Сколько нужно откладывать с зарплаты на черный день

Опубликовано: 17.09.2024

Специалисты провели исследование и выяснили, что только 23% россиян имеют финансовую подушку безопасности на случай увольнения. Из них лишь четверть может позволить себе сидеть дома год. Во время пандемии никто не застрахован от потери работы, поэтому очень важно иметь деньги на черный день.

Когда начать копить

Начинать подготавливать подушку безопасности нужно заранее, отметил финансовый советник Алексей Герасимов. В этом вопросе не стоит дожидаться дня увольнения и позаботиться о своем материальном состоянии заблаговременно.

Есть такой базовый расчет, что если человек живет один, то финансовая подушка должна быть от трех месячных расходов. Это минимум. Если у человека есть жена, которая сидит с детьми, то размер подушки должен быть от шести месяцев до года. Подушка должна формироваться не из того, как прожить по минимуму, а исходя из нормальных расходов, чтобы не падало ваше качество жизни

Сумму для финансовой подушки рассчитать довольно просто. Нужно понять, сколько денег уходит на жизнь каждый месяц. Потом это число умножается на количество месяцев и получается финальное значение. В случае с одним человеком и расходами 50 тысяч рублей финансовая подушка должна составлять 150 тысяч рублей.

«Следующий момент: человек должен понять, сколько сейчас ежемесячно он готов выделять. Грубо говоря, за сколько месяцев он эту финансовую подушку создаст», — добавил Герасимов.

Если накопить нужно 150 тысяч, то можно откладывать 10 месяцев по 15 тысяч или же оставлять по 30 тысяч рублей в течение пяти месяцев. Когда подушка безопасности создана, ее больше не нужно пополнять. Запас денег формируется один раз, после чего можно перейти к другим вопросам.

«Разумный срок создания подушки — до года. Если нужно намного больше времени, чтобы ее создать, значит, человек слишком мало зарабатывает или слишком много тратит. Значит, с этим нужно работать: снижать разумные траты и больше зарабатывать», — посоветовал президент Logic Planning Group и независимый финансовый консультант Илья Пантелеймонов.

Если финансовой подушки нет вообще, то стоит каждый месяц откладывать 20% от доходов. В это время необходимо отложить поездки, подарки и дорогие покупки. Нужно разумно ужаться и постараться как можно быстрее создать для себя финансовую подушку

Счет в банке

Когда определились с суммами и расчетами, появляется вопрос о том, как копить деньги и случайно их не потратить. По словам Пантелеймонова, стоит воспользоваться специальным счетом в банке.

«У банков есть такая функция, которая позволяет автоматом откладывать определенный процент от поступающей суммы на отдельный накопительный счет. И с этого накопительного счета вот так вот просто, легко и мгновенно деньги не снимешь и не потратишь», — рассказал эксперт.

Такая возможность есть во многих финансовых организациях. Можно сделать так, что банк автоматически будет переводить определенную сумму с зарплаты на этот счет. С помощью такой функции человек незаметно для себя сам начинает откладывать деньги, которые со временем накапливаются.

Пантелеймонов подчеркнул, что многие могут сказать, что у них нет возможности оставлять по 10, 20 или 50 тысяч рублей. На это специалист предложил представить, что государство ввело на одну из этих сумм налог на квартиру. Деньги в любом случае пришлось бы найти и заплатить за жилье.

Источник фото: pixabay

«Ну вот то есть получается, чтобы заплатить государству, деньги найдете, а для себя не находите. Получается, что вы государство любите больше, чем себя. В этот момент многие люди в нашей стране сразу скажут: „Не-не-не, я-то себя больше люблю, чем государство!“» — отметил независимый финансовый консультант.

Отказ от кредитов и ненужных покупок

Для создания накоплений на черный день необязательно сразу бежать в банк. Начать можно с пересмотра своих обычных покупок. Как отметил Пантелеймонов, необходимо избегать спонтанных эмоциональных покупок и мелких кредитов.

«Единственный оправданный кредит — это ипотека, всех остальных лучше стоит избегать. То есть кредит лучше не брать, потому что бывают люди, которые вот прям постоянно живут от получки до получки, от кредита до кредита. Лучше они пускай на полгода остановятся, успокоятся, не будут ничего покупать. За полгода накопят деньги и потом будут покупать без кредитов», — сказал он.

Из-за взятых в долг денег люди сильно переплачивают и лишаются средств, которые можно было бы откладывать. Кроме того, стоит отказаться и от кредитных карт. Деньги можно класть в банк под процент на остаток. Заработок может быть минимальным, но он все же будет. Если положить 50 тысяч рублей под 0,5%, то 500 рублей будут в плюсе.

«Если человек привык ходить в магазин и много тратить, то простая вещь — завести список покупок и покупать только то, что написано в списке. Если зашел в магазин и товара в списке не оказалось, то в этот заход в магазин этот продукт не покупается. Записывается в список во второй раз», — порекомендовал Герасимов.

Он пояснил, что человек покупает что-то ненужное, чтобы себя порадовать. Тем более что сейчас трудная ситуация в стране из-за коронавируса, а за окном серое небо. Совсем отказываться от походов в магазин не нужно, но покупки следует планировать, чтобы они не носили импульсивный характер.

Свободные деньги

Подушку безопасности нужно тратить только в тех случаях, когда финансовое положение оказалось под угрозой.

«Есть ошибка, когда люди говорят: „Ну у меня есть какой-то запас денег, который там лежит. Может, я его на ремонт использую, может, я в отпуск съезжу. А вообще, он как подушка безопасности“. Просто есть какие-то деньги с неявным целевым назначением», — рассказал заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.

Он добавил, что средства подушки безопасности должны лежать отдельно от остальных свободных денег. Нельзя считать, что эту сумму можно потратить на ремонт или на отдых. Деньги на черный день работают именно на финансовую безопасность.

«Если у семьи есть кредиты и нет никакой финансовой подушки безопасности, то лучше сначала, когда появляются относительно свободные деньги, сформировать хотя бы небольшую подушку, а потом уже закрывать кредиты», — сказал Макаров.

Источник фото: pixabay

Эксперт объяснил, что часто бывают ситуации, когда появившиеся деньги отдают за кредит, а потом случается какая-то ситуация и человек остается вообще без средств. Формировать же подушку безопасности можно за счет премий, подработок или же продажи каких-либо вещей. Например, в случае необходимости можно поменять автомобиль на более дешевый.

Инвестиции

Раньше люди пользовались только депозитными счетами. Но сейчас есть и другие финансовые инструменты, чтобы сформировать запас денег. Например, можно использовать индивидуальный инвестиционный счет.

«Туда люди кладут деньги, покупая простые акции или облигации фонда и еще получают вычеты от государства. То есть можно и здесь заработать. Но нужно понимать, что финансовая подушка нужна для того, чтобы деньги можно было взять в любой момент. Люди путают финансовую подушку с инвестициями», — заявил Герасимов.

По словам эксперта, в случае с вкладыванием денег финансовая подушка уменьшится, если человека уволят с работы, а на фондовых рынках будут какие-то провисания. Именно поэтому эксперт посоветовал рассматривать финансовую подушку отдельно и сильно не заниматься инвестициями. Приступать к ним лучше, когда уже накопилась сумма, достаточная для покрытия трех-шести месяцев расходов.

«Когда есть подушка, то разговор с работодателем идет на других тонах. Не только он диктует правила, но и сам человек может высказаться. Если даже его уволят, то он сможет на что-то жить и за это время найти работу», — подчеркнул финансовый советник.

Когда у человека нет никаких накоплений, он может согласиться на какое-то временное снижение зарплаты или невыплату бонусов. Сотрудник начинает идти на всевозможные уступки, чтобы его не оставили без работы и источника дохода. Герасимов отметил, что нужно заниматься финансовым планированием и платить самому себе, чтобы в случае каких-либо невзгод не почувствовать удара.

В первом полугодии 2019 г. число россиян, имеющих просрочки по кредитам, составило 6,7 млн человек. Этот показатель в 2 раза больше по сравнению с 2014 г. Зная о том, как откладывать деньги с дохода, можно не только жить без долгов, но и ни в чем себе не отказывать.

Когда откладывать деньги?

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

Формулировать цель рекомендуется в несколько этапов.

Предварительная подготовка

Определение сроков и суммы

Правильная цель выглядит следующим образом: «Нужно 300 000 руб. к сентябрю, чтобы сделать ремонт». В такой формулировке указан и срок, и сумма цели. Затем высчитывается количество месяцев, и сумма делится на обозначенный срок. Например, 300 000 руб. / 10 мес. = 30 000 руб. нужно откладывать с зарплаты, чтобы сделать ремонт без заемных средств.

Сроки нужно устанавливать адекватные. Если доход в месяц не превышает 20 000 руб., невозможно откладывать больше этой суммы. Лучше установить срок в 1,5-2 раза больше, но копить без кредитов и займов.

Расстановка приоритетов

Откладывать одновременно на несколько глобальных целей можно, но срок их реализации отодвинется, а медленное продвижение может демотивировать. Нужно расставить приоритеты и откладывать деньги сначала на одну цель, а после ее достижения на другую.

Если же цели быстродостижимые и краткосрочные, тогда накопление можно вести одновременно и без ущерба друг другу.

Но даже таких задач должно быть не больше 4-5, чтобы эффективность накоплений не снизилась.

Ведите учет своего бюджета

Учитывать общий бюджет, расходы и доходы можно в специальной программе или же использовать Excel, самостоятельно разработав таблицу и формулы. Вносить нужно даже данные о самых мелких поступлениях и тратах. В течение дня покупки можно фиксировать в блокноте, а затем вносить в общий список.

Таблица учета денежных средств может быть обобщенной или подробной.

В первом случае графы расходов оформляются категориями, например:

коммунальные платежи;
продукты питания;
одежда;
транспортные расходы;
хозяйственные товары и т.п.

Живите на одну и ту же сумму

Откладывайте 20 процентов дохода

Хороший вариант для тех, кто не хочет заниматься ежедневными подсчетами расходов. Можно откладывать 20% с любого дохода, в том числе и с подарков.

Эта сумма не повлияет на жизнь, а накопления будут постепенно расти. Главное, отложить сумму сразу, чтобы не успеть ее потратить.

Упростите свою финансовую жизнь

Деньги могут уходить на вещи и услуги, которыми человек никогда не пользуется. Нужно проанализировать все ежемесячные финансовые обязательства и разобраться, что нужно, а что нет.

Начинать экономить деньги можно на коммунальных услугах. Если заменить лампочки на энергосберегающие, выключать свет в комнатах, когда там никого нет, не оставлять включенным телевизор и не лить воду без надобности, сумма в платежке будет меньше.

Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Нелишним будет провести рефинансирование имеющихся кредитов с высокими процентными ставками. Нужно выделить самые «дорогие» займы и найти банк, который готов дать кредит за меньший процент.

Быстро избавиться от имеющихся кредитов можно другим способом. Выявить кредит с большим процентом и приступить к его погашению платежами в удвоенном объеме. Как только одна задолженность будет перекрыта, можно закрывать следующий кредит и продолжать так, пока все обязательства не будут прекращены.

Ходите по магазинам со списком покупок

Много денег уходит на спонтанные покупки. Даже если они совершаются по мелочам, такой подход сильно бьет по кошельку. Спасти от транжирства может список, который составляется перед походом в магазин. Можно определить буферную зону, например, на 3 товара. Т.е. если нужно что-то приобрести, а товара нет в списке, он войдет в запас, установленный заранее.

Во время покупок стоит ориентироваться на цену товара. Можно тратить меньше, если покупать качественные вещи и продукты без рекламной наценки. Товар, который не рекламируют, может превосходить по качеству популярные продукты, но стоить дешевле.

Процент экономии может доходить до 50%. Нужно стараться не попадать на уловку, которую используют магазины, выставляя дорогой товар на уровне глаз покупателя, а дешевый располагая ниже.

В магазин нужно ходить сытым. Будучи голодным, человек совершает спонтанные покупки на немалые суммы.

Перестаньте пользоваться банковской картой

Если оплачивать покупки банковской картой, нет ощущения потраченных денег, теряется их ценность. А если карта с овердрафтом, то можно быстро уйти в долг.

Отправляясь в магазин, в кошелек нужно класть заранее просчитанную сумму с небольшим запасом и не брать банковские карты, чтобы не поддаваться соблазну лишних покупок.

Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Прежде чем совершить необдуманную покупку по привлекательной цене, стоит провести небольшой тест. ВНужно себя спросить, насколько эта вещь необходима, нужна ли она, и если нужна, то зачем. Если потребность в покупке присутствует, ее можно брать.

Для дорогостоящих приобретений можно использовать больший интервал времени и думать над покупкой 30 дней. Если по истечении этого времени нужда не пропала, можно брать.

Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Цена желаемого товара 15 000 руб., а значит, равносильна 20 часам работы или 2,5 дням. Если вещь стоит таких затрат, значит, она нужна.

Отсутствие конкретных финансовых целей

Цель, в отличие от желания, всегда имеет конкретную стоимость, срок реализации и твердое намерение ее достичь. Если вы не знаете, куда вы идете, вы навряд ли достигнете конечного пункта.

Поэтому очень часто накопленные деньги быстро находят причину быть потраченными. Деньги невозможно сохранить, не зная точно, для чего они вам нужны. И речь идет не только о покупке машины или путешествии, а о стратегических целях, достижение которых повлияет на вашу жизнь (пенсия, накопление на образование детей, покупка недвижимости и т.д.).

Цели отсутствуют не потому, что их нет, о них просто начинают думать слишком поздно, когда ничего изменить уже нельзя.

Живем одним днем

Я думаю данная ситуация знакома многим. У меня сейчас есть необходимость потратить деньги. Мне надо погасить кредит, заплатить за квартиру, обязательно съездить отдохнуть, купить новую одежду, сделать ремонт – мне есть куда потратить деньги, и нет денег, чтобы их откладывать. О том, что будет завтра, я подумаю завтра….

И, к сожалению, данный ход мыслей не зависит от уровня дохода. Даже если ваш доход увеличится в десятки раз, ничего не изменится. Это выбранный вами стиль жизни.

Любой успешный бизнес всегда имеет план – куда, с какими результатами должна прийти компания в определенный срок. Многие из вас сотрудники таких компаний, но в своей жизни вы не применяете подобный план. Причина проста – вы не задумываетесь о своей жизни на несколько лет вперед.

Что это – страх перед будущим или элементарная лень что-либо изменить в своей жизни?

Стратегия трат – это страх бедности

В своей работе иногда сталкиваюсь с подобным подходом к личным финансам: «Зачем откладывать? Я хочу жить здесь и сейчас!».

На самом деле стратегия потребления - это ни что иное, как спрятанный глубоко внутри вас страх бедности. А вдруг завтра будет хуже, чем сегодня…и я не смогу, не успею себе позволить купить, прокутить, потратить…

При этом люди с таким подходом к жизни абсолютно уверены, что если завтра доход или зарплата станут выше, они обязательно начнут откладывать, сохранять деньги и создавать капитал.

Все это чушь! Чем больше имеешь, тем больше тратишь. Это привычка, которую трудно искоренить, пока не поймешь, чего ты реально хочешь в жизни и какие планы у тебя на нее. Запомните – постоянные траты демонстрируют только лишь ваш страх бедности, а не успешность.

Хочу гарантий

«Я не коплю (не откладываю) деньги, т.к. нет гарантий, что они сохранятся. Раз нет гарантий, значит, рисковать не буду, лучше потрачу». Кстати, по этой причине последние два года, когда рубль начал показывать свою реальную стоимость, появились очереди в магазинах бытовой техники.

Гарантировать можно лишь самый минимум – пособие по безработице и по бедности - деньги государства с барского плеча. Гарантия – это слово для бедных. Любой финансовый инструмент (и банк в том числе) - это всегда риск и его невозможно избежать. Но всегда есть выбор – не иметь гарантий и тратить или рискнуть и постараться сохранить деньги.

Терять легче, чем создавать

Казалось бы, парадокс – у меня нет денег для того, чтобы их откладывать, создавать активы на будущее, но у меня есть деньги для того, чтобы их потерять.

Если вы думаете, что это не про вас, то вспомните о своих кредитных обязательствах. Как малые дети - «хочу машинку здесь и сейчас»! И банк с радостью исполняет ваше желание.

А о том, что банку впоследствии вы переплачиваете иногда до 50%, начинаете задумываться, когда отдаете ему деньги ближайшие годы. По сути, вы просто выбрасываете свои кровно заработанные!

А кто мешал вам постепенно накопить на эту покупку? Когда у вас появится очередное желание дать банку заработать таким способом, подумайте, что плохого случится в вашей жизни, если вы откажетесь от покупки в кредит. Уверена, абсолютно ничего.

У вас нет денег для себя, чтобы создать как минимум резервный фонд, чтобы в непредвиденной ситуации не остаться без финансовой защиты, но у вас есть лишние деньги для ваших кредиторов?!

Отсутствие дисциплины

Никто в мире еще не придумал таблетки от лишнего веса, никто не становится чемпионом без каждодневных тренировок. Это же касается и денег. Как бы вы не ждали, но деньги с неба не упадут, больших денег никто вам не принесет.

Накопления и создание капитала - это долгосрочный, кропотливый труд. А любой труд требует дисциплины, по-другому не получится.

Вы можете успокаивать себя сколько угодно, что я обязательно начну откладывать, сохранять деньги с понедельника, с нового года и т.п. Но тем самым вы попросту теряете время и деньги, которые могли бы уже приумножаться, работать и приносить вам доход. Как сказал знаменитый Уоррен Баффетт, важно привыкнуть к экономии с самых первых шагов, и понять, что богатство приходит не сразу, а постепенно, в течение всей жизни. И без дисциплины здесь не обойтись.

Нашли ли вы в этой статье свои личные причины не копить деньги как минимум для создания своего резервного фонда? Прежде чем найти для себя оправдание, знайте, успех всегда требует усилий, а оправдания – это просто удобно и легко.

Напишите в комментариях о своих причинах, почему вам не удается копить и вы до сих пор не создали свой резервный фонд.

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о насущной и животрепещущей теме – как копить при маленькой зарплате. Да не просто, как копить – а как копить правильно. Так, чтобы эффект от накоплений был хороший, а сами накопления формировались без существенного ущерба для бюджета. Оговорюсь сразу: большинство советов ниже будут капитанские (т.е. очевидные) – но вам просто нужно начать их внедрять. Вам придется провести большую работу над собой и своими финансами – ведь вам придется нехило экономить. А это очень сложно, особенно, когда зарплата небольшая, а цены растут. Ну да ладно, хватит лирики. Пойдем мочить мясо.

1. Платите сначала себе

Знакома ситуация, когда вы решили в очередной раз «ужаться» в расходах и потратить в этом месяце на еду на 10% меньше, но, как обычно, в конце месяца опять не хватило денег и пришлось залезать в кредитку?

Ага. Чтобы подобных ситуаций не возникало, вам нужно с начала месяца распределить бюджет. Ну как с начала – с момента появления денег (выплаты зарплаты / перечисления гонорара / выигрыша в лотерею ). Если вы твердо решили научится копить при маленькой зарплате, то первое, что вам нужно делать – откладывать 10% (или хотя бы 5% на первых порах) от дохода на отдельный счет. Это вот прям железно. Никаких исключений.

Стратегия «переведу в конце месяца остаток на счет» не работает. Наша психика так устроена, что мы тратим все ресурсы, которые есть в нашем распоряжении. Если вы с начала месяца сократили свои ресурсы (отложили деньги), то вы автоматически подстроитесь под новый бюджет.

2. Автоматизируйте свои отчисления

Чтобы вручную не переводить те самые пресловутые 10% от зарплаты, вы можете автоматизировать процесс. Проверено на себе – помогает. Самому бывает неудобно переводить деньги или даже жалко (ага, бывает и так). Если делает автоматика – это удобно и эффективно.

Большинство банков позволяют без проблем настраивать автопереводы – хоть в процентах от дохода, хоть фиксированную сумму через определенные промежутки времени.

Лучше всего перебрасывать деньги на накопительный счет с возможностью пополнения и снятия. Так вы сможете в любой момент снять средства со счета без потери процентов.

3. Создайте свой «стабфонд»

Автопополнение позволяет без проблем начать откладывать деньги. Ваша задача – не тратить эти средства, даже если очень хочется. Создайте свой «стабфонд» – заначку, которую не будете расходовать на ерунду и всякие хотелки. А если пришлось потратить – со следующего же дохода докладывайте деньги. Например, потратили 5000 рублей на срочную покупку – при первой же зарплате возвращаете деньги обратно.

Можно сказать, заначка – это ваша личная кредитная карта. Только без процентов.

Итак, главный секрет, как копить деньги при маленькой зарплате, прост: вы просто не тратите отложенные деньги 🙂

4. Заведите счет для оплаты хотелок

Но сорваться в вакханалию покупок из-за режима жесткой экономии и ограничений очень просто. Многие люди, между прочим, так и заканчивают свои накопления: им просто надоедает себя ограничивать, и они тратят все отложенные деньги махом.

Так накопить не удастся даже при большой зарплате, не говоря уже о маленькой. Поэтому заведите себе отдельный счет, откуда будете оплачивать свои спонтанные желания. Заложите заранее бюджет на развлечения – наличие такого счета позволит тратить деньги с него без зазрения совести и отдыхать с большей эффективностью.

5. Научитесь вести свой бюджет

Один из ключевых рецептов, как научиться копить деньги при маленькой зарплате – начните вести бюджет. Сразу при получении дохода (зарплаты) распределяйте деньги по разным бюджетам:

некую сумму (до 10%) откладывайте в кубышку;
5% – на счет для развлечений;
сразу переводите на другой счет деньги на оплату обязательных расходов (кредиты, квартплата, аренда, питание детей в школе и детском саду, телефон, интернет).

Оставшуюся сумму (если там что-то останется) распределяете на 30 дней. Это ваш дневной бюджет. Чтобы в него уложиться, достаточно просто не выходить за рамки лимита. Даже если это 200 рублей.

Если в какой-то день вы потратили меньше, то «размазываете» остаток суммы по всем оставшимся дням. А еще лучше – откладывайте сэкономленные деньги в копилку.

Приведенный пример – самый примитивный способ ведения бюджета. Начните его практиковать и со временем вы поймете, где можете его трансформировать и подстроить под себя.

6. Учитесь экономить и откладывать сэкономленные деньги

Есть расхожая шутка, как экономить до 40% в месяц. Хотите, расскажу? А впрочем неважно, хотите или нет. Всё равно расскажу.

А теперь сама штука.

Как я экономлю до 40% в месяц? Я просто разбил свои траты на 4 категории: еда, квартплата, транспорт и развлечения. Теперь я сократил в каждой категории расходы на 10% – и в результате экономлю 40% в месяц!

Посмеялись? А теперь задумайтесь. В каждой шутке есть доля правды. Что, если действительно попробовать разбить свои повседневные траты на категории и подумать, как вы можете их сократить?

Например, если вы часто ездите на общественном транспорте, то стоит купить транспортную карту – так поездки будут обходиться дешевле. Если вы часто покупаете продукты в одних и тех же магазинах, заведите скидочные карты. Если слишком большая квартплата – подумайте, где вы переплачиваете. Возможно, стоит уже поставить, наконец, эти счетчики? Или стирать по ночам, когда электричество дешевле?

Самое главное – не просто сэкономить, так как сэкономленное всё равно куда-нибудь потратиться. Главное – откладывать сэкономленные деньги. Например, вы купили сегодня продукты с 2% скидкой. Сэкономили 50 рублей. Отложите их. Пусть мелочь – но только так можно копить с маленькой зарплатой. 50 рублей в день – это 18 250 рублей в год. Целая зарплата!

Я уже писал о том, как экономить на самом деле и не сойти с ума от экономии. Рекомендую почитать эту статью – вы научитесь расходовать меньше денег и при этом качество жизни не упадет.

7. Ходите в магазин со списком покупок

Все маркетологи мира бессильны против мужика со списком продуктов. Станьте таким мужиком, даже если вы женщина. Просто заранее планируйте, что вам нужно купить – и покупайте только это.

Даже если вон тот творог по акции со скидкой 40%, а вон та колбаса продается по акции «1+1». Серьезно. Ваша задача – не набить холодильник (и брюхо), а купить только самое необходимо. И сэкономить деньги. Чтобы их отложить. Вы же учитесь копить! Откажитесь от потребления – покупайте осознанно!

8. Планируйте крупные покупки заранее

Бывает так, что вы приходите в магазин, чтобы купить микроволновку, но уходите с телевизором, электрическим чайником, весами и геймерской мышкой для ноутбука (хотя на вашем ноутбуке можно только в «Тетрис» гонять)?

Чтобы этого не получалось, а консультанты магазинов не делали на вас свои планы по втюхиванию продаже всякой фигни, заранее изучите, что вам нужно купить в магазине – параметры изделия, модель, функции и т.д. Так что даже если нужной условной микроволновки в магазине не будет, вы сможете подобрать аналог и не переплатите деньги.

9. Заведите карту с кэшбеком

Вы удивитесь, но кэшбек здорово помогает копить деньги, особенно, если у вас небольшая зарплата. Самое главное – он (кэшбек) делает это автоматически, без вашего участия. Даже не нужно ничего настраивать – возврат оформляется и приходит на карточку автоматически.

Разные банки предлагают различные программы кэшбека. Например, по карте Тинькофф можно вернуть до 5% в избранных категориях и 1% – во всех прочих. Карта с кэшбеком от Альфа-Банка и Мультикарта ВТБ позволяют вернуть до 10%.

Вместо кэшбечных карт можно использовать мильные – особенно, если вы часто ездите или летаете.

В конце месяца, когда вам кэшбек придет на карту, переводите его на отдельный счет. Если карта с процентом на остаток, то начисленные проценты тоже кидайте туда же. Так что один из секретов, как копить деньги правильно при маленькой зарплате, – это использование карточек с кэшбеком и процентом на остаток.

10. Найдите подработку – онлайн или оффлайн

Если экономить никак не получается, а зарплата маленькая, но откладывать хочется (да и нужно), необходимо найти подработку. Где именно – онлайн или оффлайн – решайте сами. Выясните, в чем вы сильны – вот туда и идите.

Например, если хорошо кладете плитку – делайте ремонт на заказ. Рисуете? Попробуйте силы в дизайне. Пишите? Идите на биржи фриланса, заводите канал в Дзене или вообще пишите в свой блог (как я). Ладите с английским? Начните карьеру переводчика!

При наличии автомобиля можно заняться частным извозом или же развозить документы и посылки (работать курьером). Так ваш пассив (авто) перейдет в категорию актива.

Попробуйте зайти на Youdo – там много самой разнообразной работы. Возможно, вы даже не представляете, какие услуги нужны людям. А вы это как раз умеете!

Полученные деньги нельзя тратить – их обязательно откладывайте. Так вы сможете начать копить даже при очень маленькой зарплате.

11. Откажитесь от вредных привычек и шоппинга (да, шоппинг тоже вредная привычка)

Подсчитайте, сколько денег в месяц и в год уходят на алкоголь и сигареты? Ужаснулись? А теперь попробуйте от них отказаться – а высвобожденные средства откладывайте в копилку.

К вредным привычкам относятся не только алко / сигареты, но любые другие привычки, которые отнимают у вас время, силы и деньги. Например, шоколадки, перекусы на работе, картошка фри, чипсы, семечки, тортик перед сном и т.д.

Учитесь снимать стресс другими способами, которые не предполагают напрасных трат времени и денег. Например, вместо шоппинга, гулянки до утра в клубах, онлайн-игр и социальных сетей можно походить в бассейн, тренажерку или просто в лес, на природу.

Конечно, совсем без развлечений себя оставлять не нужно. Но можно ходить отрываться в клуб, кино или боулинг не 2-3 раза в неделю, а только раз в месяц – и то в качестве вознаграждения, что вам удалось сэкономить и отложить значимую сумму денег.

12. Пользуйтесь скидочными и дисконтными картами

Я уже частично описывал этот способ копить деньги при маленькой зарплате, когда рассказывал о правилах экономии.

Узнайте, если ли скидочные и дисконтные карты в тех магазинах, куда вы чаще всего ходите за покупками. Если удастся сохранить хоть 1% с каждой покупки – это уже хорошо. А если 5% – вообще отлично.

Главное тут не попадаться на уловки маркетологов. Например, вам обещают дополнительные баллы, если вы наберете товаров на определенную сумму. Если вы делаете покупки на долгосрок и готовы после крупной закупки не ходить в магазин – то действуйте. Если нет – то делайте далее по плану.

Условный пример. Ваш бюджет на покупки в магазине в день – 350 рублей. Чтобы получить баллы, нужно совершить покупки на 1000 рублей. Если вы после этого три дня не будете ходить в магазин и тратить деньги – закупайтесь.

Кроме того, дополнительно сэкономить (и отложить) деньги можно, если закупаться в магазине в определенные дни и по определенным акциям. Почитайте, как я экономлю в Пятерочке (при написании обзора ни одна Пятерочка не пострадала).

13. Не гонитесь за легкими деньгами

В интернете полно соблазнов – различные мутные сайты предлагают инвестировать всего 100 рублей и получить взамен 1000. Или делятся легкими способами заработка на бинарных опционах.

Не связывайтесь с подобными конторами – вы только потеряете время и деньги. Легких денег не бывает – тем более в интернете. Почитайте статью, как отличить финансовую пирамиду от нормальной организации – это позволит вам уберечь ваши деньги.

14. Начинайте инвестировать с открытия ИИС и покупки ОФЗ

ОФЗ – это практически самый безрисковый вариант инвестиций. Выплаты по ОФЗ гарантированы Минфином, и их не будет, если только в стране ВНЕЗАПНО наступит дефолт. Но дам всем будет пушистый белый зверек, а не только ОФЗ.

Доходность гособлигаций – 6-7% годовых. Вполне на уровне.

Дополнительный доход можно получить, если открыть ИИС и купить на него ОФЗ. Тогда вы сможете вернуть 13% от внесенных на ИИС средств. Правда, для этого не нужно снимать деньги 3 года.

В любом случае связку ИИС + ОФЗ можно использовать для получения практически гарантированного дохода на уровне 19-20% годовых. И начинать можно даже с небольших сумм при маленькой зарплате – одна ОФЗ стоит около 1000 рублей.

15. Начните финансовый марафон

Еще один способ начать совершать накопления – устройте себе марафон. Например, в первую неделю откладывайте каждый день по 50 рублей. На вторую неделю – по 100 рублей. Потом – 150. Потом – 200. Или идите с шагом в 10 рублей, если шаг в 50 рублей – слишком круто.

Можно начинать с 1 рубля и увеличивать каждый день еще на 1 рубль, чтобы отложить в последний день месяца 365 рублей. Сколько накопите – считайте сами. Приятно удивитесь.

Словом, задайте себе челлендж. Примите вызов. Сделайте процесс накопления интересным и занятным. И тогда деньги, которые надо отложить, найдутся сами собой. И вы сможете начать копить деньги даже при самой маленькой зарплате. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Актуальность формирования собственной финансовой «подушки безопасности» могли почувствовать многие жители России в период пандемии в 2020 году. Некоторые лишились работы, следовательно, начали тратить финансовые запасы, если таковые были, или обращались за помощью в кредитные организации. Специалисты в области финансов рассказали, сколько денег нужно откладывать на «чёрный день», сообщает ИА DEITA.RU.

В Сети распространено мнение, что запас финансов на «всякий пожарный» должен примерно равняться трём ежемесячным доходам (в других вариациях – расходам) человека. Иными словами, если работник зарабатывает 30 тысяч рублей ежемесячно, та самая «подушка» должна иметь не менее 90 тысяч рублей. Однако некоторые эксперты полагают, что подготовиться к непредвиденным расходам следует более обстоятельно.

Павел Гужиков, Основатель и СЕО финтех-компании «Деньги Вперед» считает, что отложить на непредвиденные случаи следует от шести до девяти месячных расходов семьи. Согласно опросу исследовательского холдинга «Ромир», семье россиян из трёх человек с двумя работающими людьми необходимо порядка 85 тысяч рублей в месяц. Семья из четырёх человек может смело увеличивать сумму до 100 тысяч рублей. «Таким образом, оптимальный размер подушки безопасности для семьи составит от 600 до 900 тысяч рублей», – отметил Павел Гужиков, слова эксперта приводит издание «Прайм».

Цифры исследований Росстата чуть разнятся с «Ромир» – аналитики госстатистики подсчитали, что в месяц на одного человека в семье с двумя детьми ежемесячно уходит немногим более 15 тысяч рублей. Получается, что семье из 4 человек будет достаточно около 60 тысяч рублей, поэтому накопить им для обеспечения финансового спокойствия необходимо порядка 360 тысяч рублей (расходы на 6 месяцев), считает Валерий Емельянов, аналитик «Фридом Финанс».

Специалисты предупреждают, что средства, отложенные на «чёрный день» являются неприкосновенным запасом, который следует использовать в непредвиденных ситуациях, после чего желательно пополнять его прежний размер.

Герман Греф рискует повторить судьбу Анатолия Чубайса, имя которого уже давно стало в России нарицательным, считает известный российский политолог Сергей Михеев, сообщает ИА DEITA.RU.

Своё мнение о главе Сбербанка эксперт высказал в эфире телеканала «Царьград». По словам Михеева, риторика Германа Грефа явно указывает на то, что он, как глава крупнейшей финансовой компании страны, намерен расширять своё влияние на массу сфер и направлений жизнедеятельности в России.

Вместе с тем, подобные амбиции и желание контролировать всё больше секторов экономики и общественной жизни могут привести к тому, что у людей возникнет массовое отторжение такой политики, что, по мнению Михеева, в отношении общественности к Грефу можно наблюдать уже сейчас.

Если Сбербанк и дальше будет распространять свою монополию на всё большем пространстве, то Грефа, как его руководителя, неизбежно начнут обвинять во всех проблемах, складывающихся в стране по любому поводу. В своё время, как отмечает Михеев, такой персоной для россиян был Чубайс.

Но если он постепенно отходит от этого амплуа, т.к. в последние годы всё-таки старается не лезть на рожон, то Греф имеет все шансы занять его место и стать вторым Чубайсом. При этом сам эксперт не считает это место почётным.

Более того, по мнению Михеева, в своё время от очень серьёзных проблем Чубайса спас приход Путина к власти. Сработает ли в отношении Грефа тот же подход, на этот счёт политолог выразил большие сомнения.

Читайте также: