Обязан ли медицинский работник страховать риск своей профессиональной ответственности

Опубликовано: 17.09.2024

Гендиректор «Факультета медицинского права», юрист в сфере здравоохранения Полина Габай рассказала о том, как правильно страховать профдеятельность врача, как бы работающая система страхования помогла снизить напряжение между пациентским и медицинским сообществами и для чего обычно пациенты или их родственники подают заявления на некачественное лечение в Следственный комитет.

Об этом сообщило радио «Эхо Москвы»

Много лет в профессиональном сообществе и СМИ муссируется тема страхования ответственности медицинских работников. Это и неудивительно, ведь накал страстей в здравоохранении набирает явно нездоровые обороты, вынуждая клиники и врачей всерьез задумываться о своей юридической безопасности. Недавно о ней задумался целый регион (Башкирия), решивший по образцу своих вроде как успешных соседей (Татарстан) внедрить обязательное страхование профессиональной ответственности для медицинских работников и организаций.

Коммерсант сообщил о том, что в Минздраве Башкирии озабочены растущим числом обращений пациентов в суды за выплатой ущерба в результате врачебных ошибок, а в Следственном комитете — ростом требований о привлечении врачей к уголовной ответственности. В среднем медучреждения Башкирии по решению судов выплачивают пострадавшим пациентам или их семьям ежегодно 5 млн руб. По мнению министра здравоохранения республики Максима Забелина, у бюджетных медучреждений нет механизмов защиты персонала от уголовного преследования, в то время как жалоб на низкое качество услуг становится больше. Расходы на страхование ответственности больниц могли бы быть включены в бюджет, или же врачи сами могут страховать свою ответственность. В этом случае потребуется внести изменения в Трудовой кодекс и повысить уровень их зарплат, — отметил министр. К слову, согласно представленной «Ъ» информации, татарстанские врачи сами покупают страховку.

Вышеуказанные сведения дают добрый повод поразмышлять о юридической и практической ценности данного страхования. И почему вдруг один из популярнейших в мире видов страхования до сих пор практически не развит в России.

Добровольно обязанный

Как справедливо отметила глава Комитета по здравоохранению, социальной политике и делам ветеранов парламента Башкирии, право на страхование медицинских работников закреплено в законе «Об основах охраны здоровья» (прим: Федеральный закон от 21.11.2011 №323-ФЗ), однако практически оно не реализуется. Со своей стороны добавлю, что данный закон устанавливает не только право медицинских работников на страхование риска своей профессиональной ответственности (ст. 72), но и корреспондирующую обязанность медицинской организации осуществлять страхование на случай причинения вреда жизни и (или) здоровью пациента при оказании медицинской помощи (ст. 79). Однако закон связывает возникновение такой обязанности с положениями другого специального закона, который так и не был принят за весь период действия ФЗ №323, начиная с 2012 года. В 2010 году Минздравсоцразвития сделал робкую попытку в виде законопроекта «Об обязательном страховании гражданской ответственности медицинской организации перед пациентом», однако проект не добрался даже до этапа рассмотрения в Государственной думе РФ.

Таким образом, норма об обязательном страховании фактически не может быть исполнена и страхование до сих пор осуществляется в добровольном порядке. Разве что отдельные регионы вводят какие-то свои сугубо местечковые обязаловки. Однако такие решения неминуемо упираются в деньги, особенно в государственных учреждениях здравоохранения. Еще бы, ведь такие расходы не покрываются тарифом ОМС. Поэтому не зря татарстанские врачи сами покупают страховку, и не зря министр республики рассматривает идентичный способ внедрения в Башкирии страхования профессиональной ответственности медиков. Все бы ладно да пожалуйста, осталось только спросить самих врачей, а точнее, спросить их об этом после прочтения настоящей заметки.

Давай я понесу чемоданы, а ты понесешь меня

Платить — дело, конечно, благородное, однако цель платежа должна быть все-таки доподлинно известна. Рассуждая о страховании профессиональной ответственности медицинских работников, с самого начала хочется расставить все по углам. А почему, собственно, страхование медицинских работников? Ведь надлежащим ответчиком в гражданском суде по общей норме выступает медицинская организация, а не ее работники. В нашей стране лицензируется клиника, а не врач, поэтому именно она как юридическое лицо и возмещает вред, причиненный ее работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей (ч. 1 ст. 1068 Гражданского кодекса РФ). Имущественная ответственность работников, в том числе медицинских, жестко ограничена рамками Трудового кодекса Российской Федерации и именуется материальной. Касается она исключительного права работодателя (а не пациентов) взыскать причиненный ущерб с виновного работника.

При этом как статья 32.9 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон об организации страхового дела в РФ), так и положения ГК РФ предусматривают страхование гражданской ответственности. Материальная ответственность, равно как и уголовная (об этом далее), не поименованы в соответствующем перечне видов страхования. Поэтому страхователем, в том числе и плательщиком страховой премии (плата по договору страхования) должна логично выступать сама медицинская организация-работодатель, а никак не ее работники. При этом страхование корректнее именовать страхованием гражданской ответственности медицинских организаций, а не медицинских работников. Конечно, перевести стрелки всегда приятно, а борзости стрелочникам, как известно, не занимать.

От сумы да тюрьмы

Немало удивляет и тематика уголовной ответственности, лихо вплетенная в контекст обсуждаемого страхования. Риски наступления уголовной ответственности не могут являться предметом страхования. А ненаступление или наступление гражданской ответственности и имущественная компенсация пациенту никак не исключают возможной преступной квалификации деяний врача и соответствующего уголовного наказания.

Бесспорно, множество заявлений в следственные органы написаны пациентами и их родственниками не по мотивам «посадить», а по мотивам «получить». Притом, получить в самом что ни есть материальном выражении. Это и вполне объяснимо, ведь не каждому пациенту охота тратить свои ресурсы (на адвоката, на экспертизу, др.) и годы жизни на цивилизованные, но малонадежные разборки в гражданском суде. Намного приятнее найти мощного союзника в лице СК и склонять врача и клинику к «сожительству» с гораздо более серьезных позиций. Все бы здорово, только вот СК глобально существует для выяснения иного рода отношений, к «сожительству» принято склонять не в уголовном, а в гражданском процессе. В любом случае медицинские дела нередко параллелятся, из уголовного производства легко выделяется гражданский иск и потерпевшая сторона получает не только моральное удовлетворение от обвинительного приговора, но и имущественную компенсацию причиненного вреда.

Да, вероятно, работающая система страхования профессиональной ответственности медиков снизила бы градус агрессии пациентов, а автоматически и количество их походов в Следственный комитет. Но для этого система страхования должна быть не только работающей, но и полноценной. Об этом далее, а пока что выходит сумбур и попытка с негодными средствами застраховать шантаж пациентов.

Комплекс неполноценности

На сегодняшний день главным законодательным ориентиром в указанной сфере выступает Закон об организации страхового дела в РФ. Помимо всего прочего он определяет перечень объектов страхования гражданской ответственности, который является исчерпывающим и не включает, например, выплаты и штрафы, связанные с законодательством о защите прав потребителей (включая возмещение убытков, компенсацию морального вреда (не связанного с причинением вреда жизни или здоровью), возмещение стоимости услуг в связи с отказом от договора, штраф 50% и т.д.).

Так вышло, что закон связывает страхования гражданской ответственности с риском причинения вреда жизни или здоровью граждан (ч. 6 ст. 4 Закона). Проблема заключается в том, что это далеко не все риски медицинской организации. Пациенты нередко претендуют на компенсацию вреда, не связанного с причинением вреда жизни или здоровью (нарушение критериев качества и безопасности медицинских услуг, нарушение прав потребителей, нарушение сроков оказания услуг, разглашение врачебной тайны и иные объективные или субъективные причины). Такие случаи тоже влекут наступление гражданско-правовой ответственности и присуждение компенсационных выплат в пользу пациентов и других истцов, однако страховыми они не являются.

Более того, надо признать, что страховщики тоже далеко не пальцем деланные и главная их задача как ни крути, но уйти от выплаты страхового возмещения. Поэтому условия страхования стандартно испещрены разнообразными исключениями, дающими возможность по максимуму не признавать случаи страховыми. Стоит ли говорить, что такое положение дел вряд ли способно удовлетворить естественный запрос клиник и пациентов — снижение юридических рисков и повышение социальной защищенности соответственно. Сомневаюсь, что нынешняя модель страхования, даже при ее обязательном внедрении, сможет обрамить поле боя рамками адекватного гражданского диалога. Для диалога придется менять закон, подходы, да и формат отношений, по-моему, тоже.

Вредная связь

Немаловажно и то, что определение вреда жизни и здоровью является прерогативой судебно-медицинской экспертизы (СМЭ), равно как и определение причинно-следственной связи между указанным вредом и действиями/бездействием медицинских работников. Установление такой связи является обязательным условием квалификации случая как страхового, а также непременным основанием для наступления гражданской ответственности. Таким образом, без СМЭ остается лишь предполагать наличие обсуждаемого вреда и причинной связи. В связи с этим досудебная компенсация гражданско-правовой ответственности страховщиками без проведения СМЭ вызывает ряд объективных правовых вопросов.

Более того, сомнителен и статус даже простой оценки страховщиками случаев оказания медицинской помощи. Данная оценка, а фактически экспертиза качества медицинской помощи проводится ими без соответствующей лицензии, равно как и без соответствующего законного основания. Напомню, что на сегодняшний день экспертиза качества медицинской помощи (ЭКМП) проводится строго в трех случаях (ст. 64 ФЗ №323): в рамках страхового контроля в сфере ОМС (страховыми организациями и ТФОМСами); в рамках государственного (Росздравнадзором) или ведомственного контроля качества и безопасности медицинской деятельности (Минздравом и региональными органами исполнительной власти).

Предполагаю целесообразным расширить границы ЭКМП (например, Росздравнадзора или его подведомственных учреждений), заведя данный вид экспертизы в систему страхования профессиональной ответственности медработников / медицинских организаций. Это придаст не только полноценный юридический статус оценке страхового случая, но и гораздо большую объективность ее результатов. Привлечение судебно-медицинских экспертов для определения причинных связей и вреда жизни или здоровью возможно в рамках единого взаимодействия экспертов в процессе экспертизы.

Настроение коллективного недоверия

В завершение пару слов об отношениях. На мой взгляд, крайне губительной тенденцией нашего времени является комплексная потеря веры. В стране пропало доверие к законам, реформам, суду, СМИ, людям. Что говорить, даже научная информация воспринимается многими серединка на половинку, ибо еще неизвестно что да как, а главное, зачем. Привкус коллективного одурачивания настолько присущ, что современные люди предпочитают не доверять в принципе.

Как следствие, меняются подходы к жизни и работе, происходит деформация сознания и даже профессиональные поправки. Да простят меня мои коллеги по цеху, но искусство многих адвокатов свелось к умению первым решить вопрос. Собственно, это стратегия почти любого российского гражданина, которая зиждется на двух простых причинах. Первая — если не я, так он. Причина вторая — закон что дышло и как бы чего не вышло. Поэтому такие сентенции как «решить вопрос», «купить суд», «забашлять ментам», «воодушевить следака» прочно вошли в обиход российской действительности.

Сфера здравоохранения не осталась в стороне. Пациенты не доверяют врачам, врачи пациентам, друг дружке, врачебные ошибки метутся под ковер, экспертизы рисуются, пациенты бесчинствуют, идет кровавая война двух миров. Орудием в стеношных боях выступают отряды Следственного комитета и госнадзор. Всепоглощающее недоверие в совокупности с неизменным желанием выиграть любой ценой отрубило все пути к диалогу сторон. А непрозрачность отношений, превратившись в их основу, стала тупиковой зоной в развитии всей страны.

Представляется, что такой расклад не оставляет шанса для победы ни врачам, ни пациентам. Необходим хоть сколько-то открытый и честный разговор двух сторон, твердый перечень взаимных уступок и договоренностей. Не исключаю, что инструментом в переговорах послужит именно страхование профессиональной ответственности. Однако основанное на мутных положениях закона, поиске удобного плательщика, без единых и четких правил игры и, самое главное, без учета современных рисков и потребностей отрасли, оно приведет скорее всего к очередному провалу переговоров. И как следствие, к новому витку военных действий. Как сказал великий Уинстон Черчилль, когда двое дерутся — выигрывает третий. Не будем тыкать пальцем.

Как сообщалось ранее, медицинский юрист Полина Габай рассказала, почему количество заявлений на врачей растёт, зачем люди обращаются в следственный комитет, а не в гражданский суд, как создать диалог между пациентами и медицинским сообществом и к чему приведёт полный переход на лечение больных по стандартам.

В соответствии со ст. 184 ТК РФ, Федеральным законом от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (далее по тексту также – Закон № 125-ФЗ), медицинские работники, как и другие категории работников в России, застрахованы в рамках обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний.

Согласно п. 1 ст. 5 Закона № 125-ФЗ, обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (в рамках контекста) подлежат:

физические лица, выполняющие работу на основании трудового договора, заключенного со страхователем;
физические лица, выполняющие работу на основании гражданско-правового договора, предметом которого являются выполнение работ и (или) оказание услуг, …, если в соответствии с указанными договорами заказчик обязан уплачивать страховщику страховые взносы.

При этом ст. 3 указанного Закона определяет страхователя как юридическое лицо любой организационно-правовой формы (в том числе, иностранную организацию, осуществляющую свою деятельность на территории Российской Федерации и нанимающую граждан Российской Федерации) либо физическое лицо, нанимающее лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в соответствии с пунктом 1 ст. 5 Закона № 125-ФЗ.

Таким образом, законодательством к числу страхователей отнесены все категории хозяйствующих субъектов, нанимающие сотрудников на основании трудовых договоров, а также гражданско-правовых договоров, если ими предусмотрены обязанности нанимателя по страхованию сотрудников. Круг сотрудников медицинских и иных организаций как государственных / муниципальных, так и частных, потенциально имеющих возможность претендовать на те или иные виды страхового обеспечения, предусмотренного Законом № 125-ФЗ, практически не ограничен.

Виды страхового обеспечения (страховых гарантий) медицинских работников

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона 125-ФЗ застрахованные могут претендовать на следующие виды страхового обеспечения (информация приведена на дату 25 мая 2020 года):

За чей счет осуществляются страховые выплаты работников?

Помимо этого, ранее сложившаяся судебная практика исходит из того, что обеспечение по обязательному социальному страхованию в соответствии со ст. ст. 3 и 5 Закона № 125-ФЗ должно предоставляться и в тех случаях, когда трудовые отношения между работником и работодателем возникли на основании фактического допущения работника к работе с ведома или по поручению работодателя или его представителя, но трудовой договор не был надлежащим образом оформлен (ст. 16 ТК РФ), а также в случаях, когда судом установлено, что договором гражданско-правового характера фактически регулируются трудовые отношения между работником и работодателем (ст. 11 ТК РФ, п. 14 Постановления Пленума № 2).

Так как в отношении некоторых видов выплат может быть установлен фиксированный размер, иногда обеспечение по страхованию не компенсирует в полном объеме причиненный работнику вред. В таком случае следует руководствоваться пунктом 2 статьи 1 ФЗ № 125, согласно которому права застрахованных лиц на возмещение вреда, в части, превышающей обеспечение по страхованию, не ограничиваются суммами, установленными в ФЗ № 125 . Ответственность за вред, причиненный жизни или здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей, может также нести работодатель (страхователь). Однако только в том случае, если вред был причинен по вине работодателя (страхователя). Например, если медицинский работник не был в должной мере обеспечен средствами индивидуальной защиты.

Страховые гарантии медицинским работникам, в случае смерти или причинения вреда здоровью вследствие работы с пациентами, болеющими коронавирусом

В 2020 году, в период пандемии коронавируса, помимо базового правового регулирования страхового обеспечения возникла также некая «параллельная реальность», введенная Указом Президента РФ 06.05.2020 № 313 «О предоставлении дополнительных страховых гарантий отдельным категориям медицинских работников».

Данный Указ предусматривает специальное правовое регулирование применительно к страховым случаям, обусловленным воздействием COVID-19, а также весьма ощутимые фиксированные финансовые величины страховых выплат для медицинских работников, заразившихся COVID-19 на рабочем месте. Подробнее об этом читайте в статьях:

Обязательное медицинское страхование работников здравоохранения является способом защиты данной группы населения и предоставление им определенных социальных гарантий.

Работники данной отрасли представляют собой группу риска, так как в процессе своей трудовой деятельности они постоянно подвергают свою жизнь и здоровье опасности.

В последнее время участились иски в суд в связи с оказанием некачественных медицинских услуг. Для защиты и предотвращения финансовых и моральных потерь целесообразно использовать страхование ответственности медицинских работников перед третьими лицами.

На данный момент страховая защита этой группы населения законодательно не закреплена, а защита ответственности перед третьими лицами в связи с врачебными ошибками является только правом самого работника.

Законодательная база здравоохранения

В ч.2 ст.927 ГК РФ дается определение обязательного страхования как возложенной законом обязанности определенных лиц участвовать в страховой защите как страхователь жизни, здоровья или гражданской ответственности других лиц. Страховая защита осуществляется за счет лица, обязанного быть страховщиком, или средств заинтересованных лиц.

Законодательно обязательное медицинское страхование (ОМС) регламентируется ФЗ РФ №326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в РФ» (редакция от 11.02.2013).

В п.1 ст.3 Закона № 326-ФЗ дается разъяснение понятия медицинского страхования, а в ч.2 3 ст 35 в рамках базовой программы ОМС указываются типы медицинской помощи, страховые случаи, определяется доступность и качество гарантированный помощи.

Программа ОМС охватывает все категории граждан РФ.

ГК РФ предусматривает государственное страхование – ст 969 – как законодательно установленную страховку рисков для определенной группы государственных служащих.

Определение условий и порядка обязательного страхования дается в ч.4 ст 3 закона РФ №4012-1 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ ( в редакции от 25.12.2012).

До 01.01.2012 г ст 64 «Основ законодательства РФ об охране здоровья граждан» № 5487-1 в государственной и муниципальных системах устанавливалось законодательно гарантированная страховая защита для тех групп сотрудников здравоохранения, чья работа сопряжена с риском для жизни и здоровья. Страховые договора заключались согласно перечню должностей, утвержденным на уровне Правительства РФ.

С 01.01.2012 «Основы» утратили силу и был принят ФЗ РФ № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ» (в редакции от 25.06.2012), где в п. 7 ч 1 ст 72 для медицинских и фармацевтических работников закреплено только право на страховую защиту рисков, связанных с профессиональной ответственностью перед третьими лицами. Право на обязательное государственное страхование работников не оговаривается.

Вместе с тем действуют узкоспециальные законы, предусматривающие обязательную страховую защиту медработников:

Закон РФ № 2185-1 «О психиатрической помощи»;
ФЗ РФ № 77-ФЗ «О предупреждении распространения туберкулеза»;
ФЗ РФ № 38-Ф «О предупреждении распространения в РФ заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека».

В связи с утратой силы «Основ законодательства РФ об охране здоровья граждан» № 5487-1законодательно обязательным является только страховая защита жизни и здоровья медицинских работников, связанных с оказанием психиатрической, противотуберкулезной помощи и осуществляющих диагностику, лечение и работу с препаратами ВИЧ-инфицированных.

Как осуществляется

В зависимости от подчинения, порядок и размер обязательной страховой защиты для работников здравоохранительных организаций определяет для:

организаций федерального ведомства – Правительство РФ;
организаций здравоохранения федерального подчинения – органы власти субъектов федерации;
муниципальных – органы местного самоуправления.

Заключение договоров страховой медицины регламентируется определенными правилами:

Заключается между страхователем и страховщиком всегда в пользу третьего лица – застрахованного или, в случае его смерти, выгодоприобретателя.
Оформляется в письменном виде сроком на 1 год и более.
Составляется согласно правилам обязательного страхования, Федеральному закону и ГК РФ.

Основные правила включают:

порядок заключения, продления, изменения или прекращения действия договора;
порядок внесения страховой премии;
перечень действий лиц при наступлении страхового случая;
методику определения возмещаемых убытков и график проведения страховых выплат;
методику установления наличия связи между наступлением страхового случая и исполнением застрахованным лицом своих профессиональных обязанностей;
список организаций, правомочных установить наступление страхового случая как следствия исполнения профессиональных обязанностей.

Действия застрахованного лица, являющиеся основанием страховщику для отказа в выплате по договору при наступлении страхового случая:

признаны судебными органами опасными для общества;
совершены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
являются умышленным причинением вреда здоровью или самоубийство;
несоблюдение техники безопасности или санитарно-эпидемиологических требований.

Субъекты

Согласно ФЗ № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в РФ» субъектами являются:

застрахованное лицо – работающий по трудовому договору гражданин РФ;
страхователь – юридическое лицо, заключающее договор со страховщиком;
Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС) – внебюджетный государственный фонд, финансирующий медицинское обслуживание граждан РФ.

Функции страховщика выполняет ФФОМС.

Неотъемлемой частью страховой медицины являются:

территориальные фонды – некоммерческие организации на территории субъекта РФ, призванные реализовать страховую политику;
страховые медицинские организации – организации имеющие лицензию и осуществляющие только медицинское страхование;
медицинские организации – организации, имеющие право работать в сфере медицинского страхования и включенные в соответствующий реестр.

Объекты

При обеспечении страховой защиты работников здравоохранения объектами считаются:

имущественные интересы, связанные с нанесением вреда жизни или здоровью при исполнении должностных обязанностей;
жизнь и здоровье сотрудников здравоохранения, должностные обязанности которых связаны с риском для жизни и здоровья.

Страховые случаи для работника

Согласно Проекту Федерального закона от 09.07.2010, страховыми случаями следует считать:

получение застрахованным лицом в результате профессиональной деятельности вреда здоровью в легкой, средней или тяжелой форме;
получение застрахованным лицом тяжелых повреждений с установлением инвалидности любой группы;
смерть в результате исполнения профессиональных обязанностей.

Страховым считается только случай, наступивший в процессе трудовой деятельности застрахованного лица.

Обязательное страхование ответственности

Пока такого закона не существует, хотя необходимость введения обязательного страхования профессиональной ответственности медицинских работников (ОСПОМР) обсуждается с конца ХХ века.

В 2007 г Росздравнадзор принял решение «О рисках обязательного страхования профессиональной ответственности врачей», в котором сформулировал основные требования и положения страховой защиты врачебной ответственности.

По мнению Росздравнадзора застрахованная ответственность защитит врачей в конфликтах с больными и решит вопрос возмещения вреда, причиненного пациенту вследствие врачебной ошибки.

Существуют обоснованные опасения, что введение ОСПОМР послужит стимулом для роста числа исков, к чему не готовы ни суды, ни медицинские организации.

Законопроект «Об обязательном страховании гражданской ответственности медицинских организаций пред пациентами» находится на рассмотрении в Думе. Но уже ясно, что документ требует серьезных доработок, так как не решает поставленную перед ним задачу и не учитывает многие дополнительные факторы.

В рамках данного исследования были изучен практический опыт использования механизмов страхования российских и иностранных медицинских работников от рисков, сопряженных с их профессиональной деятельностью. Несмотря на то что риски увеличиваются с каждым годом, российские клиники не всегда используют страховые механизмы для защиты интересов своих работников. В развитых странах в то же время одним из обязательных условий заключения трудового договора является оформление договора страхования профессиональной ответственности. В процессе проведенного исследования были изучены основные виды страхования ответственности: страхование ответственности без вины и страхование деликтной ответственности. Рассмотрено состояние законодательной системы, установлены барьеры для распространения страховой защиты в системе здравоохранения. По результатам исследования были сформированы основные недостатки и преимущества модели взаимного и коммерческого страхования, которые могут стать механизмом защиты от рассматриваемых рисков.

We examined the practical experience of using insurance mechanisms for Russian and foreign health workers against risks associated with their professional activities in the framework of this study. Despite the fact that risks increase every year, Russian clinics do not always use insurance mechanisms to protect the interests of their employees. At the same time, professional liability insurance contract is one of the prerequisites for conclusion of an employment contract in developed countries. The main types of liability insurance were considered in the course of the study: no-fault liability insurance and tort liability insurance. The state of the legislative system is examined, barriers to the spread of insurance coverage in the health care system are determined. The main disadvantages and advantages of the mutual and commercial insurance model were formed on the basis of the results of the study, they may become mechanisms of protection against the risks in question.

Деятельность медицинских учреждений тесно сопряжена с высоким уровнем социальной ответственности, которая накладывает отпечаток на особенности работы, связанной с ежедневным спасением человеческих жизней. Цена непреднамеренной ошибки в медицине невероятно высока, в случае ее допущения медицинский работник и организация, в которой он работает, могут нести различные виды ответственности в рамках действующего законодательства.

Если пациент или его родственники предъявляют медучреждению иски или претензии, материальное положение работников такой медицинской организации может существенно ухудшиться, в таком случае наступает гражданская ответственность. Чтобы обезопасить себя от негативных последствий, необходимо иметь дополнительные источники финансирования, которые покроют непредвиденные расходы, связанные с наступлением профессиональной медицинской ответственности врача.

Система страхования профессиональной ответственности является одним из наиболее эффективных инструментов защиты медработников. За рубежом использование этой системы во многих странах является обязательным, в России же в силу ряда причин этот механизм практически не используется. Только 10 % российских медицинских компаний страхуют гражданскую и профессиональную ответственность, причем большинство из них являются частными. В связи с этим становится очевидно, что потенциал российского страхового рынка используется недостаточно и не может обеспечить защиту интересов медсообщества.

В рамках данного исследования были изучены технологии страхования профессиональной ответственности российских и зарубежных врачей и других медицинских работников. Внедрение такого инструмента, как страхование профессиональной ответственности, в любой стране тесно связано с особенностями действующей правовой системы, сложившейся в той или иной стране. Медицинская деятельность является одной из наиболее опасных с точки зрения высокой вероятности возникновения рисковых ситуаций, что в первую очередь проявляется в риске наступления летального исхода в случае допущения врачебной ошибки.

Ответственность

Врачебные ошибки нередко приводят к серьезному ухудшению здоровья пациентов. Неудачное лечение иногда оборачивается для медика необходимостью выплаты значительной денежной компенсации пострадавшему. Страхование медицинской ответственности позволяет смягчить для врача тяжесть описанной ситуации. Рассмотрим требования законодательства по данному вопросу и особенности указанной процедуры.

Закон о страховании профессиональной ответственности медицинских работников

Законодательство большинства развитых государств предусматривает нормативы, защищающие врачей от риска ошибочных действий в процессе лечения. Такие законы помогают как медицинским работникам, так и пациентам. Последние гарантированно получают материальную помощь в случае врачебной ошибки, а медикам не грозит выплата значительной компенсации больному.

В РФ проект такого закона уже не один год находится на рассмотрении в Госдуме.

Основные положения проекта закона, призванного определять вопросы обязательного страхования гражданской ответственности медицинских организаций перед пациентами, предусматривают:

в гл. 1 – основные положения указанного норматива;
в гл. 2 – статьи о правилах страхования, порядке процедуры и начислении тарифов;
в гл. 3 – о порядке осуществления компенсационных выплат;
в гл. 4 и 5 – о страховщиках и их профессиональном объединении;
в гл. 6 – завершающие вопросы об информационном взаимодействии, контроле исполнения норматива и порядке его ввода в действие.

В настоящее время вопросы о страховании профессиональной ответственности медицинских работников частично регулируются Гражданским кодексом, законом об ОМС и отдельными узконаправленными законодательными актами по отдельным областям медицины.

Остается надеяться, что основополагающий законопроект в данной сфере в скором времени будет принят, сняв все неясности и заполнив пробелы в отечественном законодательстве.

Что такое страхование профессиональной ответственности

Страхованием профессиональной ответственности медицинских работников называют способ защиты указанного персонала, предполагающий перечисление страховщиком компенсационной выплаты пострадавшему от неправильных действий врача.

Под страхователями (застрахованными лицами) понимаются медицинские организации, предпринимающие действия по защите своего персонала.

Разновидности страховых рисков

Необходимость страхования профессиональной ответственности персонала, занятого в сфере здравоохранения, связана со следующими рисками:

некачественной помощью, повлекшей ухудшение состояния здоровья;
нанесением вреда посредством вредных факторов, присутствующих при работе медицинского оборудования;
неправильным лечением, постановкой ошибочного диагноза;
ошибками при оформлении рецептов на получение медикаментов;
преждевременной выпиской из стационара, неправильными профессиональными действиями в ходе обследования и пр.

Риском можно считать любое действие медицинского работника, которое грозит инвалидностью или летальным исходом для пациента. Неправильные профессиональные действия персонала могут привести к необходимости значительных материальных выплат, как в качестве компенсации за ухудшение здоровья, так и оплату судебных издержек.

Страхование профессиональной ответственности врачей и медицинских работников

Страхователь заключает со страховщиком договор, предусматривающий выплату пострадавшему страховой суммы в размере, зависящем от следующих факторов:

тяжести последствий врачебной ошибки;
уровня квалификации медицинского работника и размера его заработка;
специализации;
необходимости судебного разбирательства.

Выплаты включают возмещение проведения следующих мероприятий:

экспертизы для определения причины ошибки и степени угрозы для состояния здоровья пострадавшего;
слушания дела в суде;
лечение больного и спасения его жизни;
похороны и компенсацию близким умершего (или находившихся на его содержании).

Создавшаяся ситуация не будет причислена к страховым случаям, если причины проблем со здоровьем объясняются следующими обстоятельствами:

заведомыми нарушениями правил медработником (применением неисправного оборудования, недостаточно стерильного инструмента и пр.);
работник находится в нетрезвом виде или под воздействием наркотических веществ;
вред причинен умышленно и в других случаях, связанных с нарушением служебных и профессиональных обязанностей работников.

Страховые случаи и правила их начисления определяются договором.

Страхование ответственности медицинских организаций

Кроме непосредственно врачей, допустивших неточность в лечении пациентов, серьезные проблемы в данной ситуации могут возникнуть у медицинских организаций. Учреждение, работающее в сфере здравоохранения, несет ответственность за правильность действий своих работников.

Если персоналом клиники допущены нарушения, отвечать за их последствия прежде всего придется самой организации. Страхование ответственности позволит медицинским учреждениям значительно снизить финансовые потери на возмещение здоровья пострадавших пациентов, оплату судебных издержек и перечисление прочих выплат.

Российское законодательство требует серьезного заполнения пробелов в области страхования профессиональной ответственности медицинских работников. На данный момент защита медиков находится исключительно в их руках. Медицинские организации не обязаны страховать ответственность своего персонала, поэтому врачи могут действовать исключительно на собственный страх и риск.

Об обязательном страховании гражданской ответственности можно узнать здесь.

На отечественном рынке многими страховыми компаниями предлагаются услуги в данной сфере. Но обращаться к ним или нет – каждая организация и каждый медицинский работник должны решать сами, поскольку закон об обязательном страховании ответственности в данной области пока не принят.

Видео по теме статьи

Читайте также: