Есть ли льготы на ипотеку медицинским работникам

Опубликовано: 17.09.2024

Финансовыми учреждениями страны периодически предлагается льготная ипотека для отдельных категорий граждан, в том числе, для медицинских работников. Кроме того, работают государственные программы, значительно улучшающие условия кредитования. Жилье для медиков может стать дешевле, так как некоторую часть его стоимости может погасить федеральный/региональный бюджет.

Каким образом воспользоваться льготами в 2021 году? Об этом далее в статье.

Суть проблемы

Перед правительством стоит, по сути, одна задача — наладить нормальную жизнь населения. Аспектов она имеет бесчисленное количество.

В разрезе рассматриваемой темы можно выделить такие:

Необходимость обеспечения населения отдаленных и сельских регионов высококвалифицированной медицинской помощью
Привлечение специалистов — медиков к профессиональной деятельности в указанных областях.
Создание им благоприятных условий для эффективного труда по специальности.
Укрепление интеллектуальной кадровой базы в медицинской сфере.
Развитие экономики регионов, в том числе банковской и строительной сфер.

Решение проблемы жилья

Во главу угла законодатель и правительство поставили программы для врачей по приобретению жилья. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает на выбранном месте от пяти до десяти лет (зависит от региона). А это решает еще ряд задач, в том числе повышение уровня квалификации докторов.

Врачам предлагаются участие в специализированных программах, позволяющих взять заем для покупки дома на льготных условиях.

Ипотека для медиков имеет ряд ограничений. В первую очередь она направлена на молодежь. Возрастной ценз для участия — 35 лет. Однако ряд регионов инициативно его увеличили до 40 лет. Документально утверждены дополнительные льготы для редких и востребованных специалистов.

Помощь на приобретение жилья выделяется из госбюджета, но распределением занимаются региональные власти. Они могут выдвинуть свои более мягкие условия для участия в программе. Узнавать подробности следует на местах.

Законодательство и виды государственной помощи

В период 2011 — 2014 годы разработаны документы, в которых прописаны условия получения медработниками льготных кредитов и участия государства в их погашении. За основу Правительство взяло нормы Жилищного кодекса РФ .

Суть работы сводилась к созданию единых социальных норм, позволяющих:

справедливо и равномерно распределять бюджетные средства;
обеспечивать регионы необходимыми специалистами;
усовершенствовать медицинское обслуживание населения.

Один из таких документов — Постановление Правительства от 05.05.2014 «О некоторых вопросах реализации программы „Жилье для российской семьи“» № 404.

Данный документ регламентирует бюджетную помощь отдельным категориям граждан, в число которых могут входить и медики. Обязанность ее предоставлять возложена на региональные власти. На уровне правительств субъектов федерации разрабатываются регламенты и конкретные мероприятия, направленные на субсидирование.

Как еще государство помогает

Дополнительно врачи и медсестры могут участвовать в других проектах. Например:

Обеспечение жильем молодых специалистов.
Земский доктор.
Ипотека для медиков.

Отдельные регионы выделяют медикам участки земли, не требуя возмещения их стоимости. Кроме того, специалистам предлагают социальные или служебные квартиры.

Региональные мероприятия по обеспечению докторов и медперсонала жильем сводятся к:

уменьшению кредитного бремени;

формированию первичного взноса.

Критерии отбора участников

Ипотека для врачей рассчитана на молодежь. Ее предоставляют гражданам РФ :

возрастом до 35 лет включительно;

имеющим:

диплом о высшем или среднем специальном образовании;
стаж работы по специальности 1 год (зависит от региона);

Условия в различных банках

Заем предоставляется финансовым учреждением. У каждого свои условия, список документов. Ипотека для медицинских работников оформляется не всеми кредитными учреждениями. Однако основные банки страны работают с бюджетом.

Вот перечень предложений, которые были актуальны на 2018 год:

Банк	Ставка	Сумма кредита	Первый взнос	Срок
Сбербанк	14%	от 45 тыс. руб.	20%	30 лет
ВТБ	14,95%	от 1,5 млн руб.	50 лет
Газпромбанк	19%	45 млн руб.	50%	30 лет
Россельхозбанк	17%	от 100 тыс. руб.	15-20%	25 лет
Банк Москвы	14,7%	20%	50 лет

Условия в других финансовых организациях не сильно отличались от приведенных в таблице. В 2021 г. информации о льготной ипотеке для медработников нет.

Максимальная сумма займа определяется банком и зависит от возраста и состояния здоровья заявителя.

Что получают участники госпрограммы

Участники ипотеки для врачей получают некоторые послабления. В среднем они выглядят так:

Первый взнос не выше 10%.
Ставка кредитования снижается на 5-7%.
Банк не берет в расчет при рассмотрении заявления доход заемщика, так как гарантом выступает государство.
По выслуге лет можно получить компенсацию на погашение долга из бюджета. В среднем она составляет 30% от общей суммы.

Как происходят расчеты

Участники госпрограммы получают соответствующий документ.
Предоставляют его в банк, где уже оформлена ипотека на стандартных условиях.
На основании этого документа из бюджета финансовому учреждению возмещают сумму первого взноса.
Погашение процентов происходит на счет участника программы. В размер зарплаты включают первоначальную сумму, которые заемщик внес в банк.
Финансовое учреждение подсчитывает разницу и информирует бюджетную организацию, осуществляющую расчеты с доктором.

Куда обращаться за выделением средств

Кроме паспортов и свидетельств о рождении детей, к ним относятся:

Справка о том, что семья стоит в очереди.
Договор на ипотеку.
Трудовая книжка (доказать стаж).
Диплом об образовании (продемонстрировать, что имеете необходимую квалификацию).
Документы о нынешнем месте жительства (его отсутствии).
Льготные справки (при наличии).

Только ли врачам положены преференции

В официальных документах госпрограммы указано, что госпомощь положена людям, имеющим диплом о специальном образовании. Это означает, что кроме докторов, в ней может принять участие младший медперсонал, фармацевты.

Жилье для медиков — это мероприятие, нацеленное на широкий спектр тружеников. Однако, по факту пользуются ею в основном врачи, имеющие более высокую зарплату.

В стране работают и другие программы, условия которых могут больше подойти людям с низкими доходами.

Последовательность действий

Коротко рассмотрим, что необходимо проделать, чтобы обзавестись жильем при помощи государства.

Узнать, действует ли в регионе проживания программа льготного кредитования специалистов соответствующего профиля.
Подать заявление на участие с прилагаемым пакетом документов.
Получить сертификат на госсубсидию.
Выбрать банк и проверить, работает ли он с бюджетом.
Узнать, какие следует предоставить документы на оформление ипотеки.
Собрать их и отнести в финансовое учреждение.
Провести оценку предполагаемого к приобретению жилья и согласовать его с банком.
Оформить договор купли-продажи.
Зарегистрировать ипотеку.
Провести страхование имущества.

Переговоры с кредитным учреждением займут как минимум месяц. Специалисты исследуют все документы, предоставят ответ. Кроме того, они порекомендуют оценщика жилого фонда, хотя вы можете воспользоваться услугами своего.

Даже рассчитывая на бюджетную подмогу, хорошо подумайте, сможете ли оплачивать свою часть кредита.

Какие документы требует банк

Потребуется доказать гражданство РФ , так как банки неохотно работают с иностранцами.

Необходимо будет сообщить обо всех доходах семьи, имеющемся в собственности дорогостоящем имуществе. Документы всех членов семейства тоже необходимо предоставить, также как СНИЛС и ИНН .

Банк заботится о своих средствах, следовательно, выдает их только платежеспособным гражданам. Для этого представляется копия трудовой книжки. Еще один обязательный документ — диплом об образовании.

Об обязательствах получателя помощи

Раздумывая над тем, стоит ли рискнуть и оформить гигантский заем, следует помнить две важных вещи:

Свою часть платить придется долго (согласно условиям кредитования).
Придется отработать не менее пяти лет на том месте, где ныне трудоустроены.

Перевод на другую работу производится только с согласия госоргана, в котором оформлена субсидия. Если утаите перевод, то придется вернуть всю сумму помощи в бюджет в месячный срок.

Субсидия носит целевой характер. Если деньги использованы не для улучшения жилья, их заставят вернуть, а могут и уголовное дело возбудить.

Дополнительные возможности погашения

Есть способы избавления от долгов, предусмотренные иными программами. Материнским капиталом можно погасить остатки кредита или его часть. Кроме того, в регионах и на федеральном уровне действуют мероприятия, позволяющие людям обратиться за субсидией на ипотеку в случае рождения детей. Выдается сумма, равная стоимости 18 кв. метров либо частично погасить займ.

Законодательно закреплено право гражданина на участие только в одной программе на жилье. Это не касается материнского капитала. Если в семье два специалиста, то каждый может участвовать в программах, например, в «Земском докторе».

Задумавшись о новой квартире, поищите как можно больше информации о программах, работающих в вашем регионе.

Преимущества и недостатки программы

Практика показала, что при поддержке бюджета квартиры врачам достаются значительно легче. Люди могут рассчитаться с кредитными организациями, повысить уровень жизни.

Государственные гарантии позволяют более уверенно ощущать себя во взаимоотношениях с банками.

Хорошие новости

Социальную ипотеку дают только при условии подписания протокола о намерениях между органами местной власти и медицинским учреждением.

Таким образом, работодатель тоже является опосредованным гарантом выплат. Он создает условия заемщику для нормальной трудовой деятельности, в том числе и хорошо оплачиваемой.

Конкретные условия в регионах регулярно пересматриваются и дополняются, льготные категории расширяются. На 2018 год в бюджет была заложена сумма в один триллион рублей на поддержку государством приобретения жилья гражданами.

Подводные камни

Вместе с тем заключение договора с кредитором требует особого внимания всех сторон. Зачастую банки заботятся только о своих интересах. Специалисты рекомендуют обращать внимание на такие моменты:

Прописана ли в бумаге невозможность одностороннего изменения условий? Если такого пункта нет, то заемщик рискует через время узнать, что должен намного больше, чем раньше.
Посмотрите на все дополнения и спецификации: есть ли на них печати, подписи и иные обязательные реквизиты?
Вышеуказанные документы не должны расходиться с условиями договора.
Страховых комиссий быть не должно, так как есть гарантии государства.
Уровень штрафных санкций. Они не должны носить дискриминационного характера.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Российские банки с целью увеличения клиентской базы разрабатывают и вводят в действие ипотечные кредиты с пониженной процентной ставкой для различных категорий заемщиков. Одной из таких программ стала льготная ипотека для медицинских работников, которую предлагает к оформлению АО «Банк ДОМ.РФ». Об условиях, требованиях к претендентам и других особенностях кредитного предложения пойдет речь в сегодняшней статье. Также расскажем и об общих условиях оформления льготной ипотеки для медработников и врачей в частности.

Ипотека для медицинских работников: какие условия

Пониженная ставка по ипотечному кредиту действует для заемщиков, оформивших ипотеку до 12.12.201 года. Льготная ставка является фиксированной и устанавливается банком на весь срок пользования клиентом заемными средствами. Сниженные проценты выплачивают клиенты, оформившие кредит по программам «Новостройка», «Готовое жилье», «Ипотека на покупку жилого дома» и «Рефинансирование».

Базовая ставка составляет 6,6% годовых. По программе кредитования можно взять в долг от 500 тыс. до 30 млн рублей. При оформлении ссуды на покупку жилья или рефинансирование ипотеки стороннего банка нужно внести первоначальный взнос, составляющий от 10% суммы кредита.

Требования к претендентам

Претенденты на оформление льготной ипотеки для медицинских работников в Банке ДОМ.РФ должны отвечать следующим требованиям финансово-кредитной организации:

российское гражданство;
официальная работа в медицинском учреждении;
возрастной ценз – от 21 года на момент подписания договора до 65 лет на дату полного погашения ипотечного кредита согласно обязательствам;
Доходы медицинского работника должны быть подтверждены выпиской из Пенсионного фонда Российской Федерации или справкой 2-НДФЛ. Для получения ипотечного кредита медицинский работник должен подтвердить свой нынешний трудовой стаж в медицинском учреждении (опыт работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы). В то же время испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.
Созаемщиками по льготной ипотеке для медицинских работников могут стать до 4-х человек, включая фактических супругов, близких родственников и третьих лиц.

Владельцами (залогодателями) недвижимости могут быть:

Медработники, оформляющие льготную ипотеку (обязательно).
Лица, выступившие созаемщиками (по желанию).

О страховке при оформлении ипотеки для медицинских работников

При оформлении льготной ипотеки для медицинских работников, нужно оформить страховку. При этом страхование залогового имущества является обязательным. Если жилье приобретается на этапе строительства, страховой полис оформляется по завершению стройки.

Страхование жизни и здоровья заемщика необязательно. Однако отсутствие такой страховки автоматически повышает процентную ставку на 0,7%.

Финансовые учреждения страны периодически предоставляют льготные ипотечные кредиты отдельным категориям граждан, в том числе медицинским работникам. Кроме того, существуют государственные программы, которые значительно улучшают условия кредитования. Жилье для медицинских работников может удешевиться, так как часть его стоимости может быть возмещена из федерального/регионального бюджета.

Решение жилищной проблемы

Законодательная власть и правительство включили в число приоритетных программ приобретение жилья врачами. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает в выбранном месте от пяти до десяти лет (в зависимости от региона). Это решает ряд других проблем, в том числе повышение квалификации врачей.

Врачам предлагается участвовать в специализированных программах, позволяющих взять кредит на покупку жилья на выгодных условиях.

Ипотека для медицинских работников имеет ряд ограничений. Прежде всего, она нацелена на молодежь. Возрастной ценз для участия – 35 лет. Однако в ряде регионов он достигает 40 лет. Дополнительные преимущества для редких и востребованных специалистов были задокументированы.

Жилищная помощь выделяется из государственного бюджета, но за ее распределение отвечают региональные власти. Они могут предложить свои собственные более мягкие условия участия в программе. Этот аспект следует уточнять на местном уровне.

Законодательство и виды государственной помощи

В 2011-2014 годах были разработаны документы, определяющие условия получения медицинскими работниками льготных кредитов и участие государства в их погашении. Правительство взяло за основу нормы Жилищного кодекса Российской Федерации.

Суть работы заключалась в создании единых социальных норм, которые бы позволили:

распределять бюджет честно и равномерно;
обеспечить регионы необходимыми специалистами;
улучшить медицинское обслуживание населения.

Данный документ регулирует бюджетную поддержку отдельных категорий граждан, к которым относятся и медицинские работники. Обязанность ее предоставления возложена на региональные власти. На уровне правительств субъектов федерации разрабатываются конкретные положения и мероприятия, направленные на субсидирование.

Критерии отбора участников

Ипотека для врачей предназначена для молодежи. Предоставляется медикам, гражданам Российской Федерации:

возрастом до 35 лет включительно, имеющим высшее и среднее образование;
имеющим не менее 1 год опыта работы по специальности (зависит от региона);
официально нуждающимся в улучшении жилищных условий;
согласившимся работать в регионе не менее пяти лет (в разных субъектах Российской Федерации различаются в сторону увеличения).

Приоритет отдается редким специалистам, врачам, которые соглашаются переехать в село.

Условия в разных банках

Кредит предоставляется финансовым учреждением. Каждый из них имеет свои условия оформления ипотеки для медиков и список необходимых документов. Кредиты для медицинских специалистов организуются не всеми кредитными организациями. Однако крупные банки страны работают с бюджетом.

Максимальная сумма кредита определяется банком и зависит от возраста и состояния здоровья заявителя.

Что получают участники государственных программ

Участники медицинских кредитов получают следующие льготы:

Первый взнос не превышает 10%.
Ставка по кредиту снижена на 5-7%.
При рассмотрении заявки Банк не учитывает доходы заемщика, поскольку гарантом является государство.
Можно получить компенсацию за погашение долга из бюджета в зависимости от стажа работы. В среднем это 30% от общей суммы.

Как производятся расчеты

Расчеты выполняются следующим образом:

Участники государственной программы получают соответствующий документ.
Предоставляют его в банк, где ипотека уже оформлена на стандартных условиях.
На основе этого документа сумма первого взноса будет возмещена из бюджета финансовому учреждению.
Проценты выплачиваются на счет участника. Сумма заработной платы включает первоначальную сумму, внесенную заемщиком в банк.
Финансовое учреждение рассчитывает разницу и информирует бюджетную организацию, в которой работает медик.

Только работник, получающий заработную плату из бюджета, может претендовать на льготы. Частные медицинские работники не имеют права участия в программе.

Где подать заявку

Государственные учреждения отвечают за распределение средств. Необходимо обратиться в местное самоуправление и выяснить, существует ли такая программа в регионе. Если оно есть, следует написать заявление. Рекомендуется представить документы, подтверждающие необходимость улучшения условий жизни.

Кроме паспортов и свидетельств о рождении детей, представляют:

Свидетельство о том, что семья находится в листе ожидания.
Ипотечный договор.
Трудовую книжку (для подтверждения срока стажа).
Диплом об образовании (для подтверждения необходимой квалификации).
Документы по текущему месту жительства (отсутствие таковых).
Привилегированные сертификаты (если таковые имеются).

Только ли врачи имеют право на ипотеку?

В официальных документах государственных программ указано, что государственная помощь предоставляется лицам, имеющим специальное образование. Это означает, что помимо врачей, к участию могут привлекаться младший медицинский персонал и фармацевты.

Ипотека для медицинских работников направлена на широкий круг медиков. Однако в реальности она используется в основном врачами с высокой зарплатой.

Существует ряд программ, которые могут быть более подходящими для лиц с низкими доходами.

Последовательность операций

Что нужно сделать, чтобы получить жилье с помощью государства:

Узнать, существует ли программа льготного кредитования для специалистов данного профиля в регионе проживания.
Представить заявку с приложенным пакетом документов.
Получить сертификат на государственную субсидию.
Выбрать банк, который работает с такой программой
Узнать, какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки.
Собрать пакет документов и привезти в финансовое учреждение.
Провести оценку недвижимости и согласовать ее с банком.
Заключить договор купли/продажи.
Оформить ипотеку.
Провести страхование имущества.

Переговоры с кредитным учреждением займут не менее месяца. Специалисты изучат все документы и дадут ответ. Они также порекомендуют оценщика жилья, хотя можно использовать своего.

Заемщикам, рассчитывающим на помощь из бюджета, в любом случае следует проанализировать, смогут ли они выплатить свою часть кредита.

Банк ДОМ.РФ запускает специальную программу ипотечного кредитования для медицинских работников. По ней будут действовать льготные ставки - сниженные на 0,6 п.п. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,4% годовых. Кредит на строящееся жилье — от 7,4%, на готовое жилье – от 8,2%, на покупку индивидуального жилого дома – от 9,5%, пишет stav.kp.ru .

Получить ипотеку по сниженным ставкам смогут врачи и работники медицинских организаций, вне зависимости от категорий и наличия высшего медицинского образования.

Условия такие. Договор заключается на срок до 30 лет, первоначальный взнос – от 10%, максимальная сумма кредита – 30 млн рублей. Минимальные ставки доступны при сумме ипотеки от 3 млн рублей (для Санкт-Петербурга и Ленинградской области - от 5 млн рублей, а для Москвы и Московской области – от 8 млн рублей) при первоначальном взносе от 30%. Программа действует до 31 декабря 2020 года.

Как несложно заметить, программа может оказаться привлекательной в том числе для тех, кому не подошли условия льготной ипотеки под 6,5% годовых (например, по максимальной сумме кредита, которая там ограничена для большинства регионов 3 млн рублей).

По словам заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ Данилы Литвинова, стоимость ипотеки в рамках разработанной банком программы поддержки медработников ниже средневзвешенных ставок на рынке жилищного кредитования. По рефинансированию разница со средневзвешенной ставкой ТОП-15 ипотечных банков составляет до 1,5 п.п, по кредитам на первичном рынке – до 1,1 п.п, на вторичном – до 0,6 п.п.

-Нам важно оказать поддержку работникам системы здравоохранения, столкнувшимся с серьезными трудностями в борьбе с пандемией. Льготное кредитование медработников имеет сегодня высокую социальную значимость, считаем запуск продукта своевременным и уверены, он будет пользоваться спросом, – отметил Данила Литвинов.

-Эта программа хорошо дополняет общий перечень мер государственной поддержки — и не только врачей, но и экономики в целом. Что касается медиков, то они — крайне важная социальная категория, которую общество сегодня признает героями. У нас по регионам есть льготные жилищные программы для молодых преподавателей, для ученых. Но важно именно медиков сегодня простимулировать дополнительным образом, - высказал свое мнение «КП» завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов. - Важно, что для врачей по этой программе предусмотрена возможность покупки вторички. И, самое главное, индивидуального дома. Представьте маленький районный центр. Там нет нового жилья. Поэтому нет возможности воспользоваться программой льготной ипотеки под 6,5%. А эта программа позволяет и врачу из маленького городка или поселка, где только частный сектор, купить дом. И довольно хорошие лимиты. И еще важно, что по этой программе можно по более низкой ставке рефинансировать ранее взятые кредиты.

-Программа вполне может поспособствовать тому, что квалифицированные медики не будут сбегать из регионов, особенно сельских. Это очень важно для развития сферы медицины как таковой. Мы видели, что у нас происходило с оттоком кадров в медицине. Идея, безусловно, хорошая и такая социально направленная стратегия заслуживает поддержки. И лиха беда начало, - считает Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риэлторов.

К программе могут присоединиться и другие банки.

-Ипотека для медработников — актуальная и важная программа, которая позволит решить жилищный вопрос многим людям. Привлекательные условия кредитования делают продукт выгодным на всей территории страны. В партнерстве с Банком ДОМ.РФ готовы присоединиться к программе и реализовать ее в нашей региональной сети, - говорит Петр Косицын, замдиректора департамента ипотечного кредитования «Металлинвестбанка».

Подать заявку на получение кредита можно в режиме онлайн на сайте domrfbank.ru, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи можно также вносить без посещения офиса и без комиссии – через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены дополнительные бонусы и кэшбэк.

Среди других социальных программ, которые реализует Банк ДОМ.РФ, – «Семейная ипотека» (от 4,7%), «Дальневосточная ипотека» (от 1,6%), льготная ипотека с господдержкой на строящееся жилье (от 6,1%), «Военная ипотека» (7,5%).

Кредит на приобретение недвижимости по программе "Вторичный рынок. Военная ипотека" можно оформить на сумму до 3,665 млн рублей с минимальным первоначальным взносом 20% от стоимости квартиры.

За первые три месяца 2021 года в Воронежской области выдано 6409 ипотечных кредитов на сумму свыше 13,5 млрд руб, сообщили «Ъ-Черноземье» в региональном отделении Центрального банка. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество жилищных кредитов выросло на четверть, а объем.

Банк России решил повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первым взносом (от 15 до 20%), предоставленным с 1 августа 2021 года. У банков будет меньше стимулов выдавать такую ипотеку, особенно если заемщику придется тратить на платежи более половины дохода. Надбавки повышаются.

С 25 мая СберБанк изменяет условия по программе "Господдержка 2020". При первоначальном взносе от 20% и при регистрации сделки в электронном виде ставка по ипотеке снижается на 0,2 процентного пункта - до 5,55% годовых. Месяц назад банк уже снижал ставку по этой программе на 0,35 процентного.

Остаток кредитной задолженности жителей ростовской области перед банками за год ( с 1 апреля 2020) вырос на 12,6%, достигнув 495,6 млрд рублей. В его составе ипотечная задолженность жителей Дона увеличилась на 23,7% – до 212,2 млрд рублей, портфель потребительских кредитов вырос на 5,5% и сложился.

Новый инструмент для решения кадровой проблемы в сельских медорганизациях вводится в 2021 году в Бурятии. Сто медиков получат возможность приобрести жилье, ипотечный кредит за них будет выплачен за счет бюджета республики, сообщила в пятницу пресс-служба республиканского правительства.

Совет директоров Банка России решил повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (от 15 до 20%), предоставленным с 1 августа 2021 года.

Врио губернатора Хабаровского края Михаил Дегтярев назвал программу льготного жилищного кредитования "Дальневосточная ипотека" бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. На форуме "ProДФО - Хабаровский край" он отметил, что после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения.

По данным Центробанка, количество эскроу-счетов в УрФО за год выросло в четыре раза и превысило 38 тысяч. Сумма на них увеличилась в пять раз и достигла 108 миллиардов рублей. На 1 апреля было раскрыто более 13 тысяч счетов - застройщики получили почти 39 миллиардов рублей. Наиболее крупные суммы перечислили.

Банки будут обязаны объяснять заемщику причину отказа в предоставлении отсрочки по ипотечному кредиту. Такой закон одобрил в среду на пленарном заседании Совет Федерации.

Если вы хотите взять социальную ипотеку для врачей в 2021 году, ознакомьтесь с актуальными предложениями 65 банков. Оформить кредит можно по ставке 2% сроком от 1 дня до 30 лет. На Выберу.ру представлено 278 предложений ипотечного кредитования, сравнив которые, вы можете выбрать самое выгодное.

Ипотека на 1 500 000 руб. на 15 лет, с первоначальным взносом 1 500 000 руб. Доступно 278 предложений. Изменить

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: Любая руб.
Ставка: от 4.9%
Срок: от 1 года до 20 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Памятка ипотечного заемщика

Ипотека для медицинских работников позволяет молодым специалистам приобрести собственную недвижимость. В 2021 году ведущие российские банки предлагают выгодные условия для оформления ипотечного кредита для медиков. На Выберу.ру вы можете сравнить программы, предлагаемые различными финансовыми компаниями и выбрать оптимальный вариант.

Для поддержки молодых специалистов государством были разработаны социальные программы. Во-первых, это льготная ипотека для врачей, процентная ставка по которой снижена в среднем на 1,5%, и первоначальный взнос меньшего размера. Во-вторых, медицинский работник имеет право на получение субсидии. Сертификат на улучшение жилищных условий используется в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения задолженности. Социальная поддержка доступна медработнику в следующих случаях:

у врача нет собственной недвижимости;
заемщик живет в общежитии или коммунальной квартире;
врач проживает в помещении, которое не является жилым;
у заемщика появились дети, и семье необходимо улучшить жилищные условия;
комната, в которой живет мед. работник, имеет площадь менее 14 метров;
квартира врача признана аварийной или непригодной для проживания.

Заемщик также должен соответствовать определенным требованиям. Во-первых, необходимо быть гражданином РФ не старше 35 лет. К тому моменту, как будет полностью выплачен долг, заемщик должен быть не старше 70 лет. Требуемый минимальный стаж медицинской работы – один год.

Субсидия может составить до 30% от стоимости приобретаемого жилья, если у заемщика есть дети – до 35%. Если регион проживания заемщика – Москва и Московская область, он может выкупить муниципальное жилье по льготной цене.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке

В декабре 2020 г я решила продать квартиру и мои покупатели,оформили ипотеку в Россельхозбанке. чтоб вы понимали,уже 6 апреля 2021 года и мы по 10 раз одни и те же справки сдаём,я уже пожалела что связалась Читать далее.

Отзыв полезен? 11 1 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Недавно побывала в офисе банка на улице Взлётной. Для меня действительно было удобным добраться до банка, поскольку остановка близко. Своей очереди я ждала не дольше 10-ти минут. Мне очень понравилась работа Читать далее.

Отзыв полезен? 4 3 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

У меня военная ипотека в сбербанке под 9,5 %. Возможно ли рефинансирование с более низким процентом?

Ипотека для медицинских работников от Сбербанка призвана компенсировать низкие зарплаты многих специалистов бюджетной сферы. Правительство РФ разработало специальные программы для врачей, учителей и госслужащих, позволяющие оформлять кредит на льготных условиях. Государство выделяет адресные субсидии бюджетникам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Особенности выдачи кредита на покупку недвижимости

Льготные жилищные кредиты предоставляются в следующих ситуациях:

Заёмщик не имеет собственного жилья;
Врач проживает в общежитии или коммунальной квартире;
Сотрудник медучреждения живёт в нежилом помещении;
Семья нуждается в улучшении жилищных условий в связи с появлением детей;
Квартира, в которой живёт доктор, признана аварийной и непригодной для эксплуатации;
Гражданин проживает в комнате, площадь которой составляет менее 14 метров.

Государственная субсидия оформляется специальным сертификатом. Деньги можно потратить на погашение первоначального взноса по кредиту или оплату процентов. Размер финансовой помощи может составлять порядка 30% от стоимости приобретаемого жилья. Если у врача есть дети, то объём субсидии составит 35%. Размер материальной помощи может быть увеличен по решению местных органов власти.

Сбербанк предоставляет займы на покупку следующих объектов недвижимости:

Новостройки и квартиры в строящихся жилищных комплексах;
Вторичное жильё;
Земельные участки, предназначенные для индивидуального строительства;
Дома и коттеджи;
Таун-хаусы.

Субсидии перечисляются медицинским работникам, которые трудятся в сфере здравоохранения не менее 3 лет. Стаж работы подтверждается документально в обязательном порядке. Кредит на покупку недвижимости для медицинских работников предоставляется лицам, не достигшим 35 лет. Для получения кредита доктор должен подписать заявление установленной формы.

Кроме заявления необходимо предоставить следующие бумаги:

Паспорт заёмщика и удостоверения личности созаёмщиков;
Ксерокопии диплома об образовании и трудовой книжки;
Характеристика с места работы;
Свидетельство о браке и рождении детей (при их наличии);
Письменное согласие на передачу и обработку персональных данных.
Документы по кредитуемому помещению и залоговому имуществу;
Краткая автобиография;
Справки, подтверждающие прохождение интернатуры и ординатуры;
Выписка из домовой книги;
Копия приказа о назначении врача на должность;
СНИЛС;
Сведения об опубликованных научных работах и внедрённых рационализаторских предложениях;
Дипломы и сертификаты, полученные на конкурсах профессионального мастерства и в ходе дополнительного обучения;
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Жилищный кредит предоставляется единовременным траншем. Возврат долга и процентов производится по аннуитетной схеме. При досрочном погашении социальной ипотеки штрафы и комиссии не взимаются.

Условия ипотечного кредитования

Процентная ставка по социальной ипотеке начинается от 8,6% годовых. Максимальный размер займа равен 8 миллионам рублей. Минимальная сумма жилищного кредита, которую может оформить врач в Сбербанке, составляет 300 тысяч рублей. Ипотечный кредит выдаётся на срок от 1 года до 30 лет.

Предельный возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. К процессу оформления займа можно привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Если между мужем и женой не заключён брачный контракт, определяющий раздельные права на имущество, то супруг автоматически становится созаёмщиком по кредиту.

Покупка недвижимости в Москве

Правительством российской столицы приняты специальные законы, которые позволяют жителям Московской области выкупать муниципальное жильё по льготной стоимости. Кроме того, государственная собственность может быть приобретена с помощью жилищного кредита. Льготы предоставляются врачам, которые длительное время состоят на жилищном учёте. Для оформления ипотечного кредита потенциальный заёмщик должен обратиться с заявлением в Департамент городского имущества города Москвы.

Власти столицы предъявляют к заёмщикам следующие требования:

Российское гражданство;
Отсутствие в собственности недвижимости, которая находится в Московской области;
Безупречная кредитная история;
Трудовое соглашение, заключённое с медучреждением на срок не менее 10 лет;
Максимальный возраст заёмщика не более 50 лет;
Первая или высшая квалификационная категория (допускается наличие учёной степени).

Врач может получить ипотечный кредит на покупку квартиры, размер которой не превышает 33 кв. метра. Семья из двух человек может рассчитывать на квартиру площадью не более 42 метров. Если у супругов есть дети, то норматив жилплощади составляет 18 кв. метров на человека.

После того как органы государственной власти одобрят заявку, заёмщик получит свидетельство об участии в ипотечной программе. Далее врачу следует выбрать квартиру и оформить все необходимые документы. Правительство Москвы планирует в 2018 году обеспечить квартирами 600 медицинских работников.

Страхование залогового имущества

Социальная ипотека предоставляется под залог кредитуемого объекта недвижимости, которое страхуется в обязательном порядке (земельные участки являются исключением из этого правила). Также в качества залогового имущества может выступать поручительство физических лиц, квартира или дом. Заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье. В этом случае процентная ставка по ипотеке будет снижена на один пункт.

Заёмщику не обязательно тратить время на поиск нужной страховой компании. Он может купить полис в ООО «Сбербанк Страхование» и получить следующие преференции:

Быстрый сбор всех необходимых документов;
Возможность урегулирования убытков по страховому случаю в режиме онлайн;
Не нужно изучать предложения десятков страховщиков. Программы страхования полностью учитывают специфику кредитных продуктов этого финансового учреждения;
Заёмщики, которые продлили договор с компанией «Сбербанк Страхование», получают скидку в размере 10% от величины тарифа;
При наступлении страхового случая можно обратиться в любой офис банка для урегулирования всех вопросов.

Если заёмщик покупает полис в сторонней страховой компании, то он должен учитывать требования, которые банк предъявляет к страховщикам. Перечень требований включает следующие пункты:

Срок деятельности компании на рынке не должен быть меньше 3-х лет;
Соблюдение российского законодательства и предписаний ЦБ РФ;
Раскрытие информации о конечных собственниках бизнеса (речь идёт о физических и юридических лицах, доля которых в уставном капитале компании превышает 5%);
Отсутствие долгов перед банком и бюджетом РФ;
Отсутствие судимостей у собственников страховой компании;
Общая доля страховых премий, приходящихся на высокорискованное страхование (ДМС, КАСКО), не должна превышать 75% от совокупного объёма прибыли компании.

Требования, предъявляемые к страховщикам, могут быть дополнены или изменен по решению руководства банка. С компаниями, которые перестают соблюдать рекомендации банка, договор расторгается в одностороннем порядке. Ипотека выдаётся гражданам, которые купили полис в аккредитованной страховой компании.

Безопасное использование мобильного приложения для внесения ежемесячных платежей

Программа Мобильный банк позволяет управлять своим счётом путём отправки смс-сообщений. Также клиент может совершить денежный перевод, запросить баланс, оплатить мобильный телефон и т. д. Мобильное приложение часто становится объектом нападения со стороны хакеров и вредоносного программного обеспечения. Для предотвращения мошеннических операций следует соблюдать простые правила:

Специалисты кредитной организации могут самостоятельно заблокировать подозрительные операции, которые проводятся через ваше мобильное приложение. В этом случае нужно позвонить по служебному номеру 900 и разблокировать программу.

Читайте также: