Какие льготы имеет сотрудник мчс для приобретения жилья по ипотеке

Опубликовано: 17.09.2024

Программа военная ипотека условия получения которой для сотрудников отдельных структур МЧС большей частью совпадают с условиями получения ипотечного кредита для военнослужащих РА, за исключением каких-либо внутренних условий и приказов. Главным образом приказ о военной ипотеке касается военизированных спасательных формирований.

Военная ипотека для МЧС подразумевает открытие именных счетов для военнослужащих специальных воинских формирований (СВФ). Правительство ежемесячно обязуется перечислять на эти счета, определённую соответствующим постановлением, сумму средств.

Участники НИС для МЧС смогут воспользоваться указанными начислениями при получении жилищного кредита после 3-х лет службы.

Участие в программе накопительно-ипотечной системы является добровольным. Если военнослужащий СВФ решил приобрести жилье с помощью НИС, то в первую очередь необходимо написать рапорт о желании вступить в программу военной ипотеки.

Данный рапорт обязательно должен быть зарегистрирован надлежащим образом в журнале регистраций. После прохождения рапорта по команде, и с момента включения сотрудника МЧС в реестр участников, на специальный лицевой счёт участника будут перечисляться деньги.

Так же как и у военнослужащих, накопительные средства участников ипотечной программы для МЧС индексируются. Индексация денежных средств на лицевом счёте проводится ежеквартально, поскольку деньги не просто лежат без движения, а участвуют в инвестиционных проектах и, соответственно, приносят процент.

Порядок получения жилищного займа

Согласно разработанному законопроекту о накопительно-ипотечной системе для сотрудников СВФ МЧС, участники смогут воспользоваться денежными средствами по истечении трёх лет службы со дня регистрации рапорта и внесения в реестр.

Жилье для военнослужащих в МЧС через получение жилищного займа происходит в следующем порядке:

Написать рапорт о желании участвовать в программе НИС.
Присвоить рапорту регистрационный номер.
Необходимо найти и подобрать подходящее по условиям жилье;
Выбор банка, который работает с военной ипотекой для МЧС.
Заключить предварительные договоры с продавцом жилья и выбранной кредитной организацией.
Заключить договор комплексного страхования.
Передать в Министерство, которое будет выплачивать сумму кредита банку, весь оформленный пакет документов.
Оформить сделку купли-продажи.

Основные отличия пожарной ипотеки от военной

Главное отличие и огромный плюс военной ипотеки для подчиненных Министерства чрезвычайных ситуаций по сравнению с подобным кредитом для военных в том, что оформление договора купли-продажи недвижимости занимает всего 1 неделю. При том, что оформление договора купли-продажи недвижимости непосредственно для военнослужащих Минобороны занимает 4 недели.
Еще одно отличие в том, что для сотрудников СВФ обязательным условием получения ипотечного займа является необходимость заключения комплексного договора страхования жизни и здоровья заемщика. Это объясняется тем, что сотрудники МЧС ежедневно подвергают свою жизнь опасности.

Возможные варианты выбора жилья

Независимо от того, в каком городе РФ служит участник НИС, можно выбрать квартиру в любом регионе России.

Приобретенная недвижимость изначально оформляется на участника ипотечной программы НИС. До окончания всех выплат банку – квартира остается в залоге у кредитной организации.

Существует несколько онлайн-сервисов, через которые можно подать заявку в банк на жилищный кредит для МЧС. При этом, допускается подать заявку сразу в несколько банков. А для начала можно воспользоваться калькулятором военной ипотеки и узнать, на какую сумму займа можно расчитывать.

Срок ипотечного кредитоваия и максимально возможная сумма жилищного кредита определяется для каждого участника НИС в индивидуальном порядке. Принимается во внимание его возраст и оценочная стоимость жилплощади.

Несмотря на отсутствие специального закона, ипотека для сотрудников МЧС выдается по правилам кредитования военных. На территории страны действует несколько законодательных актов, регулирующих выдачу ссуд военнослужащим.

К их числу относят и работников данного ведомства. Помимо федеральных законов, местные органы власти могут принимать свои нормативные акты.

В каждом из них закреплены права служащих и условия выдачи займов на приобретение жилья.

Принцип действия при оформлении жилищного кредита сотрудником МЧС

Выдается ипотека работникам МЧС после вступления в специальную программу (НИС). Для этого нужно:

либо подать рапорт руководству о присоединении к НИС;
либо дождаться автоматического включения в систему.

Вступление в НИС – добровольная процедура. Военная ипотека МЧС выдается банками, с которыми имеется договоренность о партнерстве. Она предусматривает льготные условия и более лояльное отношение к заемщику.

Рекомендуемая статья: Суть военной ипотеки

В данный момент разрабатываются дополнительные льготы с более низким процентом кредитования. За счет них работники данного ведомства смогут оформить жилищную ссуду под 6%. Однако реализовать данную норму получится при соблюдении отдельных условий.

Государство стремится поддержать представителей сложных, социально-значимых профессий. Для них разрабатывают различные программы, упрощающие улучшение жилищных условий. Сотрудники МЧС также могут претендовать на льготное кредитование. Однако персональная программа для категории граждан находится только в разработке. В 2021 году сотрудники МЧС могут воспользоваться рядом действующих льготных предложений по ипотеке.

В каких ипотечных программах могут участвовать сотрудники МЧС в 2021 году?

Сотрудникам МЧС доступны стандартные тарифные планы банков. Помимо этого, лица, входящие в категорию, могут принять участие в программе Молодая семья или получить ипотеку для военнослужащих с господдержкой. Представители категории могут получить помощь на стандартных условиях.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Сотрудники МЧС, имеющие право воспользоваться первой моделью, могут получить субсидию в размере до 30% от стоимости кредита на внесение первоначального взноса. При этом переплата будет установлена на уровне 6%. Если сотрудник решает воспользоваться программой, он снимается с очереди на получение жилья. Льгота будет доступна лицам, имеющим выслугу лет или стаж работы от 5 лет. Ипотекой МЧС в 2021 году удастся воспользоваться лишь в период прохождения службы. Пока детали проекта неизвестны. Также непонятна дата начала реализации новой программы.

Законодательная база

Процесс предоставления ипотеки сотрудникам МЧС регламентирует перечень нормативно-правовых актов. Основными из них являются:

ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Это основной нормативно-правовой акт, регламентирующий взаимодействие получателя денежных средств на покупку жилья и банка. В законе зафиксированы права и обязанности участников сделки, определены правила пользования помещением, особенности наложения и снятия обременения, правила покупки недвижимости на деньги банка. от 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе». Регламентирует правила предоставления так называемой военной ипотеки. Здесь определены особенности выдачи субсидий, нюансы использования денежных средств, перечень лиц, имеющих право на получение госпомощи со стороны государства.
Постановление правительства №89 от 21 февраля 2005 года. Нормативно-правовой акт определяет правила формирования и ведения реестра участников НИС.
Постановление правительства №1711 от 30 декабря 2017 года. Определяет правила выдачи семейной ипотеки под 6 %. Сотрудники МЧС, удовлетворяющие условия госпрограммы, также могут принять в ней участие.

Условия ипотеки для сотрудников МЧС

Условия выдачи ипотеки в 2021 году напрямую зависят от той программы, воспользоваться которой решил сотрудник МЧС. Обычно лица, входящие в эту категорию, предпочитают использовать госпрограмму, разработанную для военных. Предложение доступно гражданам:

имеющим офицерское звание;
прапорщикам и мичманам;
сержантам и старшинам при заключении второго контракта.

После включения лица в Госреестр, необходимо отслужить минимум 3 года. В течение этого срока на счёт военнослужащего будут начисляться денежные средства. Скопившуюся сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Государство продолжит производить перечисления. С их помощью можно осуществлять закрытие обязательств перед финансовой организацией. Они рассчитываются так, чтобы ежемесячное перечисление в рамках НИС перекрывало платеж в пользу банка. Однако гражданин может предоставлять собственные денежные средства. Это поможет повысить размер доступной ипотеки МЧС.

Предоставленная субсидия остается собственностью государства до того момента, пока сотрудник МЧС не отслужит свыше 20 лет за исключением случаев, отраженных в статье 10 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Если лицо примет решение уволиться раньше, дальнейшее погашение кредита предстоит осуществлять полностью самостоятельно. Денежные средства, выданные государством, также придётся вернуть. Расчёт предстоит произвести в течение 10 лет.

Частично известны условия новой персональной программы для пожарных и спасателей, которую анонсировали летом 2019 года. Предполагается, что государство будет выделять деньги на первоначальный взнос в размере до 30% от общей суммы кредитования. Ставка по предложению будет установлена на уровне до 6%. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо проработать в МЧС минимум 5 лет. Льготная переплата по предложению будет сохраняться в течение того времени, пока лицо работает в МЧС. Неизвестно, до какого уровня возрастет ставка, если человек примет решение об увольнении.

Плюсы и минусы ипотеки для пожарных и спасателей

Использование льготных предложений связано с рядом преимуществ и недостатков. В перечень плюсов ипотеки для пожарных и спасателей можно включить:

возможность существенно сэкономить;
чтобы воспользоваться предложением, не обязательно долгое время стоять в очереди;
присутствует возможность досрочного расчёта по обязательствам;
не нужно дожидаться выхода на пенсию, чтобы получить жилое помещение;
сотрудничество осуществляется с крупными финансовыми организациями, успевшими доказать свою надежность.

Однако предложение связано с рядом существенных недостатков. В их перечень входят:

размер субсидии строго ограничен;
помощь со стороны государства предоставляют только в течение того периода, пока лицо работает в рядах МЧС;
если человек увольняется, может возникнуть потребность в возврате субсидии.

Основные принципы НИС

На деньги государства можно приобрести помещение в строящемся доме или квартиру на вторичном рынке. Выдача военной ипотеки сотрудникам МЧС осуществляется на основании следующих принципов:

Субсидии предоставляют не единовременно. Каждый месяц на счёт гражданина начисляют определённую сумму денежных средств. Причём её максимальный объём ограничен.
Взять льготную ипотеку сотруднику МЧС можно только через 3 года с момента включения гражданина в реестр участников. Обычно за этот срок на счету уже есть сумма, которой хватит, чтобы осуществить первоначальный взнос.
Имущество попадает в залог. Причём он будет двойным. В качестве залогодержателя выступает Росвоенипотека и банк.
Сотрудник МЧС имеет право предоставить собственные денежные средства на покупку квартиры и тем самым повысить размер доступного кредита.

Получить ипотеку сотруднику МЧС в 2021 году на льготных условиях можно в любом регионе РФ.

Порядок получения НИС

Особенности вступления в НИС зависят от звания, места прохождения службы и занимаемой должности. Для некоторых лиц процедура является добровольной, для других обязательной. Наличие жилья у самого военнослужащего или родственников не влияет на возможность получения военной ипотеки. Выдачей жилищного кредита занимаются банки, участвующие в госпрограмме. Они устанавливают более лояльные условия и обязательства по сравнению с классическими предложениями.

Когда человек вступит в программу, и пройдёт 3 года с этого момента, он сможет получить свидетельство участника НИС. Документ дает право покупки недвижимости на вторичном или первичном рынке. Удастся приобрести дом с земельным участком. Альтернативой выступает использование суммы в качестве первоначального взноса по военной ипотеке.

В 2021 году государство продолжает начислять средства на счет военнослужащего в МЧС до момента увольнения. Как уже говорилось ранее, погашение долга осуществляется с помощью вышеуказанной суммы.

Основные отличия пожарной ипотеки от военной

Пока персональная программа для сотрудников МЧС отсутствует. Однако появление анонса свидетельствует, что в скором времени соответствующее предложение станет доступным для использования. Оно существенно отличается от стандартной военной ипотеки.

Разница ипотеки МЧС и военной ипотеки в следующем:

Срок нахождения на службе. Военную ипотеку можно получить через 3 года с момента начала участия в программе. Кредит для пожарных и спасателей доступен через 5 лет с момента начала работы сотрудника.
Доступная сумма. Специализированное предложение для военных может полностью покрыть стоимость жилья. Программа для пожарных и спасателей предполагает выдачу субсидии в виде начального взноса в размере до 30% от величины кредита, а также снижение процентной ставки до 6%.
Потребность в жилье. Воспользоваться военной ипотекой могут даже лица, не нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Чтобы получить субсидию на первоначальный взнос, сотрудник МЧС должен не иметь квартиры.

Когда программа пожарных и спасателей будет более детально освещена, возможно, выделятся другие явные отличия.

Обязательные требования для получения ипотеки МЧС

В 2021 году сотрудники МЧС могут получить ипотеку только в рамках специализированной программы, разработанной для военных. Поэтому нужно учитывать требования, установленные для использования этого предложения. Чтобы воспользоваться услугой, человек должен принимать участие в НИС, без этого господдержка не предоставляется. Необходимо учитывать, что сотрудники МЧС не становятся автоматическими участниками системы. Они обязаны самостоятельно изъявить своё желание на включение в реестр. Для этого потребуется обратиться с рапортом на имя начальника подразделения. Документу присвоят соответствующий регистрационный номер. После этого на имя гражданина будет открыт счет в банке. Сюда будут ежемесячно перечислять денежные средства.

Чтобы оформить жилищный кредит, необходимо застраховать недвижимость. Выполнение требования обязательно.

Куда обращаться за ипотекой сотруднику МЧС?

Изначально нужно подать рапорт начальству о внесении лица в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Выполнить процедуру нужно как можно раньше. Дело в том, что сотрудник МЧС сможет оформить ипотеку через 3 года после попадания в реестр. Рапорту присваивается регистрационный номер. Человек получает личную карточку участника накопительно-ипотечной системы.

Когда установленный период завершается, можно начать подбирать жильё. Выполнить процедуру удастся самостоятельно или с помощью ипотечного агентства. Затем предстоит определиться с банком и застройщиком. Далее предстоит оформить договор с владельцем недвижимости и финансовой организацией. Обязательно предстоит приобрести полис страхования недвижимости. Все данные о жилищном кредите передают в Росвоенипотеку. Если все установленные требования выполнены, госорган начнёт погашать задолженность, пока человек работает в МЧС.

Какие документы потребуются?

Чтобы принять участие в программе, предстоит подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

сертификат на военную ипотеку;
удостоверение личности;
ИНН и СНИЛС;
свидетельство о регистрации семейных правоотношений или расторжении брака;
справка о составе семьи;
свидетельство о появлении ребенка на свет, если он присутствует;
правоустанавливающие документы на недвижимость и предварительный договор купли-продажи;
техническую документацию на квартиру.

Бумаги на недвижимость нужно предоставлять, если помещение уже выбрано. Однако обратиться в уполномоченный орган можно и до того, как лицо подберёт квартиру. Список бумаг может меняться в зависимости от требований банка.

Порядок действий для получения ипотечного кредита сотрудниками МЧС

Чтобы получить военную ипотеку для сотрудников МЧС в 2021 году, необходимо действовать по следующей схеме:

Подать рапорт о включении в программу и дождаться присвоения уникального номера.
Участвовать в НИС в течение минимум 3 лет. Не обязательно обращаться за денежными средствами сразу же, как только минимальный срок будет достигнут. Человек имеет право выполнить процедуру позднее. В этом случае на счету накопится большая сумма.
Подобрать подходящую недвижимость и финансовую организацию, в которую будет осуществлено обращение.
Связаться с банком и продавцом, обсудить все детали сотрудничества.
Заключить кредитный договор и предварительное соглашение о купле-продаже.
Осуществить оценку помещения и оформить договор страхования ипотеки.
Сообщить в Росвоенипотеку о получении жилищного кредита. Структура займется закрытием обязательств гражданина в период военной службы. Предварительно все предоставленные документы будут детально проверены.
Перерегистрировать жилье, оформить закладную.

Сроки и стоимость процедуры

В среднем оформление ипотеки занимает около 1 месяца. Время необходимо для проведения обязательных проверок и вынесения решения по заявке гражданина. Затраты складываются из следующих платежей:

комиссия за открытие и обслуживание банковского счёта при получении ипотеки МЧС;
покупка страховки;
оценка недвижимости.

Иногда в 2021 году платежи за покупку полиса могут быть включены в стоимость ипотеки.

Какие сложности могут возникнуть при получении ипотеки сотрудниками МЧС?

Обычно человек сталкивается со сложностями, если принимает решение об увольнении со службы. В этом случае сотруднику МЧС придется погашать задолженность самостоятельно. Субсидию предстоит вернуть. Однако предусмотрен ряд исключений. В перечень включают лиц, которые вынуждены уйти со службы по уважительным причинам.

Ещё 1-ой сложностью выступают сопутствующие расходы. Они ложатся на плечи заемщика. Сумма субсидии со стороны государства строго ограничена. Очень часто сотрудники МЧС сталкиваются с ситуацией, когда денег не хватает на покупку понравившейся квартиры. Разрешить ситуацию можно, вложив часть суммы из своего кармана. Подобный метод не очень удобен, поскольку не у всех присутствуют накопления.

Региональные особенности

Ипотека МЧС в 2021 году в регионах оформляется по тем же принципам, что и в столице. У местной власти присутствует право оказывать дополнительную помощь пожарным и спасателям из своего бюджета. Чтобы уточнить наличие подобных программ, необходимо обратиться в местную администрацию и узнать присутствие предложений.

Условия банков

В госпрограммах участвует ограниченный перечень финансовых организаций. Их условия могут существенно различаться в зависимости от внутренней политики. Поэтому важно детально ознакомиться с предложением перед тем, как подавать заявку.

Финансовые организации, готовые выдать жилищный кредит в рамках госпрограммы для сотрудников МЧС	Доступная сумма по предложению	Первоначальный взнос	Величина переплаты
ВТБ 24	2840000 руб	15%	8,8%
Сбербанк	2629000 руб	15%	8,8%
Газпромбанк	2814000 руб	20%	8,8%
Банк Зенит	3570000 руб	20%	9,1%
Дом РФ	2758000 руб	20%	9,1%

Оформление ипотеки для МЧС на примере СберБанка

Сбербанк готов выдать ипотеку сотрудникам МЧС на классических условиях. Гражданину предстоит предоставить первоначальный взнос в размере 15%, а переплата составит 8,8% годовых. Недвижимость можно приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке. Расчёт нужно произвести в срок до 20 лет. Максимальная сумма займа составляет 2629000 руб. В обязательном порядке необходимо застраховать недвижимость. Оформление помещения осуществляется по классической схеме:

Сотрудник МЧС вступает в НИС и работает минимум три года.
Лицо получает подтверждающие документы, собирает недостающий перечень бумаг и обращается в Сбербанк.
Финансовая организация рассматривает заявку. Если все требования выполнены, обращение одобряют.
Гражданин выбирает недвижимость, заключает предварительный договор купли-продажи, инициирует процедуру оценки. Бумаги на помещение передаются в финансовую организацию.
Компания проверяет документацию. Если все требования соблюдены, с клиентом заключается кредитный договор.
Человек страхует помещение и регистрирует его. На счёт владельца недвижимости перечисляют необходимую сумму денежных средств.
Оформляется закладная.

Информация действительна на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Обновление условий ипотеки сотрудниками МЧС в 2021 году

Как уже говорилось ранее, в 2021 году может начать действовать персональная программа ипотечного кредитования, разработанная для пожарных и спасателей. Услуга предполагает предоставление субсидии в размере до 30% на первоначальный взнос, а также снижение переплаты по ипотеке до 6%. Предложение будет доступно только лицам, которые проработали в МЧС минимум 5 лет. Если человек увольняется, помощь со стороны государства прекращается. Пока неизвестно, как именно поменяется ставка в этом случае, и нужно ли будет возвращать субсидию.

Нюансы

Помимо ипотечной квартиры, сотрудники МЧС могут претендовать на получение служебного помещения. Недвижимость предоставляют на период работы в организации. Его нельзя приватизировать и предстоит сдать в момент окончания службы. Присутствуют и альтернативные варианты улучшения жилищных условий. Если лицо стало на учет до марта 2005 года, оно сможет получить помещение в рамках соцнайма.

Когда человек проработал в МЧС свыше 10 лет, допустимо получение субсидии. Её размер зависит от количества членов семьи. Выплата предоставляется в порядке очереди. В некоторых ситуациях лицам, имеющим трудовой стаж свыше 10 лет, может быть сразу же выделено помещение.

Последняя программа наиболее привлекательная для сотрудников уполномоченного органа МЧС, однако связана с длительным ожиданием. Кроме того, никто не гарантирует, что помещение в итоге будет выделено. Поэтому в большинстве ситуаций целесообразно попробовать получить льготную ипотеку.

Правительство России на протяжении многих лет разрабатывает новые и совершенствует существующие программы социальной поддержки сотрудников различных отраслей в сфере жилищного кредитования. Одним из примеров давно и успешно реализуемого проекта является военная ипотека для МЧС, к которому относятся и работники пожарной охраны. Реализация происходит при поддержке и в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями страны. В статье разберем законодательные акты, лежащие в основе программы, и порядок получения военной ипотеки для сотрудников МЧС в 2021 году.

Законодательство

На сегодняшний день на федеральном уровне (т.е. действующие на всей территории страны) принято три основных законодательных акта в сфере военной ипотеки:

Субъекты федерации, помимо основных законов, могут принимать собственные правила в этой сфере, которые будут действовать на территории только одного региона. Реализация будет происходить за счет местного бюджета.

Все эти законодательные акты закрепляют права служащих, условия и параметры военной ипотеки, в том числе и для сотрудников МЧС в 2021 году.

Порядок получения НИС

НИС расшифровывается как «накопительная ипотечная система». Применяется для помощи военнослужащим и сотрудникам МЧС в приобретении собственного жилья.

Важно! Вступление в систему накоплений является добровольным для одних служащих и автоматическим для других. Это зависит от звания, места прохождения службы и занимаемой должности. Сумма ежегодных отчислений за счет бюджета также зависит от этих критериев.

Очень важным и полезным для сотрудников МЧС моментом является то, что наличие у родственников или самого служащего собственного или служебного жилья не влияет на участие в НИС. Ипотеку выдают банки-партнеры ведомства. По этому продукту предусмотрены льготная стоимость и более лояльные условия.

Принцип действия системы заключается в следующем:

Военнослужащий становится участником накопительной программы. В зависимости от должности и звания, для этого потребуется либо составить рапорт на имя руководства, либо присоединение происходит автоматически.
На его имя открывается специальный счет, на который ежемесячно из бюджета происходят отчисления в установленном законодательством размере.
Спустя три года служащему выдается свидетельство участника НИС.
Этот документ дает право приобрести в ипотеку квартиру на вторичном или первичном рынке, дом с земельным участком. Накопленные средства же используются как первоначальный взнос по военной ипотеке.

Погашается долг также за счет накоплений. Государство продолжает пополнять персональный счет служащего до момента его увольнения.

Участие в программе не ограничивает географию возможной покупки. Сотрудник МЧС может купить в ипотеку объект, находящейся в любом из субъектов федерации, как на вторичном рынке, так и в новостройках. Привязки к месту прохождения службы или регистрации нет. Срок участия – три года – является минимальным. Служащий имеет право участвовать в программе столько, сколько ему будет необходимо.

Какие документы понадобятся

Чтобы стать участником накопительной системы по ипотеке работник МЧС должен предоставить рапорт о включении в программу. Для присвоения ему личного номера участника также потребуется копия паспорта и контракта. После окончания трехлетнего срока выдается свидетельство участника.

Внимание! Примерную форму рапорта о включении в НИС загрузите здесь.

Порядок получения ипотеки для сотрудников МЧС

Полный цикл покупки квартиры за счет заемных средств с использованием накоплений НИС состоит из следующих этапов:

Вступление работника МЧС в программу путем составления письменного заявления на имя руководителя.
Включение сотрудника в реестр с присвоением ему персонального номера участника.
Ожидание окончания трехлетнего срока.
Получение свидетельства участника НИС.
Выбор банка и квартиры.
Заключение ипотечного соглашения, предварительного договора купли-продажи недвижимости, оформление полиса страхования.
Передача документов в Росвоенипотеку – гос.орган, осуществляющий контроль за накоплениями и производящий расчет.
Проверка документов и заключение основного договора покупки квартиры.
Окончательные расчеты с продавцом.

Какие документы потребуются

Для совершения сделки по ипотеке сотруднику МЧС потребуются:

Анкета на получение кредита. На нашем портале можно загрузить бланки для заполнения анкеты для Сбербанка и ВТБ.
Свидетельство на право получения целевого жилищного займа.
Документы на покупаемую квартиру. Подробный их перечень есть здесь.

Куда обращаться за ипотекой сотруднику МЧС в 2021 году

Многих работников Министерства чрезвычайных ситуаций интересует вопрос, есть ли кредитные организации, в которых условия военной ипотеки значительно ниже рыночных. До недавнего времени ответ на этот вопрос был скорее отрицательным. Все банки-партнеры НИС предлагали примерно одинаковые условия кредитования, отличавшиеся от среднерыночных значений весьма незначительно. Однако в 20х числах апреля 2019 года было опубликовано интервью с зам.главы МЧС А.Чуприяном. По его словам, с двумя крупнейшими кредитными организациями – ВТБ и Сбербанком – заключено соглашение о партнерстве. Военная ипотека для МЧС в ближайшее время станет более выгодной и доступной.

В официальном заявлении новые условия озвучены не были. На горячих линиях банков конкретную информацию пока также не удалось получить. Продукты находятся в стадии разработки и запуска. Следите за обновлениями нашей ленты, чтобы первыми узнать об их появлении в линейке этих банков.

Параметры, действующие на данный момент в этих банках, мы описывали ранее. Вспомним ключевые моменты.

Условия Сбербанка

На текущий момент действуют следующие условия:

Возможна покупка квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке.
Фиксированная плата за кредит – 8,8% годовых.
Максимальный период финансирования – до 20 лет.
Сумма займа максимально – 2 629 000 руб.
Первоначальный взнос – 15 %.
Обязательна покупка полиса страхования недвижимости.

Условия ВТБ

Сейчас сотрудники МЧС могут получить ипотеку по следующим параметрам:

Ежемесячные взносы по ссуде оплачиваются за счет НИС до тех пор, пока заемщик продолжает службу. После увольнения эта обязанность переходит к нему.

Условия двух банков практически не отличаются друг от друга. Однако в программе принимают участие и другие кредитные организации.

Сводная таблица

Таблица поможет сравнить действующие условия в банках-участниках программы по военной ипотеке.

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %
ДОМ.РФ	7,5	3252	20
ВТБ	8,5	2990	15
Газпромбанк	8,1	3050	20
Банк Зенит	9,1	3800	20
РНКБ	8,65	2964	10
РоссельхозБанк	9	2700	10
Сбербанк	8,4	2788	15
Абсолют банк	9,95	2656	20
Банк Санкт-Петербург	10	2800	15
Промсвязьбанк	7,8	3173	20

Максимально возможная сумма кредита во всех банках отличается незначительно и находится в пределе 2 800 000 руб. Сумма эта выбрана не случайно. Она рассчитана, исходя из возможностей государства оплачивать ежемесячные взносы в НИС, которые, в свою очередь, направляются на погашение ипотеки.

Некоторые кредитные организации, такие как Абсолют, Уралсиб и Зенит дают возможность заемщикам увеличить максимальный размер ссуды. В этом случае часть ежемесячных платежей военнослужащий должен оплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений. Как правило, доля личных денежных средств в платеже не может превышать 25-30%.

Ипотека

Содействие в вопросах предоставления кредитов на жилье для сотрудников различных сфер деятельности оказывается российским правительством достаточно давно. Одна из последних таких социальных программ разработана для сотрудников МЧС, включая работников пожарной охраны. Реализовать на практике ипотечное кредитование государству помогает сотрудничество с крупными кредитными учреждениями. Что представляет собой ипотека для сотрудников МЧС, какими нормативными документами она регулируется и как ее получить – рассмотрим далее в статье.

Как сотрудники МЧС могут получить собственное жилье

Для решения вопросов, связанных с жильем, гражданским служащим МЧС следует обращаться в органы местного самоуправления.

Статус жилплощади	Порядок и условия предоставления
Служебная	Сотрудник МЧС имеет право пользоваться данным жильем исключительно во время прохождения службы. При получении жилплощади учитывается состав семьи служащего.

· поставленные на учет как нуждающиеся в жилье до 1 марта 2005 года;

· сотрудники, которые получили право на жилье от государства, но ранее уволились.

В случае отказа от получения жилья служащий МЧС имеет право на оформление субсидии в виде сертификата. Получение такой льготы является единовременной мерой. При определении суммы учитывается количество членов семьи.

Независимо от вида жилой площади (собственная или по договору социального найма), ее размер рассчитывается в общем порядке, который установлен законодательно.

на 1 чел. — 33 кв. м;
на двоих супругов — 42 кв. м;
на семью из трех и более человек — из расчета по 18 кв. м на каждого члена семьи.

в звании не ниже полковника (в том числе сотрудники, которые получили это звание при увольнении);
с ученой степенью или званием (включая сотрудников, получивших их при увольнении).

Получить жилплощадь вправе сотрудники, которые имеют не менее 10 лет стажа работы в МЧС или не имеют необходимого стажа, но соответствуют некоторым условиям. К ним относятся:

полное отсутствие жилья, как находящегося в собственности, так и полученного по договору социального найма;
недостаточное количество квадратных метров – менее 15 на одного члена семьи;
проживание в общежитии или коммунальной квартире;
имеющееся жилье не соответствует установленным нормам для жилого помещения;
другие неблагоприятные обстоятельства, к примеру совместное проживание с тяжело больным родственником и т. п.

Уволенные по причине выхода на пенсию служащие, которые состоят на учете как нуждающиеся в жилье, также вправе получить жилплощадь в порядке общей очереди, не прибегая к ипотеке для сотрудников МЧС. Приватизировать полученную недвижимость можно на общих основаниях.

Служащие, которые отказались от выданного им жилья, вправе получить единовременную субсидию. Ее, в свою очередь, можно использовать как для приобретения недвижимости в собственность, так и для долевого строительства.

Передача собственного жилья по договорам купли-продажи или дарения.
Подселение лиц, которые не являются членами семьи.
Обменные операции с недвижимостью.
Несоблюдение договора социального найма, в результате чего лицу либо вовсе не было предоставлено жилье, либо предоставлено помещение меньшей площади.
Выделение доли иным лицам.

Лица, предпринимавшие подобные действия, имеют право получить единовременную субсидию не ранее чем через 5 лет после их совершения. Однако для отдельной категории граждан предоставление субсидии осуществляется вне ассигнований из бюджета, кроме того, действия, направленные на намеренное ухудшение условий проживания, не учитываются. Такие условия предоставляются с учетом особенностей профессии, чтобы дополнительно мотивировать служащих МЧС выполнять обязанности с большей эффективностью.

Условия льготной ипотеки для сотрудников МЧС

Сотрудники МЧС имеют возможность приобрести жилье в ипотеку без государственной помощи через банковские организации. Кроме того, ипотечное кредитование возможно по программе «Молодая семья», но, чтобы им воспользоваться, необходимо соответствовать строгим требованиям и параметрам.

Наиболее выгодный вариант – основанная на государственной поддержке ипотека для военных. За исключением некоторых особенностей процесса оформления, сотрудникам МЧС она доступна на тех же условиях, что и военнослужащим.

Приказ Росгвардии от 14 марта 2017 № 79 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации».
Постановление Правительства РФ от 21 февраля 2005 № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба».
Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Вышеуказанные документы имеют силу во всех регионах России. Кроме них, на уровне субъектов РФ возможно принятие дополнительных нормативных актов. Финансирование тогда осуществляется за счет бюджетных средств субъекта, на территории которого действует принятая программа ипотечного кредитования.

Законодательством четко установлены правила и условия предоставления военной ипотеки, а также права военнослужащих (включая сотрудников МЧС).

Военная ипотека для сотрудников МЧС доступна только при условии участия в НИС (накопительно-ипотечной системе), в противном случае получить государственную помощь не представляется возможным. Важно отметить, что сотрудникам МЧС необходимо самостоятельно проявить инициативу для попадания в НИС. В этом их отличие от военнослужащих, для которых участие в данной системе обязательно.

Чтобы стать участником НИС, первым делом необходимо выразить желание вступить в программу в форме рапорта, который регистрируется в установленном порядке. Далее на имя служащего открывается банковский счет, на который ежемесячно перечисляются средства от государства. Сумма устанавливается согласно Постановлению Правительства.

Одно из требований для получения ипотечного кредита – возраст гражданина в пределах 22–45 лет. Также обязательным условием является наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Так предоставляющая кредит организация гарантирует компенсацию убытков в случае невозврата средств по причине нетрудоспособности или смерти должника.

Право распоряжаться накопленными средствами при оформлении ипотечного кредита наступает через 3 года после начала службы. Обычно накопления используются в качестве первоначального взноса и уплаты основной суммы долга по ипотеке.

Условия предоставления ипотечного кредита для сотрудников МЧС несколько отличаются от условий для военнослужащих:

во-первых, оформить договор купли-продажи можно за одну неделю вместо четырех;
во-вторых, как уже было отмечено выше, существует необходимость получения страховки жизни и здоровья.

Распорядиться средствами, накопленными на личном банковском счете, участник НИС может несколькими способами:

Полностью получить всю сумму после 20 лет службы.
Полностью получить всю сумму в случае увольнения по истечении 10 лет службы по одному из следующих оснований:
- достижение предельного возраста пребывания на службе;
- несоответствие состояния здоровья;
- сокращение штата;
- семейные обстоятельства, которые предусмотрены законом.
Оформить ипотечный кредит на жилье после 3 лет службы.

Особенности получения льготной ипотеки сотрудниками МЧС России

Оформление ипотечного кредита происходит в партнерских банках министерства. За счет этого обеспечивается более низкая цена и менее строгие условия.

Подключение служащего к НИС. Чтобы стать участником системы, необходимо подать рапорт на имя руководителя. Также в зависимости от звания и занимаемой должности возможно автоматическое включение в НИС.
Открытие счета на имя служащего, который каждый месяц пополняется на определенную законом сумму за счет бюджетных отчислений.
Получение свидетельства участника НИС по истечении 3 лет службы.
Оформление ипотеки на квартиру в новостройке или со вторичного рынка либо на дом с участком земли. Средства, накопленные за время службы, выступают в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

После приобретения жилья в ипотеку отчисления из государственного бюджета продолжают поступать на счет служащего вплоть до его увольнения. Эти средства используются для возврата долга по ипотечному кредиту.

Льготная программа позволяет приобретать жилье в ипотеку в любом регионе РФ и на первичном, и на вторичном рынках. Место расположения жилого объекта не обязательно должно совпадать с местом регистрации или прохождения службы сотрудника МЧС.

Максимальный период участия в программе не ограничен, главное, чтобы он не был меньше 3 лет. По истечении данного срока служащий, принимающий участие в программе, имеет право получить свидетельство участника НИС.

квартира в новостройке;
квартира в строящемся здании;
квартира на вторичном рынке недвижимости;
частный дом с земельным участком;
комната в квартире или жилом доме;
таунхаус (малоэтажный дом или многоуровневая квартира);
коттедж.

Кроме того, средства по льготной программе могут быть направлены на постройку дома по предварительно одобренному проекту.

Стоит отметить несколько особенностей данной программы:

оформление ипотечного кредита на незастроенный участок земли невозможно;
взять в ипотеку квартиру в строящемся доме можно исключительно у застройщика, который является партнером банковской организации и который согласовал постройку здания с Росвоенипотекой.

Как уже упоминалось, приобрести жилплощадь можно в любом регионе страны. При этом, если недвижимость приобретается не в том регионе, где сотрудник проходит службу, он вправе пользоваться служебным жильем.

Ограничение, которое касалось невозможности приобретения жилплощади по военной ипотеке для сотрудников МЧС при наличии у них или их близких родственников собственного или служебного жилья, на сегодня отменено.

После того как служащий получил свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, его дальнейшие действия следующие:

Выбор объекта недвижимости, а также банковской организации из числа партнеров министерства.
Заключение договора ипотеки, предварительного договора на приобретение недвижимого имущества, а также оформление страхового полиса.
Передача документов в госорган, который ведет учет накопленных средств и осуществляет расчет (Росвоенипотека).
Проверка предоставленных документов и заключение окончательного договора купли-продажи недвижимости.
Окончательный расчет с продавцом.

Документы для оформления ипотеки для сотрудников МЧС в 2019 году

Чтобы оформить ипотеку для сотрудников МЧС в 2019-2020 годах, необходимо собрать документы, причем их перечень отличается от обычного незначительно. К обычному пакету документов потребуется добавить сертификат военной ипотеки. Из других документов нужно подготовить:

Паспорт гражданина РФ.
Удостоверение сотрудника МЧС.
Свидетельство участника НИС.
Свидетельство о заключении либо расторжении брака.
Свидетельство о рождении ребенка (детей).
Справку о составе семьи.
Документы, подтверждающие право собственности продавца на приобретаемую недвижимость.
Документ, подтверждающий отсутствие обременений на данный объект недвижимости.

Всегда заранее уточняйте требуемый пакет документов, так как он может быть разным для каждой отдельно взятой ситуации.

Сложности получения ипотеки сотрудниками МЧС в 2019 году

Сложности зачастую возникают в случае увольнения со службы. Связаны они с необходимостью возвращать задолженность по ипотечному кредиту за свой счет. К тому же в такой ситуации возникает долг и перед государством. Конечно, это не касается сотрудников, которые были вынуждены покинуть службу по серьезным причинам, таким как состояние здоровья.

Непосредственно в процессе оформления ипотеки для сотрудников МЧС проблемы могут возникнуть по причине дополнительных затрат. К примеру, проведение оценки недвижимости и страховку оплачивает именно заемщик.

Также проблемная ситуация возможна в случае получения от кредитной организации относительно небольшой суммы средств. Зачастую ее недостаточно для покупки недвижимости в крупных городах, поэтому возникает необходимость дополнительно использовать личные средства.

В случае расторжения трудового договора по причине сокращения штатов или по собственному желанию сотрудника ранее чем через 10 лет службы он обязан будет погасить полученный ипотечный кредит за счет собственных средств. Срок возврата обычно составляет 10 лет, а размер процентной ставки приравнивается к ставке рефинансирования.

Стоит отметить, что подобные случаи происходят достаточно редко. По большому счету НИС является эффективным и актуальным методом обеспечения семей военнослужащих необходимым жильем.

Обновление условий ипотеки сотрудникам МЧС в 2020 году

На сегодняшний день осуществляется проработка программы льготного ипотечного кредитования личного состава МЧС РФ. Об этом говорится в письме МЧС России от 10.07.2019 № 91-636-4, которое обращено к руководителям территориальных органов и учреждений МЧС и подписано генерал-лейтенантом внутренней службы И. И. Кобзевым. В соответствии с данным письмом ведется работа над двумя вариантами пилотного проекта «Ипотека пожарных и спасателей», которые направлены на две категории служащих.

Первый вариант разрабатывается для служащих ФПС ГПС, которым требуется улучшение условий проживания. Второй вариант ориентирован на сотрудников ФПС, спасательных формирований МЧС РФ и работников ФПС ГПС, которые не имеют статуса нуждающихся в жилплощади, но выразили желание приобрести жилье на условиях ипотечного кредитования.

Ипотеку для сотрудников МЧС, подходящих под условия второго варианта программы, планируется выдавать под годовую ставку не выше 6 %. Для служащих, которые соответствуют критериям первого варианта, будет предложена ипотека с уплатой первоначального взноса до 30 % от общей суммы посредством субсидии. Годовая ставка также не должна будет превышать 6 %. К тому же служащий будет снят с очереди на получение жилплощади.

Право оформить льготную ипотеку (как в первом варианте, так и во втором) будут иметь сотрудники МЧС, которые на момент покупки жилья проходят службу или работают в системе МЧС и при этом имеют выслугу лет и стаж работы как минимум 5 лет.

Получить ипотеку для сотрудников МЧС в 2021 году можно по ставке от 2% и сроком до 30 лет. Всего в данной категории представлено 263 предложения по ипотечному кредитованию от 64 банков. Сравните понравившиеся программы и оформите онлайн-заявку сразу на Выберу.ру.

Ипотека на 3 500 000 руб. на 15 лет, с первоначальным взносом 1 500 000 руб. Доступно 263 предложения. Изменить

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: Любая руб.
Ставка: от 4.9%
Срок: от 1 года до 20 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: Любая руб.
Ставка: от 7.6%
Срок: от 5 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Памятка ипотечного заемщика

Вопрос жилья для многих категорий граждан нашей страны стоит особенно остро, поэтому правительство постоянно совершенствует уже имеющиеся ипотечные программы и создает новые. Одна из таких удачно реализованных программ – военная ипотека для сотрудников МЧС и пожарной охраны, реализуемая при поддержке государства. О ней стало известно в 2019 году, но запуск планируется только на 2020 год.

Пожарные и спасатели могут получить жилищный кредит по программе НИС – накопительно-ипотечной системе. Ее суть заключается в том, что пока военнослужащий проходит службу, его долг по ипотеке погашает государство. Каждый год на счет гражданина, военного или сотрудника МЧС, перечисляются дополнительные субсидии. Впоследствии эти средства можно использовать для внесения первого взноса. Получить можно не более 3 млн рублей, однако если гражданин хочет приобрести квартиру подороже, к этой сумме можно добавить и свои средства.

Пока что это пилотный проект, однако в нем уже заинтересованы многие граждане. Но ознакомиться с подходящими предложениями банков вы можете уже сегодня. Найдите наиболее выгодное предложение с помощью Выберу.ру.

На одной странице собраны подходящие программы всех финансовых организаций для спасателей и пожарных. Сравните льготную ипотеку и выберите лучшую за несколько минут. Для этого информация о каждом продукте представлена в виде информативных карточек. В каждой указаны:

Процентная ставка;
Примерный размер ежемесячных взносов;
Переплата по кредиту, рассчитанная из заданной по умолчанию суммы;
Некоторые требования и условия.

Чтобы рассчитать ипотеку со своей суммой, введите ее в калькуляторе в левой части страницы, выберите первоначальный взнос и удобный срок. Все результаты на странице обновятся в соответствии с вашими требованиями. Также вы можете рассчитать график выплат по конкретной программе, кликнув на кнопку «Подробнее». На новой странице вы увидите более детальную информацию об ипотечном кредите, а также калькулятор. Снова укажите интересующие вас данные. Система представит для вас примерный график, который станет ориентиром при подборе самого выгодного продукта.

Читайте также: