Может ли генеральный директор закрыть счет в банке

Опубликовано: 16.05.2024

Разберёмся, в каких случаях компаниям и индивидуальным предпринимателям нужно закрыть расчётный счёт и как это сделать.

Причины закрытия расчётного счёта

Они могут зависеть от решения ИП и руководства компании или от других организаций. По инициативе руководства счёт в банке закрывают, если:

Идёт процесс ликвидации или реорганизации.
Принято решение сменить банк.
В компании сменился владелец.
У компании сменился фактический адрес регистрации.
В течение двух лет расчётный счёт ООО или ИП не использовался в финансовых операциях.

Суд может потребовать закрыть счёт, если он предписал остановить коммерческую деятельность компании. Или если юридическое лицо нарушило положения 115-ФЗ.

Документы для закрытия счёта

Заявление о закрытии счёта.
Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, которая действительна на момент предоставления.
Приказ со списком людей, которые имеют право закрыть расчётный счёт.
Паспорт человека, который имеет право закрыть счёт.
Протокол собрания учредителей, если у компании несколько собственников.
Документы, подтверждающие организационные изменения, о которых должен знать банк, чтобы закрыть счёт.
Чековая книжка и карта.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Заявление о закрытии расчётного счёта

Заявление заполняется при посещении банка или заранее. Обычно образец заявления размещают на официальном сайте финансовой организации. В заявлении указывают:

Название организации или данные ИП.
Реквизиты счёта, который будет закрыт.
Номер и дату договора расчётно-кассового обслуживания.
Информацию о чековой книжке, если она оформлялась.
Реквизиты другого счёта, на который вернут оставшиеся деньги, или информацию о выдаче остатка средств наличными.
Подпись человека, который имеет право закрыть счёт, и печать, если она есть.

Как закрыть счёт при ликвидации ООО

Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.

Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору. При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом.

Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр. Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов.

Порядок закрытия расчётного счёта

Закрыть расчётный счёт можно только с нулевым балансом. Если на счёте есть деньги, выведите их на другие счета. На счёте, который будет закрыт, должна остаться только сумма для оплаты комиссии и задолженностей перед кредиторами.

Во многих банках закрыть счёт можно бесплатно. Но в некоторых организациях есть комиссия, которая обычно не превышает 500 рублей.

О закрытии счёта ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Эту обязанность отменили после того, как приняли 52-ФЗ и 59-ФЗ.

Как закрыть расчётный счёт ООО и ИП:

Подайте заявление о закрытии счёта.
Погасите долги за услуги банка, если они есть.
Сдайте банковские карты и чековые книжки.
Выведите остаток средств.
Получите документ о закрытии счёта.

Банк в течение семи рабочих дней закрывает счёт. Во внутренние банковские документы запись о ликвидации счёта вносят на следующий рабочий день после расторжения договора расчётно-кассового обслуживания.

Закрытие счёта по инициативе предпринимателя или руководства ООО проходит быстро. Сроки увеличиваются, если идёт ликвидация организации. Это связано с тем, что сначала нужно погасить долги перед кредиторами.

Может ли банк отказать в закрытии расчётного счёта?

Банк может приостановить закрытие счёта, если он арестован или заблокирован по требованию государственных органов.

Обычно это происходит из-за долгов организации. Как только они будут погашены, банк получает постановление, которое отменяет арест или останавливает операции, и закрывает счёт.

Более сложная ситуация возникает, если на ООО или индивидуального предпринимателя оформлен кредит в том же банке, где планируется закрыть счёт, и он ещё не погашен. Кредитный договор может быть оформлен отдельно от договора РКО, но банк будет требовать погашения кредита до закрытия счёта.

Это связано с тем, что после закрытия счёта банк не сможет взыскать долг за счёт оборотных средств, которые поступают на расчётный счёт.

Любая российская компания или физическое лицо, обладающее статусом ИП, для удобства проведения расчетов с государственными органами и деловыми партнерами могут открывать неограниченное количество банковских счетов в разных финансовых организациях. Однако за каждый открытый счет его владелец должен вносить ежемесячную плату, даже если условия банковского обслуживания и финансовые условия стали невыгодными для клиента. Чтобы не тратить деньги впустую, целесообразно закрыть счета, которые перестали быть актуальными.

Когда возникает необходимость закрытия счета

В соответствии с нормами гражданского права расторжение соглашения о банковском обслуживании может наступить в любой момент, по требованию одной из сторон. Необходимое условие для закрытия счета – тщательное соблюдение регламента прохождения процедуры, которое поможет избежать конфликтов с контрагентами или фискальными органами.

Закрытие счета по заявлению владельца

Банковский счет может быть ликвидирован на основании собственноручного заявления клиента при наступлении следующих обстоятельств:

реорганизационные мероприятия, вследствие которых ИП или ООО прекращает существование или обретает иную форму собственности;
вынужденная ликвидация ООО или ИП (банкротство);
наличие претензий клиента к качеству обслуживания в банковской организации;
географическая отдаленность обслуживающего банка при отсутствии или слабой организации работы интернет-банкинга;
выбор другого финансового учреждения в силу более выгодных параметров обслуживания;
закрытие банка.

Ликвидация расчетного счета ИП или ООО по инициативе кредитной организации

Договор банковского обслуживания может быть прекращен по требованию финансовой организации в одностороннем порядке. Подобная ситуация предусматривает полную блокировку движения денежных ресурсов, размещенных на счете клиента, и происходит в следующих случаях:

остаток денег на счете не соответствует лимиту, предусмотренному договором;
финансовые транзакции не совершаются на протяжении длительного времени (2 года);
судебное решение относительно ИП, преступившего нормы закона.

Важно! Если банк решил закрыть счет клиента по основанию отсутствия неснижаемого остатка, он обязан письменно предупредить владельца счета о предстоящем разрыве договора банковского обслуживания за 60 дней до предполагаемого расторжения. В таком случае у владельца счета есть возможность внести недостающие средства и продолжать пользование услугами банка.

При выявлении «заброшенного» расчетного счета, по которому больше двух лет не совершаются приходно-расходные операции, финансовое учреждение может инициировать перед судебными властями вопрос о принудительном расторжении договора банковского счета. По решению суда такой недействующий счет закрывается и клиент получает соответствующее уведомление от банка.

Регламент действий по расторжению договора банковского счета

Процесс закрытия счета должен проходить по четко прописанному в законодательстве порядку, предусматривающему несколько важных этапов.

Подача заявления

Добровольное расторжение соглашения об открытии расчетного счета начинается с подачи соответствующего заявления в обслуживающую финансовую организацию. Как правило, в каждом банке разрабатывается собственная форма такого заявления, поэтому заполнить его придется непосредственно в офисе.

Заявителем по закрытию счета должен выступать руководитель ООО, чья подпись фигурирует в банковской карточке либо третье лицо, наделенное нотариально удостоверенными полномочиями. Подпись заявителя заверяется печатью компании.

ИП обязан лично подавать заявление на аннулирование счета, при этом банк требует обязательного наличия личных документов гражданина.

Надо помнить! В заявлении обязательно указание даты, с которой прекращается действие договора банковского счета и мотив закрытия счета.

При подаче заявления банк обязан проверить все регистрационные документы, на основании которых действует ООО или ИП, поэтому их наличие является обязательным условием для расторжения договора с банком. В дополнение к учредительным документам кредитное учреждение может потребовать «свежую» выписку ЕГРЮЛ, приказ о вступлении на должность руководителя.

Запрос актуальной информации о денежных остатках и вывод средств

При закрытии счета следует обнулить денежные остатки на нем. Для получения последних данных, подтверждающих наличие денег, нужно запросить выписку о состоянии счета на последнюю дату. Это можно сделать у банковского операциониста либо путем передачи электронного запроса через модуль Клиент-Банк.

Прежде чем распорядиться деньгами, размещенными на закрываемом счете, необходимо уточнить сумму, которую придется уплатить банку в виде комиссий и погасить долги по обязательным платежам.

Нужно знать! При закрытии счета по причине принудительной ликвидации ООО/банкротстве банк может прекратить действие расчетного счета лишь после уплаты всех долгов, заявленных кредиторами.

Срок вывода денежного остатка ограничивается 7 днями после написания заявления. Если клиент не уложился в этот временной промежуток, то после закрытия счета все не выведенные в срок деньги поступят в распоряжение банка.

Имейте в виду! Банк имеет право взыскать с клиента комиссионный сбор за операцию закрытия счета. Если такой пункт имеется в договоре на банковское обслуживание, то следует предусмотреть наличие этих денег на закрываемом счете.

Сдача чековых книжек и закрытие корпоративных счетов

Для осуществления операций с наличностью владельцу расчетного счета выдаются чековые книжки или эмитируются корпоративные пластиковые карты. Эти финансовые инструменты предоставляются клиенту во временное пользование, оставаясь при этом собственностью банка.

При написании заявления на закрытие счета следует вернуть кредитной организации чековую книжку с незаполненными листами и выданные по списку корпоративные карты. Одновременно с ликвидацией расчетного счета аннулируются все другие счета, открытые в дополнение к основному.

Получение банковского уведомления

После того, как все формальности и требования регламента будут соблюдены, банк закрывает счет и выдает бывшему клиенту уведомление о прекращении обслуживания. Этот документ является подтверждением того, что расчетный счет прекратил свое существование.

Начиная с мая 2014 года, банковские клиенты не обязаны оповещать о закрытии счета государственные структуры. Но деловой этикет требует, чтобы информация о прекращении банковского обслуживания по закрытому счету была донесена до контрагентов ООО или ИП. Целесообразно сделать это заранее, путем электронной рассылки или почтовой доставки.

По общему правилу, счет закрывается тем днем, когда его владелец передает заявление в банковскую организацию. Если клиент намерен прекратить пользование счетом в более поздний срок, то он должен указать желаемую дату закрытия при написании заявления.

Закрытие счета при ликвидации ООО — один из этапов упразднения общества. Какие способы для этого существуют, от чего зависит выбор между ними и как завершить процедуру максимально быстро, будет подробно рассмотрено в статье.

Закрытие счета при ликвидации организации: общие сведения

Процедуру расторжения договора банковского счета регулируют:

ст. 859 ГК РФ;
Инструкция ЦБ РФ «Об открытии и закрытии. » от 30.05.2014 № 153 (далее — Инструкция 153-И).

Также важно учитывать положения:

закона «Об обществах. » от 08.02.1998 № 14-ФЗ;
закона «О государственной регистрации. » от 08.08.2001 № 129-ФЗ.

Законодатель не устанавливает определенного срока, в который счет должен быть закрыт. Однако следует учитывать, что кредитная организация вправе расторгнуть договор по своей инициативе. Это возможно, если:

Закрытие расчетного счета при ликвидации ООО, как правило, происходит после полного прекращения деятельности компании. Однако закон не запрещает сделать это и раньше, например, после утверждения промежуточного ликвидационного баланса. Если на момент закрытия счета на нем были финансовые средства, банк возвращает их в полном объеме в течение 7 дней (п. 8.3 гл. 8 Инструкции 153-И). Если не забрать их в этот период, деньги будут перечислены банком на его спецсчет.

Если у организации несколько расчетных счетов — при условии, что один останется активным, каждый из них может быть закрыт в любой момент, в том числе и в процессе ликвидации.

Особенности процедуры закрытия расчетного счета зависят от того, в каком порядке происходит ликвидация общества — принудительном или добровольном.

Причины, по которым организация может быть упразднена в добровольном и принудительном порядке

Добровольная ликвидация общества может быть произведена, если учредители по собственной инициативе приняли решение о том, что дальнейшее ведение бизнеса нецелесообразно, например, когда достигнута главная цель, для которой была основана компания, либо фирма не приносит прибыли.

Что касается принудительной ликвидации, подобная мера может быть принята, если доказано, что компания:

неоднократно в процессе своей деятельности нарушала нормы законодательства;
осуществляла свою деятельность без разрешительных документов;
не может выполнять свои обязательства перед контрагентами, т. е. должна в силу закона быть признанной банкротом.

Если общество прекратило деятельность, в течение года не сдает отчетность и у него отсутствует движение денежных средств по расчетным счетам, то применяется административная процедура по исключению юрлица из ЕГРЮЛ.

Расторжение договора банковского счета при ликвидации общества в добровольном порядке

После того как принято добровольное решение о прекращении хозяйственной деятельности, проводится общее собрание, на котором назначается ликвидационная комиссия. С этого момента все обязательства по управлению делами общества, в том числе закрытию счета, переходят к ней (п. 3 ст. 57 закона 14-ФЗ). Алгоритм действий для расторжения договора банковского счета следующий:

Письменное уведомление кредитной организации о намерении закрыть счет по причине ликвидации компании.
Заказ выписки расчетного счета для проверки его баланса, наличия долгов и планируемых поступлений.
Заполнение заявления о расторжении договора с приложением следующих документов:
протокола общего собрания с решением о прекращении хозяйственной деятельности;
выписки из ЕГРЮЛ (при наличии);
документа, подтверждающего полномочия на данные действия;
паспорта заявителя.
Снятие со счета остатков средств (при наличии) либо подача заявления об их переводе в другой банк.

Несмотря на право клиента расторгнуть договор в любой момент, есть некоторые основания, при наличии которых банк вправе отказать в закрытии счета. К ним относятся:

решение ФНС о приостановлении операций по этому счету;
наличие неисполненной расчетной документации по данному счету.

Закрыть счет можно в любой момент, но чаще всего это делается после завершения всех процедур по ликвидации, перед регистрацией прекращения деятельности в ФНС.

Закрытие счета при ликвидации в принудительном порядке (банкротство)

само ООО, выступающее в роли должника;
конкурсный кредитор;
налоговые органы;
действующий либо бывший сотрудник, предъявляющий требования об оплате труда либо выходных пособий.

После того как суд вынесет решение о признании компании банкротом, открывается конкурсное производство (п. 1 ст. 124 закона 127-ФЗ) и назначается конкурсный управляющий (п. 1 ст. 127 закона 127-ФЗ). Именно он несет ответственность за соблюдение всех норм в процессе упразднения компании, в том числе регулирует процедуру закрытия счета после завершения всех необходимых действий. При наличии нескольких расчетных счетов все они аннулируются, за исключением одного, с которого совершаются все операции по конкурсному производству (п. 1 ст. 133 закона 127-ФЗ). Этот счет подлежит закрытию, после того как судом будет вынесено определение (ст. 149 закона 127-ФЗ):

об окончании конкурсного производства, по результатам которого в ЕГРЮЛ вносятся сведения о ликвидации компании;
о завершении дела о банкротстве. В данном случае при условии решения вопросов с долгами управление счетом снова переходит обществу, которое самостоятельно решает его дальнейшую судьбу.

Исходя из п. 8.6 гл. 8 Инструкции 153-И, для закрытия счета при ликвидации ООО, признанного банкротом, конкурсный управляющий представляет в кредитную организацию:

паспорт;
копию решения суда, согласно которому он наделен соответствующими полномочиями;
письменное заявление для закрытия счета;
реквизиты другого счета, на который следует перевести остаток средств после закрытия расчетного счета фирмы.

Действия после аннулирования счета

Какие последствия могут быть, если не закрывать счет при ликвидации организации

Несмотря на то что законодательство не устанавливает точного этапа, на котором должен быть закрыт расчетный счет, данную процедуру следует выполнить в оптимальный момент. Лучше всего делать это после произведения расчетов, составления ликвидационного баланса и направления уведомления в налоговые органы, но до официальной регистрации упразднения общества в ЕГРЮЛ.

Объясняется это тем, что после внесения в реестр сведений о ликвидации могут возникнуть сложности с подтверждением полномочий на закрытие счета. Вместе с тем, если счет останется активным после аннулирования компании, кредитная организация продолжит снимать плату за его обслуживание, притом что совершение операций с него будет уже невозможно.

Также могут возникнуть проблемы с расчетами с контрагентами, которых не уведомили об аннулировании банковского договора.

Итоги

Таким образом, своевременное закрытие расчетного счета при упразднении общества имеет решающее значение. Несмотря на то что данная процедура не предполагает больших сложностей, следует относиться к ней максимально серьезно.

Расчетный счет требуется каждой компании, так как именно с его помощью производятся расчеты с контрагентами, уплачиваются налоги и перечисляются средства на другие цели. При регистрации предприятия руководитель самостоятельно выбирает банк для сотрудничества. При определенных обстоятельствах может возникнуть необходимость расторгнуть контракт с банком, например, если планируется работа с другим учреждением или осуществляется процедура ликвидации организации. Как закрыть счет в банке юридическому лицу? Процесс выполняется несколькими последовательными действиями, которые могут немного отличаться у разных банков.

Понятие расчетного счета

Он представлен уникальным номером, присвоенным конкретной организации. На основании него осуществляются многочисленные денежные операции в наличном или безналичном виде.

Все компании должны работать с расчетным счетом, поэтому его открытие является обязательным требованием к предприятиям со стороны государственных органов. Открывается он для юридических лиц до востребования. Правила его применения прописываются в договоре обслуживания.

Важно! Он требуется не только для ведения бизнеса и оплаты услуг, но и для перечисления зарплаты работникам, уплаты налогов или многочисленных других целей.

По каким причинам требуется его закрыть

Необходимость в его закрытии может возникнуть по разным основаниям. Наиболее часто это связано с причинами:

банк отказывается по разным причинам совершать разные операции, запрашиваемые клиентом;
в течение двух лет отсутствует движение денег;
вынесение судебного решения;
компания принимает решение о смене банка;
закрытие компании, после чего удаляются сведения о ней из ЕГРЮЛ.

Процедура может проводиться не только по инициативе самого предприятия, так как часто сами банки настаивают на расторжении контракта по разным основаниям.

Процедура закрытия

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу? Если сама компания выступает инициатором, то для этого выполняются последовательные действия:

составляется руководством компании заявление о расторжении договора с банковским учреждением;
оно направляется по адресу нахождения нужного отделения банка;
на основании заявления производится работниками учреждения закрытие счета;
банки требуют от клиентов дополнительную документацию, которая приносится в отделение организации уполномоченным лицом предприятия;
днем расторжения контракта считается момент, когда сотрудники банка получают заявление от клиента;
в день, когда заявление будет получено работниками организации, накладывается запрет на совершение разных операций;
погашаются все долги компании перед банком, если они имеются;
деньги, имеющиеся в банке, выдаются компании или переводятся на другой ее счет, причем процесс выполняется в течение 7 дней после получения заявления;
клиент передает работникам банка неиспользованные чековые книжки;
банк вносит данные в специальную книгу регистрации, после чего представитель фирмы может получить соответствующее уведомление;
банковское учреждение самостоятельно направляет уведомление о расторжении контракта с фирмой налоговой инспекции и ПФ.

Важно! Заявление может составляться в свободной форме, но желательно зайти на сайт банковского учреждения, чтобы скачать шаблон данного документа.

Какие понадобятся документы

Банк может потребовать от компании разные документы, подтверждающие законность совершения процедуры. Они передаются ответственным лицом работникам банковского учреждения. Наиболее часто требуются документы:

паспорт заявителя;
договор, составленный ранее с банком;
чековая книжка;
печать организации;
выписка из ЕГРЮЛ, полученная в течение месяца перед обращением к банковскому учреждению;
приказ о назначении конкретного сотрудника предприятия ответственным лицом для подачи документации;
протокол собрания учредителей, где принимается решение о расторжении договора с банком.

Дополнительно могут потребоваться другие документы банку, которые должны подготавливаться компанией.

Когда в одностороннем порядке банк может закрыть счет

В ст. 859 ГК перечисляются основания, которыми могут пользоваться банковские учреждения для закрытия расчетного счета любой компании в одностороннем порядке.

К таким причинам относится отсутствие движения денежных средств в течение двух лет. При этом предварительно уведомляет банк клиента о расторжении контракта. Если в течение последующих двух месяцев по-прежнему отсутствуют какие-либо транзакции, то счет автоматически закрывается.

Также банк может выполнить процесс, если имеются подозрения, что фирма пользуются им для отмывания денег или иных противозаконных действий.

Как закрывается счет банком или другим уполномоченным органом

Первоначально принимается банком или государственной инстанцией соответствующее решение, о чем далее оповещается компания. Отношения считаются прекращенными через 60 дней после направления извещения предприятию. С момента отправки данного документа банк не осуществляет для компании разные операции кроме начисления процентов, перевода платежей государственным органам и списания денег для самой компании при наличии соответствующего распоряжения.

Далее расторгается договор, а сведения о данном факте фиксируются в книге регистрации. Направляется соответствующее уведомление ФНС. Если отсутствуют распоряжения от фирмы относительно имеющихся денег, то они переводятся на специальный счет.

Стоимость процедуры

Стоимость закрытия расчетного счета зависит от того, где именно он открыт. Некоторые банки предлагают данную услугу совершенно бесплатно. Другие учреждения могут взимать госпошлину, размер которой равен 500 руб.

Важно! Если компания временно прекращает деятельность, то целесообразно составить с банком новый контракт с более выгодными условиями обслуживания.

Нужно ли уведомлять государственные органы

Собственник компании не должен по закону самостоятельно направлять уведомления ПФ или ФНС относительно закрытия расчетного счета. Ранее этот процесс являлся обязательным, причем выполнять его приходилось строго в течение недели. За отсутствие уведомления в установленный срок начислялись значительные штрафы.

В 2018 году не требуется оповещать государственные органы о проведенном процессе, так как эта задача выполняется непосредственным банковским упреждением. Целесообразно уведомить о процессе партнеров компании, чтобы предотвратить разные ошибочные финансовые операции.

Может ли банк создавать препятствия

Не могут финансовые учреждения чинить какие-либо препятствия своим клиентам, желающим закрыть расчетный счет. Поэтому каждая компания обладает правом выполнить данный процесс независимо от имеющихся причин без разных сложностей.

Но при этом компания обязана заранее уведомить банк о прекращении отношений, а также погасить все имеющиеся кредиты.

Как убедиться в закрытии счета

Для этого рекомендуется взять у работников банка соответствующую справку. Она содержит информацию о расторжении договора и прекращении отношений между банковским учреждением и предприятием.

Дополнительно можно попытаться выполнить какую-либо финансовую операцию. Другой метод предполагает вход в онлайн-банкинг, который не получится совершить, если уже был расторгнут контракт.

Таким образом, каждая компания обязана работать с расчетным счетом. Он может закрываться по разным причинам, для чего достаточно только передать банку нужную документацию и правильно составленное заявление. Инициатором процесса может выступать компания, банковское учреждение или государственные органы. Узнать о совершении процедуры можно путем получения справки у работников банка.

Закрыть счет юридического лица может как владелец счета, так и банк. По закону клиент имеет право в любой момент отказаться от своего счета в банке, объяснять причины такого решения не требуется. Для закрытия расчетного счета нужно написать заявление, которое банк обязан принять к исполнению. С закрытием банковских счетов по инициативе финансовой организации все немного сложнее. Разбираемся, по каким причинам банк может начать процедуру закрытия счетов юридического лица.

Основания для закрытия счета

Расчетный счет — это технический инструмент, вроде учетной записи, которая позволяет банку регистрировать совершенные клиентом финансовые операции. Он не имеет самостоятельной ценности, поскольку неотделим от договора банковского счета (ДБС), который заключается при первом обращении юрлица в банк. Для закрытия счета банку необходимо сначала в одностороннем порядке расторгнуть ДБС.

Одностороннее прекращение ДБС и закрытие счета клиента возможно лишь по нескольким причинам. Они изложены в статье 859 Гражданского кодекса РФ, которая так и называется — «Расторжение договора банковского счета», а также в нескольких связанных с ней Федеральных законах. В общих чертах эти причины можно разделить на две категории — длительная неактивность счета и нарушение клиентом законов РФ.

Длительное отсутствие операций по расчетному счету

Основная причина закрытия клиентских счетов по инициативе банка, описанная в п. 2 ст. 859 ГК РФ — это длительное отсутствие операций по счету. Финансовая организация инициирует закрытие ДБС, если одновременно соблюдаются следующие условия:

в течение двух лет на счете не было средств, а его баланс был нулевым (или отрицательным — в случае, если был подключен овердрафт);
в течение двух лет не совершались никакие операции по счету.

Причины закрытия, установленные Федеральными законами

Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно п. 5.2 ст. 7 этого закона, финансовая организация может инициировать закрытие расчетных счетов компании, если в течение календарного года банк два или более раз отказал клиенту в проведении операции этих подозрений, а клиент не смог предоставить документы, подтверждающие легальность своих операций.

Это Федеральный закон «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами». Согласно п. 2 ст. 4 этого закона, банк обоснованно закроет счет юрлица, если:

клиент — иностранное юридическое лицо, в течение 15 рабочих дней не сообщил информацию, которая помогла бы идентифицировать его как иностранного налогоплательщика;
клиент, который является иностранным налогоплательщиком, не предоставил согласие на то, чтобы данные о его счете были предоставлены в налоговый орган его страны.

В случае применения этого закона кредитная организация должна сообщить своему клиенту о закрытии счета за 30 дней до того, как решение вступит в силу.

Закрытие банковского счета через суд

В ситуациях, которые мы описали выше, банк просто закрывает договор в одностороннем порядке с уведомлением клиента. Однако в некоторых случаях одной инициативы финансовой организации недостаточно, и ей приходится обращаться в суд. Основаниями для такого шага могут быть следующие условия:

сумма, которая находится на юрлица, ниже минимальной суммы, установленной банком. Размер этой необходимой минимальной суммы должен быть прописан в банковском договоре или в правилах кредитной организации;
в течение года (или иного срока, который также должен быть заранее оговорен в банковском договоре) по данному не совершалось никаких операций.

В этих случаях банк имеет право обратиться в суд с просьбой о закрытии расчетного счета. Если на остались деньги, их должны перевести на счет клиенту в другой выбранный им банк или же выдать их лично.

Что делать в случае закрытия расчетного счета

Если вдруг вы получаете уведомление о закрытии своего счета, следует разобраться, на каком основании банк закрыл счет. Если дело в длительном отсутствии расчетных операций, а вы еще планируете использовать счет и не хотите разрывать договор с банком, необходимо совершить любую операцию по счету — внесение денег, выплата зарплаты, оплата товаров или услуг, оплата налогов и сборов. Важно сделать это в течение двух месяцев с даты, когда вы получили уведомление от банка. Если этот больше не нужен — проигнорируйте уведомление, и кредитная организация закроет счет автоматически.

Читайте также: