Можно ли обойти третейскую оговорку в деле о взыскании кредитной задолженности

Опубликовано: 11.05.2024

Вопрос юристу (онлайн): Наша компания допустила просрочку по кредитному договору. Банк подал иск о взыскании долга и обращении взыскания на залог, но не в арбитражный суд, а в третейский. Скажите, вправе ли банк так делать ? Третейскому суду мы не доверяем. Документы прилагаются.

Юридическая консультация:

Из представленных Вами документов следует, что банк обратился в третейский суд с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что договоры кредита и залога включают третейскую оговорку.

Из п.1 ст.5 Федерального закона от 24 июля 2002 г. N 102-ФЗ "О третейских судах в Российской Федерации" (далее – закон 102-ФЗ) следует, что спор может быть передан на разрешение третейского суда при наличии заключенного между сторонами третейского соглашения.

В соответствии с п.3 названной статьи третейское соглашение о разрешении спора по договору присоединения действительно, если такое соглашение заключено после возникновения оснований для предъявления иска.

Общеизвестно, что при получении кредита банки предлагают свои типовые формы кредитных договоров, в которые уже включены определенные условия, исключить которые из договора по желанию заемщика невозможно. Суды расценивают эти типовые договоры как договоры присоединения. Этому не препятствует и наличие в кредитном договоре условий, согласованных сторонами индивидуально: сумма кредита, сроки возврата и т.п. (п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147).

Пленум ВАС РФ в постановлении от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах" дал следующие разъяснения:

В тех случаях, когда будет установлено, что при заключении договора, проект которого был предложен одной из сторон и содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для ее контрагента и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а контрагент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), суд вправе применить к такому договору положения пункта 2 статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения (п.9).

Суд определяет фактическое соотношение переговорных возможностей сторон и выясняет, было ли присоединение к предложенным условиям вынужденным, а также учитывает уровень профессионализма сторон в соответствующей сфере, конкуренцию на соответствующем рынке, наличие у присоединившейся стороны реальной возможности вести переговоры или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях и т.д. (п.10).

Толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний: банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п. (п.11).

Кроме того, непосредственно в самих договорах имеются специфические признаки договора присоединения:

1. Они оформлены на фирменных бланках банка;

2. Содержат положение о том, что общие условия предоставления и облуживания обеспеченных кредитов, излагаются в приложениях к договору.

При подтверждении факта составления и подписания договора на бланке банка и на его условиях, которые могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, суды должны рассмотреть вопрос о применении к данным правоотношениям пункта 3 статьи 5 Федерального закона "О третейских судах в Российской Федерации", устанавливающего действительность третейского соглашения только в случае его заключения после возникновения оснований для предъявления иска * .

Таким образом, банк, являясь профессионалом в своей сфере, навязал заёмщику и поручителям, обладающим гораздо более слабыми переговорными возможностями, проекты договоров, содержащие несправедливые условия, в т.ч. о рассмотрении споров в третейском суде. К таким договорам подлежат применению положения пункта 2 статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения.

В силу п.3 ст.5 закона 102-ФЗ третейское соглашение, содержащееся в договорах кредита, залога и поручительства – недействительно, а у третейского суда отсутствует компетенция рассматривать споры из этих договоров.

Согласно п.2 ст.17. закона 102-ФЗ сторона вправе заявить об отсутствии у третейского суда компетенции рассматривать переданный на его разрешение спор до представления ею первого заявления по существу спора.

На основании изложенного, рекомендуем Вам подать ходатейство о прекращении третейского разбирательства в связи с отсутствием у третейского суда компетенции рассматривать переданный на его разрешение спор.

*Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 2006 г. N 2718/06 .

Как известно, выдавая кредиты, банки идут на различные «уловки» чтобы, во-первых, привлечь клиентов различными «льготными» условиями кредитования, а во-вторых, обеспечить исполнение обязательств должником. Но, как говориться, чудны дела твои, Господи.

В начале прошлого года случилось ознакомиться с интересным делом. ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору. Банком были представлены суду индивидуальные условия договора потребительского кредита, расчет задолженности, выписка по счету. Вроде бы ничего необычного, человек взял кредит, не возвращает, банк обращается в суд.

Но это «обычное» стало «необычным» при ознакомлении с материалами дела. При их изучении выяснилось, что банк указывает на заключение кредитного договора по правилам статей 432, 435 и 438 ГК РФ, то есть по правилам направления оферты и принятия ее акцептом. При этом банком не были представлены суду доказательства ни самой оферта, ни направления ее Ответчику, ни принятия им оферты.

Кроме того, также выяснилось, что банк представил суду кредитный договор, в котором отсутствовали подписи Ответчика. Сам договор банк сопроводил актом об утрате оригинала договора. В других документах не соответствовали номера счетов – куда банком были перечислены денежные средства по договору и номер счета в выписке. В договоре отсутствовали условия выпуска Ответчику карты «Master Card Gold», а в выписке по счету указана сумма комиссии за выпуск и обслуживание карты в размере 5 499 рублей. Также по условиям договора деньги Ответчику перечислялись на счет кредитной карты, а выписка со счета содержала сведения о наличной выдаче части денежных средств Ответчику в кассе банка. Также было установлено еще множество несоответствий, содержащихся в документах, представленных банком.

Исходя из данных обстоятельств, в суд была направлена правовая позиция в защиту прав и законных интересов Ответчика, которая ставила под сомнения заключение кредитного договора между банком и Ответчиком и передачу последнему денежных средств.

Изучив материалы дела, представленные доказательства и возражения, суд отказал ПАО «Совкомбанк» в его исковых требованиях. Отказывая банку в удовлетворении заявленных требованиях, суд в своем решении указал следующее:

«Из представленных суду документов не следует ни о наличии договорных отношений между Ответчиком и банком, ни о наличии у него задолженности, а поскольку представленные суду документы содержат множество несоответствий как действующему законодательству, так и обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении, а именно, что согласно акта об утрате документов от --.--.2020 года представителем истца установлено, что при плановой подаче документов в суд была установлена утрата кредитного договора №1-9-4-3-20 от --.--.2018 года. Указанное обстоятельство вызывает обоснованные сомнения, поскольку на основании чего представитель истца принял решение об обращении в суд с исковым заявлением.

Кроме того, факт якобы имевшей место утраты кредитного договора и приложений к нему, а также не предоставление суду оригиналов или надлежащим образом заверенных копий указанных документов свидетельствует об отсутствии каких-либо договорных отношений между Ответчиком и банком. Предоставленный суду документ «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» является ненадлежащим доказательством, поскольку не содержит подписи Ответчика, либо иным образом не подтверждает подписание или принятие им условий договора.

Предоставленный суду расчет задолженности не может являться надлежащим доказательством в силу того, что отсутствует подписанный Ответчиком кредитный договор, в котором бы указывались санкции за допущенные нарушения условий такого договора по возврату задолженности. Предоставленные суду копии расчета кредитной задолженности и выписки со счета также являются недопустимыми доказательствами, поскольку указанные копии документов не имеют печати соответствующего подразделения банка, тогда как остальные документы имеют печать «Для документов № 82». Также выписка по счету подписана представителем истца с указанием должности «Бухгалтер-операционист», тогда как он является специалистом юридической службы банка.

Как следует из выписки по счету, --.--.2018 года Ответчику была выдана наличными сумма в размере …рублей со счета корреспондента «Московский филиал ПАО «Совкомбанк», тогда как согласно «Индивидуальным условиям…» денежные средства должны были быть зачислены на карточный счет (счет карты) для безналичного использования.

Как следует из выписки по счету --.--.2018 Ответчику предоставлен кредит, путем его зачисления на депозитный счет, в размере …рублей, при этом номер депозитного счета зачисления денежных средств не указан.

Как следует из выписки по счету, с Ответчика удержана сумма комиссии в размере 5 499 рублей за выпуск и обслуживание карты «Gold». При этом, «Индивидуальные условия…» не содержат какой-либо информации, подтверждающей как выдачу Ответчику данной карты, так и возможность удержания комиссии за ее выпуск и/или выдачу. Кроме того, факт выпуска и выдачи банковской карты подтверждается соответствующими документами, как входящими в общий пакет документов о предоставляемом кредите, так и документами, передаваемыми эквайеру в целях дальнейшей идентификации держателя карты.

Согласно выписки --.--.2018 Ответчику предоставлена сумма в размере …рублей путем зачисления на счет №…5659, тогда как счет, открытый на его имя согласно «Индивидуальным условиям…» и самой выписке имеет номер …5960. Таким образом, сама выписка и указанные в ней данные не могут являться достаточными для вывода суда о том, что денежные средства были перечислены именно Ответчику, поскольку суду не представлен документ, который бы подтверждал его осведомленность об открытии счета на его имя, номере счета, на который были перечислены денежные средства, а также подтвержден факт получения им денежных сумм в виде наличных денежных средств.

Данные обстоятельства прямо свидетельствуют об отсутствии у истца ПАО «Совкомбанк» оснований для предъявления каких-либо требований к Ответчику о якобы заключенном кредитном договоре, передаче ему денежных средств и нарушении им условий кредитного договора.

Таким образом, истцом ПАО «Совкомбанк» не предоставлено допустимых доказательств наличия между сторонами спорных правоотношений по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, факта перечисления ответчику кредитных денежных средств, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется».

Когда не отдают долг, можно использовать не только все доступные методы взыскания, но и новые возможности.

Как взыскать долг с физического лица?

Собираем доказательства наличия долга

Без доказательств наличия долга (договора займа) взыскание долгов с физических лиц невозможно, если только должник не рассчитается добровольно.

Что может быть доказательством задолженности:

договор займа (или другой договор, по которому возникла задолженность;
расписка.

Правильно оформленные договор займа или расписка будут неоспоримыми доказательствами для суда. В этих документах должны быть сумма займа, условия и порядок возврата, подтверждение получения наличных денег заёмщиком.

Если договор заключался удаленно по Интернету посредством подписания документов введением кодов, полученных заемщиком на телефон, такой договор тоже имеет юридическую силу.

Кроме того, если договора нет, в качестве доказательств суд принимает свидетельские показания, первичные документы и документы об оплате, а также заверенные у нотариуса переписку по электронной почте, по СМС, обмен сообщениями в мессенджерах и социальных сетях, видео- и аудио-записи.

Считаем общую сумму, которую будем требовать

За просрочку возврата задолженности с физического лица можно требовать не только сумму основного долга, но также все штрафные санкции, указанные в договоре (расписке). Это могут быть:

проценты за пользование заемными средствами;
проценты за просрочку возврата долга;
штраф в твердой сумме;
убытки (упущенную выгоду).

Если штрафные санкции в договоре не указаны, то можно взыскать «законные» проценты на сумму долга по ст. 809 ГК РФ и за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, которые рассчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ.

Мы поможем вам правильно рассчитать, сколько требовать от должника.

В случае если придется подавать иск в суд, дополнительно можно требовать возмещения всех судебных расходов, включая госпошлину, доставку свидетелей, расходы на юриста (адвоката).

Договариваемся без суда

Свяжитесь с должником и договоритесь о рассрочке платежа, переносе платежа на какой-то срок, после которого вы намерены подать в суд и обратиться правоохранительные органы.

Например, если сумма задолженности более 2,5 миллиона рублей и известно, что у должника имеются деньги на счетах и ценное имущество, включая предметы роскоши, но он намеренно уклоняется от возврата долга, то такое поведение попадает под признаки злостного уклонения от погашения задолженности (ст. 171 УК РФ).

Направляем досудебную претензию

Досудебная претензия говорит о серьезности вашего намерения обратиться в суд, и может стимулировать к возврату долга (или части долга). Приводим письменное обоснование требований со ссылками на нормы закона, расчет долга с процентами и штрафами. К претензии прикладываем доказательства.

Важно! Предупредите должника, что в случае вашего обращения в суд, кроме основного долга, процентов и штрафов, вы взыщите госпошлину, все судебные затраты и расходы на юриста.

Направлять досудебную претензию должнику-физическому лицу не обязательно по закону, за исключением 2 случаев:

когда условие о досудебном порядке есть в договоре (расписке);
если в договоре (расписке) не указан точный срок возврата займа.

Если написали досудебную претензию, нужно подождать ответ или перевод 30 дней, а затем подавать иск (ст. 810 ГК РФ). В течение 30 дней должник не выполнил требования? Можно обращаться в суд.

Обращаемся в суд

Обращаемся в суд общей юрисдикции по прописке или месту проживания должника. Дела с ценой иска (долгом физ.лица) не более 50 000 рублей (по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, не более 100 000 рублей) и заявления о выдаче судебного приказа с суммой исковых требований не более 500 000 рублей рассматривает мировой суд. Во всех остальных случаях обращаемся в городской (районный) суд.

Адрес нужного суда можно найти насайте ГАС РФ «Правосудие».

Исковое заявление пишем по нормам ст. 131 ГК РФ (поможем правильно составить).

Подать иск можно лично в канцелярию суда, по почте или через интернет-сервисы «Мой Арбитр» и ГАС «Правосудие».

Важно! Рекомендуем подавать заявление о выдаче судебного приказа, это самый быстрый способ «просудить» долг. У должника будет только 10 дней, чтобы отменить приказ.

Взыскание долга через суд возможно и в процедуре банкротства, если общий долг гражданина больше 500 000 рублей.

Обращаемся в банки и ФССП с исполнительным листом

После того, как решение суда вступит в силу (через 30 дней после подготовки мотивированного решения), можно получить исполнительный лист и предъявить в банки, где есть счета должника. По мере поступления денег, их будут списывать в вашу пользу (до 50 % сумм, например, заработной платы и других доходов).

Если должник официально не работает, а денег на счетах нет в течение 1 — 2 месяцев, обратитесь в ФССП. Принимайте участие во взыскании, ищите информацию о счетах и имуществе, помогайте приставам с доставкой/отправкой документов, писем и т. д.

Продаём долг

Это крайняя мера, когда понятно, что с должника ничего не получить. Переход права требования оформляется договором цессии. Согласие должника при этом не требуется (ст. 382 ГК РФ), если должник не запретил переуступку в договоре, но письменно уведомить его нужно.

В коллекторских агентствах можно получить 5 % — 30 % от основной суммы долга. Взыскание долгов коллекторами уже проходит по своим законам.

Используем «новые» методы взыскания долга с физических лиц

Суды все легче принимают «технологичные» доказательства: переписки, фото и видео в соцсетях, скриншоты. Так, в одном деле о взыскании долга в банкротстве девушка публиковала в соцсетях фотографии с автомобилем, который официально продала незадолго до того, как взяла долг. Финансовый управляющий увидел во ВКонтакте, что после продажи авто должница продолжила пользоваться иномаркой, подтвердил это скриншотами и оспорил сделку.

Этот пример дела о взыскании долга показывает, как современные технологии расширили возможности получения доказательств. Достаточно проявить лишь настойчивость и смекалку.

Наш контрагент не оплачивает задолженность по Договору на оказание проектно-изыскательских работ. В Договоре есть третейская оговорка о подсудности споров между сторонами в определенном третейском суде. Можно ли обойти данную оговорку если договор был заключен в результате проведения тендера?

Можно ли обратиться в Арбитражный суд, если в договоре имеется третейская оговорка?

Брала займ в размере 6000 т рублей, не смогла выплатить, в соглашении о микрозайме была третейская оговорка.

В договор возмездного оказания услуг (услуги по анализу структуры производства Заказчика) между ЗАО (Заказчик) и ООО (Исполнитель) включена третейская оговорка. Мы хотим ее оспорить.

Есть ли у нас шансы/основания в этой ситуации и куда подавать иск об оспаривании этого пункта договора (третейской оговорки): в арбитражный суд или в третейский?

Законно ли принятие Арбитражным судом искового заявления стороны по договору, в котором имеется согласованная Третейская оговорка о передаче судебного спора в Третейский суд при ТПП? Спасибо!

Если в Договоре долевого участия имеется третейская оговорка обязательно ли подавать иск в третейский суд на взыскание неустойки за долгострой? Или можно в другой суд общей юрисдикции?

Компетенция третейского суда. Я была ип.взяла кредит. В договоре третейская оговорка. С ип снялась с учета. Может ли трет су рассматривать дело о кредите между банком и физ лицом.

Вправе ли третейский суд рассматривать дела, связанные с гостайной в том случае, если спор возник из-за задолженности по договору подряда (работы на режимном объекте). в договоре есть третейская оговорка. Спасибо.

В договоре оказания сервисных услуг прописана третейская оговорка (споры передаются на рассмотрение в Арбитражный межотраслевой третейский суд, г. Москва, Семеновский пер., д.6). Правильно ли я понимаю, что с 1 ноября 2017 г. эта оговорка утрачивает силу? И можно подать иск в арбитражный суд в соответствии со ст. 35 АПК РФ?

Как объяснить дыру, что если в договоре есть третейская оговорка, то в Арбитраж (госорган) подавать нет смысла? Пристал, чтобы показала, где это написано (плакат). На преподавание курса нет ни времени, ни сил. Нужно срочно. Помогите!

Если в Договоре долевого участия имеется третейская оговорка обязательно ли подавать иск в третейский суд на взыскание неустойки за долгострой?

Или можно в другой суд общей юрисдикции?

В договоре определена договорная подсудность. Т.е. можно и в другой суд?

Если договор займа заключен и в нем третейская оговорка 10 октября 2017 года а в третейский суд подали по этому договору 15 мая 2018 это третейский суд с 01 января 2017 не имеет разрешение Минюста его решение подлежит отмене.

Наш КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ГРАЖДАН выдал по договору займа деньги физическому лицу. В договоре займа была третейская оговорка в случае не возврата денег. С договором так-же ознакомился и подписал его - поручитель. Но в отдельном договоре поручительства по данному договору займа нет ссылки на третейский суд. На самого заёмщика мы можем подать в третейский суд. А в какой суд подавать на поручителя и в каком законе это указано, если в самом договоре займа поручитель видел третейскую оговорку и поставил подпись?

- могут ли стороны (или сторона) обратиться в государственный суд за защитой нарушенных прав, при условии что между сторонами был заключен договор, в котором содержится третейская оговорка. Т.е. стороны обязаны сначала идти в третейским суд или это их волеизъявление и прямого запрета в законе нет.

В договоре есть третейская оговорка, указывающая на Арбитражный Межотраслевой Третейский суд г. Москвы по адресу Семеновский пер, д.6. А мы не можем найти его найти - только адрес, по которому не доходят почтовые отправления. Ни телефона, ни эл. почты. Можете ли что-то посоветовать? Спасибо.

Вопрос следующий, ИП подано заявление на банкротство (реструктуризация долга), Арб судом заявление признал обоснованным и возбудил производство по делу о банкротстве. Назначена дата заседания по проверке обоснованности заявления должника. НО! банк подал в третейский суд на ИП иск, третейская оговорка есть в договоре. Как прекратить дело в третейском суде?

Контрагент не исполняет обязательства по договору. Необходимо подать иск в суд. Проблема в том, что в договоре имеется третейская оговорка с передачей спора в определенный третейский суд, у которого на данный момент отозвана лицензия. Контрагент не хочет заключать соглашение о рассмотрении дела в ином суде. Что теперь делать? Куда подавать исковое заявление?

Вот такая ситуация врала 400000 кредит в банке год платила месяц попустила на меня подали в суд третейский! В договоре есть третейская оговорка естественно на суд я не смогла поехать в другой город мне сказали что решение третейского суда не может быть обжаловано и отменено! Правда ли это что в таких случаях делать то.

Ситуация следующая: договор поставки не подписан, в договоре имеется третейская оговорка и неустойка 1,9% за каждый день просрочки. Поставщик утверждает, что проект договора нам направлял, однако, мы его не получали. Мы от поставщика приняли товар и через некоторое время произвели оплату.

Вопрос: правомерны ли действия поставщика, если он направил разрешение денежного спора в третейский суд, предъявив договорную неустойку 1,9% за каждый день просрочки?

Договор оказания услуг заключен между двумя юрлицами. Есть жестка третейская оговорка.

Подали иск в Арбитражный суд общей юрисдикции. Иск приняли.

Ответчик заявил ходатайство об оставлении иска без рассмотрения.

Было предварительное заседание. Ответчик подал ходатайство об оставлении дела без рассмотрения.

Судья назначил дело к разбирательству и предложил ответчику обосновать позицию по ходатайству.

Вопрос - как Истцу убедить судью в том, что иск нужно рассмотреть?

За последние несколько лет работы у меня накопилась обширная практика по защите должников банкам по различным кредитам, в основном, потребительским. И, несмотря на сложившееся общественное мнение, нередкими оказываются случаи отказа банкам в удовлетворении иска, т.е. должник оказывается свободным от долгового обязательства банку.

Договор признается незаключенным или безденежным.
Нередко банк теряет свой экземпляр кредитного договора либо не берет с Вас расписку в получении денежных средств. Такая история произошла с моим клиентом, которого я защищал в Становлянском районном суде Липецкой области. Со слов моего клиента,
он брал в «Лето-банке» (ныне – «Почта-банк») кредит наличными на сумму 175000 рублей. В деле же фигурировала кредитная карта на сумму 170000 рублей, при этом не было никакой расписки клиента ни в получении карты, ни в получении конверта с пин-кодом карты.

Судья отказала в иске «Первому коллекторскому бюро» по нескольким основаниям, включая и спор о наличии правоотношений, указанных в кредитном договоре.
Внимание! Заявлять о признании договора незаключенным или безденежным бесполезно, если Вы по взятому кредиту внесли хотя бы один платеж.

Не представлены оригиналы документов или их надлежаще заверенные копии.
Обычно этим грешат известные всем коллекторские агентства, такие как «Первое коллекторское бюро» или «Филберт». Подавая в суд, они рассчитывают на лёгкий выигрыш дела с типовым пакетом документов, в котором далеко не всегда есть, например, свежая выписка из
лицевого счета заёмщика (кредитное досье).

Также всегда можно обнаружить несоответствие копии кредитного договора и, главное – договора уступки права требования оригиналу (некоторые данные при ксерокопировании коллекторы прикрывают).
Именно по таким основаниям отказал в иске коллекторскому агентству «Бизнесактив» к моему клиенту Ленинский районный суд г. Уфы. «Истцом не представлены оригинал кредитного договора, оригинал договора уступки права требования, кредитное досье, оригинал документа, подтверждающего факт получения заёмщиком денежных средств, в связи с чем суд не может считать доказанными факты, названные истцом в исковом заявлении», - решил суд.

Неверный расчет долга.
В своем стремлении поживиться за счет заёмщиков банки также допускают две ошибки при расчёте задолженности по кредитному договору. Это – начисление на просроченные проценты таких же процентов, как и по основному долгу, а также нарушение порядка зачисления внесённых платежей.
Увы, только юрист или бухгалтер смогут такие «ошибки» банка или коллекторов обнаружить.
В то же время, часть 5 статьи 395 Гражданского кодекса России гласит, что «начисление процентов на проценты» не допускается, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом».
Кроме того, при поступлении платежа банк нередко направляя поступившие денежные средства сначала на погашение неустойки, потом – процентов, а лишь затем – по основному долгу, несмотря на то, что статья 319 ГК РФ не говорит о том, что в первую очередь погашается неустойка.

Истек срок давности по всему кредиту или его части.

Универсального для всех случаев порядка определения срока исковой давности по кредиту не существует, а отказ банкам и коллекторам в иске в связи с истечением срока исковой давности стал общепринятой практикой.
Суд может отказать в иске полностью, если с момента возврата всей суммы кредита, указанного в графике платежей, прошло больше трёх лет; может отказать во взыскании тех сумм, срок оплаты которых просрочен более, чем на три года в соответствии с графиком платежей, а может отказать и во взыскании всей суммы задолженности даже в тех случаях, когда срок кредитного договора даже не истёк. Это, в частности,
распространяется на те ситуации, когда банк предъявил своему заёмщику требование о досрочном погашении кредита, и долго тянут время. Сами требования банки, зная о своей ошибке, в суды не передают, но о наличии такого требования всегда можно узнать из кредитного досье.
Сформированное в массах мнение о том, что срок исковой давности по кредиту исчисляется с момента последнего платежа, является ошибочным. Платеж может повлиять лишь на исчисление срока исковой давности в тех случаях, когда срок исковой давности требуется восстановить. Именно на это бьют многие банки и коллекторы, предлагая различные акции с «прощением части долга» или с выгодной
реструктуризацией. Заплатив небольшую сумму, Вы рассчитываете на прощение долга, но взамен лишь возобновляете срок исковой давности.

Кабальная сделка.
Это – сделка, совершенная на крайне невыгодных для заёмщика условиях в результате стечения тяжёлых обстоятельств.
В моей личной практике имеется показательный случай признания кредитного договора кабальной сделкой. К сожалению я, будучи связанным жёсткими условиями соглашения с клиентом о конфиденциальности, не могу раскрыть точных данных дела, а могу рассказать
только его фабулу.

Мой клиент стал жертвой банка в результате возбужденного против него уголовного дела по обвинению в сбыте наркотиков. Зарплата у него была невелика, а также имелись потребительский кредит и ипотека в других банках, на погашение которых, как водится, уходило больше половины семейного бюджета. Услуги адвоката требовали оплаты. И тут появился банк «В» со своим предложением кредита по самой высокой процентной ставке («высокой риск невозврата», - как мотивировал менеджер банка, потому и ставка высокая, перестраховываемся от убытков). Естественно, обслуживать столь невыгодный кредит мой клиент не смог, несмотря на то, что благодаря стараниям адвоката, уголовное дело в отношении моего клиента было прекращено.

Банк «В» подал в суд. Кредитный договор был признан кабальной сделкой, и мой клиент оказался должен вернуть банку лишь ту сумму, какую взял, без процентов, пени, штрафов и комиссий, и с рассрочкой платежей на три года.

И помните, что пренебрегать услугами юристов не стоит. Обойдутся Вам эти услуги в несколько десятков раз дешевле, чем выплачивать банкам и коллекторам неподъемные суммы!

Читайте также: