Может ли ип без работников получить кредит под 2 процента

Опубликовано: 17.07.2024

Постановление Правительства РФ от 30.11.2020 № 1976

Комментарий

С 1 июня по 1 ноября 2020 года для бизнеса действовала программа выдачи льготных кредитов по ставке не более двух процентов, которые государство спишет при выполнении определенных условий (см. комментарий). Некоторые условия Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее – Правила), были сформулированы не вполне четко, что вызвало обоснованные опасения предпринимателей в части возможности соблюдения этих требований. Видимо, не имея возможности сформулировать требования яснее, государство решило пойти по другому пути – оно их изменило. А также изменило и некоторые условия выдачи кредитов. Об этих изменениях расскажем в нашем комментарии.

Условия выдачи кредитов

Ранее кредиты выдавались на возобновление деятельности. Одно из главных новшеств – исключение из понятия "возобновление деятельности" указания на документальное подтверждение расходов. Таким образом, из Правил исключено упоминание о том, что заемщики должны документально подтверждать расходы, которые они понесли за счет кредита.

Требования к заемщикам уточнили, но принципиального значения это уточнение не имеет, то есть не изменит состав заемщиков.

Напомним, что к заемщикам относятся:

  • организации, включенные в реестр социально ориентированных НКО (см. подробнее) или в реестр НКО, в наибольшей степени пострадавших в условиях коронавируса (см. подробнее);
  • налогоплательщики, осуществляющие деятельность в одной или нескольких отраслях экономики, которые наиболее пострадали от коронавируса;
  • налогоплательщики, которые заняты в одной или нескольких отраслях, приведенных в Приложении 2 к Правилам (в т. ч. производство одежды, мебели, текстильных изделий, производство бытовой электроники).

В прежней редакции Правил было требование о включении в реестр и о ведении определенной деятельности на дату обращения заемщика за кредитом. В новом пп. "а" п. 9 Правил требование о включении в соответствующие реестры на дату обращения для НКО убрали совсем. А вот по деятельности появилась дата занятости в этих видах – 1 марта 2020 года. Как уже было отмечено выше, такое уточнение не имеет значения, потому что при определении категории заемщиков их вид деятельности и так определялся по ЕГЮЛ (ЕГРИП) на 1 марта 2020 года (п. 10 Правил). Причем для малых и микропредприятий он мог быть как основным, так и дополнительным, а для остальных – только основным.

При этом в новой редакции Правил появился пункт 10.1, согласно которому указанные выше условия о включении в реестр и ведении деятельности должны соблюдать заемщики, которые были реорганизованы по решению Правительства РФ или органа исполнительной власти региона. Причем для них установлена другая дата проверки соответствия – дата завершения реорганизации (то есть дата внесения в ЕГРЮЛ сведений о прекращении деятельности организации).

Размер кредита

Правила расчета максимальной суммы кредита и выдачи изменились, но эти изменения вряд ли имеют существенное значение, поскольку сроки подачи заявок на кредиты и их выплаты прошли.

В прежней редакции максимальная сумма кредита рассчитывалась как произведение:

  • расчетного размера оплаты труда (МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы в размере 30 %);
  • численности работников (по данным информационного сервиса ФНС России на 01.06.2020);
  • базового периода по договору (с даты заключения договора до 01.12.2020).

В новой редакции п. 24 Правил количество полных месяцев, исходя из которого рассчитывается максимальная сумма кредита, изменили:

  • если заемщик обратился за кредитом до 25 июня 2020 года, максимальный размер кредита считается с учетом базового периода, составляющего 6 месяцев;
  • если заемщик подал заявление на кредит после 25 июня 2020 года, то максимальная сумма кредита определяется исходя из количества месяцев с учетом следующего:
    • при обращении до 15-го числа месяца – с 1-го числа этого месяца, но не более 6 месяцев;
    • при обращении после 15-го числа месяца – с 1-го числа следующего месяца, но не более 6 месяцев.

    Кроме того, для заемщиков, которые обратились за кредитом до 25 июня 2020 года, численность работников для определения максимальной суммы кредита можно считать по данным СЗВ-М за апрель 2020 года.

    По нашему мнению, эти изменения на размер полученного ранее кредита повлиять уже не могут.

    Также не имеет значения еще одно новшество – отмена пп. "ж" п. 9 Правил, который предписывал выдачу кредита не разово, а ежемесячно. Но если заемщик получил еще не все средства от банка по кредиту, он может попросить их остаток целиком, если иные условия не установлены условиями договора.

    Новые правила списания задолженности

    Условия, при которых кредит не нужно возвращать, изменили, сделав их простыми и понятными.

    Напомним, что у льготного кредита всего два периода:

    • базовый – до 1 декабря 2020 года;
    • наблюдения – до 1 апреля 2021 года.

    Если по истечении базового периода выполняются условия, то кредит переходит в период наблюдения. Если условия соблюдаются в период наблюдения, то задолженность списывается не позднее 1 апреля 2021 года.

    При невыполнении условий по итогам базового периода или периода наблюдения кредит переводится на период погашения. Это означает, что кредит придется отдать равными платежами в течение трех ближайших месяцев. При этом на базовый период и период наблюдения ставка составит 2 %, а на три месяца погашения кредита будет действовать обычная ставка банка (она устанавливается в кредитном договоре с банком, и ее размер не регулируется государством).

    Условия, которые необходимо соблюдать в течение базового периода (завершился 1 декабря 2020 года), почти не изменились (поскольку изначально были простыми).

    Чтобы по окончании базового периода перейти в следующий льготный период, необходимо сохранить численность работников на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25 ноября 2020 г. (п. 11 Правил):

    • для тех, кто подал заявление на кредит после 25 июня – 80 % и более от численности, учтенной при расчете максимального размера кредита;
    • для тех, кто подал заявление на кредит до 25 июня:
      • 80 % и более от численности по данным СЗВ-М за май 2020 г. (если численность в СЗВ-М за май 2020 года была меньше 80 % численности, определенной при расчете максимального размера кредита);
      • 80 % и более от численности, определенной при расчете максимального размера кредита (если численность в СЗВ-М за май 2020 года была больше 80 % численности, определенной при расчете максимального размера кредита).

      Прежняя формулировка требовала сохранения не менее 80 % от численности по состоянию на 1 июня 2020 года.

      Также осталось условие о том, что по состоянию на 25 ноября 2020 года организация должна быть действующей (не введена процедура банкротства), ИП также не должен прекращать деятельность.

      По итогам периода наблюдения необходимо соблюдать аналогичные условия о численности в течение всего периода наблюдения на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25 марта 2021 года (п. 12 Правил).

      В прежней редакции речь шла о сохранении 80 % от численности на 1 июня 2020 года. Требование о продолжении работы и требование об отсутствии процедуры банкротства для списания задолженности остались. Но отменили пп. "в" п. 12 Правил, который требовал, чтобы средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику, была не меньше МРОТ. Именно это условие вызывало основные вопросы у заемщиков, поэтому его отмена – самое главное положительное изменение.

      Однако совсем без требований в части зарплаты не обошлось. Новый пункт 12.1 Правил требует, чтобы в течение периода наблюдения заемщик платил зарплату сотрудникам в соответствии с трудовым законодательством. Это существенно облегчает задачу, поскольку главное требование ст. 133 ТК РФ – это выплата зарплаты за полностью отработанный месяц в размере не меньше МРОТ. Значит, каждый, кто работает на неполную ставку, был в отпуске, командировке или на больничном, может получить меньше МРОТ, и это не нарушение условий кредита. Однако тут есть подводные камни. Например, если в регионе установлена региональная зарплата, необходимо платить не меньше этого размера (подробнее см. здесь). Камнем преткновения при доведении до МРОТ может стать ночная, сверхурочная работа, работа в праздники и даже совмещение.

      Во избежание споров и отказа в списании кредита рекомендуем все эти доплаты производить сверх МРОТ.

      Подтверждать выполнение всех установленных условий будут банки на основании данных, размещенных в информационном сервисе ФНС России (п. 24 Правил). Такие данные размещаются не реже одного раза в месяц на основании представленных в ПФР форм СЗВ-М.

      Уточнение данных по численности

      25 декабря 2020 года и 15 апреля 2021 года ФНС России должна разместить на своем сервисе уточненные сведения о численности (соответственно, на базовый период и период наблюдения).

      На основании этих уточненных данных банки могут (п. 13.1 Правил):

      • заставить гасить проценты и кредит после базового периода, если ошибочно перевели его на период наблюдения, и наоборот: если при соблюдении условий, потребовали погасить кредит, вернуть его на льготный период наблюдения;
      • могут списать задолженность, если ошибочно посчитали условия по итогам периода наблюдения невыполненными и потребовали погашения кредита и процентов. Либо заставить платить проценты и возвращать кредит, если ошибочно списали задолженность.

      Соответствующие сообщения банки пришлют заемщикам в течение двух рабочих дней.

      Не пропускайте последние новости - подпишитесь
      на бесплатную рассылку сайта:

      Правительство утвердило новую программу по поддержке бизнеса во время пандемии. Теперь банки будут давать кредиты под 2% годовых, и некоторые предприниматели смогут не возвращать деньги. Разобрались, что вообще происходит

      Елена Теленова

      Что за кредит и на что его можно тратить

      С 1 июня банки выдают бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредита зависит от количества работников, возвращать деньги нужно будет с апреля 2021 года.

      Деньги можно будет потратить на любые расходы бизнеса, которые связаны с возобновлением работы и подтверждены документами: зарплаты, авансы, расчеты с поставщиками, аренда помещений, коммунальные платежи или выплаты по другим кредитам. Нельзя тратить на выплату дивидендов, покупку акций или доли собственной компании и на благотворительность.

      Способ погашения кредита зависит от того, сохранит ли компания рабочие места. Можно не возвращать деньги совсем, возвращать с минимальными процентами или платить по обычной ставке.

      Кто может получить льготный кредит

      Есть четыре требования: работать не меньше года, подходить по оквэдам, иметь сотрудников и продолжать работу. Теперь подробно о каждом требовании:

      • кредитом на возобновление деятельности могут воспользоваться компании и предприниматели, которые работают не меньше года;
      • получить кредит смогут крупные предприятия, микропредприятия и средний бизнес, которые пострадали от коронавируса и требуют поддержки. Заемщик должен входить в список пострадавших от коронавируса отраслей или в список отраслей, которые требуют поддержки для возобновления деятельности. Это разные списки, и находиться в них нужно по оквэдам, которые действовали на 1 марта 2020 года. Микропредприятия и средний бизнес могут получить кредит, даже если входят в перечни по дополнительному коду деятельности;
      • цель кредитной программы — сохранить рабочие места. Поэтому деньги смогут получить компании и предприниматели с сотрудниками. Если предприниматель работает один, такой кредит ему не дадут;
      • на момент оформления кредита компания не должна находиться в стадии ликвидации или проходить процедуру банкротства.

      Кредит могут дать, даже если компания не пострадала от коронавируса, но формально подходит под условия.

      Сколько денег можно получить на возобновление деятельности

      Размер кредита зависит от количества сотрудников в компании и даты обращения за помощью. Для расчета используют МРОТ, количество сотрудников на 1 июня 2020 года и число месяцев от даты оформления кредита до декабря:

      (МРОТ + 30% МРОТ) * количество работников на 1 июня 2020 года * количество месяцев от даты подачи заявления на кредит до декабря

      Посчитаем на примере компании «Айсберг» с пятнадцатью сотрудниками, которая работает в Карелии и хочет получить кредит в июле:

      (12 130 ₽ + 30% х 12 130 ₽) * 15 человек * 5 месяцев = 1 182 675 ₽

      Максимальная сумма кредита для Айсберга — 1 182 657 ₽. Если оформить кредит позже, в сентябре, то сумма кредита будет меньше: 709 605 ₽. Поэтому, если хотите получить кредит, рекомендуем оформлять документы как можно раньше.

      Кредит не придет на счет всей суммой, его будут выдавать частями раз в месяц. Размер выплат зависит от количества сотрудников:

      (12 130 ₽ + 30% х 12 130 ₽) * 2 * количество сотрудников

      Наша компания «Айсберг» будет каждый месяц получать 473 070 ₽, пока не исчерпает всю сумму кредита:

      (12 130 ₽ + 30% х 12 130 ₽) * 2 * 15 человек = 473 070 ₽

      Айсберг получит всю сумму за три месяца.

      Как отдавать кредит

      Льготный кредит можно не возвращать совсем, возвращать с минимальными процентами или возвращать с полной ставкой, которую определяет банк. Всё зависит от того, удалось ли компании сохранить рабочие места и зарплату сотрудникам.

      Срок кредитного договора состоит из трех периодов:

      • Базовый период — до 1 декабря 2020 года;
      • Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года;
      • Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения.

      Базовый период есть у всех заемщиков. Это время от даты получения кредита до 1 декабря 2020 года. В этот период не нужно ничего платить, а банк начисляет по 2% в месяц к сумме долга. Проценты добавляют к основной сумме кредита в конце периода.

      Дальше всё зависит от того, сохранила ли компания рабочие места:

      • Компания сохранила не меньше 80% от количества сотрудников на 1 июня → банк начисляет по 2% в месяц к сумме долга, компания переходит в период наблюдения. Платить пока ничего не нужно.
      • Компания уволила больше 20% сотрудников, обанкротилась, приостановила деятельность или ликвидирована → банк начисляет проценты по обычной ставке, наступает период погашения. Долг нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

      Численность сотрудников проверяют каждый месяц. Если компания в августе уволила 50% работников, а в сентябре наняла их снова, условия программы будут нарушены, банк будет начислять проценты по своей ставке и в декабре наступит период погашения.

      Период наблюдения наступает для тех компаний, которые каждый месяц сохраняли не меньше 80% от количества сотрудников на 1 июня. Банк начисляет 2% и добавит их к сумме долга в конце периода. Заемщик пока ничего не платит.

      В периоде наблюдения продолжают следить за количеством сотрудников и добавляют еще один критерий — размер оплаты: средний доход сотрудников должен быть не меньше МРОТ. Чтобы узнать эту цифру, нужно суммировать все перечисления от нанимателя, вне зависимости от их названий и источников, и поделить на количество сотрудников.

      Например, сложить все зарплаты, больничные, премии, выплаты за травмы на рабочем месте и поделить на всех сотрудников, даже тех, кто сидит в декрете десятый год или находится в отпуске за свой счет. Если сумма выйдет меньше 12 130 ₽, условия договора считаются невыполненными.

      Если в какой-то месяц сотрудники были не получали деньги, можно увеличить зарплату в следующих месяцах, чтобы в конечном счете средняя зарплата у них была не ниже МРОТ. Допустим, июнь — 0 ₽, значит, с июля по ноябрь должно быть не 12 130 ₽, а по 14 556 ₽ в месяц. Тогда требование кредитной программы будет соблюдено.

      1 апреля 2021 года банк может списать весь долг или его половину, а может ничего не списывать и попросит вернуть долг с процентами — зависит от условий, которые соблюдает компания.

      Спишут весь долг, если:

      • компания не прекратила деятельность и не обанкротилась;
      • средняя зарплата сотрудников не меньше МРОТ;
      • к 1 марта сохранили не меньше 90% рабочих мест;
      • на конец каждого месяца работало не меньше 80% сотрудников.

      Если удалось сохранить только 80% рабочих мест, спишут половину долга. На оставшуюся сумму банк начисляет проценты по собственной ставке, возвращать деньги нужно тремя платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

      Если эти условия выполнить не удалось, наступает период погашения.

      Период погашения наступает 1 апреля 2021 года для компаний, которые не смогли сохранить численность сотрудников и зарплату не ниже МРОТ в периоде наблюдения.

      В этом периоде банк начисляет проценты по собственной ставке, а вернуть деньги нужно тремя частями: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

      Как получить кредит

      Кредит дают не все банки, а только те, которые принимают участие в программе. Суть в том, что банки дают кредит из своих денег, а если заемщик их не будет возвращать, сумму долга покроет государство.

      Подать заявку можно, как и на обычный кредит: в банке или по интернету, если есть такая опция. Список документов у каждого банка свой. Но по опыту банк захочет, чтобы заемщик был клиентом, то есть открыл расчетный счет для бизнеса.

      Если у компании несколько видов деятельности, банк может запросить первичку, чтобы проверить, ведется ли деятельность по пострадавшему от коронавируса оквэду.

      Срок рассмотрения заявки — от двух рабочих дней. Непонятно, как считается срок кредита, если подать заявку 25 июня, а одобрят ее 2 июля. Поэтому лучше подавать заявку заранее, чтобы избежать спорных ситуаций с банком и не потерять деньги.

      Если заемщик выполнит все условия и не будет возвращать деньги банку, кредитные деньги не будут облагаться налогом на прибыль. Но, скорее всего, расходы, произведённые из средств, нельзя будет засчитать в уменьшение налогов.

      Есть ситуации, когда банк может потребовать кредит назад досрочно, например, если деньги потратили не по целевому назначению, а на выплату дивидендов. Но некоторые банки добавляют в договор пункт о «недостатке бюджетных ассигнований». То есть, если у государства не хватит денег, чтобы вернуть субсидию банку, крайним останется заемщик, и возвращать всё придется ему и с процентами. Мы не знаем, возможна ли такая ситуация или банк просто страхует себя в договоре, но на всякий случай предупреждаем.


      Кредит под 2% на восстановление деятельности стал востребованной мерой поддержки бизнеса из-за того, что при определённых условиях его можно не возвращать. Однако предприниматели часто пишут нам, что банки перестали выдавать его, потому что у них закончились лимиты. Мы попытались разобраться, как обстоят дела на самом деле, и спросили напрямую у банков, если ли ещё возможность получить этот льготный кредит. Что нам ответили и что важно учесть при оформлении кредита под 2% — читайте в нашем материале.

      Можно ли получить льготный кредит под 2% годовых

      Действительно, некоторые банки перестали выдавать этот кредит, но не все. Мы обратились к партнёрам платформы Развивай.рф, и они подтвердили, что программа льготного кредитования не закончена.

      Давыдов Владимир, начальник управления продаж продуктов электронного бизнеса ПАО «Промсвязьбанк»:
      «ПСБ продолжает выдавать эти кредиты. Мы получили в августе дополнительный лимит, который планируем утилизировать до конца сентября. Но деньги ещё есть, и, по ощущениям, должно хватить многим. Пусть все, кому не хватило, приходят к нам — деньги есть, получить можно удалённо, да и счёт открываем тоже по видеозвонку, если заёмщик не является нашим клиентом. В общей сложности нам удалось выдать почти 26 тыс. кредитов на общую сумму более 43 млрд рублей».

      Представитель ПАО «Сбербанк»:
      «В Сбербанке программа кредитования «Господдержка 2%» продолжает действовать, никаких ограничений по выдаче кредитов нет, клиенты могут обратиться за кредитом в отделение банка по обслуживанию ЮЛ (юридических лиц) или к своему клиентскому менеджеру».

      Сколько денег можно получить, если подать заявку сейчас

      Подать заявку можно до 1 ноября 2020 года. Сумма зависит от количества месяцев в базовом периоде — то есть с момента заключения договора с банком до 1 декабря 2020 года. Поэтому чем позже вы обратитесь за этой мерой господдержки, тем меньшую сумму сможете получить.

      Максимальный размер кредита определяется по формуле:

      (1 МРОТ + 30% на страховые взносы) * количество работников * количество месяцев до 1 декабря 2020 года.

      Сразу эту сумму банк не перечислит. Средства предоставляются траншами ежемесячно. За один раз можно получить не более:

      (1 МРОТ + 30% на страховые взносы) * количество работников * 2.

      Все расходы, на которые пойдут кредитные средства, необходимо подтвердить документами.

      Кому дадут кредит

      Чтобы получить кредит от государства под 2%, компании и предприниматели должны подходить под три условия.

      Правильные коды ОКВЭД в ЕГРЮЛ или ЕГРИП

      Как долго можно не платить по кредиту на восстановление деятельности

      Всем заёмщикам не нужно гасить кредит в течение базового периода — до 1 декабря 2020 года. За это время начисляются проценты по ставке 2%. Их так же не требуется выплачивать — они добавятся к основному долгу.

      Чтобы продолжить пользоваться льготной ставкой после 1 декабря 2020 года, во время базового периода нужно соблюсти 2 условия.

      1. Количество работников — не меньше 80% от численности, которая была 1 июня 2020 года.

      Это условие должно выполняться на конец каждого месяца, когда заёмщик пользуется кредитом. Данные о количестве сотрудников банк получает от ФНС.

      2. Бизнес не закрывается.

      Это значит, что до 25 ноября 2020 года предприниматель не прекратил деятельность, компания не находится в процессе ликвидации, не ведётся процедура банкротства, работа не приостановлена.

      Соблюдает ли предприниматель или юрлицо эти условия, банк проверит в ноябре 2020 года. Если да, то заёмщик сможет и дальше не выплачивать кредит — до 1 апреля 2021 года. Это время (с 01.12.2020 до 01.04.2021) называется периодом наблюдения. В течение него:

      • ставка по кредиту остаётся 2%;
      • вносить проценты ежемесячно не требуется.

      В марте 2021 года банк снова проверит заёмщика. Это нужно, чтобы определить, можно ли списать задолженность по кредиту или деньги придётся возвращать.

      Условия списания кредита под 2 процента

      • На конец каждого месяца на предприятии по-прежнему должно оставаться больше 80% сотрудников в сравнении с численностью на 1 июня 2020 года;
      • необходимо, чтобы бизнес продолжал работать;
      • зарплата сотрудников должна быть не меньше МРОТ, то есть 12 130 рублей.

      Это правило распространяется и на тех, кто работает неполный день.

      Например, продавец работает на полставки. По штатному расписанию для этой должности предусмотрена зарплата 20 000 рублей. Продавец получает половину этой суммы — 10 000 рублей в месяц, то есть меньше, чем МРОТ. Значит, компания–работодатель не выполнила условия льготного кредитования.

      Кредит спишут полностью (и основной долг, и проценты), если на 1 марта 2021 года компании или предпринимателю удастся сохранить более 90% работников от их количества на 1 июня 2020 года. Если же останется от 80 до 90% штата — то спишут половину задолженности. Оставшуюся часть нужно будет вернуть.

      Что будет, если не выполнить требования

      В этом случае кредит с процентами необходимо выплатить за три месяца — это период погашения.

      Если банк установит, что заёмщик не выполнил условия во время первой проверки — в ноябре 2020, то нужно будет вернуть задолженность тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января 2021 года, 1 марта 2021 года. Если банк обнаружит это при второй проверке — в марте 2021 года, то погасить кредит нужно так же за три месяца: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

      В это время проценты продолжат начисляться — не только на сумму основного долга, которую предоставил банк, но и на проценты, накопились ранее.

      Например, ИП Сидоров Иван Михайлович получил в кредит 300 000 рублей в августе 2020 года. За 4 месяца к ним добавились проценты — 2 000 рублей. Если предприниматель не выполнит условия кредита во время базового периода, то после 1 декабря проценты будут начисляться не на 300 000 рублей, а на 302 000 рублей.

      В период погашения льготные 2% больше не применяются. Вместо них используется стандартная ставка, которая устанавливается в кредитном договоре.

      Давыдов Владимир, начальник управления продаж продуктов электронного бизнеса ПАО «Промсвязьбанк»:
      «Если заемщик нарушает условия программы, то надо будет вернуть всю сумму кредита (с учетом начисленных процентов) в течение трёх месяцев со ставкой 12%».

      Совет

      Кредит на восстановление деятельности стоит брать, если с 1 июня вы уволили меньше 20% работников и планируете сохранить свою команду. В противном случае списать долг не получится, и средства придётся возвращать по более высокой ставке.


      Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.


      Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

      Обзор документа

      Информация Министерства экономического развития РФ "Льготные кредиты для МСП и НКО по ставке 2%"

      Новая программа кредитования, направленная на поддержку предпринимателей и сохранение занятости, была предложена Владимиром Путиным.

      Банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, будет выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных доходов. Такое распоряжение утвердило Правительство. Суммарный объём выданных займов должен составить не менее 248 млрд рублей.

      Программа стартовала 1 июня. На кредиты могут рассчитывать компании из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, им будут доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами - всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней. Расскажем обо всём по порядку.

      Кто может воспользоваться поддержкой?

      - Компании из пострадавших отраслей;

      - Компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности;

      - Социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр;

      - Индивидуальные предприниматели, за исключением ИП, не имеющих наёмных работников;

      - В отношении заёмщика на дату обращения не должна быть введена процедура банкротства, а деятельность компании не должна быть приостановлена;

      - ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

      Если заёмщик относится к категории малое или микропредприятие, при выдаче кредита будет учитываться как основной, так и дополнительный ОКВЭДы. У остальных компаний - только основной. Код должен быть внесён в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.

      На какие цели выдаётся кредит?

      Кредит выдаётся для покрытия любых документально подтверждённых расходов на предпринимательскую деятельность. К ним относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программам льготного кредитования и беспроцентных кредитов на поддержку и сохранение занятости.

      На что нельзя потратить кредит?

      Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность.

      Когда можно взять кредит и на какую сумму?

      Кредит можно получить с 1 июня по 1 ноября. Чем раньше вы подадите заявку, тем больше будет доступная сумма кредита.

      На какой срок предоставляется кредит?

      Не более 1 года.

      Как будет высчитываться сумма кредита?

      Чтобы узнать максимальную сумму заёмных средств, нужно перемножить следующие показатели:

      - расчётный размер оплаты труда - МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;

      - базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.

      Выдача средств заёмщику после заключения договора лимитирована. Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:

      (расчётный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)

      Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять отдельными платежами раз в месяц, также в пределах этого лимита.

      Правила погашения и списания кредита

      Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:

      - Обязательный базовый период. Длится до 1 декабря 2020 года.

      - Необязательный период наблюдения. Наступает, если заёмщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года.

      - Необязательный трёхмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.

      Базовый период

      - До 1 декабря 2020 года заёмщик не выплачивает никаких платежей.

      - В это время для его кредита действует ставка не выше 2% годовых.

      - Проценты, начисляемые за базовый период, переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.

      По окончании базового периода есть два варианта: списание кредита или его погашение.

      Вариант 1. Применяется, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заёмщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня.

      В этом случае наступает период погашения. Вы должны выплатить кредит тремя равными платежами за три месяца: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

      Также обратите внимания, что в этот период для вас будет действовать не льготная (2%), а стандартная ставка, которую определяет сам банк при подписании договора согласно действующим у него программам.

      Период погашения также наступает, если до 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо ИП прекратил свою деятельность.

      Вариант 2. Если компания или ИП сохранили не менее 90% сотрудников, начинается период наблюдения.

      Период наблюдения

      С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года:

      - в это время заёмщик также ничего не платит банку;

      - для него действует конечная ставка не выше 2% годовых;

      - начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.

      Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:

      - по состоянию с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число работников в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата;

      - не введена процедура банкротства, ИП не прекратил свою деятельность;

      - средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

      Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину. На каких условиях заёмщик выплачивает вторую половину долга, в правилах пока не уточняется.

      Как будут проверять сохранение численности сотрудников?

      Контролировать уровень занятости в компаниях будут с помощью специализированной блокчейн-платформы ФНС, которая уже запущена в работу. Сервис оперирует данными по страховым взносам, которые предприниматели передают в Пенсионный фонд ежемесячно.

      В каких банках будут выдавать такие кредиты?

      Вы можете получить кредит в любом банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ. По состоянию на 15 июля 2020 г., такие кредиты уже выдают:

      Эпидемия коронавируса привела к тому, что из-за вынужденной изоляции многие организации и предприниматели оказались в сложном положении. Чтобы поддержать бизнес в условиях нестабильной экономики, в мае 2020 года был предложен комплекс мер, в числе которых – кредит с господдержкой. Сколько денег смогут получить предприниматели? Кому доступна льготная ставка? В каких случаях не нужно возвращать деньги? Разбираемся вместе.

      Суть программы льготного кредитования бизнеса

      Программа вошла в число мер, предложенных президентом России для поддержки и сохранения бизнеса. Получить заем могут организации и ИП, которые работают в отраслях, пострадавших от коронавируса. Деньги будут выдаваться до 30 июня 2021 года. Договор с банком можно заключить до 1 ноября 2020 года. Индивидуальные предприниматели и организации смогут взять кредит, а выплату процентов и основного долга возьмет на себя государство.

      Заемные средства предоставляются с выгодной ставкой – под 2%. Если работодателю удается сохранить хотя бы 90% официальных сотрудников, то возвращать долг не нужно – это сделает государство. Объем кредита рассчитывается исходя из количества работников, оформленных на 1 июня 2020 года.

      Кто может получить кредит на льготных условиях

      Воспользоваться программой могут компании или ИП с наемными работниками.

      Если индивидуальный предприниматель работает один, то взять деньги под льготный процент у него не выйдет.

      Компания не должна быть банкротом или приостанавливать деятельность.

      • транспорт и пассажирские перевозки;
      • туризм;
      • гостиничный бизнес;
      • физкультурно-оздоровительная деятельность;
      • культура и организация досуга;
      • общественное питание;
      • бытовые услуги населению;
      • дополнительное образование;
      • здравоохранение;
      • розничная торговля непродовольственными товарами;
      • СМИ.

      Сфера деятельности компании проверяется по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года.

      Важно! Для малого бизнеса и микропредприятий учитываются дополнительные коды видов деятельности, для крупных предприятий – только основной.

      Программа рассчитана не только на предприятия малого и среднего бизнеса. На получение государственной поддержки могут рассчитывать даже крупные компании из тех отраслей, что пострадали вследствие коронавируса.

      На какие цели выдается

      • выдача заработной платы сотрудникам;
      • погашение ранее оформленных льготных и беспроцентных кредитов на выплату зарплат;
      • закупка материалов;
      • оплата аренды;
      • расчеты с поставщиками и подрядчиками;
      • оплата коммунальных платежей и т. д.

      Важно! Оформив льготный кредит, стремитесь максимально сохранить штат сотрудников и уровень заработной платы не ниже МРОТ.

      На что нельзя потратить льготный кредит

      Как водится, есть и ограничения, но их не так много. Средства, полученные по льготной программе, нельзя расходовать на выплату дивидендов. Также запрещено с помощью кредита выкупать собственные акции и доли в уставном капитале компании. Тратить заемные средства на благотворительность тоже запрещено.

      Как рассчитывается сумма кредита

      • МРОТ с учетом региональных коэффициентов и надбавок, а также страховых взносов в размере 30% от МРОТ;
      • количество официально оформленных работников на 1 июня 2020 года;
      • количество месяцев с заключения договора по 1 декабря 2020 года.

      В итоге должна получиться формула вида: (А+А*30%)*В*С.

      Например, в кафе работает 10 сотрудников, а кредит был взят в июне 2020. Рассчитаем максимальный размер кредита:

      (12130 + 12130*30%)*10*6 = 946 140 рублей

      Однако получить всю сумму единовременно нельзя. Выплата производится траншами. Размер разовой выплаты считается по формуле:

      МРОТ с учетом надбавок и страховых взносов*2*число сотрудников

      Кафе сможет получить единовременно (12130+12130*30%)*2*10 = 315 380 рублей. Ежемесячные переводы на эту сумму будут продолжаться до исчерпания кредита.

      Важно! Чем раньше оформлен договор, тем длиннее базовый период (количество месяцев). Следовательно, наибольшие суммы получат заемщики, подписавшие документы в июне. Меньше всего получат те, кто придет в банк в ноябре.

      В случае, если договор с банком оформлен не в июне, а в июле или августе, наше гипотетическое кафе получит гораздо меньше денег, так как базовый период уменьшится с 6 месяцев до 5 и 4 соответственно.

      (12130+12130*30%)*10*5 = 788 450 рублей – максимальная сумма при оформлении в июле.

      (12130+12130*30%)*10*4 = 630 760 рублей – максимальная сумма при оформлении в августе.

      Если работодатель протянет с оформлением кредита еще один месяц и придет за ним в сентябре, он лишится еще 157 690 рублей.

      Срок возврата и порядок погашения

      • Базовый – до 1.12.2020.
      • Период наблюдения – с 1.12.2020 до 1.04.2021.
      • Период погашения – это три месяца после базового периода или периода наблюдения.

      Во время базового периода действует льготная процентная ставка – 2%. При этом заемщик пока ничего не выплачивает. Начисленные проценты копятся, а по завершении базового периода суммируются с основным долгом.

      • Если удалось сохранить более 80% штата и компания не банкрот – наступает период наблюдения.
      • Если же работодатель лишился более 20% сотрудников, приостановил деятельность или объявил себя банкротом, наступит период погашения. Это значит, что деньги нужно будет вернуть банку. Погашение производится тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января 2021 года, а также 1 марта 2021 года. При этом процентная ставка будет уже не льготной, а стандартной – той, что указана в договоре.

      С 1 декабря 2020 года наступает период наблюдения. Пока он длится, выплачивать кредит заемщику также не нужно. Начисленные по льготной ставке проценты скапливаются и добавляются к основному долгу. По окончании этого периода будет учитываться не только число оформленных сотрудников, но и уровень их зарплаты, которая не должна опускаться ниже МРОТ.

      • с 1 июня 2020 года по 1 марта 2021 года сохранено не менее 80% рабочих мест;
      • в конце каждого месяца периода наблюдения остается не менее 80% сотрудников;
      • работники получают ежемесячный доход не менее 1 МРОТ;
      • организация не банкрот.

      Чтобы долг заемщика был списан полностью, необходимо соблюдать аналогичные условия. Разница лишь в том, что на 1 марта 2021 года численность сотрудников должна составлять не менее 90% от показателя на 1 июня 2020 года.

      Для примера снова возьмем наше кафе. 1 июня 2020 года в нем официально трудилось 10 человек. Если к первому марта 2021 года работать продолжат все – долг будет погашен за счет государственных средств. Если за весь период был уволен только один официант – долг также будет списан полностью.

      Если же за период наблюдения из кафе уволят двоих сотрудников, то работодателю придется оплачивать 50% задолженности из своего кармана. Государство компенсирует лишь половину долга.

      Если же дела у владельцев пойдут совсем плохо, и из 10 сотрудников останутся лишь 5 человек или еще меньше, с 1 апреля 2021 года наступит период погашения. В таком случае работодателю придется возвращать сумму основного долга и начисленных процентов. Причем сделать это нужно будет тремя платежами – 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2020 года. Льгота во время периода погашения не действует, поэтому за эти три месяца будет начисляться стандартный процент, указанный в договоре.

      Какие организации могут выдать заем для малого бизнеса под 2%

      • Сбербанк
      • ВТБ
      • РНКБ
      • Промсвязьбанк
      • Росбанк
      • Совкомбанк
      • Банк АК БАРС
      • Дальневосточный банк
      • Банк Открытие
      • Альфа-банк
      • Райффайзенбанк
      • Россельхозбанк
      • Сургутнефтегазбанк и др.

      Перечень участников постоянно пополняется, так как добавляются новые организации.

      Как оформить кредит через Выберу.ру

      С помощью портала финансовых услуг Выберу.ру вы также можете подать предварительную заявку на льготный кредит для бизнеса. Для этого перейдите по ссылке в раздел. Ознакомьтесь с перечнем организаций, готовых принимать онлайн-заявки. Сделав выбор, нажмите кнопку «Оформить». После этого система совершит автоматический переход на официальный сайт банка.

      Заключение

      Льготный кредит под 2% – хорошее подспорье бизнесу в условиях нестабильной экономики. Программа может помочь многим компаниям. Заемные деньги позволяют расплатиться с долгами, сохранить штат и удержать бизнес на плаву.

      Однако если компания лишится части сотрудников или обанкротится, руководству придется возвращать деньги в банк – при этом ставка будет стандартной, а не льготной. Поэтому перед подачей заявки тщательно проанализируйте свои возможности и риски.

      Читайте также: