Может ли ген директор быть поручителем как физ лицо за свое ооо

Опубликовано: 02.05.2024

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

ООО выступило поручителем по договору кредитования одного из участников. Договор поручительства подписан генеральным директором. Совершение сделки имело место в августе 2013 года. В договоре поручительства указано, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором по обязательству в полном объеме, солидарно с должником. Участник кредит не выплатил. Банк обратился в суд с целью взыскать денежные средства с поручителя.
Однако если брать в расчет полную стоимость кредита, сделка была для общества крупная, но не получила одобрения Общим собранием участников.
1. Как именно считается крупность сделки - от общей суммы кредита, с процентами либо иным образом?
2. Можно ли признать договор поручительства незаключенным, поскольку он подписан без одобрения участников ООО?

Прежде всего отметим, что положения Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (далее - Закон N 14-ФЗ), посвященные порядку совершения крупных сделок, редактировались путем внесения в них изменений Федеральным законом от 03.07.2016 N 343-ФЗ. Согласно ст. 4 этого закона он вступил в силу с 1 января 2017 года. Поскольку указанный закон не предусматривал возможности применения содержащихся в нем изменений к отношениям, возникшим до вступления его в силу, то к порядку заключения договоров, совершенных обществом с ограниченной ответственностью (далее также - ООО, общество) до 1 января 2017 года, в силу п. 2 ст. 422 ГК РФ применяются положения ст. 46 Закона N 14-ФЗ в прежней редакции.
В соответствии с п. 1 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017) крупной сделкой признавалась сделка (в том числе заем, кредит, залог, поручительство) или несколько взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет двадцать пять и более процентов стоимости имущества общества, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении таких сделок, если уставом общества не был предусмотрен более высокий размер крупной сделки.
Как видно из вышеприведенной нормы, в момент совершения обществом, указанным в вопросе, договора поручительства такая сделка была напрямую поименована в числе сделок, которые могут признаваться крупными. Однако, в отличие от сделок по приобретению или отчуждению обществом имущества (п. 2 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017)), положения ст. 46 Закона N 14-ФЗ не содержали и на сегодняшний день не содержат указаний относительно того, какие параметры договора поручительства должны приниматься в расчет при признании его крупной сделкой.
В свою очередь, из положений п. 2 ст. 365 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В связи с этим возникает вопрос, необходимо ли учитывать при оценке договора поручительства как крупной сделки не только основную сумму долга, но и проценты, штрафные санкции, возмещение убытков и т.п.
На наш взгляд, в этом случае следует принимать во внимание акцессорный характер договора поручительства, юридическая судьба которого зависит от существования основного обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Следовательно, по нашему мнению, размер обязательств при оценке договора поручительства на предмет отнесения к категории крупных сделок не может быть признан большим, чем принимаемый во внимание для тех же целей размер обязательств по основному договору. Иными словами, договор поручительства не может быть признан крупной сделкой, если обязательство, которое он обеспечивает в полном объеме, также не было бы признано крупной сделкой применительно к финансовому состоянию поручителя.
В связи с этим необходимо отметить, что, хотя критерии для оценки кредитного договора как крупной сделки также отсутствуют в законодательстве, однако в правоприменительной практике сложилась позиция, согласно которой размер обязательств по договору кредита оценивается с учетом не только суммы кредита, но и подлежащих начислению на нее процентов за пользование таким кредитом (смотрите, например, п. 1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.03.2001 N 62, постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2015 N 06АП-634/15, постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.02.2018 N 11АП-17773/17, постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 02.11.2017 N 04АП-4123/16). При этом иные проценты, в том числе за просрочку возврата кредита, при оценке размера обязательства не учитываются. Данная позиция судов основывается на положениях ст. 819 ГК РФ, по смыслу которых проценты, подлежащие уплате на сумму кредита в соответствии с договором, входят в состав основного обязательства.
Соответственно, логично предположить, что и при оценке размера обязательства ООО, вытекающего из заключенного им договора поручительства, обеспечивающего исполнение кредитного договора, во внимание следует принимать не только сумму предоставляемого кредита, но и сумму процентов за пользование им. Однако штрафные санкции, убытки, иные суммы, подлежащие уплате в связи с возможным нарушением кредитного договора, в расчет не принимаются, несмотря на то, что поручитель по общему правилу также принимает на себя ответственность по этим обязательствам. Данный вывод находит свое отражение и в судебной практике (смотрите, например, п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.03.2001 N 62, постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 21.09.2015 N 07АП-7194/15).
Таким образом, если в рассматриваемом случае сумма кредита и процентов за пользование им составила не менее 25% стоимости имущества ООО, выступающего поручителем, то договор поручительства, заключенный в обеспечение кредитного договора, является крупной сделкой.
В соответствии с общим правилом, установленным п. 3 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017), решение об одобрении крупной сделки должно было приниматься общим собранием участников общества. А в случаях образования в ООО совета директоров (наблюдательного совета) принятие решений об одобрении крупных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет от 25% до 50% стоимости имущества ООО, могло быть отнесено уставом общества к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) общества (п. 4 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017)).
Вместе с тем несоблюдение порядка одобрения сделки не являлось и на сегодняшний день не является основанием для признания ее незаключенной. Согласно буквальному прочтению п. 5 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017) крупная сделка, совершенная с нарушением предусмотренных указанной статьей требований к ней, может быть признана недействительной по иску общества или его участника. При этом сама формулировка "может быть признана" указывает на то, что такая сделка является оспоримой, то есть признается недействительной только по решению суда (п. 1 ст. 166 ГК РФ).
В связи с этим обращаем Ваше внимание на то, что срок исковой давности по требованию о признании недействительной крупной сделки, совершенной без одобрения общего собрания участников ООО или совета директоров, составлял и составляет 1 год со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п. 2 ст. 181, ст. 201 ГК РФ, абзац первый п. 5, п. 11 постановления Пленума ВАС РФ от 16.05.2014 N 28 "О некоторых вопросах, связанных с оспариванием крупных сделок и сделок с заинтересованностью"). Причем при пропуске данного срока восстановлению он не подлежит (п. 4 ст. 46 Закона N 14-ФЗ, п. 5 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017 г.)).
В заключение отметим, что все вышеизложенное справедливо только для тех случаев, когда в уставе указанного в вопросе ООО не содержалось положение об отсутствии необходимости в одобрении крупных сделок общим собранием участников или советом директоров, внесенное туда на основании п. 6 ст. 46 Закона N 14-ФЗ (в редакции до 01.01.2017)).

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Широков Сергей

Ответ прошел контроль качества

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО "НПП "ГАРАНТ-СЕРВИС". Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО "НПП "ГАРАНТ-СЕРВИС", 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant.ru.

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), editor@garant.ru

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), adv@garant.ru. Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Как часто Вы, получив на руки определение об отказе в принятии искового заявлении из-за того, что ошиблись с подсудностью слепо следуете указанию суда и делаете то что там написано?

А если я вам скажу, что такое слепое выполнение указаний суда может стоить вашему клиенту 20 миллионов рублей?

Именно о таком, как модно сейчас говорить кейсе ( чем всех не устраивает русское слово «дело» я всё никак в толк не возьму), полному кучи ошибок со стороны истца и слепой вере суду и пойдёт речь сегодня.

Фабула:

Около двух лет назад у моей коллеги появился крайне обычный на первый взгляд клиент (Ж****), суть его история была банальна он учредил ООО, в котором являлся 100 участником и генеральным директором заодно потом привлек у бизнес-партнера кредит в сумме 17 млн рублей отдать вовремя не смог получил отсрочку подписав личное поручительство. В предоставленную отсрочку вновь не уложился и сейчас против него и его компании подан иск в арбитражный суд г. Москвы где просят взыскать проценты, неустойку и с компании, и с него лично.

Первый процесс Арбитраж:

Всё что просил от нас клиент это всеми правдами и неправдами затянуть процесс с целью дать ему время перекредитоваться и вернуть долг. Коллега взялась за работу, в ход пошли все «грязные» приёмчики ходатайство об отложении по причине отпуска, потом по причине болезни, потом неявка, потом черепно-мозговая травма, потом лечение в стационаре, потом ходатайство об экспертизе подписи (деньги на экспертизу решили не тратить, на депозит не внесли) в итоге в один прекрасный момент она пришла ко мне и говорит: «всё я иссякла J , придумай что-нибудь ещё заседание завтра, судья в бешенстве будет решение сто процентов»

Между прочим, на тот момент цель уже была достигнута (прошло 6 месяцев с момента обращения клиента). Так что я, открыв папку без особого энтузиаста начал изучать вопрос. Смотря на документы у меня закралась шальная мысль, а нет ли тут ошибки в подсудности клиент то физик, а мы в Арбитраже знакомлюсь с договором поручения и вижу: «Я Ж***, далее паспортные данные физ. лица, ниже подпись физ. лица» батюшки да это точно сою))).

В итоге на последнем заседание в Арбитраже в дело прилетает ходатайство о прекращении дела в связи с неподсудностью арбитражному суду. Видели ли бы вы глаза судьи, ещё бы почти год уже тянется дело и тут ошибка в подсудности, естественно она в злобе (удалившись перед этим в совещательную) отказывает в прекращении дела полноценным 3-х (трёх) страничным определением. Далее возвращается на минутку и снова убегает в совещательную, в итоге в решении говорит – взыскать всё и со всех в полном объёме, 333 не применять так ответчик злоупотребил правом затянул процесс и вообще редиска…

Но клиент доволен, говорит спасибо люди добрые я деньги почти нашёл как раз, когда вступит в силу я всё отдам. До свидания.

Но было уже поздно… во мне загорелся юрист и я начал ему рассказывать, что дескать ошибка в подсудности — это тяжкий грех и горе тому доверителю кто обратился к юристам по объявлению. Клиент сказал вперёд, и я приступил.

В апелляционной жалобе на решение я большим шрифтом написал ст. 47 КС РФ нарушается прямо здесь и сейчас не проходите мимо. В итоге так сложились звёзды что в девятке мне задали всего один вопрос: «У вас ошибка в подсудности?» и после этого ненадолго выгнав в коридор приняли решение: «Решение по делу отменить, производство прекратить разъяснить право на обращение в суд в соответствии с правилами подсудности»

В кассацию истцы не пошли…

Таким образом результат арбитража: дело прекращено. Доверитель пьёт шампанское.

Второй процесс СОЮ:

Через несколько месяцев на пороге вновь возникает уже знакомый мне Ж*** и с тоской в глаза показывает определение о принятии искового заявления в районный суд к компании и к нему как к поручителю, при этом он продолжает рассказывать старую сказку, дескать пару месяцев мне надо, и я всё всем отдам. И кстати я эти пару месяцев провёл не зря, моя компания решила стремительно присоединится к другой компании в славном городе Волгограде, ну а присоединилась она так что её уже нет в помине, вот значится правопреемник, но я-то тут остался я физик и ни к кому в Волгограде присоединится не могу хотя и очень хотелось бы.

В общем задача таже, ценник за услуги в два раза выше.

Действую по старой схеме неявка, потом болезнь, потом, а давай те найдём компанию в Волгограде пусть придёт, я же всего лишь поручитель даже денег физически в глаза не видел. В общем подкатываемся мы потихоньку к последнему заседанию… За день до провожу мозговой штурм, а что это такое у нас в договоре поручительства за фраза: «до полного исполнения сторонами своих обязательств», а что она значит? а ничего она не значит, у вас граждане истцы год (в соответствии с ч. 6 ст. 367 ГК РФ), а дальше все свободны.

И вот последнее заседании по делу ситуация с глазами на выкате повторяется. Судья удаляется в совещательную и запирается там на пару часов.

В итоге: взыскать в полном объёме со всеми неустойками и процентами 24 млн. рублей (набежало то нехило за 1,5 года) с ООО «Рога и Копыта» адрес регистрация г. Волгоград. Во взыскании с Ж**** отказать.

Выхожу с процесса с мыслью да ладно вам он что теперь ничего не должен никому? Доверитель тоже не верит, говорит вы всё врёте, в апелляции отменят.

Ну и что случилось спустя полгода, а всё хорошо апелляция оставила без изменения, кассация отказа в принятии жалобы.

Таким образом результат сою: во взыскании отказано. Доверитель перешёл на вискарь, пообещал мне ящик коньяка)

Два важных момента дела:

1) Самый-самый первый иск истцы заявили именно в районный суд, однако там им отказали, сославшись что у вас тут экономический характер спора топайте в арбитраж, после прекращения дела в арбитраже они обратились в сою и им снова отказали, написав идите в арбитраж. В итоге процесс в сою начался лишь с третьей по счету попытки с приложением к иску определения о прекращении дела в арбитраже.

2) Срок поручительства истёк в момент рассмотрения дела в Арбитраже

1) Я заработал плюс в карму или минус?

2) Можно ли в данной ситуации попытаться взыскать убытки с РФ исходя из общего постулата, что споры о подсудности не допускаются или в связи с тем, что в сою взыскали долг в части юр. лица(пустышки) убытков тут как таковых нет?

3) Кто виноват, что всё так случилось? суд который отказал в принятии первоначального иска? истцы которым было лень подать частную жалобу на первый же возврат искового? или никто не виноват просто денег в долг давать не надо?

P .S.: С бизнес-партнёром (кредитором) Доверитель больше не общается, ящик коньяка я так и не получил ((.

Знакомый работает в госструктурах и не может заниматься бизнесом. Предложил мне открыть ООО вместе с его сыном, а он будет нам помогать. Какие здесь риски? Могут они так составить устав, что всю ответственность буду нести я, а не сын?

Ответственность учредителя и директора

Виктор, учредитель компании отвечает своими деньгами, квартирами и машинами. Это называется субсидиарной ответственностью. Если компания не будет платить по счетам, суд может потребовать заплатить из своих сбережений.

Еще в ООО должен быть генеральный директор — именно он принимает все важные решения: подписывает договоры, заключает сделки, покупает и продает имущество. Генеральным директором может быть кто угодно, но вряд ли ваш знакомый доверит управление чужому человеку — скорее всего, директором будете вы или его сын.

Но здесь есть проблема: ваш знакомый инициирует открытие фирмы, а еще собирается помогать в делах. Получается, истинным владельцем по всем признакам будет он, а вы или сын станете номинальным директором — подставным лицом, которое формально управляет фирмой, в то время как решения принимает другой человек.

Если вы станете номинальным директором, есть риск получить штраф или срок. Номинальный директор отвечает перед законом так же, как и настоящий, например за неуплату налогов или мошенничество.

Я стал номинальным директором. Что делать?

Что будет, если скрывать владельца компании

Предположим, вы всё-таки решили стать учредителем и подали документы на регистрацию. Даже если вы не будете номинальным директором, как учредитель вы скрываете истинного директора компании — вашего знакомого.

По сути вы вносите недостоверную информацию в реестр юрлиц — в строке «гендиректор» там будет имя сына, а не отца. Если налоговая обнаружит это, компанию принудительно закроют, а вас оштрафуют.

Налоговая находит истинных владельцев через номинальных директоров: есть признаки, по которым налоговая определяет, что что-то не так, и вызывает на допрос. После этого номинальному директору предлагают смягчить наказание, если он укажет на истинного владельца. Чаще всего люди соглашаются.

А еще вы открываете ООО на свое имя вместо вашего знакомого, ведь начать бизнес хочет он, но не может это сделать, поэтому предлагает вам и своему сыну. Неважно, будете ли вы потом работать в этой компании или просто дали свой паспорт, по закону вы прикрыли отца. В уголовном кодексе даже есть отдельная статья на этот случай.

Исправительные работы за открытие фирмы на себя

В июне 2018 года районный суд Челябинска определил, что Щемелинин А. за вознаграждение оформил на себя компанию для другого человека. Сам Щемелинин дальше деятельностью компании не занимался, а только числился ее директором. Это стало смягчающим обстоятельством, к тому же Щемелинин указал на настоящего собственника, а еще он бывший чернобылец и многодетный папа.

В итоге его осудили на шесть месяцев исправительных работ и отчисления 10% от зарплаты в пользу государства.

Как можно поступить

Давайте подытожим. В этой истории рискуют все:

отец — если возникнет конфликт, сын как генеральный директор сможет оставить контроль над компанией себе. Как истинный владелец отец также отвечает за неуплату налогов, мошенничество, а это штрафы, исправительные работы, условный или реальный срок;
сын и читатель — один из них как номинальный директор может получить штраф, исправительные работы, лишение свободы;
читатель — штраф, условный или реальный срок за создание подставной фирмы, мошенничество, недостоверную информацию в реестре юрлиц.

К тому же преступления, которые совершают в группе по сговору, наказываются строже. Чаще, конечно, это штрафы и условные сроки, но могут быть и реальные, например как мы писали выше.

Виктор, решаете, конечно, вы, но я не рекомендую вам участвовать в схеме с номинальным директором и скрытым истинным владельцем.

Чтобы удержать бизнес-партнера от соблазна нарушить обязательства, компания, предприниматель часто прибегают к обеспечению исполнения обязательств, например как заключению соглашения о залоге или договора поручительства. Однако поручительство может быть установлено не только в отдельном соглашении, подписанном сторонами.

Предпринимательскую деятельность директор ведет участием в компании, и выдача поручительства по ее обязательствам обусловлена таким участием. При этом ограниченная ответственность владельца компании (в пределах стоимости внесенного вклада, кроме случая доведения ее до банкротства) в данном случае не имеет никакого значения, ведь владелец компании вправе добровольно принять на себя дополнительную ответственность по ее обязательствам в рамках договора поручительства.

Пределы осуществления гражданских прав

Существуют пределы осуществления гражданских прав, а именно основания, по которым договор поручительства может быть прекращен. В пункте 4 постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» допускается возможность существования отменительных условий договора поручительства, которые не входят в перечень прекращения поручительства, указанный в ст. 367 ГК РФ.

Прекращение трудовых отношений поручителя (директора) с должником (работодателем) может произойти как по инициативе одной, так и другой стороны, а также по их соглашению. В последних двух случаях действительность поручительства явно не зависит исключительно от воли самого поручителя, а вот в первом – требования к отменительному условию, предусмотренные п. 2 ст. 157 ГК РФ не соблюдаются.

Отменительное условие

Отменительное условие – подобное условие допустимо в случае, когда прекращение поручительства происходит при прекращении трудовых отношений не по инициативе работника-поручителя, то есть когда прекращение обязательства не зависит исключительно от воли самого поручителя.

Речь идет не о поручительстве работника (директора) перед третьими лицами за своего работодателя, а о поручительстве за третье лицо (контрагент) перед своим работодателем.

Пример: если увольнение прошло не по личному желанию назначенного ранее директора, а, скажем одного из участников-учредителей, то прекращение поручительства происходит при прекращении трудовых отношений. Это и будет тем ОТМЕНИТЕЛЬНЫМ УСЛОВИЕМ по поручительству по положениям постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Причем по тем же разъяснениям Пленума ВС №42 поручительство по просроченному обязательству ПРЕКРАЩАЕТСЯ, если в течение года СО ДНЯ ВЫДАЧИ поручительства кредитор не предъявит иска к поручителю.

Когда договор поручительства ЗАКЛЮЧЕН ПОД условием: отлагательным или отменительным, то к ним относят:

заключение кредитором с должником или третьими лицами иных обеспечительных сделок (например, договора ипотеки, подряда, купли-продажи);
изменение состава участников или органов управления общества – поручителя или должника и т.п.

Если ООО подписывает крупную сделку (кредит берет), то общество (т.е. наемный директор) должно получить одобрение участников (учредителей) этого ООО на эту сделку (если сделка имеет признаки крупной или сделки с заинтересованностью). Тогда ответственность будет – участников. Если директор не выполнил требование закона об ООО 9 ст. 3 и 44 ФЗ "Об ООО", то при неблагоприятном развитии событий возможна ответственность директора. Если кто-то (директор или участник) выдаст поручительство, то отвечать придется поручителю.

Нужно знать объем полномочий директора (нет ли у него ограничения по подписанию документов на определенные суммы, должна ли быть эта сделка одобрена ОСУ как крупная или сделка с заинтересованностью). Договор поручительства может быть признан крупной сделкой, если обязательство, которое он обеспечивает в полном объеме, было бы признано крупной сделкой применительно к финансовому состоянию поручителя.

Если принятие совладельцем или руководителем компании на себя поручительства еще можно обосновать корпоративным участием в ней либо добровольным волеизъявлением участника гражданского оборота, действующего своей волей и в своем интересе, то с поручительством работника все обстоит сложнее. Если поручительство вытекает из включенной в основной договор оговорки, не исключено, что суд посчитает такое условие нарушающим права работника и сочтет его недействительным. Хотя судебной практике известны случаи, когда суды обязывали работников, давших поручительство за своих работодателей, отвечать за них перед кредиторами и после окончания трудовых отношений.

Основания и порядок ответственности работника перед работодателем регламентированы главой 39 ТК РФ, при этом договорная ответственность работодателя перед работником не может быть ниже, а работника перед работодателем — выше, чем это предусмотрено нормами трудового законодательства (ч. 2 ст. 232 ТК РФ).

Договорная ответственность работника может быть выражена как в отдельном документе, так и в виде рассматриваемой нами оговорки, поэтому в отношениях со своим работником ее использовать нельзя.

Подсудность таких дел

Если оговорка о поручительстве физического лица (директора, владельца компании и т.д.) включена в кредитный договор, то компетентным судом для разрешения дела с участием такого поручителя будет суд общей юрисдикции, в том числе в случае, когда иск предъявляется одновременно к нему и основному должнику (ст. 22 ГПК РФ, п. 1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013).

Если же спор возникает только между компаниями — сторонами основного договора, то он должен рассматриваться в арбитражном суде (ч. 28 АПК РФ).

При этом спор о взыскании кредитором долга по кредитному договору не являлся и не становится корпоративным, т.е. не является спором о взыскании с генерального директора убытков, причиненных обществу и/или его участникам, по иску участника общества и/или самого общества на основании специальных норм корпоративного законодательства.

Заявленный в рамках такого дела спор, стороной которого является физическое лицо, не подлежит рассмотрению в арбитражном суде, а только в суде общей юрисдикции.

Поручитель по кредиту — кто это такой, в каких случаях к нему нужно обращаться, несет ли он ответственность за действия или бездействие кредитополучателя? Поручительство всегда сопряжено с определенными рисками. Как правило, с просьбой поручиться чаще всего обращаются к близким родственникам, лучшим друзьям, которые не смогут отказать и будут рады помочь в получении заемных средств.

Лица, которые ручаются за кого-либо, перед заключением договора должны максимально себя обезопасить. Важно внимательно ознакомиться с правовыми нормами, касающимися вопросов получения кредитных средств с таким вариантом обеспечения.

Роль поручителя по кредиту

Поручившееся лицо берет на себя установленные договорным путем обязанности, гарантируя, что заемные деньги, на которые претендует кредитополучатель, будут возвращены банковской организации. Таким образом, человек дает официальное согласие нести полную ответственность в случае, если регулярные взносы перестанут оплачиваться. Придется перечислять самостоятельно не только основной долг, но и пени, неустойки и иные штрафные санкции по договору.

Большинство кредитных продуктов, особенно если речь идет о серьезных суммах, подразумевает залог или поручительство. Когда заемщик привлекает платежеспособного гаранта, он может рассчитывать на получение максимального займа, в том числе за счет объединения доходов кредитующегося и ручающегося.

Кто может быть поручителем по кредиту

Ручаться за российского гражданина может кто угодно. Чаще всего это близкие родственники, хорошие друзья, бизнес-партнеры или работодатели. В большинстве случаев для банковской организации совсем неважно, имеют ли участники соглашения какую-либо степень родства. В том же время существует ряд требований, которым должен отвечать тот, кто поручается за другого:

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Гражданство Российской Федерации.

Отнесение к определенной возрастной категории. Часто это минимальный порог в 18 лет (реже — 21). Также на момент планируемого погашения задолженности (последнего платежа) нельзя превышать возраст выхода на пенсию по возрасту.

Официальное трудоустройство.
Трудовой стаж более года при условии, что на последнем месте работы человек трудится не менее полугода.
Получаемый ежемесячный доход должен быть достаточным, для того чтобы не только покрывать собственные нужды, но и платить по кредитным обязательствам в случае, если возникнут просрочки по соглашению.
Чистая кредитная история.

Перечисленные выше критерии являются ориентировочными, общими для всех банковских продуктов. Однако банк может предъявлять и дополнительные требования. Развернутую информацию можно получить при личном посещении отделения и ознакомлении с положениями договора.

Ответственность поручителя по кредиту

Гражданским законодательством предусмотрено, что и заемщик, и поручившееся лицо отвечают перед кредитной организацией солидарно. То есть обе стороны могут быть привлечены по закону в равной степени. Это значит, что если кредитополучатель перестанет платить, ручающийся человек возьмет на себя возврат долгов полностью, в том числе с процентами, пени, неустойкой и другими штрафными санкциями.

Иногда актом предусмотрено условие субсидиарности. Такое явление означает, что установленная нормативными правовыми актами ответственность наступает исключительно после разбирательства в порядке судопроизводства. Дело рассматривается в суде, если должник перестает перечислять денежные средства. Суд может принять решение о невзыскании штрафов и других дополнительных сумм сверх основного долга.

Если судья принял решение об удержании денег с поручившегося лица, они могут перечисляться наличным или другим удобным способом. Также в некоторых случаях имеет место реализация ликвидного имущества судебными исполнителями после получения службой приставов исполнительного документа.

Ответственность, которую несет поручитель
погашение основного долга	уплата процентов за пользование денежными средствами	возмещение судебных издержек

Возможные риски

Когда физическое или юридическое лицо становится поручителем, оно возлагает на себя серьезные обременения перед банковской организацией. Кроме того, человек или компания становятся заложниками определенных обстоятельств:

Вероятность больших финансовых потерь. Всегда может случиться так, что придется отвечать перед банком, судом и другими органами за чужие долги.

Порча кредитной истории. Когда платежи перечисляются с просрочкой или вовсе не выплачиваются, она портится не только у кредитополучателя, но и у того, кто за него официально поручился.
Трудности с получением займа для самого себя (в большинстве случаев). Прежде чем выдать заемные средства, банк в первую очередь вычтет из общего дохода сумму прожиточного минимума и кредитного поручения. Только исходя из оставшихся денежных средств будут рассчитаны возможные к выдаче деньги, которые покроются заработной платой и другими финансами.

Для того чтобы избежать подобных инцидентов, от поручительства всегда можно отказаться. При этом самым важным условием остается одобрение банка.

Последствия невыплаты

Если обязательства не выполняются, для гаранта возможен негативный исход, а именно:

финансовые риски с требованиями об уплате пени, процентов, неустойки и других штрафов;
испорченная кредитная история (в дальнейшем вопрос, может ли поручитель взять кредит для себя, будет вряд ли решен положительно);

ограничение возможности получить собственный займ, пока не будет прекращен акт с заемщиком, даже если доходы позволяют это сделать;
высокий риск потери недвижимости или движимого имущества судебными приставами после вынесения судебного решения.

Срок действия поручительства

Если человек дал согласие поручиться, он должен осознавать, что ему придется взять на себя ответственность на установленный соглашением срок. Ответственность гаранта заканчивается в следующих случаях:

Прекращение действия кредитного договора.
Отсутствие записи о том, сколько времени человек будет ручаться за другого. Согласно гражданскому законодательству, в таком случае это происходит по истечении года после последнего платежа, если банк не предъявлял исковые требования.

Акт кредитования претерпел изменения, при этом поручитель не был уведомлен об этом в установленном законом порядке. Поручительство прекращается автоматически.
Если ответственность была возложена на юридическое лицо, и оно официально прекратило свое существование, больше ответственных сторон по акту нет.
При наступлении смерти кредитополучателя за него должны платить вступившие в наследство родственники, знакомые. Таким образом, заемщик фактически меняется. Если имело место поручительство, необязательно подписывать с ним новый договор, можно отказаться от обязательств.

Поручительство не грозит ответственностью, если с момента последнего платежа прошло более 3 лет, а банк не обращался с исковыми требованиями в суд. Таким образом заканчивается установленный нормативными правовыми актами срок исковой давности.

Как смягчить ответственность поручителя

Когда заемщик не справляется со своими обязанностями и перестает регулярно платить, банк для минимизирования своих потерь перекладывает это бремя на лицо, которое за него ручалось. Однако поручившийся при этом может избежать серьезных финансовых затрат. Специалисты рекомендуют проделать следующие действия:

Связаться с кредитополучателем, для того чтобы выяснить, почему он перестал выполнять обязательства по договору с банковской организацией.

Если причины объективные, и человек испытывает временные трудности, можно на протяжении определенного времени самостоятельно погашать долг. В этом случае крайне важно, чтобы все платежи вносились от своего имени и с зафиксированными доказательствами (квитанции с ФИО и др.). В дальнейшем можно будет законным путем взыскать эти денежные средства с заемщика.
При невозможности лично связаться с должником из-за того, что он избегает звонков и встреч, необходимо обратиться в банк и дать информацию о его местонахождении и дополнительных источниках дохода, чтобы появилась реальная возможность привлечь его к ответственности.

Когда человек не скрывается, но не имеет финансовой возможности платить именно сейчас, а поручившееся лицо также не может временно оказывать материальную помощь, обе стороны должны обратиться к кредитору (должник и поручитель отвечают перед ним в этом случае одинаково) с просьбой пересмотреть условия соглашения. При этом могут назначаться так называемые кредитные каникулы. Также иногда принимается решение о реструктуризации задолженности. Некоторые организации предпочитают перекредитовывать участников договора на сумму оставшихся долговых обязательств.
Бывают ситуации, когда решение вопроса мирным путем невозможно, поскольку заимодавец ни в какую не желает идти навстречу и хочет поскорее получить свои деньги. Единственный вариант не платить для поручившегося человека — это не иметь никакого имущества, на которое могло бы быть возложено взыскание. Сюда же можно отнести вещи, приобретенные совместно с супругом в браке, а также отсутствие официального трудоустройства и доходов.

Права поручителя

У гражданина, который ручается за родственника или знакомого, есть не только обязанности. Он вправе:

Взыскивать в судебном порядке с заемщика все издержки. Это возможно в случае, если был уплачен один или более взносов. На руках должны иметься квитанции, выписки и другие документы, которые могут быть доказательствами.
Отсудить у кредитополучателя имущество в счет долга (недвижимость, нежилые постройки, автомобиль, земельный участок и др.). Это касается ситуаций, с внесением крупных платежей в счет погашения задолженности.

Истребовать в суде передать в собственность определенные материальные блага, если кредит оформлялся для приобретения этих вещей.
Не отвечать перед банком, если ежемесячно с дохода (более 70%) отчисляются алиментные выплаты или пособия на нетрудоспособных иждивенцев. Кредитор не имеет права в принудительном порядке взыскивать денежные средства.

Прекращение поручительства

В некоторых случаях гаранты желают расторгнуть соглашение. Такая возможность закреплена на законодательном уровне, поэтому при наличии определенных обстоятельств допустима.

Как отказаться законно

Отказ возможен только в соответствии с нормами российского законодательства. Процедура довольно трудоемкая и требует внимательности. Нужно пройти в банковском учреждении несколько последовательных этапов, таких как:

В письменном виде уведомить банк и кредитополучателя о своем желании расторгнуть договор.
Детально и четко сформулировать аргументы, которые повлекли за собой возникновение подобных требований. Кроме того, важно предложить собственные варианты разрешения проблемной ситуации и выхода из нее.

Заемщик может дать согласие и ходатайствовать перед кредитором о замене поручителя. При этом необходимо приложить к ходатайству следующие бумаги:

уведомление о прекращении соглашения с поручившимся лицом;
повторное заявление о получении кредита;
оригинал и копия паспорта ручающегося;
документация, которая является доказательством платежеспособности потенциального гаранта и получения им регулярного дохода в достаточном размере.

Впоследствии специально создаваемый кредитный комитет должен рассмотреть документы по результатам обращения. Если вынесено положительное решение, договорной акт переоформляется, в него вносятся личные данные и другие реквизиты нового поручителя.

В законодательстве существуют интересные нормы, которые позволяют отказаться от поручения без последствий. Если в соглашении не указан конкретный срок, на протяжении которого одно лицо ручается за платежи другого, можно избавиться от обязанностей по истечении года с даты вступления в силу этого акта.

На каких основаниях возможно прекращение поручительства

Истечение срока договора. Это наступление определенной даты, указанной в акте, или окончание кредитных обязательств после погашения всех необходимых платежей. Когда наступает указанный день, у кредитора есть ровно год, чтобы предъявить требования и взыскать неуплаченные суммы. Если в течение этого времени никаких действий от банковской организации не последовало, действие соглашения прекращается.
Отсутствие основного обязательства. Погашение основного долга подтверждается банковскими выписками.
Соглашение сторон. Они дали согласие и обратились с письменным ходатайством к кредитору.

Прощение долга заимодавцем.
Вступление в законную силу новых нормативных правовых актов, которые делают невозможным дальнейшее существование договора поручения.
Передача банку имущественных ценностей любого из участников в счет неуплаченных сумм.
Банкротство или ликвидация заемщика. После завершения всех процедур списываются долги, а значит и поручительство считается исполненным. Человек должен обратиться в банковское учреждение с требованием снять с него все существующие обязательства, поскольку заемщик больше ничего не должен из-за своей экономической несостоятельности.

Также существует перечень оснований, по которым обязанность поручившегося не прекращается:

заемщик умер;
поменялись кредитные условия, которые поставили поручителя в крайне невыгодное положение.

В судебной практике встречаются ситуации, когда совершается сделка с новым гарантом, при этом договор с предыдущим не теряет своей законной силы. Для того чтобы избежать таких неприятных явлений, нужно истребовать из банка документ, подтверждающий расторжение соглашения.

Как избежать проблем при поручительстве по кредитному договору

Становясь поручителем, человек делает серьезный шаг, сопряженный с множеством потенциальных трудностей. Многие ошибочно полагают, что это всего лишь формальность. Конечно, поводов для переживаний практически не остается, если кредитополучатель ответственный, порядочный и платежеспособный. Однако никто не застрахован от форс-мажоров и различных трудностей.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Если у ручающегося лица есть даже малейшие подозрения и сомнения в том, что заемщик будет платить, рекомендуется отказаться от заключения соглашения. Гораздо лучше сказать свое «нет» один раз, чем постоянно платить за другого из-за того, что он подставил и подвел.

Когда отказать не получилось, перед заключением акта желательно истребовать от другой стороны документацию, которая подтверждает регулярное получение доходов. Также надо попросить написать расписку, где важно указать, что при возникновении проблемных ситуаций и просрочек поручившееся лицо имеет право требовать возмещения убытков в порядке судебного производства.

Поручительство по кредиту — что это такое и зачем используется? Если заемщику нужна крупная сумма, он должен подумать об обеспечении. Чаще всего банки предлагают залог или привлечение других лиц, которые могут поручиться за человека. Так банковская организация минимизирует риски от возможной просрочки платежей. Кроме того, таким образом можно существенно увеличить сумму заемных средств.

Читайте также: