Как проверить сотрудника центробанка

Опубликовано: 17.09.2024

Около половины жалоб в Центробанк остаются без ответа. Самая распространенная причина, по которой ЦБ РФ отклоняет заявления (жалобы), это неправильное оформление. Мы расскажем, как правильно написать, оформить и подать жалобу на действия банка. Прочитав статью, вы узнаете, как рассматриваются обращения граждан, и куда еще можно обратиться заявителю.

Содержание

Полномочия Центробанка

Центральный Банк — это высшее звено банковской системы России. В полномочия Центробанка входит:

надзор за работой банков и прочих кредитных организаций;
выдача лицензий на оказание банковских услуг;
отзыв оформленных лицензий за нарушения;
решение спорных ситуаций между организациями;
обработка жалоб (заявлений) от банков.

Центральному банку подчиняются все остальные российские банки. Центробанк РФ подконтролен только Государственной Думе.

Поводы для жалобы в ЦБ РФ на действия банка

Прежде чем подавать жалобу, спросите у банка, на каком основании было принято то или иное решение. Запросите сведения о внутренних документах, которыми руководствовался сотрудник банка во время принятия решения. Ответ обязательно укажите в формулировке жалобы.

Подать жалобу в ЦБ можно не только на действия банка. Пожаловаться можно и на действия других юридических лиц:

страховых агентств;
негосударственных пенсионных фондов; ;
ломбардов любого профиля;
кредитных и жилищных кооперативов;
управляющих инвестиционными фондами.

Как юридически грамотно написать жалобу в Центробанк

При составлении документа соблюдайте официальный стиль речи. Пишите лаконично, раскрывая суть обращения. Крайне многословные и художественные заявления будут отклонены.

Включите в текст жалобы как можно больше отсылок на нормативные документы. Ссылайтесь на законы России, внутренние документы банка и условия договора. Обработкой поступивших жалоб занимаются профессиональные юристы. Заявление, составленное юридически неграмотно, будет отклонено.

Образец заявления (жалобы) в Центробанк

Универсального образца заявления или жалобы не существует. Любой готовый шаблон следует адаптировать под вашу ситуацию.

В тексте заявления обязательно должны быть указаны:

ФИО гражданина. Если обращение подается от имени юр. лица — ФИО директора.
Только для юр. лиц: реквизиты ИНН и ОГРН.
Актуальный телефонный контакт для обратной связи.
Адрес виртуальной или обычной почты для переписки.
Название банка или другой компании, которая нарушает права заявителя.
Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы.
Требования или предложения для решения конфликта.
Дата обращения и подпись заявителя.

Грамотно написать жалобу в ЦБ невозможно без подготовки. Мы советуем обратиться к юристу или адвокату для составления жалобы. Специалист поможет вам грамотно сформулировать суть претензии, избежать неточности и двусмысленности в формулировках, а также подберет ссылки на нормативные документы.

Как можно подать жалобу в Центробанк

Общественная приемная

Обратиться можно и в региональное представительство ЦБ РФ. Список отделений и их адреса смотрите тут .

Интернет приемная Банки России

Жители любого города могут подать жалобу в Центробанк на официальном сайте через интернет приемную. Это самый удобный и быстрый способ обратиться с жалобой.

Для онлайн обращения нужно:

1. Зайти на официальный сайт ЦБ РФ в раздел "Подать Жалобу".

2. Опишите тему обращения.

3. Выберите предмет обращения из предложенного списка например, блокировка карты.

4. По очереди заполните все предложенные поля.

5. Укажите свои контактные данные и способ получения ответа.

6. Отправьте жалобу на рассмотрение.

Факсимильное письмо

Этот способ подать жалобу подходит для организаций: у гражданина вряд ли найдется дома факс. Но мы не советуем отправлять заявление факсимильным письмом. Принятие заявления по факсу не регистрируется. В суде факсимильное письмо могут не приобщить к материалам дела.

Заказное письмо

По телефону

Пожаловаться на сам Центробанк можно по телефону доверия.

300 – бесплатный короткий номер;
+7 (499) 300-30-00 – для жителей Москвы и Московской области;
8 800 250 48 83 (бесплатный для всех регионов).

По этому номеру принимаются только сообщения о:

выявление точной информации о коррупции;
подозрение на наличие коррупции;
возникновение конфликта при работе с сотрудниками;
невыполнение сотрудниками своих обязанностей;
нарушение сотрудниками законов России.

Все прочие вопросы, в том числе находящиеся в компетенции Центрального банка, останутся без ответа.

Время рассмотрения отправленной жалобы

Принятое обращение рассматривается от 7 до 30 рабочих дней. Если для рассмотрения требуется привлечь другие контролирующие органы и провести проверку, это время увеличивается до 2-х месяцев. В большинстве случаев заявитель получает официальный ответ в течение 30 дней.

Ответ может прийти по электронной почте или заказным письмом. Способ для получения ответа выбирает заявитель. Если заявление было подано через интернет, ответ пришлют в электронном письме. Когда заявитель пришел на личный прием и не указал желаемый канал связи, результат будет направлен в бумажном виде.

Центробанк не должен отвечать на письма по вопросам, которые находятся не в его компетенции. Некоторыми вопросами, которые можно решить через ЦБ, также занимаются другие органы.

Роспотребнадзор

Занимается вопросами, связанных с ущемлением прав потребителей. Сюда можно обращаться, если банк нарушил права клиента. Например, не предоставил полную и правдивую информацию о банковских продуктах, без вашего ведома подключил дополнительные услуги и т.д.

Прокуратура

В прокуратуру стоит обращаться, если были нарушены ваши гражданские права. Например, право на частную жизнь будет нарушено, если банк передаст ваши личные данные третьим лицам.

Федеральная Антимонопольная Служба

Следит за тем, чтобы банки занимались добросовестной рекламой и конкуренцией. Сюда можно обращаться, если реклама услуг не соответствует действительности, если банк изменил условия договора без уведомления клиента. Также ФАС принимает заявления о навязчивых рекламных звонках и рассылках.

Телефон: +7 (499) 755-23-23.
Электронная почта: delo@fas.gov.ru.
Личный прием: Москва, ул. Садовая-Кудринская, дом 11.
Почтовый адрес: Центральный аппарат ФАС России: 125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11, Д-242, ГСП-3.

Финансовый омбудсмен

Это уполномоченное лицо, которое помогает найти компромисс с банком и урегулировать вопрос до суда. Омбудсмен может разобраться в сложной ситуации и найти решение, которое устроило бы обе стороны. Можно обратиться к финансовому омбудсмену до подачи жалобы, и возможно, отправлять заявление не понадобится.

Написать жалобу в Центробанк можно, если действия коммерческого банка нарушают ваши права. Чтобы ЦБ отреагировал на запрос, составляйте заявление по образцу. Подавать жалобу можно онлайн, в бумажном виде, по телефону, при посещении приемной. Если проблема выходит за пределы компетенции ЦБ, жалуйтесь в другие контролирующие службы.

Государство ужесточает контроль за бизнесом и отвело банкам в этом особую роль. Теперь они не просто переводят деньги и выдают кредиты, но еще следят за тем, чтобы клиент заплатил налоги и интересуются, откуда у клиента деньги. Банк, не соблюдающий правила контроля, потеряет лицензию. В статье расскажем о том, как построить работу с банком, какие операции привлекут его внимание, дадим рекомендации, как выйти из «черного списка» и разблокировать счет.

Как банк проверяет операции клиентов?

Центробанк контролирует работу банков и дает им указания, как проверять клиентов. Он разработал рекомендации от 21.07.2017 № 18-МР и № 19-МР, которые основаны на требованиях закона № 115-ФЗ «О легализации и противодействию коррупции». Руководствуясь этими инструкциями, специальный отдел банка, финмониторинг, распознает подозрительные операции и неблагонадежных клиентов. Это подразделение проверит:

ведет ли клиент банка реальную деятельность,
имеют ли операции по счетам экономический смысл,
кто реально управляет счетом: директор или подставное лицо.

Если отдел финмониторинга заподозрит клиента в обналичке, он может приостановить банковское обслуживание или вовсе отказаться от сотрудничества, а затем внести компанию в черный список. Обо всех подозрительных операциях, независимо от суммы, банк сообщит в Росфинмониторинг.

Если платеж компании превышает 600 тысяч рублей, финмониторинг обязательно проверит операцию. Некоторые компании, зная это правило, начинают дробить крупные платежи и переводить суммы меньше 600 тысяч и этим еще больше привлекают внимание банка к своим операциям. Если нужно перевести контрагенту два миллиона — лучше это сделать одним платежом, а если банк заинтересуется, то предоставить ему документы по сделке.

Какие платежи привлекут внимание банка?

Во-первых, транзитные операции. То есть компания получает деньги от одного контрагента и тут же переводит их другому. Центробанк считает, что такие транзакции — признак отмывания денег.

Но по одному критерию банк счет не блокирует, поэтому обратит внимание и на другие платежи компании, которые подтверждают реальность ее существования: оплачивает ли клиент со счета аренду и коммунальные платежи, закупает ли канцелярские товары и прочее.

Во-вторых, контролируют банки и объем налоговых отчислений. По инструкции ЦБ компания должна платить налогов не менее 0,5% от оборота по счету. Сложность в том, что оборот по счету и налоговая база могут не совпадать. В этом случае, компания не может придерживаться рекомендованной Центробанком налоговой нагрузки. Но, напомним, один критерий — не повод блокировать клиенту счет и отказывать в банковском обслуживании.

В-третьих, платежи должны соответствовать заявленному ОКВЭД компании. Например, банк обратит внимание на несоответствие и примет меры, если деньги поступают за строительные материалы, а переводятся за продукты. Эти виды деятельности никак не связаны между собой.

В-четвертых, платежи фирмам-однодневкам. Эти компании используют для незаконного перевода безналичных средств в наличные. Центробанк и ФНС отслеживают счета таких фирм и регулярно вносят их реквизиты в свои электронные базы.

В-пятых, агентские платежи и платежи по договорам цессии. Банки проявляют к этим сделкам особое внимание, так как ряд схем по уклонению от уплаты налогов строится на их основе. Кроме того, финмониторинг обратит внимание на операции с наличными, конвертации в валюту, первые операции вновь открытой компании.

Кому банк не откроет счет и почему?

Банк проверяет каждого нового клиента и на этапе открытия расчетного счета. Ведь это прямое требование Закона № 115-ФЗ — «знать своего клиента». Поэтому до того, как открыть счет, банки должны убедиться, что компания существует, клиент не мошенник, открыл компанию для ведения бизнеса, а не для вывода денег.

Причины, по которым банк может отказать в расчетно-кассовом обслуживании:

Документы клиента не в порядке. Например, клиент предоставил неполный пакет документов или рваные и грязные паспорта, где номер читается с трудом. Банк может отказать в открытии счета, если представитель клиента пришел без доверенности. Или вообще не открыть счет по доверенности.

Клиент не может подтвердить сведения. Отказать в открытии расчетного счета банк может, если клиент не в состоянии документально подтвердить сведения, указанные им в анкете. Например, отказывается отвечать на вопросы о своей деятельности, представлять сведения о планируемых банковских операциях для определения источника происхождения денег.

У потенциального клиента есть заблокированные счета в других банках. Если налоговая инспекция заблокировала счет в одном банке, то новый счет в другом банке не откроют, это запрещено законом (п. 9 ст. 76 НК РФ).

Компания клиента обладает признаками фирмы-однодневки.

Находится по адресу массовой регистрации.

Руководитель не ориентируется в ведении бизнеса, не может ответить на вопросы сотрудника банка. Пример: постановление Арбитражного суда Уральского округа от 29.01.2018 № Ф09-8380/17.

Показатель минимальной налоговой нагрузки компании меньше рекомендованного Центробанком — от 0,9 до 1,5 % от оборота.

Компания не платит налоги вовремя или задерживает сдачу отчетности и другие.

У компании есть долги и судебные иски. Этот факт несложно узнать через сервисы проверки контрагентов, например, Контур.Фокус. Если с компанией что-то не так, сервис покажет, есть ли заблокированные счета.

Компания использует коды видов деятельности из разных сфер. При проверке клиента банк непременно проверяет все коды ОКВЭД, не важно, работал клиент по нему или нет. Допустим, основной код — перевозка, но среди зарегистрированных ОКВЭД присутствуют отделка и ремонт помещений, продажа продукции, строительство и консалтинг. Такая разноплановая деятельность вызывает подозрения.

Банк не работает с клиентами из определенной сферы. Например, для работы с микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, но не все банки это делают.

Когда банк не вправе отказать клиенту

Потенциальный клиент может не согласиться с отказом банка в открытии счета и подать иск в арбитражный суд. Например, в постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18.03.2016 № Ф08-754/2016 судьи решили, что отсутствие компании по адресу, указанному в учредительных документах, банком не доказано и отказ клиенту в открытии счета сочли незаконным.

Если банк подозревает, что компания — «однодневка», и счет ей нужен для незаконных операций, этот факт придется доказать. Одних подозрений недостаточно. В противном случае компания имеет неплохие шансы на выигрыш в суде (например, постановление Арбитражного суда Московского округа от 15.02.2017 № Ф05-22062/2016).

Отказ в открытии расчетного счета — одна из мер борьбы с фирмами-однодневками. Но и добросовестные владельцы бизнеса сталкиваются с пристальным вниманием к своим операциям при открытии расчетного счета или в процессе работы с банком.

Чтобы убедить банк в легальности бизнеса, рекомендуем:

На встрече с менеджером банка присутствовать именно руководителю.

Заранее подготовиться к часто задаваемым вопросам. Например, знать количество сотрудников, контрагентов, обороты компании, систему налогообложения.

Интересоваться и другими банковскими продуктами: корпоративными картами, эквайрингом, зарплатным проектом, встроенной онлайн-бухгалтерией.

Как банки наказывают недобросовестных клиентов

Если банк усомнится в законности операций, он может заблокировать дистанционный доступ к счету. Далее он попросит клиента в определенный срок предоставить документы и информацию о проводимой операции, об источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, о реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д. Советуем как можно быстрее узнать требования банка, собрать необходимый пакет документов, написать пояснения по подозрительной операции. Возможно, проанализировав документы, банк убедится в чистоте сделки.

Что делать, если компания попала в черный список

ЦБ РФ регулярно обновляет базу неблагонадежных клиентов банков, так называемый «черный список». В него входят компании, которым официально отказывают в проведении операций, принудительно закрывают р/с, а также фирмы, отказавшиеся давать пояснения по подозрительным операциям по счету. Если компания попала в такой список, то и другие банки, скорее всего, откажутся с ней сотрудничать и новый счет не откроют.

Центробанк создал специальную комиссию для реабилитации клиентов, попавших в черные списки банков — МВК. Она разбирается в причинах блокировки: запрашивает мотивированное обоснование причин отказа клиенту. Банк должен подготовить его в течение трех дней.

Комиссия рассмотрит заявление в течение 20 рабочих дней со дня обращения и примет решение: исключить из черного списка компанию или оставить в нем.

Решение МВК будет окончательным и оспорить его нельзя.

Если решение в пользу клиента. Комиссия должна сообщить об этом и клиенту, и банку, который клиенту отказал в обслуживании.

Далее банк обязан в течение одного дня после получения решения МВК, сообщает о нем в Росфинмониторинг. Последний передает информацию в Центробанк, который разошлет ее по всем финансовым организациям.

В течение трех дней после получения ответа комиссии банк обязан открыть счет или провести операцию, которую посчитал сомнительной.

Если решение в пользу банка. Если же комиссия соглашается с банком, отказ в совершении операции признается правомерным. Соответственно, компания остается в черном списке.

Центробанк выпустил инструкцию, как жаловаться на банк, если он отказал в счете или переводе.

Кому жаловаться

Компании всегда могли и могут жаловаться на банки. Не нравится, что делает банк, — пишете в Центробанк, ЦБ получает жалобу и отвечает. Жаловаться можно на что угодно, никакого отдельного закона или постановления не нужно.

В 2018 году Центробанк выпустил инструкцию для жалоб. Инструкция помогает компаниям разобраться с подозрениями из-за 115 ФЗ — закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Если жалоба из-за 115 ФЗ, можно жаловаться Центробанку по его инструкции.

На что жаловаться

Выйти из черного списка

По 115-му закону банк вправе не открывать счет или отказать в переводе. Такие права появляются, если банк подозревает компанию в незаконном обналичивании.

С подозрением из-за 115 ФЗ две проблемы: компания может оказаться в черном списке, и тогда есть риск, что другой банк не откроет счет. Или компанию устраивают тарифы, а банк отказывается с ней работать. Приходится идти в дорогой банк. О черном списке рассказываем в статье Дела

Если компания считает, что нет повода для отказа, она вправе попросить помощи у Центробанка. Центробанк проведет расследование, и по его итогам может пересмотреть решение банка. Результат — банк открывает счет или одобряет перевод.

Сначала поговорить с банком

Прежде чем жаловаться на банк, надо попробовать решить вопрос миром. Для этого компания сначала убеждает банк, что она не нарушает 115 ФЗ, а если банк не принимает аргументы — вот тогда жалуется. Это требование Центробанка.

Допустим, проблема в отказе перевода. Процесс выглядит так:

компания переводит десять миллионов на счет физлица

банк отказывает в переводе

компания спрашивает о причине отказа

компания передает банку доказательства, что подозрения необоснованные

банк изучает доказательства десять дней

Доказательства для банка

Главное в переговорах с банком — доказательства. Доказательствами могут быть любые документы, которые показывают: компания существует, работает с настоящим бизнесом, не обналичивает незаконные деньги и не помогает в этом другим.

Что подходит для доказательств по 115 ФЗ — в статье Дела «Выйти из черного списка»

Если банк отказал в переводе, обычно он сам запрашивает документы, чтобы разобраться в ситуации. Например, договор с поставщиком, которому компания переводит деньги. Какие документы понадобятся — в статье Дела.

Банки по-разному запрашивают документы. Кто-то присылает вопросы в ворде и на электронную почту, кто-то пишет в чат банка. Модульбанк присылает опросник по ссылке: клиент открывает страницу, пишет ответы или загружает документы, и готово. Ответить на вопросы банка можно за пять минут.

Что делать, если банк не открывает счет — в статье Дела

Если банк отказал в счете, возможно, у банка мало сведений о компании. Чтобы наверняка убедить банк, кроме обязательных документов, например паспорта, можно показать дополнительные. Подходят отзывы клиентов и примеры выполненных заказов. Документы здорово принести с собой на встречу для открытия счета.

Бывает по-другому: сведений достаточно, но они вызывают подозрение. Например, есть долги по налогам или компания работает по массовому адресу. В этом случае сначала надо закрыть проблемы, а потом показать банку, что их больше нет. Как убедить банк и получить счет, рассказываем в статье Дела.

Если банк не принял доказательства

Итак, банк отказал компании в счете или переводе, компания попробовала его переубедить, но банк всё равно отказывает. Теперь компания может жаловаться Центробанку.

Чтобы Центробанк узнал о жалобе, компания подает заявление. В заявлении — рассказ, что случилось, в чем не прав банк и почему. Без заявления Центробанк не рассматривает жалобу.

У ЦБ нет шаблона заявления, можно писать в свободной форме. Зато есть обязательные требования и рекомендации, их Центробанк описывает в инструкции или, на официальном языке, «в указании N 4760-У».

Обязательно для жалобы

В жалобе на банк есть обязательные пункты — без них Центробанк не примет жалобу — и пункты по желанию.

Необязательные пункты так и помечены «при наличии» или «по усмотрению заявителя». Их можно пропустить. Всё остальное — заполнять обязательно.

Фрагмент инструкции ЦБ для жалобы на банк. В ней — список сведений.

Если у пункта нет пометки — сведения обязательные.

На скриншоте пункт без пометки — «дата решения об отказе…» Значит, дату указывать обязательно.

А вот дата договора с банком — с пометкой «при наличии», поэтому эту дату можно не писать.

Список обязательных пунктов зависит от того, кто подает жалобу. Мы рассказываем требования для ИП и компаний.

Если жалобу подает ИП, в его жалобе:

ФИО, дата и место рождения, гражданство, адрес проживания или регистрации, копия паспорта;
регистрационный номер записи о регистрации (ОГРНИП) или номер для частной практики.

Если жалобу подает компания, она пишет:

название, ИНН, дату и адрес регистрации;
размер уставного капитала;
виды деятельности (ОКВЭДы), основной и фактический;
количество штатных сотрудников и размер фонда оплаты труда за последние полгода;
подтверждение статуса участника внеэкономической деятельности, если компания работает за рубежом или с зарубежными партнерами. Например, паспорт сделки;
пометку, если сотрудники попадают под закон о защите конкуренции.

К сведениям о компании нужна копия паспорта человека, который подает жалобу, и его должность. Если заявление подает не генеральный директор, понадобится доверенность, которая разрешает жаловаться от имени компании.

Обязательно для всех — рассказать о причине жалобы: какой банк и в чем отказал, доказательства компании. В жалобе должно быть:

название и регистрационный номер (ОГРН) банка, который отказал;
дата отказа;
в чем банк отказал — в счете или переводе. Если банк отказал в переводе, то сколько компания переводила, кому и по какому договору;
документы, которая компания показывала банку для доказательств по 115 ФЗ;
документы, которые компания прикладывает к жалобе для доказательств, что банк не прав;
отказ банка. Например, копия письма:

В списке надо обратить внимание на доказательства, которые компания уже присылала банку. Советуем не забывать о них, иначе будет сложно доказать свою правоту.

Магазин переводит деньги поставщику, а банк отказывает в переводе.

Чтобы разобраться, банк просит магазин прислать договор с этим поставщиком. А магазин такой: «Не ваше дело, с кем я работаю и на каких условиях, не буду присылать». Это ошибка.

Нельзя не присылать документы в ответ на просьбу банка. Иначе получается: раз магазин из нашего примера отказался прислать договор, банк анализировал перевод из сведений, которые у него были. Без договора перевод подозрительный — значит, отказ справедливый.

Чтобы не рисковать жалобой, надежнее всегда отвечать на запросы банка.

Добавить к жалобе по желанию

Кроме обязательных сведений есть рекомендации Центробанка: какие дополнительные документы о компании помогут обосновать жалобу. Такие же документы обычно просит банк, если у него вопросы о переводе или работе компании.

В инструкции Центробанка один список на все случаи. Для удобства мы разделили список на причины: что прислать, если банк отказал в счете, и что — если в переводе. Использовать наше деление необязательно, можете прислать всё, что советует ЦБ, и всё что решите сами.

Если банк отказывает в счете:

Если отказывает в переводе:

выписки по счету в банке, который отказал. Если банк отказал в мае 2018 года, можно прислать выписки с мая 2017 по 2018 год;
бухгалтерский баланс за год;
отчет по прибыли и убыткам за год;
оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам с расшифровками, тоже за год, например с мая 2017 по май 2018 года;
налоговые декларации;
договоры с крупнейшими партнерами, например поставщиками;
договор аренды офиса, склада, строительной техники — всего, что используется в бизнесе.

Центробанк не уточнил, что будет, если в жалобе нет дополнительных документов. Но советуем не отказываться от возможности переубедить Центробанк и присылать максимум из его рекомендаций. Иначе для аргументов в пользу компании останутся слова «мы хорошие, а банк нам не верит».

Нельзя писать в жалобе

В инструкции Центробанка есть правила к жалобе. Если в жалобе есть что-то из списка, ЦБ ее не рассмотрит.

недостоверная информация о компании. Например, у компании есть пометка о недостоверных сведениях в реестре юрлиц. Если она подает жалобу, она подает о себе недостоверную информацию.

нецензурные слова и оскорбления в адрес ЦБ, любых компаний и людей;

заявление нельзя понять. Например, написано от руки, и слова не читаются, или написано настолько путано, что непонятно, о чем речь.

Правила такие же как для любых документов: писать понятно, больше фактов и поменьше эмоций.

Как подать жалобу

Адрес Центробанка для почты: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России. Уточнить адрес и задать вопросы можно по телефону или лично. Контакты Центробанка — на сайте ЦБ.

Когда придет ответ на жалобу

Жалобу на банк рассматривает специальная комиссия, в ней два сотрудника Росфинмониторинга и четыре от Центробанка.

У комиссии больше месяца на жалобу: компания пожаловалась первого июня, ответ получит четвертого июля.

Сначала комиссия анализирует жалобу сама и запрашивает у банка основание отказа. Это занимает двадцать рабочих дней.

Потом готовит ответ и отправляет его компании, это еще три рабочих дня.

Компания получает ответ тем же способом, как подавала жалобу. Если подавала через сайт Центробанка, ответ придет по электронной почте. Если физической почтой — ответ будет в почтовом ящике.

Решение комиссии нельзя пересмотреть: раз решила, так решила.

«Молодежный банк» отказал магазину «Чайная радость» в счете, и магазин подает жалобу.

Комиссия рассмотрела жалобу и решила, что отказ обоснованный.

«Чайная радость» не может подать еще одну жалобу на «Молодежный банк» из-за отказа в счете. Разве что идти в суд, но это другая история.

Комиссия всегда отвечает на жалобу. Даже если жалоба с ошибками, и комиссия не может ее принять, она ответит компании. Не придется гадать, всё ли в порядке с жалобой или надо присылать еще одну.

Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

Разбирательство жалобы занимает время. Чтобы его не тратить, можно попробовать не вызывать подозрения банка. Для этого у нас есть инструкции: если еще не читали, начинайте со статьи «Правила 115 ФЗ», это самая короткая инструкция.

А можно самим ничего не делать и подключить «Белый бизнес» Модульбанка. «Белый бизнес» — это сервис, который помогает избежать отказа банка. Для этого он анализирует налоговую нагрузку, переводы физлицам, деловую репутацию партнеров — всего семнадцать критериев.

Кроме отчета есть советы, как изменить работу со счетом. Например, сколько доплатить налогов:

«Белый бизнес» могут подключить любые компании и ИП, для этого необязательно быть клиентом Модульбанка. Пример отчета и рекомендации — на странице о сервисе

Короче

Спросить банк, почему он отказал

Если банк не принял аргументы компании, написать жалобу

Что должно быть в жалобе

Сведения о компании: дата регистрации, ИНН и другие

Документы, которые компания отправляла банку, чтобы доказать: с ней всё в порядке

Основные функции ЦБ РФ включают:

обеспечение устойчивости рубля, как валюты Российской Федерации;
надзор над деятельностью банковской системы Российской Федерации;
обеспечение стабильности и развитие национальной платежно-расчетной системы;
развитие инструментов и правил финансового рынка Российской Федерации;
обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

В начале 2020 года количество сотрудников ЦБ РФ составляло 43 тысячи человек. Еще 5 лет назад это число составляло 70 тысяч человек, но в последние годы идет тенденция по укрупнению и «чистке» банковской деятельности, количество банков в России сокращается, соответственно, сокращается число персонала надзорных органов. Кроме того, ЦБ РФ активно внедряет цифровые технологии, которые позволяют сократить загруженность сотрудников и перевести надзорные функции из регионов в центры.

Условия работы в ЦБ РФ

Как и в любой большой организации, в Центробанке условия могут сильно отличаться в зависимости от конкретного подразделения и руководителя. Даже при большом единообразии общих правил и регламентов, условия для конкретного сотрудника будут, в первую очередь, зависеть от компетентности и управленческих навыков его руководителя.

После сокращения персонала в 2016-2019 годах многие сотрудники банка отмечают, что количество «мертвых душ» и некомпетентных лиц среди сотрудников пришло практически к нулю. Так критика, что в ЦБ протирают штаны и пристраивают своих бестолковых детишек крупные чиновники, которая была свойственна ЦБ РФ 10-15 лет назад, в 2020 году уже точно неактуальна.

Однако, большое количество проблем еще остается. Кратко перечислим их.

Минусы работы в ЦБ РФ

переработки

Переработки и рабочие дни по 10-11 часов – это обычное явление для многих отделов ЦБ РФ. Особенно часто большое количество работы перекладывается на молодых сотрудников.

жесткая регламентная дисциплина

ЦБ РФ славится своей излишне жесткой дисциплиной. Изначально, регламентация работы ЦБ РФ предназначена для минимизации рисков недобросовестного использования служебного положения и кражи или утечки информации. В этом плане службы безопасности Центробанка делают грамотную работу. Но регламенты рабочего дня в большинстве офисов кажутся слишком жесткими.

бюрократия

Это неизбежный недостаток, который свойственен многим госучреждениям. Отметим, что в последние годы общая цифровизация работы ЦБ РФ меняет ситуацию к лучшему.

Плюсы работы в ЦБ РФ

В первую очередь стоит отметить, что Центробанк – это госструктура, но его сотрудники – это сотрудники федерального госоргана без статуса госслужащих. Впрочем, даже без статуса госслужащих, им положены некоторые преимущества, которых нет в частном секторе:

повышенная пенсия

Хоть и не всем сотрудникам ЦБ РФ удается выйти на пенсию из ЦБ, как последнего места работы, тем, кому удается, начисляется пенсия выше стандартной минимальной в 3-4 раза.

хорошая зарплата, премии и финансовая помощь

Хотя в среднем по финансовой отрасли в Москве можно зарабатывать выше, но, в целом, в ЦБ РФ довольно высокие зарплаты – примерно на 10% выше, чем на аналогичных позициях в банках. Оплата труда на конкретной должности зависит от нескольких факторов: стаж, должность, отдел, выполнение планов.

Так, например, если специалист по финансовой отчетности в частном банке в 2020 получал 65-70 тысяч рублей в месяц, то сотрудник ЦБ РФ на аналогичной должности получает 75-80 тысяч. Кроме того, есть 13-ая зарплата, квартальные, полугодовые и годовые премии. Размер премии зависит от того, как сотрудника оценивает его руководитель – он выставляет баллы в зависимости от результатов работы сотрудника.

престиж работы в ЦБ РФ и хорошая строка в резюме

Сотрудники ЦБ близко общаются с представителями коммерческих банков и других финансовых структур, хорошо знают их специфику, и зачастую они являются первыми кандидатами на их вакансии. Опытные и квалифицированные сотрудники ЦБ РФ даже после сокращения из этой структуры не остаются без работы по своему профилю.

По престижу работы Центробанк считается на одном уровне с федеральными министерствами. Это довольно престижное место работы, опыт работы в котором открывает двери многих финансовых учреждений.

До недавнего времени в структуре ЦБ РФ были свои собственные медицинские (включая стоматологию), спортивные и оздоровительные структуры. В последние годы идет тенденция по выводу некоторых непрофильных структур с баланса Центробанка. Но все равно, сотрудники ЦБ получают льготное медицинское обслуживание, спортивные секции и путевки в санатории.

В целом, рассматривая баланс недостатков и преимуществ работы в ЦБ РФ, можно сказать, что это хороший работодатель. Работа хорошо оплачивается, возможен карьерный и профессиональный рост, хорошие перспективы трудоустройства после работы в Центробанке.

Как устроиться на работу в ЦБ РФ

Как и при найме в частные финансовые компании, в ЦБ РФ используется многоступенчатый отбор сотрудников, который включает в себя следующие этапы:

отправка резюме
первичное собеседование
онлайн-тесты ЦБ РФ
вторичное собеседование
проверка службой безопасности и испытательный срок

Процесс отбора построен современно, эффективно и быстро. В среднем устройство занимает 2-3 недели. Но проверки службой безопасности могут занимать дольше, также по-разному может назначаться время испытательного срока – до 3-х месяцев.

Отправка резюме

Первый шаг в устройстве на вакансии ЦБ РФ – это отклик на вакансию на официальном сайте Центробанка cbr.ru. Банк размещает свои вакансии и на работных сайтах, но мы рекомендуем использовать официальный сайт ЦБ, так как это более быстрый и надежный путь.

Первичное собеседование

Если ваша анкета и резюме были отобраны, как подходящие, с вами созвонится представитель отдела кадров ЦБ РФ и проведет краткое собеседование по телефону. Этот разговор призван составить о вас первое впечатление, проверить детали вашего резюме и договориться о дальнейших действиях.

Хотя первичное собеседование кажется не очень важным, многие соискатели делают ошибку в том, что считают, что к нему не надо готовиться и можно отвечать первое, что придет в голову. Основная ошибка – это не показать заинтересованности в вакансии и работодателе. Мы рекомендуем продумать ответы на основные вопросы и быть готовым к собеседованию в любой момент.

Онлайн-тесты ЦБ РФ

Тестирование применяются для ряда должностей в зависимости от уровня и требований конкретной вакансии ЦБ РФ, и его состав и сложность может быть разной.

Тесты ЦБ РФ могут включать следующие части:

числовой тест
вербальный тест

Некоторые позиции могут также предусматривать дополнительные тесты, такие как:

абстрактно-логические тесты
тесты на знание бухгалтерского учета в банках
тесты на знание налогового законодательства
психологические тесты и опросники

На HRLider вы сможете подготовиться в числовым, вербальным, абстрактно-логическим и психологическим (ситуационным) тестам в ЦБ РФ. Рассмотрим примеры этих тестов.

Числовые тесты в ЦБ РФ

В Центробанке применяются числовые тесты самой высокой сложности от компании SHL, ЭКОПСИ и других разработчиков. Это тесты на 4-5 действий по расчетам и сложными табличными данными.

Правильный ответ и объяснение решения этого и других примеров тестов вы найдете в конце статьи. Мы рекомендуем сначала попробовать решить эти тесты самостоятельно, чтобы проверить ваши навыки и умения. На решение такого теста дается 90 секунд.

Вербальные тесты в ЦБ РФ

Абстрактно-логические тесты в ЦБ РФ

Этот тип тестов обычно применяется в Центробанке только для кандидатов на вакансии в IT отделы. Но мы рекомендуем заранее узнавать, какие точно типы и виды тестов предстоит проходить именно вам.

Читайте больше об абстрактно-логических тестах в нашей специальной статье Логические тесты при приеме на работу — что это такое

Ситуационные тесты

В последнее время ситуационные тесты становятся популярными во всех банках и финансовых учреждениях. У нас нет подтвержденных данных об использовании такого типа тестов при отборе кандидатов на вакансии Центробанка, но мы настоятельно рекомендуем вам заранее уточнять, какие типы тестов вам предстоят. Больше о ситуационных тестах вы можете узнать в наших отдельных статьях.

Вторичное собеседование

Вторичное, или финальное собеседование – это последний и самый важный этап отбора соискателей. В ЦБ РФ оно проводится непосредственным руководителем, представителем отдела кадров и 1-2 действующими сотрудниками того отдела, куда вы устраиваетесь. Вам стоит быть готовым к двум частям собеседования: в первой части вам зададут вопросы, касающиеся вашего профессионального опыта, образования и проектов; во второй – вопросы о ваших личностных качествах, навыках межличностного общения, решения рабочих вопросов во взаимодействии с другими сотрудниками. Будьте готовы приводить примеры из вашего опыта работы или учебы – это очень ценится.

Перед собеседованием мы рекомендуем прочитать наши статьи, посвященные тактикам успешного собеседования:

Центробанк Российской Федерации – это хороший работодатель, который может предложить вам интересную, перспективную и хорошо оплачиваемую работу. Но конкурс на вакансии ЦБ РФ очень высокий. Мы рекомендуем тщательно готовиться ко всем этапам отбора на вакансии ЦБ РФ: составлению резюме, онлайн-тестированию и собеседованию. Подготовка – гарантия вашего успеха.

alt="Аферисты обещают вернуть компенсации в будущем, но заплатить за "возврат" просят немедленно. Фото: Сергей Михеев/РГ" />

Аферисты не стесняются использовать в своих криминальных целях доверие населения к государственным институтам, в том числе и к Банку России.

Их целевая аудитория - граждане, ставшие жертвами финансовых пирамид, псевдопсихологов и экстрасенсов, продавцов псевдомедицинских товаров, приборов и биодобавок.

Бывает, деятельность преступников давно пресечена правоохранительными органами - а составленные ими базы данных об обманутых гражданах продолжают гулять в Интернете. И другие мошенники берут их на вооружение.

Они звонят доверчивым людям по телефону, представляются сотрудниками Банка России и обещают выплатить компенсацию за потерянные когда-то деньги. Но чтобы получить ее, нужно заплатить комиссионный сбор или подоходный налог, налог на прибыль, банковский сбор, обязательную страховку, госпошлину, комиссию за перевод денег. Кроме того, мошенники требуют представить паспортные данные и банковские реквизиты.

Способы оплаты обычно предлагаются такие: переводы средств через платежные системы или системы переводов, перечисление средств на счета каких-либо организаций или лиц. Некоторые успевают перечислить мошенникам крупные суммы, прежде чем им придет в голову обратиться в Банк России с вопросом об обещанной компенсации.

Смс-превращение

Один из распространенных способов обмана - ложные смс-сообщения. Например, человек получает смс-сообщение о блокировке банковской карты клиента и предложение перезвонить по указанному телефону, чтобы разблокировать ее.

Текст сообщения примерно такой: "Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону: +7ХХХХХХХХХХ. ЦБ РФ". Варианты подписи: "Служба безопасности ЦБ", Centrobank или другой, где упоминается Банк России.

Позвонив по указанному номеру, человек попадает не в Банк России, а прямиком к мошенникам, которые убеждают его в том, что в системе произошел серьезный сбой, предлагают подойти к ближайшему банкомату и произвести операции, которые ему укажут, или сообщить данные своей карты, чтобы ее можно было разблокировать.

Иногда мошенники от имени Банка России предлагают доверчивым гражданам оплатить услуги по перечислению им различных денежных выплат и компенсаций, якобы одобренных на государственном уровне.

Если человек выполняет эти указания, мошенники получают доступ к его банковскому счету, и с его карты списываются денежные средства.

Конечно, никакого отношения к таким смс-оповещениям Банк России не имеет. Банк России не работает напрямую с физическими лицами, не блокирует их карты и не выплачивает гражданам никаких компенсаций.

Если при заполнении электронной формы жалобы гражданин указал номер своего мобильного телефона, ему впоследствии может прийти смс-уведомление с короткого номера 3434 с просьбой оценить качество и полноту предоставленного Банком России ответа по шкале от 1 до 5.

И в этом случае сообщение не станет для человека неожиданностью. Отправка ответного смс бесплатна.

Никаких смс-сообщений с другим содержанием Банк России гражданам не направляет.

"Письма счастья"

Еще одна схема - направление уведомлений о выплатах и компенсациях в письменном виде с использованием поддельных документов с отдельными реквизитами Банка России.

По почте на бланке с некоторыми реквизитами Банка России и, возможно, с отметкой о регистрации якобы в Министерстве юстиции Российской Федерации гражданину поступает уведомление о том, что судом принято решение о выплате компенсации за приобретение каких-либо товаров в мошеннических организациях.

В фальшивом уведомлении обычно указывают контактное лицо и номер телефона. Для большей убедительности мошенники предупреждают свою жертву о том, что в случае игнорирования письма компенсация будет национализирована (утилизирована, расформирована).

Гражданин, клюнувший на это письмо, попадает к аферистам, которые далее действуют по схеме, о которой мы сейчас вам рассказали.

Сыну деньги не нужны

Уже несколько лет мошенники используют одну схему, которая, несмотря на все предупреждения, продолжает работать.

Вдруг неожиданно приходит смс-сообщение от ребенка, внука или другого близкого родственника с просьбой срочно перевести деньги на указанный счет. Это, мол, избавит их от неприятностей. И ведь переводят! Вместо того чтобы позвонить и все выяснить лично.

Сначала все проверь

Что делать, если вы не обращались в интернет-приемную Банка России и вдруг получили сообщение якобы оттуда?

Ни в коем случае не нужно на него отвечать. Даже если оно будет содержать цифры 3434 (в самых разных вариантах). И уж тем более не следует сообщать свои персональные данные и данные своей банковской карты.

Если кто-то теряет свои кровные только потому, что мошенники умело играют на уважении и доверии граждан к мегарегулятору финансового рынка - это горько вдвойне. Поэтому, прежде чем выслать деньги или сообщить незнакомцам персональную информацию, проверьте полученные сведения.

Читайте также: