Можно ли получать зарплату на кредитную карту совкомбанк

Опубликовано: 17.05.2024

Зарплатная карта Совкомбанка – это еще один банковский продукт от данной компании, который отличается своим удобством и простотой в использовании. Условия использования карточки, требования, а также преимущества и недостатки можно узнать из этой статьи.

Общие сведения о зарплатной карточке от Совкомбанка

Данный банковский продукт представляет собой карточку, на которую происходит зачисление заработной платы клиента Совкомбанка.

Помните! Зарплатная карта от данной финансовой компании позиционируется, как дебетовая, а поэтому оформить на нее кредит не получится.

Также важно отметить тот факт, что она обслуживается платежной системой MasterCard.

Расчетные карты от Совкомбанка действует на протяжении пяти лет с момента их выпуска. Их можно использовать для оплаты товаров и услуг через магнитную полосу, а также путем ввода пин-кода.

Зарплатные карточки выдаются на бесплатной основе и даже за годовое обслуживание платить не требуется.

Если интересует вопрос, где снять деньги, то сделать это можно, как в банкомате Совкомбанка, так и в кассе в любом его отделении. Также снятие доступно в магазинах, которые входят в партнерскую сеть данного банка.

Установлены лимиты также и на переводы денежных средств с данных карточки:

С карты на карту можно перевести максимум 75 тысяч рублей за одну операцию;
Через официальный портал максимальная сумма перевода – 500 тыс. руб. за месяц.

Для того, чтобы пополнить личный счет необходимо иметь при себе номер карты или же договора.

Обратите внимание! При обращении в Совкомбанк для выполнения любой операции по зарплатной карте, необходимо при себе иметь документ, удостоверяющий личность. Лучше всего российский паспорт.

Какими дополнительными возможностями обладает зарплатная карта от Совкомбанка?

Зарплатные карты от Совкомбанка могут оформить несколько категорий граждан, а именно:

Россияне, работающие в бюджетных организациях.
Клиенты, которые получают различного рода социальные выплаты.
Граждане пожилого возраста. Помимо того, эта категория лиц, при обращении в данную банковскую организацию, автоматически получает статус почетного клиента и даже имеет возможность оформить карту «Золотая корона».

Все держатели зарплатной карты могут подключить услугу СМС-оповещения совершено бесплатно.

Зарплатная карта Совкомбанка – условия оформления

Для того, чтобы получить статус «Почетного клиента» необходимо выполнить одно из условий:

Заказать индивидуальную зарплатную карту.
Устроиться в компанию, которая сотрудничает с Совкомбанком.

Важно! Если организация, в которой работает клиент банка, не сотрудничает с Совкомбанком, то можно подать заявление на перечисление зарплаты на любой другой счет.

Зарплатные продукты практически ничем не отличаются от дебетовых. Основное различие заключается лишь в том, что первые оформляются и обслуживаются за счет работодателя. Во все остальном карты совершенно схожи друг с другом.

Но стоит отметить, что зарплатные карточки гораздо выгоднее использовать, нежели какие-то другие.

Это происходит в результате того, что:

Существенно снижаются траты на хранение и транспортировку денежных средств.
Снять заработную плату сотрудник может в любом банкомате Совкомбанка без комиссии и дополнительных сборов.
Руководителям не нужно тратиться на обслуживание расчетных касс.

Подведем итоги

Зарплатная карта от Совкомбанка подходит для начисления заработной платы, пенсии и различных социальных пособий. А за счет высокой надежности и безопасности клиенты банка могут доверить ей крупные суммы и не переживать за их сохранность.

Отзывы клиентов

Марат, г. Челябинск: «Устроился на новую работу и узнал, что эта компания сотрудничает с Совкомбанком, а поэтому зарплатную карту мне выдали именно от этой организации. Мне очень нравится ею пользоваться, так как можно снимать деньги без комиссионных сборов и в любом банкомате Совкомбанка».

Мария, г. Москва: «Карта хорошая, удобно расплачиваться ею. Но меня интересует вопрос, есть ли по ней кэшбэк?»

Работодатель может перечислять заработную плату на личный счет работника в банке, в том числе в том банке, где им оформлен кредит. Однако при этом коллективным или трудовым договором должно быть предусмотрено перечисление заработной платы на банковский счет, указанный работником.

Обоснование. Согласно ст. 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным или трудовым договором. При этом работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена его заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня ее выплаты.

Соответственно, чтобы выплата заработной платы в порядке безналичного расчета была правомерной, необходимо соблюдение следующих условий:

– указание о перечислении заработной платы на банковский счет работника в коллективном или трудовом договоре;

– наличие договора банковского счета;

– указание работником счета, на который работодатель будет перечислять его заработную плату.

Таким образом, если коллективным или трудовым договором предусмотрено перечисление заработной платы на банковский счет, указанный работником, соответственно, работник имеет право требовать перечисления заработной платы и на другой счет, открытый им в любом банке.

Если карту заблокировали приставы

Трудовое законодательство не содержит никакого запрета на перечисление заработной платы работника на указанный им счет, даже если этот счет не принадлежит работнику. Работодателя нельзя привлечь к какой-либо ответственности за перевод заработной платы на заблокированную судебными приставами банковскую карту работника, поскольку исполнительный документ работодателю не поступал.

Обоснование. Статьей 136 ТК РФ установлено, что заработная плата переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным или трудовым договором. Кроме того, работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена его заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня ее выплаты.

Таким образом, объяснения работника и осведомленность работодателя о соответствующих обстоятельствах не делают действия последнего по перечислению заработной платы работника иному лицу неправомерными. Рассматриваемые действия работодателя не запрещены законодательством, ответственность за них не предусмотрена.

Сотрудник не соглашается на зарплатный проект

Работодатель не может отказаться перечислять заработную плату на банковский счет работника, указанный им в письменном заявлении.

Таким образом, из трудового законодательства следует, что работник может в письменной форме заменить именно кредитную организацию, то есть банк, в котором он хочет получать заработную плату.

Зарплата на счет благотворительного фонда

Если в трудовом и коллективном договорах указано, что заработная плата перечисляется на банковский счет работника, открытый в рамках «зарплатного» проекта в определенном банке, и в трудовом договоре с работником не предусмотрена возможность перевода заработной платы на счета других лиц, организация не обязана перечислять заработную плату на счет третьего лица (благотворительной организации), даже если сотрудник подал соответствующее заявление.

Обоснование.В статье 136 ТК РФ предусмотрена возможность перечислять заработную плату работника на счет третьего лица, если это установлено федеральным законом или трудовым договором. Из приведенного положения следует, что действующее трудовое законодательство определяет возможность выплаты работнику заработной платы путем ее перечисления на счет другого лица, но главным условием является то, чтобы такой порядок следовал либо из федерального закона, либо из трудового договора. Значит, для перевода заработной платы работника на счет третьего лица необходимо согласие как работника, так и работодателя. При этом работник может в письменной форме заменить именно кредитную организацию, в которой он хочет получать заработную плату, но указать без согласования с работодателем в качестве получателя заработной платы третье лицо в данном случае не имеет права.

Выплата зарплаты родственникам без доверенности

Работодатель не имеет права выплачивать заработную плату родственникам работника без доверенности на ее получение.

Из положений законодательства следует, что заработная плата работника может быть выдана его родственникам только на основании доверенности, выданной самим работником.

Удержание налогов из зарплаты

Работодатель не имеет права удерживать денежные средства из заработной платы работника в целях уплаты транспортного, земельного налогов и налога на имущество физических лиц.

Зарплата чаще, чем два раза в месяц

Да, работодатель локальным нормативным актом, трудовым договором может предусматривать положение о выплате заработной платы чаще двух раз в месяц.

Обоснование.В силу ст. 136 ТК РФ заработная плата выплачивается не реже чем каждые полмесяца. Конкретная дата выплаты заработной платы устанавливается правилами внутреннего трудового распорядка, коллективным или трудовым договором не позднее 15 календарных дней со дня окончания периода, за который она начислена.

Таким образом, Трудовым кодексом предусмотрено требование о выплате заработной платы не реже двух раз в месяц. В связи с этим работодатель может закрепить в локальном нормативном акте, трудовом договоре положение о выплате заработной платы чаще, чем два раза в месяц.

Для упрощения выдачи заработной платы сотрудникам Совкомбанк предлагает выгодный банковский продукт – зарплатный проект. Услуга доступна ИП и юрлицам, представляющим интересы ООО.

В статье мы рассмотрим особенности зарплатного проекта Совкомбанка для ИП и организаций, тарифы и условия подключения услуги, варианты зарплатных карт для работников.

Зарплатный проект для бизнеса от Совкомбанка

Совкомбанк – надежный банк России, предлагающий выгодные условия зарплатного проекта, предполагающего перечисление заработной платы и других социальных выплат сотрудникам по платежному поручению или через онлайн-систему «Банк-клиент».

Как это работает:

Предприниматель отправляет в банк реестр с указанием данных официально трудоустроенных сотрудников, которым предполагается начисление заработной платы.
Совкомбанк открывает индивидуальный счет для каждого сотрудника согласно реестру и выпускает для них персональные пластиковые карты.
Готовые карты доставляются курьерской службой в офис компании (адрес доставки указывает клиент).
Компания составляет платежное поручение с указанием суммы заработной платы сотрудникам, которая будет списываться автоматически с расчетного счета компании при перечислении денежных средств на счета получателей.
Согласно данным реестра банк перечисляет зарплату на пластиковые карты всем сотрудникам.

Преимущества для компании

Зарплатный проект от Совкомбанка – весьма выгодный банковский продукт для ИП и ООО. Рассмотрим основные преимущества для компании.

Плюсы:

быстрое перечисление заработной платы штату сотрудников в день подачи платежного поручения;
банк предлагает установку банкомата для удобного снятия денег в офисе компании;
электронный документооборот исключает дополнительные расходы компании + экономия времени;
персональный менеджер банка, консультирующий по всем вопросам касательно зарплатного проекта.

Преимущества для сотрудников

При подключении ИП или ООО к зарплатному проекту от Совкомбанка просматривается выгода и для трудоустроенных сотрудников.

Преимущества зарплатного проекта для сотрудников:

Зарплата перечисляется на пластиковые карты без задержек.
Снимать деньги можно в банкоматах Совкомбанка и банков-партнеров без комиссии.
Доступна услуга СМС-информирования, оповещающая о начислении денежных средств на карту.
Сотрудники могут загрузить специальное приложение на мобильный телефон, а также использовать бесплатный интернет-банкинг Совкомбанка для контролирования остатка средств на счету и выполнения различных финансовых операций, предусмотренных сервисом.
Совкомбанк предлагает выпуск дополнительных пластиковых карт для родственников сотрудников, получающих зарплату на карту.

Также сотрудники могут оформить в Совкомбанке кредит, ипотеку или вклад на специальных условиях.

Тарифы по зарплатному проекту для ИП и ООО в Совкомбанке

В Совкомбанке утверждены доступные тарифы на подключение и обслуживание зарплатного проекта для ИП и ООО.

Тарифы:

подключение – 500 рублей с выпуском до 5 карт;
выпуск каждой последующей карты банка – 100 рублей;
бесплатное обслуживание;
комиссия за перечисление заработной платы с р/с компании – 1%;
снятие наличных – без процентов (до 300 тысяч рублей в месяц).

Зарплатные карты Совкомбанка для сотрудников: виды, условия

Совкомбанк предлагает клиентам выпуск зарплатных карт МИР, Mastercard и Халва.

Особенности карт:

Халва – активирован режим дебетовой карты + карты рассрочки. Снятие наличных без комиссии в любом банкомате РФ. Начисление на остаток – до 7.5%. Кэшбек при расчете с карты за покупки – до 6%.
Mastercard – оформляется для ИП и ООО, действует по всему миру. Период действия карты – 2 года. Установлен месячный лимит на беспроцентное снятие наличных.
МИР – карты выпускаются для сотрудников, работающих на бюджетных организациях. Действуют только по РФ.

Как подключить зарплатный проект Совкомбанка

Зарплатный проект – удобный банковский продукт, доступный для предпринимателей и юридических лиц, имеющих открытый расчетный счет в Совкомбанке.

Если компания не имеет р/с, подключить зарплатный проект можно только после оформления договора с банком на РКО.

Как подключить услугу при наличии открытого счета:

заходим на официальный сайт Совкомбанка;
оформляем онлайн-заявку на подключение зарплатного проекта;
отправляем в один клик.

В течение дня с клиентом свяжется менеджер банка и подробно расскажет о дальнейших действиях.

Подключить зарплатный проект также можно в любом отделении Совкомбанка. Клиенту нужно подать документы по запросу менеджера и подписать договор на обслуживание зарплатного проекта.

Похожие предложения

Обслуживание	0 Р
% на остаток	7,5%
Пополнение	От 0,1%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	10%

Обслуживание	0 Р
% на остаток	нет
Пополнение	0.15%
Платеж	От 100 руб.
Перевод	От 0.4%
Овердрафт	от 5 млн. р.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	От 1% до 5%
Пополнение	0,1%-0,3%
Платеж	От 0 до 87 р.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	13,5%

Обслуживание	0 Р
% на остаток	Нет
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Нет

Обслуживание	0 Р
% на остаток	0
Пополнение	0,15%
Платеж	100 р.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	Комис. 1,2%

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 5,5%
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 25 млн. р.

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Кредитная карта — это не только удобный финансовый инструмент для ежедневных расходов, ее также можно использовать, чтобы получать зарплату.

Большинство кредитных карт имеет — срок, в течение которого вы не платите за пользование деньгами банка. Обычно этот срок больше 30 дней, что позволяет комфортно погашать задолженность в пределах суммы вашей заработной платы.

Райффайзенбанк предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом до 110 дней, повышенным кэшбэком и возможностью снятия наличных. Любая из них может быть использована для получения заработной платы.

Когда это выгодно?

Если вы рассчитываетесь преимущественно кредитной картой, то удобнее назначить зарплатной именно ее. Задолженность будет гаситься автоматически при поступлении денег на счет, вам не придется пополнять ее в банкомате или переводом.

Если вы держатель зарплатной кредитной карты, то можете получить автокредит или ипотеку по более низкой ставке. Использование именно кредитной карты формирует кредитную историю, а так как зарплата поступает каждый месяц и задолженность по карте гасится регулярно, ваша кредитная история будет положительной.

Если в пакете услуг обслуживания кредитной карты есть повышенные бонусы, кэшбэк, привилегии, это позволит получить дополнительный доход.

Если размер вашей заработной платы и других доходов превышает расходы по кредитной карте, остаток перечисляется на счет, и вы можете пользоваться кредитной картой как дебетовой.

Порядок распределения средств по кредитной карте после получения зарплаты

Порядок распределения зависит ваших кредитных обязательств, а именно — наличия задолженности по кредиту и обязательных платежей. При поступлении денег на счет они направляются на:

Снятие наличных

Снять с кредитной карты можно только те деньги, которые являются вашими — зачисленными на карту в виде зарплаты или других поступлений сверх кредитного лимита. Например, кредитный лимит по карте составляет 50 тысяч рублей, вы ими не пользовались, а в конце месяца получили зарплату в размере 50 тысяч и на карте у вас теперь есть 100 тысяч рублей. Снять можно только 50.

Если в предыдущем периоде по карте была задолженность, которая погасилась средствами от перечисления заработной платы и карта «вышла в ноль» — количество денег на счете сравнялось с кредитным лимитом, 50 тысяч рублей в нашем случае, — это деньги банка, за их снятие может быть комиссия.

Дело в том, что бесплатное пользование заемными средствами в течение имеет ограничения. Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных в банкомате, переводы на карты физлиц, включая свои собственные, операции — покупку электронной валюты, например.

Но снять деньги с банкомате или перевести их можно: просто вы заплатите процент за пользование этими деньгами. Начисление процентов будет производиться до тех пор, пока вы не погасите этот долг. При этом будет активен для разрешенных операций — покупок в магазине, оплаты ЖКХ онлайн и других безналичных расчетов.

Если вам важна возможность обналичивания средств, оформите карту, которая позволяет это делать. Кредитная карта Наличная Райффайзенбанка позволяет снимать деньги в банкомате и переводить средства на другие карты по сниженной ставке.

Условия хранения собственных средств

Если в прошлом месяце вы не пользовались картой или после погашения задолженности по карте на ней образовался остаток средств сверх кредитного лимита — это ваши деньги, при их использовании кредит не активируется.

Кроме того, если карта доходная, на остаток сверх кредитного лимита может начисляться процент — узнайте об этом в банке при оформлении. Как правило, доходные карты имеют плату за обслуживание, но первый год может быть бесплатным.

Как оформить перечисление заработной платы на кредитную карту?

Обратитесь в бухгалтерию по месту работы и составьте заявление о начислении заработной платы по новым реквизитам. В обращении укажите номер счета кредитной карты, реквизиты банка.

Имеет ли право работодатель отказать в перечислении зарплаты на кредитную карту?

По закону работодатель не может отказать в перечислении заработной платы на карту любого банка, выбранного сотрудником. Согласно ст. 136 ТК РФ вы можете перевести заработную плату в любой банк, в том числе в кредитную организацию. Заявить о смене банковских реквизитов можно не позднее чем за 15 календарных дней до выплаты заработной платы.

Самым популярным продуктом Совкомбанка является карта рассрочки Халва. Однако ее можно использовать не только как кредитную, но и зарплатную. Предлагаем подробно разобрать эту возможность и ее особенности.

Как работает зарплатная карта Халва

Зарплатная Халва представляет собой ту же карту рассрочки, но с дополнительными возможностями. Для нее актуальны те же основные условия, что и для обычного варианта. А именно:

Беспроцентная рассрочка для тех, кто покупает товары у партнеров банка;
Кэшбек от 1 до 6 или 10% в зависимости от суммы покупки и способа оплаты;
Начисление 5%-й ставки на остаток по счету;
Повышение процентной ставки для остальных вкладов держателя в Совкомбанке.

Рассматриваемая карта работает по тем же условиям, что и обычная Халва. Однако ее счет разделяется на 2 части: собственные и кредитные средства.

Клиент сам определяет правила, по которым будут тратиться средства. Для этого используется личный кабинет или мобильное приложение Совкомбанка.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Условия зарплатной Халвы

Теперь рассмотрим условия, актуальные именно для зарплатного проекта:

Можно ли карту Халва сделать зарплатной

Чтобы сделать внести свою Халву в зарплатный проект, необходимо выставить определенные настройки в интернет-банке или мобильном приложении Совкомбанка.

Сразу после этого можно передать реквизиты своей карты работодателю, чтобы он переводил заработную плату по ним.

Полученные средства будут внесены на собственный счет, после чего система Совкомбанка в установленный день спишет платеж по активной рассрочке при ее наличии.

Предложения для держателей

Если вы переключите свою Халву в зарплатный режим, то автоматически станете обладателем дополнительных привилегий от банка. Рассмотрим их по-отдельности.

Условия для кредитов наличными

Во-первых, для держателя зарплатной Халвы действуют особые условия на получение кредита наличными в ближайшем отделении банка. А именно:

Выгодная процентная ставка для вкладов в банке

Если вы имеете или собираетесь открыть вклад в Совкомбанка при использовании зарплатной Халвы, то действуют следующие условия:

Снижение процентной ставки для ипотеки

Для тех, кто собирается оформить ипотеку от Совкомбанка, приятным бонусом будет снижение процентной ставки на полпроцента. Это распространяется на любые ипотечные программы, предлагаемые рассматриваемым банком.

При этом итоговая процентная ставка будет зависеть от некоторых факторов:

Если у вас есть зарплатная карта, то получить одобрение на ипотеку можно всего по двум документам. Однако первоначальный платеж должен составлять от 10 до 20% от общей суммы.

Отзывы клиентов

В заключение рассмотрим мнение тех, кто уже пользуется зарплатной Халвой и решил поделиться своим опытом с потенциальными держателями карты.

Работаю в офисе, где всех сотрудников решили перевести на Халву Совкомбанка. Получить карту нужно было самостоятельно, поэтому я изучила все подробные условия и отправилась в ближайшее отделение, где приятные девушки все рассказали и помогли оформить карту. После этого начала исправно получать ЗП, пользоваться удобной рассрочкой и другими преимуществами Халвы. Замечаний нет, за исключением единственного. Когда я попросила поднять мне кредитный лимит, банк все равно потребовал справку о доходах. Непонятно зачем, ведь зарплата и так приходит сюда.

Уже год использую Халву для получения зарплаты. Возможностями кредитов и рассрочек не пользовался, карту использовал только для снятия наличных от работодателя. В этом месяце я получил аванс и отпускные. Банк воспринял их как обычное начисление и удержал комиссию аж 20%. Начали требовать зарплатную справку и отказываться возвращать деньги. Конечно, я все предоставил и получил деньги, но прошло слишком много времени.

Читайте также: