Какая зарплата у брокера

Опубликовано: 17.09.2024

Цепкий, общительный, юридически грамотный – вот основные требования, которые выдвигают клиенты к брокерам, работающим в разных сферах.

Брокер является узкими специалистом, который выполняет роль посредника между участниками сделки, представляет интересы своего заказчика. Наиболее распространены биржевые брокеры, которые работают на рынке ценных бумаг. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Краткое описание

Физические и юридические лица, обращающиеся или принимающие на работу брокеров, выбирают специалистов, которые имеют среднее или высшее финансовое образование. Условно всех брокеров можно разделить на 5 групп:

страховые. Работают в сфере страхования, являясь посредниками между клиентами и профильными компаниями. Специалиста привлекают к работе для экономии времени и сил, часто он оказывает помощь заказчику во время сбора документов и получения выплат по страховому случаю;
таможенные. Работают с частными лицами и компаниями, решая все вопросы, связанные с таможенными органами. Профессиональные обязанности схожи с обязанностями таможенного декларанта;
фрахтовые. Специализируется на сделках и грузах, транспортируемых с помощью морского сообщения;
биржевые. Специализируется на заключении договоров на рынке ценных бумаг, ведь для других людей доступ к таким следкам закрыт. Брокер может представлять интересы клиента, консультировать его;
ипотечные. Молодое направление деятельности, брокеры, работающие в этой сфере, выступают посредниками между покупателями, банками и владельцами недвижимости. Они помогают клиенту выбрать самое выгодное предложение, участвуют в оформлении сделки и выполняют другие задачи.

Разновидностей брокеров много, ведь они могут заниматься недвижимостью, автомобилями, кредитами и другими операциями. Для работы в этой сфере необходимо получить лицензию.

Особенности профессии

Брокерский рынок появился в странах СНГ сравнительно недавно, но работа этих специалистов уже полноценное регулируется законодательством. Брокер может быть частным лицом, но чаще всего он работает в компании, которая предоставляет клиентам посреднические услуги. Он получает либо фиксированный оклад, либо комиссионные, размер которых зависит от суммы сделки. Рассмотрим основные обязанности этого специалиста:

занимается покупкой и сбытом товаров на аукционах, внутреннем и внешнем рынках;
специализируется на покупке и продаже ценных бумаг, документов, валюты, услуг;
устанавливает деловые контакты между участниками сделки;
выбирает лучшие предложения, гарантирует продажу или покупку на самых выгодных условиях;
собирает и готовит данные для аукционных каталогов, ведет переговоры с клиентом о цене, сроках, других условиях сделки;
обеспечивает подготовку и транспортировку товаров, рассчитывает стоимость, согласовывает ее с клиентом;
решает все вопросы, касающиеся таможенного оформления;
занимается оформлением документов;
анализирует сделки, выполняет расчетные операции;
предоставляет консультации для клиентов.

Брокер всесторонне защищает интересы человека, на которого работает, помогая ему получить максимальную прибыль или наиболее выгодно сбыть товар. Он несет юридическую ответственность, перечень обязанностей зависит от сферы деятельности брокера. Специалист начинает работу с клиентом толь после заключения договора, задержки в его работе, ошибки, недостоверная информация могут караться пеней или неустойкой.

Плюсы и минусы профессии

Плюсы

Высокооплачиваемая работа, премии.
Возможность заводить знакомства с известными и влиятельными людьми.
Работа в компании или на себя.
Доверие со стороны клиентов принесет брокеру новые заказы.
Хороший старт для юных финансистов.
Постоянное саморазвитие, возможность обучаться и менять направление деятельности.

Минусы

Нестабильная оплата труда, особенно если брокер работает на себя, а не в компании.
Ненормированный рабочий день, солидное количество стрессовых ситуаций.
Необходимо постоянно отслеживать изменения в законодательстве.
Командировки в разные города и страны на неопределенный срок.

Важные личные качества

Цепкий, общительный, юридически грамотный – вот основные требования, которые выдвигают клиенты к брокерам, работающим в разных сферах. Такие специалисты должны прогнозировать ситуации, иметь огромное количество деловых связей, отличаться коммуникабельностью, разносторонним развитием. Важна быстрая реакция, умение анализировать информацию, полученную из разных каналов, трезвое мышление, способность к планированию.

Обучение на брокера

Эту профессию выбираю экономисты, финансисты, юристы и другие специалисты, умеющие работать с цифрами, знающие законодательство. Работодатели чаще отдают предпочтение людям, которые имеют высшее образование по следующим специальностям:

«Финансовый менеджмент»;
«Экономика»;
«Антикризисное управление»;
«Таможенные платежи и валютное регулирование».

Студенты, поступающие в вуз, сдают экзамен по русскому и иностранному языку, обществознанию, если профессия связана с финансами, то и математику. Можно выбрать обучение в колледже, подавая документы на специальность «Финансы» или «Коммерция». При трудоустройстве плюсом станет прохождение курсов по ВЭД, брокерским услугам, юриспруденции, иностранному языку.

Курсы

Русская Школа Управления

Отличная школа для людей, которые желают улучшить свои знания в сфере финансов, ВЭД, юриспруденции. Будущие брокеры смогут посещать семинары, осваивая азы экономики, юридические аспекты работы, системы управления рисками, получая другие, но не менее полезные знания. Уроки проводятся в Москве, СПб и других крупных городах, есть возможность пройти профессиональную переподготовку.

УЦ БКС «Брокер»

Огромный выбор курсов для опытных и неопытных брокеров, которые желают получить новые знания об этой популярной профессии. Учебный центр предлагает студентам посещение семинаров, вебинаров, персональных занятий, некоторые лекции можно прослушать бесплатно. Занятия проводятся во многих городах России, курсы разделены по уровням подготовки и цене.

Что делает брокер

Многие люди слышали название профессии, однако, смутно представляют, чем занимаются представители брокерских фирм и бирж.

Кто такие брокеры

Согласно общепринятому определению, брокер – это лицо, зарабатывающее на оказании посреднических услуг между продавцом и покупателем, имея за это определенное вознаграждение в виде установленной комиссии.

Существует несколько видов этой профессии. Самым популярным является торговый представитель на рынке ценных бумаг. Для осуществления этой деятельности им необходимо получить специальное разрешение на осуществление биржевых операций. Страховые брокеры зарабатывают на посредничестве между страховой компанией и страхователем. Существует такой вид, как представляющий брокер. Он занимается приемом заявок от своих клиентов на заключение биржевых сделок, однако, не осуществляет их. Бизнес-брокеры занимаются осуществлением деятельности по сопровождению процесса купли-продажи бизнеса.

Чтобы стать профессионалом в этой области необходимо отлично разбираться в экономики и финансовых процессов, происходящих на рынках ценных бумаг и валют. Сегодня много компаний предлагают постичь эту специальность, после прохождения обучения в их офисах.

Как зарабатывают брокеры

В России представителями этой профессии считают участников рынка ценных бумаг. Чтобы понять, как зарабатывают брокеры свои деньги, необходимо понять механизм функционирования места их работы. Рынок ценных бумаг состоит из различных бирж, в которых ежедневно совершается множество сделок.

Чтобы получать прибыль на разнице курсов ценных бумаг и валюты необходимо воспользоваться услугами брокерской компании. С каждой сделки он берет небольшую комиссию. Поэтому многие фирмы заинтересованы в увеличении количества операций на рынке. Чем больше сделок, тем больше заработок.

Многие брокерские агентства стремятся стимулировать своих клиентов на увеличение количество заключаемых соглашение путем проведения различных акций и конкурсов. Например, биржевому игроку, который увеличит больше всего свое состояние полагается приз, денежный или вещевой. Поэтому сколько зарабатывает брокер доподлинно неизвестно, доход целиком зависит от его деятельности.

Сколько зарабатывает брокер в месяц

Они имеют доход от каждой совершенной операции между покупателем и продавцом. За это они получают вознаграждение, размер которого варьируется в районе 0,1%. Соответственно все брокеры заинтересованы в увеличении количества операций, совершаемых и их клиентами. Дополнительно берется небольшая сумма за поручение.

Многие торговые представители предоставляют своим клиентам возможность кредитования для увеличения объемов операций, взаимная за это небольшую комиссию в районе 0,05%. По-другому этот вид заработка называется предоставлением «плеча» клиенту.

Зарплата брокера в России, сколько получают брокеры в разных регионах страны

Для того чтобы понять сколько получают брокеры сегодня в России можно обратиться к данным РОСТРУДа средняя заработная плата в прошлом году у представителей этой профессии составила чуть больше 75 тыс. руб., что почти 2 раза выше чем у среднестатистического человека. При этом доходы по регионам могут различаться до 80 тыс. руб.

Теперь рассмотрим какая у брокеров зарплата в различных регионах страны. Согласно данным РОСТРУДа наибольшую зарплату имеют жители Краснодарского края и Башкирии, здесь они получают 125 тыс. и 80 тыс. рублей соответственно. Следом идут Московская и Владимирская области, замыкает пятерку торговые представители Волгоградской области.

Прочитав статью можно понять Кто такие брокеры, и как они могут заработать денежные средства. Можно также узнать размер и их зарплаты в разных уголках нашей страны.

Считаю, что каждый пост должен нести в себе некую долю полезности, по крайней мере при написании всех предыдущих топиков я старался строго придерживаться данного принципа. Данный пост не должен стать исключением, и Вы его можете рассматривать как руководство к действию, как некий мануал по построению карьеры в брокерской компании. Так что студенты экономических (и не только) ВУЗов, либо всех тех, кто грезит о работе на российском Walt-Street советую присмотреться к информации представленной в данном топике. Сегодня темой нашего обсуждения будут зарплаты в финансовой сфере, а конкретней в брокеридже. Мы поднимем вопрос не только уровня оплаты труда в таких компаниях как БКС, Финам…, но также коснёмся их принципов и ценностей, которыми они руководствуются и которые они исповедуют при работе с клиентами и построении своего бизнеса. Представленная информация не лишена субъективизма, так как является отражением опыта одного человека, а не группы лиц. Ну думаю этот недостаток мы компенсируем возможностью свободного комментирования, данного топика. Все цифры представлены только для Москвы, возможно регионов мы коснёмся лишь вскользь. В конце статьи представлен пошаговый алгоритм трудоустройства, который Вы можете трансформировать под себя исходя из Ваших целей, а также как бы это нестранно звучало особенностей характера и системы ценностей. А точнее Вашего отношения к продажам. Да чтобы Вы понимали речь в статье пойдёт о финансовых советниках, консультантах, либо просто менеджеров по продаже финансовых услуг, в общем всех тех кто Вам скорее уже ни раз звонил и предлагал встретиться для рассмотрения возможности инвестирования Ваших свободных денежных средств в структурные ноты, автоследование, ду и т.п.

Ни для кого ни секрет, что зарплаты в финансовой сфере, одни из самых высоких, тем не менее уровень оплаты труда в разных компаниях может отличаться в разы, обусловлено этой как правило совокупностью факторов (место компании на рынке, отношения собственника, особенностью продуктовой линейки…).

Возьмём, например БКС, который, пожалуй, с точки зрения оплаты можно сразу назвать безусловным лидером (вот где точно потолка для оплаты нет, по крайней мере сейчас).

Та же окладная часть варьируется от скромных 45 тыс.р. до 150 и выше. Причём оклад зачастую не всегда определяется опытом сотрудника. Самое главное — это наличие базы действующих клиентов, желательно мега теплых, которые прислушиваются к Вашим советам и конечно же готовы на различные рода “авантюры”. Знания тоже не особо важны, в общем если знаете отличие между акцией и облигацией скорее всего этого будет достаточно. Ведь главное — это не объём знаний, а умение продавать (и это один из первых принципов БКС). Несомненно, придя в БКС скорее всего первые две недели Вы проведёте в учебном центре, а возможно Вас сразу пустят в бой на холодняк (в общем всё определяется волей руководителя).

Вы скажете зачем я акцентируем на этом внимание, Вы поймёте это, когда речь пойдёт о Финаме, где обучение длится 2.5 месяца не в зависимости от первоначальной квалификации сотрудника.

В общем если Вы хотите устроиться в БКС на хороший оклад, первое, что Вы должны сделать это продать себя, а точнее свою базу. На собеседовании скорее всего Вам придётся общаться с руководителем (бывшим продажником), поэтому будьте готовы к проигрыванию ролевого кейса. Не бойтесь приукрасить свои достижения, делайте максимальный акцент на потенциал своей базы, дайте понять руководителю, что клиенты у Вас настолько горячие, что только и ждут Вашего звонка чтобы принести свои кровные денежки. Если Вы девушка, используйте особенности своей гендерной принадлежности (немного кокетства, но в меру здесь не помешает). Если Вы правильно выполнили вышеописанные пункты может смело рассчитывать на старте на оклад от 80 до 120 тыс.р. Помимо окладной части предусмотрены месячные и квартальные бонусы, которое напрямую определяются вашей производительностью, которая измеряется многофакторным KPI (выручка, активы, целевые клиенты и ещё много чего).

Минимальный уровень оплаты труда при условии выполнении плана, составляет порядка 100 тыс.р. в месяц. Что касается потолка, то его действительно нет. По крайне мере сейчас, возможно в будущем что-то изменится. Есть менеджеры, которые стабильно зарабатывают по 300-400 тыс.р. в месяц. А есть особая категория сотрудников — это так называемые партнёры, у них только квартальный бонус может доходить до 1 млн.р. Мне кажется Олега Владимировича Михасенко (владельца компании) сотрудники должны носить на руках, ведь такую щедрость встретишь нечасто. Здесь, конечно, стоить отметить и особенность продуктовой линейки. Основным продуктом, который Вам придётся продавать это структурные ноты типа Феникс или ФТД. Это высокомаржинальные продукты которые стабильно генерят выручку на протяжении всей жизни продукта (как правило срок 3-5 лет), что и позволяет платить такие неплохие бонусы сотрудникам (кроме того, не забываем, что у БКС есть свой деревативный деск, что делает производство данных продуктов крайне рентабельным). Что касается корпоративный культуры, то всем небезызвестный фильм с Леонардо Ди Каприо прекрасно её описывает. Это агрессивные, зачастую бескорыстные продажи, где все Ваши действия определяются желанием как можно больше заработать, а иначе Вы просто не выполните план, всё это может быть приправлено немного сектантскими обрядами такими как: мотивирующие зарядки и речи по утрам, бесконечное проигрывание ролевых кейсов, взывание к внутренним струнам Вашей души с давлением на то, что парень в соседнем офисе заработал больше за месяц, чем ты за весь год).

При этом стоит отметить, что в БКС нет строгой дисциплины, это конечно не значит, что среди белого дня ты можешь уехать домой, нет, ты просто свободен в плане методов выполнения своего плана. Если ты его выполняешь тебя трогать никто не будет, и это несомненно является плюсом. Что касается корпоративной культуры то, она несомненно имеет в какой -то мере корни классических американских фильмов про WALT STREET, но это вполне нормально ведь из Вас делают продажника, который должен быть всегда голодным. Да, и холодными звонками Вы тоже не должны брезговать. Довольно странно, но БКС один из немногих кто до сих пор использует данный канал продаж, а главное верит в него как в небесную мантру.

Что касается самого бизнеса, то здесь БКС стоит тоже отдать пальму первенства. Благодаря опять тому же деревативному деску они могут клепать структурные продукты абсолютной любой формы и комбинации.

А открытие своей собственной страховой компании сделает их бизнес ещё более маржинальным (что вполне логично, так как продукты со страховой начинкой самые маржинальные на финансовом рынке). Стоит также отметить, что БКС это первая компания, которая активно начала проводить риск профилирование своих клиентов и начала — это делать давно (уже как минимум 3 года назад), в Финаме это только сейчас ставят на рельсы, про другие компании я просто молчу. Поэтому если Вы как продажник считаете, что клиент должен иметь максимальный широкий выбор финансовых инструментов, то БКС для Вас. Объясню, почему я акцентирую внимание на широте продуктовой линейки. Дело в том, что компании, которые находятся за топ 5 участников московской биржи, кроме классического брокериджа и возможности открытия ИИС больше ничего не предлагают. Да у них есть свои структурные продукты, отдельные готовые финансовые решения, но их реализация ( в данном случае речь идёт о их доходности и в том числе маркетинговой привлекательности) оставляет желать в лучшего. И ведь в таких компаниях есть тоже отдел продаж и там тоже надо выполнять план, но при таком ассортименте финансовых продуктов, сделать это будет намного сложнее. Окладная часть при этом там находится на уровне рынка (это 50-60 тыс.р.). БКС в этом плане выбивается. На более высокий оклад Вы можете рассчитывать только при условии опять же наличия базы и то не во всех компаниях (в этом плане могу выделить только Атон). У всех других брокерских компаниях окладная часть абсолютно не гибкая.

Если активные продажи по телефону не для Вас, а холодные звонки Вы считаете атавизмом добро пожаловать в Финам. Компания, в которой всё устроено по-другому, кроме одного пункта как можно больше заработать на клиенте (что вполне нормально для данного вида бизнеса). В Финаме твоё звание с финансового советника (используется в БКС) меняется на скромное менеджер по работе с клиентами. На самом деле в Финаме есть просто разделение между финансовыми советниками и менеджерами по обслуживанию, финансовые советники здесь аля персональные брокеры (всем привет от Василия).

На мой взгляд это лишние звено, но иногда они бывают крайне полезны, так как находятся намного ближе к аналитикам, чем менеджеры по продажам. В Финаме есть большой огромный плюс, это крайне грамотно построенное обучение. Здесь, несомненно, им стоит отдать должное. Пока тебя не натаскают на обучение тебя не пустят в бой, а спектр изучаемых тем довольно обширен. Это непросто знание продуктовой линейки и тарифов, всё намного серьёзней, тебе учат понимать рынок (особенности маржинального кредитования, свопы, нормативная база, устройство и принцип работы финансовых инструментов и ещё много чего). Фактически это ФСФР только сданный честно, без списывания как это делается обычно. Могу сказать, что по уровню знаний менеджер в Финаме утрёт нос любому другому.

При этом в Финаме менеджер совмещает две должности с одной стороны он выполняет роль операциониста-консультанта, с другой стороны грамотно маскируется под продажника, который пытается продать клиенту какую-либо услугу. И здесь ты работаешь чисто с входящим потоком, это отличительная особенность от БКС. У Финама довольно большой рекламный бюджет, поэтому недостатка входящих клиентов у Вас не будет. Но это будет крайне разношёрстная аудитория и клиенты на 5 тыс. и на несколько миллионов, когда в БКС всё что ниже 500 тыс.р. Вы можете смело скидывать на операционистов. Зато здесь нет холодных звонков. Правда очень жёсткая дисциплина (в туалет и на обед без спроса уйти не сможете), у всех всё расписано по часам, всё это приправлено жёстким матриархатом в лице руководства. Не подумайте, что я шовинист, но в мужском коллективе на мой взгляд свободы побольше. При это матриархат этот выражается в клиническом перфекционизме, и он достигает апогея, когда время

20-00 и ты не можешь уйти домой, так как у тебя не было времени на заполнение CRM, а завтра с утра ты это сделать не сможешь так как тебе уже прилетит. Да кстати если Вы до этого не любили CRM, в Финаме Вам придётся забыть об этой привычке. Что касается окладной части в Финаме она составляет скромные 55 тыс.р. рублей, через 1,5 года работы можете рассчитывать на 60 тыс.р. Что касается бонусов они выплачиваются ежемесячно. Бонусная часть при этом определяется не только количеством продаж, но и качеством обслуживания клиентов. Основным продуктом, который Вы будете предлагать клиентам — это автоследование-мега маржинальная тема для компании, на много маржинальное, чем структурные ноты.

Если для многих брокерских компании 2% в год маржи с клиента уже считается достижением, здесь она может достигать 20-30% и больше. Что касается потолка оплаты труда. В среднем Вы можете рассчитывать на доход от 100 до 140 тыс. в месяц. Получить больше будет крайне сложно (хотя говорят раньше в Финаме были очень высокие зарплаты, но видима политика руководства и как следствие система мотивации очень сильно изменились). Кстати, Финам также, как и БКС начинает наращивать маржинальность своих продуктов, включая в состав них страховую начинку. Так что чую, скоро все брокеры пересядут на страхование. В общем резюмирую и выкладываю пошаговый алгоритм, для людей который ещё не достигли половой зрелости. Если Вы видите себя в продажах и сфера финансов для Вас интересна, то рекомендую придерживаться следующей схемы. Уже на 4-5 курсе постараться устроится в какую-либо брокерскую компанию. На топ участников рынка не надейтесь они студентов не берут, зато брокеры поменьше Вас могут с легкостью взять. Много Вы не заработаете, зато на своей ж* поймёте, что такое продажи. Старайтесь нарабатывать базу, запомните для работодателя главное не Ваши знания, а те клиенты, которых Вы готовы с собой привести. Если же поиск клиентов не для Вас, пытайтесь устроится Финам, заодно прокачаете свои скилы (не забываем у Финама бомбическая учебная база). Если же вопрос денег для Вас является превалирующим тогда дорога Вам в БКС. Но будьте готовы жарить в прямом смысле этого слова иначе Вы не выживете, хотя в Финаме говорят не легче.
-------------------------------------------------------------------------------------------------
БКС

+ Гибкая система оплаты труда (в том числе окладной части), в целом высокий уровень оплаты труда (выше рынка)

+Отсутствие строгой дисциплины

+Широкая продуктовая линейка

-Самостоятельный поиск клиентов (как следствие холодные продажи)

-ДМС для избранных

-Замашки в стиле WALL STREET

Финам

+Бомбическая база по обучению, которая делает из тебя не просто продажника, но ещё и специалиста в прямом смысле этого слова

При подсчете были использованы вакансии за последние 12 месяцев и их данные, указанные работодателями.

Больше вакансий по запросу вы можете найти воспользовавшись новым гибким поиском.

Всегда в курсе

Каждый день мы собираем, анализируем и уведомляем соискателей о новых предложениях работы во всех городах России. Вы всегда можете подписаться на рассылки свежих вакансий и работодателей, а также сохранить данную страницу в своем браузере, чтобы иметь возможность всегда видеть свежие вакансии по любым интересующим вас запросам.

Экономим ваше время:

JobFilter нашёл для вас вакансии на других сайтах

Полная занятость
Нет опыта

Полная занятость
Более 3 лет

Полная занятость
Гибкий график
Нет опыта

Полная занятость
Более 1 года

Полная занятость
Удаленная работа
Нет опыта

Вакансии Россия (от партнеров):

Частичная занятость
Полная занятость
Нет опыта

Полная занятость
Более 1 года

Полная занятость
Нет опыта

Полная занятость
Более 1 года

Полная занятость
Удаленная работа
Более 3 лет

Полная занятость
Удаленная работа
Более 3 лет

Частичная занятость
Полная занятость
Нет опыта

Полная занятость
Более 3 лет

Полная занятость
Более 1 года

Полная занятость
Более 1 года

Полная занятость
Удаленная работа
Нет опыта

Полная занятость
Удаленная работа
Более 1 года

Полная занятость
Нет опыта

Полная занятость
Нет опыта

Полная занятость
Более 1 года

Наши партнеры:

Партнеры сервиса JobFilter

Работодатели Россия:

В таблице ниже приведены компании, у которых за анализируемый период (30 дней) было опубликовано наибольшее количество вакансий, соотвествующих поисковому запросу "брокер". Переходя по ссылкам, соискатели будут иметь максимальный шанс найти работу быстро, так как данные компании находятся в поиске большого количества сотрудников.

Востребованы сейчас (Россия):

По анализу сайта JobFilter, наиболее востребованные профессии на данный момент вы можете увидеть в списке ниже.

Налоги:

Автоматический расчёт налогов на зарплату для вакансии "брокер". Данные приведены для информационных целей.

Вид	Ставка	Сумма
Средняя начисленная зарплата профессии "брокер"	50 000.00 руб.
Удержан НДФЛ	13%	6 500.00 руб.
Выплачено на руки	43 500.00 руб.
Отчисления на обязательное пенсионное страхование	22%	11 000.00 руб.
Отчисления на обязательное медицинское страхование	5,1%	2 550.00 руб.
Отчисления по временной нетрудоспособности	до 2,9%	1 450.00 руб.
Отчисления по травматизму	от 0,2%	100.00 руб.

Как видно, при официальном трудоустройстве на полный рабочий день (Россия) для вакансии "брокер", при официальной зарплате 50 000.00 руб. сотрудник будет получать на руки 43 500.00 руб. . Из них будет удержан для оплаты НДФЛ 6 500.00 руб. , остальные 15 100.00 руб. налогов за сотрудника в бюджет будет платить работодатель. Итого, за 12 месяцев (год) сотрудником будет уплачено налогов с заработной платы (прямых и оплачиваемых работодателем) на сумму 259 200.00 руб. .

За весь 2019 год число частных инвесторов на российском фондовом рынке выросло на 1,9 миллиона человек, а за первые три месяца 2020 года на рынок пришло еще 1,5 миллиона, и общее количество частных инвесторов на Московской бирже превысило 4,5 миллиона человек. Большая часть новичков сталкиваются с инвестициями впервые и по незнанию попадаются на «дорогие» продукты брокеров.

Меня зовут Романович Роман и в этой статье я расскажу о том, как на нас зарабатывают брокеры, почему они так любят структурные продукты и почему не любят пассивных инвесторов.

Главное, что стоит понять — брокер дает вам доступ на биржу, но это не ваш лучший друг. Как и в любом бизнесе главная цель брокера — заработать деньги. Чем больше, тем лучше.

Доход брокера складывается из комиссии за сделки, маржинального кредитования, комиссии за альтернативные продукты и собственных операций на рынке. Чтобы было понятнее, разберем эти источники подробнее.

Когда вы покупаете и продаете акции, вы платите комиссию брокеру за каждую сделку. В России комиссии считают в процентах от оборота, а в США, как правило, инвесторы платят фиксированную плату за каждую акцию. Тарифы брокеров в России сильно разнятся. К примеру, ВТБ Брокер берет 0,05% с оборота, а Тинькофф Инвестиции — 0,3% с оборота. Для разных стилей и темпов торговли подойдут разные брокеры. Подробнее о брокерских тарифах я писал в исследовании стоимости услуг российских брокеров. Файл с исследованием доступен на Яндекс.Диске.

Поймите — чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссии получает брокер . Именно этим объясняется обилие инвестиционных идей от брокеров и частота их выпуска. А результаты, как видите, не самые впечатляющие.

Второй источник дохода для брокеров — маржинальное кредитование. Когда инвестор хочет купить акции на большую сумму, чем у него денег на счете, брокер предоставляет ему деньги в долг. Такое кредитование обходится клиентам в среднем в 15% годовых. Кроме денег брокер предоставляет в долг акции, чтобы заработать на их падении. Такая операция обойдется в 14% годовых по российским акциям и 7% по иностранным.

Но брокер дает деньги и акции не только из собственных, но и из средств клиентов. Если у вас на брокерском счете лежат деньги и акции, брокер использует их в займах овернайт и за использование ваших активов платит 0,05% годовых.

Получается, что он использует ваши активы за 0,05% и дает их другим клиентам под 14-15%. Кроме того это несет дополнительный риск — при банкротстве брокера или отзыве лицензии, находящиеся в займе овернайт активы пропадут вместе с брокером. У большинства брокеров эта опция отключается по заявлению.

Третий источник дохода — собственные продукты или как их называют брокеры — «готовые инвестиционные решения». В первую очередь это структурные продукты и программы доверительного управления.

Для понимания, если менеджер продает вам структурный продукт на 3 года — в конце квартала он получает премию в 1,5-2,5% от суммы инвестиций, а суммарная выручка компании достигает 10% от суммы. То есть вы заключаете сделку на 3 года с негарантированным доходом, а брокер сразу «зарабатывает» 10% от вашего капитала .

В случае с доверительным управлением, компания возьмет минимум 2% годовых от суммы инвестиций за управление независимо от результата, а также дополнительно будет брать комиссию за каждую сделку. Этим объясняется такая настойчивость менеджеров в продажах «готовых инвестиционных решений».

Брокерам не интересны инвесторы, которые придерживаются стратегии «купи и держи» с отключенным овернайтом — на них нельзя заработать. На каждый рубль активов, лежащих на брокерских счетах, устанавливается план и за его невыполнение менеджеры еженедельно получают нагоняи на планерках.

Клиент, который купил структурный продукт на 300 тысяч рублей для брокера прибыльнее, чем тот, который завел 30 миллионов рублей и просто купил на них акции.

Поэтому как бы привлекательно вам не рассказывали о перспективах вложения в структурный продукт или стратегию доверительного управления — помните, что мотивация брокера не в том, чтобы заработать вам больше денег, а в том, чтобы заработать больше денег себе .

Повышайте свой уровень финансовой грамотности, самостоятельно изучайте инвестиционные инструменты и стремитесь к минимизации комиссионных издержек. Этой и другой информацией из мира инвестиций я делюсь с подписчиками моего Telegram-канала «Практика личных финансов».

Спасибо, дельная статья

Не знал, что за овернайт дают такие ничтожные копейки. Отключил.
У тинька указана комиссия на базовом тарифе, который годится только для ознакомления.

Можно поподробнее сколько платят за овернайт, и не совсем понял какой риск если он включён? Если брокер обанкротится и мои деньги были на овернайте то мне ничего не положено в отличии если бы они были в акциях ?

Основной риск - при банкротстве брокера может оказаться, что твоя акция записана на другого человека в депозитарии, и нельзя будет перевести эти акции к другому брокеру

Как такое возможно, если «другой человек» взял бумагу в долг у брокера? Откуда вы берёте такой риск? Есть хоть один пример того, как этот риск реализовался?

Легко - называется марджинальным кредитованием. Можно взять у брокера нужные ценные бумаги под процент, а откуда у брокера есть такие бумаги? Он берет их у своих клиентов, которые не отключают овернайт. Это очень популярно при покупке опционов, например.

Базовый тариф у тинька не для ознакомления, а для тех кто торгует мало и в основном инвестициями занимается, а не спекулирует.

Тариф трейдер стоит 290р/м, т.о. чтобы этот тариф стал выгоден, надо создавать оборот на

97 000р в месяц, если меньше то базовый подойдёт.

При единственной покупке на $1000 базовый уже становится дороже трейдера.

Что-то у меня математика не сходится, 1000*74= 74000*0,003= 222р, кажется это меньше 290р

Ну ладно, $1500. С меньшей суммой и смысла нет лезть во все это.

Кто сказал? Как раз есть, начинать надо с малого, понять подходы/инструменты, а не сразу вваливать все что есть.

Но тиньк с базовым тарифом для начала конечно неплох, сам стартанул с ними, но в итоге ушёл полностью к брокеру ВТБ.

Комиссия + необходимость иметь статус квалифицированного, чтобы покупать иностранные бумаги. В ВТБ и комиссии низкие и биржа СПБ мне доступна.

Конечно есть и минус, приложение ВТБ сильно уступает ТКС, но я уже привык.

В ТКС остался ИИС, поэтому периодически туда захожу пульс почитать.

Комментарий удален по просьбе пользователя

Задача статьи не сравнивать тарифы в разных плоскостях - это уже сделано и я дал ссылку на источник.
Задача статьи показать, что у брокеров есть конфликт интересов и рассказать об этом новичкам. Про овернайты не все из читателей знали.
И о каком фондировании вы говорите? Когда берут у одного клиента под 0,5% и раздают другому под 14%?

главная цель брокера — заработать деньги

Вроде и очевидная мысль, и понятно, что зарабатывают на каждой операции, но статья все равно интересная и думаю, что для многих полезная. Если я правильно поняла главную мысль, то лучше вложить и без особой нужны не трогать.

Верно. Меньше сделок - меньше издержек.

Не совсем так. Если у вас там значимая для вас сумма, то своим портфелем нужно более менее регулярно заниматься, иначе можно потерять куда как больше чем на комиссии брокера и его же структурных продуктах. Текущая ситуация прямое тому доказательство. Хотя если у вас одни ОФЗ и прочие высоконадёжные облигации, то да - можно "вложить и не трогать"

Дорогой автор!
Предлагаю вам закрыть все счета и не совершать сделок совсем - тогда издержки будут нулевые)
История о том, что брокеру не интересен клиент, возникает в самых недальновидных головах, к сожалению, иногда и среди сотрудников брокеров.
Автор статьи почему-то забывает, что привлечение и обслуживание клиента - это косты, чтобы они окупались и брокер что-то зарабатывал, нужно, чтобы клиент «жил» в компании как можно дольше, а срок жизни клиента в любом продукте (не только в финансовом) напрямую зависит от его удовлетворённости.
Таким образом, у брокера есть вполне логичный и корыстный интерес в том, чтобы клиент зарабатывал, ведь иначе он уйдёт.

А теперь в подробностях:

1. Про комиссии и тезисы из серии «главная цель брокера — заработать деньги» даже писать не хочется, ощущение, что автор в близком родстве с капитаном Очевидностью
Не очень понимаю, что может быть честнее, чем получать сервис и платить за это комиссию? Если вам оказывают бесплатные услуги - скорее всего, продают вас, иначе зачем этот бизнес существует?)

2. Про аналитику: безусловно частота совершения сделок напрямую связана с доходами брокера, при одном большом «но»: чаще всего, самостоятельная активная торговля убыточна для непрофессионального клиента. Таким образом, либо вы всё бросаете и становитесь собственным аналитиком (потому что на это нужно очень много времени, либо вы платите за аналитические сервисы брокеру или независимым аналитикам, либо совершайте крайне мало операций в стиле «купил и держи» и осознаёте, что сверхдоходов не будет

3. Про маржиналку:
История про то, что брокер-злодей, ведь берет деньги дёшево, а кредитует дорого - феерична до слез, лишь хочется спросить у автора: а где деньги работают иначе? При этом, если вы считаете, что ваши деньги заслуживают большего - поторгуйтесь с брокером за овернайт, это ваше право))
тезис про пропадающее вместе с брокером активы при отзыве лицензии - вообще пушка, прямо указывающая на то, какой автор нуб, не понимающий матчасть. Но мы объясняем: если вдруг у брокера ЦБ отозвал лицензию (что в российской практике практически не случалось), то у клиентов принудительно закроются и «плечи», то есть все деньги вернуться туда, откуда их взяли. Денег меньше оказаться не должно, иначе брокер не может проходить нормативы, поэтому, если риск-менеджеры вашего брокера не на деревянных счётах позы считают, ситуация, описанная в статье, невозможна!

4. Ну и про готовые решения.
Есть два очевидных плюса: во-первых, клиенту ничего не нужно делать (изучать отчётности компаний, аналитику, прогнозы и тд), а можно просто купить, во-вторых, можно управлять уровнем риска (как пример, структурные продукты с защитой капитала)
Минусы готовых решений: во-первых, за плюсы надо платить (не понимаю, почему автора это так удивляет), во-вторых, и это уже реально минус, не ясно, сколько именно клиент платит, покупая готовый продукт, но! нужно понимать, что структурка- это продукт из серии ИСЖ и НСЖ по своей начинке, а маржи в нем сильно меньше, чем в страховых продуктах, при этом, в Доверительном управлении и ПИФах все комиссии раскрываются (это требование закона)
Чудесный пример автора про 300 тыщ и 30 лямов тоже не могу пройти стороной, следите внимательно:
Достаём из закрамов сознания арифметику, считаем комиссию на 30 мульенов под тинькоффские 0,3% - это 90 тыщ за покупку и столько же за продажу (продать когда-нибудь придётся, и мы надеемся, что дороже, чем купили, т.е. комиссия будет больше, но да ладно), того получаем 180 тыщ комиссий, уплаченных брокеру. Считаем на 300 т: если даже ваш брокер - компания, состоящие из алчных животных, и реально берет 10% маржи за структурку (чаще всего всё-таки меньше) - это 30 тыщ комиссии, что в 6 раз меньше, чем 180. но автору нужен был красивый пример для убедительности

Ну, и напоследок, если вы реально прочитали весь мой коммент: статья не прошла фактчекинг не по одному пункту, печально, что кому-то она понравилась, содержание крайне слабое и никак не соответсвует названию.
А если вам всё же интересно, сколько и на чём зарабатывает ваш брокер - это открытая инфа: у каждой компании отчётность можно найти на сайте, а мос биржа раз в месяц раскрывает все данные по количеству счетов и оборотам активов.

Читайте также: