми возможностями.

Достигнув полного совершеннолетия, клиенты Сбербанка без ограничений пользуются кредитными средствами. Но это не означает, что если заемщику меньше 21 года, кредитные продукты недоступны. Достаточно оформить студенческий кредит в Сбербанке, чтобы тратить деньги на любые необходимые вещи. Руководство банка понимает, что юноши и девушки не всегда имеют место работы, по крайней мере, когда учатся. Но процедура оформления имеет характерные особенности.

На каких условиях Сбербанк выдает кредиты заемщикам с 18 лет?

Есть два вида кредитных продуктов, которые предлагает Сбербанк:

Кредит для студентов (необходим для оплаты обучения).
Потребительский кредит на различные нужды.

Кредиты студентам с 18 лет без работы в Сбербанке выдаются на основании поручительства.

Поручителями часто выступают родители учащегося. Кроме родственников поручиться за студента может любое третье лицо в возрасте с 21 до 65 лет и быть трудоустроенным официально. Альтернатива – кредит без поручителей, но с залогом. Для этого нужно владеть собственным имуществом. А вот ситуация с созаемщиками Сбербанком не рассматривается.

На последнем месте работы поручитель должен отработать не менее полугода. Российское гражданство обязательно. Кроме паспорта гражданина РФ предоставляется справка по форме 2-НДФЛ. Средства студентам начисляются на карту, их можно снимать, тратить на оплату товаров и услуг, пользоваться по собственному усмотрению. Кредитка – возможный выход из временных финансовых затруднений.

Программа кредитования студентов

Программ много. Для студенческих кредитных с 18 лет в Сбербанке доступны следующие условия:

Минимальная сумма – 30 тыс. руб. Лимит – 5 млн руб.
Процентная ставка от 13 до 20% (зависит от других параметров).
Период погашения от 90 дней до 60 месяцев.

Никаких комиссионных сборов за выдачу денег нет. Заявки на кредиты принимаются в режиме-онлайн или в офисе Сбербанка. Удаленно запрос подается:

На официальном сайте. Услуга для тех, кто еще не является клиентом Сбера.
В личном кабинете Сбербанка (необходимо быть клиентом банка).

Как взять кредит в Сбербанке с 18 лет?

Перейдите на официальный сайт банка, откройте раздел кредитов, выберите программу, в рамках которой желаете получить средства. Для студентов это потребительский кредит. Зарегистрированным пользователям личного кабинета нужно войти под своим логином и паролем. Дальнейшие действия идентичны. В поля формы вводится:

желаемая сумма;
срок потребительского кредита;
личные данные;
контактная информация;
размер дохода.

После отправки заявки оператор по телефону уточняет детали и дает консультацию, что нужно делать дальше. Решение по кредиту принимается в отделении банка в присутствии заемщика и поручителей. Получить, возможно, выйдет больше или меньше, чем указано в заявлении. Сбербанк анализирует, сколько заемщик может погашать в конкретном случае.

Если не пользоваться электронными средствами для подачи заявки, кредит оформляется при личном участии. Достаточно прийти в Сбербанк с паспортом. Пригласите поручителей, заполните заявления. Решение будет принято в течение получаса. Сразу же оформляется и подписывается договор кредитования, где ставят подписи все заинтересованные и полномочные лица. Деньги выдаются любым удобным способом (в кассе, на карту, на счет).

Требования к 18-летним заемщикам

Чтобы разобраться, дают ли кредиты в Сбербанке совершеннолетним, но не достигшим 21 года, необходимо ознакомиться с полным перечнем выдвигаемых к заемщику требований. Претендент должен иметь официальное место работы. Общий минимальный стаж – 12 месяцев. Последняя смена работодателя должна быть как минимум полгода до момента подачи заявки.

Преимуществами обладают те, кто получает заработную плату на карту Сбербанка. Допускается 3 месяца непрерывного стажа. Справку о доходах предоставлять не нужно. Вся информация содержится в базе данных кредитно-финансовой организации. Неработающие находятся на иждивении родителей, и банкиры считают, что отец или мать может взять кредит, если это действительно необходимо.

На какие цели может быть выдан студенческий кредит?

Сбербанку безразлично, на что тратятся деньги. Главное, своевременно погасить задолженность. Ипотека для неработающего студента недоступна. Потребительский кредит на оплату обучения может быть оформлен в виде трехстороннего договора, когда банк перечисляет средства напрямую ВУЗу.

Потребительский кредит в Сбербанке выгоден тем, что деньги можно тратить любым способом:

оплата товаров и услуг;
каникулы и туристические путевки;
внесение платежа за семестр, учебный год;
покупка любого имущества.

К гражданам от 18 лет Сбербанк относится как к людям, дающим себе отчет в действиях и способным распоряжаться финансами.

Список документов для подачи заявки

Главным документом, требуемым в банке, является гражданский паспорт. Прописка обязательна, регион значения не имеет. Подаются заявки на кредит в отделение, ближайшее к фактическому месту жительства, учебному заведению, работе.

Помимо паспорта в Сбербанк необходимо принести дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, другой документ, в котором есть фотография). Главное, чтобы срок действия удостоверения не истек. Но 18-летним это не грозит. ИНН и СНИЛС также являются обязательными. Необходимо снять ксерокопии, которые подаются вместе с оригиналами, идут в банковский архив.

Справку о доходах для кредита берут в налоговой инспекции или по месту трудоустройства. Сотрудники бухгалтерии знают, как правильно оформляется форма 2-НДФЛ. Прописывается место работы, должность, заработок за полгода (общий и ежемесячный). На документе указывается дата, ставится подпись главного бухгалтера предприятия или руководителя компании, заверенная оригинальной печатью организации.

Копия трудовой книжки требуется не всегда. Если заемщик работает на основании трудового договора, то документ также предъявляется работникам банка. Кредит с залогом – выгодная программа, но здесь требуются документы, подтверждающие право владения объектом: на квартиру берут свидетельство собственника, на автомобиль – техпаспорт и т.д.

Оформление и дальнейшее сопровождение кредита

Как взять кредит студенту в Сбербанке: подается заявка, ожидается одобрение. Собираются документы, предоставляются в банк. После принятия окончательного решения подписывается договор кредитования, открывается счет, выдается кредит. Это специальный счет, куда необходимо регулярно переводить деньги в рамках возврата долга.

Подавая онлайн-заявку, заемщик указывает исходные данные. На сайте или в личном кабинете можно рассчитать кредит, ознакомиться с требованиями и условиями Сбербанка. Время рассмотрения – от 15 минут до 2 дней. Это необходимо для проверки всех данных и уточнения деталей. Одобрение приходит на телефон, указанный в анкете, или на электронную почту. Сотрудник Сбербанка может позвонить, задать вопросы, подсказать, что еще нужно сделать.

В 2019 году кредиты с 18 лет без справок и поручителей выдаются во всех отделениях Сбербанка. Если сумма небольшая, имеет смысл заказать кредитную карту. Льготный период поможет сэкономить денежные средства. Возвращая деньги в установленный срок, заемщик не платит проценты по кредиту, но договор также придется подписывать. За обслуживание кредитки предусмотрена плата. Карт много, и выбор усложнен тем, что нужно выбрать подходящую.

В личном кабинете указывается сумма задолженности и обязательный ежемесячный платеж. Вносить средства за кредит можно лично в кассу Сбербанка. Электронные терминалы – отличная альтернатива походам в офис. С зарплатной карты Сбербанка деньги переводятся дистанционно. Заполняется форма интернет-банкинга, указывается точная сумма, номер кредитного счета (карты).

Отдельное внимание заслуживает услуга “Автоплатеж”: установив один раз, сколько, откуда и когда нужно перечислять, заемщик избавляется от риска формирования просрочки из-за собственной забывчивости. Погасить кредит Сбербанка может любой. Родители, родственники, друзья перечисляют деньги, зная реквизиты кредитного счета. Комиссий за данную опцию Сбербанком не предусмотрено. За межбанковский перевод взимается плата в соответствии с установленными тарифами.

Сбербанк автоматически производит все расчеты. Начисляются проценты, уменьшается тело кредита, рассчитываются штрафы за просрочку. Оперативная достоверная информация содержится в личном кабинете пользователя. Активация сервиса бесплатная, пользование также. За обслуживание кредитки взимается годовой тариф в соответствии с условиями программы. Студенту с 18 лет доступно большинство кредитных продуктов. Ссуды на текущие расходы от Сбербанка – не проблема, если обучающийся является гражданином Российской Федерации.

Пользуясь кредитом от Сбербанка, необходимо учитывать, что вся информация о своевременном погашении поступает в бюро кредитных историй. Изначально история отсутствует. Первый кредит самый важный: просрочки портят репутацию заемщика на 10 лет. Это означает, что в течение этого времени велика вероятность получения отказа при подаче заявления на ссуду.

Если кредитование предполагает наличие залога, имущественные ценности не могут быть проданы. Нарушение требования вызывает серьезные последствия вплоть до судебного разбирательства. Просрочка приводит к тому, что начисляются штрафы, пени. Долг растет как снежный ком, увеличиваясь в размере. Погашать придется всю сумму. Если должник этого не сделает, ответственность накладывается на поручителя.

Своевременное погашение первого кредита в Сбербанке формирует положительную кредитную историю. В будущем человек может подать заявку на новую ссуду, оформить ипотеку, получить предложение на льготных условиях. Студенту нужно серьезно отнестись к возврату долга. Досрочное закрытие приветствуется, но некоторые программы предполагают перерасчет, чтобы банк получил причитающееся вознаграждение.

Кредит на обучение в Сбербанке

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Когда работодатель отказывается принимать на работу официально, у сотрудника возникает масса неприятностей – не идет стаж, нельзя получить налоговые вычеты и положенные льготы от государства. Трудности ждут и при попытке получить в банке выгодный кредит, если работаешь неофициально, ведь кредитора интересует подтвержденная справками платежеспособность клиента и его готовность вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга. Некоторые банки понимают сложности заемщика и готовы идти навстречу, предложив оформить специальные кредитные продукты, не предусматривающие подтверждения дохода.

Зная нюансы согласования подобных кредитов, клиент сокращает усилия по поиску необходимой заемной суммы, а иногда согласует займ на условиях, не менее выгодных, чем для официально трудоустроенных лиц.

Одобряют ли банки безработным гражданам кредиты

Когда банк соглашается оформить кредит на крупную сумму, не спрашивая у клиента подтверждения заработной платы, это вовсе не относится к сфере благотворительности. Есть несколько ситуаций, когда кредиторы одобряют займы гражданам независимо от наличия официального места работы и зарплатных поступлений на карту:

Банк привлекает новых заемщиков, наращивая клиентскую базу. В период необходимости увеличения числа клиентов, кредитная структура может запускать особые предложения со сниженными требованиями к клиентам. Это вовсе не означает, что кредиты раздают всем обратившимся, но проверка надежности клиента происходи по упрощенной форме, а зарплатная справка не требуется и вовсе.
Заемщик трудоустроен, но не может предоставить справку, поскольку работодатель отказал в официальном оформлении. Отследить платежеспособность такого человека несложно, если деньги поступают безналичным способом – достаточно предоставить выписку о движениях по счету, либо подготовить справку по форме банка, где будет указана правдивая информация о доходах.
Клиент не работает на законных основаниях, поскольку находится на пенсии или учится в учебном заведении. В первом случае финансированием занимается государство, во втором – родители или родственники, опекающие будущего студента.
Внутренняя политика кредитного учреждения предполагает высокую лояльность к потенциальным заемщикам, не спрашивая у них дополнительной документации, поскольку в кредитную ставку уже заложены риски невозврата. Таких предложений у банков достаточно много, но процентная переплата по ним на несколько пунктов выше стандартных условий.
Для постоянных клиентов с безупречной репутацией возможно оформление кредита, основанного на тщательной проверке кредитной истории, изучения финансовых движений по счетам, открытым в том же банке. Кредитора в большей мере интересует финансовое благополучие и надежность будущего заемщика, чем наличие справки об официальном трудоустройстве.

Повышают шансы на благополучную выдачу банковского займа подготовленные дополнительные документы, прямо или косвенно подтверждающие регулярный доход человека. В этом случае, справка с работы заменяется:

выпиской по банковскому счету, депозиту с начислением процентов;
арендным договором о сдаче в аренду имущества;
справками о пособиях и алиментных выплатах.

Помимо обычных потребительских кредитов банк с большей охотой выдает займы под залоговое обеспечение, когда имущество должника служит гарантией возврата средств вместе с процентами. Не менее активно дают кредитки мгновенного выпуска или при наличии предодобренного решения.

Список банков, которые дают кредит без официального трудоустройства

Чтобы сократить время поиска кредитного учреждения, которое согласится выдать необходимую сумму, стоит начать с использования сайтов-агрегаторов, где аккумулируют актуальную данные о кредиторах, готовых предоставить заемную сумму без сведений о доходах.

Второй вариант – изучить предложения банков, традиционно кредитующих клиентов с минимальными требованиями к кандидатам. Среди таких организаций чаще встречаются кредитные учреждения, нацеленные на работу с розничным клиентом – Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный, Тинькофф и т.д.

Есть список банков, готовых закрыть глаза на отсутствие зарплатной справки, если будут соблюдены остальные условия по программе кредитования – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Чтобы сократить время поиска выгодного кредита, стоит познакомиться с актуальными программами, наиболее популярными и выгодными для заемщиков, испытывающих затруднения с подтверждением дохода.

Кредит «Легкий» от Газпромбанка

Судя по названию, взять кредит «Легкий» неофициальным работающим будет проще, а условия кредитования одни из самых выгодных из стандартных банковских программ: Кредит «Легкий» от Газпромбанка

Сумма до 3 миллионов рублей. Минимальная кредитная линия – от 50 тысяч рублей.
Период возврата долга – от 1 года 1 месяца до 7 лет.
Ставка со страховкой – 9,5%, без оформления полиса – до 15,5% годовых.

Совсем без подтверждения дохода получить кредит не удастся, но шансы на согласование заявки достаточно высоки, если есть иные варианты показать наличие дохода или оформлена зарплатная карта банка, на которую регулярно поступают деньги. Возраст заемщика может достигать 70 лет, если есть российское гражданство и прописка в РФ.

Кредит «Наличными» от банка ВТБ

Если срочно потребовались наличные, стоит попробовать получить одобрение по заявке в ВТБ. Банк не афиширует свою готовность кредитовать надежного клиента даже без справок 2-НДФЛ, однако вероятность согласования кредита без официального трудоустройства весьма высока: Кредит «Наличными» от банка ВТБ

Для тех, кто не получает зарплату на карточку ВТБ лимит ограничен 3 миллионами рублей.
Погашение – в течение 5 лет.
Ставка зависит от взятой суммы – от 12,2% при взятии суммы от 1 миллиона рублей до 19,2%, если нужно не более 400 тысяч рублей.

Особые условия и упрощенное оформление кредита предусмотрено для клиентов пенсионного возраста, включая военных пенсионеров.

Кредит «Образовательный» от Сбербанка

Если деньги нужны на оплату обучения, Сбербанк готов выделить средства студентам платных вузов в возрасте старше 14 лет. Если клиент несовершеннолетний, без опыта работы и личного дохода, потребуется содействие родителей и разрешение органов опеки.

Многие студенты подрабатывают во время учебы, либо первое время после окончания обучения не могут трудоустроиться. В таких ситуациях студентам понадобится образовательный кредит неофициально работающим или неработающим студентам. Деньгами Сбербанка оплачивают любой срок учебы в пределах максимального периода кредитования:

Оформление на сумму до 5 миллионов рублей.
Ставка с господдержкой – 8,79% (еще 5,37% за студента заплатит государство).
Погашение в пределах 7-10 лет.

Для образовательного займа справки о доходах не спросят, а начало погашения отложат на некоторое время, чтобы студент смог наладить учебный процесс, а основную кредитную нагрузку перенести на момент завершения учебы.

Кредит «Комфорт» от Восточного экспресс Банка

Если заемщику не исполнилось 26 лет, банк попросит представить справку о наличии стажа не менее 1 года, но в более старшем возрасте такой документ не понадобится, чтобы взять кредит без работы при наличии российского паспорта на следующих условиях:

сумма – до 500 тысяч рублей, но не менее 25 тысяч рублей;
ставка – 9,0%;
погашение – до 3 лет.

Восточный обещает дать кредит уже спустя 15 минут ожидания.

Если выбрана карта с аналогичным названием «Комфорт», лимит сокращается до 300 тысяч рублей с взиманием 11,5% и возможностью льготного обналичивания в трехмесячный период после выдачи. Действует 56-дневный грейс-период.

Кредит «Зарплатным клиентам» от банка ФК Открытие

Чтобы получить кредит без официальной работы, можно попробовать обратиться в Кредит «Зарплатным клиентам» от банка ФК Открытие
банк Открытие. Кредитор выдвигает минимум условий, если клиент имеет карточку Открытие и получает или получал на нее средства:

Чтобы брать необходимую сумму, гражданину нужен действующий российский паспорт, если он в течение 3 месяцев получал зарплату на реквизиты, открытые в банке Открытие. Для ИП кредитная программа не подходит.

«Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка

Еще проще получить заемную сумму, если у клиента есть ликвидное имущество, которое может выступать в роли залога. У банка Тинькофф есть не только кредитки с упрощенной схемой согласования. Если потребовалась крупная сумма и есть в наличии квартира, стоит попробовать получить выгодный заем с залоговым обеспечением:

Лимит – до 15 миллионов рублей (зависит от оценочной стоимости недвижимости).
Ставка – от 8,0% годовых.
Без предоставления справок с места работы или привлечения поручителей.

Для получение денежных средств банк попросит от заемщика только действующий паспорт и СНИЛС. Отдельно оформляется договор на залоговое обеспечений.

Что делать, если ни один банк не одобряет кредит безработному: как повысить шансы

Даже из самой безвыходной ситуации можно найти выход, а отсутствие справки о заработной плате не должно являться препятствием для получение дополнительного финансирования в одном из кредитных учреждений. Если в потребительском займе отказано, можно попытаться взять кредит с залоговым обеспечением или привлечь поручителей.

У каждого банка существует своя линейка кредитных карт, рассчитанная на заемщиков различных категорий. Например, у Альфабанка активно предлагают карточку «100 дней без %» с суммой до 200 тысяч рублей. Предложение часто является предодобренным, либо при оформлении банк не спрашивает справок от работодателей. Можно даже не появляться в офисе отделения, заказав выдачу пластика с курьерской доставкой.

Высокие шансы на согласование кредитки Тинькофф Платинум, с полностью дистанционным оформлением и получением через курьера по любому удобному адресу. Кредитки банка Восточного выдают в течение дня, не прося предоставить справку о трудоустройстве или доходах, если возраст человека старше 26 лет.

Когда нигде не удалось согласовать запрос на выдачу кредитного лимита, значит банковские услуги недоступны из-за испорченной кредитной истории. В этих случаях приходят на помощь специализированные финансовые организации – МФО. У них можно взять кредит, если не работаешь официально или вовсе не имеешь собственного дохода. Иными словами, микрозаем с вероятностью в 99,9% одобрят даже домохозяйкам.

Чтобы выбрать наиболее подходящий микрозайм, достаточно воспользоваться интернетом и изучить актуальные предложения микрокредиторов. На сайтах МФО есть подобные указания, как действовать и что необходимо для получения дополнительного финансирования. Обычно, для подачи запроса и выделения средств необходимо:

Быть совершеннолетним.
Иметь действующий российский паспорт с пропиской в РФ.
Обладать пластиковой карточкой, на которую будут перечислены средства.
Указать в запросе свои контактные данные, включая номер мобильного.

Условия микрокредитования довольно жесткие – около 1-2% начисляют от взятой суммы за каждый день пользования средствами, а вернуть деньги необходимо в течение 1-2 месяцев. Если выплатить долг сразу не удастся, МФО применит строгие санкции, подключит коллекторов, а сумма задолженности вырастает многократно.

В период обучения в высших учебных заведениях студентам нередко требуются дополнительные денежные средства для обеспечения комфортных условий проживания. Но при нынешних ценах на стипендию не проживешь, и многие студенты устраиваются на работу. Не всегда даже заработанных средств хватает на приобретение бытовой техники, съем жилья, обучение.

Как же быть? Решить возникшие проблемы поможет кредитование.

Какие документы необходимы?

Пакет документов на оформление кредита для студентов, имеющих работу, будет состоять из следующей документации:

заполненной анкеты;
паспорта;
студенческого билета;
справки о получении стипендии;
документа, подтверждающего доход;
выписки из трудовой книжки или договора о найме на работу;
договора, подтверждающего предоставление ВУЗом платного обучения (если кредит на образование);
документы на залоговое имущество (если залог предусмотрен условиями кредита).

Безработный или несовершеннолетний студент может гарантировать свою платежеспособность, предоставив кредитору поручителей или созаемщиков. И тогда перечень документов выглядит так:

заполненная анкета;
паспорта и еще один документ, удостоверяющий личность, заемщика и его законных поручителей;
нотариально заверенное разрешение от поручителей на получение студентом займа (только для несовершеннолетних клиентов);
документация о доходах поручителей или созаемщиков;
документы, удостоверяющие право поручителей (созаемщиков) на залоговую собственность;
письменное согласие от супруга (супруги) поручителя (созаемщика) на оформление договора о поручительстве или залоге.

Естественно, для каждого конкретного случая, а также в зависимости от выбора кредитной организации список документов может, как уменьшаться, так и расширяться.

Особые условия и требования банков к заемщикам-студентам

Студентов нельзя отнести к самой богатой категории граждан. Даже работающий учащийся вуза вряд ли может подыскать высокодоходное место. Поэтому свои финансовые потребности студенты часто решают за счет кредитования. Однако банки, выдавая займы, таким клиентам выдвигают определенные требования, чтоб защититься от вероятных рисков неуплаты по кредитам. Что же относится к основным требования банков, если заемщик студент:

Прежде всего, это возрастной барьер. В некоторых банках клиенту должно исполниться 21 год, в других более высокий рубеж – 25 лет, и только минимальное число кредитных учреждений дает займы, начиная с 18-летнего возраста.
Предпочтительно, чтоб заемщик являлся студентом старших курсов. У более молодых претендентов шансы получить кредита снижаются.
Банки выдвигают условия относительно стабильного дохода студента. При этом обучение на платном отделении ВУЗа, также снижает вероятность получить займа, так как это является существенной расходной статьей в бюджете и даже заработок не станет для банка существенным доводом.
Требования к трудоустроенным соискателям: официальный заработок, срок непрерывного стажа не менее полугода, а общий стаж не менее 12 месяцев.
Если постоянный заработок есть, то банк обязательно заинтересуется его размером. Требуется, чтоб студенческого дохода хватало на личные нужды и на выплаты по кредиту. Кроме того нужно подтвердить доход официальной бумагой с места работы, особенно, если запрашивается кредит на значительную сумму.
Еще одним требованием банков и весомым аргументом в пользу положительного решения банка является наличие поручителей, имеющих надежные доказательства своей платежеспособности. Для несовершеннолетних заемщиков-студентов это обязательное условие.
Дополнительным требование может быть обеспечение получаемого кредита. Банкам «неинтересно» выдавать ни чем негарантированные займы. А если есть залог, то можно удовлетворить просьбу о кредите даже восемнадцатилетнего гражданина. Но только, если обеспечение соответствует условию – залог должен обладать ликвидностью. Под этот параметр подходит личный автомобиль студента или недвижимость, находящаяся в его собственности.

Где можно получить кредит студенту на более выгодных условиях?

Можно назвать ряд банков, работающих со студентами. В каждом свои требования и свои условия. Насколько они приемлемы каждый клиент решит сам. По крайней мере, банковские организации стараются расширить свою клиентуру за счет учащихся ВУЗов, при этом максимально ограничивая свой риск. И так лучшие предложения банков:

Сбербанк предоставляет студентам потребительские займы

в трех вариантах:

с наличием поручительства на сумму до 3000000 рублей, минимальный возраст клиента 18 лет;
без предоставления обеспечения, для тех, кому исполнился 21 год с максимальной суммой 1500000 рублей;
заем под залог автотранспорта, подойдет тем, кому уже есть 21 год и кто испытывает трудности в предоставлении документов о доходе, сумма кредитования 300000 рублей.

Сроки по выплате кредита 3-60 месяцев, ставка устанавливается индивидуально в зависимости от выбранного периода погашения долга, наличия поручителей и кредитного обеспечения.

ВТБ 24 предлагает студентам в возрасте от 21 года воспользоваться получением займа наличными в размере до 3000000 рублей:

начисляемая ставка – 19%;
каждый месяц выплаты проводятся равными частями;
период погашения долга можно распределить на 7 лет;
требуется подтверждение дохода, залог не нужен.

Банк Москвы готов выдавать кредит студентам на любые цели в размере 100000 – 3000000 рублей:

ставка от 19%;срок кредитования до 5 лет;
требуется поручительство или залог;
комиссионный сбор отсутствует;
страховка оформляется по личному желанию заемщика.

МТС Банк кредитует граждан России, начиная с восемнадцатилетнего возраста сроком на 5 лет:

максимальная сумма – 1000000 рублей;
величина начисляемых процентов от 17,9%;
без наличия поручителей;
справка о доходе обязательна (приемлемо для работающих студентов).

Россельхозбанк оформляет займы студентам во всех крупных городах России:

возраст заемщика от 18 лет;
срок кредита – 60 месяцев;
сумма не более 1000000 рублей;
поручительство не обязательно, но желательно;
требуется справка о доходе заемщика (поручителя).

Некоторые банки предлагают студентам, достигшим возраста 18-ти лет и старше, получение кредитной карты. Это наиболее оптимальный вариант, когда можно использовать средства по мере возникновения необходимости. Предлагаем перечень банков, готовых идти на сотрудничество с молодежью:

Как правило, для получения такой карты студенту нужно предоставить, кроме паспорта РФ, еще один документ, подтверждающий его личность и справку о его доходах.

Читайте также: