Может ли сотрудник банка снять деньги с моего счета

Опубликовано: 30.04.2024

alt=" Фото: iStock " />

Суть спора проста - дама продала дом с участком и деньги за него получила на счет. Сотрудник финансового учреждения, воспользовавшись правовой неграмотностью клиентки, порекомендовал ей перевести сумму на два других счета.

Объяснил он это тем, что все деньги сразу женщина снять не сможет. Так что лучше сумму раздробить, а спустя некоторое время получить частями. Пока клиентка в точности исполняла эти условия, сотрудник банка все эти деньги забрал.

Аферу раскрыли, мошенника обнаружили и судили. Но клиентка потребовала возмещения пропавших денег именно с банка. А тот платить отказался, сославшись на то, что мошенника поймали, так пусть он и платит. Недовольная гражданка пошла искать правды в суде.

Местные суды решили спор так - первая инстанция согласилась с клиенткой, что отвечать в этом случае должен именно банк. Вторая инстанция сказала, что банк к пропаже денег отношения не имеет - тем более что виновника поймали.

Тогда спор пришлось разбирать Верховному суду РФ. Судебная коллегия по гражданским делам, затребовав дело, увидела вот что. Жительница Калмыкии принесла в суд иск к банку. Потребовала взыскать в ее пользу два миллиона рублей, а также процент за пользование чужими деньгами - чуть меньше полумиллиона. И кроме того - миллион двести тысяч за нежелание банка добровольно удовлетворить ее требования.

Уже в суде женщина поведала свою историю. Она продала дом с участком. Покупатель согласился за все заплатить три миллиона рублей. Причем два миллиона из суммы - это кредит самого банка. По просьбе сотрудника банка эта сумма была поделена на два счета. В итоге часть денег ушла некой гражданке, остальную сняли по расходному ордеру. Но наша героиня к этим операциям отношения не имела.

То есть деньги она не получила - ни целиком, ни частями. Хозяйка исчезнувших денег кинулась к правоохранителям. Мошенника довольно быстро нашли. Им оказался управляющий дополнительным филиалом того же банка.

Суд в Элисте удовлетворил иск обманутой женщины. Банк обжаловал это решение в Верховном суде Калмыкии. Там это решение просто отменили и приняли новое решение - клиентке банка в иске отказать.

Женщина с таким решением не согласилась и пошла жаловаться дальше - в Верховный суд РФ. Там дело изучили и заявили, что жалуется гражданка совершенно правильно. Верховный суд РФ обратил внимание на то, что бывшего сотрудника этого банка осудили за "хищение чужого имущества с использованием своего служебного положения". Судя по приговору, дело обстояло так.

Управляющий, сидя в своем служебном кабинете, сообщил нашей героине "заведомо ложную информацию". Он рассказал, что 2 миллиона рублей - слишком большая сумма, чтобы так легко получить ее на руки с одного расчетного счета.

Поэтому он предложил часть денег перечислить на другой счет, который он укажет, а оставшуюся часть снять в кассе банка. Естественно, клиентка согласилась, и в тот же день в ее присутствии были оформлены платежное поручение о перечислении денег и кассовый ордер на оставшуюся сумму. Но клиентке объяснили: сегодня таких денег в банке нет - надо зайти попозже. Она зашла. Но к этому времени управляющий уже все деньги снял сам.

По мнению Верховного суда РФ, в этом деле местные суды допустили ошибки. Суд напомнил Гражданский кодекс, в котором сказано, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательства (статья 393).

В том же кодексе сказано, что "отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство" (статья 401). Вывод из всего этого таков - бремя доказывания своей невиновности лежит на том, кто нарушил обязательство. Вина в нарушении предполагается, пока не доказано обратное.

Значит, доказывать факт отсутствия вины должен именно банк.

Женщину обманул сотрудник банка, сидя в служебном кабинете. И факт причинения убытков именно своим работником банк не опровергал. А по Гражданскому кодексу, вред, нанесенный при исполнении служебных обязанностей сотрудником, возмещает его работодатель.Это разъяснения Верховного суда крайне важны, поскольку нередко хищение денег со счетов граждан происходят и по вине банковских сотрудников.

Индивидуальный предприниматель, в отличие от ООО, может свободно распоряжаться своими средствами, в том числе и выводить полученную прибыль. Однако есть некоторые тонкости, которые стоит учитывать при снятии денег со счета.

Как ИП может распоряжаться прибылью

Весь полученный доход от предпринимательской деятельности, за исключением уплаченных налогов, является собственностью индивидуального предпринимателя. Поэтому средствами можно распоряжаться как угодно — тратить с карты на свои нужды, снять наличными в банке, рассчитаться за покупки и даже проиграть в казино.

Вносить траты со счета предпринимателя в книгу учета доходов и расходов тоже не нужно, исключение — рабочие цели (покупка оборудования, материалов, оплата аренды и т. д.). В этом случае оплата будет учитываться как расходы предпринимательской деятельности и необходимо будет хранить подтверждающие документы.

Облагается ли прибыль ИП налогом

В отличие от ООО, где прибыль в виде дивидендов облагается налогом, с прибыли ИП не нужно делать отчисления в бюджет. С доходов предпринимателя удерживается налог только в рамках выбранной системы налогообложения — УСН, ЕСХН, ПСН или НДФЛ (на ОСНО).

Можно ли ИП брать деньги из кассы

Индивидуальный предприниматель имеет право брать из кассы любую сумму, которая ему нужна без оформления каких-либо документов (ордеров, записей в кассовой книге, др.).

Как ИП вывести деньги со счета

Основные способы, которыми может воспользоваться индивидуальный предприниматель:

получение наличности в кассе банка по платежному поручению или по чеку. Немного устаревший, но вполне рабочий метод для снятия наличных денег. ИП должен заполнить чек и указать нужную сумму, а в строке назначение платежа вписать «Выдача денежных средств на личные нужды»;
перечисление денег на депозитный счет физического лица. ИП может иметь не только расчетный, но и накопительный счет, где средства будут длительное время храниться до закрытия депозита;
перевод нужной суммы с расчетного счета ИП на личный текущий счет физического лица. Далее обычным способом можно снимать деньги в банкомате. Это самый популярный вариант вывода наличности, к тому же деньги не напрямую снимаются с расчетного счета ИП, поэтому у банка меньше вопросов к таким операциям. Основное требование — чтобы оба счета были оформлены на одно и то же лицо. Если банковская карта-получатель средств будет принадлежать, например, супругу ИП, то с каждого перевода денег нужно будет удерживать и перечислять в бюджет НДФЛ;
привязка к расчетному счету банковской карты. Снять деньги можно будет в любом банкомате, хотя за такие операции обычно взимается несколько повышенная комиссия.

Таким образом, самый удобный и безопасный способ снятия денег с расчетного счета — это перечисление средств на личную карточку ИП.

Как не попасть под обвинение в «обналичке» средств

Поскольку ИП могут свободно распоряжаться полученными средствами, а организации — нет, то возникают различные схемы по «отмыванию» денег ООО. Чтобы это пресечь, был принят закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому работают и банки, выдающие ИП наличность.

Все сомнительные операции и снятие крупных сумм наличных тщательно проверяется служащими банка, в некоторых ситуациях предпринимателю могут заблокировать счет. К сомнительным операциям могут отнести любые переводы средств и снятие наличности, не связанные с выплатой заработных плат работникам, арендой помещения, хозяйственными тратами. Также могут потребовать подтверждающие документы или другую информацию о расходах.

Чтобы финансовые операции в глазах банка не выглядели подозрительно, нужно придерживаться таких правил:

Не обналичивать сразу всю поступившую сумму — если клиент перечислил, к примеру, 100 000 рублей, то не стоит их снимать сразу. Лучше подождать 2-3 дня и затем начать обналичивать средства по частям, например, по 20 000 рублей.
Снимать как можно меньше наличности — при любой возможности лучше рассчитываться с контрагентами безналичным способом. Чем меньше снимается наличных средств со счета ИП, тем меньше вопросов у банка.
Перечислять зарплаты сотрудникам на карточку — банк с недоверием относится к регулярным выплатам наличностью, в том числе и на зарплаты работникам ИП.
Как можно дольше хранить средства на расчетном счете — банк будет больше доверять клиенту, который имеет у него определенный депозит. К тому же на эти средства будут регулярно нарастать проценты.
Никогда не участвовать в сомнительных схемах и сделках с непроверенными контрагентами — банки имеют собственные списки неблагонадежных компаний и ИП. Если регулярно совершать с ними сделки, можно тоже попасть в этот перечень.

Банк имеет полное право запросить подтверждающие документы для какой-либо операции, показавшейся ему подозрительной. Это могут быть счета, акты, накладные, договоры, которые нужно будет предъявить максимум в течение нескольких дней. Если проигнорировать требование банка, то счет будет заморожен, а средства с него можно будет вывести только через другой банк с огромной комиссией — до 20%.

Еще больше о том, какие тонкости учесть в своей работе, если вы выбрали ИП как форму бизнеса, в курсе Центра обучения «Клерка» «Как выбрать налоговый режим и форму бизнеса. Сравниваем ИП, самозанятых и ООО». На него как раз сейчас скидка 40%

Номер входящего звонка очень похож на номер банка, а звонящий представляется «сотрудником службы безопасности банка».

У вас просят конфиденциальные данные

Мошенник сообщает, что «банк выявил подозрительную операцию» или «в системе произошел сбой». Он просит у вас полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от СберБанк Онлайн. Это нужно якобы «для сохранности ваших денег».

Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер.

Как защитить себя

Запишите номер банка 900 в адресную книгу своего телефона. Если звонок будет с другого номера, то на экране телефона он отобразится как комбинация цифр, которая отличается от 900.
Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего. Все операции для защиты карты сотрудник банка делает сам.
Сразу заканчивайте разговор. Работник банка никогда не попросит у вас коды безопасности с обратной стороны карты (CVV/CVC), логин от СберБанк Онлайн, коды из СМС, номер банковской карты.
Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.

Ситуация 2. Перевод по ошибке

Вы оставили своё имя и номер телефона на сайте бесплатных объявлений

Вскоре кто-то присылает вам с мобильного телефона СМС, подделанное под банковское сообщение об операции. Затем с другого номера приходит СМС с просьбой вернуть деньги.

Мошенники исчезают после перевода

Если вы самостоятельно сделали перевод, деньги вернуть не получится.

Как защитить себя

Проверьте номер, с которого пришла СМС. Помните: банк присылает СМС только с номеров 900 или 9000.
Проверьте баланс своей карты, чтобы убедиться, действительно ли деньги поступили на счёт.
Если баланс не изменился, проигнорируйте СМС и сообщите нам номер телефона мошенника. Мы примем меры.
Для удобства запишите номера банка в телефонную книгу.

Ситуация 3. Брокерские или дилерские услуги

Выгодные инвестиции

Вам звонит незнакомец, который называет себя представителем брокерской или дилерской компании, предлагает инвестировать деньги и обещает высокий доход. Вы соглашаетесь открыть счёт и самостоятельно переводите деньги на карту третьего лица. Мошенники пропадают, вернуть деньги невозможно.

Бинарные опционы

Вы регистрируетесь на сайте бинарных опционов. После пополнения баланса вы получаете уведомление о получении «бонусных доходов». Чтобы вывести эти деньги, вам нужно повысить «торговый статус». Для этого вы вносите на счёт дополнительную сумму. Мошенники пропадают, вернуть деньги невозможно.

Как защитить себя

Проверьте лицензию. Прежде чем переводить деньги брокерской компании, убедитесь, что у неё есть лицензия. Список компаний с лицензиями на брокерскую и дилерскую деятельность есть на сайте Центробанка.
Проверьте реквизиты. Настоящие брокерские или дилерские компании никогда не попросят перевести деньги на карту обычного человека — это должен быть именно счёт компании.
Если баланс не изменился, проигнорируйте СМС и сообщите нам номер телефона мошенника. Мы примем меры.

Ситуация 4. Опрос от СберБанка

Фишинговый сайт — сайт, на котором у вас пытаются выудить секретную информацию, например, пароль от личного кабинета.

Как защитить себя

Настройте блокировку фальшивых сайтов в своём браузере. Когда оплачиваете покупки в интернете, проверяйте адрес сайта. Если домен не совпадает в точности с официальным названием сайта, не вводите данные.
Выбирайте защищённое интернет-соединение. Адрес сайта должен начинаться с букв https, а не с http, а в адресной строке должен отображаться значок в виде закрытого замка.
Подключите уведомления по карте и получайте сообщения об операциях по вашим картам, вкладам и счетам.

Стуация 5. Автоматизированные кол-центры

Важно: иногда вам может позвонить настоящий голосовой помощник от банка — в том случае, когда банк подозревает мошенничество. Но это делается лишь для подтверждения, что операцию проводили вы сами. Ни сотрудник банка, ни голосовой помощник никогда не просят называть цифры и коды или звонить на номер, который отличается от официального.

Как защитить себя

Запишите номер банка 900 в адресную книгу своего телефона. Если звонок будет с другого номера, то на экране телефона он отобразится как комбинация цифр, которая отличается от 900.
Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего. Все операции для защиты карты сотрудник банка делает сам.
Сразу заканчивайте разговор. Работник банка никогда не попросит у вас коды безопасности с обратной стороны карты (CVV/CVC), логин от СберБанк Онлайн, коды из СМС, номер банковской карты
Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.

Ситуация 6. Звонок из прокуратуры

Как защитить себя

Запишите номер банка 900 в адресную книгу своего телефона. Если звонок будет с другого номера, то на экране телефона он отобразится как комбинация цифр, которая отличается от 900.
Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего. Все операции для защиты карты сотрудник банка делает сам.
Сразу заканчивайте разговор. Работник банка никогда не попросит у вас коды безопасности с обратной стороны карты (CVV/CVC), логин от СберБанк Онлайн, коды из СМС, номер банковской карты.
Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.

Ситуация 7. Приложение-кошелёк с «защищенной» картой

Злоумышленник звонит от имени банка и говорит, что для вас выпущена новая, особо защищённая карта. Такую карту якобы нужно добавить в мобильное приложение-кошелёк и перевести на неё деньги с других карт «для сохранности». Если вы под диктовку мошенника привяжете к приложению-кошельку свою карту и пополните её, деньги уйдут мошеннику.

Дело в том, что в такое приложение можно добавить любую, даже чужую карту, а имя поставить какое угодно — мошенники этим пользуются.

Как защитить себя

Запишите номер банка 900 в адресную книгу своего телефона. Если звонок будет с другого номера, то на экране телефона он отобразится как комбинация цифр, которая отличается от 900.
Не выполняйте инструкции звонящего и положите трубку.
Позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.

Давайте бороться с мошенниками вместе

Вам или вашим близким звонили мошенники и пытались выманить ваши персональные данные? Пришло письмо или сообщение якобы от СберБанка? Обнаружили поддельный сайт или аккаунт в соцсетях с логотипом банка?

Сообщите нам прямо сейчас: служба безопасности банка примет меры.

Вас обманули мошенники? Вы сообщили коды из СМС, данные своей карты, логины или пароли от СберБанк Онлайн?

Срочно позвоните в банк для консультации с экспертом:

Разумеется, описанная нами схема — не единственный способ мошенничества.

Даже с легально выпущенной карты могут пропадать деньги. Для этого банковскому клерку достаточно просто узнать личные данные для доступа к карте через Интернет (номер и CVV-код). Это можно сделать, посмотрев на карту с обеих сторон. После этого клерк без проблем может снимать деньги с карты клиента. Обычно крадут по 10-20 долларов за раз, чтобы ни клиент, ни банк не всполошились.

Чтобы снять деньги со счета, сотруднику банка — мошеннику достаточно написать от имени клиента фиктивное заявление и подделать его подпись. В итоге деньги совершенно легально выдаются на руки злоумышленнику или переводятся на другой счет. Чаще всего такие операции совершаются с крупными счетами временно отсутствующих в стране клиентов и на небольшие суммы — их исчезновения обычно просто не замечают. Снять деньги с чужого счета могут и при помощи интернет-банкинга. Обычно для этого банковскому клерку достаточно позвонить клиенту и под каким-то благовидным предлогом уточнить личные данные доступа к счетам через интернет-банкинг (логин, пароль).

Не дадим себя обмануть

Избежать обмана вполне реально. Требуйте отказ в кредите в письменном и должным образом оформленном виде. Это — своеобразная индульгенция на случай, если вдруг через пару месяцев явятся коллекторы c требованием погасить несуществующий кредит.

К счетам и картам нужно подключить систему SMS-информирования о движении средств по ним. И тогда при любой попытке несанкционированного доступа к деньгам клиент будет получать уведомления на мобильный телефон, что позволит ему оперативно пресечь мошенничество.

Как предотвратить обман

2. Следить, чтобы клерк делал копии документов в присутствии клиента.

3. На копиях указывать цель, с которой они будут использоваться (для рассмотрения заявки на получение такого-то кредита такому-то лицу от такой-то даты).

2. Выдача карты должна быть зафиксирована документально с подписью клиента.

1. После проведения каждой операции картой запрашивать выписку/чек об остатке по счету.

2. Регулярно контролировать состояние счета и отслеживать оборот по нему.

2. Перепроверять правильность конвертации валют при переводе.

Как себя вести, если кража денег уже состоялась

1. Обратиться в call-центр банка с требованием уточнить данные о выданных на имя клиента кредитах, платежных картах.

2. При возможности заблокировать атакуемые счета.

3. В отделении банка потребовать детализацию движения по счету, а также документы, удостоверяющие все операции (сомнительные — в том числе).

4. Написать заявление в головном офисе банка и изложить все свои подозрения, приложив подтверждающие квитанции/чеки/выписки/отказы в выдаче кредита (карты).

5. При необходимости потребовать проведение служебного расследования с проверкой сотрудников на полиграфе, привлечением графологической экспертизы, вплоть до обращения в правоохранительные органы.

Сбербанк: задержаны преступники, похищавшие деньги клиентов

Служба безопасности Сбербанка оказала помощь в раскрытии дела и задержании группы мошенников, похищавших деньги у клиентов банка. Преступная группа использовала.

Привлечение клиентов для банка в условиях кризиса

Сейчас банки все больше стараются завоевать внимание клиента. В ход идут самые разнообразные методы привлечения клиентов – от бесплатного выпуска.

Инновационные банковские предложения

Банковские услуги давно стали частью нашей жизни. Сейчас трудно найти человека, который не пользовался бы банковскими услугами. Ведь это не.

Если нужно одолжить деньги до зарплаты

Нередко бывает ситуация, когда до зарплаты осталось несколько дней, а деньги нужны. В этой ситуации самыми распространенными решениями является занять.

Если бы эти деньги теряли только москвичи, то каждый житель лишился бы 110 рублей. Если бы мошенники переключились на екатеринбуржцев, то потери были бы больше — 933 рубля с каждого.

Причем в 97 случаях из 100 мошенники похищают деньги с помощью социальной инженерии — то есть вводят клиента в заблуждение и буквально заставляют перевести им деньги.

Рассказываем, что точно не скажет настоящий сотрудник банка.

«Здравствуйте, это служба безопасности. Назовите номер карты»

Липовый сотрудник службы безопасности звонит с номера, который начинается на 8-800 или 8-495 , — кажется, что звонок действительно от банка. Обращается по имени-отчеству и предупреждает о страшном: кто-то пытается вывести деньги со счета.

Опасность: позвонить могут с любого номера. Мошенники научились использовать уязвимости протоколов телефонных соединений: так они подставляют «красивый» номер, клиент банка видит знакомые цифры — и не сомневается, что разговаривает с настоящим сотрудником.

Что слышит жертва	Что это значит
Мы остановили подозрительную транзакцию. Кто-то пытается подобраться к вашим деньгам — нужно заблокировать карту.	Я уточняю данные, чтобы зайти в твой кабинет. Я уже залогинился по номеру телефона — осталось получить код.

Как на самом деле. Банк использует для уличения мошенников разные способы, в том числе специальные алгоритмы, которые отслеживают изменения счетов клиентов. Поэтому нельзя заранее сказать, какие операции банк посчитает подозрительными, — но в первую очередь это переводы на новые реквизиты.

Главное отличие настоящей службы безопасности от мошенника — банку достаточно услышать, что вы не подтверждаете операцию. Никаких кодов для блокировки никогда не запрашивают.

Что делать. Спросите, по какой именно карте подозрительная операция. Настоящий сотрудник без труда скажет последние 4 цифры номера карты, а мошенник, наоборот, будет просить у клиента номер, еще и целиком.

«Помогите нам сохранить ваши деньги»

Мошенник предлагает заблокировать карту: конечно же, клиент соглашается. В этот же момент — прямо во время разговора — жертва слышит «динь». Это смс от банка, которое якобы подтверждает блокировку.

Опасность: мошенники уже научены, что не все говорят код из смс. Поэтому переключают на IVR — интерактивное голосовое меню, а потом уже просят ввести код в тоновом режиме после сигнала. Жертва вводит код на смартфоне, а не диктует человеку — это создает иллюзию безопасности.

Что слышит жертва	Что это значит
Сообщите, пожалуйста, цифры из сообщения, чтобы я смог заблокировать счет.	Ахаха, спасибо за код, сейчас я зайду в твой личный кабинет.

Когда банку нужны пароли из смс: при телефонном разговоре — никогда.

Что делать. Прервать разговор и срочно заблокировать карту, если успели сообщить код. Мошенник уже вошел в личный кабинет — теперь ему нужно вывести деньги.

«Помогите поймать мошенника»

Жертву успокаивают — карта заблокирована, деньги заморожены — и просят поговорить еще и с сотрудником внутренней службы безопасности. Якобы именно работник банка пытался вывести деньги со счета, а не какой-то посторонний мошенник — помогите его вычислить.

Опасность: клиента максимально долго держат на линии — нужно провернуть аферу в течение одного разговора. Поэтому мошенник никогда не скажет «передал информацию, вам перезвонят», а сразу же переключит на коллегу.

Что слышит жертва	Что это значит
У вас чуть не украли деньги, хорошо, что мы успели вовремя. Помогите нам найти преступника!	Ты уже в игре: у нас есть доступ к личному кабинету, а сейчас мой сообщник поможет обнулить счета.

Как должно быть. Служба безопасности банка никогда не привлекает клиентов к поиску нечестных сотрудников. И уж тем более сотрудник банка не попросит обманывать своего коллегу.

Что делать. Вы не обязаны ничего объяснять и соглашаться ловить мошенников: просто бросьте трубку.

«Переведите деньги на страховой счет»

В разговор вклинивается второй мошенник — «охотник за нечестными сотрудниками банка» — и говорит точную сумму остатка на счете. Он не ошибается ни на копейку, потому что сидит в личном кабинете жертвы.

Мошенник уверяет, что всю сумму нужно перевести на страховой счет, чтобы деньги с «заблокированного» счета не потерялись. Он уже создал этот «страховой» счет и сам может его пополнить — от клиента требуется только назвать код из смс.

Но главное: во время этой операции можно вычислить тех самых нечестных сотрудников, которые пытались снять деньги. Якобы они следят за счетом — и обязательно позвонят, если увидят перевод.

Опасность: часто мошенники перехватывают звонки от настоящих сотрудников банка. Схема простая: они просят жертву набрать код, который якобы несет добро и счастье — защищает счет, подтверждает личность. Но на самом деле жертва настраивает переадресацию — и на все звонки отвечает мошенник.

Что слышит жертва	Что это значит
Когда позвонят из банка и спросят, переводите ли вы всю сумму, ничего не рассказывайте — это и есть те нехорошие сотрудники, которые чуть не украли ваши деньги. Будем их ловить.	Я уже создал черновик перевода в твоем кабинете. Если позвонят настоящие сотрудники — молчи. Проболтаешься — я ничего не получу.

Как должно быть. Когда счет заблокируют, то вместе с ним заблокируют и карту. Логин и пароль от личного кабинета станут недействительными — их придется придумывать заново. Обязательно уточнят, разглашены ли данные карты, если да — оформят перевыпуск.

Что делать. Шанс сохранить деньги есть — нужно отказаться от перевода на якобы страховой счет, когда вам позвонят настоящие сотрудники банка.

«Если не переведете деньги — банк вас оштрафует»

Чтобы клиент скорее подтвердил перевод, мошенник сообщает, что в ином случае банк заберет 50% суммы. Якобы деньги нельзя просто заморозить — банк ими пользуется, поэтому их нужно скорее положить на другой счет.

Здесь две схемы: либо клиент сам переводит деньги, либо за него это делает мошенник. В первом случае мошенник сообщает реквизиты «страхового» счета, и клиент пополняет его. Во втором — сам создает операцию в личном кабинете жертвы и просит код подтверждения.

Опасность: «страховой» счет, на который просят перевести деньги, принадлежит подставному лицу — его называют дроп. Этот человек за небольшую плату оформляет на себя обычную дебетовую карту, а затем передает ее мошенникам. Поэтому вернуть деньги с карты дропа будет почти невозможно, даже если у жертвы будут его данные.

Что слышит жертва	Что это значит
Чтобы перевести деньги на страховой счет и избежать штрафа со стороны банка, продиктуйте код из смс.	Скажи код, и я нажму кнопку «перевести» в твоем кабинете.

Как должно быть. Нет никаких штрафов: все тарифы прописаны в договоре. Клиент может распоряжаться своими деньгами как угодно: захотел — снял деньги, захотел — перевел.

Что делать. Это последний шанс: не говорите код из смс. И не переводите сами: никаких «страховых счетов» не существует.

Около месяца назад звонили такие. Говорят: «Мы из службы безопасности ВТБ. Вы сегодня переводили Сергею Глущенко 14 000 рублей?» Я говорю: «Возможно. » В общем очень скоро они сами повесили трубку. А карты ВТБ у меня нет и никакого Глущенко я не знаю)

Пару раз звонили. Спрашивали: вы переводили деньги Васе Пупкину в Уфу. Я всегда радостно соглашаюсь: Конечно, переводила. На том конце либо в ступор впадают, либо ругаются матом и бросают трубку.
Но самый действенный способ, если вам звонят из "Службы безопасности банка" немедленно положить трубку и, если вы тревожный человек, перезвонить самому по известному вам номеру, чтобы убедиться, что все хорошо.

И мне звонили, буквально на днях. Перевод на 5390 руб в Красноярске "зарегистрировали". Блин, ты сбрасываешь, а они повторно названивают: "По какой причине, Иван Иванович, вы сбрасывание звонок?"
Через 5 дней ещё раз позвонили, с тем же подкатом, у меня нет ни карты сбербанка, ни счета в нем. Слов нет.

Я на любые звонки из служб безопасности ругаюсь матом и желаю побыстрее сдохнуть. Перехожу на личности и национальные особенности звонящих. Так же описываю их половые предпочтения и желаю, что бы когда понадобится им талончиков в онкологию не нашлось. Вешают трубку :-(, иногда ругаются.

Вы страшный человек)))

Мне как то позвонили типа какой то Зайчиков третий раз пытается снять деньги с моей карты и называют сумму где то около 20000 рублей. Я говорю идите на. У меня нет столько денег, в ответ измененным голосом мне отвечают уже не любезные сотрудники: потому что ты бомжара и бросают трубку)))

Вы бы сделали какую-то идентификацию ваших опросов.
А то звонять "мы проводим опрос от банка", после таких статей получают сброшенную трубку, звонок в банк, а там и правда опрос был.

Какой-нибудь push в приложение или сообщение в чат, что вам сотрудник звонит, не пугайтесь

Клиенты сбербанка будут получать много таких звонков. база данных утекла, СБ не действует а уровень грамотности клиентов сбера на дне!

Оформил на сайте Тинькофф банка кредитку, заполнил все данные в форме. После этого позвонили из банка и начали спрашивать ещё раз всю ту же информацию, включая уровень ЗП. Вроде бы не мошенники, а данные все равно приходится называть по телефону. IT на уровне

Звонят периодически, говнюки, при этом мои ФИО знают и даже банк. Сразу включаю "тётку бессмыссленную", бесконечно туплю, переспрашиваю (слыша радость в голосе от легкой добычи) потом либо "- Вечер в хату, часик в радость чифир в сладость", либо сами вешают трубку, понимая что их троллят

Обычно, когда звонят мошенники, слышно шум колл центра в трубке. При разговоре с банком такого никогда нет, потому что телефоны нормальные.

Шум специально делают, чтоб было похоже.

Игорь, а я подумала, что у них там целая куча мошенников сидит и все кому то звонят)

Наталья, так и есть. Они делают массовый обзвон из одного помещения. Никогда сб не звонит из колл-центра!

Nadia, Это в основном в тюрьмах такие колл-центры. Сидят зэки и обзванивают.

Olga, лол, при разговоре с Тинькофф (сам им позвонил) было слышно отчетливо о чем говорят коллеги оператора на заднем фоне. Причем довольно громко, включая громкий смех. А на холд (удержание с музычкой) в Тинькофф почему-то не ставят. "-Минуту", и ты несколько минут слышишь дыхание оператора + разговоры его коллег на фоне. И это не однократный случай с одним оператором)))

Nikita, в ВТБ когда звоню - всегда тишина. Вообще не слышно никаких посторонних звуков. Может, шумоподавление лучше?

Звонили неделю назад как раз по описанному сценарию. Когда минут через 5 разговора стали спрашивать номер карты, чтобы идентифицировать для отмены транзакции (якобы транзакция заморожена на 10 минут и если не отменить, то деньги уйдут), стало ясно, что это мошенники. Звонок в сбер подтвердил, что это были мошенники и такого номера у них нет в базе.

Ну тут и так понятно. Если спрашивают паспортные данные или любую другую конфиденциальную информацию, значит мошенники.

и самое прикольное. ЧИТАЙТЕ SMS.
например
-----------
Код для совершения операции 1111111111.
Не сообщайте его никому!
-----------
вот честно. прочитайте и ОСОЗНАЙТЕ слова "Не сообщайте его никому!"

Я сегодня попала в такую ситуацию с лже-Сбером. Уже в процессе поняла, что меня разводят. Деньги успела перевести на другие счета. А вот карту придётся перевыпускать(

Я когда заказывал карту Тинькофф мне сказали придумайте и скажите секретное слово. сказал. только какое оно, нахрен, секретное, если я тебе его сказал?

Мне звонили со сбербанка, говорили, что с моего личного кабинета была отправлена заявка на кредит, просили подтверждения. После того как я не подтвердила, сказали, что необходимо меня идентифицировать как клиента и попросили номер любой карты, если я им не могу предоставить такую информацию, то они будут вынуждены все мои карты заблокировать. Сказала, что даю добро, блокируйте все что сможете. 😁😁😁😁. Разговор на этом закончился. Личный кабинет у меня уже год как заблокирован. Да и нет у меня карт сбербанка.

Звонили из Тинькоффа где-то месяца полтора назад. Говорили про подозрительный перевод за границу, и что карту заблокировали за этот перевод (а я, так уж случилось, действительно делала перевод накануне). Но когда они начали задавать тупые вопросы, чтобы разблокировать карту, я поняла, что это мошенники. Ведь кто-кто, а этот банк знает обо мне все (это немного страшно, но зато наверняка определяю обман)

Мне как-то звонил «лже-Тинькофф», называя именем жены (!). Я-то пользуюсь их услугами, но супруга — нет. Понятно, что перепутались данные в какой-нибудь слитой базе. Но этот факт сломал звонящего, он бросил трубку и пока больше не звонили. А жаль — хотелось успеть пожелать ему всего плохого.

Звонок. Взволнованный сотрудник сообщает, что с моего счета пытаются списать в пользу какого-то Фамилия И. О. 4500 т.р. Понимаю - звонят мошенники. Гневно спрашиваю: Почему только 4500 т.р.? Должно быть 450000! В трубке короткие гудки.

Мне позвонили, представились сотрудниками службы безопасности Сбербанка, сказали поводят регламентные работы по моему счету, заметили подозрительные действия. Я попросил их подтвердить , они прозвонились мне по номерам телефонов Сбербанка, Почта банка, прислали код с номера 900, сотрудница Почта банка в офисе Почта банка подтвердила , что по этому номеру телефона с которого мне звонили могут звонить только сотрудники Почта банка, я повелся и попался. Перевел со своей кредитной карты деньги на аварийный счет в Сбербанке который был мне указан мошенником. Назавтра пошел в полицию с заявлением , сижу у оперативников, они все говорят что это мошенники действовали. Звонок, звонит тот же мошенник что звонил вчера, передаю телефон оперу, говорю лови. Ничего не происходит, опера сидят на месте, аферист звонит. Два месяца прошло, аферистов не поймали, 180 тысяч мной переведены на счет помощника мошенника в Сбербанке, имя держателя счета известно и банку и полиции. Сбербанк этот счет не заблокировал, полиция ответа не дала, сижу курю, куда еще обратиться, а черт его знает. Афериста не поймали, с телефонов Сбербанка любой аферист звонит, с номера Сбербанка 900 аферисты шлют тебе привет. да, приплыла IT технология и я вместе с ней. Вот к примеру, вырыли строители яму перед дверью вашего офиса и ночью Вы в нее свалились, сломали себе шею, кто виноват? Строитель загородку вокруг ямы не поставил, зато написал у себя на сайте о том что вырыл яму, место указал где. Виноваты Вы, получилось, а не строитель, типа предупреждение было написано. Так и Сбербанк действует. Юристы мне говорят, Сбербанк всегда прав. Я Сбербанку говорю, поставь ограждение, напиши прямо на карте что с указанного телефона может звонить любой аферист. Банк не слышит, полиция не ловит, аферизм рулит, что делать не ясно.

ДА!Обворовывали несколько раз.На последние звонки посылаю в ж..у!

Тоже звонили 2 дня подряд на прошлой неделе от имени Сбера, обращаются по имени-отчеству. Хотя карты Сбера у меня много лет уже нет. Якобы я перевел N-ную сумму денег в Альфу. В первый раз я сразу им сообщил, что пусть ищут лохов дальше. На том конце бросили трубку. На следующий день та же легенда с того же номера. В этот раз я сказал, что якобы действительно выполнил перевод несколько минут назад именно на такую сумму. "Перевод выполнен с айпи в Иркутске. Вы там находитесь?". Отвечаю, что да (хотя нет). "Зачем вы, Дмитрий Батькович, обманываете банк? Вы находитесь в другом городе (называет мой город)". Тут я не выдержал и послал мОлодца куда подальше, чтобы он своей мамаше позвонил, на деньги развёл. Так этот хмырь начал пугать, что найдёт меня )))

Читайте также: