Как не жить на одну зарплату

Опубликовано: 03.10.2024

Ни для кого не секрет - в любом регионе, в любом городе, уровень зарплат подобран так, чтоб мы еле еле сводили концы с концами. В Москве, казалось бы, всё не так, но даже там люди переходят в такой режим, да ещё и кредиты берут.

Что же не так? Современный мир так устроен, чтобы мы работали как насос. Получили зарплату 15 000 рублей в месяц - еле еле свели бюджет, на чём-то сэкономили, лишь бы выжить. А с зарплаты 50 000 рублей в месяц у некоторых выходит то же самое. Почему ? Да потому что некая информационная среда нас убеждает - нужно всё заработанное потратить и повысить свой статус.

Вот взгляньте, сколько раз вы видели такой пример. Скажем каким то чудом человек в том же городе меняет работу с 15 000 в месяц до 30 000 в месяц. Мало ли каким образом это вышло, но пусть он это честно заслужил. Вопрос - может ли он теперь 6 месяцев в году работать, а 6 месяцев в году не работать и жить как раньше? А если чудесным образом у него 60 000 в месяц - может ли он работать только в январе, феврале и марте, а остальные месяцы вообще отдыхать ?

Формально - с точки зрения денежных расходов, это даже выгоднее. Сам факт посещения работы стоит денег. В частности

- обеды на работе

- "статусность" - ну там телефоны и всё такое нехуже чем у коллеги

Но я думаю, почти все скажут, либо работать полгода в году это морально плохо, либо никто тебе такого не даст. И люди за 50 000 в месяц имеют те же проблемы - просто их статус за счёт вещей вроде как выше.

К чему я это веду - внимательно изучите, а нет ли у вас под боком такой чудесной работы. Особенно, если вы ещё не обзавелись женщиной и детьми! Сезонная работа, вахта, мореходство, дальнобойщики, да банально вырваться в ту же Москву таксистом с друзьями, заселиться за 50км от москвы в однушке за 20 000 в месяц на четверых и работать на арендованной машине 12 часов через 12 часов в двоём - вот вам и минимум 50 000 в месяц чистыми это если кроме вождения вообще ничего не можешь.

И, я сам не знаю почему, общество будет нас подталкивать максимально светить своими заработками, статусом, купить айфон поновее, машину подороже.

Но ведь есть и другое направление - просто выкупать своё время и заниматься любимыми делами! Само собой, пока у вас нет семьи или детей, чего скрывать. С ними такой риск куда менее приятен.

И ещё одно - сделали себе подушку денег на год - вы можете полгода искать более интересную работу! Потому что у вас есть выбор. В то время как без денег и с ипотекой вы возьмётесь за первую же подвернувшуюся - надо ж платить по счетам каждый месяц!

Ладно, хорошо быть без семьи и полностью самому распоряжаться деньгами. Если вы уже с женой и даже детьми - возвращайте себе полный контроль над финансами! Женщины всё проедают на ура, и потом заставляют своих мужей работать ещё и ещё до полной потери здоровья.

Я к чему - а как только жена предлагает - давай вот возьмём кредит и купим что-то очень нужное - отвечайте ей - "это значит каждый вечер я теряю три часа жизни на работу, а не на семью. Оно того не стоит!" - и это в лучшем случае! Платить здоровьем, настроением и стрессом мужа для женщины очень легко. Не ведитесь! Жили скажем на 20 000 в месяц год - вы себя улучшили условия - так и тратьте дальше те же деньги. А потом полгода отдохнёте и будете заниматься любимым делом. Знаю, мечты для некоторых, им жена и тёща все мозги проест, какого хуя с утра до вечера не пашешь как вол.

Покупайте всё ровно по минимуму, и уделяйте больше времени на удовольствие и радость жизни. Спорт, тренировки, компьютерные игры, простые поездки за город, настольные игры в семье, самодельное бухло, любимое хобби, хороший секс - всё это даёт много счастья, требует мало вложения и позволяет жить полноценно. А вот машина получше, квартира побольше, телефон поновее, костюмчик там посовременее, жену в турцию вывести - это всё от лукавого. Через неделю никакая покупка вас радовать не будет. А 10 дополнительных метров в квартире буду стоить десяти годам вашей молодой и счастливой жизни.

Вот есть у человека 10 000 рублей – это много или мало? Достаточно ли для проживания на одного человека? А можно ли жить в течение года, тратя на свои нужды только такую сумму? В качестве примера возьмем Санкт-Петербург. Город относительно недорогой в плане услуг ЖКХ, стоимости продуктов, и дорогой в области транспорта и различных услуг.

В своих расчетах не будет учитывать стоимость арендной платы квартиры или дома, предложенная сумма в 10 000 рублей идет на все необходимые вещи, помимо аренды.

Квартирная плата

Безусловно, у всех людей квартирная плата будет разная. Даже не в рамках всей России, но и одного города. Для примера возьмем квартиру в Санкт-Петербурге однокомнатную, площадью 34 м2. Дом уровня – комфорт-класс, достаточно дорогое обслуживание. Потребление горячей воды – 1 куб, холодной – 3. В платежке за июнь 2018 года было 1980 рублей – это вместе с радио и телевидением, плюс 200 рублей электричество. В сумме получается 2 180 рублей.

Содержание квартиры в собственности (Девяткино, это Ленобласть) чуть большей площади, стоит в 2 раза дороже – выходит 4 000 рублей. Также отнесем к квартирной плате Интернет, стоимость которого в месяц 450 рублей. Остаток по нашей сумме получается 7370 рублей.

Транспорт

Сложно подсчитать, сколько у семьи уходит денег на бензин в месяц, поэтому будет брать расходы на транспорт общественного назначения. Простой безлимитный проездной стоит 2900 рублей. Иными словами, если вы проживаете далековато от центра, добраться одним видом транспорта не получается, то покупать его придется. Остаток составит 4470 рублей.

Проездной для студента стоит 1035 рублей, а пенсионный проездной обойдется в 576 рублей. Значит, пенсионеру с нашими расчетами останется 6794 руб.

Сэкономить на проездных в Санкт-Петербурге можно за счет комбинированных вариантов, они идут только на метро или автобус, только на наземный транспорт или на троллейбус. Если можно добираться на работу исключительно по «верху», то можно сэкономить 1200-1300 рублей.

В маленьких городах все несколько проще, особенно тем, кто работает относительно недалеко от дома. 30-минутная прогулка для работы хорошо сберегает семейный бюджет. Безусловно, зимой так не погуляешь, поскольку потом сэкономленные деньги уйдет на лечение, если заболеете.

Уточним остаток – у пенсионера с проездным останется 6794 руб., а у работающего человека 4 470 руб.

Другие расходы

В эту графу мы занесем походы в кинотеатры, покупку бытовой химии, денежные средства на починку обуви, бытовой техники и пр. Пусть будет 500 рублей в месяц. Если они не потратятся, значит, можно перенести в накопления. У работающего человека останется 3 970 руб., а пенсионера 6294 руб.

Траты на питание

Кстати, размер продуктовой корзины в Санкт-Петербурге в 2018 году составляет 4700 рублей. То есть согласно расчетам властей, 4000 рублей – это очень мало, а вот пенсионер может позволить себе кушать не только картофель, но и красную икру, семгу, а еще ананас на сдачу! Однозначно, мы утрируем, но с логикой властей не поспоришь.

Как грамотно распорядиться небольшой суммой на питание:

Не покупать куриные запчасти, а только птицу целиком. Желательно «ловить» скидки, которые часто встречаются в супермаркетах – можно купить на 20-30% дешевле.
Делать запасы в сезон. Если капуста и корнеплоды стоят дешево, то пора делать первые блюда, готовить капустные салаты и пр. Для экономии помогут заготовки на зиму.
Выпечку не покупать, а печь самостоятельно. Причем булочки можно замораживать, а потом размораживать в микроволновой печи – на вкусе не отражается.
Покупать местные фрукты и овощи, они дешевле.
Не забывайте о крупах – они питательны, полезны, стоят недорого.

Сумма на питание, конечно, маленькая, поэтому придется проявить фантазию во время приготовления еды. Но другой вопрос – сколько уйдет на это времени, и сможет ли работающий человек заниматься готовкой?

Подведем итоги

Мы не выдаем питание на 4000 рублей или жизнь на 10 000 рублей в месяц за норму, а просто примерно посчитали, реально ли прожить на эти деньги или нет. Можно ли прожить на десятку в месяц? Да! Можно ли жить так всегда? Тут уже каждый решает в индивидуальном порядке.

Если взять в расчет, что нам необходимо одеваться, тратить деньги на приобретение лекарственных препаратов, различных вещей, то постоянно жить на 10 тыс. рублей в месяц – нереально. Впрочем, все зависит от потребностей человека, многие чувствуют себя вполне комфортно с таким бюджетом.

В Москве считается, что человек не выживет с зарплатой 40 тысяч, если у него нет своего жилья, социальной карты и мамы у плиты.

Не знаю, как в Москве, но хочу рассказать о своем опыте жизни на 40 тысяч на двоих в Самаре. Вам, москвичи: за Мкадом жизнь есть и она не хуже.

Живу вместе с молодым человеком. Ему 26 лет, сейчас он ищет постоянную работу, а в процессе подрабатывает на биржах фриланса: рисует рекламные баннеры, монтирует простые видео. Зарабатывает 8 тысяч. Раньше у нас была обратная ситуация: он работал, а я искала работу, и тогда он поддерживал меня. Сейчас наоборот.

Мы снимаем квартиру, у нас нет машины, весной летаем отдохнуть на море на 10 дней.

Проводим вечера с кошкой, арбузом и сериалом. Всё как в Москве, хе-хе

Доходы	52 000 Р
Зарплата Ларисы	40 000 Р
Подработки Ларисы	4000 Р
Подработки Димы	8000 Р

Расходы	42 000 Р
Квартира и ЖКХ	16 800 Р
Питание	12 000 Р
Бытовые расходы	7000 Р
Развлечения	5000 Р
Транспорт	1200 Р

Откладываем	10 000 Р

Квартира

Как экономим. Переехали ближе к работе и не тратим деньги на проезд.

Два года назад я работала удаленно и мы снимали квартиру в новостройке на выезде из города. Платили 9 тысяч за аренду и 4 тысячи за коммуналку.

Через год появились новые задачи, которые нужно делать в офисе. Офис в центре города, до него нужно было добираться два часа с пересадкой. Решили искать квартиру возле офиса и сэкономить на проезде. Искали на «Авито» и в специализированной закрытой группе во Вконтакте. Администратор группы сам собирает объявления, общается с авторами, отсеивает риелторов и мошенников. За две недели доступа к группе заплатили 300 Р , но ничего подходящего не нашли.

Новую квартиру нашли по объявлению на «Авито». Объявление выглядело правдоподобно: некачественные фото, непрофессиональные ракурсы, текст написан просто, с акцентом на требованиях к жильцам, а не на преимуществах квартиры. Сразу было видно, что писал простой человек.

В итоге мы сняли однокомнатную квартиру 49 м² в четырех минутах ходьбы от офиса за 16 тысяч. Отдельно платим за свет и воду по счетчикам, выходит от 700 до 800 Р в месяц. Обычно в этом районе квартиры стоят от 23 тысяч. Мы сняли дешевле, потому что нет телевизора, кондиционера, а кухонная мебель старая. Нас это устраивает.

Траты на квартиру
Аренда	16 000 Р
Свет, вода	800 Р
Всего	16 800 Р

Транспорт

Как экономим. Ходим пешком и пользуемся «Блаблакаром».

На проезд до работы ничего не тратим. По городу ездим на велосипеде или ходим пешком: наш самый дальний маршрут по историческому центру Самары занимает 45 минут.

Два раза в месяц мы ездим к родным в 100 км от Самары. Ездим на «Блаблакаре» за 400 Р на двоих. Пару раз водители отменяли поездку за 10 минут до выезда, но обычно так ездить удобнее, чем автобусом.

Два раза в месяц езжу на такси с поздних рабочих мероприятий. Сравниваю цены в приложении «Сравни Такси: все цены такси». Иногда цена отличается на 50 Р .

На таком маршруте я бы сэкономила 16 Р

Траты на транспорт
Общественный транспорт	250 Р
Такси	950 Р
Всего	1200 Р

Как экономим. Сравниваем цены в супермаркетах, ходим за продуктами со списком, покупаем готовую еду в приложениях со скидкой.

Мы не экономим на еде, но составляем рацион на неделю и не покупаем лишнее. В месяц на еду уходит 12 тысяч рублей. Из них в неделю: 600 Р — мясо, птица; 450 Р — овощи, фрукты, зелень; 225 Р — крупы, молочка, яйца; 150 Р — корм для кошки; 75—150 Р — соленья, копчености, сладости.

мы тратим на еду в месяц

Закупаемся раз в неделю на 1500 Р , в течение недели докупаем хлеб, молоко, яйца на 500 Р . Составляем список и с ним идем в магазин.

Мы смотрим акции в приложении «Едадил». Добавили пять ближайших супермаркетов в избранное и накануне покупок мониторим цены. Мы не ходим во все пять, чтобы купить каждый продукт дешевле, а выбираем один с большей экономией. Обычно смотрим, где дешевле мясо и птица, потому что это самые дорогие продукты в списке.

Завели дисконтные карты во всех магазинах, в которых часто бываем. Продукты чаще всего покупаем в «Перекрестке», по их дисконтной карте сэкономили 1106 Р за 8 месяцев.

Если не потратили еженедельный бюджет, на остаток покупаем то, что хочется. Если потратили, лишнего не берем. Чтобы не покупать ненужное, напоминаем себе: на один раз это маленькая сумма, но за год большая.

Экономию легче осознать, если все регулярные расходы умножать на двенадцать. Так становится заметно, что мелкая экономия в месяц сохраняет большие суммы за год. Например, я экономлю на кошачьем корме 2920 Р в год, потому что беру его за 16 Р , а не за 24 Р .

Мой молодой человек любит готовить. Мы договорились, что пока нет постоянной работы, еду на неделю готовит он, а я помогаю с готовкой по вечерам.

Чтобы не тратить деньги на еду на работе, прихожу обедать домой. Когда жили далеко от офиса, брала еду в контейнерах.

Иногда покупаем пиццу, бургеры и роллы. Чтобы сэкономить, следим за скидками в приложении «Деливери-клаб». Последний раз мы заказали 1,5 кг роллов за 200 Р . Этого хватило на два приема пищи. Вышло дешевле, чем самим готовить ужин. Бургеры заказываем в приложении «Бургер-кинга». Там есть купоны, которых нет в ресторане. Обычно берем два бургера за 199 Р .

Мы едим фастфуд по выходным, когда ждем гостей или ленимся готовить. На еду с доставкой тратим до 2000 Р в месяц.

Акция «2 за 199» в каждом нашем заказе

Траты на питание
Еженедельные закупки	10 000 Р
Фастфуд	2000 Р
Всего	12 000 Р

Бытовые расходы

Как экономим. Покупаем большие упаковки, следим за акциями, ищем аналоги брендовой одежды.

Бытовые средства берем в больших объемах: шампуни, кондиционеры, средство для мытья посуды в литровых бутылях, гель для стирки — 2,6 литра. Так экономнее, их хватает на три месяца.

Одежду берем на «Алиэкспрессе». Находим там копии коллекций из более дорогих магазинов.

Для покупок косметики и одежды пользуюсь кэшбэком. По карте Тинькофф-банка выбираю категории товаров или услуг, которые планирую оплатить в ближайшее время, и получаю по ним повышенный кэшбэк в конце месяца. Пока максимальный полученный кэшбэк — 62 рубля за июнь 2018 года.

Чтобы следить за акциями, подписалась на рассылки интернет-магазинов, в которых часто покупаю.

Многие россияне патологически не умеют обращаться со своими деньгами. Наглядно доказывает это отчет заместителя генерального директора «Сбербанк страхование жизни» Виктора Дубровина. Он отметил, что по статистике за 2019 год, 43% россиян независимо от размера дохода тратят всю ежемесячную зарплату без остатка, а более 80% никак не контролируют свои расходы и не планируют их.

Даже то, что многие из нас разделяют зарплату на две части (аванс и остаток), оказывается недостаточным, чтобы планировать бюджет. Финал такой финансовой драмы зачастую предсказуем: вы занимаете деньги у друзей и коллег или включаете режим жесткой экономии. Оба варианта не особо приятны, поэтому мы совместно со специалистами универсального финансового сервиса Бробанк.ру рассмотрели несколько способов, которые помогут изменить устоявшийся порядок вещей.

1. Начните планирование бюджета

Краеугольным камнем проблемы является неумение планировать траты. Люди воспринимают свой доход как 100%-ный показатель, который обязательно должен иссякнуть к концу месяца. Это затрудняет не только возможность комфортно существовать между зарплатами, но и откладывать деньги на личные цели или для формирования финансовой подушки. Чтобы перевоспитать свое отношение к деньгам, можно прибегнуть к простым расчетам.

Все начинается с соотношения дохода и расходов. Давайте смоделируем ситуацию: у нас есть среднестатистический москвич с доходом 80 тысяч рублей. Чтобы понимать пределы своих финансовых возможностей, ему необходимо вычесть из этой суммы ежемесячные обязательные платежи.

80 000 (доход) — 40 000 (квартплата) — 4 000 (коммунальные платежи) — 400 (мобильная связь) — 600 (домашний интернет) = 35 000 (остаток)

35 тысяч на весь месяц кажется не таким уж и плохим остатком. Однако мы не учли расходы, которые сложно привести к общему показателю. Среди них транспорт (общественный или личный), кофе и сигареты, абонемент в зал, еда (в заведениях и дома), кредиты и многое другое. Чем больше таких переменных и чем больше их сумма, тем меньше остается свободных финансов. А именно последние могли бы пойти на дополнительные траты вроде обновления гардероба, покупку техники или досуг.

Если не вести подобное разделение и подсчеты покупок, то велика вероятность нарушить приоритет расходов. Например, в начале месяца вы потратились на новое пальто и часы — и тем самым урезали бюджет на оплату ЖКХ или транспорт. Соответственно, если возникает риск не уложиться в месячный план расходов, иногда лучше себя в чем-то ограничить.

2. Подумайте, на чем можно сэкономить

Важное условие: экономия не должна влиять на качество жизни. Если вы будете питаться одной постной гречкой, ваше финансовое положение, определенно, улучшиться, чего не скажешь об уровне комфорта. Поэтому важно экономить на тех вещах, которые неоправданно убыточны. Приведем пару примеров.

Самостоятельно готовьте свой бизнес-ланч. Офисные работники часто грешат комплексными обедами из ближайших кафе. В среднем подкрепиться можно за 500-600 рублей (если отбросить совсем уж бюджетные столовые). Обедая таким образом, вы будете тратить порядка 10-12 тысяч рублей в месяц — довольна солидная сумма для человека, испытывающего финансовые проблемы.

Не злоупотребляйте такси. Согласно данным Департамента транспорта, средняя стоимость поездки на такси по Москве за 2019 год составила 448 рублей. Это значит, что даже 10 поездок в месяц заберут из вашего бюджета больше 4000 рублей. Хотя, вероятнее всего, вам приходится вызывать такси намного чаще.

Откажитесь от «кофе с собой». Потребление кофе — отличный пример приобретенного ритуала. Мы на подсознательном уровне хотим начинать день со стаканчика бодрящего напитка. Из-за нехватки времени многие люди стали приверженцами формата «coffee to go». Средний чек за выносной кофе составляет 150-250 рублей. Это значит, что ежедневный ритуал обходится в среднем от 3000 до 5000 рублей в месяц. И это только с учетом рабочих дней.

Рассмотрите перекуры с экономической стороны. Вредные привычки вредны не только здоровью, но и кошельку. Допустим, пачки сигарет стоимостью в 150 рублей вам хватает на два дня. Это 2250 рублей в месяц. Конечно, бросить в одночасье очень сложно, поэтому сперва постарайтесь хотя бы сократить суточную норму. Например, попробуйте растянуть одну пачку на 4-5 дней — и постепенно снижать норму до полного отказа.

Даже четыре этих источника расходов помогут сэкономить около 15-20 тысяч рублей в месяц. Далее вам нужно только присмотреться к своим другим тратам и понять, какие из них также можно исключить. Совокупность небольших ежемесячных расходов способна значительно улучшить ваше финансовое положение.

3. Ищите новые источники дохода

В некоторых случаях мало просто внедрять инструменты экономии — необходимо искать дополнительные источники заработка. Если вы хороший специалист в своей области и вам легко даются различные задачи, то можно попытаться подрабатывать на аутсорсе. Существует огромное количество специализированных бирж, на которых публикуются заказы для фрилансеров.

Неважно, занимаетесь вы бизнес-аудитом, программированием или дизайном, — удаленную подработку найти можно всегда. Главное, чтобы такой дополнительный источник заработка не сказывался на выполнении основных профессиональных обязанностей. Внимательно изучите свой график и, если в нем будут окна, начните брать заказы. Конечно, ваш заработок таким образом не увеличится вдвое, но это может стать отличным подспорьем для улучшения качества жизни.

На всякий случай напомним, что даже нерегулярные денежные поступления должны учитываться в бюджетном плане. Прибавляйте их к общей сумме дохода и проводите такие же расчеты, как мы описывали в первом пункте.

4. Используйте кредитные карты

Первое и самое важное правило, применимое к кредитной карте любого банка: не берите больше, чем зарабатываете. Перед этим соблазном нужно устоять, иначе намного больше вы потратите на погашение процентных начислений.

Изучите условия банков по использованию их карт. Помочь в этом может универсальный финансовый сервис Бробанк.ру. На их сайте собраны практически все крупные банки России и подробно описаны условия получения и использования кредитов, дебетовых и кредитных карт, займов, карт рассрочки, автокредитов и рефенансирования.

Вам не придется изучать и запрашивать условия на сайтах каждого отдельного банка. Все уже собрано в одном месте и представлено в удобном формате — достаточно перейти в разделы «Кредитные карты», и вы увидите список лидеров по заявкам. Там будет указан кредитный лимит, процентная ставка, срок использования без процентов, стоимость обслуживания, кэшбек и срок рассмотрения. По сути, самый важный параметр — срок беспроцентного погашения. Логика здесь максимально понятная: чем больше дней или месяцев, тем меньше могут быть платежи.

Давайте сравним два предложения по кредитным картам от разных банков, условно «Банка X» и «Банка Y»:

Кредитный лимит: 150 000 рублей / 500 000 рублей
Процентная ставка: 0% / от 11,99%
Без процентов: 3 года / до 100 дней
Стоимость обслуживания: от 0 рублей / 590 рублей в год
Решение: 5 мин / 1-5 дней

После получения карты, нужно взять за основу то, что это лишь страховочный вариант. Не злоупотребляйте кредиткой, чтобы не увеличивать общий размер долга. Комбинируя этот способ с планированием бюджета, вы получите отличный финансовый буфер на случай неожиданных обстоятельств. Важно учесть, что практически у всех карт есть минимальный платеж. Чаще всего он составляет 500 рублей, то есть, взяв крупную сумму, вы сможете вернуть большую ее часть вторым платежом, а первый сделать минимальным. Таким образом, банк будет понимать, что вы не скрываетесь от выплат. При этом в случае невнесения даже минимального платежа вам будут начислены дополнительные проценты. Допускать этого нельзя.

Помимо прямых потребительских расходов, кредитная карта может служить залогом при аренде. Вам необязательно урезать свой бюджет, чтобы оставить арендодателю задаток. Просто дайте кредитку, и оператор заблокирует нужную сумму (именно заблокирует, а не спишет), а при возвращении взятого в аренду актива в целости и сохранности, средства будут разморожены. Так вы не останетесь в долгу перед банком и сможете избежать финансового дискомфорта.

5. Используйте правило 48 часов

Данное правило способно помочь вам совершать меньше импульсивных покупок. По статистике CNBC Make It, порядка 80% покупок в интернете происходят спонтанно. Человек увидел вещь, она его впечатлила, и он тут же ее заказал. Практически сразу после этого он начинает обдумывать совершенную покупку и нередко приходит к пониманию, что и вовсе мог обойтись без нее. В сегменте оффлайн-продаж картина немного оптимистичнее: по данным исследования, опубликованным в Emerald Publishing, только треть покупателей не могут удержаться от незапланированных трат. Но даже это количество является весомым.

Один из простейших способов побороть тягу к импульсивным покупкам — правило 48 часов. Его суть проста: перед покупкой понравившегося товара нужно выдержать двухдневную паузу. За это время вы успеете взвесить все «за» и «против» и понять, насколько товар или услуга вам необходимы. Велика вероятность, что вы о ней даже и не вспомните, и это будет лучшим доказательством неоправданности покупки. Такой подход поможет снизить уровень расходов, о которых впоследствии вы будете жалеть.

6. Пересмотрите свой досуг

Все мы любим встретиться с друзьями в баре или пригласить девушку в ресторан, но, если это происходит очень часто, в бюджете образуется дыра. Безусловно, отказываться от этих радостей жизни не стоит. Просто постарайтесь посчитать, в какую сумму вам это обходится. Если она составляет хотя бы 20% от ежемесячного дохода, стоит задуматься о поиске менее затратных альтернатив. Записаться в зал, больше читать, совершенствовать кулинарные навыки, завести хобби. Такой досуг требует гораздо меньше материальных вложений, зато взамен способен принести большую пользу. Необязательно превращаться в затворника, живущего по схеме «работа-дом», просто время от времени комбинируйте беспечный отдых с саморазвитием.

Этот образ жизни способствует хроническому стрессу. А постоянный фоновый стресс, как показывают исследования, ведет к принятию неудачных финансовых решений. Круг замыкается. В этой статье мы разберем, как перестать жить от зарплаты до зарплаты и разорвать этот «порочный круг» навсегда.

Что такое жизнь от зарплаты до зарплаты?

Многие люди не осознают, что находятся в уязвимой финансовой ситуации. Вот несколько признаков, что вы живете от зарплаты до зарплаты:

Вы не ставите долгосрочных целей.
У вас нет финансовой подушки безопасности.
Вы регулярно берете потребительские кредиты или небольшие долги у близких.
Ваши доходы меньше или равны вашим расходам.
Вы часто откладываете покупки, не решающие текущие проблемы, а влияющие на общее качество жизни. Такие, как абонемент в спортзал, языковые курсы, путешествия, плановые проверки здоровья.
Вы испытываете тревогу, расставаясь с деньгами.

Очевидно, что в таких условиях человек постоянно чувствует себя измотанным и уязвимым. Если вы пытаетесь свести концы с концами каждые две недели, то вы не одиноки. Почти 80% людей в России живут так же. Поэтому нужно перестать стыдиться и скрывать свою финансовую ситуацию (в первую очередь от самого себя). И начать действовать.

Прерывание жизни от зарплаты к зарплате требует настойчивости и четкой стратегии. Даже если вы чувствуете, что исчерпали все свои возможности, есть эффективные методы корректировки ваших расходов, доходов и сбережений.

Перестать жить от зарплаты до зарплаты: 4 шага

1. Составьте бюджет

Распланируйте ваш бюджет. Неважно, где вы будете его вести – в блокноте, в таблице Excel или в приложении. Нужно попробовать разные способы и понять, что подходит вам больше всего. Скачайте программу Скачайте программу Домашняя бухгалтерия и проверьте, насколько она удобна и эффективна именно для вас. В бюджете обязательно должны быть такие элементы, как ваши прогнозируемые доходы (зарплата, подработка, сдача в аренду, возвращение долгов), ваши обязательные расходы (аренда, коммунальные услуги, транспорт, страховка, оплата автомобиля, обязательные платежи по кредитам), план по формированию сбережений и погашению долгов, а также ваши необязательные траты.

2. Отслеживайте свои расходы

Составляя бюджет, оглянитесь на ваши траты за последние два-три месяца. Пусть у вас сложится хотя бы примерная картина ваших стандартных расходов. Дальше, с ведением бюджета, всё станет конкретнее. Исходя из прошлых трат, установите цели на следующие несколько месяцев и начните отслеживать ваши ежедневные покупки. У вас на горизонте большие расходы, такие как праздничные подарки или оплата налогов? Зафиксируйте это в бюджете и скорректируйте свои необязательные расходы.

3. Избавьтесь от кредитных карт

Кредитные карты – это то, что удерживает нас в режиме «от зарплаты до зарплаты». Бесконечный перенос остатка средств по кредитной карте из месяца в месяц ни к чему хорошему не приведет. Составьте план погашения долга по карте. Используйте максимум свободных средств – временно ужмитесь в ресторанах, барах и перемещениях. Да, придется изменить образ жизни на короткий срок, но потом вы скажете себе спасибо. Если этот способ слишком сложен для вас, советуем вам взять потребительский кредит и закрыть кредитную карту. Так у вас не будет возможности бесконечно тянуть с погашением долга, да и проценты будут меньше.

Как только вы получите контроль над своим балансом, используйте свою кредитную карту только тогда, когда вы знаете, что сможете погасить долг в течение грэйс-периода, без оплаты процентов.

4. Сбережения, сбережения и еще раз сбережения

Успех сбережений – не столько в их размере, сколько в последовательности. Определите комфортную для вас, пусть и очень скромную, сумму. Откладывайте ее каждый месяц. Старайтесь медленно увеличить эту сумму до 20% от зарплаты. Не знаете, откуда взять эти деньги? Начните с самого малого. Планируйте своё питание, чтобы не выкидывать часть продуктов в мусор. Сокращайте любые необязательные расходы, которые не приносят вам радости. Пересмотрите ваши тарифы на интернет, телефон, кабельное телевидение. Сократите частоту походов в кафе, рестораны и бары. Больше используйте общественный транспорт вместо своего автомобиля или такси.

Читайте также: