Может ли сотрудник банка украсть деньги
Опубликовано: 02.07.2024
alt=" Фото: iStock " />
Суть спора проста - дама продала дом с участком и деньги за него получила на счет. Сотрудник финансового учреждения, воспользовавшись правовой неграмотностью клиентки, порекомендовал ей перевести сумму на два других счета.
Объяснил он это тем, что все деньги сразу женщина снять не сможет. Так что лучше сумму раздробить, а спустя некоторое время получить частями. Пока клиентка в точности исполняла эти условия, сотрудник банка все эти деньги забрал.
Аферу раскрыли, мошенника обнаружили и судили. Но клиентка потребовала возмещения пропавших денег именно с банка. А тот платить отказался, сославшись на то, что мошенника поймали, так пусть он и платит. Недовольная гражданка пошла искать правды в суде.
Местные суды решили спор так - первая инстанция согласилась с клиенткой, что отвечать в этом случае должен именно банк. Вторая инстанция сказала, что банк к пропаже денег отношения не имеет - тем более что виновника поймали.
Тогда спор пришлось разбирать Верховному суду РФ. Судебная коллегия по гражданским делам, затребовав дело, увидела вот что. Жительница Калмыкии принесла в суд иск к банку. Потребовала взыскать в ее пользу два миллиона рублей, а также процент за пользование чужими деньгами - чуть меньше полумиллиона. И кроме того - миллион двести тысяч за нежелание банка добровольно удовлетворить ее требования.
Уже в суде женщина поведала свою историю. Она продала дом с участком. Покупатель согласился за все заплатить три миллиона рублей. Причем два миллиона из суммы - это кредит самого банка. По просьбе сотрудника банка эта сумма была поделена на два счета. В итоге часть денег ушла некой гражданке, остальную сняли по расходному ордеру. Но наша героиня к этим операциям отношения не имела.
То есть деньги она не получила - ни целиком, ни частями. Хозяйка исчезнувших денег кинулась к правоохранителям. Мошенника довольно быстро нашли. Им оказался управляющий дополнительным филиалом того же банка.
Суд в Элисте удовлетворил иск обманутой женщины. Банк обжаловал это решение в Верховном суде Калмыкии. Там это решение просто отменили и приняли новое решение - клиентке банка в иске отказать.
Женщина с таким решением не согласилась и пошла жаловаться дальше - в Верховный суд РФ. Там дело изучили и заявили, что жалуется гражданка совершенно правильно. Верховный суд РФ обратил внимание на то, что бывшего сотрудника этого банка осудили за "хищение чужого имущества с использованием своего служебного положения". Судя по приговору, дело обстояло так.
Управляющий, сидя в своем служебном кабинете, сообщил нашей героине "заведомо ложную информацию". Он рассказал, что 2 миллиона рублей - слишком большая сумма, чтобы так легко получить ее на руки с одного расчетного счета.
Поэтому он предложил часть денег перечислить на другой счет, который он укажет, а оставшуюся часть снять в кассе банка. Естественно, клиентка согласилась, и в тот же день в ее присутствии были оформлены платежное поручение о перечислении денег и кассовый ордер на оставшуюся сумму. Но клиентке объяснили: сегодня таких денег в банке нет - надо зайти попозже. Она зашла. Но к этому времени управляющий уже все деньги снял сам.
По мнению Верховного суда РФ, в этом деле местные суды допустили ошибки. Суд напомнил Гражданский кодекс, в котором сказано, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательства (статья 393).
В том же кодексе сказано, что "отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство" (статья 401). Вывод из всего этого таков - бремя доказывания своей невиновности лежит на том, кто нарушил обязательство. Вина в нарушении предполагается, пока не доказано обратное.
Значит, доказывать факт отсутствия вины должен именно банк.
Женщину обманул сотрудник банка, сидя в служебном кабинете. И факт причинения убытков именно своим работником банк не опровергал. А по Гражданскому кодексу, вред, нанесенный при исполнении служебных обязанностей сотрудником, возмещает его работодатель.Это разъяснения Верховного суда крайне важны, поскольку нередко хищение денег со счетов граждан происходят и по вине банковских сотрудников.
С чем это может быть связано и как доказать банку, что ты не забирал деньги раньше времени?
В июне клиент Совкомбанка Сергей обнаружил, что вклад, открытый им полгода назад, забрал кто-то другой. Неизвестный снял с депозита досрочно почти 1,5 млн рублей.
«15.12.2018 я открыл вклад с последующей пролонгацией и пополнением. В тот же день мною была выдана доверенность в банке на имя моей матери. 13.06.2019 мать пришла в указанное отделение банка с целью пролонгировать договор и снять проценты по данному вкладу. Сотрудник банка сообщила ей, что данный вклад был закрыт мною лично 24.05.2019 и все денежные средства в размере 1 441 380 рублей выданы мне в кассе банка на руки. Лично я в банк с целью закрытия вклада не обращался и денежные средства с вклада не снимал», — писал Сергей на форуме Банки.ру под ником long.bank.
В переписке с форумчанами мужчина уточнял, что перед этим эпизодом не терял паспорт и другие важные документы. Банк предоставил ему копию расходного кассового ордера, который выдавался при закрытии депозита, но подпись там стояла чужая.
В Совкомбанке сообщили, что провели внутреннее расследование. Выяснилось, что клиент действительно не забирал свой депозит. «Денежные средства со счета вклада были сняты неустановленным лицом. Служба безопасности готовит документы для подачи заявления в правоохранительные органы», — пояснили в пресс-службе кредитной организации. Совкомбанк пообещал возместить клиенту потери и извинился за инцидент. Вкладчик подтвердил корреспонденту Банки.ру, что деньги вернулись на его счет.
Еще до разрешения ситуации участники дискуссии на форуме напомнили о похожем случае в Росбанке. В июне клиент этой кредитной организации узнал, что его депозит сняли по доверенности. «Год назад открыл депозит в Росбанке в Москве на три года, вчера обнаружил, что депозит по доверенности, которую я не давал, закрыли и деньги получили. На просьбу показать доверенность ответ руководителя отделения весьма не обнадеживающий, что доверенность, вероятно, заперта в личном столе сотрудницы, а сотрудница в отпуске, ну и прочая белиберда, что не волнуйтесь, у нас зато есть данные того, кто ваши деньги забрал, вас же не на вокзале обокрали. Похоже, банку не интересно, почему человек с другой фамилией закрывает чужие депозиты с потерей процентов», — писал пользователь с ником DSP50.
Позднее выяснилось, что пропажа средств вкладчика была технической ошибкой. «На текущий момент ситуация решена, клиенту принесены извинения, он отозвал все свои жалобы», — сообщили в пресс-службе Росбанка. Сам клиент подтверждал это на форуме.
Магия утекающих депозитов
Корреспондент Банки.ру пытался узнать у банкиров, как часто деньги с депозитов снимают не клиенты, а злоумышленники. Участники рынка отказываются публично обсуждать эту тему. Несколько топ-менеджеров разных организаций пояснили, что комментировать подобные случаи неэтично, тем более что пропажа средств с депозита клиента может быть связана с разными факторами: технической ошибкой в базе данных или некорректными действиями сотрудников кредитной организации.
Выдача средств с депозита регламентируется положением Банка России № 630-П. Физлица могут получить наличные при закрытии вклада только по расходному кассовому ордеру. Данные о клиенте в этом документе должны совпадать с информацией в паспорте или других документах, удостоверяющих личность.
«При получении суммы вклада в кассе банка также сверяется подпись в расходно-кассовом ордере и паспорте. Дополнительно, с целью информирования клиента о совершенной операции, банк направляет СМС о расторжении договора или отмене автоматического продления вклада», — пояснили в банке «Русский Стандарт». К слову, вкладчик Совкомбанка утверждает, что подобных сообщений при закрытии своего депозита он не получал. «Мой номер почему-то не был внесен в базу при оформлении договора», — пояснил собеседник Банки.ру.
Проверка документов и подписей — не единственный способ защиты от мошеннических действий, говорит начальник управления статистического анализа банка «Ренессанс Кредит» Сергей Афанасьев. «Кроме идентификации и проверки документов, например, у нас в банке на все операции, включая закрытие вклада, настроено до пяти уровней контроля (в зависимости от степени риска операции), которые включают в себя технические и организационные типы защиты», — сказал собеседник Банки.ру, уточнив, что чаще всего такой контроль невидим для клиентов.
Методику проверок кредитные организации не раскрывают, чтобы этой информацией не могли воспользоваться потенциальные мошенники. «Но меры регулярно актуализируются», — заявили в Райффайзенбанке.
Дублер вкладчика по доверенности
Составление такого документа в банке может быть бесплатным, но лучше потратить деньги и сделать все самостоятельно, считает зампред коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев. «Для распоряжения денежными средствами третьим лицам лучше выдавать нотариальную доверенность, в которой следует четко предусмотреть объем полномочий», — говорит юрист.
Как бы ни оформлялась доверенность, в дальнейшем кредитная организация обязана проводить идентификацию и доверенного лица. «При обращении доверенного лица банк проведет его идентификацию и проверку предоставленной доверенности, в случае обращения с нотариально удостоверенной доверенностью проверка будет проведена также с использованием информационных ресурсов Федеральной нотариальной палаты», — объяснили в банке «Русский Стандарт».
Страховка от угона вклада
Пострадавший может потребовать возврата средств от банка через суд. Списание денежных средств со счета осуществляется кредитной организацией исключительно на основании распоряжения клиента, напоминает Пуляев о статье 854 Гражданского кодекса. «По данному вопросу давно сформирована судебная практика, и если банк не сможет доказать, что получил от клиента распоряжение о перечислении или выдаче денежных средств, то требования клиента подлежат удовлетворению», — подчеркивает юрист.
Распоряжение клиента, данные в расчетно-кассовом ордере и данные в паспорте человека должны совпадать. «Если подпись под расходным кассовым документом не клиента, то ничего здесь доказывать не надо — банк обязан вернуть деньги. Шансы на это стопроцентные», — говорит партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.
Если в документах все сходится, но есть сомнения в достоверности подписи, можно ходатайствовать в суде о проведении почерковедческой экспертизы. Проверка может проводиться и в досудебном порядке. По словам Шевченко, в крупных банках есть свои эксперты-почерковеды в штате, кредитная организация также может нанять такого специалиста самостоятельно, чтобы не доводить разбирательства с клиентом до суда. «По-хорошему это должна быть головная боль банка, чтобы сор из избы не выносить или хотя бы не представлять себя в негативном свете, что банк раздает деньги кому попало», — констатирует юрист.
Помимо сверки документов и подписей банки при расследовании таких инцидентов нередко проверяют записи с видеокамер, установленных в отделениях. Тут для клиента решающим фактором будет срок давности «кражи»: если он пришел в банк почти сразу после инцидента, есть шанс «поднять» последние записи. «Мне еще повезло», — признается Сергей. Его мать пришла закрывать вклад в Совкомбанке примерно через две недели после злоумышленников. «А если это вклад не двухмесячный с пролонгацией, а годовой? И человек приходит через год и узнает, что «он сам» закрыл вклад месяцев восемь назад. Тогда как? — говорит собеседник Банки.ру. — Я лично для себя сделал вывод: брать выписки минимум раз в месяц».
Поступает звонок с номера банка, вежливый голос представляется его работником, проводящим проверку сомнительной операции, и просит сообщить информацию по карте. Обзвонив так сотню людей, мошенники наверняка найдут хотя бы нескольких человек, готовых выдать все адреса, явки, пароли.
Также распространен способ, когда жертве сообщают, что у нее есть условные две минуты, за которые держатель карты либо сообщает необходимую информацию, либо теряет средства. Обычно люди не успевают сориентироваться в этой ситуации и сообщают все, что требует от них мошенник.
«Помоги мне, я в беде»
Мошенничество с банковскими вкладами
Даже если вы решили открыть в банке вклад, заключили договор, поставили десяток подписей, вашим средствам все равно может грозить опасность.
Появились случаи, когда клиенты банков жалуются, что с их вклада неожиданно начинают пропадать деньги. Бывает, что через год клиент приходит в банк для снятия процентного дохода и оказывается, что вклад был закрыт еще полгода назад.
Другой вкладчик рассказал о потере более миллиона рублей, снятых со своего депозита неустановленным лицом. Служба безопасности банка провела внутреннее расследование и выяснила, что клиент действительно не забирал свой депозит. В итоге банк возместил клиенту потери и извинился за инцидент.
Вероятность, что вы столкнетесь с таким мошенничеством, меньше, но она все же есть. А потерянная сумма в этом случае может оказаться гораздо большей, чем при краже дебетовых средств.
Списание средств
Занижение суммы вклада
Внесение депозита не через кассу
Как добиться возврата похищенных средств
Как обстоят дела с безопасностью вкладов в ПИФе
«Управляющая компания, которой вы передаете свои средства, проходит сложную процедуру лицензирования. Плюс ко всему она находится под постоянным присмотром регистратора, который ведет реестр пайщиков, специализированного депозитария и Центрального банка, который контролирует ее деятельность.
Увести деньги владельца пая практически невозможно. Даже если мошеннику удалось подделать доверенность или получить доступ к лицевому счету, вывести средства за погашенные паи он сможет только на счет его владельца. Любые манипуляции со сменой данных будут тут же выявлены регистратором. Информация будет сразу передана физическому лицу, на которое оформлен счет, а сомнительные операции заблокированы. Регистратор не позволит погасить (продать) паи и перечислить денежные средства на счет третьих лиц. Единственный случай, когда это возможно — наследование: эта процедура распространяется на паевые инвестиционные фонды, как на любое другое имущество.
Самым оптимальным способом вложения денег с точки зрения рисков является инвестирование в облигации. Доходность здесь хоть ненамного, но все же выше, чем по вкладам, а вероятность потерять деньги минимальна. А если вы только собираетесь отказаться от банковских вкладов, но пока не готовы погружаться в активное инвестирование, мы рекомендуем начинать вкладывать деньги не самостоятельно, а с помощью паевых инвестиционных фондов, где всю работу делает за вас управляющая компания. Например, отличный вариант для начала — покупка паев в ПИФе «Мобильный. Облигации».
Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при Министерстве юстиции Российской Федерации 31 октября 2000 года. Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» © 2000–2017 (на сайте используется сокращение — УК «Система Капитал»). Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефоны: +7 (495) 228-15-05, http://www.sistema-capital.com. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13853-001000 выдана Центральным банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого-либо дохода, а также полного возврата ценных бумаг и (или) денежных средств, переданных в доверительное управление. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9; по телефонам: +7 (495) 228-15-05, по факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30; на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com; в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу: http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал - Валютные накопления» (в настоящем материале – «Валютные накопления»). Регистрационный номер — 3193, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. -1,47%, за 6 мес. 8,52%, за 12 мес. 29,08%, за 36 мес. 54,44%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов "Система Капитал - Сберегательный" (в настоящем материале – «Сберегательный»). Регистрационный номер — 3194, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 3,61%, за 12 мес. 8,03%, за 36 мес. 33,68%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Российские акции» (в настоящем материале – «Российские акции»). Регистрационный номер — 2744, дата регистрации — 21 Февраля 2014 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 27,90%, за 12 мес. 10,03%, за 36 мес. 58,10%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал - Резервный. Валютный» (в настоящем материале – «Резервный. Валютный»). Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 Октября 2013 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 7,60%, за 12 мес. 25,54%, за 36 мес. 50,93%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов "Система Капитал - Резервный" (в настоящем материале – «Резервный»). Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 Сентября 2011 года, регистрирующий орган — Федеральная служба по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 2,77%, за 12 мес. 6,48%, за 36 мес. 29,48%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Высокие технологии» (в настоящем материале – «Высокие технологии»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 Ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. 26,62%, за 6 мес. 54,28%, за 12 мес. 91,83%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал - Биотехнологии» (в настоящем материале – «Биотехнологии»). Регистрационный номер — 3723, дата регистрации — 14 Мая 2019 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. 4,37%, за 6 мес. 13,12%, за 12 мес. 55,26%.
Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Информатика +» (в настоящем материале – «Информатика +»). Регистрационный номер — 4010, дата регистрации — 09 Апреля 2020 года, регистрирующий орган — Банк России. МТС Инвестиции — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора. Материалы, представленные на настоящем ресурсе (далее — материалы), не являются предложением финансовых инструментов, а также не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). В материалах не принимаются во внимание Ваши личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в материалах, и не рекомендует использовать указанные материалы в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. Материалы подготовлены исключительно в информационных целях и не направлены на побуждение Вас к приобретению финансовых инструментов, упомянутых в них. Информация и мнения, изложенные в материалах, были собраны или получены на основании данных, полученных из источников, которые, по мнению авторов материалов, являются надежными и достоверными. В материалах не дается ни прямых, ни косвенных заявлений или гарантий в отношении точности, полноты или надежности содержащихся в них данных, полноты обзора ценных бумаг, рынков или исследований, указанных в материалах. Любое мнение, выраженное в материалах, может быть изменено без предварительного уведомления и может отличаться или даже быть противоположным мнению, изложенному в других материалах ООО УК «Система Капитал». Любые суждения или мнения, представленные в материалах, актуальны на момент их публикации. Если дата представленного материала неактуальна, его содержание может не отражать текущее мнение авторов материала и текущую ситуацию на рынке. Цены, указанные в материале, представлены исключительно в информационных целях и не являются оценкой конкретной ценной бумаги или другого инструмента. ООО УК «Система Капитал» не гарантирует совершение каких-либо сделок, упомянутых в материалах, в том числе по указанным в них ценам.
Материалы не следует рассматривать в качестве предложения или побудительной причины принять участие в инвестиционной деятельности и на них нельзя рассчитывать как на заверение того, что какая-либо конкретная транзакция может быть осуществима по указанной в материалах цене. Инвесторам следует самим принимать решения об обоснованности инвестиций в каждый финансовый инструмент или инвестиционную стратегию, упомянутые в материалах. Материалы являются собственностью ООО УК «Система Капитал». Использование материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за действия третьих лиц в результате такого использования и распространения. Материалы по налоговым вопросам подготовлены ООО «СКК», оказывающим консультационные услуги ООО УК «Система Капитал». «МТС Инвестиции» — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый ООО УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора при предложении физическим лицам услуг в рамках деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами. Мобильное приложение «МТС Инвестиции» — возрастная категория 0+
Разумеется, описанная нами схема — не единственный способ мошенничества.
Даже с легально выпущенной карты могут пропадать деньги. Для этого банковскому клерку достаточно просто узнать личные данные для доступа к карте через Интернет (номер и CVV-код). Это можно сделать, посмотрев на карту с обеих сторон. После этого клерк без проблем может снимать деньги с карты клиента. Обычно крадут по 10-20 долларов за раз, чтобы ни клиент, ни банк не всполошились.
Чтобы снять деньги со счета, сотруднику банка — мошеннику достаточно написать от имени клиента фиктивное заявление и подделать его подпись. В итоге деньги совершенно легально выдаются на руки злоумышленнику или переводятся на другой счет. Чаще всего такие операции совершаются с крупными счетами временно отсутствующих в стране клиентов и на небольшие суммы — их исчезновения обычно просто не замечают. Снять деньги с чужого счета могут и при помощи интернет-банкинга. Обычно для этого банковскому клерку достаточно позвонить клиенту и под каким-то благовидным предлогом уточнить личные данные доступа к счетам через интернет-банкинг (логин, пароль).
Не дадим себя обмануть
Избежать обмана вполне реально. Требуйте отказ в кредите в письменном и должным образом оформленном виде. Это — своеобразная индульгенция на случай, если вдруг через пару месяцев явятся коллекторы c требованием погасить несуществующий кредит.
К счетам и картам нужно подключить систему SMS-информирования о движении средств по ним. И тогда при любой попытке несанкционированного доступа к деньгам клиент будет получать уведомления на мобильный телефон, что позволит ему оперативно пресечь мошенничество.
Как предотвратить обман
2. Следить, чтобы клерк делал копии документов в присутствии клиента.
3. На копиях указывать цель, с которой они будут использоваться (для рассмотрения заявки на получение такого-то кредита такому-то лицу от такой-то даты).
2. Выдача карты должна быть зафиксирована документально с подписью клиента.
1. После проведения каждой операции картой запрашивать выписку/чек об остатке по счету.
2. Регулярно контролировать состояние счета и отслеживать оборот по нему.
2. Перепроверять правильность конвертации валют при переводе.
Как себя вести, если кража денег уже состоялась
1. Обратиться в call-центр банка с требованием уточнить данные о выданных на имя клиента кредитах, платежных картах.
2. При возможности заблокировать атакуемые счета.
3. В отделении банка потребовать детализацию движения по счету, а также документы, удостоверяющие все операции (сомнительные — в том числе).
4. Написать заявление в головном офисе банка и изложить все свои подозрения, приложив подтверждающие квитанции/чеки/выписки/отказы в выдаче кредита (карты).
5. При необходимости потребовать проведение служебного расследования с проверкой сотрудников на полиграфе, привлечением графологической экспертизы, вплоть до обращения в правоохранительные органы.
Сбербанк: задержаны преступники, похищавшие деньги клиентов
Служба безопасности Сбербанка оказала помощь в раскрытии дела и задержании группы мошенников, похищавших деньги у клиентов банка. Преступная группа использовала.
Привлечение клиентов для банка в условиях кризиса
Сейчас банки все больше стараются завоевать внимание клиента. В ход идут самые разнообразные методы привлечения клиентов – от бесплатного выпуска.
Инновационные банковские предложения
Банковские услуги давно стали частью нашей жизни. Сейчас трудно найти человека, который не пользовался бы банковскими услугами. Ведь это не.
Если нужно одолжить деньги до зарплаты
Нередко бывает ситуация, когда до зарплаты осталось несколько дней, а деньги нужны. В этой ситуации самыми распространенными решениями является занять.
Главный враг банков — не современные «бонни и клайды», а собственные сотрудники. Крупные хищения чаще всего происходят при их непосредственном участии. Какую опасность для ваших денег могут представлять сотрудники финансовых организаций?
Украл у банка, украл у клиента
Внутреннее мошенничество в банках — тема, скрытая от посторонних глаз. Регулятор не требует подобной отчетности, а сами банки не признаются, какой ущерб им нанесли нечистые на руку сотрудники. Эксперты в сфере безопасности утверждают, что внутренним «врагом» может стать практически любой: от простого инкассатора, айтишника и операциониста до председателя правления.
А недавний инцидент с массовой утечкой данных сотрудников Сбербанка показал, что даже просто по неосторожности сотрудник может нанести значительный ущерб.
По мнению экспертов, для банка с серьезной информационной защитой подобная утечка данных несет в первую очередь репутационные, а не кибернетические риски.
«В нашей работе мы сталкивались с несколькими случаями, связанными с внутренним мошенничеством сотрудников банков, и ущерб от них был от десяти до ста миллионов рублей. Многие отзывы лицензий у банков связаны именно с внутренними инцидентами, в результате которых были похищены значительные суммы денег», — рассказывает заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.
Чаще всего злоупотребления совершаются непосредственно с деньгами клиентов. И одним из самых «лакомых кусочков» для сотрудников банков являются «спящие» депозиты. По словам руководителя направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, для того чтобы совершить такую операцию, достаточно желания операциониста.
«Если говорить о наиболее распространенных случаях внутреннего мошенничества, то здесь можно привести несколько примеров. Самый классический — хищение средств со «спящего» счета клиента. Так, нередко недобросовестные операционисты снимают деньги с депозитов, по которым нет движения средств, кроме начисления процентов. Особенно часто это происходит при истечении основного срока вклада или в случаях, когда автопролонгация повторяется несколько раз. Факты подобных противоправных действий, как правило, выявляются спустя длительное время, иногда с момента хищения проходит более года», — говорит Сизов.
Забывчивость клиента может поспособствовать возможности незаконного заработка для сотрудника банка и в случае с кредитным счетом. «Еще один пример: списание остатков с кредитных счетов, о наличии которых заемщики иногда забывают», — указывает Сизов. В топ-3 также входит псевдодоверительное управление, когда деньгами клиента играют на валютном или фондовом рынке.
«Существуют сотни различных схем мошенничества внутри банка. В основном это внутренний сговор с целью хищения средств самого банка или обман менеджмента. Однако есть и инциденты, когда сотрудники банка злоупотребляют своими полномочиями и используют клиентские банковские системы», — утверждает Сергей Никитин.
Как распознать «внутреннего врага»
По словам Алексея Сизова, оценить потери банков от внутреннего мошенничества затруднительно, поскольку такую статистику никто не публикует. Это могут быть и прямые хищения, и улучшение мотивационной составляющей для выполнения KPI.
Кроме хищений собственными силами, сотрудники банков часто оказываются причастны к кибератакам на финансовые организации.
«Очевидно, что 40% сложных атак на банки происходит при осознанном или неосознанном содействии сотрудников, поскольку подобные атаки требуют знания информационных продуктов и бизнес-процессов. Информацией о том, как обойти защиту, может владеть только сотрудник. У нас не Япония, где люди работают в одной организации десятки лет. Россияне постоянно мигрируют с места на место, а вместе с ними распространяется и смешивается информация — сделать ее коммерческой тайной невозможно», — объясняет эксперт.
Как говорит начальник управления по работе с персоналом Московского Кредитного Банка Елена Эрлих, в банках сегодня сосредоточено огромное количество конфиденциальной информации. «Естественно, доступ к наиболее важным сведениям есть у ограниченного числа сотрудников. Но тем не менее в нашем банке, как и во всех крупных банках, каждый сотрудник перед приемом на работу проходит проверку службой безопасности. Для ряда должностей предусмотрены дополнительные проверки», — указывает она.
Банки стараются выявлять недобросовестных сотрудников «на старте», соглашается директор по персоналу банка «Восточный» Екатерина Федюнина.
«Сегодня HR, как никогда, приходится уделять внимание качественной оценке кандидата на этапе интервью. Есть ряд моментов, которые помогут выявить недобросовестного сотрудника «на старте». Это внимание к несовпадениям биографических данных кандидата, его негативные комментарии в отношении предыдущего работодателя, частая смена мест работы (например, за последние два — пять лет человек поменял по два — семь мест работы). Но на этапе интервью иногда не удается просчитать все риски, так как времени на него затрачивается немного, от 45 минут до полутора часов. Поэтому рекомендую прибегать к проверке службы безопасности, сбору рекомендаций от предыдущих работодателей, а также грамотно готовить кадровые документы и соблюдать все обязательные в этой части процедуры», — говорит Екатерина Федюнина.
«Для противодействия мошенничеству изнутри службе экономической безопасности банка требуется большой объем входных данных для анализа. Для предотвращения преступлений необходимо анализировать поток данных, выходящих за пределы корпоративной сети. Необходимо также правильно выстраивать внутреннюю инфраструктуру и систему контроля: ограничивать доступ сотрудников к информации в соответствии с занимаемой должностью, проводить мониторинг рисков мошенничества и системы внутреннего контроля, чтобы фиксировать и предотвращать сговор между сотрудниками», — советует Сергей Никитин.
Читайте также: