Работодатель открыл счет в банке без моего ведома что делать

Опубликовано: 17.09.2024

Пришло уведомление сегодня, что счёт будет закрыт.
Причём счёт реально есть - я им по телефону звонил.

Что делать и чем это мне грозит?

Т.к. вы не трастовый пользователь. Как стать трастовым.

Т.к. тема является архивной.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. тема является архивной.

Завтра вы умрете.

Может с номером для мобильного банка ктото накосячил?

Т.к. тема является архивной.

ПРи Том. Тупиц развелось. Как и Таксистов(С)

У моей жены сбер тоже ошибся и подрубил на чужой номер мобильный банк. С горем или без. так и не удалят (или якобы удалили) до сих пор.

Т.к. тема является архивной.

Епты. страна. ОЗ одним словом

Т.к. тема является архивной.

p.s.
карты Райфайзена очень котируются для обнала из-за высоких лимитов снятия наличных

p.s. 2
может быть Вам повезло, счет закрывают, а на нем висит 100-200-300 тысяч зависших денег, они будут ваши

Мошенники, завладевшие чужими персональными данными, могут использовать их для уклонения от уплаты налогов или легализации доходов, полученных преступным путем. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, достаточно проявлять бдительность и бережнее относиться к документам и персональным данным. Но что предпринимать в ситуации, когда компания уже зарегистрирована без вашего ведома?

По данным InfoWatch, из-за пандемии количество случаев утечки персональных данных в России увеличилось на 38 %. Это устойчивая тенденция: объем украденных персональных данных в 2019 году вырос более чем в 6 раз по сравнению с 2018-м, а всего было украдено 172 млн записей, причем треть из них — паспортные данные.

Среди наиболее актуальных причин утечки — массовая работа из дома, когда используется меньше технологических решений и бум онлайн-покупок.

Персональные данные, попавшие в руки мошенников, могут использоваться для регистрации организации без ведома гражданина. При возникновении такой ситуации риск очевиден: даже не зная о том, что он является учредителем, директор, который считает себя номинальным, всё равно несет реальную ответственность за деятельность компании — долги, неуплату налогов, несвоевременную сдачу отчетности. В самых сложных случаях номинальному учредителю грозит возбуждение уголовного дела за мошенничество.

Если вы всё же обнаружили, что на вас зарегистрировали компанию без вашего согласия, обратитесь в полицию и в налоговую и добейтесь исключения организации из ЕГРЮЛ. Как это сделать, объясняет Дмитрий Сидоров, руководитель корпоративного отдела юридической компании « ЦПО Групп » .

Как нужно действовать

Прежде всего нужно позаботиться о предотвращении такой ситуации и свести риски к минимуму. Но если так произошло, что компанию на вас всё же зарегистрировали, то обращайтесь в полицию, налоговую и Минкомсвязи.

Защитите себя заранее

Самый верный способ обезопасить себя от данного рода проблем — это подать в налоговый орган запрет на совершение разного рода регистрационных действий с вашим участием. Это можно сделать с помощью формы № Р38001.

Лучше не предоставлять свои паспортные данные третьим лицам без вынужденной необходимости, не хранить их в открытом доступе, не вводить на подозрительных сайтах, внимательно читать документы, прежде чем их подписывать.

Если паспорт утерян или похищен, нужно сразу же обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Обязательно получите и сохраните талон-уведомление, подтверждающий факт обращения в правоохранительные органы и точное время.

Насторожитесь, когда копию паспорта делают без вашего согласия.

Если паспортные данные окажутся у мошенников, вас могут ждать неприятные последствия. Старайтесь наблюдать за всеми действиями специалистов, получивших ваш паспорт.

Проверьте, зарегистрирована ли на вас компания

Проверить информацию об участии в организации можно в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.

Если есть основания полагать, что на ваше имя незаконным образом могли зарегистрировать фирмы, отправьте официальное письмо в налоговую с запретом на совершение регистрационных действий без вашего участия и попросите сообщить о том, числитесь ли вы в каких-то организациях в качестве учредителя (участника) или директора.

Соответствующую информацию можно получить и при личном обращении в налоговую инспекцию по месту регистрации. Для этого потребуется паспорт и свидетельство ИНН.

Идите в полицию

Если вы внезапно узнали, что оказались директором или участником предприятия, которое не регистрировали на себя, обратитесь в полицию и подайте заявление, указав в нем причину обращения (ст. 173.1 УК РФ «Незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица»).

Полицейские обязаны провести проверку и отследить деятельность мошенников, чтобы вам не пришлось выплачивать долги.

Подайте заявление в налоговую

В заявлении нужно указать, что вы не регистрировали на себя компанию и никак к ней не относитесь. Его можно составить произвольно, при этом следует указать сведения о компании (название, ОГРН, ИНН, адрес регистрации) и описать, почему вы не причастны к ней.

Заявление нужно подписать, нотариально удостоверять подпись не нужно. Лучше всего подать заявление лично в отделение налоговой по месту учета юрлица с паспортом.

Важно, чтобы в ЕГРЮЛ внесли информацию о недостоверности данных о физлице как о руководителе и учредителе компании — это поможет сделать заявление по форме № Р34001. Через пять рабочих дней в реестре будет указано, что сведения недостоверны, через шесть месяцев придет уведомление об исключении из ЕГРЮЛ и ещё через три месяца компания будет исключена. Также можно попросить суд аннулировать незаконную регистрацию.

Не игнорируйте

В противном случае на ваше имя будут приходить уведомления о том, что нужно погасить долги компании по кредиту. Также вы будете получать письма из налоговой инспекции с просьбой предоставить просроченную финансовую отчетность и судебные извещения с требованиями явиться на разбирательство из-за больших задолженностей.

Самое тяжелое последствие — возбуждение уголовного дела из-за мошенничества и неуплаты налогов и привлечение к субсидиарной ответственности из-за долгов или банкротства компании.

Даже номинальные учредители и руководители, согласно законодательству, несут юридическую и административную ответственность за деятельность компании.

Защитите свои персональные данные

Данные теряются при регистрации на мошеннических сайтах, внешне похожих на сайты госорганов, при онлайн-покупках и оформлении микрокредитов в микрофинансовых организациях, которые могут продавать личные данные клиентов для использования в нелегальных мошеннических схемах.

Раскрыть персональные данные, например, копии паспортов, могут недобросовестные работодатели, компании-партнеры, банковские работники, сотрудники мобильных операторов, коллекторы.

В группе риска находятся пенсионеры, очень молодые граждане, люди с низкими доходами, лица, страдающие зависимостями или психическими заболеваниями. Чаще всего мошенники похищают данные, прося людей подписать согласие об использовании персональных данных.

Попросите юриста о помощи

Юристу важно знать подробности, как его клиент узнал о том, что его данные использовались для регистрации юрлица. Пригодятся все документы, связанные с зарегистрированной компанией:

письма из налоговой;
извещения суда;
выписки с банковского счета.

Они помогут юристу вовремя подать все необходимые заявления, запросы и жалобы в государственные органы и получить полную информацию о компании, её счетах, судебных разбирательствах и задолженностях.

Юрист представляет интересы предпринимателя в госорганах, чтобы помочь максимально быстро ликвидировать или обанкротить компанию и защитить клиента от привлечения к административной или уголовной ответственности и выплаты долгов фирмы.

Докажите налоговой, что были использованы недостоверные данные

Лучше всего сразу написать в налоговую заявление в свободной форме и объяснить, что вы не имеете никакого отношения к юридическим лицам, которые задолжали кредиторам и занимаются мошенничеством.

Можно всё объяснить прямо в налоговой по месту жительства и месту нахождения организации. Полезно вспомнить, где и кому вы могли передать свои паспортные данные, оставляли или теряли ли вы паспорт, кому и когда вы выдавали доверенность на представление своих интересов, в том числе для создания юрлица. Покажите, что вы готовы помочь разрешить вопрос и согласны следовать рекомендациям налоговой.

Отзовите электронную подпись, если её используют мошенники

Электронная цифровая подпись каждого учредителя помогает зарегистрировать компанию онлайн через налоговую. Мошенники могут использовать это в своих целях, создавая электронные подписи учредителей компании в удостоверяющих центрах. Это позволяет им вести все операции от имени учредителя с помощью электронного документооборота, без подделки подписи.

Если налоговая сообщила, что при регистрации компании использовалась цифровая подпись, нужно обратиться в удостоверяющий центр, выдавший сертификат ключа электронной подписи, с заявлением об отзыве подписи.

Чтобы узнать, какой именно удостоверяющий центр оформил сертификат, отправьте запрос в Минкомсвязь.

Одновременно в удостоверяющем центре можно запросить копии документов, на основании которых была оформлена электронная подпись. Информация о реквизитах и адресе удостоверяющих центров доступна на официальном сайте Минкомсвязи.

Если мошенники регистрировали компанию, подавая все документы в налоговую в бумажном виде, можно ознакомиться с этими документами и заявить, что вы их не подписывали.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Однажды банк может взять и не открыть счет. С одной стороны, банки обязаны открывать счет всем, ну или почти всем, кто попросит, а с другой — есть 115 ФЗ, по которому банк не вправе открыть счет при сомнениях в клиенте. По нашей оценке, банки отказывают в счете до трети клиентов, и Модульбанк не исключение.

Если планируете открывать счет, эта статья для вас. Мы разобрались, в каких случаях банки сомневаются в клиенте и как избежать таких сомнений.

Зачем отказывать в счете

Если вы открываете счет, вы изучаете банк и ищете самый надежный и выгодный.

Совет на Деле: «Как выбрать банк»

Информация о банке открыта. Чтобы ее получить, заходите на сайт банка и Центробанка и смотрите, кто владеет банком, руководит, сколько у него денег. Такого знания о клиенте хочет и банк.

Инструкция для клиентов: «Что делать, чтобы банк не заблокировал счет»

Знать своего клиента требует 115 ФЗ. По этому закону банк обязан убедиться в деловой репутации клиента. Еще есть требования Центробанка: банки должны придерживаться стратегии KYC — know your client, или «знать своего клиента». Банки так и делают: изучают компанию, ее партнеров и ключевых сотрудников. Если сведения о компании вызывают сомнение, банки отказывают в счете.

Есть стереотип, что банки из равнодушия или вредности не открывают счет. Это не так. Банкам выгоднее пускать к себе всех: чем клиентов больше, тем больше платежей по абонентской плате и комиссий за переводы. При отказе в счете банк лишается денег.

Банки отказывают подозрительным компаниям, чтобы защитить клиентов и сотрудников. Если в банке будут сомнительные компании, это выглядит так, будто банк помогает незаконно выводить деньги. За это у банка могут отозвать лицензию. Тогда клиентам придется стоять в очереди за деньгами из банка, а сотрудникам искать работу.

Что проверяет банк

Главный принцип проверки банков — убедиться, что компания клиента существует, клиент не мошенник, он открыл компанию для ведения бизнеса.

Для проверки банки анализируют открытые и закрытые источники. Источников может быть тридцать, сто или больше, ограничений нет. В основном, открытые источники — это источники, где банки проверяют обязательные сведения о клиенте, например, блокировку счета от налоговой. О таких источниках банки вправе рассказывать.

Среди открытых источников: сайт налоговой, Росфинмониторинга, миграционной службы и службы приставов, а еще пресса или профессиональные форумы. Хорошая новость — открытые источники можно отслеживать самим. Если что-то не так, вы узнаете и исправите проблему.

Закрытые источники банки скрывают, чтобы сохранить секреты проверки и не помогать сомнительным клиентам обходить проверку. Банки обязаны их скрывать по закону.

Когда банк отказывает

Есть причины для отказа, которые банк рассматривает в комплексе: одна причина не влияет на решение банка. А есть причины, которые сразу приводят к отказу. Мы собрали для вас список таких причин.

Налоговая заблокировала хотя бы один счет клиента. Например, у клиента счета в двух банках, в одном с блокировкой от налоговой. Новый банк увидит блокировку и откажет в счете.
Вместо владельца компании на открытие счета пришел сотрудник, но без доверенности на открытие счета. Некоторые банки не открывают счет и по доверенности.
У ООО уставный капитал меньше обязательного уровня. В 2017 году — это 10 000 рублей.
У клиента нет паспорта или он недействительный.
Клиент в списке террористов.

Если причина отказа из этого списка, банк о ней скажет. Так клиент быстрее узнает о проблеме: не надо гадать о причине, а можно разобраться с налоговой и открыть счет.

Когда банк сомневается

Банк сомневается, если компания или ее владелец напоминает обнальщиков. Бывает, что клиент — не обнальщик, но по незнанию ведет себя подозрительно. Чтобы вам не копаться в рекомендациях, мы выбрали самые частые ошибки обычных клиентов.

Компания не платит налоги вовремя или задерживает отчетность. Банки и налоговая учитывают просрочку от 1000 рублей.
Занижает сумму налогов. Например, учредитель не работает как директор, зато официально устроен главбухом. Так компания экономит на НДФЛ с зарплаты.
Работает по массовому адресу. Речь о здании, где работает несколько компаний, при этом здание — не бизнес-центр.
У нее много долгов и исков, компания не платит сотрудникам или партнерам.
Использует коды деятельности из разных сфер. Допустим, перевозка грузов, продажи, строительство и консалтинг. Банку трудно поверить, что одна компания будет вести такой разный бизнес.
Паспорт клиента рваный или грязный. Например, на номере паспорта пятно от кофе, и номер читается с трудом.
Клиент на открытии счета говорит, что это не его бизнес, он помогает другу, маме или супругу. Так бывает, если реальный владелец счета боится себя светить, к примеру, работает в компании, где запрещено свое дело. Но чаще такой счет открывают по просьбе обнальщиков: они скрывают себя, чтобы налоговая не смогла найти и потребовать налоги.
Клиент не хочет рассказывать о компании: кто его клиенты и партнеры, как планирует их привлекать, продавать услуги и выполнять заказы.

Если банк отказывает по причине из этого списка, банк о ней не скажет — это запрещено законом.

Как убедить банк

Шаг 1. Разобраться с кодами деятельности

При открытии компании владелец выбирает коды деятельности или, на языке чиновников, ОКВЭД. Эти коды говорят, за что вы получаете деньги и на что тратите. Если выращиваете овощи — код 01.13.1, производите обои — 17.24.

С кодами две проблемы. Первая — коды из разных сфер. Допустим, основной код — перевозка, компания больше всего денег получает за перевозку. При этом есть коды для отделки и ремонта помещений. Эти коды не связаны друг с другом, поэтому выглядят подозрительно.

Вторая проблема — банк не работает с кодами. Так бывает, если банк не специализируется на клиентах из определенной сферы. Например, для работы с клиентами-микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, и не все банки такое делают.

При проверке клиента банк смотрит все коды компании, не важно, работал клиент по нему или нет.

Иван открыл компанию пять лет назад и думал работать дилером, поэтому добавил код — Но за пять лет Иван так и не стал дилером, а о коде забыл.

Иван пришел открывать счет. Код дилеров — исключение для банка, поэтому банк отказал в счете. Банку не важно, что Иван еще не работал дилером: раз код есть, значит, Иван планирует получать или переводить деньги как дилер.

Чтобы убедиться, что банк откроет счет, узнайте коды-исключения. Сначала спросите по телефону, если колцентр не знает, пытайте сотрудников отделений.

Возможно, сотрудники предложат оставить заявку на счет через сайт, и после заявки банк скажет — он работает с вашими кодами или нет. Такая проверка занимает время, но лучше потратить время сейчас, чем получить отказ и неделю выбирать другой банк.

Шаг 2. Проверить открытые источники

Открытые источники вы можете проверить сами. Ваша задача — проверить свою компанию, себя как физлицо, ключевых сотрудников и партнеров. Есть два способа быстро проверить компанию: оставить заявку на счет на сайте банка и проверить компанию через специализированные сервисы.

Оставить заявку на сайте банка занимает пять минут. Оставляете контакты, ИНН и другие сведения о компании, и заявка готова. Банк анализирует заявку десять минут. Если с компанией всё в порядке, банк зовет на встречу для открытия счета. Так работает Модульбанк.

Если банк отказывает по причине из открытых источников, банк называет причину. Допустим, клиент подал заявку на счет в Модульбанке. Модульбанк увидел, что налоговая заблокировала один из счетов клиента, поэтому в новом счете отказывает. Зато о причине отказа рассказывает в смс. Так клиент узнает проблему и быстрее ее решает:

Еще можно проверить компанию через сервисы для проверки надежности, например, Мое дело, Спарк или Контур-фокус. Если с компанией что-то не так, сервисы это показывают. То же самое с партнерами: прогоните компании через сервис проверки и убедитесь, что партнеры — не однодневки.

Проверка занимает несколько минут, зато вы узнаете, есть ли заблокированные счета, иски и долги. Выглядит это вот так:

Для тех, кто не использует сервисы и не оставляет заявку на сайте, мы собрали таблицу с основными источниками. Открывайте источник, забивайте сведения о компании и смотрите результат:

Что проверять

На что обращать внимание

Тип адреса: массовый или нет. Если массовый — это плохо, банки считают такой адрес признаком сомнительного клиента

Статус проверки налоговой — работает компания по адресу регистрации или нет. Если нет, это тревожный признак

Есть блокировка от налоговой или нет. Если блокировка есть, ее можно снять. Как это сделать — в статье на «Деле»

Долги. Банк относится с подозрением, если долг больше 1000 рублей и отчетности нет квартал

Финансовое состояние компании: иски по долгам, банкротство

Объем и количество долгов, из-за которых партнеры судились или судятся с компанией

Кто компания в исках — ответчик или истец. Если ответчик, это плохо — значит, у компании проблемы

Кроме компании надо проверить себя как физлицо и ключевых сотрудников. Кажется, только время терять, но это не так. Если с сотрудниками проблемы, счет не получите вы, а не сотрудники, поэтому лучше проверить. Вот, кто в списке:

вы;
совладелец компании;
руководитель компании, если это не вы;
сотрудники с доступом к счету, например, ваш заместитель или коммерческий директор;
штатный бухгалтер, если есть.

Частично сотрудников можно проверить через сервисы, а частично придется самим. Чтобы было проще, держите таблицу для проверки:

Что проверять

На что обращать внимание

Статус руководителя: массовый или нет. Массовый — это руководитель нескольких компаний. Банки считают, что такой руководитель может быть мнимым: он нужен, чтобы незаконно выводить деньги

Статус паспорта — паспорт должен быть действительным: без блокировки от полиции или потери

Кредитную историю в бюро кредитных историй

Просрочки по кредитам. Правило такое: чем просрочек больше, тем сотрудники подозрительней для банка, а значит, и вся компания.

Вы можете проверить свою кредитную сразу, а сотрудников — с их разрешения. Возможно, сотрудники откажутся показывать кредитную историю, тогда придется смириться.

Как проверить кредитную историю, рассказывает Банки.ру

Если заметили негатив о компании, начинайте исправлять всё, что можете: разбирайтесь с налоговой и сотрудниками, меняйте адрес.

Если не получается, подготовьте логичное объяснения. Бывает так, что долги перед партнерами есть, но не из-за халатности предпринимателя. У банка с деньгами компании отозвали лицензию, поэтому деньги заперты, оплатить счета нельзя. Банк такое объяснение примет.

Шаг 3. Собрать рекомендации

Если вы проверили компанию в открытых источниках, и с ней всё в порядке — пропускайте этот шаг. Если нашли негативные факторы, предлагаем заручиться поддержкой клиентов, партнеров и банка. Что надо делать, зависит от периода работы компании.

Если работаете, есть счет и клиенты. Соберите на сайте отзывы и примеры работы. Чем конкретнее отзыв, тем надежнее он выглядит. Отзыв в духе: «ООО „Перевозка“ — отлично всё перевозит», не подходит. Лучше описать историю: что возили, когда, с какими сложностями столкнулись, как их решили, платили вовремя или с задержкой. Отзывы подходят любые — от клиентов, поставщиков или подрядчиков.

Скачайте выписки за год из старого банка. Так новый банк увидит, что вы платите партнерам легально, а не в конверте.

Если начали работать, нет клиентов и счетов, расскажите подробнее о себе на сайте. Правило такое: чем конкретнее описание, тем надежнее. Для примера посмотрите описание эквайринга на сайте Модульбанка: мы рассказываем, как подключить, какие терминалы используем, кому они подходят.

Шаг 4. Подготовиться к встрече

Банки проверяют клиентов на разных этапах. Могут сначала принять заявку на сайте и основную проверку сделать после заявки: так клиент не тратит время на поездку в банк, а получает ответ по смс и за пять минут. Это подход Модульбанка.

А может быть иначе: сначала клиент приходит в банк, отдает документы, банк их забирает и смотрит три дня. Когда решение готово, клиент еще раз приходит в банк и узнает решение банка.

При любом подходе клиент встречается с банком: передать документы для открытия счета и рассказать о компании. Но как бы вы ни открывали счет, сотрудник не влияет на решение, решение принимает программа банка по сложному алгоритму.

Иногда проверку не проходят клиенты с легальным бизнесом. Чтобы такого не случилось с вами, держите советы.

Отвечать на вопросы. Сотрудник банка обязан задать вам вопросы о бизнесе, и если ответа не будет, банк откажет в открытии счета.

Некоторые клиенты не любят рассказывать о себе, потому что боятся слить информацию. Риска нет: ваши слова попадают под защиту банковской тайны и персональных данных, поэтому сотрудник не выдаст вас конкурентам.

Если у вас НДА c клиентом, допишите в документе, что вы вправе раскрыть факт и характер сделки банку по его требованию в рамках проверки по 115 ФЗ. Клиент такое поймет.

Взять с собой документы для открытия счета. Требования к документам для компаний и ИП отличаются. Если индивидуальный предприниматель открывает счет в Модульбанке, понадобится паспорт, и всё. Для компании список больше: от паспорта руководителя до устава компании.

Если есть рекомендация от клиентов или выписки, берите с собой. Документы помогают банку быстрее понять, легальный бизнес или нет.

Банки усиленно следят за движением средств своих клиентов и в случае малейших подозрений на незаконную деятельность блокируют счета, требуя предоставить документы, объясняющие происхождение финансов. Под удар попадают не только ИП и ООО, но и обычные физические лица. Интерес у банковских организаций может вызвать любое движение средств: пополнение счета или карты, открытие и закрытие вклада и т. д.

Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги
Для чего банки запрашивают эту информацию
Какие документы предоставить в банк
Банк не выдает деньги
Что делать
Куда обращаться
Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ
Как обезопасить себя

Бробанк расскажет, имеет ли право банк спрашивать, откуда деньги, как доказать законность происхождения средств и что делать, если документально подтвердить появление финансов нельзя.

Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги

Спрашивая, откуда у вас появились деньги, банк исполняет Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 1, целью этого закона является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности.

Поэтому да, банк вправе запрашивать документы о финансовой сделке, если она кажется ему подозрительной. Более того, банк имеет полное право заблокировать счет до выяснения обстоятельств или расторгнуть с вами договор.

Распространено мнение, что под обязательный контроль попадают только операции на сумму 600 тыс. рублей и более. Это не совсем так — список операций, подлежащих обязательному контролю, гораздо шире. Этому моменту посвящена 6 ст. 115-ФЗ.

Для чего банки запрашивают эту информацию

Итак, запрос документов на подозрительные финансовые операции — это не прихоть банков, а их прямая обязанность. По операциям, попадающим под обязательный контроль, ЦБ запрашивает у банковских организаций документы, объясняющие экономический смысл таких сделок. Банки же, в свою очередь, требуют эти документы с клиентов. Пренебрежение своими обязанностями влечет санкции со стороны ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии.

Иными словами, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за сомнительные операции, которые провел через свое отделение, он будет привлечен к ответственности. Из-за этого кредитно-финансовые организации часто принимают избыточные меры — досконально проверяют не только подозрительные транзакции, но и «копеечные переводы».

Какие документы предоставить в банк

Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.

Чаще всего, если банк просит предоставить документы о происхождении средств, достаточно принести:

справку о доходах;
договор купли-продажи;
договор дарения;
выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.

Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.

Банк не выдает деньги

Документы банк может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. Например, если решите положить 1 млн рублей на вклад, банк может принять эти деньги без дополнительных вопросов. Однако, когда вы захотите снять их, вам придется доказывать «честность» своих накоплений. Чаще всего в таких ситуациях фигурируют крупные банки. Больше всего жалоб на то, что банк не выдает деньги, исходит от клиентов Сбербанка.

Если вы не сможете аргументировано объяснить, откуда у вас такая сумма, деньги могут вообще не выдать. Причем даже в такой ситуации за вами остается право пополнять счет и переводить его в другой банк, но с удержанием комиссии, соответствующей вашему тарифу.

Что делать

Если вам поступило сообщение о том, что ваш счет заблокирован по 115-ФЗ, то для начала нужно обратиться в сам банк для разъяснения. Вам выдадут список документов, которые необходимо предоставить. Если со сбором бумаг проблем не возникает, то просто принесите их для рассмотрения. В течение нескольких дней в банке ознакомятся с документацией и, при отсутствии дополнительных вопросов, разблокируют счет.

Если документов нет или банк все равно отказывает в выдаче средств, ссылаясь на то, что предоставленной документации недостаточно, нужно:

Запросить письменный отказ.
Составить претензию и попросить ее принять.

Можно, конечно, расторгнуть договор с банком, а средства перевести на счет, открытый в другом кредитно-финансовом учреждении. Но нет никакой гарантии, что и другой банк не откажет вам в обналичивании средств. Скорее всего, вы просто потеряете часть накоплений на комиссии.

Куда обращаться

Обычно ситуация разрешается уже на этапе рассмотрения письменной претензии — банки идут на уступки и возвращают деньги. Не стоит забывать, что им важно сохранить свою репутацию в глазах клиентов. Если же банк продолжает упираться, то вам остается только подавать жалобу в ЦБ, а затем в суд.

Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ

Худшее, что можно сделать, если банк запрашивает документы — начинать ругаться с сотрудниками и утверждать, что их требования незаконны. Лучше всего предоставить документы и письменные объяснительные. Так вы гораздо быстрее решите проблему и не испортите отношения с банком.

Еще одна ошибка если вы не знаете что отвечать — это игнорирование требований. Если деньги остались на счету, то вам их не выдадут без доказательств их «законности», а увиливание от своих обязанностей вызовет еще больше подозрений. Даже если вы успели вывести деньги еще до блокировки, все равно пообщайтесь с банком. В противном случае вас могут занести в черный список не только конкретно этой организации, но и в черный список ЦБ. А это значит, что ни один банк не станет с вами работать.

Последняя ошибка — это формальное предоставление документов, без дополнительных пояснений. Вы можете собрать все бумаги, которые найдете, но если «общая картинка» у сотрудников финмониторинга не сложится, вас будет отправлять за новым документами снова и снова. Напишите развернутую пояснительную записку и подкрепите свои слова документами, чтобы никаких вопросов к вам больше не возникало.

Как обезопасить себя

Стопроцентной гарантии в том, что банк не заинтересуется вашими финансовыми операциями нет, даже если все ваши действия будут полностью законными. Старайтесь сохранять все чеки, договора, выписки и т. д., чтобы в случае проверки, быстро предоставить доказательства.

Если вам собираются подарить крупную сумму, которую вы в дальнейшем планируете разместить на банковском вкладе, то составьте договор дарения в письменной, а не в устной форме.

Также ежегодно запрашивайте справки 2-НДФЛ в бухгалтерии по месту работы и сохраняйте их — так вы сможете доказать банку, что сбережения были заработаны честным путем, а деньги вы годами хранили дома. Имейте в виду, что заказать справку 10-летней давности вы не сможете, так как такие документы хранятся только в течение 4 лет.

Татьяна Курчанова - получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru

Комментарии: 17

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Я выиграл много денег в Нелегальных ставках онлайн, само собой я не могу предоставить справку откуда эти деньги . Мою карту заблокировали что нужно делать мне?

Уважаемый Влад, для получения средств необходимо аргументировать природу возникновения средств.

Уважаемый Сергей, предоставьте в банк письменное обоснование отсутствия документов по причине того, что владельцем обоих счетов являетесь вы.

А как быть, если я заработала деньги заграгицей и хочу пополнить ими счет в Российском банке?

Уважаемая Вика, предоставьте банку обоснование природы возникновения средств и положите их на счет.

Добрый день. Мне приходили деньги от работодателя. В договоре указана одна сумма, но перечислялась другая, больше той которая указана в договоре. По идее я счиатала, чтьо эжто проводится как премия. И раз по банку, то все значит официально. Потом банк заблокировал счет, после очередного поступления заработной платы и сказал предоставить трудовой договор и справку НДФЛ. Запросив справку, я увидела, что там только суммы по договру, связавшись с бухгалтерией узнала, что все остальное высплачиываетсч не как зп. И мне сказали показываать в банк данные справки. Но ведь, банк, увядя, сумму меньше чем поступало на счет, наоборот, еще больше обвинит меня в сокрытии доходов? И что сейчас можно сделать? Я даже и не знала, что мне поступают левые деньшги, по которым мой работодатель не отчитывается.

Уважаемый посетитель, для начала следует узнать, на каких основаниях заблокирована ваша карта или банковский счет. От этого зависят ваши действия. Если заблокировали именно карту и не по закону №115-ФЗ, то вы можете получить ваши средства в кассе.
Заблокировать сам счет можно только в двух случаях: Росфинмониторинг заблокировал счет на срок до 30 дней до выяснения обстоятельств. Или такое решение принял суд.

Добрый день. Написали по 115.

А если я выигрываю деньги на ставках на спорт, или я откладывал пол жизни работая курьером, или нашёл. Какие я могу предоставить документы!?

Уважаемый Вадим, в качестве обоснования происхождения средств банк может принимать справки НДФЛ-2 (за прошлые периоды), декларации по форме НДФЛ-3, документы о выплате дивидендов, договоры купли-продажи недвижимости, ценных бумаг, подтверждения выплаты вознаграждений, выигрышей и т.д.

Банк примет договор купли-продажи по электронной почте?
И вообще, я продала квартиру человеку, который взял её в ипотеку, т.е. деньги пришли от банка. Какие могут быть вопросы о происхождении?

В точку. Так оно и есть.

Крупные банки бьют тревогу: в последнее время зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. В пандемию мы уже привыкли, что можно онлайн сделать практически всё — от заказа продуктов до оформления льгот, компенсаций и займов. Этим пользуются мошенники. Они получают удаленный доступ к телефонам жертв или убеждают их самих перевести деньги. В Нижегородской области эта схема тоже получила невероятную популярность у мошенников.

Неожиданный звонок

Практически каждый день в полицию обращаются жители региона, на которых мошенники оформили кредит и украли деньги. В ноябре масса случаев. В такую ситуации попал дзержинец, которому позвонили якобы из банка, сказали, что с его расчетного счета списывают деньги, и нужно срочно установить приложение. После этого на него оформили кредит, а деньги — 294 тысяч рублей — вывели на сторонний счет.

Фото: pixabay.com

Буквально на следующий день опять обращение — пострадали две жительницы Городца. И опять та же схема. Итог общения с мошенниками — минус 765 тыс. руб. рублей. Причем некоторые пострадавшие узнают о том, что на них оформлен кредит, и мошенники списали деньги, только когда им звонят из настоящего банка и спрашивают, почему человек пропустил ежемесячный платеж.

Обманули менеджера банка

Но не стоит думать, что в такую кредитную ловушку попадают только несведущие люди. Жертвами мошенников становятся и пожилые нижегородцы, и активные работающие горожане, и даже сотрудники банков. Совсем недавно на 33-летнюю нижегородку, менеджера финансовой организации оформили кредит обманным способом. Екатерина (имя изменено) рассказала, какой разговор у нее состоялся с «сотрудником банка».

— Вам одобрили кредит. Вы подавали заявку на 145 000 рублей? — уточнил собеседник.

— Нет, не подавала.

— Но заявку уже приняли и одобрили, и деньги уже на счету.

— Как это отменить?

— Вам нужно зайти в Play market и скачать программу, чтобы вернуть деньги. А, чтобы вы не сомневались, что разговариваете с сотрудником банка, я вам сейчас пришлю смс-оповещение, — заверил «менеджер».

Екатерине действительно пришло сообщение об онлайн-заявке с короткого номера банка.

— Вам нужно перевести деньги. С вами сейчас свяжется работник службы безопасности нашего банка, чтобы подтвердить операции и отмену кредита, — продолжил лжесотрудник.

«Тут же мне перезвонили из службы безопасности и заявили: они проверили — кредит открыли мошенники. И я поверила, видимо, из-за психологического воздействия. Снова звонок — опять менеджер. Он мне объяснил, как перевести деньги в безопасную ячейку. Я выполнила его инструкции. Потом я уже сама позвонила на горячую линию банка, хотела удостовериться, что кредит отменили и деньги вернулись. Но выяснилось, что меня обманули, деньги списали. Мне заблокировали все счета и сказали срочно удалить установленное приложение, потому что мошенники без моего ведома и дальше могут заходить в мой личный кабинет и снимать деньги. Я обратилась в полицию», — призналась Екатерина, сотрудница банка.

Те, кто пострадал от действий мошенников, часто говорят одно и то же: «Да, мы знали, что такие схемы существуют, но не думали, что с нами такое произойдет». В итоге на них оформлены кредиты, а разбираться в этих ситуациях предстоит правоохранителям.

Фото: pixabay.com

«Человек уверен, что ему помогают»

В полиции констатируют, что в Нижнем Новгороде и области действительно зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. О схемах, которые сегодня используют финансовые ловкачи, мы поговорили с заместителем начальника отдела уголовного розыска УМВД России по Нижнему Новгороду Анатолием Щечиным.

— Анатолий Владимирович, как мошенники могут оформлять кредит на человека без паспорта и каких-либо документов?

— На запрещенных Интернет-ресурсах, которые зачастую находятся вне российской юрисдикции, можно купить банковские реквизиты граждан. Мошенники обзванивают людей с помощью IP-телефонии, которая позволяет подменить любой номер и не только банка, но и правоохранительных органов. Жертвам могут звонить с номера 900 или с телефонов горячих линий крупных банков.

Мошенники умело пользуются средствами социальной инженерии: у злоумышленников уже есть данные, позволяющие начать оформлять кредит (номер телефона, ФИО и банк, где открыт счет). А недостающие сведения — код из смс — человек, убежденный, что разговаривает со службой безопасности банка, диктует сам. Заём оформлен, и через личный кабинет клиента мошенник переводит деньги на другой счет или на телефон.

— И не нужно приходить в банк, чтобы подать заявку, подтвердить личность?

— Нужно разделять проблему — оформление кредита нелегально, по паспортным данным человека, и мошенничество с кредитами в онлайн-кабинете. Люди часто спрашивают, можно ли по копии чужого паспорта или по паспортным данным взять деньги в долг. В моей практике были такие случаи, когда кредит оформляли на человека без его ведома, по его паспортным данным.

Но это было достаточно давно, теперь по российскому законодательству при оформлении договора кредитования или займа клиента должны сфотографировать. Так что можно легко установить, кто пользовался вашим паспортом или данными из этого документа. Даже если вы открываете заём в финансовой организации онлайн, придется зайти в офис компании, чтобы сфотографироваться. Таковы требования закона.

Но в последнее время участились случаи другого вида мошенничества. Сегодня крупные банки дают возможность идентифицированным пользователям получить кредит в мобильном приложении буквально тремя кликами. Мошенники этим пользуются, получив удаленный доступ к мобильному банку жертвы. Либо сам пользователь выдает в разговоре данные, необходимые для входа в личный кабинет. Он уверен, что ему помогают…

— Люди и правда верят тому, что им говорят по телефону мошенники, которые представляются работниками банка.

— Поэтому нужно очень внимательно следить за тем, о чем вы говорите с представителями банка, какие сведения сообщаете. Помните, чаще всего работники финансовых организаций клиентов по телефону не беспокоят. Если вам звонят с опросом или рекламой какой-то банковской услуги, лучше прекратить разговор, чтобы не стать жертвой мошенников.

Банки нашли способ противодействия

Суммарный ущерб экономике российских банков от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей, признают эксперты. Поэтому банкиры придумали способ, как остановить кражу денег с карт клиентов и усложнить вывод незаконно полученных средств клиентов. Члены Ассоциации банков России обратились с письмом в Банк России и предложили создать централизованную систему для прямого обмена данными, пишут «Известия».

Фото: pixabay.com

Это позволит в 5 раз ускорить реагирование и предотвратит вывод денег со счёта. Сейчас действует следующий принцип взаимодействия: сведения обо всех подозрительных операциях банки сообщают в ЦБ, регулятор обрабатывает сведения об атаках и пересылает их банкам. Благодаря прямому обмену данными через единую систему, если в банк пожалуются клиенты на несанкционированные переводы и кредитная организация выявит мошеннический счет, информацию об этом оперативно отправят в организацию, из которых переводились деньги, так что будет шанс предотвратить кражу.

Но в любом случае нам самим нужно быть очень внимательными и соблюдать 5 правил финансовой безопасности.

Читайте также: