Как вернуть деньги с бывшей работы

Опубликовано: 17.09.2024

Вот уже который месяц директор обещает перечислить зарплату, но денег нет и вам приходится влезать в долги? Или другая ситуация: работодатель вроде бы платит, но только официальный оклад в размере МРОТ. А вам рассказывает, что оставшуюся часть вы получите, когда покупатель рассчитается, курс доллара стабилизируется, зима закончится… в общем, наступят лучшие времена. Как воздействовать на руководство в таких случаях? Есть несколько способов, и мы вам о них расскажем.

Способ 1. Потребовать проценты за задержку зарплаты

Первое и самое простое, что вы можете сделать – потребовать компенсацию за задержку зарплаты. Во-первых, директор поймет, что бесплатно работать вы не намерены, во-вторых, повторно платить сверх оклада ему вряд ли захочется.

Обратите внимание! Даже если для задержки зарплаты есть объективные причины – тяжелая финансовая ситуация на предприятии и прочее, то есть вины руководства нет, компенсацию вам выплатить все равно обязаны. Главное – заявить о своих правах. Сделать это нужно письменно – написать заявление на имя руководства в двух экземплярах и зарегистрировать его у секретаря (в канцелярии и т. д.). К заявлению приложите свой расчет компенсации.

Как рассчитать компенсацию?

За каждый день просрочки вам полагается сумма в размере не менее 1/300 ставки рефинансирования ЦБ, действующей на момент задержки. Это гарантированный законом минимум. Ставка в большем размере может быть закреплена во внутренних документах организации (приказ, положение о выплате зарплаты) или в вашем трудовом договоре. Поэтому, прежде чем рассчитывать возмещение, проверьте эти бумаги.Начисляется компенсация за весь период задержки:

первый день – следующий за установленной датой выплаты зарплаты;
последний – дата фактической выплаты зарплаты.

В расчет берется «чистая зарплата», то есть после удержания НДФЛ. К примеру, 5 октября 2015 года вы должны были получить 100 000 рублей. Но денег вам так и не выплатили. 26 октября вы потребовали от директора выдать вам задолженность, вместе с компенсацией, сумма которой равна 577,5 рублей (100 000 рублей x 0,0825 / 300 x 21 день). 21 день – это период с 6 по 26 октября. Ставка рефинансирования с 14 сентября 2012 года составляет 8,25 процентов.

Способ 2. Объявить о приостановке работы

Зарплату задержали на 15 дней? Вы имеете полное право приостановить работу до полной выплаты задолженности! Но прежде чем не выходить на работу, нужно соблюсти процедуру: сообщить директору письменно о своем решении и убедиться, что он получил ваше послание. Сделать это несложно – напишите заявление в двух экземплярах, на одном из них попросите поставить подпись и число. Если начальство от вас скрывается, то отправляйте заказное письмо с уведомлением. Как только уведомление к вам вернется, можете приостанавливать работу.

Обратите внимание! Если вы все сделаете верно, то работодатель впоследствии должен оплатить вам период приостановки работы из расчета среднего заработка.

Если руководство пошло на встречу, то не тяните и приступайте к работе на следующий день после того, как получите письменное уведомление о готовности выплатить деньги. В противном случае день невыхода вам засчитают как прогул. Помните, что кроме зарплаты, вам должны и проценты!

Кто не имеет права приостанавливать работу?

Военные, сотрудники аварийно-спасательных, поисково-спасательных, противопожарных служб, госслужащие, работники организаций, обслуживающих особо опасные виды производств и др. (полный список в статье 142 Трудового кодекса).

Способ 3. Пожаловаться в трудовую инспекцию

Какие данные нужно указать в заявлении?

Во-первых, ваши ФИО, почтовый адрес и телефон для быстрой связи. Обратите внимание, рассматривать анонимки в госинпекции не будут! Поэтому если вы хотите остаться неизвестным для вашего работодателя, прямо попросите об этом в заявлении – инспекторы обязаны хранить вашу тайну!

Во-вторых, чтобы проверка состоялась и была результативной, нужно сообщить как можно больше информации о работодателе и фактах нарушения им законодательства. Таким образом, от вас потребуется официальное наименование организации, юридический и фактический адрес, имена и телефоны руководства. Обязательно нужно изложить в заявлении обстоятельства нарушения ваших прав: за какой период и в каком размере не выплачена зарплата.

Чтобы обосновать свои претензии соберите необходимые бумаги: трудовой договор или приказ, в котором указан размер вашей зарплаты. Если часть зарплаты была неофициальной, то вам придется потрудиться, чтобы собрать доказательства. Ими могут быть кассовые документы с подписями сторон. Копии всех имеющихся у вас доказательств нужно приложить к заявлению.

Что будет дальше?

Если инспекторы сочтут жалобу обоснованной, то придут с проверкой к вам в организацию. В случае, когда факт невыплаты подтвердится, работодатель получит предписание о выплате зарплаты с процентами. Контролировать дальнейший процесс инспекторы будут сами. Невыполнение предписания – повод для повторной проверки!

Кроме того, виновные в невыплате будут оштрафованы. Так, на предпринимателя может быть наложен штраф в размере от 1 до 5 тысяч рублей, а на организацию – от 30 до 50 тыс. рублей. Если в ходе проверки выяснится, что зарплата не выплачивалась намеренно из корыстных побуждений, то дело передадут в полицию.

Когда можно обратиться в трудовую инспекцию?

В те же сроки, что и в суд. Сделать это можно в течение трех месяцев с момента, когда вы узнали о факте невыплаты или задержки. Это общее правило.

Теперь разберемся, как его применять на практике. Допустим, зарплату вам начисляли, но не выплачивали. Если вы не уволились, то можете обратиться с жалобой в любой момент. После увольнения – у вас есть три месяца.

Другая ситуация – зарплату вам даже не начисляли. Здесь три месяца надо отсчитывать с даты, когда зарплата должна была быть выплачена.

Не отчаивайтесь, если срок вы все же пропустили! Суд восстановит его, если докажете, что у вас были уважительные причины. И еще один важный момент: сроки для подачи заявления в суд не прерываются на время разбирательства в трудовой инспекции. Поэтому, если время ограничено, обращайтесь сразу во все органы.

Юристы отвечают на вопросы:

Способ 4. Написать заявление в суд

Если трудовая инспекция не справилась с вашим работодателем, то пришло время обратиться в суд. Сделать это можно двумя способами:

написать заявление о вынесении судебного приказа мировому судье;
подать исковое заявление в районный суд.

Обратите внимание! Платить госпошлину в суде не придется в любом случае.

Первый способ гораздо проще, но доступен не всем. Получить судебный приказ можно только, если зарплата была начислена. Это значит, что у вас на руках есть расчетный лист и вы согласны с указанной в нем суммой. Вместе с зарплатой вы можете взыскать и проценты, о которых мы писали выше.

Мировой судья должен выдать судебный приказ в течение пяти дней со дня обращения в суд. Стороны в суд для разбирательства не вызываются, поэтому работодатель сразу получит копию судебного приказа. Если в течение 10 дней от него не поступит возражений, то судья выдаст вам второй экземпляр. Этот экземпляр с гербовой печатью и будет являться исполнительным листом, который вы сможете предъявить работодателю. Если самостоятельно взыскивать деньги вы не хотите, то пишите заявление об отправке приказа в службу судебных приставов.

Допустим, работодатель все же прислал свои возражения. В случае, если они будут обоснованными приказ отменят, а вы сможете обратиться в районный суд. Туда же придется писать исковое заявление и в ситуации, когда бухгалтерия не только не платила деньги, но и не начисляла зарплату. К исковому заявлению нужно приложить письменные доказательства вашей работы в организации и факт невыплаты зарплаты. В качестве них подойдут:

трудовой договор или трудовая книжка с записью;
приказ о приеме на работу;
любые документы, которые когда-то выдавал работодатель со своей печатью и подписью, к примеру, справка 2-НДФЛ;
расчетные листки; выписки из банка.

Если вы чувствуете, что документов недостаточно, то заручитесь поддержкой коллег – соберите от них свидетельские показания.

Суд назначит дату заседания и вызовет вас и работодателя. Если решение будет в вашу пользу, то исполнительный лист о выплате зарплаты за три месяца можно выписать сразу же – в день вынесения решения. Получить исполнительный лист на оставшуюся часть задолженности можно через месяц, когда решение вступит в силу.

Что еще можно взыскать с работодателя?

За свои душевные страдания, связанные с невыплатой зарплаты вы можете требовать возмещение морального вреда. Правда, его сумма, как правило, ограничивается 5 тыс. рублей.

Способ 5. Уволиться без предупреждения

Если деньги не платят систематически, то какой смысл держаться за работу? Вы можете написать заявление об увольнении по собственному желанию в любой момент — предупреждать руководство, задолжавшее вам деньги, за две недели вы не обязаны. Правда, тут важно, чтобы факт невыплаты был документально зафиксирован. Сделать это может инспекция по труду, комиссия по трудовым спорам или суд. Требовать от работодателя свою заработную плату можно уже после увольнения.

Честные граждане повторяют: «без бумажки ты – букашка». Страшно работать без оформления, не хочется остаться без пособий, больничного и пенсии. Или хуже того – оказаться в один прекрасный день на улице. Государство не любит, когда налоги и взносы работодателей идут мимо казны. Нетрудоустроенные официально оказывались «за бортом» права: твои риски и твои проблемы. Но в судебной практике произошёл неожиданный поворот: Верховный суд встал на сторону незаконно уволенного сотрудника, который работал без трудового договора.

Был случай

Вопреки устоявшемуся мнению, «серые» и «чёрные» зарплатники имеют трудовые права. Проблема, которую мы разберём, актуальная как раз для «чёрных» зарплатников — тех, кто вообще не числится по документам в организации. Ситуация с «серыми» сотрудниками, получающими окладную часть плюс премии «в конверте», похожая, но гораздо сложнее. Верховный суд РФ разобрал подобный случай и встал на сторону несправедливо уволенной работницы, пишет «Российская газета».

Жительницу Воркуты взяли без оформления работать продавцом в один из местных магазинов – будем называть его просто ООО. Приказа о приёме на работу не было, как и записи в трудовой книжке. Трудовой договор с работодателем заключили полгода спустя. Тогда женщина получила и должностную инструкцию. Генеральный директор магазина знал, что сотрудница работает без оформления, говорится в материалах газеты.

Четыре года продавщица работала без официального трудоустройства. Фото: corp. pro-color.ru.

Если верить женщине, она трудилась как положено, соблюдала правила внутреннего распорядка, уходила в отпуск по графику организации и несла материальную ответственность. Получала зарплату – 30 тыс. рублей.

Спустя четыре года женщину уволили без расчёта зарплаты, не объяснив причины и не выплатив положенные отпускные. Героиня истории не оставила дело просто так и обратилась в суд.

Казалось, всё проиграно

произвести положенный расчёт;
установить факт трудовых отношений;
внести запись в трудовую книжку;
восстановить в должности на рабочем месте;
компенсировать вынужденный прогул и моральный вред.

Поначалу иск рассматривал Воркутинский городской суд. К делу приобщили показания свидетелей, который подтвердили, что женщина трудилась в ООО и честно выполняла обязанности. В качестве подтверждения работы истица приложила документы с собственной подписью: договор о материальной ответственности и трудовой договор, должностную инструкцию старшего продавца, товарные накладные и отчеты и прочие документы.

Увольнение без официального трудоустройства можно спорить. Фото: 53news.ru.

Городской суд не принял доказательства и заключил, что трудовые отношения между истицей и ООО не подтверждены. Вынося решение, суд сослался на штатное расписание магазина – там не было должности старшего продавца.

Тогда гражданка обратилась в Верховный суд Республики Коми. И снова получила отказ: вышестоящая инстанция только подтвердила решение городского суда.

Слово Верховному суду РФ

На этом уволенная продавщица не остановилась и обратилась в Верховный суд России. В итоге высшая инстанция встала на сторону истицы.

Фемида посчитала, что отсутствие письменного договора не означает, что между сторонами не было трудовых отношений. Трудовые отношения считаются заключенными, если сотрудник приступил к работе по поручению руководства.

Верховный суд сослался на статьи 15, 16, 56 и 67 Трудового кодекса РФ. Более того, работодатель, который допустил человека к работе без заключения трудового договора, нарушил ст. 67 ТК.

Решение местного суда ВС отменил: нижестоящие инстанции не выяснили, было ли соглашение о личном выполнении работ между истицей и начальством магазина.

Получается, что первоначального устного согласия между гендиректором ООО и продавщицей оказалось достаточно. Если человек выполняет оговоренную работу, подчиняется правилам внутреннего распорядка, действует в интересах и под контролем работодателя, ему платят зарплату, трудовые отношения можно считать установленными.

Это решение Верховного суда – прецедентное для тех, кого работодатель ставит в безвыходную ситуацию: работай неофициально и получай деньги или же не работай вообще. Подтвердить трудовые отношения помогут документы или свидетельства, например, переписка с коллегами и руководством, должностные инструкции, результаты выполненных работ.

Я работала неофициально — без договора. Меня уволили одним днем, пока шла моя смена, и не отдали зарплату за полмесяца. Из доказательств, что я там работала, только информация из внутренней программы организации. Возможно, в бухгалтерии еще лежат накладные, которые я подписывала.

Подскажите, пожалуйста, могу ли я рассчитывать на полную или хотя бы частичную выплату?

Люди, которые трудоустроены неофициально, часто сталкиваются с произволом работодателей. Им не платят зарплату, увольняют без всяких оснований и компенсаций, заставляют перерабатывать по праздникам и выходным. А на все претензии работодатель отвечает: «Попробуй докажи. Тебя здесь вообще никогда не было».

Действительно, отстоять свои права и получить честно заработанные деньги в такой ситуации непросто. Для этого нужно доказать факт наличия трудовых отношений. Давайте разберемся, как это сделать.

Сначала попробуйте обойтись без суда

Если не хочется судиться, попробуйте договориться. Бывшему работодателю будет выгоднее сразу отдать зарплату за полмесяца, чем целый год ходить по судам, а потом, возможно, платить в разы больше.

Позвоните и договоритесь о встрече. Если работодатель не желает общаться, направьте претензию по почте. Скажите или напишите, что намерены отстаивать свои права в суде, пригрозите жалобами в Государственную инспекцию труда, Прокуратуру РФ и Федеральную налоговую службу.

Подать жалобы можно через интернет, но особых надежд на них возлагать не стоит. На все запросы госорганов компания будет отвечать так: мы работаем только в белую, вот список сотрудников — такого человека у нас нет и никогда не было. Но сам факт проверок вряд ли понравится работодателю. И на этом можно попробовать сыграть.

Если по-хорошему договориться не получилось, остается идти в суд.

Как взыскать долг через суд

Когда человек работает без трудового договора — это нарушение, но оно на совести работодателя. По закону работодатель обязан заключить трудовой договор в течение трех рабочих дней с момента, когда сотрудник приступил к работе.

Если вы не подписывали трудовой договор, это не значит, что его нет. Договор все равно считается заключенным с момента, когда работодатель допустил сотрудника к работе. Просто он составлен в устной форме.

Работодатели считают так: раз у человека нет договора на руках, трудовой кодекс на него не распространяется. На самом деле у работника в любом случае есть все права, которые предусмотрены законом, — неважно, подписывал он договор или нет. Другое дело, что отстоять эти права сложнее, когда договоренности только на словах.

Один из таких вариантов — исковое заявление в суд. Это бесплатно — госпошлину платить не нужно. В исковом заявлении требуйте:

Установить факт трудовых отношений.
Оформить бессрочный трудовой договор и внести соответствующую запись в трудовую книжку.
Взыскать невыплаченную заработную плату и компенсацию за задержку.
Компенсировать моральный вред.
Возместить судебные расходы — например, на оплату услуг юриста и нотариуса.
Заплатить за работника взносы на обязательные виды страхования: пенсионное, медицинское, на случай временной нетрудоспособности или производственной травмы, в связи с материнством.
Взыскать с работодателя средний заработок за период вынужденного прогула — с момента незаконного увольнения до даты вступления в силу решения суда.

Как доказать факт трудовых отношений

Допустим, вам назначили заседание. И тут недобросовестный работодатель заявляет на суде, что никогда вас не видел, в компании вы не работали и денег от него не получали. Вам придется доказывать обратное.

Нужно собрать доказательства: без них в суде делать нечего. Суд не верит словам, иначе любой мог бы заявить, что работал неофициально в совете директоров «Газпрома» и должен был получать столько-то миллионов долларов в день.

Вы говорите, что где-то в бухгалтерии лежат накладные, которые вы подписывали. А еще есть внутренняя программа, где отмечены часы работы. Забудьте про них: когда работодатель узнает про иск, он уничтожит все следы вашего присутствия в компании.

Если доказательств нет, их нужно собрать. Поговорите с бывшими коллегами: будет хорошо, если кто-то из них согласится дать свидетельские показания, что вы работали в компании. Наверняка вы не единственный человек за всю историю компании, кого внезапно уволили и кому не отдали зарплату. Можно объединить силы с другими пострадавшими.

Посмотрите, не сохранилась ли рабочая переписка с коллегами и руководством: смс, электронные и бумажные письма. Аудиозаписи телефонных переговоров тоже подойдут, но вы вряд ли заранее что-то фиксировали. Попробуйте обхитрить бывшего работодателя: скажите, что устраиваетесь в другое место, но вам нужно рекомендательное письмо. Или пусть кто-нибудь позвонит от имени нового работодателя старому и расспросит о вас. Конечно же, такой звонок нужно записать.

Если в компании пропускной режим, у вас мог остаться пропуск — это тоже доказательство. Вот что еще можно представить в суд:

Информацию о сотрудниках с сайта организации.
Протоколы и предписания госорганов, где вы расписывались от имени организации. Сюда же можно отнести судебные процессы, если вы участвовали в них как представитель компании.
Выписка по счету из банка, если работодатель переводил деньги на карту.
Доверенности сотруднику от организации.
Справки, которые работодатель предоставлял работнику, — например, для кредита или визы.
Путевые листы, товарные накладные.

Все доказательства, которые представлены в электронном виде, советую оформлять у нотариуса.

Например, вы нашли смс-переписку с начальником и свою фамилию на сайте организации в разделе «Сотрудники». Сами делаете скриншоты, распечатываете и приносите в суд, а судья игнорирует доказательства. Он сомневается: а вдруг вы нарисовали их в специальной программе.

А вот нотариусу судья верит больше, чем любой из сторон процесса. Нотариус сам сделает необходимые скриншоты, составит протокол осмотра сайта, зафиксирует сообщения в телефоне и электронные письма в почтовом ящике. Услуги по обеспечению доказательств платные — расценки уточняйте у конкретного нотариуса.

Как доказать размер черной зарплаты

Недостаточно убедить суд, что вы действительно работали в организации. Нужно еще подтвердить размер неофициальной зарплаты, чтобы рассчитать задолженность работодателя.

Вот какие доказательства помогут:

Свидетельские показания людей, которые отвечали за оплату труда в компании. Например, бухгалтер придет на заседание и подтвердит, что лично отсчитывал сотруднику определенную сумму ежемесячно.
Скриншоты с сайтов, где компания публиковала вакансии. Иногда суды считают такое доказательство недопустимым, ведь зарплата в объявлении часто не совпадает с реальной. Теоретически работник же мог согласиться и на меньшую сумму. Но попробовать стоит.
Штатное расписание организации. Там может оказаться ваша должность с указанием суммы ежемесячного вознаграждения.
Статистика, сколько в среднем зарабатывает специалист на той же должности такого же уровня в определенном регионе.
Выписка по банковскому счету, если работодатель переводил черную зарплату сотруднику на карту.

Если каких-то доказательств не хватает, можно запросить их через суд. Для этого нужно подать ходатайство об истребовании доказательств. Например, когда требуется посмотреть штатное расписание, но работодатель отказывается вам его показывать.

Если работник не доказал размер черной зарплаты, суд может посчитать ее по минимальному размеру оплаты труда — МРОТ, который установлен в регионе.

Судебная практика

Если решите судиться, запаситесь терпением: часто споры затягиваются и идут по всем инстанциям.

Вот реальная история. Один мужчина устроился водителем в компанию, которая занималась грузоперевозками. Трудовой договор не подписывал, все договоренности были на словах. Ему пообещали платить 70 тысяч рублей в месяц. Но у работодателя была какая-то хитрая система штрафов, поэтому по факту мужчина получал только 25 тысяч рублей.

Он просил работодателя заключить трудовой договор, но получил отказ. Тогда он обратился в суд, чтобы установить факт трудовых отношений и взыскать задолженность по зарплате, компенсацию морального вреда и расходы на юриста.

Мужчина представил доказательства:

Путевые листы с печатью организации и товарно-транспортные накладные. Эти документы подтверждали, что он по поручению работодателя перевозил грунт, песок и щебень.
Смс-переписку с руководителем организации.
Выписку со счета: работодатель иногда кидал ему деньги на карту с пометкой «зарплата».

Работник проиграл дело, подал апелляцию и опять проиграл. Суды решили, что раз нет приказа о приеме на работу и трудового договора, то и трудовые отношения отсутствуют. А доказательства, которые он принес, ничего не доказывают.

Дело дошло до кассации, и вот там уже нашему герою улыбнулась удача. Как указала кассационная инстанция, нижестоящие суды не исследовали дело как следует и не дали правовую оценку доказательствам. Дело отправили на повторное рассмотрение.

В итоге суд признал, что мужчина действительно работал водителем, а значит, организация должна выплатить ему все, что полагается по трудовому кодексу, а также возместить моральный вред — 30 тысяч рублей — и судебные расходы — 24,5 тысячи рублей.

Размер заработной платы сначала хотели посчитать по штатному расписанию, но работодатель почему-то не стал его представлять. Поэтому взяли за основу скриншот вакансии на должность водителя, которую ранее выкладывала компания на «Авито». Судья сказал, что, конечно, доказательство так себе, но работодатель его не опроверг, хотя мог бы.

Как не попасть в подобную ситуацию

Юлия, теперь вы освободились из оков неофициального трудоустройства и можете найти работодателя, который соблюдает трудовой кодекс и уважает своих работников. Такие организации есть, и их много.

Вот подборка наших статей — она поможет в поисках:

Кратко

Недобросовестные работодатели часто нарушают права работников, которые трудоустроены неофициально. Если хотите, чтобы ваши права соблюдались, не работайте без трудового договора.

Если трудовой договор не составляли в письменной форме, придется доказывать факт трудовых отношений в суде.

В качестве доказательств подойдут показания свидетелей, переписка и любые документы, по которым можно проследить взаимосвязь работника и работодателя.

Ни одно доказательство не гарантирует победы — тут как повезет. Возможно, придется отстаивать свою правоту по всем судебным инстанциям.

Если не хочется судиться, есть два альтернативных варианта: простить долг или договориться с работодателем о мирном решении вопроса.

Недобросовестные работодатели боятся проверок контролирующих органов — попробуйте на этом сыграть.

Кстати, Т⁠—⁠Ж уже много писал про основные минусы неофициального трудоустройства:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Каков срок исковой давности? Нарушение было в 2015 году. Можно ли подавать в суд?
Что делать, если организация прекратила свою деятельность и ликвидировалась или открылась под новой вывеской?

Антон, обращаться к юристу. Но спустя много лет, вряд ли, вы соберёте достаточные доказательства.

Антон, по спорам о невыплате зарплаты, премий и других платежей - 1 год (статья 392 Трудового кодекса). Но сроки сможете восстановить, если докажите, что пропустили их по уважительной причине.

А еще не забывайте, что подавая в суд на работодателя, на которого вы работали неофициально, вы можете получить также проблем с налоговой, ведь уплата НДФЛ -- это обязанность сотрудника, которую выполняет работодатель вместо него, а если работодатель эту обязанность не исполнял, тогда эта обязанность ложится на вас! Скажем, вы доказали, что работали неофициально, получали 50 000 руб ежемесячно в конверте, в итоге добились всех компенсаций и пр, но теперь вам от налоговой прилетает весточка, если вы трудились в компании 3 или более лет -- то должны уплатить НДФЛ за последние 3 года, 13% от 1 800 000 за прошедшие 3 года -- 234 000 руб. Если менее 3-х лет -- тогда за весь срок вашей неофициальной работы в этой организации. Так что задумайтесь, не окажется, что ваши налоговые обязательства окажутся выше, чем все компенсации, полученные от работодателя? Молчу уже про уголовную ответственность за неофициальную работу. Если вы случайно проболтаетесь в суде, что были в курсе, что работать вы будете неофициально, то вас признают соучастником преступного сговора с работодателем и тут вы еще получите штраф 100 000 -- 300 000 рублей ( и судимость соответственно ), либо 1 год тюрьмы, либо исправительные работы, либо штраф в размере вашей зарплаты за 1-2 года!

Так что, если у вас начались проблемы с работодателем, у которого работали неофициально -- лучше мирно с ним разбежаться и не поднимать бучу, иначе вы тоже можете получить немало проблем, и кто кого наказал -- вопрос будет спорный

Задаваясь вопросом, чем российский менталитет отличается от американского, первое что придет на ум: отношением к деньгам. В Америке неохотно дают взаймы родственникам, друзьям, и уж тем более знакомым. Подобное поведение там не принято. Велик риск потерять деньги, которые можно инвестировать в бизнес, здоровье, образование.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните - консультация по телефону бесплатно:

+7 (964) 622-42-42
+7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Взаймы, дают под устное обещание в скором времени отдать или под кое-как написанную расписку. Естественно, полученный таким образом заем, выплачивается с нарушением оговоренных сроков зачастую только после оказываемого на заемщика давления. Особенно трудно, когда должен родственник.

Близким людям нередко деньги возвращают в самую последнюю очередь. Заемщик считает, что по-родственному его должны понять и простить. Не все готовы мириться с подобным. Они пытаются заставить заемщика выплатить долг. При правильном подходе, это легко. В иных ситуациях, добиться нужного результата можно только приложив усилия.

Советы заемщикам

Вернуть кредит банку

Существуют способы, которые помогут вылезти из долговой ямы. Правда, придется побегать, но что поделаешь? Если нечем платить, значит нужно чем-то жертвовать. Иногда, грамотно проведенные переговоры с отделом взыскания, дают больше, чем отсрочка или суд.

Реструктуризация долга

После того как допущена просрочка платежа, и дальше платить заемщик не в состоянии, появляется шанс получить реструктуризацию долга.

удобный график платежей и увеличения срока выплаты;
предоставление «кредитных каникул» (от 3 до 12 месяцев можно оплачивать только проценты по займу);
уменьшение процентной ставки;
списание части штрафов.

Важно! Банк может отказать клиенту в реструктуризации договора, без объяснения причин. Исключением является отсрочка по ипотеке. С 1 августа 2019 года, данное право заемщика закреплено на законодательном уровне.

Переговоры с банком

Если образовалась задолженность перед банком, одним из эффективных методов решить ситуацию, являются переговоры с отделом взыскания. Вопросы задолженности всегда решаются в индивидуальном порядке.

Необходимо позвонить на горячую линию банка и выяснить точную сумму долга.
Если есть возможность, необходимо подъехать в офис, для переговоров с отделом по работе с проблемными договорами.
Как правило, должнику предлагают импровизированный график и списание, а также приостановление процентов, штрафов и пеней.

Если стороны договариваются, а в дальнейшем соблюдают условия, должник выбирается из «долговой ямы», без коллекторов и судебных разбирательств.

Важно! Если нарушены условия договоренности, отдел взыскания имеет право начислить ранее списанные проценты и штрафы.

Срок исковой давности

Люди задаются вопросом: можно ли, вообще, не вернуть кредит банку? Да, это, возможно. Достаточно воспользоваться сроком исковой давности.

Заемщик не должен производить с кредитным счетом никаких операций в течение трех лет. За это время его замучают звонками и угрозами коллекторские агентства.
Кредитная история будет полностью испорчена.
Банк все же может обратиться в суд и попытаться восстановить срок.

Самостоятельное обращение в суд

Как только заемщик понял, что не может вернуть кредит банку, он имеет право на самостоятельное обращение в суд. При обоснованности требований судья может списать часть процентов, а сумму долга зафиксировать. В дальнейшем оплата осуществляется через ФССП.

Советы для кредиторов

Оформляйте расписку

О том, что давая деньги в долг в крупных размерах, нужно иметь документальное подтверждение догадываются все. Но, когда дело касается друзей или родственников, кредитор испытывает психологическое неудобство и не требует оформления расписки.

Таким образом, он лишает себя инструмента воздействия, который впоследствии помог бы вернуть средства.

Для ее использования в качестве доказательства в суде или правоохранительных органах не требуется нотариального заверения, бумага пишется от руки, оформление занимает немного времени, при этом защищает кредитора от проблем и недоразумений.

Согласно ст. 808 п. 1 ГК, если сумма долга превышает десятикратный размер МРОТ, стороны обязаны заключить договор займа. В договоре указывается вид (процентный или без), способ и сроки погашения. Вместе с договором должником пишется расписка, в которой излагаются основные моменты соглашения.

Ошибки при составления расписки

Важно, чтобы документ был оформлен правильно. В противном случае суд отклонит требования.

Оформление документа на компьютере. Расписка пишется от руки.
Отсутствие сведений о заемщике. В документе указываются полные Ф. И. О., паспортные данные (серия, номер, адрес прописки).
Сумма займа проставлена цифрами. Чтобы не возникло спорных моментов расшифровать прописью.
Нет даты составления расписки.
Не указан вид займа. Указывается процент.
Не проставлена дата возврата, срок кредитования, способ выплаты.
Не указан курс валюты, по которому ведется расчет (когда деньги брались не в рублях).
Нет фразы «деньги получены мною лично».
Отсутствует указание на то, что деньги взяты в долг. Должник может заявить, что получил в дар.

Чтобы избежать ошибок, лучше обратиться к юристу. Если такой возможности нет используйте стандартный образец.

Советы юристов

Заключать договор в присутствии двух свидетелей (данные указываются в документе).
Заверить документ у нотариуса. Это стоит денег, но такая расписка имеет высокую доказательную силу в суде. Содержащиеся сведения не придется доказывать повторно.

Кредитор решил взыскать долг через суд

Варианты рассмотрения дела

Расписка или договор займа были оформлены нотариально, есть возможность решить вопрос быстро в приказном производстве. В этом случае судья единолично рассматривает заявление в течение 5 дней и выносит судебный приказ.

Если в течение 10 дней должник не выразит несогласие, документ вступит в законную силу и к взысканию долга приступят приставы.

Если, договоренности оформлялись иным способом, вопрос придется, рассматривать в исковом производстве. Нужно быть готовым к длительному судебному разбирательству (2-5 мес.), необходимости присутствовать на процессе и доказывать правоту. На практике, суд выносит решение в пользу истца и обязывает должника погасить долг.

На основании заключения кредитор обращается в ФССП, где пристав возбуждает исполнительное производство и приступает к принудительному взысканию.

Расписка имеет срок исковой давности

Срок давности долговой расписки составляет 3 года (ст. 196 ГК) с момента поступления к заемщику требования об уплате задолженности (ст. 200 ГК) или с даты, когда должник обязан погасить долг.

По истечении времени, вернуть деньги с помощью расписки будет нельзя. Однако, срок исковой давности применим только по заявлению ответчика. Если должник не потребует применить данный факт в ходе судебного разбирательства, суд не имеет право сделать это по собственной инициативе.

Не брать в залог недвижимость

Чтобы получить крупную сумму, заемщик отдает заимодавцу под залог имущество:

драгоценности;
бытовую технику;
машину;
недвижимость.

Чтобы продать недвижимость из нее придется выселить тех, кто в ней проживает. Закон запрещает делать это, если залоговое жилье у должника единственно годное для проживания (ст. 446 ГК), в нем прописаны граждане не достигшие 18 лет.

Забрать недвижимость при этих условиях по решению суда может только банк (102-ФЗ).

Продать долг коллекторам

Нередки ситуации, когда человек одолживший деньги, не хочет встречаться с должником, писать претензии, обращаться в суд, но проучить его и хоть что-то вернуть считает правильным.

В качестве альтернативного варианта можно обратиться в коллекторское агентство и продать либо переуступить долг. При этом нужно быть готовым к тому, что сумма возвращенных денег в первом случае будет составлять 10-15% от займа, во втором 70% (если коллекторы смогут взыскать долг).

Чтобы агентство дало согласие на работу с дебитором, кредитор предоставляет расписку или судебное решение. Коллекторские агентства работают в рамках ФЗ-230, они не могут требовать возврата, основываясь только на словах заимодавца. Для взыскания необходимы официальные документы.

Оказать давление

Чтобы вернуть деньги назад, кредитор должен четко дать понять заемщику свое намерение. Нужно напоминать должнику о необходимости оплаты, тревожить звонками, СМС сообщениями, информировать о создавшемся положении дел ближайшее окружение неплательщика.

Конечно, со стороны такие методы выглядят не эстетично, но и поведение человека, который отказывается платить, порядочным тоже не назовешь. Хорошо, если у займодавца имеется на руках расписка о выданном кредите. Можно пригрозить судом.

Плохо, когда ее нет. В этом случае можно попытаться уговорить должника написать расписку, оформить залог или договориться о выплате частями.

Когда расписки нет

Адвокаты советуют, при отсутствии документа, подтверждающего факт передачи денег, самостоятельно собрать доказательную базу. Зафиксировать общение кредитора с заемщиком по поводу долга в соц. сетях, электронной почте, сделать видео, аудиозаписи.

Нужно отметить, свидетельские показания не рассматриваются в суде в качестве доказательства наличия у заемщика денежного обязательства (ст. 812 ГК).

С полученным материалом обратиться в правоохранительные органы, написать заявление о случившемся, о чем сообщить должнику. Намекнуть, что действия могут быть рассмотрены как хищение чужого имущества путем обмана (мошенничество).

Как правило, уже на этом этапе, неплательщик начинает вести себя по-другому и понемногу выплачивать.

В полиции обязаны рассмотреть поступившее заявление. Должника вызовут на беседу. В большинстве случаев он признает факт получения денег, о чем будет указано в материалах дела.

В УВД заявителю, скорее всего, откажут в рассмотрении, но в протоколе уже имеется признание заемщика. На основании имеющихся в деле сведений кредитор обращается в суд и уже там решает вопрос о возврате.

Привлечь к ответственности за мошенничество

Нередки ситуации, когда человек берет в долг под честное слово у разных знакомых, обещает в скором времени вернуть, а сам исчезает. Позже выясняется, он уволился с работы, распродал имущество и уехал в неизвестном направлении.

В этом случае, действия могут расцениваться как мошенничество (ст. 159 УК). Доказав преднамеренность поступка, кредиторы могут привлечь должника к уголовной ответственности.

Нужно быть готовым к тому, что в разбирательстве дела могут отказать (и не раз). Придется обращаться в вышестоящие инстанции и требовать дополнительной проверки материалов и проведения повторного расследования.

Проблемы частных инвесторов по сравнению с банками

К сожалению, у нас в стране рискованно давать в долг, даже близким людям. Велик шанс просто потерять деньги.

Закон в основном защищает кредитные организации, частные инвесторы зачастую вынуждены решать проблему своими силами. Самой надежной гарантией возврата является кредитование под залог.

Причем в залог, в отличие от банка, не следует брать жилье. Велик риск ничего не получить. Даже если суд обяжет должника выплачивать за счет продажи квартиры, кредитор не сможет этого сделать из-за невозможности выселить несовершеннолетнего ребенка, или заставить неплательщика покинуть единственное жилье. Закон окажется на стороне заемщика. На практике так и происходит.

Займодатель имеет решение суда в свою пользу, но сделать ничего не может.

Следует признать, государство защищает в первую очередь банки, ведь они подконтрольны, а положение частного кредитора оказывается даже хуже, чем у заемщика. Об этом нужно помнить, когда возникает желание дать в долг.

Многие в настоящее время сталкиваются с ситуацией, когда те, кому Вы когда-то дали свои или чужие деньги в долг (знакомые, близкие, друзья и многие другие) вдруг пропадают со связи, обещают, но деньги не возвращают, оговоренные проценты не платят, ведут себя по отношению к Вам нагло и полностью игнорируют любые Ваши обращения. Вы грозите ему судом – Должник игнорирует, Вы обращаетесь в суд и получаете Решение суда о взыскании долга – Должник его не исполняет, Вы обращаетесь к приставам – а толку никакого.

Как быть? Как мотивировать Должника все же возвратить Ваши деньги? Как сделать так, чтобы Должник понял – Решение суда, это еще не последняя стадия его мучений… Что все для Должника только начинается.

В данной статье я расскажу Вам об эффективных законных способах мотивировать Должников все же заплатить.

Итак, точка отсчета – Вы выиграли суд о взыскании с Должника Ваших денег, Решение суда вступило в законную силу. Поздравляю Вас, но является ли это мотивом для большинства недобросовестных Заемщиков по возврату Вам долга? Ответ: как правило Нет.

Как рассуждает в таком случае стандартный Должник? Он думает следующим образом:

в Решении суда зафиксирована итоговая сумма долга перед Вами, она неизменна и я могу сколько угодно ее выплачивать, все равно ничего не изменится,
суд уменьшил проценты за пользование деньгами при вынесении Решения суда, значит… тот кто мне давал деньги не сможет начислять с меня такие высокие проценты или вообще любые проценты, а если и будет обращаться в суд, я всегда попрошу суд эти проценты уменьшить (ст. 395 ГК РФ это все еще позволяет)… Значит – смысла платить иначе как по Решению суда НЕТ,
деньги обесцениваются инфляцией (в среднем реальная стоимость Ваших денег в год теряет от 6 до 12 % годовых), как пример: пачка сигарет в 1998 г. в среднем стоила 45-50 рублей, сейчас 130 и выше … Если пересчитать, то на присужденный Вам сейчас 1.000.000 рублей, через 5-ть лет Вы сможете купить не 1.000 пачек сигарет, в только 550 пачек. Вывод для Должника – через 10 лет я смогу спокойно накопить и отдать обесцененные деньги. Очень выгодно…
приставы в большинстве случаев из-за большой загруженности лишь ограничиваются поиском счетов в крупных банках и запросом сведений об автомобилях и недвижимости Должников, вывод: если не иметь счетов в крупных банках и переоформить все на своих родственников, то реальной опасности пострадать от списания денег в банках и обращении взыскания на недвижимость и автомобили нет, а то что перекроют границу… Ну и что, Крым прекрасное место.

Вот в какой ситуации оказывается Взыскатель… Решение суда есть – а вот что с этим делать дальше непонятно.

Многие Взыскатели через некоторое опускают руки, понимая… Что добиться возврата долга может и не получиться, а главное – у Взыскателя нет понимания что делать, как еще воздействовать на недобросовестного должника.

Данная статья Вам подскажет что делать и как.

Вот несколько Правильных шагов, которые Вы (Взыскатель) должны предпринять, и предпринимать постоянно, чтобы процесс пошел и мотивация Должника по возврату долга была существенно Выше:

Можно сколько угодно скептически относиться к работе судебных приставов, но во-первых: это полностью законно, второе - рано или поздно какие-либо деньги у Должника где-нибудь на счетах да и появятся и будут списаны (например: при выходе на пенсию), третье – наличие исполнительного производства будет Сильнейшим образом отравлять жизнь Должника в будущем: тяжело получить кредиты, сложно устроиться на нормальную официальную работу, долг будет расти (об этом ниже), на себя ничего из недвижимости не оформить и т.д. Это действие скорее на перспективу, на быстрый результат я бы не рассчитывал.

Исполнительное производство будет идти всю жизнь Должника, а если он умрет и появятся наследники – то они, приняв наследство, также примут и долги (Ваш долг, безусловно, будет входить в их число).

Далее…

Государство предусмотрело несколько законных механизмов по защите Взыскателей от обесценивания взысканных с Должников денег:

Первый из них, это через их индексирование.
Второй, через подачу иска в суд о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами.

А теперь я расскажу Вам - как индексировать долг и как взыскивать проценты за пользование Вашими деньгами с Должника, поверьте – это Очень отрезвляет многих Должников.

Для начала Вы должны знать следующее, если Решение суда вступило в законную силу (на Решении ставится соответствующая отметка в суде), то оно обязательно для исполнения Должником с указанной даты, хочет он того или нет.

Например: дата вступления Решения суда в законную силу 01.01.2016 г., значит, Должник с указанной даты обязан Вам заплатить то, что взыскано по Решению суда.

Если Должник с 01.01.2016 г. не платит, то он нарушает закон, и государство через Службу судебных приставов принудительно заставляет Должника заплатить (это то, о чем я писал выше) то, что указано в Решении суда.

Но это еще не все…

Если Должник не платит с 01.01.2016 г., то Взыскатель, в данном случае Вы, имеет право через суд начислять на долг присужденный судом - проценты, причем может это делать одновременно по 2-ум основаниям:

индексация,
проценты за пользование чужими денежными средствами.

И так, как это происходит…

Вы взыскали с Должника 1.000.000 рублей… Решение суда вступило в законную силу 01.01.2016 г. (см. выше), к приставам все отнесли – деньги не возвращают, как наказывать?

Индексируем.

Что это такое?

Индексация – в данном случае, это государственный механизм защиты взыскателей от обесценивая присужденных судом сумм задолженности, увеличение суммы задолженности производится на основе расчета государственными органами статистики РФ индекса роста потребительских цен, который, являясь экономическим показателем роста цен объективно отражает уровень инфляции.

Если упростить: согласно данным Росстата инфляция за период с 01.01.2016 г. по 01.12.2016 г. составила 8% годовых.

Эти 8% - это то, на сколько обесценился Ваш взысканный 1.000.000 рублей с точки зрения покупательской способности, по мнению государства.

Государство позволяет используя данные сведения увеличивать долг на эти самые 8% за указанный период, предусмотрев в Гражданско-процессуальном Кодексе РФ соответствующую статью 208.

Так, ст. 208 ГПК РФ “Индексация присужденных сумм” гласит:

“По заявлению взыскателя суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда”.

Как это происходит:

От Вас потребуется составить и подать в суд, который вынес Решение о взыскании с Должника 1.000.000 рублей, Заявление об индексации.

В указанном Заявлении Вы должны будете указать, что долг Должником - не возвращен, Решение суда - не исполнено, и произвести расчет на сколько обесценился Ваш 1.000.000 рублей.

Суд Обязан будет рассмотреть Ваше Заявление и если долг не выплачен, то обязан будет сумму проиндексировать – суд оформляет данную процедуру путем вынесения Определения об индексации присужденных сумм.

Получив данное Определение суда и дождавшись когда оно вступит в законную силу (15 дней с даты вынесения), Вы также сможете получить на него исполнительный лист и также подать в Службу судебных приставов, и тогда… У Вашего должника будет уже не 1 исполнительное производство, а 2 на разные суммы.

Пример: Вы подали Заявление об индексации присужденных сумм за период с 01.01.2016 г. по 01.12.2016 г., сумма по Решению суда (которая не выплачена) 1.000.000 рублей, инфляция – 8 %.

Значит, в Заявлении Вы просите суд проиндексировать (на русском – дополнительно взыскать с Должника) 1.000.000 рублей на 8%, т.е. просите суд взыскать с должника дополнительно 80.000 рублей.

Вариантов того, что Вам откажут во взыскании этих 80.000 рублей всего два:

неправильно составленное Заявление,
долг был возвращен ранее.

Иных вариантов не взыскать с Должника эти 80.000 рублей – НЕТ.

А если Должник не платит 4 года? И инфляция составила за 4 года 30%, можно ли их взыскать? Ответ – можно.

Берем калькулятор и считаем – 1.000.000 рублей и 30% инфляция за 4 года, значит…

Просите суде взыскать с Должника 300.000 рублей, и суд их взыщет.

А если не платит 7 лет… (это около 60 % инфляция)… Посчитайте сами.

Как часто можно индексировать спросите Вы?

Ответ – хоть каждый день. Готовьте Заявление в суд и получайте исполнительный лист, потом приставы, потом Должник Вам должен больше, и так хоть каждый день.

Вопрос – Может ли Должник просить суд уменьшить или не присуждать сумму индексации? Ответ: Может, но это ничего не изменит. Суд эти суммы не уменьшает.

Основные моменты:

Вы должны составить правильно Заявление об индексации.
Никакая пошлина при подаче такого заявления ни в суд, ни приставам Вами не платится.
Нужно подать его в суд и получить Определение суда об индексации и исполнительный лист.
Сдать новый исполнительный лист приставам.

Однако, индексация еще не все…

Можно параллельно взыскивать с Должника проценты за пользование присужденными Вам денежными средствами, рассказываю как это делается.

Начисляем проценты за пользование чужими денежными средствами.

Помимо индексации, как ранее было указано, по вступившему в законную силу Решению суда с Должника параллельно можно взыскивать проценты за то, что он не только не исполняет Решение суда (индексация), но и удерживает (не отдает) Ваши деньги.

Этот механизм предусмотрен в статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Ст. 395 ГК РФ “Ответственность за неисполнение денежного обязательства” гласит:

“В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.”

Как это работает?

Если Решение суда вступило в законную силу 01.01.2016 г., то оно все также обязательно для исполнения Должником (см. выше).

За то, что Должник не отдает (удерживает) Ваши деньги, с него может быть взыскана сумма за их удержание исходя из ключевой ставки ЦБ РФ (сейчас она составляет 7,5% годовых).

Итого:

Долг 1.000.000 рублей, ключевая ставка ЦБ РФ – 7,5% годовых, Решение суда вступило в силу 01.01.2016 г., долг не возвращен.

За период с 01.01.2016 г. по 01.01.2019 г. исходя из ключевой ставки в 7,5% годовых, Вы можете через суд взыскать с Должника за 36-ть месяцев неправомерного удержания денежных средств проценты.

Как рассчитать сколько Вы взыщете за 36-ть месяцев? Очень просто: 7,5% нужно разделить на 12 и умножить на 36, получаем – 22,5 %.

Значит, за период с 01.01.2016 г. по 01.01.2019 г. можно дополнительно к индексации взыскать с Должника при сумме долга 1.000.000 рублей –22,5 %, т.е. 225.000 рублей.

Указанный механизм увеличения суммы долга, в отличие от индексации, предполагает подачу в суд Искового заявления о взыскании процентов, т.е.:

нужно будет оплатить гос.пошлину,
в отношении Должника возбудят очередное гражданское дело,
и взыскать эти % можно только за 3-ри года.

По результатам рассмотрения Вашего дела суд вынесет не Определение (как по индексации), а отдельное Решение суда, Вы также дожидаетесь пока оно вступит в законную силу, получаете исполнительный лист и несете его к приставам.

Итого, начав Вы индексировать и взыскивать проценты, Должник, за период с 01.01.2016 г. по 01.01.2019 г., помимо всех сопутствующих быть Должником неудобств получит сверху к сумме долга как минимум 305.000 рублей долга Вам, и это хороший стимул, не проходящий и усиливающийся годами.

Например: знаю одного Должника у которого уже 9 исполнительных производств из-за неисполнения всего лишь одного Решения суда, и это не предел… Там и до уголовного дела недалеко.

Поэтому Уважаемые Взыскатели, все в Ваших руках.

Можно увеличивать долг постоянно и неизбежно для Должника, просто надо это освоить и действовать.

Если есть желание заняться данным вопросом – обращайтесь, или

Читайте также: