Кто одобряет кредиты в банках должность

Опубликовано: 02.10.2024

Многие долгосрочные кредитные программы предусматривают возможность привлечь созаемщика.

Это позволяет титульному заемщику повысить свои шансы на одобрение кредита, ввиду того что долговые обязательства перед банком будут поделены в равной степени, а платежеспособность клиента в глазах кредитора будет повышена, за счет учета совместного дохода. Как правило, требования к созаемщикам идентичные с теми, которые предъявлены по отношению к основному заемщику. Что же касается количества солидарных заемщиков, этот показатель отличается в разных банках, но в среднем варьирует от 1 до 5 человек.

Когда и зачем можно привлекать созаёмщиков

Созаемщик привлекается в качестве лица, имеющего такие же права и обязанности, как и заемщик. Чаще всего, необходимость в привлечении такого лица (или нескольких лиц) возникает, когда у основного заемщика недостаточно высокий доход для выдачи крупной ссуды или он не может его подтвердить. Тогда, чтобы установить размер кредита, банк учтет совокупный доход титульного и солидарного заемщика. Методику общего учета доходов определяет финансовое учреждение. Чаще всего к такому виду кредитования прибегают при оформлении ипотеки, автокредита или крупного займа для ИП.

В случае с ипотекой, привлеченные созаемщики будут не только иметь равные обязательства перед банком, но и станут совладельцами приобретенной недвижимости. Также при ипотеке, созаемщиком автоматически становится супруг(а) титульного заемщика. Поэтому если клиент состоит в браке, ему необходимо предъявить банку нотариально заверенное согласие супруга/супруги.

6134 Одобрено: 4294

6732 Одобрено: 4712

7401 Одобрено: 5181

Обязательное участие созаемщика возникает тогда, когда целевой кредит предназначен для оплаты обучения несовершеннолетнего лица. В таких случаях, обязанности по выплате долга берут на себя родители или опекуны.

Особенности привлечение созаёмщика

Если такая возможность как привлечение третьих лиц предусматривается выбранной программой, то, как правило, созаемщику необходимо собрать такой же пакет документов что и заемщику. Кредитный договор должен прописывать все взаимоотношения между участниками кредитования: на кого, в какой период и какие возлагаются обязательства перед банком. К примеру, иногда созаемщик выплачивает кредит в равной степени с заемщиком, а иногда только при обстоятельствах, когда последний прекратил вносить платежи.

В процессе оформлении ипотеки или других видов кредита с залогом, оговор страхования будут подписывать все участники кредитования. Степень ответственности лиц, определит сумму страховки. Если наступит страховой случай, страховщик выплатит часть задолженности пострадавшего, в то время как вторым лицом будет продолжаться погашение своей части долга.

Созаемщик по кредиту: степень ответственности и риски

В договоре, который созаемщик по кредиту подписывает наравне с основным должником, чётко указывается степень их ответственности за погашение ссуды:

созаёмщик приступает к выплате долга после того, как заёмщик перестал его погашать;
основной должник и созаёмщик отвечают по ссуде в равной степени (банку неважно, кто из них пополняет ссудный счёт);
созаёмщик отвечает за погашение ссуды, а заёмщик начинает выплачивать долг позже (такие условия приемлемы при привлечении кредита на оплату обучения несовершеннолетних граждан).

Стоит понимать, что риски созаемщика равны с рисками самого заемщика, а потому становиться таким участником кредитования стоит лишь в крайних случаях, когда кредит берет близкий член вашей семьи. Ведь никто не может дать 100% гарантию, что заемщик сможет весь срок исправно погашать долг, к тому же за продолжительный период соаемщику и самому может потребоваться кредит. При этом если заемщик допустит просрочку, это негативно отобразиться не только на его кредитной истории, но и КИ всех остальных участников, несущих кредитную ответственность.

Не нужно путать понятия созаемщик и поручитель. Последний несет свои обязательства перед кредитором, только в том случае если заемщик не может погасить долг. При этом его доход не учитывается банком.

При подаче заявки на кредит каждый банк начинает процесс рассмотрения, в результате чего выносится решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении.

В основном принцип анализа данных заемщика одинаков во всех банках.

Давайте посмотрим, как проходит рассмотрение заявки на кредит.

Этап №1. Визуальная оценка заявителя

Когда клиент приходит в банк и говорит о том, что желает получить кредит, его приглашает на собеседование менеджер банка. С этого момента уже начинается первый этап рассмотрения заявки.

Менеджер задает некоторые вопросы, выясняет потребности заявителя, а далее начинает процесс анкетирования. В процессе могут задаваться дополнительные вопросы, которые являются проверочными. Например, заемщика попросят назвать имена и даты рождения своих детей, адрес прописки и прочие данные, указанные в паспорте. Это проверка на мошенничество. Также может прозвучать неожиданный вопрос о том, как гражданин добирается до работы, каким маршрутом. Это проверочный вопрос, который может выявить подлог данных, если клиент придумал себе место работы.

При анкетировании менеджер вносит в программу сведения о заявителе и ставит свою оценку, которая в дальнейшем может повлиять на рассмотрение заявки на получение кредита. Например, это могут быть такие метки:

Подозрительный клиент, может оказаться мошенником.
Клиент в состоянии алкогольного опьянения.
Клиент берет кредит не для себя.
С виду нормальный адекватный заемщик.
Подлог данных.

Конечно, это примерный перечень меток заявителей. Но и в интересах заявителя — вести себя с менеджером адекватно. При заполнении анкеты уже начинается процесс рассмотрения.

Этап №2. Запрос в БКИ на предмет кредитной истории

После отправления заявки на рассмотрение сразу же автоматически совершается запрос в Бюро Кредитных Историй. Банку нужно выяснить состояние кредитного досье заявителя. Запрос совершается очень быстро. Чаще всего, если отказное решение озвучивается через несколько минут, то причиной этому становится именно обнаруженная негативная информация.

Не все заемщики с отрицательной кредитной историей сразу отсеивается. Одни банки категорично присылают отказы, а другие при не слишком плохом досье клиента отправляют анкету на дальнейшее рассмотрение. Порог допустимых ранее совершенных нарушений везде разный, о едином эталоне говорить нельзя.

Этап №3. Скоринговая оценка заемщика и его кредитоспособности

Сейчас все чаще банки применяют полностью автоматизированные методы анализа данных заявителей, что значительно сокращает время рассмотрения заявки на кредит. Кредитные учреждения применяют для этого специальные скоринговые программы, разработанные индивидуально каждым банком на основании его лояльности и рискованности.

Скоринг — это оценка рисков банка, которая выражается в баллах. За каждый пункт заполненной анкеты система ставить определенное количество баллов. Для одобрения или перехода заявки на следующий этап рассмотрения клиент должен набрать минимально допустимое количество баллов. В каждом банке своя минимальная планка, и ее размеры, как и принципы анализа данных, никогда не разглашаются. Если клиент не набрал баллы, по заявке поступает отказ.

Примеры выставления баллов:

За возраст. Наибольший бал получают клиенты среднего возраста, а наименьший — молодые заявители.
За пол. Женщины получают больше баллов.
Наличие детей. Чем больше детей, тем ниже балл.
Образование. Наибольший бал за высшее.
Должности. Наибольший бал за руководящие посты.
Семейное положение. При состоянии в браке дается больше баллов.
Наличие собственности. Если есть свой транспорт или недвижимость, банк ставит больший балл.
Стаж заявителя. Чем больше, тем лучше.

Оценке подлежат все пункты анкеты. Система баллов создана на основе анализа кредитных историй. В результате были выявлены характеристики граждан, которые чаще всего совершают просрочки. Если человек обладает такой характеристикой, он теряет баллы на скоринге.

Также при скринговой оценке проводится анализ кредитоспособности заявителя. На основе указанных им расходов и доходов система определяет потянет ли гражданин выплату данного кредита. Оценка кредитоспособности выражается в процентном соотношении доходов и расходов. За эти проценты также могут выставляться баллы, учитывающиеся при скоринге.

Этап №4. Рассмотрение заявки службой безопасности

Этот отдел может иметь разные названия. Сам этап является заключительным и применяется не всегда. По более простым и быстрым программам может быть достаточно баллов скоринга. Если же программа характеризуется хорошими условиями и большими суммами, то после набора баллов заявка уходит в специализированный отдел. Если это так, то срок рассмотрения заявки на кредит затягивается на 2-3 дня.

Отдел изучает документы заявителя, анализирует вручную анкетные данные, может совершать запросы на предмет долгов судебным приставам и осуществлять прочие проверки. Если нет никаких подозрений, то заявка окончательно одобряется. Так как рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке всегда проходит через такой специальный отдел, то потенциальным заемщикам приходится ждать ответа в течение двух рабочих дней.

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят. В статье расскажем, как банки проверяют заемщика с помощью девяти фильтров.

Фильтр первый: социодемографический

Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк «Ромашка» определил, что заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста. И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам.

Фильтр второй: доходы

Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.
Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы. Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п.

Фильтр третий: работодатель

Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов — к работодателю. Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние — тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке.

Фильтр четвертый: кредитная история

Кредитная история — наиболее важный документ для банка. Если у вас плохая кредитная история, готовьтесь к отказу.

В кредитной истории банк смотрит:
• опыт кредитования: сколько и когда кредитов брали, есть ли текущие кредиты
• просрочки: насколько большие и частые
• крайние случаи: взыскания, банкротства, передача долгов коллекторам.

Чем еще может заинтересоваться банк в кредитной истории?
Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе — «тревожный звонок» для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины. Худшая вариант — «заявка содержит признаки мошенничества». Это когда данные в заявке на кредит не соответствую действительности. В кредите однозначно откажут.

Долговая (или кредитная) нагрузка показывает, какую часть доходов вы отдаете на погашение кредитов. Сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.
На уровень долговой нагрузки влияет ваша зарплата. При зарплате 20 тыс.р. в месяц, вы сможете выплачивать по кредитам 5 тыс. р. — то есть 25% дохода. При зарплате в два раза больше, вы уже в состоянии выплачивать банку 16 тыс р. — 40% дохода.

Отрицательно скажутся на вашей долговой нагрузке кредитные карты, в том числе неиспользованные. Банк посчитает долговую нагрузку так, будто вы разом потратили деньги со всех кредиток и каждый месяц выплачивает по 10% от суммы.
Если у вас пустая кредитная история, — вы никогда не брали кредит или последние 24 месяца в кредитной истории ничего не менялось — банк подключает дополнительные «фильтры». Дело в том, что заемщик с пустой кредитной историей — непредсказуемый заемщик. Даже если все в порядке с доходами

Как банки узнают кредитную историю?
При подаче заявки на кредит заемщики дают разрешение банку проверять их кредитную историю. Для этого достаточно поставить галочку в соответствущем пункте. Если вы не разрешите банку проверять вашу кредитную историю, в кредите откажут.

Фильтр пятый: скоринг

Скоринг — аналитический инструмент, который прогнозирует вашу платежную дисциплину на основе совокупности факторов: кредитная история, кредитная нагрузка и размер задолженностей, количество отказов по кредитам и др. В скоринге применяется балльная система — чем выше балл, тем больше шансы на одобрение кредита

Фильтр шестой: штрафы и нарушения

Если с кредитной историей все в порядке, банк обратится к дополнительным источникам информации: административные и уголовные правонарушения, штрафы ГИБДД. Автоматически отклоняют заявки людям с «экономическими» преступлениями в биографии, а также тем, кто недавно совершил преступление, потому что высок риск рецидива. Также банки интересуются некридитными долгами — алименты, ЖКХ, налоги.

Фильтр седьмой: социальное положение, поведение в сети

Если предыдущие фильтры пройдены, банк перейдет к вашему социальному положению: возраст, семейный статус, дети, образование, имущество, заработок и т.д.
Банк даже может посмотреть ваши профили в социальных сетях. Зачем это нужно? Фотографии расскажут о вашей жизни и социальном окружении: где, как и с кем вы проводите время. Посты на стене помогут составить психологический портрет. Если вы часто выкладываете стихи суицидального характера, банк может отказать в кредите. Сыграет в минус и то, что вы скрываетесь в соцсетях под другими именем иил фото.

Фильтр восьмой: контакты

Банк прозвонит все телефоны, которые вы укажете в анкете. Удостоверьтесь заранее, что все телефоны работают, а на звонок отвечает именно тот человек, который указан в анкете. Неправильно указывать телефон приемной при указании телефона руководителя или бухгалтера. Напишите прямые номера сотрудников.

Фильтр девятый: поручитель и залог

Хотите взять кредит под залог — залог проверят отдельно. То же с поручителями и созаемщиками — их проверят так же тщательно, как вас. Если при проверке найдут негатив, в кредите либо откажут, либо предложат сменить поручителя/ созаемщика.

Резюме

Когда банк соберет о вас всю информацию, он перейдет к оценке ключевых факторов:
• Положительная кредитная история — кредиты были, просрочек не было. Это большой плюс.
• Кредитная нагрузка не превышает трети дохода. Тогда банк рассчитает соразмерный вашему доходу кредит и план погашения.
• Высокий скоринговый балл определит условия кредитования и процентную ставку.

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Что проверяют банки перед одобрением кредита
Что способствует одобрению
Что мешает одобрению
Как увеличить шансы на выдачу кредита
Сколько рассматривают заявку
Что делать, если отказали

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 8.9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	300 000 Р
Ставка	31,5%
Срок кредита	До 18 мес.
Мин. сумма	4 999 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

плохая кредитная история;
низкая платежеспособность;
непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

Как банки одобряют кредит – этот вопрос волнует тех заявителей, кто, ждет ответ слишком долго или нуждается в срочном займе. Что делать тем, кому отказали, и как повысить свои шансы на положительное решение? Рассмотрим ситуацию более детально.

Советы, как узнать, одобрили кредит или нет

Существуют универсальные способы получения достоверной информации:

Как узнать, одобрит ли банк кредит – обзор основных вариантов

Прежде чем подавать заявку на получение займа, следует обращать внимание на требования, которые предъявляет организация к потенциальному клиенту. Это повысит шансы на одобрение заявки.

В каждом банке действует свой перечень условий. Рассмотрим базовые требования, несоответствие которым может стать причиной отказа:

кредитная история – самый главный аспект, по которому будет оцениваться степень платежеспособности и благонадежности человека. В ней отражены все финансовые операции гражданина – оформление ссуд, займов, сроки их погашения, наличие незакрытых обязательств по кредитному договору. Положительная платежная репутация повышает ваши шансы;
совокупный доход заемщика – подавляющее число банков хотят иметь информацию о текущем достатке – выписки о состоянии персональных счетов, справки о заработной плате. Эта информация может быть полезной при определении ставки погашения долга, графике внесения текущих платежей и сумме кредита;
наличие долгов и иных финансовых обременений – эти моменты негативно отражаются на платежеспособности клиента, поскольку уже отнимают часть его доходов;
целевое предназначение и величина займа – кроме персональной информации о человеке, банки хотят знать, на что конкретно будут потрачены средства. Если планируется потребительский кредит без целевой отчетности, перед тем, как подавать заявку, лучше заранее убедиться в том, что такие услуги компания предоставляет;
сроки возврата (в соотношении к возрасту заемщика) – у банков есть стандартные сроки выплаты в зависимости от назначения кредита и его суммы. 30-летний заемщик может взять ипотеку на 20-25 лет, а 60-летний — уже нет . Для потребительских кредитов срок выплаты обычно ограничен 5-7 годами.

Почему не одобряют кредит

Чаще всего заявка отклоняется по двум причинам:

Наличие плохих сведений в кредитной истории — в глазах банковских сотрудников такой человек считается финансово неблагонадежным;
Низкий доход или отсутствие подтвержденного дохода – это не даст возможность рассчитаться с банком своевременно.

Читайте, как улучшить свою кредитную историю .

Кроме этого, отклонить кредитную заявку могут по иным причинам:

неофициальное трудоустройство заявителя – человек, работающий нелегально, не сможет документально подтвердить свой доход. Нередко такие зарплаты даже выше белых, но убедить в этом банк будет сложно;
наличие на момент подачи заявки иных действующих обязательств. На это не обратят внимания только в одном случае – если легальная заработная плата гражданина позволяет ему не только вносить текущие платежи, но и оформить новый займ;
пакет документов – недостаточное количество бумаг, поддельные справки навсегда закроют путь к финансированию в любом банке страны;
трудовой стаж – частая смена мест трудоустройства, значительные перерывы в работе могут стать причиной отказа.

Скоринговый балл — показатель, на который также обращают внимание при рассмотрении кредитных заявок. Оптимальный показатель – 999 из 1000 или 99 из 100. С привязкой к скорингу шансы на одобрение следующие:

95% и больше – высокие;
89% — 95% — хорошие;
76% — 85% — средние;
56% — 75% — низкие;
меньше 55% — нулевые.

Обратите внимание! Крупные финансовые организации смотрят и на внешние данные потенциального клиента. Если человек неадекватно ведет себя или странно выглядит– ему могут отказать в получении кредита.

Почему важна кредитная история

Прежде, чем предоставить услугу кредитования, банк тщательно проверяет заявителя на предмет финансовой платежеспособности. Служба безопасности компании делает запрос в центральный каталог кредитных историй – это минимизирует риски невозврата заемных средств. Сотрудники банка оценивают кредитоспособность и желание исполнять взятые на себя по договору обязательства.

Если в текущих выплатах по прошлым сделкам банк увидит задержки погашения платежей, это сыграет не в пользу претендента на кредит. При этом на территории РФ работает много микрофинансовых учреждений , готовых закрыть глаза на плохую историю. Неприятный момент при заключении таких сделок – слишком высокая ставка.

По статистике, четыре из пяти поданных заявок, банки отклоняют именно по причине небезупречной платежной репутации человека.

Как узнать, какой банк одобрит кредит

Чтобы не обивать пороги различных финансовых организаций, можно сузить список потенциальных кредиторов с помощью специальных программ в интернете.

Как быстро одобряют кредит

В каждом банке сроки рассмотрения заявок индивидуальны. Однако в погоне за клиентами большинство из них стараются это делать максимально оперативно.

В зависимости от конкретной организации и суммы займа, средний срок рассмотрения заявлений – 3 – 5 рабочих дней. При подаче анкеты через интернет предварительное решение часто выносится в течение 20 -30 минут.

Как заполнить заявку на кредит, чтобы ее одобрили

Естественно, у претендента с высокой зарплатой и хорошим залоговым обеспечением есть все шансы взять кредит. А как быть тем, чья ситуация не столь идеальна. Как повысить свои шансы и обмануть скоринговую программу?

Специалисты в области банковского дела при заполнении заявки рекомендуют учитывать ряд нюансов:

если заработная плата не слишком велика, изыскать и указать дополнительный источник дохода. Это может быть та часть оплаты труда, которая не декларируется работодателем, но наличие которой он сможет устно подтвердить сотруднику банка. Неплохой вариант – указать прибыль от сдачи в аренду жилья, автомобиля или иных ценных объектов собственности, доход от ценных бумаг;
доверие к соискателю займа повышает его социальный статус. Те граждане, кто имеет семью, но официально с ней не проживают, сделают правильно, если умолчат о данном обстоятельстве;
трудовой стаж — при заполнении этой графы анкеты можно добавить себе несколько лет. Такую информацию банки обычно не проверяют, так как выяснить ее объективность почти невозможно;
если малолетние дети не вписаны в паспорт заявителя, в бланке их тоже лучше не указывать. Иждивенцы не увеличивают шансы на одобрение кредита. Это же актуально и для нетрудоустроенного супруга претендента на займ;
если собственная недвижимость отсутствует, упоминать о том, что заявитель снимает квартиру, тоже не стоит. Лучше указать вариант с проживанием у родственников или родителей;
целевое предназначение сделки – лучше конкретизировать, на что будут потрачены средства. Причем это не должны быть рискованные статьи расходов – инвестиции в бизнес, приобретение ценных активов, дорогостоящее лечение. Идеальный вариант — покупка техники, капитальный ремонт, получение образования.

Как узнать, какую сумму кредита одобрят

Практически всегда банк, прежде чем выдать займ, проверяет уровень платежеспособности заемщика, и уже по результатам теста решает, какую сумму он может дать без риска невозврата.

Обратите внимание! Возможность должника платить влияет на кредитоспособность только косвенно.

Те банки, которые не указывают в своих тарифных планах фиксированный размер займа, предложат пройти тестирование, базовыми вопросами которого станут:

размер доходов;
желаемая сумма к получению;
персональные сведения о себе;
наличие залогового или поручительского сопровождения по сделке;
планируемые сроки возврата всей суммы.

По итогам скоринга компания определит максимальный размер кредита.

Смотрите так же по теме Как получить кредит с плохой кредитной историей

Читайте также: