Могут ли уволить из мвд за долги по кредитам

Опубликовано: 18.09.2024

Число просроченных ссуд в России, по оценке Бюро кредитных историй, возросло в 2019 году на 30 %, и этот показатель может ухудшиться из-за слабого рубля и снижения доходов граждан.

В Кабмине обсуждается законопроект, который запрещает коллекторам общаться со знакомыми и родственниками должника без их письменного согласия. Еще один законопроект предусматривает штрафы до 500 000 руб. для банков за угрозы должникам — на них нельзя будет давить и раскрывать сведения о долгах. Сейчас эти штрафы обязаны платить только коллекторы, но они часто предпочитают действовать в полуправовом поле и угрожать не только должникам, но и их работодателям.

Разбираемся, в каких случаях работодатель несет ответственность за кредиты сотрудников, что делать при получении исполнительных листов и как быть, если коллекторы звонят в офис.

Проблемы

Невыполненные обязательства работников, например, просроченные кредиты и алименты, не обязательно вредят компании экономически, но повышают нагрузку на сотрудников и портят имидж сотрудников-должников.

Увеличение операционных задач

Наличие исполнительного листа не может навредить компании-работодателю экономически, но добавит операционных задач, не связанных с функционированием бизнеса, — говорит Виктор Миронов, управляющий директор консультационной группы «Тим». – Работникам приходится общаться с приставами, оплачивать долги и писать ежеквартальные отчеты.

Риски слива конфиденциальной информации

Юрий Петров, управляющий партнер девелоперской компании Tycoon, предупреждает, что должники могут стать «легкой добычей для мошенников, манипуляторов и конкурентов в надежде, что продажа конфиденциальной информации компании решит их финансовые проблемы». Ценность для конкурентов представляют договоры по хозяйственной деятельности, указанные в них размеры вознаграждений, формы отчетов и стратегии развития.

Некоторые сотрудники очень боятся огласки долгов, и предложение о погашении долга в обмен на «небольшую услугу» может оказаться спасительной соломинкой, — подтверждает юрист Сергей Белый.

Сами по себе долги сотрудника не опасны для работодателя, потому что таким сотрудникам важно работать и получать стабильный доход. Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1», предостерегает от найма сотрудников с просроченными долгами или проходящих через процедуру банкротства на руководящие должности или позиции, связанные с финансовыми операциями.

Как минимизировать риски

Если вопрос долгов сотрудников важен для работодателя, на собеседовании можно расспросить их о долгах и просрочках и попросить письменное согласие на изучение кредитной истории (Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Работодатель не несет ответственность за кредиты сотрудников, если он не подписывал кредитный договор или договор поручительства и не является созаёмщиком, напоминает Дарья Филина, руководитель практики недвижимости бюро юридических стратегий Legal to Business. При этом он обязан выплачивать долги из зарплаты сотрудника при получении исполнительного листа. Оплачивать нужно не более 50 % зарплаты и других доходов, переводить их нужно в течение трех дней со дня выплаты.

Вернуть исполнительный лист можно, только если сотрудник уволен. Долг по кредиту сам по себе не является основанием для расторжения трудового договора по инициативе работодателя.

Важно убедиться, что исполнительный лист подлинный и подкреплен решением суда и заявлением с реквизитами банковского счета, номером налогоплательщика, государственным регистрационным номером и адресом взыскателя.

Работнику нужно дать знать, что с его зарплаты будет взыскиваться долг, и сведения об этом указываются в расчетном листе. В противном случае работодателя могут привлечь к административной ответственности со штрафом до 20 000 руб. для должностных лиц и до 100 000 руб. для юрлиц (ч. 3 ст. 17.14 КоАП РФ).

Сотрудника нельзя не принять на работу или уволить за наличие долгов, но можно открыто расспросить его о долгах и проверить информацию в открытых источниках – на сайте службы судебных приставов, арбитражных судов, районного суда по месту жительства. Крупным компаниям Сергей Белый рекомендует создать службу безопасности и ввести регламенты по обращению с конфиденциальной информацией, например, ограничить служебные переписки рабочей почтой.

Если информации нет в бюро кредитных историй, помогут DLP-системы, SIEM и СКУД, которые умеют искать заданные слова в переписке сотрудников, например, долги, ипотека, проценты, санкции банка, пристав, банкротство. Эксперт Юрий Петров советует ставить сотрудников из группы риска под контроль службы безопасности компании и ограничивать их доступ к секретной информации.

Нужно учитывать, что должностных лиц могут привлечь к ответственности за выдачу недостоверной справки о доходах сотрудника — это расценивается как предоставление кредитору заведомо ложных сведений (ст. 159.1 УК РФ).

Службе безопасности также стоит обращать внимание не только на долги и судебные взыскания, но и на затраты и привычки человека, его удовлетворенность доходами.

Если сотрудник для вас важен и у него уважительная причина, попробуйте вместе найти решение или предложите ему материальную помощь, — говорит Юрий Петров. – Мне самому повезло, когда в 2003 году мой руководитель дал мне гарантию для банка.

Случай из практики

В девелоперской компании Tycoon директор по строительству, привыкший к высоким доходам, купил квартиру на Черном море и резко увеличил свои расходы. Позже стало известно, что он предоставил нескольким подрядчикам эксклюзивные условия и попытался провести предложенные ими цены выше рыночных в обход тендера.

«Я видел, что расходы сотрудника не соответствуют его доходам, — рассказывает эксперт Юрий Петров. – Он всегда не мог скрыть своего раздражения, если не получал зарплату в первый день месяца, хотя она всегда переводится до 10-го числа. Если человек постоянно раздражается из-за денег, это говорит о его финансовой неустойчивости, то есть он может поддаться соблазнам получения откатов в рамках тендеров и заманчивым предложениям конкурентов».

Запись с видеорегистратора из ДТП служебной машины показала, что сотрудник позволил подрядчику провести некачественные услуги, не соответствующие требованиям ТЗ и договора. В результате сотрудник был уволен по недоверию.

«Сотрудники, привыкшие к высоким доходам, оказываются в группе риска, если не могут отказаться от определенного уровня жизни и реализации своих желаний», — отмечает эксперт.

Звонки коллекторов

На звонки можно не отвечать и подтверждать занятость, если только работник не просил об этом письменно, — считает Виктор Миронов. – Если секретарь будет регулярно выслушивать оскорбления или увещевания коллекторов, это может стать неприятной рутинной историей.

Тем не менее, коллекторы могут действовать агрессивно и давить на руководителя должника. Мария Волощук, генеральный директор производственной компании, столкнулась с оскорблениями и угрозами в свой адрес и в адрес своих несовершеннолетних детей из-за долга в 60 000 руб. бывшей сотрудницы.

Общались со мной нецензурно, и так как я не реагировала, то предупредили, что мне включают «звонилочку», — говорит Мария Волощук. – Тогда я ещё не понимала, что это, но после угрозы начался автопрозвон. На мой номер постоянно звонили и сразу же сбрасывали. Потом позвонили с другого номера, уточнили, не одумалась ли я, и напомнили, что если я не хочу, чтобы моему сыну было плохо, то я должна сделать так, чтобы сотрудница погасила долг.

Служба поддержки сотового оператора заблокировала звонки с номеров коллекторов — всего позвонили 550 раз. Мария Волощук советует другим руководителям убирать автодозвоны через операторов и спокойно решать вопросы. «Напомните коллекторам, что есть правовое поле для решения вопросов. Периодически проводите сотрудникам ликбез по финансовой грамотности, чтобы они умели жить по средствам».

Дарья Филина советует напомнить коллекторам, что работодатель не является должником по нарушенному обязательству, поэтому у коллектора нет полномочий общаться именно с работодателем. Коллектор — не представитель власти, он не имеет права требовать раскрытия личных данных о сотруднике и его работе в компании.

К клиенту юриста Сергея Белого коллекторы как-то приходили в офис, другого звонки коллекторов вынудили уволить своего сотрудника по собственному желанию. Одной клиентке от коллекторов помог избавиться звонок в полицию.

С 2014 по 2018 годы, когда я руководил юридической фирмой, я часто общался с коллекторами, — делится опытом Сергей Белый. – Я говорил, что не несу ответственность за просрочки сотрудника по кредиту, объяснял, что если уволю сотрудника, он не сможет выплатить долг, говорил, что поддержу жалобу должника о разглашении персональных данных и советовал обратиться в суд за судебным решением о принудительном взыскании. В большинстве случаев это срабатывало и коллекторы больше не звонили.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Правовая помощь сотрудникам полиции(ОВД) Все спорные вопросы (от служебных проверок до возбуждений УД в отношении)

К странице.

Страница 1 из 2

Хуже в каком плане? Сумма больше 100тыс учётом набежавших процентов. По новому законодательству не может быть сумма займа превышена в 2.5 раза. Сейчас главная задача - это доучиться до 5 курса и не получить взысканий

---------- Ответ добавлен в 14:25 ----------Предыдущий ответ был в 14:22 ----------

А про свой рапорт ты уже забыл, которым ввел непосредственного командира в заблуждение?

---------- Ответ добавлен в 14:28 ----------Предыдущий ответ был в 14:27 ----------

Судя по всему, ты займ вообще не планируешь отдавать.

ЗЫ. Таких надо сразу отправлять за забор.
Есть должности, по которым предусматривается материальная ответственность.
А ваши проблемы по кредитам, которые вы не собираетесь выплачивать, - это склонность к коррупции, взяткам и служебному подлогу.

Судя по всему, ты займ вообще не планируешь отдавать.

ЗЫ. Таких надо сразу отправлять за забор.

Ты мог написать рапорт, что посылаешь начальника в пешее эротическое путешествие и не его дело узнавать, есть ли у тебя кредит, или нет, если ты не входишь в перечень должностей которые должны подавать справки о доходах.
Или вообще не писать никаких рапортов, ибо не предусмотрено.

Писать рапорт, что кредитов не имеешь - это обман и введение в заблуждение руководителя. Как они это там у вас расценят - никому неизвестно.

За 9 нарушений ПДД по камерам увольняют "за поступок, порочащий честь сотрудника органов. ".

На тебя сейчас МФО заяву напишет по мошенничеству.

И тебя выгонят, и будешь по судам бегать.

Оглянись вокруг. Орм, блин. :)

Нельзя им никуда звонить.
И не уволят по этой причине. Но подвести под увольнение смогут. Вообще им не платил?

нет.
"Просрочка" за взятые кредиты - это не нарушение служебной дисциплины.

1. Служебная дисциплина - соблюдение сотрудником органов внутренних дел установленных законодательством Российской Федерации, Присягой сотрудника органов внутренних дел Российской Федерации, дисциплинарным уставом органов внутренних дел Российской Федерации, контрактом, приказами и распоряжениями руководителя федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел, приказами и распоряжениями прямых и непосредственных руководителей (начальников) порядка и правил выполнения служебных обязанностей и реализации предоставленных прав.

2. В целях обеспечения и укрепления служебной дисциплины руководителем федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел и уполномоченным руководителем к сотруднику органов внутренних дел могут применяться меры поощрения и на него могут налагаться дисциплинарные взыскания, предусмотренные статьями 48 и 50 настоящего Федерального закона.

1. Нарушением служебной дисциплины (дисциплинарным проступком) признается виновное действие (бездействие), выразившееся в нарушении сотрудником органов внутренних дел законодательства Российской Федерации, дисциплинарного устава органов внутренних дел Российской Федерации, должностного регламента (должностной инструкции), правил внутреннего служебного распорядка федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел, его территориального органа или подразделения, либо в несоблюдении запретов и ограничений, связанных со службой в органах внутренних дел, и требований к служебному поведению, либо в неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательств, предусмотренных контрактом, служебных обязанностей, приказов и распоряжений прямых руководителей (начальников) и непосредственного руководителя (начальника) при выполнении основных обязанностей и реализации предоставленных прав.

Кто-то становится должником, потеряв работу, а кто-то каждый день ждет известия о том, что его уволили за долги по кредитам, потому что понимает, что не справился с кредитной нагрузкой и скоро коллекторы начнут прозвон всех контактов, включая руководство и рабочие номера. И страх таких людей нельзя назвать беспочвенным. Рассказываем, имеют ли работодатели право так поступать и как защитить себя в такой ситуации, в этой статье.

Из года в год эксперты говорят о том, что закредитованность россиян возрастает и это серьезная проблема, поскольку не редкость, когда люди берут больше, чем могут в итоге отдавать. Несмотря на все меры, направленные на снижение кредитной нагрузки россиян, не все игроки на рынке идут по пути ужесточения требований к заемщикам и, как следствие, многие граждане рано или поздно попадают в долговую яму, столкнувшись с первыми трудностями или действительно серьезными проблемами, которые нельзя было предугадать.

У любой проблемы есть решение и даже большие долги сегодня не являются приговором, однако есть одно но – чем больше просрочка, тем ближе момент, когда кредиторы приступают к активной работе над взысканием задолженности и чаще всего они начинают со звонков по всем доступным им контактам, в числе которых и рабочие телефоны, и телефоны руководства. А возможно и ваших коллег, если вы дружны с ними настолько, что давали их номера как контактных лиц.

За долги вас в нынешнее время работодатель вряд ли осудит, особенно если на то есть весомые причины. Но частые звонки от сотрудников отдела взыскания или коллекторов могут сыграть с вами злую шутку – любому человеку это рано или поздно надоест. Ситуация часто усугубляется тем, что чаще всего к таким безнадежным долгам люди приходят не с одним кредитом, а, как минимум, с несколькими и работают по ним или отделы взыскания отдельных банков и МФО, или и вовсе разные коллекторы. Потому случаи, когда работника просят на выход в такой ситуации, не редки. Просят, как правило, по собственному желанию, поскольку формально и юридически права такого у руководства, конечно же, нет.

Пугают увольнением частенько и сами коллекторы, хотя у них тем более нет для этого оснований, поскольку влиять на решение вашего руководства они могут лишь косвенно, надоедая ему звонками.

Так может ли работодатель уволить за долги?

Формально права у него такого нет, что логично, ведь долги работника с его непосредственными обязанностями никак не связаны, да и закон на стороне работника – если финансовое положение его шатко, нельзя лишать его единственного дохода. Все трудовые отношения в стране достаточно жестко регулируются ТК и такой причины для увольнения, как звонки по долгам работника, которые надоели руководству, среди допустимых законом нет. Уволить вас по закону могут в таких случаях:

По соглашению сторон.
В связи с тем, что истек срок трудового договора, если трудовые отношения после этого не продолжились, а также, если какая-либо из сторон высказала решение прекратить их.
Договор был расторгнут работником или работодателем.
Если вас уволили для перевода к другому работодателю, разумеется, по вашей просьбе или же с вашего согласия.
Если на предприятии или в организации произошли перемены типа, в связи с чем работник отказался работать дальше на прежнем месте.
Если ваше состояние здоровья требует перевода на другую работу, но вы против. В таком случае работодатель не должен нести ответственность за вас и может уволить. Аналогичная ситуация произойдет и если у него просто нет подходящей работы для вас и переводить вас некуда.
Если работодатель меняет местность, где будет продолжать вести свою деятельность, а вы не согласны работать там. Заставить вас никто не вправе, но вправе уволить.
Если имели место нарушения при оформлении трудовых отношений, которые исключают возможность дальнейшего продолжения трудовых отношений.

И это все причины, по которым вас действительно могут уволить по закону. Исключение может быть только в том случае, если речь идет о работниках на руководящих должностях или же если о тех, чьи рабочие обязанности тесно связаны с необходимостью выезжать за границу.

В первом случае увольнение возможно, если человек довел ситуацию до банкротства. После банкротства физлицам запрещено заниматься руководящие должности в течение срока от 3 до 10 лет, в зависимости от типа организации, в которой они трудятся. Вот втором, все еще прозаичнее – если должник не справится с долгами и дело дойдет до суда и получения запрета на выезд, он просто не сможет выполнять свои обязанности. В таком случае гражданину могут предложить или другую должность, не требующую выездов за рубеж, или увольнение.

Куда жаловаться, если вас увольняют за долги?

Поскольку формально такой причины как долги среди допустимых нет, то и уволить вас по такой статье не могут. Следовательно, и обжалование подобного решения законом не предусмотрено. Если уж работодатель решит с вами проститься, он может лишь вынудить вас уволиться по собственному желанию. Однако делать это по закону тоже нельзя и если вы предупредите работодателя, что будете жаловаться в соответствующие инстанции, вероятно, что на этом вопрос будет закрыт. Если же возможные проблемы и санкции работодателя не пугают, а добиться справедливости хочется, то вам сюда:

ГИТ, она же госинспекция по труду. Можете жаловаться едва случится факт принуждения к увольнению. Полномочия ГИТ не безграничны, но оказать свое влияние на работодателя инспекторы могут. Кроме того, они могут наложить на него штраф.
Прокуратура. Сюда вы можете обратиться и в случае принуждения и уже по факту увольнения. В такой ситуации прокуратура проводит проверку и составляет предписание для работодателя, а если вы уже уволились, не выдержав давления, в прокуратуре вам помогут с составлением иска, а также непосредственно в процессе заседаний.
Суд. Сюда обращаться нужно только в случае, если вы уже уволились и на обращение у вас есть месяц с момента, когда это произошло. Заявление подается с требованием восстановить вас на работе. Кроме того, вы имеете право потребовать выплатить вам заработную плату, а также компенсацию за то, что вы вынужденно «прогуливали работу», а также потребовать возмещения морального ущерба.

Что грозит работодателю?

Во-первых, штрафы. За принуждение к увольнению на должностных лиц накладывают штраф в размере от 1 до 5 тыс. рублей, а на юрлиц - от 30 до 50 тыс. рублей. Если же принуждение к увольнению осуществлялось по отношению к беременной женщине, родителя с ребенком/детьми возрастом до 3 лет или предпенсионера, наступает уголовная ответственность. Штрафы в таком случае возрастают до 200 тыс. рублей или размера заработка виновного за полтора года. Кроме того, могут наказать 360 часами общественных работ.

Но, как всегда, есть одно но – до этого доходит редко, потому что важно собрать доказательства принуждения. Фото и видеоматериалы, показания свидетелей, письма, сообщения – все, что хоть как-то доказывает вашу правоту. Труднее всего со свидетелями, поскольку это как правило, такие же работники на вашем предприятии, которые так же боятся потерять работу и чаще всего отказываются свидетельствовать.

Впрочем, безвыходных ситуаций не существует и если приложить должные усилия, будет и результат. Однако помните, что когда берете онлайн заем на карту или другой быстрый заем денег, вы должны быть уверены, что сможете вернуть средства в любом случае.

Некоторые наши клиенты, имеющие задолженность перед микрофинансовыми организациями сталкиваются со следующей ситуацией:

На телефоне должника раздаётся звонок с обычного номера мобильного оператора. После приёма вызова абонент на том конце провода представляется сотрудником полиции и сообщает, что в отношении должника поступило заявление от микрофинансовой организации. В продолжение разговора должнику сообщают, что в настоящий момент ведётся вопрос о возбуждении уголовного дела по статье «мошенничество» или «незаконное получение кредита» и лучше бы должнику самостоятельно урегулировать проблему с микрофинансовой организацией, чтобы они забрали заявление. В противном случае должник будет приглашён на допрос для выяснения обстоятельств. В некоторых случаях должника просят не покидать место пребывания.

В связи с этим возникает сразу несколько вопросов:

Может ли микрофинансовая организация или банк обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве?

Микрофинансовая организация или банк действительно могут обратиться в полицию в случае, если кредитной организации становится известно о том, что заёмщик при подаче заявления предоставил заведомо ложные сведения о своей личности или своих доходах. Например, предоставил поддельные документы, удостоверяющие личность или поддельную справку о доходах.

Как правило, такие подозрения появляются у организации в том случае, если заёмщик является недобросовестным. Одними из признаков недобросовестности заёмщика может являться:

Если заём или кредит был целевым - нецелевое расходование полученных средств.

Систематическое неисполнение заёмщиком кредитных обязательств. Т.е. заёмщиком платежи не вносились в соответствии с графиком.

Постоянное уклонение от общения со службами взыскания

В судебной практике также имеются случаи, когда злоумышленники использовали персональные данные ничего не подозревающих граждан для получения займов в микрофинансовых организациях. Выяснялось это, к сожалению, только в момент наложения приставами арестов на счета и имущество. Поэтому будьте внимательны со своими персональными данными: не предоставляйте их без необходимости лицам, которым вы не доверяете, не храните сканы документов, удостоверяющих личность, на почте и в облачных хранилищах в незащищенном виде.

Что делать если мне поступил такой звонок?

1. По возможности запишите сам разговор. Если такой возможности нет, то зафиксируйте следующую информацию:

Фамилию, Имя и Отчество звонящего.

Должность и звание.

Наименование территориального подразделения из которого к вам обращаются.

2. На официальном сайте МВД найдите телефон дежурной части и спросите, работает ли там звонивший вам человек.

Если информация подтверждается и у вас оформлен договор займа с обратившейся в правоохранительные органы организацией, и возврат заёмных денежных средств вами не совершен, то в этом случае попросите в дежурной части рабочий телефон звонившего вам сотрудника и установите все детали произошедшего. В этом случае рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Если информация подтверждается, но вы не заключали договор займа в обратившейся в полицию организации, то вам самим следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошеннических действиях со стороны неустановленных лиц.

Если информация не подтверждается, и звонивший Вам человек не является сотрудником правоохранительных органов, то вам следует обратиться с заявлением в ближайший отдел полиции. В качестве доказательства вы можете взять распечатку вызовов в салоне сотовой связи вашего оператора либо получить её через личный кабинет. В заявлении укажите все обстоятельства звонка: дату и время, абонентский номер.

Если в настоящий момент вы проходите процедуру банкротства (ваше заявление уже принято судом) и вы указали обратившуюся в правоохранительные органы организацию в списке кредиторов, то в этом случае обратитесь в юридическую компанию, сопровождающую вашу процедуру банкротства за консультацией. Бояться вам нечего – вы уже признаны судом добросовестным заёмщиком и кредитной организации необходимо будет доказать обратное.

Самый страшный сон должника — уголовное преследование — активно эксплуатируется кредиторами и коллекторами. Банкир в галстуке и коллектор с силовым прошлым всячески намекают: погаси задолженность вовремя! А иначе работа на лесоповале и «бугор» в качестве непосредственного начальника не заставят себя ждать.

Законодательство РФ действительно предусматривает уголовную ответственность за невыплаченные кредиты. Что грозит должнику? Насколько уголовка применяема в практике и при каких условиях? Давайте разбираться. Итак, могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовные статьи по кредитам

Даже в самые смутные исторические времена должников не принято было убивать. И вовсе не из соображений гуманности или милосердия. Причина банальна — с покойника невозможно взыскать долг. Методы запугивания за невозврат кредитов, конечно, всегда были изощренными и поражали воображение даже самых искушенных инквизиторов. На деле же обходились тяжкими телесными повреждениями, похищениями и пытками в тюрьмах и долговых ямах.

Закон Древнего Рима, например, разрешал кредиторам разорвать должника на части. Но правом этим никто никогда не пользовался: выгоднее было продать должника в рабство. В Древнем Египте в заложники брали мертвецов — родственников банкрота. Он не мог похоронить их, пока не был выплачен долг. Сомнительный метод давления на должника по современным меркам.

Но и загонять должника в угол — «дожимать» — было небезопасно, ведь отчаявшийся человек способен на многое, вплоть до убийства. Одна из легенд гласит, что так был казнен древлянами князь Игорь в 945 году за то, что собирался дважды собрать с них дань. Жертву привязали за ноги к двум наклоненным деревьям и резко их отпустили.

Тысячелетний опыт взыскания долгов учтён в современном законодательстве. Ни смерть, ни бессмысленное сидение банкрота в тюрьме богаче никого не сделают. Поэтому сегодня кредитору необходимо, чтобы должник был в тонусе, но на свободе и зарабатывал деньги. И вернул долг с процентами.

Коллектор говорит, что посадит вас за мошенничество
при оформлении кредита? Закажите звонок юриста

Заемщики, долг которых не превышает 5 000 рублей, могут дальше не читать — никто не станет ради возврата такой суммы содержать вас в камере за бюджетный счет ни дня. Ведь для применения к вам уголовной статьи только самого факта невыплаты долга недостаточно.

Действительно, Уголовный кодекс (УК РФ) содержит три статьи, которые предусматривают уголовную ответственность должника за неуплату кредита:

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».
Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».
Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Все перечисленные статьи УК РФ предполагают более строгое наказание при наличии отягчающих обстоятельств. Например, если те же деяния совершены:

группой лиц по предварительному сговору;
с использованием своего служебного положения;
организованной группой.

Однако, чтобы привлечь должника, нужны веские основания: крепкая доказательная база и существенный размер ущерба.

ВАЖНО. Уголовное преследование должника возможно при сумме ущерба, нанесенного кредитору невыплатой долга, в сумме от 1,5 млн рублей.

Лишение должника свободы в смысле изоляции его от общества в специализированные учреждения — это крайняя мера. У всех «кредитно-посадочных» статей есть и другие способы наказания неплательщиков: штрафные санкции или исправительные работы.

Брали кредиты по не очень достоверным документам?
Закажите звонок юриста

Ограничение свободы

Ограничение свободы должника предполагает, что он проживает у себя дома. Но при этом он ограничен в передвижении вне дома. Ограничение также содержит запрет на посещение каких-то мест в населенном пункте, на выезд из него. Вводится запрет на смену места жительства, работы и/или учебы без специального согласия на то соответствующих органов.

Отбывание наказания в специализированном учреждении

С отбыванием наказания в местах, как говорит народная молва «не столь отдаленных», связаны:

Арест. Он предполагает изоляционное ограничение общего режима в тюрьме на срок до шести месяцев.
Лишение свободы. Осужденный направляется для отбывания наказания в колонию, лечебно-исправительное учреждение или в тюрьму. Лишение свободы устанавливается на срок от двух месяцев до двадцати лет. По совокупности приговоров этот срок может быть увеличен.

ВАЖНО. Тюрьма от колонии отличается в ограничении свободы внутри исправительного учреждения и более жесткими рамками режима и быта. Передвижение заключенных в тюрьме сведено к минимуму, и единственное легальное развлечение там — встречи с адвокатом.

Реальные уголовные статьи наказания за невыплату кредитов

Ниже рассмотрим подробно с точки зрения наказания все перечисленные статьи УК, касающиеся невыплаты кредитов.

Мошенничество в сфере кредитования

Ст. 159.1 УК РФ является специальной нормой статьи 159 «Мошенничество». Под мошенничеством закон понимает «хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений».

Соответственно, уголовная ответственность за неуплату кредита наступает, если заемщик:

при оформлении кредита указал в договоре ложные сведения о себе: о месте работы, о зарплате или доходах, о месте регистрации или проживания;
похитил у банка деньги в крупном размере, не выплатив долг: «крупным размером» статья 159 считает сумму от 1,5 млн. рублей включительно;
похитил у банка деньги в особо крупном размере, не выплатив долг: «особо крупным размером» считается сумма от 6 млн. рублей включительно.

штраф до 120 тыс. рублей, или в размере заработной платы, или дохода осужденного за период до одного года;
обязательные работы сроком до 360 часов;
исправительные работы сроком до одного года;
ограничение свободы сроком до двух лет;
принудительные работы сроком до двух лет;
арест до четырех месяцев.

Возможно, на этапе оформления договора служба безопасности и допустила оплошность. Не стала проверять досконально всю предоставленную там информацию. Но проблемы у должника начнутся ровно в тот момент, как он перестанет обслуживать кредит. С первой же просрочки начнутся дотошные проверки всей информации, которая была указана в договоре.

Какие бы ложные сведения заемщик ни указал — это умышленное преступление. Умысел: взять деньги и не вернуть. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что после нескольких выплат по кредиту доказать умысел на невозврат долга будет невозможно.

На практике действительно при сумме кредита менее полутора миллионов и нескольких выплатах уголовные дела возбуждаются редко: зачем сажать в тюрьму того, кто должен зарабатывать деньги и выплачивать долги?

Кроме того, должники могут допускать просрочки по вполне уважительным причинам: потеря работы или болезнь самого заемщика, или члена его семьи, ну или прочий форсмажор. Если должник предоставляет доказательства объективности причин невыплаты долга, как правило, банк идет ему навстречу.

У кредиторов для таких случаев существуют финансовые инструменты: например, банк может предложить реструктуризация долга, если должнику тяжело вносить сумму ежемесячного платежа. В другом банке, если банк, выдавший деньги, отказывается идти навстречу должнику, можно попросить о рефинансировании займа или кредита.

В самых тяжелых случаях можно даже просить у банка период до 6 месяцев, когда заемщик платит только проценты по кредиту — кредитные каникулы. Эти слуги предоставляются в зависимости от обстоятельств конкретного клиента.

У кредитора нет задачи посадить должника в тюрьму: он заинтересован в возврате своих средств. А вот если у заемщика нет объективных причин для неплатежей, то кредитору далее будет неважно, сколько платежей успел внести должник. Банк обратится в суд и все равно вернет свои средства по принудительному взысканию.

Незаконное получение кредита

Статья 176 УК РФ вообще не применяется для физлица. Ответственность по статье 176 УК РФ наступает при следующих обстоятельствах:

кредит был оформлен на ИП или юрлицо;
ущерб от невыплаченного долга 2 250 000 рублей;
подделка документов при оформлении кредита.

То есть, чтобы попасть под уголовное преследование по этой статье, нужно ввести в заблуждение банк и получить незаконно кредит в качестве ИП или юридического лица. Применение этой статьи — головная боль руководителей и главных бухгалтеров — должностных и материально ответственных лиц. Или ИП, которые предоставляли кредитору заведомо поддельные документы и имеют долг свыше 2,25 млн. рублей.

штраф до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за полтора года);
обязательные работы до 480 часов;
принудительные работы до 5 лет;
арест до шести месяцев;
лишение свободы до 5 лет.

Если незаконный кредит предприниматель брал не в частном банке, а получил у государства целевой кредит и использовал его не по прямому назначению, то наказания усилены повышенной суммой штрафа и более длительными сроками применяемых мер.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Эта история вообще не про потребительские кредиты, автокредиты или ипотеку. Статья 177 УК РФ изначально предполагает злостность уклонения «руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта».

При этом «кредиторскую задолженность» можно получить из любых видов гражданских договоров, предусмотренных ГК РФ. Это может быть, например, договор купли-продажи, кредита, подряда или оказания услуг.

Получили наследство и игнорируете требования
приставов? Закажите звонок юриста

Если двумя предыдущими уголовными статьями занимаются соответствующие органы МВД, то эту статью используют судебные приставы.

Для того, чтобы посадить человека в тюрьму по 177 статье, должны выполняться одновременно несколько условий:

существует решение суда о взыскании долга, вступившее в законную силу;
это решение суда находится на принудительном взыскании в ФССП;
долг превышает 2,25 млн. рублей;
у должника есть возможность этот долг погасить, но он не делает этого.

штраф в размере до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за период до полутора лет);
обязательные работы до 480 часов;
принудительные работы до двух лет;
арест до шести месяцев;
лишение свободы до двух лет.

Возможность должника погасить задолженность должна быть реальной и доказанной. Поэтому служебные приставы используют ст. 177 довольно редко и только для действительно злостных неплательщиков.

Тут нужно пояснить, чем определяется эта «злостность». Под злостным уклонением предполагается:

системность действий — два и более факта уклонения;
повторяющиеся действия или длящиеся долгое время бездействия;
игнорирование предупреждений судебных приставов-исполнителей.

Например, при доказанном факте получения в наследство нескольких миллионов рублей, должник не рассчитывается с банком по кредиту. Он открыто путешествует по миру, кутит в дорогих заведениях и играет в казино, на свое имя приобретает недвижимость, делает дорогостоящие покупки и вообще при этом ведет себя вызывающе и нагло по отношению к требованиям ФССП.

Злостность уклонения — понятие оценочное и суд в каждом конкретном случае обязательно учитывает:

смену места жительства, работы, фамилии;
сокрытие доходов: фиктивные сделки с имуществом, передача его третьим лицам и т.п.;
создание иных препятствий для взыскания кредиторской задолженности.

Злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности, выраженном в бездействии, может быть, например, неявка по вызовам судебного пристава-исполнителя. Или же должник не принимает долгое время меры по исправлению своего плачевного финансового положения.

Административная ответственность и банкротство физлиц

С момента появления в законе норм о банкротстве физических лиц в 2015 году, при невыплате кредита предусмотрена административная ответственность, если:

общая сумма долгов более 500 тысяч рублей;
имеются просрочки, которые невозможно оплатить;
должник не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

То есть, закон прямо указывает на то, что решать проблему неподъемных долгов гражданин не только имеет право, но при определенных ситуациях обязан — через процедуру банкротства. Неспособность исполнять долговые обязательства ввиду отсутствия средств закон о банкротстве не квалифицирует как преступление.

Нарушением норм административного кодекса при данных обстоятельствах является лишь тот факт, что при всех показаниях к банкротству, гражданин не предпринял никаких мер. Какие последствия для должника могут возникнуть в данном случае?

Боитесь подавать на банкротство, хотя
долг уже более полумиллиона?

Действия банка предсказать несложно: кредитор сам обратится в суд. На должника будет наложен административный штраф за неподачу или несвоевременную подачу заявления о банкротстве.

Чтобы избавиться от долгов и страха быть привлеченным к ответственности, можно обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Читайте также: