Получаю зарплату в сбербанке что значит при оформлении кредита

Опубликовано: 17.09.2024

Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами.Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.

Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика

Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы.

В качестве дохода могут быть учтены:

заработная плата
пенсия
доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)

В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход и занятость — не нужно

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании Сбербанк Онлайн с помощью технологии Сбербанк ID данные клиента автоматически заполняются.

Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.

Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка

Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.

Справка о доходах и расходах физического лица

Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.

Справку о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.

Справка по форме банка

Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.

Как подтвердить трудовую занятость

Ранее для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5 рабочих дней.

Теперь клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.

Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости

Клиент при заполнении заявки на ипотеку на сайте DomClick.ru вводит свой номер СНИЛС.
Клиент получает смс с информацией о заказе.
Клиент направляет ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР.
Данные автоматически направляются в Сбербанк, а клиент может продолжить заполнение заявки.

Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.

Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.

Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней, ее можно получить в отделе кадров вашего работодателя.

Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на ДомКлик

Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель

Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.

От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.

Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно.
Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке.
Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.

Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

А если заемщик — самозанятый

Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.

Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.

Все о том, как оформить ипотеку в Сбербанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость

Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам.

Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.

Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.

Подробно о том, как получить ипотеку по 2 документам, читайте в статье «Ипотека по двум документам»

Клиенты Сбербанка могут не только пользоваться продукцией учреждения на общих основаниях, но и получать дополнительные привилегии. Это касается тех, кто оформил перечисление своей заработной платы на карты или счета банка. В частности, кредит Сбербанка с зарплатной картой предоставляется участникам программы по упрощенной схеме и по сниженной процентной ставке. Клиенту остается лишь выбрать наиболее подходящую для себя программу кредитования.

Как стать зарплатным клиентом Сбербанка

Многие предприятия, осуществляющие свою хозяйственную деятельность на территории России, сотрудничают со Сбербанком. Пользуясь его услугами, они значительно упрощают процесс ведения бухгалтерии.

Для работников предприятия такое сотрудничество выражается в выпуске пластиковых карт, на которые впоследствии перечисляется их заработная плата. Карточки заказываются от лица предприятия и выпускаются абсолютно бесплатно.

После получения карт сотрудники не оплачивают абонплату за их обслуживание, это бремя полностью ложится на плечи предприятия. А взаимодействие сторон процесса регулируется соглашением, подписанным на условиях зарплатной программы учреждения.

Помимо зарплатной карточки, работнику может быть оформлена кредитная карта, открыт лицевой или депозитный счет по его усмотрению. Таким способом Сбербанк расширяет свою клиентскую базу. А новоиспеченные клиенты могут воспользоваться льготными предложениями от банка.

Преимущества для клиентов с зарплатными картами

Физическим лицам-держателям зарплатных карт Сбербанк предлагает особые условия оформления различных банковских продуктов. Поскольку банк в полном объеме владеет информацией о материальном положении клиента. И на основании этой информации может оценить его благонадежность.

В общем виде преимущества для участников зарплатной программы выглядят следующим образом:

сниженная ставка процента по разным видам кредитования;
возможность оформления заявки на кредит в режиме онлайн через сервис интернет-банкинга;
упрощенная процедура проверки при рассмотрении заявки на кредит;
сокращенный срок рассмотрения заявки на кредитование;
минимальное количество документов для оформления займа;
возможность перечисления взносов по займу с карточного или лицевого счета;
выгодные условия рефинансирования кредитов других финансовых структур.

Участники зарплатной программы могут рассчитывать на одобрение большей суммы займа. Причем по более низкой процентной ставке. И проверять их заявления на кредит будут быстрее, поскольку основная информация о клиентах у банка уже имеется.

Условия получения кредитов

Кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке может быть оформлен как с указанием определенного целевого назначения, так и без него. От этого параметра будут зависеть остальные условия кредитования.

Потребительские займы выдаются по ставке от 12,9% в год на срок от 3 месяцев до 5 лет. Сумма займа определяется индивидуально в пределах от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.

При этом вернуть заемные средства разрешается раньше положенного срока без применения штрафных санкций или пени со стороны банка.

Ипотека для зарплатных клиентов в Сбербанке оформляется на срок не более 30 лет. Сумма займа определяется в зависимости от цены приобретаемого жилья и не может составлять более 85% от нее (минимум 300 тысяч рублей). Процентная ставка устанавливается в пределах 7,4-10% в зависимости от типа недвижимости.

В ипотеку зарплатные клиенты могут приобрести любой вид недвижимости: квартиры в новостройках, старом фонде, частные дома (или построить их самостоятельно), участки и т.п.

Требования к заемщикам

Сбербанк предоставляет возможность подать заявку на кредит наличными зарплатным клиентам в Сбербанк онлайн. Но рассмотрена такая заявка будет только при условии соответствия клиента минимальным требованиям учреждения к своим заемщикам.

К ним относятся:

гражданство РФ и постоянное место регистрации на территории страны;
возрастной лимит – 21-65 лет;
трудовой стаж на текущем месте не меньше 3 месяцев;
положительная кредитная история;
отсутствие невыплаченных займов в других финансовых учреждениях.

Если потенциальный заемщик соответствует всем этим параметрам, специалисты Сбербанка рассматривают поданную заявку. О результатах клиента уведомляют смс-сообщением.

В индивидуальном порядке требования могут быть пересмотрены. Например, выдан кредит при наличии вида на жительство или клиентам, не соответствующим возрастным ограничениям. Но для этого, скорее всего, от клиента затребуют привлечь созаемщика или предоставить банку залог.

Список документов

Чтобы рассчитать кредит, зарплатный клиент должен предоставить сотрудникам кредитного отдела Сбербанка минимальный пакет документов. При необходимости его перечень можно уточнить в отделениях учреждения или на портале банка.

Как правило, от участников зарплатной программы требуется предъявить паспорт РФ, зарплатную карту и заполненное заявление на получение займа. В отдельных случаях банк запрашивает дополнительную документацию.

В среднем заявка рассматривается в срок от 2 до 5 суток. При подаче заявления через сервис интернет-банкинга проверка проходит быстрее. Порядок действий после получения результата проверки следует уточнить у сотрудников банка или на его сайте.

Онлайн-заявка

Для экономии времени может быть оформлена онлайн-заявка на кредит наличными. Для этого потребуется зарегистрировать учетную запись в системе Сбербанк онлайн, чтобы получить доступ к опциям сервиса.

Запрос на предоставление займа оформляется по следующему алгоритму действий:

В среднем онлайн-заявление рассматривается в течение 2-3 часов. Когда решение банком принято, оно направляется клиенту в виде электронного письма или смс-уведомления.

Если ответ по заявке положительный, клиенту будет назначено время для посещения офиса Сбербанка и подписания кредитного договора.

Когда могут отказать зарплатному клиенту

Основной причиной отказа в кредитовании зарплатных клиентов является его несоответствие требованиям Сбербанка к заемщикам. При выборе типа займа следует предварительно ознакомиться с их перечнем, чтобы понимать, есть ли у клиента шансы на одобрение заявки.

Наличие плохого кредитного имиджа также снижает вероятность выдачи кредита. Поскольку нарушения условий кредитных договоров понижает уровень надежности клиента в глазах банка.

Зарплатному клиенту откажут в получении заемных средств и в том случае, если у него уже имеются кредиты в других банках. Ведь долговые обязательства при оформлении нового займа вырастут, а это станет серьезной финансовой нагрузкой. И при среднем уровне дохода повышает вероятность невозврата заемных средств.

Фактором риска является наличие проблем с законом. Судимость, открытое судебное дело, исполнительное производство сигнализирует о вероятности нарушения условий кредитного соглашения со стороны заемщика. Соответственно, кредит ему вряд ли будет выдан.

Более подробно о причинах, по которым банки отказывают клиентам в кредитовании, рассказано здесь.

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности "Экономист-менеджер". Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Подавляющее большинство россиян обслуживаются в Сбербанке России, они получают здесь заработную плату, отправляют через отделение переводы, осуществляют платежи, открывают счета и карты. А какие кредиты здесь предусмотрены в 2020 году, и есть ли специальные предложения для зарплатных клиентов? Расскажем далее.

Что такое зарплатный проект
Преимущества зарплатного клиента
Какие кредиты дают зарплатным клиентам
Кредитные карты
Ипотека

Что такое зарплатный проект

Как известно, большое количество банковских учреждений предлагают для юридических лиц особую услугу под названием ведение зарплатного проекта. В этом случае банк и руководитель какого-либо предприятия, фирмы и иного юридического лица подписывают договор, благодаря которому все работники данной компании будут получать свою заработную плату на счет в Сбербанке.

Чем это хорошо для работодателя? Удобство + специальные условия по обслуживанию пластика, различные программы лояльности, возможность контролировать счета своих служащих и т.д.

Чем это хорошо для банка? У него единовременно возрастает клиентская база, которая хранит на его счетах свои денежные средства. Банк знает, кто и сколько получает, может предложить этим людям выгодные условия по открытию вклада или получению кредита, т.к. уверен в платежеспособности клиента.

Иными словами, оформить подобный проект может только ваш работодатель. Если вы сами когда-то получали дебетовую карточку, и вам на неё приходит доход, то она не считается зарплатной с предоставлением льгот.

Однако, с недавних пор появилась возможность самостоятельно определить принадлежность вашей уже действующей карточки от Сбербанка. Для этого нужно:

Пройти регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн».
После скачать одноименное мобильное приложение.
Выполнить там авторизацию.
В Личном кабинете в разделе «Карты» вы нажимаете на название нужной карточки.
Выбираете вкладку «Настройки».
Пролистываете вниз и выбираете последний пункт «Сделать карту зарплатной».
Далее следуете подсказкам системы, и сформируйте заявление бухгалтеру, которое вы передадите на работу, чтобы распечатать его и подписать с указанием всех нужных реквизитов.

Преимущества зарплатного клиента

И вот здесь мы плавно переходим к плюсам для самого заемщика: если вы получаете свою заработную плату на счет в Сбербанке, и сюда же обращаетесь за получением кредита, то у вас будет сразу несколько преимуществ:

Упрощенная процедура оформления. Вам не нужно собирать документы с работы, все нужные данные уже есть у банка на руках;
Быстрая подача заявки – вы можете заполнить анкету в Личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн», когда как остальные заемщики, не являющиеся действующими клиентами банка, вынуждены будут обращаться в офис;
Быстрое рассмотрение заявки – на это уходит от 3-5 минут, а для остальных – от 1 дня;
Большой лимит. Если речь идет о кредите наличными, то только для «зарплатников» будет доступно получение до 5 миллионов рублей, все остальные категории смогут рассчитывать не более, чем на 3 млн. руб.;
Пониженные процентные ставки. Это самый главный плюс: участникам зарплатного проекта снижают ставку на 1 п.п., что весьма приятно.

Зачем все это нужно банку? Таким образом он выражает лояльность к своим «зарплатникам», и поощряет их воспользоваться кредитными продуктами на более привлекательных условиях, нежели для остальных заемщиков. Больше выданных кредитов – выше прибыль.

Какие кредиты дают зарплатным клиентам

На сегодняшний день в Сбербанке действует большое количество кредитных продуктов, которые разнятся по своим целям и типу обращения. Рассмотрим, в частности, потребительские программы:

Кредит под залог недвижимости – выдается под небольшой процент от 11,3% годовых, при этом вы можете получить до 10 миллионов рублей на срок до 20 лет, но не более 60% от оценочной стоимости жилья.
На любые цели – здесь вам смогут предложить от 30 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка начинается от 12,9% в год, потратить деньги можно на любые нужды без отчетности.
Кредит с поручителем – отличное предложение для молодежи от 18 лет и пенсионеров до 80 лет. В том случае, если они привлекают поручителя в возрасте от 21 до 70 лет, они также смогут рассчитывать на одобрение заявки на общих условиях. Сумма – не менее 30 тысяч.
Рефинансирование – если у вас уже есть кредит или их несколько, и вас не устраивают действующие условия, вы можете перевести свои займы в Сбербанк под сниженную ставку от 12,9% в год, и получить до 3 млн. руб. + деньги на личные нужды.
Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, также предусмотрена особая программа – выдают до 1,5 миллиона рублей под фиксированные 17% годовых на развитие вашего ЛПХ.
Образовательный кредит – выдается исключительно на цели оплаты обучения, ставка субсидируется государством, и составит для заемщика всего 8,6% в год с возможностью возврата основного долга через 10 лет после обучения.

Кредитные карты

Если говорить о кредитках, то здесь особых программ именно для участников зарплатного проекта нет. Однако, есть привлекательные тарифы для тех, кто получил специальное предодобренное предложение от Сбербанка, а получить его могут как раз только постоянные и зарплатные клиенты.

О чем речь? Взять, к примеру, классическую кредитку. Она обладает следующими тарифами:

Бесплатное обслуживание,
Льготный период до 50 дней,
Минимальный ежемесячный платеж 5% от размера задолженности,
Начисление бонусов Спасибо до 30% от суммы покупки,
Снятие наличных сопровождается комиссией в размере 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.

Это что касается общих условий для всех. Но есть и некоторая разница: если у вас есть спецпредложение, то по нему ваша ставка будет равна 23,99% годовых, максимальный лимит – до 600 тысяч рублей. А если вы кредитуетесь на общих основаниях, то ваш процент будет равен 25,99%, а лимит составит не более 300 тысяч.

Ипотека

Что касается жилищных кредитов, то здесь тоже все достаточно приятно. Сохраняется упрощенная форма получения денег, список требуемых документов будет меньше, а шансы на одобрение заявки – выше.

Кроме того, вы практически на все ипотечные программы получаете скидку к ставке в размере 0,5% годовых. Исключение составляют лишь целевые проекты, например, военная ипотека.

Какие сегодня есть программы:

Обратите внимание, что указанные минимальные проценты действуют для зарплатных клиентов. Если вы получаете свой доход не в Сбербанке, а в каком-то другом финансовом учреждении, то для вас минимальная ставка увеличивается на 0,5 п.п.

Два самых популярных способа взять кредит в Сбербанке — оформить потребительский кредит и получить кредитную карту. Рассказываем, чем они отличаются друг от друга и как ими пользоваться, не переплачивая лишнего.

И для потребительского кредита, и для кредитной карты при оформлении нужен минимум документов, как правило — только паспорт. Заявку на кредит можно подать в Сбербанк Онлайн — на неё не уйдёт много времени, потому что большинство полей анкеты заполнятся автоматически.

Смело подавайте заявку на оформление кредита в Сбербанк Онлайн без визита в офис, если любой из этих пунктов про вас:

получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка,
видите в Сбербанк Онлайн персональное предложение по кредиту,
хотите взять кредит на сумму до 300 тысяч рублей.

Договор по кредитке подписывается в отделении банка прямо при её получении.

Потребительский кредит

Кредитная карта

Ставка

0% в беспроцентный период, далее от 23,9%

Сумма

От 30 тысяч до 3 млн рублей (до 5 млн, если получаете зарплату на карту Сбербанка)

До 600 тысяч рублей (до 3 млн по кредиткам премиум-класса)

Стоимость обслуживания

0 рублей с индивидуальным предложением

Без индивидуального предложения — 0 рублей первый год, затем по тарифам карты

Что такое персональное предложение

Своим клиентам Сбербанк обычно делает персональные предложения по кредитам и кредиткам. Когда банк знает, сколько вы получаете и сколько тратите, он может прислать вам СМС или показать в разделах «Кредиты» и «Карты» в Сбербанк Онлайн предварительное предложение оформить кредитную карту или кредит. Если вас всё устраивает, можете подать заявку.

Чтобы проверить, есть ли у вас персональное предложение, зайдите в Сбербанк Онлайн или задайте вопрос чат-боту в Сбербанк Онлайн. А если вы вдруг оказались в офисе банка, спросите у менеджера.

Если персонального предложения нет, это вовсе не значит, что кредит вам не дадут. Вы в любом случае можете подать заявку. Банк вернётся с решением быстро: это занимает от 2 минут до 2 дней. Обычно ответ на заявку приходит в тот же день.

Ну а если вы решаете, какой кредит выбрать — потребительский или по кредитке — важны не столько сроки оформления и пакеты документов, сколько ваши цели.

Выбор кредита зависит от ваших целей

Если нужны наличные

Здесь однозначно выгоднее брать потребительский кредит, так как процентная ставка будет почти вдвое ниже, чем по кредитке. В Сбербанке сейчас минимальная ставка по кредиту — 12,9%, а по кредитке при снятии наличных — от 23,9% плюс комиссия 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей, если вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка. Если брать наличные в банкомате другого банка, то комиссия будет 4%, но не меньше 390 рублей.

Если нужна покупка по безналу

Тут выбор зависит от суммы и от срока, в который вы планируете погасить кредит. Если нужна крупная сумма, причём сравнительно надолго — на срок более 50 дней, то лучше брать потребительский кредит. Одобренную сумму вам зачислят на карту, и вы сможете ей оплатить покупки без комиссий. А если сумма укладывается в лимит по кредитке и вы знаете, что сможете погасить задолженность до конца беспроцентного периода, лучше заплатить за покупку картой — так вы фактически используете деньги банка бесплатно.

Если хотите иметь деньги про запас

В этом случае лучше оформить кредитную карту. Пока вы ею не пользуетесь, то не платите ни за обслуживание карты, ни проценты, а определённая сумма на непредвиденные расходы у вас есть. Например, если карта пару лет пролежала у вас в бумажнике, а вы только на третий год ею заплатили в магазине, то банк не возьмёт денег за обслуживание в прошедшие два года. Впрочем, и последующие годы карта может вам ничего не стоить — если вы получали её по персональному предложению банка.

Если часто нужны небольшие суммы

Тут тоже лучше пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит — он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.

Если нужна крупная сумма

В этом случае лучше брать потребительский кредит. У кредиток всегда есть лимит, который устанавливается индивидуально. Если вам сейчас нужно полмиллиона, а лимит у вашей кредитки — 150 тыс. рублей, то эту сумму мгновенно увеличить не получится. Банк периодически поднимает лимиты по кредитным картам тем, кто активно ими пользуется, но делает это по своей инициативе: не факт, что лимит вырастет именно в нужный вам момент.

Коротко

Чтобы получить потребительский кредит или кредитку, нужен минимум документов, а решение банк принимает быстро.
Если вы хотите взять кредит или получить кредитку, загляните в Сбербанк Онлайн или спросите у чат-бота — вполне может быть, что для вас уже есть персональное предложение.
Подать заявку на кредит можно в Сбербанк Онлайн. Там же удобно получить кредит и гасить задолженность, в том числе по кредитной карте.
У кредиток есть беспроцентный период — если грамотно им пользоваться, вы не заплатите процентов банку.
Если нужна крупная сумма надолго или наличные, лучше взять потребительский кредит. Если хотите покупать по безналу и есть возможность погасить кредит в короткий срок, лучше платить кредиткой.

Лайфхак для тех, кто дочитал до конца

Кредиткой иногда пользоваться выгоднее, чем дебетовой картой. Например, так:

открыть депозит Управляй онлайн, перечислять туда с обычной карты часть зарплаты и получать проценты;
в магазинах платить кредиткой и получать бонусы СПАСИБО;
перед концом беспроцентного периода снимать нужную сумму с депозита и вносить платёж по кредитке.

Так у вас понемногу накопится определённая сумма процентов по вкладу, а за пользование кредиткой вы ничего не заплатите.

Из года в год банковские организации всё больше и больше входят в нашу жизнь. На Западе и в развитых странах Европы уже практически забыли о том, что такое наличные деньги – у них все сбережения лежат на картах, туда же перечисляется заработная плата. И Российская Федерация не исключение – постепенно это добирается и до нашей страны. Всё большее число компаний отказывается от выдачи зарплаты наличными в пользу заключения договора с одним из банков, чтобы перечислять денежные средства напрямую на карты. И если у сотрудника таковой нет – по устройству на рабочее место её оформляют. У безналичного расчёта есть огромное число преимуществ, о которых Вы и так знаете.

И сегодня мы хотим рассказать Вам о том, как получить кредит в Сбербанке, если есть зарплатная карта. При её наличии Вы автоматически получаете более выгодные условия кредитования, потому что банковская организация видит, сколько Вы получаете денег, каким образом их тратите и можете ли позволить себе добросовестно и своевременно гасить задолженность по ссуде. К тому же можно заключить договор, благодаря которому с карты в указанный день будет списываться часть задолженности, оговорённая в документе, в автоматическом режиме – без Вашего участия. Таким образом, Вам удастся избежать просрочек при наличии нужного количества средств на карт-счёте.

Получение кредита в Сбербанке, если есть зарплатная карта

Пожалуй, все мы понимаем, что большая часть зарплатных карт приходится именно на Сбербанк России , потому что он является крупнейшей банковской организацией в стране, работающей не один десяток лет. В каждом, даже самом маленьком, городе есть отделения и филиалы. Банкоматы расположены на расстоянии чуть ли не сто-двести метров друг от друга, а карты функционируют не только на территории РФ, но и в других странах. Более того, филиалы есть также в некоторых странах СНГ, например, в том же Казахстане. Из основных особенностей можно отметить, что пользователи могут не только платить с карты, но и снять с неё денежные средства в ближайшем банкомате без комиссии и расплачиваться наличкой.

Также нельзя пройти мимо такой особенности, как постоянный доступ к карт-счёту. Вы можете совершать не только оффлайн, но и онлайн покупки – это могут быть наушники, заказанные из Китая или бронь отеля в другой стране. В общем, возможности поистине обширны и притом Вам даже не нужно покидать пределы своего дома – достаточно наличия Интернета под рукой и, собственно, самой карты.

Основные преимущества данной карты

Итак, предлагаем остановиться на некоторых важных особенностях владения картой Сбербанка, на которую перечисляется Ваша заработная плата . Почему данный продукт настолько привлекателен?

Во-первых, Вы получаете круглосуточный доступ к счёту, закреплённому за ней. Работает он, как уже было отмечено немного выше, не только в России, но и за её пределами. Банкоматы Сбербанка также есть за рубежом.
Во-вторых, если карта будет утеряна – средства с неё не испарятся. В случае с потерянным кошельком всё ясно – никто Вам деньги не вернёт. К тому же если её украли, Вы можете позвонить в call-центр и заблокировать её за несколько минут.
В-третьих, Вы получаете возможность контролировать поступление и расход денежных средств прямо с телефона (мобильный банкинг) или с компьютера (Интернет-банкинг, он же – Сбербанк ОнЛ@йн ). Тем же способом Вы можете осуществлять любые операции – переводы и платежи.
В-четвёртых, с её помощью Вы можете оплачивать любые товары и услуги – начиная от ЖКХ и заканчивая покупками в Интернете. В один клик деньги можно перевести с карт-счёта на депозит.
В-пятых, есть огромное количество бонусных программ, которые сделают Ваши покупки более дешёвыми и выгодными. Также к зарплатному счёту можно прикрепить карты для родственников и выставить определённые ограничения.
В-шестых, конечно же, ряд специальных условий, если Вы хотите взять кредит при наличии зарплатной карты.

Собственно говоря, первые пять пунктов можно отбросить – сейчас они не так сильно важны, как последний – именно он для нас представляет наибольшую ценность. Скажем больше, часть статьи именно ему и посвящена.

К тому же мы не может пройти мимо того факта, что держатели зарплатных карт от Сбербанка выплачивают куда более низкий процент по кредиту, чем те люди, у которых они отсутствуют. Остальным заёмщикам приходится довольствоваться ограниченным списком программ и предложений. Также отметим, что в большинстве случаев заявки на получение кредита будут рассмотрены более быстро. Признаемся честно, что и шанс на их одобрение (при прочих равных условиях) значительно возрастает. К тому же Вам не нужно слишком сильно заморачиваться со сбором огромного пакета документов – для держателей карт данного типа их количество снижено до минимума.

Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке при наличии зарплатной карты

Множество банковских организаций выдают кредиты гражданам РФ в возрасте от восемнадцати до семидесяти лет. Сбербанк, к сожалению, стал исключением с более строгими условиями – Вам должно быть не меньше двадцати одного года и не больше шестидесяти пяти. К тому же важен такой показатель, как рабочий стаж – на текущем месте Вы должны проработать как минимум шесть месяцев. Пакет документов, который нужно предоставить в банке для получения кредита, зависит напрямую от выбранной программы кредитования. Однако, это касается лишь обычных заёмщиков. Но у Вас-то есть собственная зарплатная карта, на которую поступают денежные средства, поэтому следует ожидать более выгодных условий и другого отношения. Предлагаем рассмотреть их более подробно.

В случае, если Ваш выбор пал на кредитную программу для любых целей, условия будут следующими:

Заем предоставляется сроком не меньше трёх месяцев и не больше пяти лет;
Полностью отсутствуют комиссия за операции и сборы, о чём сказано в договоре;
Максимальная сумма, на которую Вы можете рассчитывать в данном случае, равна трём миллионам российских рублей – кредиты в иностранной валюте физлицам не выдаются;
Минимальная процентная ставка равна 11,9% ;
Из документов потребуется только паспорт гражданина РФ;
Анкету обязуются рассмотреть в течении двух рабочих часов, а заявку можно оформить по месту работы;
Получить кредит Вы можете где угодно, в любом отделении или филиале организации – неважно, где именно зарегистрирован заёмщик.

Хотите приобрести в кредит квартиру или дом? Для держателей зарплатных карт особые условия предлагаются и при приобретении недвижимости в ипотеку.

Условия следующие:

Минимальный срок по-прежнему равен трём месяцам, тогда как максимальный – тридцати годам;
Минимальный взнос начинается от десяти процентов, никаких комиссий и сборов не предусмотрено;
Для кредита в рублях минимальный процент равен 12%, тогда как в валюте – 10%;
Пакет документов следующий: паспорт гражданина РФ, документы на жильё и обеспечение;
Рассмотрение данной анкеты в среднем занимает порядка двух дней, заявку также можно оформить по месту работы;
Получить кредит Вы можете в любом отделении или филиале банковской организации, место регистрации заёмщика по-прежнему значения не имеет.

Приобретение автомобиля в кредит . Если Вы желаете оформить автокредит, то наличие зарплатной карты также сыграет Вам на руку. Предлагаем быстренько пробежаться по условиям ниже:

Данный заем выдают на сроки идентичные первому случаю;
Минимальный взнос равен пятнадцати процентам, комиссии и сборы отсутствуют;
Вы можете рассчитывать на получение пяти миллионов рублей или стопроцентной стоимости автомобиля (полис уже включён в данную сумму);
Процентная ставка не кусается и начинается от тринадцати с половиной процентов, если кредит был взят в рублях;
Из документов понадобится лишь паспорт, обеспечение – автомобиль;
Анкету должны рассмотреть в течении двух часов и вынести решение;
Получение кредита не привязано к месту регистрации потенциального клиента.

Сегодня мы с Вами разобрали интереснейшую тему, как получить кредит в Сбербанке при наличии зарплатной карты, к тому же рассмотрели ряд полезнейших преимуществ, которые появились благодаря её наличию.

А теперь пару слов о её получении. Придётся обратиться к руководителю кампании, где Вы работаете, с соответствующей просьбой – пусть он оформит договор с банковской организацией и предоставит Вам, а также другим сотрудникам зарплатные карты. Тем самым Ваша компания станет Вашим же поручителем, что весьма и весьма удобно, как мы уже успели выяснить!

Читайте также: