Можно ли оформить банкротство если работаешь официально

Опубликовано: 06.07.2024

Да, признают банкротом. Наличие дохода не является основанием для того, чтобы не признать вас банкротом. Все зависит от величины этого дохода. Если должник получает 100 000 рублей и при этом идет в банкротство с общей суммой задолженности в 200 000 рублей – это не совсем логично. Если у гражданина имеется доход в 50 000 рублей, а общий долг у него 2 000 000 рублей-обратная ситуация, можно идти на банкротство.

Тот факт, что должник официально работает и имеет постоянный стабильный доход, не означает, что его нельзя признать банкротом. Накопленные долги могут быть гораздо больше размера ежемесячного дохода, а вместе со штрафами и пеней за просрочку платежей эта сумма становится вовсе неподъемной.

Признают для меня банкротом, если я работаю и получаю зарплату?

То, что гражданин трудоустроен, не является причиной отказа в признании банкротом. Однако если человек получает стабильный доход, то первым этапом процедуры могут назначить реструктуризацию долгов. По ее условиям, должник будет получать свою обычную зарплату, но в распоряжении человека будет не больше 50 000 рублей. Кроме того, финансовый управляющий по данному делу должен будет рассмотреть возможность реструктуризации накопленного долга за следующие 3 года – это будет зависеть от размера доходов человека.

Такой план погашения задолженности должен составляться самим должником или его кредиторами, однако на практике никто из сторон обычно не предоставляет данного документа, и судья вводит следующий этап – реализацию имущества.

Какие условия для старта процедуры?

Любой гражданин может собрать необходимые документы и обратиться в суд за признанием своей неплатежеспособности. Главное условие начала процедуры – должник больше не может выполнять свои долговые обязательства. Условий относительно суммы долга нет, но нужно понимать, что процедура банкротства достаточно затратная. Практика показывает, что имеет смысл запускать процесс признания неплатежеспособности, если общая сумма долгов больше 300 000 рублей.

Принимая решение о признании своей неплатежеспособности, нужно хорошо взвесить все «за» и «против». Например, если квартира должника взята в ипотеку, то после прохождения процедуры ее заберет кредитор и, скорее всего, продаст на торгах по заведомо низкой цене.

Стоимость банкротства физических лиц

Вознаграждение финансовому управляющему. Стоимость услуг этого специалиста 25 000 рублей за каждую процедуру в деле о банкротстве. При подаче заявления гражданин должен сразу перевести первый платеж.
Госпошлина. Заявитель должен будет уплатить этот налог сразу же при подаче заявления в суд. Для физических лиц размер госпошлины 300 рублей.
Публикация информации о банкротстве физлица в Едином реестре сведений о банкротстве. Таких публикаций может быть несколько, каждая стоит 430 рублей.
Оплата проезда должника в арбитражный суд. На всю страну действует только 80 судов, в которых рассматриваются дела о банкротстве физических лиц. Некоторым гражданам придется потратиться на то, чтобы приезжать на каждое заседание или по другим процессуальным вопросам.
Оплата услуг юриста, который будет помогать в прохождении процедуры и присутствовать на заседаниях по делу. Размер оплаты зависит от тарифов специалиста или компании и сложности конкретного случая.

В сумме должнику минимально нужно выложить 30 000-40 000 рублей за процедуру банкротства. На практике величина расходов получается намного больше – 150 000-200 000 рублей. Если заявитель не располагает такими средствами, то процедура банкротства будет остановлена.

Что будет с доходами в процессе признания банкротства?

Все деньги, которые будет зарабатывать должник, теперь будут проходить сперва через финансового управляющего. Он должен аккумулировать все доходы, выделять определенную сумму на нужды должника, а остальное распределять между кредиторами для покрытия части долга.

После того, как суд назначит управляющего, у должника есть всего сутки на то, чтобы передать ему все свои банковские карты. Во время процедуры финансовый управляющий будет распоряжаться ими строго по регламенту. Например, он обязан снимать с карты зарплату заемщика и выдавать ему положенную сумму наличными под расписку. При этом размер ежемесячных выплат четко зафиксирован в законе – гражданин, который находится в процессе банкротства, имеет право на получение прожиточного минимума из суммы своих доходов на себя и своих иждивенцев. Это небольшие деньги, на которые нужно будет жить вместе с семьей все месяцы прохождения процедуры банкротства. Зато после признания должника неплатежеспособным он получает право на свободное распоряжение всеми своими финансами и освобождается от кредитных обязательств.

Чтобы увеличить сумму выплат в процессе банкротства, нужно чтобы финансовый управляющий работал в интересах должника. Именно он может подать ходатайство о том, чтобы увеличить сумму ежемесячных выплат. Обосновать это можно высокими тарифами на коммунальные платежи, необходимостью покупки лекарств, оплаты обучения детям или затратами на аренду жилья.

Когда трудоустроенного человека не освободят от долгов

Рискуют остаться в должниках те, кто:

Ничего не делал. Это самая распространенная причина отказа в списании долгов – суд не будет выносить решение в пользу человека, который не предоставляет нужную информацию финансовому управляющему.
Мог заплатить, но не захотел. Если у должника была необходимая для погашения всех долгов сумма, но он не заплатил кредиторам, то суд расценивает это поведение как злостное уклонение. Учитываются не только «живые» деньги, но и оценочная стоимость недвижимости, транспортных средств и оборудования, которыми располагал человек.
Продал имущество без разрешения. Если должник самостоятельно пытается реализовать свою собственность после начала процедуры банкротства, то это грозит оспариванием сделки и отказом в списании долгов. Гражданин может продать свое имущество дороже, но рискует остаться с еще большими долгами, чем были.
Пытался обмануть. Здесь обстоятельства бывают разные, чаще всего граждане пробуют уйти от уплаты долгов через фиктивное банкротство. В этом случае суд выносит решение, что долги у банкрота остаются.

Если гражданин подает на банкротство сам, то ему стоит являться на все заседания суда и всячески демонстрировать суду свою добропорядочность и заинтересованность в решении вопроса. В этом случае дело будет завершено гораздо быстрее. Если на признание банкротства подали кредиторы, то не нужно избегать участия в процедуре, иначе суд может не освободить человека от долгов.

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве?

Даже самое простое дело о банкротстве, когда у должника практически нет ценного имущества, требует наличия юридических знаний и навыков. Чтобы провести процедуру быстро и обойти многочисленные подводные камни законодательства, лучше с первых этапов доверить ведение дела специалистам по банкротству.

Для подачи заявления в суд потребуется собрать целый пакет документов, затем – следить, чтобы были учтены интересы должника, а банки подавали только достоверную информацию по делу. На этапе реализации помощь юриста необходима, чтобы избежать неправомерных действий кредиторов.

Итоги

Работающий человек может объявить себя банкротом, если:

размер выплат по кредитам превышает его официальные доходы;
кредит пока выплачивается, но должник понимает, что в ближайшие месяцы зарплата уменьшится и он не сможет больше оплачивать взносы;
после выплат ежемесячных взносов по кредиту у гражданина остается на жизнь сумма меньше прожиточного минимума.

Процедура банкротства не только не мешает официальному трудоустройству, но даже наоборот – если гражданин нигде не работает и не числится на бирже труда, то суд может посчитать должника недобросовестным. Если имеются еще и факторы подозрительных сделок или попыток ввести суд в заблуждение относительно своего имущества, то по результатам процедуры банкротства списать долги не получится.

Спасибо за полезную информацию То есть я правильно понимаю, что если у меня зарплата 25к, а долгов на 900 тысяч, то при предоставлении всей правдивой информации и следовании инструкциям, шанс признания банкротом хороший?

Можно ли оформить банкротство если работаешь

Банкротство- это способ решения проблем с долгами.

Ранее,это разрешалось только юридическим лицам

Однако , с 1 октября 2015 года данная процедура стала доступна и гражданам.

Но если у юридического лица при банкротстве прекращается финансово хозяйственная деятельность, то граждане, у которых возникли сложности с выплатой долгов продолжают работать и получают заработную плату.

Можно ли стать банкротом, если вы работаете и что будет вашей зарплатой в процедуре банкротства?

На сегодняшний день, сам процесс признания банкротства вроде как уже стабилизировался и стал понятен.

Однако, все же возникают некоторые вопросы.

У каждого человека есть право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

Основная причина- это невозможность расплатиться с кредиторами, в том числе и потому, что ваши доходы существенно меньше ежемесячных платежей по кредиту и вы реально понимаете, что в ближайшем будущем у вас вряд ли появится возможность улучшить свое финансовое положение .

Что будет на этом этапе с вашим доходами

Важно помнить, что денежные средства, которые вы будете зарабатывать в полном объеме к вам поступать не будут.

Финансовый управляющий должен аккумулировать их и в конце процедуры распределить вашим кредиторам.

Все долги, которые будут не погашены будут списаны.

Но вам остается сумма, равная прожиточный. минимуму.

У многих наших клиентов до признания их банкротами, судебные приставы и так удерживали до 50% их дохода по исполнительным листам, поэтому испытывать временные трудности с удержанием дохода в течении 5 -6 месяцев в процедуре реализация имущества не является большим минусом банкротства.

Также суд может выделить вам и дополнительные средства, например, на съем жилья или лекарства.

Уволят если узнают что я банкрот

Но важно знать перед тем как подавать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом, что вы не можете занимать должность директора и учредителя в течении 3 лет после банкротства.

Напоминаем Вам о ранее рассмотренных нами вопросах по банкротству:

Исходя из этого можно сказать, что наличие работы не влияет на признание вас банкротом, но все же существует много юридических ньюансов. И мы, конечно, рекомендуем вам воспользоваться качественной и компетентной помощи у специалистов федеральной юридической компании “Правовой Альянс” во всех городах России, а так же по всей Республики Татарстан, либо по телефону:

Спасибо за внимание и помните, что жизнь без долгов -ПРЕКРАСНА.

________________________
Автор статьи
юрист по банкротству
Кузьмин Иван Сергеевич

Решить проблему

Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял Ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению и подтвердил факт несостоятельности.

Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению и вынес верное для вас решение.

Перед тем, как подать исковое заявление о банкротстве физлица следует выполнить несколько задач:

Собрать комплект документов, прилагаемых к вашему заявлению о банкротстве физ лица;
Грамотно составить само заявление;
Отнести и подать иск о банкротстве физ лица в суд.

Прочие документы:

Справки из медучреждений о наличии инвалидности, бумаги о лицах, находящихся на иждивении банкрота, документы, подтверждающие статус безработного и прочие бумаги, которые помогут получить положительное решение в деле о банкротстве физлица.

Сведения об уплате:

государственной пошлины (300 рублей);
об отправке Вашего иска о банкротстве физлица всем кредиторам (количество копий должно быть равно количеству кредиторов, т.е. копия заявления о банкротстве физического лица должна быть отправлена всем, независимо от суммы долга каждому из кредиторов);
о вознаграждении финуправляющего (25 тысяч рублей, но если должник не в состоянии заплатить сразу, можно подать ходатайство об отсрочке платежа).

Кредиты должника и их суммы

Доказательство финансовой несостоятельности – это сведения о займах. Они могут быть абсолютно любыми!

Главное условие – все сведения должны быть подкреплены документами.

Причины банкротства

В этом, пожалуй, самом важном пункте, нужно четко и ясно описать обстоятельства, по причине которых Вы приняли решение подать заявление о признании банкротства физического лица. К веским причинам финансовой несостоятельности можно отнести потерю кормильца, болезнь, увольнение с работы путем сокращения штата и другие признаки банкротства.

Счета в банках

Если Вы открывали счета, либо в недавнее время производилось списание денежных средств с них, перечислите эти счета и операции, приложив договора и чеки.

Опись имущества

В этом разделе должно быть описано все движимое и недвижимое имущество банкрота, находящееся как в пределах, так и за пределами Российской Федерации. Учтите, что сокрытие информации приведет к прекращению дела о банкротстве, поскольку в работу финансового управляющего входят обязанности по выяснению истинного материального положения должника.

Для этого финуправляющий подает запросы в различные учреждения и может легко установить факт сокрытия имущества.

СРО арбитражных управляющих

Арбитражный (финансовый) управляющий будет выбран судом из той организации, которую Вы укажете в заявлении о признании некредитоспособности. Задачи финуправляющего сводятся к прояснению общей картины материального положения банкрота и выявлению ложных или неточных сведений, а также управление финансами и имуществом в том случае, когда в ходе дела о банкротстве производится реструктуризация долгов и продажа имущества.

Что такое банкротство?

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Банкротство или несостоятельность – это отсутствие у должника возможности в удовлетворении требований кредиторов по своим обязательствам в полном объеме. И если до вступления в силу изменений к закону «О банкротстве» для ликвидации задолженности использовались услуги коллекторских агентств, то теперь этот процесс должен войти в цивилизованное русло.

Объявить себя банкротом может любой гражданин, имеющий задолженность по обязательным платежам в сумме более 500 тыс. рублей и не уплачивающий ее в течение более 3 месяцев.

Впрочем, инициировать процедуру банкротства может и кредитор. Банкротство физического лица признается исключительно по решению суда.

Следует заметить, что суд вместо банкротства может предложить реструктуризацию задолженности, если увидит возможность погашения долга.

Самая богатая женщина мира по версии Forbes

Кто самая богатая женщина в мире и как она заработала деньги

Важно: Все сделки по управлению имуществом, связанные с передачей имущества супругам или другим близким родственникам и проведенные должником в течение года, предшествующего банкротству, признаются недействительными. А так же за последние три года, если были «подозрительные сделки». Подозрительной сделкой считается, продажа имущества ниже рыночной цены.

То есть, если должник продал или подарил какое-либо имущество своему родственнику, после признания его банкротом процедура банкротства распространяется и на этот имущество.

Для максимально погашения задолженности, имущество банкрота продается через аукционы по банкротству. При этом не подлежат изъятию:

деньги в пределах прожиточного минимума;
единственное жилье;
жилье, если в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети;
личные вещи, предметы быта и продукты питания;
имущество для занятий профессиональной деятельностью;
транспорт, если он необходим для передвижения должника-инвалида;
государственные награды, почетные знаки.

Вырученные от продажи имущества средства поступают кредиторам в порядке очередности и пропорционально требованиям. После окончания реализации имущества наступает тот момент, ради которого возбуждалась эта процедура – должник освобождается от уплаты оставшейся части долга.

Именно в этом и заключается отличие от механизма, действующего ранее. При судебном взыскании по долгам остаток задолженности сопровождал должника все время, даже если возможность его возврата полностью отсутствовала. Сейчас же несостоятельность человека подтверждается юридически, освобождая человека от статуса должника.

Кредиты стали частью жизни россиян — зачастую удобнее взять деньги под процент и реализовать планы, чем годами копить на покупки. Но из-за кризиса доходы населения сократились, кого-то совсем уволили, цены выросли.

Если платить по кредитам нечем, можно избавиться от обязательств через процедуру банкротства: судебную или внесудебную. Давайте разберемся, как это работает, кто может стать банкротом, и какие условия предъявляет законодательство в 2021 году.

Поговорите о банкротстве с юристом

Банкротство через суд

Банкротство может быть добровольным, обязательным и принудительным. Добровольное прохождение процедуры осуществляется по желанию должника и при задолженности от 300 тысяч рублей.

Обязательность признания несостоятельности возникает при наличии долга от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке. Принудительное банкротство вводится по требованиям кредиторов — когда банк инициирует признание несостоятельности заемщика.

Условия в 2021 году

Процедура банкротства в суде проводится в два этапа: через реструктуризацию долгов и реализацию имущества. В обоих случаях к должнику предъявляются требования, предусмотренные ст. 213.13 № 127-ФЗ и другими нормативными документами.

Чтобы подать заявление в Арбитражный суд в связи с неплатежеспособностью, человек должен соответствовать следующим критериям:

размер долга более 300 тыс. рублей;
за последние 5 лет в отношении гражданина не признавали банкротство;
нет судимостей за преступления в области экономики;
истекли сроки наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством;
не было мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов;
человек должен суметь объяснить суду, что его имущественное положение ухудшилось, и он вот-вот не сможет выплачивать свои долги по заранее оговоренному с кредиторами графику.

Банкротство физических лиц в 2021 году набирает популярность, и чаще всего граждан интересует, что будет, если человек указал ложные сведения о зарплате в заявке на кредит в банке или в анкете на сайте МФО.

Банки довольно редко падают в суд из-за «нарисованных» справок о доходах. Если человек принес в банк липовую справку, но при этом аккуратно платит кредит, то банку все равно, где он взял документ с завышенной суммой зарплаты.

Но вот проверяют такие справки банки очень активно. Через Пенсионный фонд, куда работодатель подает сведения о пенсионных отчислениях своего сотрудника. Если размер дохода в справке и отчислений в ПФР существенно не совпадают, то банк просто откажет в кредите.

Но проблемы могут возникнуть, если в качестве кредитора выступает физическое лицо, а долг оформлялся под расписку.

Возможный сценарий банкротства, в котором гражданин завысил официальные доходы или иным способом обманул кредиторов:

Банки не заявляют об обмане, финансовый управляющий тоже не проявляет инициативы. Долги списываются, процедура завершается.

Пример: официальный доход должника Петрова И.И. по НДФЛ-2 составляет 20 000 рублей. При оформлении кредита было указано 45 000 рублей в месяц. Кредиторами выступают Сбербанк и Райффайзенбанк. Оба кредитора включаются в реестр требований, но при этом не ходатайствуют о проверке добросовестности должника.

Процедура завершается, человека признают банкротом и избавляют от обязательств по оплате кредитов.

Кредиторами выступают Сбербанк, Райффайзенбанк с долгами по кредитам и физическое лицо Иванов А.А. с долгом по расписке. Все три кредитора включаются в реестр. Иванов А.А. требует проверить, почему банки выдали кредиты человеку с доходом всего 20 000 рублей.

Банки поднимают кредитное дело, при изучении документов выясняется, что должник Петров неверно указал свои доходы, необоснованно завысив сумму до 45 000 рублей. Действия признают недобросовестными. Процедура завершается, человека признают банкротом, но отказывают в списании долгов. Кредиты и долг по расписке Петров будет выплачивать после завершения банкротства.

Указание неофициального дохода в заявке на кредит или микрозайм — преступление. Но не такое уж и фатальное, чтобы из-за него посадили в тюрьму. Но рекомендуем проконсультироваться с юристами, какие документы собрать в подтверждение добросовестности в момент получения кредита, и что говорить в суде.

Спишет ли суд ваши кредиты?

Когда подавать на судебное банкротство?

Давайте рассмотрим, как и в каких случаях логично признать себя финансово несостоятельным.

Банкротство по доброй воле.

Несостоятельность признается физлицом добровольно, то есть заявителем выступает сам должник (адвокат от его имени). Стоимость собственности банкрота меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.

Важно! Конкурсная масса — это то имущество, которое будет распродано на торгах по банкротству для уплаты долга. В конкурсную массу не включается единственное жилье и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ: предметы быта, оборудование для работы стоимостью до 10 тыс. рублей, хозяйственные постройки и личные вещи.

Соответственно, если в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга больше 450 000 рублей, при доходе в 15-20 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой.

Квартиру не тронут, а автомобиль продадут, но после этого долги спишут полностью. Это выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.

Банкротство по принуждению.

Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредитор, долг перед которым превысил полмиллиона рублей, и обязательства не исполнены 90 дней.

По закону при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке.

Для случаев, когда этого не происходит, и гражданин намеренно избегает подачи документов, предусмотрена ответственность:

административные санкции в виде штрафа;
уголовное дело, если должник нанес ущерб кредитору более 2 миллионов и 250 тыс. рублей.

Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, Вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.

Рассчитать стоимость банкротства

Условия внесудебного банкротства (через МФЦ)

С 1 сентября 2020 года в силу вступил закон о внесудебном банкротстве, которое осуществляется бесплатно в МФЦ.

Основные требования к банкроту и особенности процедуры:

Лимит задолженности составляет 50 000-500 000 рублей. То есть обанкротиться бесплатно смогут должники, у которых сумма долга по всем обязательствам составляет не больше и не меньше означенного лимита. Если в заявлении человек не укажет какие-то долги, они не будут списаны.

Также существует риск, что потенциального банкрота исключат из реестра, и он не сможет избавиться от долгов бесплатно. Это произойдет в том случае, когда кто-то из кредиторов возразит против упрощенной процедуры.

Необходимо указывать все долги: по кредитным картам, по алиментам, по исполнительным производствам и так далее. Но некоторые виды обязательств не списываются вообще (как и в процедуре судебного банкротства). Это алименты, субсидиарная ответственность, компенсации вреда третьим лицам и невыплаченные компенсации бывшим сотрудникам (последнее относится к ИП).

Требование о завершении исполнительных производств. Пройти бесплатное списание долгов смогут граждане, в отношении которых ранее окончены исполнительные производства из-за отсутствия имущества согласно п. 1.4 ст. 46 № 229-ФЗ.

Проверить данные о закрытых исполнительных производствах можно следующими способами:

через портал Госуслуг: http://epgu.gosuslugi.ru/. В данном случае гражданин может проверить себя самостоятельно;
через сайт ФССП: http://www.fssprus.ru/. Реестр представлен в открытом доступе, необходимо лишь воспользоваться поисковой системой, указать личные данные определенного лица.

Процедура проходит без арбитражного управляющего. Должник ни за что не платит: ни за услуги МФЦ, ни за публикации. Все действия по принятию заявлений и включению граждан в реестр ЕФРСБ ведет сотрудник МФЦ. Более подробно о порядке и сроках упрощенной процедуры в этой статье.

На что обратить внимание? Те, кто прошел банкротство физических лиц в судебном порядке, знают о перечне имущества, которое не может быть отобрано у должника ни при каких обстоятельствах: ни в банкротстве, ни в рамках взыскания судебными приставами, ни другим способом.

Закрытое исполнительное производство в ФССП из-за отсутствия собственности означает, что у должника нет другого имущества, кроме:

единственного дома или квартиры (комнаты), доли в жилье, собственником которого он выступает;
бытовой техники, мебели и других объектов бытового назначения;
сельскохозяйственных построек, домашнего скота, инструментов для обработки земли и так далее;
продуктов питания, денежных средств в размере суммы одной минимальной оплаты труда — МРОТ наличными;
автомобиля, который необходим человеку в связи с инвалидностью;
рабочих инструментов и оборудования, которым человек зарабатывает себе на жизнь. Но их стоимость не должна превышать 10 тыс. рублей.

Все вышеперечисленное имущество не может быть изъято. Если кроме этого у должника ничего нет, а доход не более МРОТ, исполнительное производство закрывается ввиду отсутствия собственности. Далее такой должник может обращаться за признанием внесудебного банкротства физического лица.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и провести до суда много дополнительной работы:

Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.

Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без стадии продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.

По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело в работу юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.

Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.

Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем при получении кредита. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Если копятся долги, и вы не представляете, что с ними делать — обращайтесь за профессиональным сопровождением банкротства к квалифицированным кредитным юристам. Мы поможем легально списать долги.

С октября 2015 года у граждан Российской Федерации появилась возможность по закону объявить собственную неплатежеспособность. Для многих людей это единственный способ избавиться от долгов полностью или частично. Особенно актуальной тема списания задолженностей оказалась в 2020. Из-за пандемии коронавируса и усиливающегося на ее фоне экономического кризиса россиянам стало сложнее рассчитываться с кредиторами. К сожалению, далеко не каждый сможет в итоге расплатиться с банками, вернуть взятую сумму до последнего рубля. Поэтому всем, кто столкнулся с непростой жизненной ситуацией, следует знать, как стать банкротом, признать себя неплатежеспособным в соответствии с законодательством РФ.

Суть банкротства физических лиц

Процедура признания неплатежеспособности производится в судебном порядке. Инициировать процесс обязан каждый гражданин, который задолжал официальным кредитным компаниям и физлицам более 500 000 рублей. При этом просрочка по обязательным выплатам составляет не менее 3-х месяцев. Примечательно, что должнику не требуется дожидаться, когда сумма долга станет настолько значительной. При соответствующих обстоятельствах признание неплатежеспособным возможно и при меньших задолженностях в 200 или 300 тыс. руб.

Начать процедуру вправе не только сам заемщик, но и те организации-кредиторы, которым он задолжал. То же самое распространяется на уполномоченный орган ФНС.

Объявление о банкротстве физического лица может быть добровольным или обязательным. В первом случае гражданин по собственному желанию реализует законное право на списание долговых обязательств. Во втором он вынужден это сделать, так как должен значительную сумму, но не сможет рассчитаться полностью. Оформить обращение в судебный орган он обязан не позднее чем через месяц после наступления ситуации, соответствующей условиям признания неплатежеспособным.

Принятый в 2015 году закон восприняли по-разному. С одной стороны, для многих людей это действительно единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени. С другой – после осуществления процедуры человек может лишиться даже минимальных накоплений. Кроме того, такое положение заставляет кредиторов нести финансовые убытки.

Кто вправе рассчитывать на списание долга

В соответствии с законодательством Российской Федерации суд может признать несостоятельным как организацию, так и отдельного гражданина. В случае продолжительного невыполнения заемщиком обязательств по выплатам денежных средств, его могут официально провозгласить обанкротившимся.

Что нужно, чтобы стать банкротом: условия объявления физического лица неплатежеспособным

Процесс проведения банкротства регулируется Федеральным Законом №127, который определяет четкий порядок действий при осуществлении процедуры в отношении физлиц. Кроме того, с 2015 года законодательно закреплена возможность реструктуризации задолженностей. Такое положение позволяет неплательщику восстановить свою платежеспособность и рассчитаться с долгами в соответствии с установленным судом планом. В период, когда производится изменение условий выплаты денежных средств, к заемщику не применяются штрафные санкции и не взимаются пени.

По кредитам

Если человек задолжал гораздо больше, чем способен выплатить кредиторам, его признают несостоятельным. Когда погасить взятый займ не удается, подать заявление на проведение процедуры вправе как сам должник, так и кредитная организация.

Разбираясь, как сделать себя банкротом перед банком и объявить банкротство физического лица, следует знать, что судебный орган в обязательном порядке предварительно проверяет финансовое состояние гражданина. Дело принимается к производству, только при наличии оснований для признания заемщика неплатежеспособным. В этот момент на счета неплательщика и его имущество налагается арест, а процессом начинает заниматься назначенный судом управляющий.

Перед банками-кредиторами, приставами и коллекторами

В ситуации, когда человек, взявший кредит, не в состоянии рассчитаться с банковской организацией, для взыскания задолженностей привлекается служба судебных исполнителей. Деятельность этих должностных лиц направлена на принудительное исполнение принятых судьей решений и вынесенных постановлений. В дополнение кредитные компании могут задействовать в отношении нерадивых заемщиков коллекторские фирмы. В данном случае на должника оказывается серьезное психологическое воздействие, из-за чего обстановка становится весьма напряженной.

Если вернуть взятое взаймы не получается, следует всерьез задуматься о проведении процедуры банкротства. Не исключено, что только так удастся избавиться от финансовой кабалы. Получить официальный статус неплатежеспособного можно через суд. Когда дело поступит в производство, обязанность общаться с кредитными организациями возьмет на себя арбитражный управляющий.

От какой суммы можно объявить себя банкротом

По закону судебный орган принимает заявление о признании несостоятельности гражданина, если его долг составляет не менее 500 000 рублей. Однако такое положение допускает исключения. Если определяется наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что заемщик не в состоянии своевременно погасить задолженность, а его имущества недостаточно для покрытия долговых обязательств, размер суммы перестает иметь значение.

Таким образом, должник вправе инициировать проведение процедуры по получению статуса неплатежеспособного, даже если задолжал кредиторам меньше 500 тыс. руб.

Что потребуется для объявления банкротства

В поисках ответа на вопрос: что нужно, чтобы физическое лицо признали банкротом, можно наткнуться на множество противоречивой информации. Не запутаться в нюансах поможет пошаговый план действий, актуальный для физлица:

В первую очередь следует определить в каком финансовом положении находится неплательщик.
Если ситуация затруднительная, рассмотрите возможности изыскания дополнительных денежных средств для покрытия долговых обязательств.
Провести официальный анализ стоимости имущества.
Подготовить нужную документацию и подать заявление в судебный орган. Имейте в виду, установленного перечня требуемых бумаг не существует. Пакет формируется в зависимости от определенной ситуации в индивидуальном порядке.

Условия проведения процедуры

Основанием для получения статуса несостоятельности выступает наличие долга в размере полумиллиона рублей и выше, а также просрочка по задолженности в течение 3-х месяцев и дольше. В ряде случаев гражданина признают неплатежеспособным, даже если он должен кредиторам сумму, меньше установленной по закону.

Какие документы нужны для объявления себя банкротом

Процедура подразумевает предварительный сбор и подготовку объемного пакета бумаг. В каждой отдельной ситуации предстоит передать в суд определенную документацию, перечень которой формируется в зависимости от обстоятельств дела. Судебному органу могут потребоваться:

ксерокопии соглашений, заключенных с кредитными организациями;
выписки из банков о размере долговых обязательств;
справки о депозитах или вкладах;
перечень неплательщиков и компаний-кредиторов;
опись имущества и его стоимость;
копии документов, выступающих подтверждением прав собственности на имущественные объекты;
бумаги о заключении сделок гражданином, которые были зафиксированы в течение 3-х лет до момента формирования искового заявления;
сведения из Пенсионного Фонда;
данные о доходах и налоговых вычетах за 36 месяцев;
ксерокопии паспорта, СНИЛС, индивидуального номера налогоплательщика, брачного свидетельства, документации на детей;
чек о внесении госпошлины;
квитанцию о пополнении депозита судебного органа.

Что нужно, чтобы признать себя банкротом по кредитам, как можно сделать это самостоятельно

Получение статуса неплатежеспособности – достаточно продолжительный и непростой в реализации процесс. Тем не менее инициировать его вполне возможно без привлечения сторонней помощи.

Для начала оцените собственное финансовое положение.
Проанализируйте, как оно менялось в течение последних 3-х лет.
Выясните, почему ситуация сложилась столь неблагоприятным образом.
Проведите тщательный анализ имущества. Разберитесь, что удастся сохранить при проведении процедуры, а с чем в итоге предстоит расстаться.
Подготовьте всю требуемую документацию.
Предоставьте собранный пакет бумаг судебному органу.
Дождитесь, когда дело примут в разработку и судья вынесет решение.
Получите статус.

Как можно объявить себя банкротом перед банком: что делать физическому лицу с кредитами, если есть работа

Наличие официального трудоустройства не является препятствием в признании человека финансово несостоятельным. При этом следует учитывать пару важных нюансов:

Если размер заработной платы должника позволяет ему рассчитаться с долговыми обязательствами, максимум на что он может надеяться – это реструктуризация задолженности.
Денежные средства неплательщика попадают под контроль арбитражного управляющего, который впоследствии производит расчет с кредитными организациями. В ситуации, когда заемщик живет на свою зарплату и при этом содержит на нее иждивенца, по законодательству он вправе подать прошение в суд, чтобы часть полученных денег оставалась на проживание. Как правило, гражданину предоставляют возможность использовать для личных нужд сумму в размере установленного прожиточного минимума.

В каких случаях объявление физического (физ) лица банкротом невозможно

Далеко не всегда можно рассчитывать на получение статуса неплатежеспособного. Среди наиболее распространенных оснований для отказа стоит указать следующие:

долговые обязательства не превышают 500 000 рублей или просрочка по выплатам составляет менее 3-х месяцев;
неплательщик способен погасить долги и удовлетворить требования компаний-кредиторов за счет заработной платы, собственных вещей, представляющих ценность, недвижимого имущества и т.п.;
задолженность не подлежит списанию на законных основаниях (неуплата алиментов, обслуживания ЖКХ);
заведомо ложная информация, предоставленная суду, самоуправство в отношении реализации собственности, нежелание должника погашать обязательства при возможности.

Как проверить статус банкротства по РФ

Разобравшись с условиями, как сделать (объявить) человека банкротом, следует выяснить, каким образом произвести проверку наличия финансовой несостоятельности гражданина. Получить доступ к нужной информации довольно просто. Сделать это можно посредством федерального реестра данных о неплатежеспособности. Как вариант, обратитесь к другому полезному источнику – полит-общественной газете «Коммерсантъ». Через веб-ресурс несложно определить статусное положение определенного лица и узнать другие важные сведения.

Можно ли объявить себя неплатежеспособным, если долг у приставов по исполнительному листу

Вероятные последствия проведения банкротства

Разбираясь в многочисленных нюансах процесса, следует понимать, что списание задолженности не избавит вас от всех проблем. Официальное заключение о неплатежеспособности имеет свои преимущества и недостатки. Из положительных необходимо отметить следующие моменты:

Возможность легально устранить долговые обязательства. Собственно, это именно то, ради чего люди стремятся инициировать процедуру. Имущество неплательщика, которое попадает в категорию подлежащего реализации, распродается на торгах. Полученные за него средства вносятся в счет долга. При этом оставшаяся доля в обязательном порядке аннулируется, даже несмотря на то, что может представлять собой довольно крупную сумму.
Отсутствие психологического прессинга со стороны организаций-кредиторов. Постоянные звонки, визиты коллекторов прекращаются сразу же после вынесения судьей решения о признании несостоятельности.
Далеко не вся собственность подлежит изъятию. Не нужно волноваться, что после присвоения статуса вы и ваша семья останетесь на улице. Жилье, в котором проживает должник и особенно его несовершеннолетние иждивенцы никто не тронет (если оно не приобретено в ипотеку или не отдано в залог). То же самое касается личных вещей и принадлежностей для работы. Даже автомобиль останется у владельца, при условии, что тот использует его для заработка.
Признание неплатежеспособным не может повредить вашей карьере. Никто не станет сообщать работодателю о банкротстве подчиненного.

Но кроме выраженных плюсов у процедуры, имеется ряд существенных минусов:

3 года с момента присвоения статуса на законных основаниях человек не вправе занимать должность гендиректора и другие руководящие посты;
в течение пятилетнего периода гражданин обязан информировать банковские организации о своем положении при обращении;
сформировать и подать повторное заявление можно только по истечении 3-х летнего срока.

Кроме того, в ходе процесса признания финансовой несостоятельности должник не имеет права лично распоряжаться собственными деньгами, заключать имущественные соглашения, производить операции с банковскими счетами. Все вопросы, касающиеся средств, решаются при участии арбитражного управляющего.

Существуют некоторые дополнительные риски, напрямую связанные с процедурой банкротства. Жилье, приобретенное в ипотеку, вещи, находящиеся под залогом – все это подлежит реализации на торгах. Плюсом ко всему, суд может признать недействительными все сделки, совершенные должником за последние 3 года.

Все вышеперечисленные моменты следует учитывать, выясняя, куда обратиться и как объявить себя банкротом перед судебными приставами, чтобы избежать нежелательных последствий. Помните – большинство проблем удастся исключить, проведя предварительно экономико-правовой анализ имеющейся документации.

И не забудьте подписаться на нас в соцсетях: «ВКонтакте», «Одноклассники», Facebook, Instagram. Также наше сообщество есть в Telegram.

Ведущий юрист проекта «ЮрХелп» Гюнай Везирова подготовила для «Русбанрота» интересный материал о том, как на самом деле обстоит ситуация с банкротствами физлиц. Стоит ли идти на процедуру внесудебного банкротства? И можно ли спокойно жить спустя 3 года, когда приставы не нашли никакого имущества?

Право физического лица на банкротство – неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Заявитель должен доказать через суд, что он – добросовестный заемщик, но попал в сложную финансовую ситуацию.

Долги списываются не потому, что государство «добренькое» или не умеет считать деньги. Здесь присутствует, скорее понимание того, что человек имеет право на ошибку, может не обладать достаточным опытом, чтобы свести дебет с кредитом. И из-за этого погружается в пучину кредитов, выход из которой для многих попросту невозможен и нередко заканчивается трагично.

Кроме того, учитывается нестабильность экономической обстановки. Пандемия ковида – яркий тому пример: согласно официальной статистике, банкротство через суд достигло рекордных размеров в прошлом году. Разница с 2019 годом ошеломляет: количество банкротов выросло на 72,6 %.

Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике

Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный – ужимался, чтобы удержаться на плаву.

Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство

Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие – их труд стоит денег.

Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен.

Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной. Ее особенность – размер долга и верхний предел – 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона – суда уже не миновать.

Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве – не работает, точнее, практически не работает.

Теория и практика внесудебного банкротства

Почему инструмент нерабочий? Потому что из 4 500 поданных заявлений на бесплатное банкротство в МФЦ смогли получить согласие лишь около 1 200 человек – чуть больше 25 %. Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры.

Почему они не подходят? Чтобы бесплатно списать свои долги, у заявителя должны быть окончены все исполнительные производства. Приведем простой пример: человек должен денег. Это могут быть долги по ЖКХ, по распискам-займам другому физическому лицу, по микрозаймам, потребительским или банковским кредитам.

Заемщик не смог своевременно оплачивать необходимые суммы, и банк инициировал в отношении него процедуру взыскания долгов. Районный суд по месту регистрации вынес решение о взыскании, выдал исполнительный лист и передал приставам для его реализации.

Судебные приставы в течение 3 лет ищут активы должника (зарплату, имущество, средства на счетах) и если ничего не находят, обязаны закрыть исполнительное производство. Но тут на сцену выходит элемент, который и «завернул» 3 300 человек при оформлении в МФЦ.

Бесплатное банкротство распространяется только на тех, у кого закрыты все до единого исполнительные производства.

Т. е. если у человека что-то еще «в процессе», то ему все равно придется ждать до окончания трехлетнего срока, причем банк ходатайствовать о возобновлении исполнительного производства и в рамках этих трех лет.

В судебном же банкротстве ситуация существенно проще. Например, за два года до подачи заявления в суд он мог продать единственную квартиру, заключать какие-то договоры займа, брать кредиты.. Но при этом заемщик, понимая, что в ближайшие полгода вопросы закрыть не сможет, спокойно подает заявление в суд и дальше действует по регламенту «до результата». А в процедуре «бесплатного» банкротства такого не предусмотрено.

Ввиду того, что закон еще не обкатан, непонятен, сложен и ограничений в нем очень много, он практически не действует.

И, что хуже, нет никаких гарантий, что он будет действовать дальше, ведь из огромного количества российских заемщиков только по небольшой части людей окончены все исполнительные производства.

При этом процедура взыскания долгов еще и не слишком интересна банкам. Их юристы отлично понимают, что в России практикуются «серые» и «черные» зарплаты, а у многих заемщиков есть только единственное жилье, которое забрать невозможно. Либо, в лучшем случае, есть какое-то недорогое имущество и нужно потратить очень большое количество времени, чтобы его продать через торги.

Поэтому банкирам проще продать долг каким-то коллекторам, те накрутят огромные проценты. В итоге заемщик выйдет за рамки внесудебного и попадет на судебное банкротство.

Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство

Теоретически разница для наших граждан достаточно большая. В платном банкротстве обязательны судебные платежи:

госпошлины;
депозит арбитражного управляющего;
публикации;
почтовые издержки.

В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам. Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей.

Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная.

Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться.

Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет.

Как мы уже сказали выше, по бесплатному банкротству удовлетворяются примерно 25 % заявок. В платном же этот показатель достигает 80 % — очень высокий уровень признания. Но, как всегда, есть нюанс.

Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут.

Ввиду, например, того, в процессе будут выяснены какие-то обстоятельства, которые скажут, что человек недобросовестно довел себя до банкротства и специально подал заявление в суд. Но в целом, процент не только признанных банкротов, а и освобожденных от долгов близок к 60–70.

Основные заблуждения в вопросах банкротства

Наверное, главное из них — это то, что люди думают: «У меня забрать нечего, ну походят приставы 3 года и отстанут. Перетерплю, к чему мне это банкротство!» Но законы так не работают. Приставы могут возобновить производство. Даже если оно закрыто, это не значит, что человеку все простили и списали. Это значит лишь то, что у него не нашли ничего, что можно реализовать. И срок давности тут не работает.

Пример: производство закрыли через три года. Человек пошел на новую официальную работу, завел карточку с дебетовым счетом, начинает приобретать какое-то имущество или получает его в наследство. И в этот момент стоит ему «засветиться» — у приставов есть полное право возобновить производство. Один миг — и счета заблокированы, а на имущество наложен арест.

Вывод из примера очень простой: если после 3 лет приставы перестали искать что-то у человека, это не значит, что для него все закончилось благополучно.

Наше государство никому ничего не прощает, единственное исключение в таком случае — прохождение процедуры банкротства.

Когда не стоит «тянуть до последнего» и начать процедуру банкротства своевременно

В том случае, если доход меньше, чем ваши расходы. Если, например, человек получает заработную плату в размере 40 000 рублей и на иждивении есть дети, а платить ему надо примерно от 80 до 100 % суммы своей заработной платы. При таком высоком уровне закредитованности и с семьей жить в дальнейшем на 10 000 рублей в месяц нереально.

И это очень распространенная картина. Зачастую люди оформляют кредиты, и у многих не менее 80 % зарплаты уходит на погашение платежей по кредитам. Вот это состояние, когда человек выживает на минимальную корзину продуктов, яркий сигнал «пора начинать процедуру банкротства!».

Многие не знают, не понимают и не верят в то, что есть возможность списать свои долги, помочь себе. Жить спокойно и увеличить качество своей жизни, ведь никаких страшных последствий в судебном банкротстве нет – ни черных списков, ничего. Право на банкротство – такое же обычное, как право на передвижение или на частную собственность.

Имеет смысл в первую очередь все-таки идти заниматься судебным банкротством.

Внесудебная процедура пока находится в зачаточном состоянии и не проработана. Да и «вилка» до 500 000 рублей охватывает не такое уж и большое количество людей.

Итоги. Банкротиться или не банкротиться?

Процедура закона о бесплатном внесудебном банкротстве через МФЦ появилась как ответ государства на ухудшающуюся экономическую ситуацию и постоянно растущую закредитованность населения. И эта процедура содержит очень много требований, под которые подпадает в разы меньше заемщиков, чем те, которые прибегают к услугам судебного банкротства.

Но при этом прохождение процедуры банкротства (неважно, судебного или внесудебного) — это единственный вариант официально полностью списать с себя долги и вздохнуть свободной грудью. Альтернативы формата «переждать 3 года и ничего не делать» в реальности не работают, государство все равно возьмет свое.

Поэтому единственный легальный вариант в тяжелой жизненной ситуации списать долги и получить защиту по закону — своевременно провести процедуру банкротства.

Читайте также: