Можно ли получать зарплату на кредитную карту тинькофф платинум

Опубликовано: 02.07.2024

Кредитная карта Тинькофф Платинум - самая популярная из линейки кредитных карт Тинькофф. Так панацея она от безденежья или “ловушка” для безграмотных пользователей? Разберемся, внимательно проанализировав тарифы по карте и условия договора.

Условия карты Тинькофф Платинум в 2021 году

Если знакомиться с условиями тарифного плана по кредитной карте Tinkoff Platinum не из рекламных буклетов, а из официальных документов, находящихся в открытом доступе, то можно понять, насколько они сбалансированы:

Максимальный лимит - до 700 тысяч рублей.
Процентная ставка:
- в льготный период, протяженностью до 55 дней - 0%;
- за расходы на покупки - 12-29,9%;
- за расходы при оплате услуг и снятие наличных - 30-49,9%.
Ежегодная комиссия за обслуживание - 590 рублей.
Комиссия за операцию обналичивания - 2,9% от суммы снятия плюс 290 рублей.
Размер минимального платежа - до 8% от суммы задолженности (не менее 600 рублей).
Плата за превышение лимита - 390 рублей за каждую операцию, совершенную сверх предоставленного лимита.

Предлагаются дополнительные услуги, от которых можно отказаться как в момент подписания договора, так и в любое другое время:

смс-оповещение в течение месяца - 59 рублей;
страховка - 0,89% в месяц от суммы кредита.

Обратите внимание, что совершать покупки и производить оплату можно беспроцентно в грейс-период при условии погашении задолженности до даты внесения минимального платежа. Нарушив срок внесения минимального платежа по кредиту, клиент вынужден будет оплатить неустойку - 20% годовых.

Программа лояльности Браво

В рамках бонусной программы клиенту начисляются баллы, которые можно использовать в качестве оплаты покупок, совершаемых с помощью карты:

1 балл равен 1 рублю;
максимально возможное количество баллов в месяц - 6000;
срок действия баллов - 3 года.

Рассрочка по кредитной карте Тинькофф Платинум

Держателям кредитки Тинькофф Платинум предоставляется беспроцентная рассрочка на срок до двух лет при совершении покупки в торговой организации, участвующей в партнерской программе.

Вся необходимая информация по рассрочке доступна в интернет-банке или мобильном приложении.

Магазины-партнеры Тинькофф Платинум

Список торговых организаций, предлагающих рассрочку по карте Тинькофф Платинум, довольно обширный. В него входят:

туроператоры;
аптеки;
салоны связи;
медицинские центры;
магазины, реализующие мебель, одежду, мебель, ювелирные изделия, спортивные товары.

Убедиться, что организация входит в список партнерской сети можно в разделе “Рассрочка” мобильного приложения.

Снятие наличных

Изначально кредитная карта Тинькофф Платинум предназначена для безналичной оплаты покупок и услуг. Но при необходимости клиенту предоставляется право снимать наличные в любом объеме, используя как фирменные банкоматы Тинькофф Банка, так и устройства других финансовых учреждений.

Обратите внимание, что за операцию обналичивание с кредитки всегда взимается комиссия - не менее 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Как оформить карту

Оформление карты происходит дистанционно посредством отправки онлайн-заявки:

Нажмите оформить карту.
Произведите настройку, указав:
- желаемую сумму кредита;
- цель кредита;
- фамилию, имя, отчество;
- номер мобильного телефона;
- адрес электронной почты.
Поставьте “галочку”, согласившись с условиями передачи информации, предварительно ознакомившись с документом.
Введите:
- паспортные данные;
- дату рождения;
- адрес постоянной регистрации и фактического проживания;
- дополнительный номер телефона.
Сообщите:
- место работы;
- название должности;
- стаж работы на последнем месте;
- размер ежемесячного дохода;
- семейное положение;
- образование;
- о наличии загранпаспорта и автомобиля.
Придумайте кодовое слово.
Нажмите “Оформить”.

По истечении нескольких минут последует телефонный звонок от службы поддержки, уточняющий параметры кредита и наиболее комфортные условия доставки карты.

Требования и документы

Кредитный отдел Тинькофф Банка, проверив сведения, внесенные в онлайн-заявку, потребует при подписании договора единственный документ - общегражданский паспорт, подтверждающий, что клиент:

является гражданином РФ;
находится в возрастной группе от 18 до 70 лет.

Как активировать карту Тинькофф Платинум

Представитель банка, вручая карточный продукт, поможет произвести его активацию. Активировать карту можно и самостоятельно:

в мобильном приложении;
на сайте tinkoff.ru.

Обратите внимание, что при активации карты в личном кабинете, данные будут заполняться автоматически.

Способы пополнения карты

Пополнить баланс карты можно, выбрав любой из предлагаемых способов:

переводом с карты любого банка;
внесение наличных через банкомат;
банковским переводом.

Внимание, при использовании карт и устройств других банков, может взиматься комиссия.

Как закрыть карту

При отсутствии необходимости в кредитной карте необходимо официально закрыть кредитку:

Позвоните в службу поддержки, чтобы уточнить общую сумму задолженности.
Погасите задолженность, включая проценты и комиссии.
Сообщите банку о желании закрыть карты:
- через чат службы поддержки;
- позвонив на Горячую линию;
- написав на e-mail.
Получите справку о закрытии кредитного договора по истечении 30 дней.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Чтобы кредитка не стала причиной непредвиденных расходов и огорчений, ею нужно пользоваться правильно:

Как банк позиционирует Тинькофф карту Платинум
Ставка 12%
Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев
Кредитная линия до 700000 рублей
Льготный период до 55 дней
Удобное пополнение и снятие
Срочная выдача и доставка на следующий день

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Как банк позиционирует Тинькофф карту Платинум

При выборе кредитки только лишь Платинум рассматривать не стоит, изучите остальные предложения. Возможно, вам больше подойдет другой вариант, например, кобрендовая карточка, выпущенная совместно с сетью супермаркетов Магнит.

Какие плюсы Тинькофф Платинум указывает банк:

Звучит красиво и привлекательно, но это лишь поверхностные условия. Каждый пункт имеет подводные камни, которые отражены в тарифах. А тарифы, к сожалению, потенциальные заемщики редко когда изучают. Или изучают, не вдаваясь в детали и не дочитывая до конца.

Рассмотрим каждое указанное банком преимущество подобно, укажем подводные камни кредитной карты Тинькофф Платинум по каждому.

Ставка 12%

Потенциальный заемщик видит ставку 12% годовых и думает, что это отличное предложение. Если разобраться, то под ставку 12% выдаются если только ипотечные кредиты или ссуды зарплатным клиентам. А здесь же кредитка, которая выдается без справок и с доставкой на дом, и всего 12% годовых.

В тарифах реально фигурирует ставка в 12%, но на деле никому не одобряют такой процент. При подаче заявки ориентируйтесь на верхний предел процента, который как раз-таки реален и объективен для кредитки с такими условиями выдачи.

Наименьший процент Тинькофф назначит постоянным заемщикам, своим вкладчикам, держателям дебетовых карт с нормальным оборотом. Но и то это вряд ли будут 12%.

Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев

И это действительно выгодное предложение. Можно покупать технику, одежду и другие товары, не переплачивая проценты. Причем можно брать несколько рассрочек одновременно в рамках предоставленной кредитной линии.

Подводные камни:

Если заемщик проморгал и не активировал покупку предварительно, можно сделать это после. Но при условии, что платеж еще не проведен, а он проводится в срок до 3 дней. Если время упущено, проценты платить придется.

Кредитная линия до 700000 рублей

Начальный лимит по Тинькофф Платинум будет небольшим, но с возможностью увеличения на усмотрение банка. Если клиент активный и благонадежный, постепенно линия будет увеличиваться.

Льготный период до 55 дней

Важные моменты:

Операции по оплате налогов, штрафов и коммунальных услуг тоже не попадают под действие льготного периода.

Удобное пополнение и снятие

А вот пополнять кредитку действительно удобно. Кроме собственной сети банкоматов у банка есть огромное количество партнеров. В итоге точки пополнения есть чуть ли не в каждом квартале.

Срочная выдача и доставка на следующий день

Это тоже не совсем верная информация. Заемщик планирует получить кредитку уже завтра, а на деле все затягивается, получение может случиться только на 4-5 день или даже позже.

После подачи заявки клиенту нужно ждать звонка представителя банка. Не факт, что он случится сразу после подачи обращения. Кроме того, менеджер может попросить предоставить дополнительную информацию, например, указать номер СНИЛС или телефон начальника. И эта информация не всегда может здесь и сейчас оказаться под рукой.

А после банк начнет рассмотрение, которое не всегда бывает срочным. Лучше сразу ориентироваться на срок оформления в 2 дня. Но и с доставкой не все гладко. В рекламном описании Тинькофф обещает привезти карточку за 1 день, на деле же в условиях прописано 1-7 дней.

Так что, у кредитной карты Тинькофф Платинум достаточно подводных камней, которые часто выявляются уже после подачи заявки и получения карточки на руки. Поэтому лучше заранее изучить, в чем подвох, почитать отзывы и саму тарификацию продукта.

Кредитки на сегодняшний день – одни из самых популярных банковских продуктов. Многие пользуются услугами не одного, а сразу нескольких банков. При этом число клиентов – держателей кредитных карт от Тинькофф Банка выше показателей общего рынка сбыта банковских услуг почти вдвое (информация на начало 2019 года).

Почему все больше россиян используют кредитки? Ответ заключается в их преимуществах. Например, карта от Тинькофф под рукой – это удобный и выгодный продукт. У них есть льготный период, в течение которого снятые денежные средства вносятся без комиссии, деньги можно тратить на любые покупки или оплату услуг, множество бонусов и возможность получать кэшбэк.

Кто может получить карту Тинькофф

возраст от 18 до 70 лет;
наличие российского паспорта с постоянной регистрацией на территории РФ.

Иными словами, стать обладателем кредитки может практически любой совершеннолетний гражданин страны.

Способы получения карты Платинум

фамилия, имя, отчество;
номер телефона для связи, email;
адрес регистрации и фактического проживания;
информация о работе: должность, стаж, название организации и ее адрес;
размер ежемесячного дохода;
СНИЛС;
информация об имеющихся кредитах.

Также нужно ввести кодовое слово. Потребуется выбрать и параметры самой карты Тинькофф – кредитный лимит, который будет установлен в момент активации. Перед отправкой заявления вам нужно указать свое согласие с обработкой данных.

Важно! При оформлении карты внимательно читайте договор с банком. Сотрудники финансовой организации могут уверять в том, что обслуживание полностью бесплатное, но на деле нередко оказывается, что идет списание денег за СМС-оповещение или страхование рисков невозврата заемных средств. Если пункты указаны в тексте, вам не нужны эти услуги, вы можете заранее отказаться от них.

После отправки запроса на получение карты Тинькофф нужно дождаться ответа от банка. Его специалисты проверят достоверность полученной информации. Решение организация сообщит уже в течение нескольких минут. Доставка кредитки занимает от одного до семи дней. Она может осуществляться по почте или курьером.

После того как вы получите кредитку Тинькофф Платинум, ее необходимо будет активировать. Для этого нужно зайти на страницу активации и ввести номер карты. Вы получите PIN-код, который вам предстоит использовать, чтобы совершать операции через банкомат и платежные терминалы.

сначала штраф будет фиксированным – 590 рублей;
если не внести средства второй раз, штраф будет равен одному проценту от суммы долга плюс 590 рублей;
при неуплате кредита в третий раз и далее Тинькофф Банк взимает комиссию в размере двух процентов от задолженности.

Рассмотрим стоимость других операций (прочерк означает, что операция бесплатная)

Наименование

Ставка за обналичивание средств

от 30 до 49,9 процентов годовых

Пополнение через банкоматы партнеров

Процент комиссии за снятие наличных

до 8% от снятой суммы, но не менее 600 руб.

Неустойка за отсутствие минимальной оплаты

Как использовать льготный период с выгодой

К примеру, держатель карты банка Тинькофф получает выписку по 20-м числам каждого месяца. Допустим, сегодня, 23 июля, и это значит, что до истечения льготного периода остается 52 дня. Получается, что не платить проценты за снятие средств карты он может еще 28 дней. До 13 сентября необходимо внести весь объем использованных денег. Второй вариант – внести минимальный платеж, тогда дополнительная плата будет согласно тарифу карты.

Если до 13 сентября полностью закрыть долг, переплата составит 0 рублей 0 копеек.

Если внести платеж до 8 процентов и не менее 600 руб., комиссия составит 15-29,9 процентов. В противном случае штраф составит 590 рублей плюс неустойка в 19 процентов годовых.

После того, как вы полностью погасили задолженность, весь кредитный лимит снова в вашем распоряжении. Отчет следующего периода начнется с даты нового снятия денег.

Способы обналичивания и внесения средств

Кредитная карта Платинум дает возможность получать наличные в банкоматах. Снятие денег является платной операцией – стоимость услуги составляет 2,9 процента от суммы и не менее 290 рублей. Если вы пользуетесь банкоматом организации-партнера, не стоит забывать, что им может взиматься дополнительная комиссия, так что итоговые финансовые потери могут быть выше. Лучше всего для этого снимать деньги через собственные аппараты Тинькофф.

Для внесения средств есть три возможных способа

Денежный перевод с банковской карты или пополнение через банкомат;
Пополнение счета через банкоматы банков-партнеров. В этом случае возможно взимание комиссии со стороны кредитно-финансовой организации;
Перевод через кассу банка по реквизитам.

Программа лояльности карт Тинькофф

Те, у кого есть карты Платинум, получают и тратят бонусные баллы по программе «Браво». Ей могут пользоваться владельцы всех видов пластика, кроме ALL Airlines и «Одноклассники».

один процент начисляется на бонусный счет от любой покупки;
за использование специальных программ возвращается 3-30 процентов бонусами;
оплачивать с помощью баллов можно счет в ресторанах и железнодорожные билеты.

Как мы видим, позиций для использования программы не так много. Но те, кто часто путешествует на поездах и посещает рестораны, могут использовать кредитки со значительной выгодой.

Как закрыть кредитку, если она вам больше не нужна?

Для расторжения договора нужно оповестить банк Тинькофф за 30 дней до предполагаемого момента аннулирования кредитки. Счет карты должен быть пополнен на 100%, в противном случае сначала предстоит до конца погасить задолженность. В обратной ситуации, когда вы перевели на баланс кредитки избыточную сумму, нужно будет написать заявление в банк — тогда средства будут возвращены по указанным реквизитам. За эту операцию также будет взята комиссия.

вы не пользуетесь картой более полугода;
обнаружилась недостоверность информации, которую вы указали в заявке;
с вашей стороны есть нарушения условий договора.

Карта Платинум: преимущества и недостатки

Итак, какие же плюсы и минусы есть у карты банка? Как и любой подобный продукт, Платинум имеет ряд положительных и отрицательных сторон. Зная о тех и других, вы сможете избежать ненужных затрат и использовать карточку с максимальной выгодой.

Преимущества:

возможность быстрого и бесплатного получения, экономия времени;
подача заявки через интернет, не нужно собирать документы и ехать в офис банка;
продолжительный беспроцентный период — 55 дней, в течение которых вы можете внести средства в том же объеме, без переплат;
относительно бюджетное обслуживание — 590 руб./год;
погашение займов сторонних организаций с увеличением срока до 120 дней, в течение которых можно вернуть снятые деньги без переплаты;
программа лояльности, при которой возможно начисление бонусов от 1 до 30% (ими можно производить оплату чеков в ресторанах и покупку билетов на железнодорожный транспорт).

К минусам относятся:

переплата за обналичивание средств;
лимит зависит от уровня дохода клиента и может быть меньше ожидаемого;
возможность ситуации, когда все доходы будут уходить на погашение долга по кредитке, которую затем вы снова будете использовать для оплаты товаров и услуг;
лимит увеличивается в автоматическом режиме, сам клиент не может увеличить его по своему желанию;
СМС-уведомления о произведенных операциях 59 руб./мес.;
на интернет-сайте банка отсутствует документация по программе погашения кредитов сторонних организаций (информация на начало 2019 года), с которой мог бы ознакомиться клиент.

В статье перечислены возможности, плюсы и минусы кредитки Тинькофф — все то, с чем придется столкнуться ее держателю. Получать карту или нет, решать вам. С одной стороны, всегда иметь под рукой запас денег хотел бы, пожалуй, каждый. Однако не все могут правильно рассчитать свои финансовые возможности и начинают тратить деньги кредитки как свои собственные. В итоге это приводит к тупиковой ситуации, когда весь доход идет на пополнение счета, в результате чего из доступных денег остаются только те, что есть на карте.

Таким образом, для одних карта станет важным финансовым подспорьем и удобным инструментом оплаты, для других (кто не может заранее рассчитать денежную нагрузку и умеренно тратить деньги) — черной дырой, которая будет забирать основную часть дохода. Все зависит от специфики и количества ваших расходов, а также уровня заработной платы.

Итак, кому подходит кредитная карта? В первую очередь, тем, кто большинство платежей совершает по безналичному расчету. Кроме того, необходим постоянный доход, которого должно хватить на пополнение денежного счета карты. Не менее важны и качества собственно держателя пластика. Необходимы взвешенный и трезвый подход к тратам, желательны финансовая грамотность, ответственность и пунктуальность, хорошее зтарифов банка. Не стоит брать карту тем, кто не может устоять перед спонтанными покупками

Уходят в прошлое времена, когда надо было стоять в очереди в кассу для получения заработной платы, носить пухлые кошельки, искать разменную монету в магазине, когда у кассира нет сдачи. Большинство российских банков предлагают новые финансовые инструменты для аккумулирования наличных средств получения выплат по заработной плате, рассмотрим, как с этим обстоит дело в банке Тинькофф.

Получение зарплаты в банке Тинькофф

Получать заработок на пластиковую карточку Tinkoff можно по инициативе работодателя или отдельного сотрудника. Организация/предприятие вступает в зарплатный проект, разработанный банком, а работник предприятия, не имеющего карточно-зарплатного договора, представляет в бухгалтерию реквизиты счета и заявление.

Условия и проценты

Зарплатная карта Тинькофф характеризуется следующими условиями и процентами:

ежемесячная капитализация остатка баланса в размере 6% годовых;
бесплатное обслуживание;
программой лояльности с кэшбэком (возврат 1-30% денег, потраченных на приобретение товаров и услуг у партнеров банка);
тарифный план, позволяющий при соблюдении ряда условий избегать комиссионных сборов за перечисления, снятие наличных, пополнение баланса;
бесплатный выпуск и доставка карт в любое указанное место;
возможность без оплаты выпускать до пяти дополнительных пластиков (например, членам семьи с установленным лимитом);
доступность конвертации валют (евро, доллары, рубли) в один клик в личном кабине в банкинге или приложении для гаджетов;
разрешенный овердрафт (размер определяется индивидуально);
технологичность продукта (возможность платить через терминалы без ввода ПИН-кода, лишь приложив карту, а также платить и снимать наличку в банкоматах, прикоснувшись смартфоном с функцией Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay).

Владелец зарплатной карточки может сделать заказ на кредит с пониженной на 3% ставкой, зачисление произойдет на карточный счет.

Преимущества

Например, услуга перечисления зарплат персоналу предоставляется работодателю по нулевой цене, в то время как:

в Сбербанке эта операция стоит 1,25% от суммы,
в «Точке» до 0,55%,
ВТБ – 0,1-2%,
«Открытие» – 0,5%,
Газпромбанк – 1%,
«Альфа-банк» – 0,25%,
СКБ – 0,3% .

Многие финансовые учреждения определяют стоимость услуги по согласованию с представителем клиента. В Райффазенбанке перечисление заработка не оплачивается для работодателя, но годовое обслуживание пластика со 2-го года составляет 1490 руб., в Росбанке это обойдется 599 руб.

Tinkoff один из немногих предлагает полную интеграцию с бухгалтерским ПО в системе 1С, после передачи в персональному менеджеру электронной ведомости З/П, они мгновенно зачисляются персоналу (в СБ в течение 1,5 часа, в СКБ в течение дня и т.п.).

Также Тинькофф единственный, кто ориентирован только на удаленное обслуживание, клиентам не нужно посещать офисы или пункты обслуживания, все вопросы решаются по удаленным каналам (телефонная горячая линия, онлайн-чат). Кроме того, удобные и внятные по навигации интернет- и мобильный банкинги.

Карточки и документы доставляются специалистами или курьерской службой DHL. Большой список партнеров позволяет бескомиссионно снимать деньги и пополнять баланс в чужих банкоматах или сервисных пунктах. Интернет-банкинг также позволяет без сборов делать пополнение переводом с партнёрских счетов или внешний перевод.

При сравнении деталей разных зарплатных проектов, можно обнаружить, что некоторые параметры у них похожи или даже привлекательней, но по совокупности свойств продукт Тинкофф один из лучших в России, и перечисление зарплаты на карту Тинькофф дает дополнительные преимущества.

Виды зарплатных карт

По желанию, можно перечислять заработок на любой дебетовый продукт, но в зарплатном проекте участвует карточка Блэк.

Тинькофф Black

Эта карточка черного цвета имеет статус Platinum, что позволяет дополнительно пользоваться акциями и программами лояльности платежной системы Мастеркард или Виза.

Тариф на обслуживание карточки имеет два варианта:

ТПС 6.6 – б/п обслуживание, при этом 6% годовых начисляется ежемесячно на остаток счета 100–300 тыс. руб. при условии трат в месяц ≥3000 руб.;
ТПС 3.0 – б/п обслуживание при наличии на счете 50 тыс. руб., неснижаемом остатке 30 тыс. руб. или выданном кредите, в ином случае 99 руб./мес., при этом 6% на остаток начисляется от 0 до 300000 руб. при условии трат ≥3000 руб. в данном периоде.

Первый тарифный план подключается участникам зарплатного проекта. Если работник выходит из него, тариф может быть изменен на второй по решению банка. Владелец пластика Black Platinum может решить вопрос о выборе ТПС со специалистом горячей линии.

Внешние перечисления через собственные сервисы можно сделать б/п до 20000 руб. или с комиссией 1,5% с превышающей суммы (но не менее 30 руб.).

Снимать наличные бесплатно можно в собственных банкоматах и у партнеров, если:

единовременная сумма в рублях составляет ≥ 3000 (у партнеров), а общая за месяц ≤ 150 тысяч;
единовременная сумма составляет ≥100 $/100 € (у партнеров), а общая сумма за месяц ≤ 5 тысяч в валютах.

За меньшие суммы партнеры банка удержат по 90 рублей или 3 $/€. При превышении месячного лимита будет удерживаться 2% с превышающей суммы, но не менее 90 рублей или 3 $/€.

Пополняется карточка бесплатно за исключением нескольких случаев:

за каждую пятую операцию в валюте 0,01$/€;
через партнеров банка в размере 2% с суммы, превышающей 300000 в рублях и 10000 в валюте.

Услуги интернет- и мобильного банкинга, а также некоторая информация (активация, блокирование, пополнение баланса) предоставляются бесплатно, оповещение в виде СМС – ежемесячно 59 рублей или 1 $/€.

Black Мир

Весной 2017 года был подписан президентом закон (88-ФЗ) о внесении изменений в закон о внутрироссийской платежной системе. Изменения касаются перевода бюджетников на систему «Мир».

С 1.07.18 г. зарплатной карточкой для работников госсферы не может быть никакая иная карта. Без привязки счета к отечественной системе зарплата учитывается, как средства невыясненного назначения.

В течение 10 дней бюджетная организация может оформлять работникам карты «Мир», иначе деньги будут ей возвращены.

Тинькофф банк открывает для данной категории работников специальный счет с тарифным планом ТПС 1.0, к которому можно выпустить только карту «Мир» или не выпускать ни какой.

перевод на карты Тинькофф и снятие в собственных бакоматах бесплатно;
перевод на карты сторонних банков и снятие в сторонних банкоматах – 2% от суммы, но не менее 90 рублей;
перевод по реквизитам стороннего банка – 1,5%, но не менее 30 рублей;
пополнение через банкоматы и сервисные точки сторонних банков – 2%, по внутренним каналам бесплатно;
СМС-оповещение – 39 рублей ежемесячно;
досрочный перевыпуск карты – 290 рублей.

На практике Tinkoff по согласованию с работодателем открывает для сотрудников вторые счета, привязанные к Black Platinum любой платежной системы с полным набором привилегий и выполняет внутренние перечисления со спецсчета на карточный. Работник получает на руки стандартный Black Platinum.

Другие варианты карт

У карты Блэк есть разновидность Black Edition, её статус – Premium. Это вариант для более состоятельных клиентов.

Бесплатно ее обслуживание предоставляется лишь при больших тратах ≥ 200 тысяч рублей за месяц либо при неснижаемом остатке за месяц ≤ 3 миллиона совокупно по всем счетам клиента.

Карточка дает право на бесплатную помощь персонального менеджера, пользование мобильными приложениями Консьерж от Prime (помощь в организации путешествий) и Автоконсьерж от Alfred (помощь в обслуживании до трех автомобилей).

В путешествиях карта обеспечит повышенный кэшбэк 5-10% от трат на авиабилеты, отели, аренду транспорта, дает право на бесплатную страховку для семьи в т.ч. при активных видах отдыха и пользование бизнес-залами Lounge Key во всех странах без пропуска.

У карты повышенная ставка годового процента на остаток рублевого счета 7,76 и бонусный процент 0,5 при каждом пополнении баланса в любой валюте.

Данный пластик выдается руководителю любого предприятия по инициативе банка при условии, что в зарплатном проекте участвует более 100 человек. В этом случае лимит для снятия денег с карты без комиссии увеличивается до 500 тысяч рублей. Руководитель получает скидку в 20% на страхование жизни, имущества и КАСКО.

Самостоятельный клиент может приобрести любую из 15 дебетовых карт Тинкофф с разными программами лояльности и кобредингом и написать заявление в бухгалтерию предприятия о перечислении на нее з/п, приложив полные банковские реквизиты карточного счета. Структура расходов потребителя может сделать одну из них более выгодным платежным инструментом, чем Тинькофф Блэк, несмотря на платное обслуживание.

Варианты участия

Стать участником зарплатного проекта банка можно двумя способами: самостоятельно и по инициативе работодателя.

Стоимость обслуживания

Сотрудники, участвующие в зарплатном проекте предприятия, пользуются привилегией бесплатного обслуживания карты Black PLATINUM. Остальные клиенты оплачивают комиссию за обслуживание карты в соответствии с ТП.

Зарплатный проект

Предприятие/организация работодатель может открыть или не открывать расчетный счет в банке Тинькофф для участия в зарплатном проекте. Представителю работодателя нужно внести в форму на странице сайта «Бизнес/Бухгалтерия и сервисы/Зарплатный проект» телефон для обратной связи и нажать кнопку «Подключить».

Специалист банка свяжется с работодателем для решения организационных вопросов. Если расчетный счет открыт, подключение к проекту произойдет в тот же день, все необходимые настройки в 1С будут осуществлены специалистом банка. В ином случае потребуется несколько дней.

Зачисление зарплат будет производиться на карточные счета работников бесплатно даже в том случае, когда расчетный счет работодателя открыт в другом банке. В этом случае Тинькофф предоставляет индивидуальный лимит бесплатного зачисления.

Ответственному за проект лицу банк направляет ссылку на анкету-заявку, которая должна быть заполнена на каждого сотрудника на сайте банка. Все вопросы по проекту решаются в сотрудничестве с персональным менеджером.

Как получить карту

Карты для сотрудников будут выпущены и доставлены бесплатно в любую точку страны представителем банка. Их можно получить на работе, дома или в любом указанном сотрудником месте.

Самостоятельно

Если бухгалтерия работодателя не настроена на зарплатный проект какого-либо банка и работнику предоставляется право самому решать, как получать зарплату, ему стоит рассмотреть вариант перевода заработка на карту банка Тинькофф.

Как получить карту и перевести получение зарплаты на неё

Новому клиенту нужно заказать зарплатную карту Тинькофф Black Premium, заполнив форму-заявку на сайте, следуя указаниям. Специалист банка в течение суток свяжется с клиентом и сообщит, когда будет готов пластик.

Карта выпускается и доставляется бесплатно в любое указанное место вместе с шаблоном заявления для бухгалтерии работодателя. При утере бланка его можно заказать повторно почтовым отправлением или электронным письмом.

Клиент, имеющий дебетовый пластик Tinkoff, может также запросить этот шаблон или обратиться в свою бухгалтерию и составить заявление по форме работодателя, приложив распечатку банковских реквизитов карточки.

Стоит ли открывать зарплатную карту?

Сотрудникам бюджетных организаций/предприятий и частных работодателей, участвующих в зарплатном проекте, целесообразно согласиться с условиями перечисления заработка и не создавать проблем себе и работодателю отказом. Наличие карты не создаст владельцу больших проблем, но поможет иметь ряд бонусов и привилегий.

Плюсы и минусы перехода

Среди короткого перечня возможных минусов можно назвать вероятность утери, порчи и кражи карты. В этих случаях придется заблокировать ее и ждать перевыпуска. В период ожидания воспользоваться деньгами можно только оплачивая покупки и услуги в интернет-банке и мобильном приложении, а также гаджетами с функциями Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Карты серии «блэк» (с PayPass функцией) позволяют оплачивать покупки до 1000 рублей касанием карты без ввода ПИН-кода, для более дорогих покупок требуется его помнить или носить с собой «шпаргалку». Кроме того, нужно быть бдительным и следить, чтобы никто не воспользовался ей.

Также следует опасаться мошенников, и не сообщать никому пароли для входа ЛК и мобильное приложение, СМС-коды и ПИН-код. Если они станут известны посторонним, придется заблокировать и дистанционные каналы, деньги временно будут недоступны.

Карту можно иметь всегда при себе или спрятать в укромном месте. Целесообразно подключить услугу СМС-оповещения, чтобы контролировать расходные операции и иметь возможность проверять баланс.

На преимущества пользования картами банка чаще указывают финансово и технически грамотные клиенты, свободно пользующиеся интернетом и гаджетами. Они отмечают качественную работу дистанционных каналов обслуживания, быструю помощь специалистов в чатах и на горячей линии, возможность извлекать значительную выгоду из программ лояльности и начисления процентов на остаток средств на счетах.

Заключение

Хранение зарплаты на дебетовой карте – неотъемлемая черта сегодняшнего дня. Зарплатная карта банка Тинькофф позволяет получать дополнительный доход за счет высокого процента возврата денег в некоторых категориях товаров и услуг, и капитализацию остатка средств на балансе.

Обслуживание карточки и основные операции осуществляются без комиссии. Тарифные планы позволяют так использовать карту, чтобы максимально избегать комиссионных сборов. У Банка солидный список партнеров, предлагающих программы лояльности и позволяющих в бесплатно пополнять карту и снимать наличные через банкоматы и сервисные пункты.

Организация обеспечивает высокий уровень обслуживания через дистанционные каналы.

Если гражданин часто осуществляет безналичные расчёты, эксперты советуют не брать классический потребительский займ, а оформить кредитную карту. С ее помощью клиент сможет пользоваться деньгами банка без внесения переплаты. Линейка подобных предложений разнообразна. На общем фоне выгодно выделяется кредитная карта Тинькофф Платинум. Карточку можно оформить, не выходя из дома. Однако нужно учитывать, что условия использования кредитки будут существенно отличаться от стандартных.

Условия и проценты

Перед тем, как оформить кредитную карту Tinkoff Platinum, эксперты советуют разобраться, стоит ли открывать платежное средство. Для этого нужно изучить отзывы и условия пользования деньгами.

За пользование платежным средством компания предоставляет кэшбэк. Организация позволяет выбрать несколько категорий, за покупки в которых будет осуществляться возврат. Они меняются ежемесячно. 1 раз в 30 дней Тинькофф позволяет клиенту заново выбрать категории, на которые будет действовать кэшбэк. Выбрать можно только 3 из них. Кэшбэк позволяет экономить на покупках.

В организации действует льготный период. Если клиент успеет погасить образовавшийся долг в течение 55 дней, плата за пользование капиталом не взимается. Нужно учитывать, что правило действует только в отношении безналичных операций. Если гражданин снимает деньги со счёта, начисление переплаты начинается сразу же. Погашение задолженности по карте осуществляется без комиссии.

Стоит ли заказывать?

Принимать решение о том, стоит ли заказывать карту, необходимо в индивидуальном порядке. Эксперты советуют оформлять Tinkoff Platinum, если клиент совершает преимущественно безналичные операции. Карточка позволит использовать кредитный лимит, предоставленный банком, на выгодных условиях.

За совершенные операции держатель платежного средства будет получать бонусы. Их можно потратить на оплату покупок и услуг в партнерских организациях.

Получение денег с карточного счета сведет на нет всю выгодность предложения. За осуществление действия взимается комиссия за снятие наличных. Избежать ее уплаты не удастся. Разбираясь, как снять деньги с карты, человек должен учитывать, что выполнение действия моментально приведет к прекращению льготного периода. После осуществления операции, переплата начинает начисляться незамедлительно. Если клиенту нужны наличные, лучше оформить стандартный потребительский кредит.

Как оформить и получить

Процедура оформления платежного средства осуществляется через интернет. Чтобы заказать карту, необходимо выполнить следующие действия:

Зайти на официальный сайт кредитной организации.
Заполнить онлайн заявку на получение платежного средства. Все данные, указываемые в анкете, должны соответствовать действительности. Ложная информация приведет к незамедлительному отклонению заявки.
Дождаться решения банка. Анализ анкеты обычно занимает несколько часов. Когда срок завершится, с гражданином свяжется представитель банка. Он сообщит вердикт компании.
Получить платежное средство. Тинькофф Банк обычно передает карточку при помощи курьерской доставки. Вместе с платежным средством гражданин получит документацию. В ее состав будет входить договор, который необходимо подписать. Документ передаётся курьеру, который доставит бумагу обратно в организацию.

Когда банк получит договор, клиент сможет активировать карточку и начать пользоваться ей.

Преимущества и недостатки

Разбираясь, как пользоваться платежным средством, стоит ознакомиться с его преимуществами. Главное из них - возможность полностью удаленного взаимодействия. Чтобы начать пользоваться картой, не нужно посещать отделение кредитного учреждения. Оформление платежного средства и его активация выполняются через интернет.

Ещё одно преимущество платежного средства - минимальный пакет документации. Для оформления не нужно представлять справки или привлекать поручителей. В онлайн заявке потребуется указать только сведения о паспорте. Если изучить отзывы, клиент сможет выявить и другие преимущества карточки. В их перечень входят следующие нюансы:

Тинькофф банк предоставляет высокий кредитный лимит;
компания осуществляет качественную клиентскую поддержку;
при необходимости может быть осуществлён перевыпуск;
проценты по кредитке начисляются, после завершения льготного периода;
управление карточкой осуществляется в режиме онлайн;
за курьерскую доставку плата не взимается.

Как пользовать и активировать

Чтобы начать пользоваться платежным средством, необходимо разобраться, как активировать карту Тинькофф Платинум. Действие осуществляется через сайт кредитной организации. Гражданину потребуется зайти в соответствующий раздел сервиса и ввести номер карты. В процессе осуществления активации клиент получит пин код, предоставляющий доступ к платежному средству. Цифры нужно запомнить. Когда карточка активирована, ее необходимо подписать. Только после этого гражданин сможет начать пользоваться.

Кредитку Тинькофф можно использовать для совершения безналичных операций. С ее помощью разрешается выполнять следующие действия:

оплачивать покупки в режиме онлайн;
совершать приобретение в магазинах;
оплачивать счета;
снимать наличные.

Если клиент хочет в дальнейшем повысить кредитный лимит, он должен совершать как можно больше операции с карточкой. Это даст банку понять, что гражданин нуждается в средствах и может их своевременно вернуть. Если лимит расходуется не полностью, претендовать на его увеличение не получится. За годовое обслуживание карточки взимается плата. Размер комиссионных составляет 590 руб. Плата за годовое обслуживание списывается автоматически.

Карточка может быть перевыпущена по желанию клиента. Для этого потребуется связаться с работниками службы поддержки и сообщить о своем желании. Банк может перевыпустить платежное средство автоматически, если срок его действия завершится.

Как снимать наличные и можно ли это сделать без комиссии?

Тинькофф позволяет снимать деньги с карты, имеющей статус Платинум. Действие можно выполнить в любом банкомате. Однако нужно учитывать, что за совершение операции взимается комиссия. Ее размер составляет 2,9%. Получить наличные без комиссии не удастся. Если человек снимал капитал, льготный период прекращает действовать.

Закрытие карты

Если гражданин больше не хочет пользоваться кредиткой, он должен разобраться, как закрыть кредитную карту Тинькофф. Действие нужно выполнять правильно. Если по карте имеется задолженность, деактивировать ее не получится. Аналогичное правило действует и в том случае, если на счету имеются личные средства клиента. Если человек хочет закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум, он должен выполнить следующие действия:

Связаться с работником колл-центра и выяснить точную сумму долга.
Внести на карточку необходимое количество денежных средств.
Отключить услугу SMS информирования.

На сайте организации присутствует калькулятор кредитной карты. Он позволяет рассчитать величину долга самостоятельно. Однако нужно учитывать, что значение показателя отличается от реальной цифры. Потому эксперты советуют уточнять долг в Call центре, даже если был осуществлён самостоятельный расчёт величины задолженности. Когда долг погашен, предстоит выполнить следующие действия:

Заполнить заявление. Действие можно выполнить в личном кабинете на сайте организации.
Подождать в течение 1 месяца.
Осуществить закрытие.

Перед тем, как закрыть карту, нужно понимать, что банк стремится сохранить клиентов. Потому в процессе деактивации платежного средства могут возникнуть проблемы. Чтобы не столкнуться с ними, стоит уточнять, действительно ли была закрыта карточка после того, как долг был внесён.

Читайте также: