Может ли госслужащий быть банкротом

Опубликовано: 16.05.2024

Для госслужащих процедура банкротства имеет особенно важный смысл, и вот почему.

Государственная служба – профессиональная деятельность (работа) граждан в органах законодательной, исполнительной и судебной власти. Регулируется законами «О системе государственной службы» (от 27.05.2003 № 58-ФЗ), «О государственной гражданской службе Российской Федерации» (от 27 июля 2004 г. № 79-ФЗ).

Особенности госслужбы, применительно к нашему вопросу, вот в чем:

Согласно статье 99 закона «Об исполнительном производстве», разрешаются удержания из зарплаты лица-должника в размере 50%.

Вывод: если вы, госслужащий, взяли кредит на один миллион, к примеру, и не смогли вернуть – пристав пришлет к вам в бухгалтерию по месту работы постановление об удержаниях из зарплаты в размере 50%. Например, заработок составляет 40 000 руб. в месяц. Вы будете получать на руки 20 000 руб., остальные 20 000 руб. уходят банку, и так будет каждый месяц – до полного погашения долга. При долге в 1 млн. руб. – 50 месяцев, соответственно, практически 5 лет.

И это не все – далее банк подаст заявление об индексации присужденных денег, взыскание процентов, неустоек, штрафов и т.д. Сумма опять подскочит. Снова 50% на несколько месяцев.

А жить то эти 5 и более лет как? И ведь не скроешь никак, не спрячешь, не договоришься с руководством «платить в конверте».

Резонный вопрос: не разумнее ли провести банкротство, затратить на это в 10 раз меньше денег, но раз и навсегда разрешить этот вопрос?

Экономический эффект очевиден: эту пропорцию (10 раз) я взял не с потолка. В некоторых делах это соотношение было еще больше (когда наш клиент-госслужащий накопил долгов больше, чем 1 млн.).

Разумеется, это выгодно. И это надо сделать. Банкротство решит ваши проблемы.

И вторая особенность госслужбы: она затягивает. Это долгосрочная работа. Госслужба стабильна, хоть и не дает глобальных заработков, но многие предпочитают «синицу в руках», нежели призрачные сверхдоходы в коммерции. И это правильно: если у вас, к примеру, взята ипотека, есть дети, то бросать службу, уходить в бизнес без стартового капитала, без каких бы то ни было гарантий получения дохода в будущем, неразумно.

Тем более, что госслужащие понемногу «растут» - увеличивается стаж и надбавка за него, добавляются чины и звания и приплата к ним, авторитет в коллективе… Ну и так далее – всем понятно.

Наработанное годами место просто так не бросишь, в неизвестность не уйдешь.

Страхи госслужащих.

Обсудим их сразу, ибо именно они препятствуют принятию правильного решения.

Нет, конечно. Нет у нас ни в трудовом кодексе, ни в законе о государственной гражданской службе таких оснований для увольнения.

Я уверен, что даже поползновений таких не будет. Максимум, если узнают – просто спросят, что это такое, и как это делается. И все.

2. «Внесут в личное дело»

Вообще, надо понимать, что банкротство никак не касается госслужбы и места работы. Единственное, где они могут пересекаться – это постановление об удержаниях из зарплаты могут из бухгалтерии отозвать. И все. На выполнении работником своих обязанностей банкротство ну никак не влияет.

3. Ни выговоров, ни снижения надбавок, ни порицаний, ни косых взглядов – ничего не будет.

Наоборот, предвижу, что в уютном коллективе люди весьма заинтересуются этим процессом. Примерят на себя, конечно, ведь кредиты есть у всех. Пожалуйста, приводите знакомых и коллег, мы проведем банкротство для всех.

Для госслужащих мы проводили банкротство уже неоднократно, и без проблем – например, вот дело, где человек как работал на своем месте, так и работает, только уже без двухмиллионных долгов. А ведь это гораздо приятнее, правда?

Обращайтесь – позвоните нам и скажите, какой у вас долг. А мы его аннулируем. Законно и навсегда.

Содержание статьи

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

сам гражданин;
кредитор (банк или другие финансовые организации);
государственный орган — (чаще всего ФНС).

Нужно учесть, что если заявление подали кредиторы, а не заемщик, то после завершения процедуры банкротства остаток непогашенной за счет реализации имущества задолженности не спишут.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

реструктуризация долгов;
реализация имущества.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Что делать с просроченными кредитами

Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 213.30 настоящего Федерального закона

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Абзацы 2 — 4 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2015 г., в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2015 г., которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2015 г.)
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
Пункт 3 изменен с 28 января 2018 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ
См. предыдущую редакцию
Положения пункта 3 (в редакции Федерального закона от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ) применяются в отношении юридических фактов, являющихся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации и имевших место со дня вступления в силу названного Федерального закона.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Прежде всего, подразумеваются поручительство или гарантия. Они, главным образом, применяются в сфере кредитных отношений, а также закупок товаров за государственный или местный счёт. Конкретную меру обеспечения нужно выбирать исходя из характера взаимоотношений сторон. Например, задаток применяется в случае совершения сделок с недвижимостью.

При наличии доказательства умышленности поступков в отношении виновных лиц применяются меры административной и уголовной ответственности.

Преднамеренное банкротство является подготовленным процессом и включает следующие элементы:

поступки и деяния в виде предумышленного ошибочного действия или отсутствия действия, ставшие причиной негативной ситуации;
причинные отношения, устанавливаемые между имевшим место деянием и вызванным им последствием;
последствия поступков/действий, выраженные в виде крупного урона.

Распространенные мифы о последствиях банкротства

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после окончания дела нельзя уклониться.

сделки меж гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Фактически они все отменяются.
члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортабельного существования. Им приходится привыкать к новейшей жизни, снижая уровень собственных запросов и трат.

Их опасности могут зависеть от особенности актуальной ситуации, особенностей отношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Именно финансовому управляющему суд поручает и доверяет все основные шаги по признанию гражданина банкротом.

Эти виды наказания выносятся в письменной форме и доводятся до ведома служащего. В его трудовую книжку записи о данном наказании не вносятся, а вот в личной карточке могут быть отображены.

Анализу подвергаются сделки, совершенные за предыдущие 2-3 года, предшествующие началу процедуры банкротства, в том числе касающиеся продажи или покупки неликвидных фондов, содержащие нерыночные (невыгодные для организации) условия, не подкрепленные материальным имуществом. Подобного рода соглашения часто становятся причиной ухудшения платежеспособности предприятия.

Банкиры поведали об особенностях нового закона о банкротстве физических лиц

Процесс совершается в результате активных поступков руководителя или отсутствия таковых в отношении выполнения собственных должностных обязанностей в течение некоторого периода с целью приведения предприятия к состоянию неплатежеспособности.

Объявить себя банкротом гражданин сможет, подав письменное заявление в суд о возбуждении процедуры. В случае нежелания физического лица начать процесс, в суд имеют право обратиться с заявлением и кредиторы. Признание должника банкротом может быть произведено и после его смерти по заявлению наследников, уполномоченных органов или кредиторов.

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев все не так однозначно.

Как проходят и чем заканчиваются дела о банкротстве людей

Самый крупный ледовый комплекс спортивной школы “Манеж”, расположенный на Юго-Западе Санкт-Петербурга.

Такие условия «списания» долгов для неплатежеспособных являются более приемлемыми, возможностью смогли бы воспользоваться и должники микрозаймов.
Прохождение процедуры банкротства в том и ином случае будет осуществляться в одной судебной инстанции.

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

Требования возврата долгов и преследования по данному поводу должны быть прекращены после принятия мер, установленных законом.

Реализация имущества применяется если суд приходит к выводу о невозможности введения процедуры реструктуризации долгов.

Каждому следует сделать выбор самостоятельно – стать банкротом или же искать новые возможности для оплаты долговых обязательств.

Что касается увольнения, то эта мера является более жесткой и применяется только в разрешенных законодательством случаях. При этом руководитель должен соблюдать установленный порядок привлечения подчиненного к ответственности и подготовить все необходимые документы.

Порой в жизни возникают ситуации, когда человек, еще сегодня имеющий состояние, на завтра оказывается неплатежеспособным. С одной стороны, утрата финансовой состоятельности усугубляет положение физического лица, сокращая уровень потребления.

Также в этом законе перечислены и дисциплинарные взыскания, которые могут применяться к служащему при совершении им определенных проступков или при нарушении служебной дисциплины.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

М. обратилась в суд с иском к департаменту внешнеэкономических и международных связей субъекта Российской Федерации о признании незаконным увольнения, восстановлении на государственной гражданской службе.

И тогда в дело вступают приставы, которые занимаются исполнительным производством. В рамках него работа идёт как с решениями районных, так и арбитражных судов. Помимо вердиктов судей, приставы работают и с другими документами. В их число входят судебные приказы, постановления об административных штрафах и т. д.

Обязанность по выявлению и подтверждению признаков преднамеренного ухудшения финансового состояния компании вменена арбитражному управляющему.

И здесь к каждому клиенту у нас существует индивидуальный подход. В частности, гонорар юриста может зависеть от того, на какой стадии он включится в работу, и что в неё будет входить. Например, юрист может составить только какой-то определённый документ или же сопровождать исполнительное производство от начала и до конца. Соответственно, в этом случае плата за услуги может отличаться.

Закон депутат гослужащие по банкроству

После реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

Есть три направления последствий, с которыми может встретиться должник, когда зайдет речь о его признании банкротом. Речь идет о положительных моментах, негативных сторонах вопроса и незначительных изменений.

Поскольку процедура признания некредитоспособности за последними отличается сложностью, следует оставить этот вопрос для специалистов. Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

В ходе признания гражданина банкротом на его жизнедеятельность налагаются определенные границы. Сроки прохождения этой процедуры разнятся и зависят от наличия/отсутствия имущества и его стоимости, сговорчивости всех сторон. В среднем данное мероприятие длится порядка полугода с того времени, когда лицо обратится в суд. Вот несколько распространенных правил, которые нужно обязательно соблюдать на протяжении определенного времени после признания банкротства:

ограничение на возможность выезда за рубеж;
запрет на распоряжение собственными средствами;
отказ от совершения сделок по купле-продаже имущества.

Последствия банкротства для гражданина

Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по собственному усмотрению, могут по ходатайству кредиторов).

А жить то эти 5 и поболее лет как? И ведь не скроешь никак, не спрячешь, не договоришься с управлением «платить в конверте».

Как признать себя банкротом в 2019 году?

Стоит более подробно рассмотреть, какие могут быть применены виды таких взысканий и по каким основаниях.

Данные сведения являются строго открытыми, поэтому публикация в специальном издании – газете «Коммерсант» о данном факте обязательства. Традиционно в качестве подписчиков и читателей этой газеты выступают банковские структуры и прочие кредиторы, работающие в профессиональной обстановке.
Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества.

С октября 2015 года у граждан Российской Федерации появилась возможность по закону объявить собственную неплатежеспособность. Для многих людей это единственный способ избавиться от долгов полностью или частично. Особенно актуальной тема списания задолженностей оказалась в 2020. Из-за пандемии коронавируса и усиливающегося на ее фоне экономического кризиса россиянам стало сложнее рассчитываться с кредиторами. К сожалению, далеко не каждый сможет в итоге расплатиться с банками, вернуть взятую сумму до последнего рубля. Поэтому всем, кто столкнулся с непростой жизненной ситуацией, следует знать, как стать банкротом, признать себя неплатежеспособным в соответствии с законодательством РФ.

Суть банкротства физических лиц

Процедура признания неплатежеспособности производится в судебном порядке. Инициировать процесс обязан каждый гражданин, который задолжал официальным кредитным компаниям и физлицам более 500 000 рублей. При этом просрочка по обязательным выплатам составляет не менее 3-х месяцев. Примечательно, что должнику не требуется дожидаться, когда сумма долга станет настолько значительной. При соответствующих обстоятельствах признание неплатежеспособным возможно и при меньших задолженностях в 200 или 300 тыс. руб.

Начать процедуру вправе не только сам заемщик, но и те организации-кредиторы, которым он задолжал. То же самое распространяется на уполномоченный орган ФНС.

Объявление о банкротстве физического лица может быть добровольным или обязательным. В первом случае гражданин по собственному желанию реализует законное право на списание долговых обязательств. Во втором он вынужден это сделать, так как должен значительную сумму, но не сможет рассчитаться полностью. Оформить обращение в судебный орган он обязан не позднее чем через месяц после наступления ситуации, соответствующей условиям признания неплатежеспособным.

Принятый в 2015 году закон восприняли по-разному. С одной стороны, для многих людей это действительно единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени. С другой – после осуществления процедуры человек может лишиться даже минимальных накоплений. Кроме того, такое положение заставляет кредиторов нести финансовые убытки.

Кто вправе рассчитывать на списание долга

В соответствии с законодательством Российской Федерации суд может признать несостоятельным как организацию, так и отдельного гражданина. В случае продолжительного невыполнения заемщиком обязательств по выплатам денежных средств, его могут официально провозгласить обанкротившимся.

Что нужно, чтобы стать банкротом: условия объявления физического лица неплатежеспособным

Процесс проведения банкротства регулируется Федеральным Законом №127, который определяет четкий порядок действий при осуществлении процедуры в отношении физлиц. Кроме того, с 2015 года законодательно закреплена возможность реструктуризации задолженностей. Такое положение позволяет неплательщику восстановить свою платежеспособность и рассчитаться с долгами в соответствии с установленным судом планом. В период, когда производится изменение условий выплаты денежных средств, к заемщику не применяются штрафные санкции и не взимаются пени.

По кредитам

Если человек задолжал гораздо больше, чем способен выплатить кредиторам, его признают несостоятельным. Когда погасить взятый займ не удается, подать заявление на проведение процедуры вправе как сам должник, так и кредитная организация.

Разбираясь, как сделать себя банкротом перед банком и объявить банкротство физического лица, следует знать, что судебный орган в обязательном порядке предварительно проверяет финансовое состояние гражданина. Дело принимается к производству, только при наличии оснований для признания заемщика неплатежеспособным. В этот момент на счета неплательщика и его имущество налагается арест, а процессом начинает заниматься назначенный судом управляющий.

Перед банками-кредиторами, приставами и коллекторами

В ситуации, когда человек, взявший кредит, не в состоянии рассчитаться с банковской организацией, для взыскания задолженностей привлекается служба судебных исполнителей. Деятельность этих должностных лиц направлена на принудительное исполнение принятых судьей решений и вынесенных постановлений. В дополнение кредитные компании могут задействовать в отношении нерадивых заемщиков коллекторские фирмы. В данном случае на должника оказывается серьезное психологическое воздействие, из-за чего обстановка становится весьма напряженной.

Если вернуть взятое взаймы не получается, следует всерьез задуматься о проведении процедуры банкротства. Не исключено, что только так удастся избавиться от финансовой кабалы. Получить официальный статус неплатежеспособного можно через суд. Когда дело поступит в производство, обязанность общаться с кредитными организациями возьмет на себя арбитражный управляющий.

От какой суммы можно объявить себя банкротом

По закону судебный орган принимает заявление о признании несостоятельности гражданина, если его долг составляет не менее 500 000 рублей. Однако такое положение допускает исключения. Если определяется наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что заемщик не в состоянии своевременно погасить задолженность, а его имущества недостаточно для покрытия долговых обязательств, размер суммы перестает иметь значение.

Таким образом, должник вправе инициировать проведение процедуры по получению статуса неплатежеспособного, даже если задолжал кредиторам меньше 500 тыс. руб.

Что потребуется для объявления банкротства

В поисках ответа на вопрос: что нужно, чтобы физическое лицо признали банкротом, можно наткнуться на множество противоречивой информации. Не запутаться в нюансах поможет пошаговый план действий, актуальный для физлица:

В первую очередь следует определить в каком финансовом положении находится неплательщик.
Если ситуация затруднительная, рассмотрите возможности изыскания дополнительных денежных средств для покрытия долговых обязательств.
Провести официальный анализ стоимости имущества.
Подготовить нужную документацию и подать заявление в судебный орган. Имейте в виду, установленного перечня требуемых бумаг не существует. Пакет формируется в зависимости от определенной ситуации в индивидуальном порядке.

Условия проведения процедуры

Основанием для получения статуса несостоятельности выступает наличие долга в размере полумиллиона рублей и выше, а также просрочка по задолженности в течение 3-х месяцев и дольше. В ряде случаев гражданина признают неплатежеспособным, даже если он должен кредиторам сумму, меньше установленной по закону.

Какие документы нужны для объявления себя банкротом

Процедура подразумевает предварительный сбор и подготовку объемного пакета бумаг. В каждой отдельной ситуации предстоит передать в суд определенную документацию, перечень которой формируется в зависимости от обстоятельств дела. Судебному органу могут потребоваться:

ксерокопии соглашений, заключенных с кредитными организациями;
выписки из банков о размере долговых обязательств;
справки о депозитах или вкладах;
перечень неплательщиков и компаний-кредиторов;
опись имущества и его стоимость;
копии документов, выступающих подтверждением прав собственности на имущественные объекты;
бумаги о заключении сделок гражданином, которые были зафиксированы в течение 3-х лет до момента формирования искового заявления;
сведения из Пенсионного Фонда;
данные о доходах и налоговых вычетах за 36 месяцев;
ксерокопии паспорта, СНИЛС, индивидуального номера налогоплательщика, брачного свидетельства, документации на детей;
чек о внесении госпошлины;
квитанцию о пополнении депозита судебного органа.

Что нужно, чтобы признать себя банкротом по кредитам, как можно сделать это самостоятельно

Получение статуса неплатежеспособности – достаточно продолжительный и непростой в реализации процесс. Тем не менее инициировать его вполне возможно без привлечения сторонней помощи.

Для начала оцените собственное финансовое положение.
Проанализируйте, как оно менялось в течение последних 3-х лет.
Выясните, почему ситуация сложилась столь неблагоприятным образом.
Проведите тщательный анализ имущества. Разберитесь, что удастся сохранить при проведении процедуры, а с чем в итоге предстоит расстаться.
Подготовьте всю требуемую документацию.
Предоставьте собранный пакет бумаг судебному органу.
Дождитесь, когда дело примут в разработку и судья вынесет решение.
Получите статус.

Как можно объявить себя банкротом перед банком: что делать физическому лицу с кредитами, если есть работа

Наличие официального трудоустройства не является препятствием в признании человека финансово несостоятельным. При этом следует учитывать пару важных нюансов:

Если размер заработной платы должника позволяет ему рассчитаться с долговыми обязательствами, максимум на что он может надеяться – это реструктуризация задолженности.
Денежные средства неплательщика попадают под контроль арбитражного управляющего, который впоследствии производит расчет с кредитными организациями. В ситуации, когда заемщик живет на свою зарплату и при этом содержит на нее иждивенца, по законодательству он вправе подать прошение в суд, чтобы часть полученных денег оставалась на проживание. Как правило, гражданину предоставляют возможность использовать для личных нужд сумму в размере установленного прожиточного минимума.

В каких случаях объявление физического (физ) лица банкротом невозможно

Далеко не всегда можно рассчитывать на получение статуса неплатежеспособного. Среди наиболее распространенных оснований для отказа стоит указать следующие:

долговые обязательства не превышают 500 000 рублей или просрочка по выплатам составляет менее 3-х месяцев;
неплательщик способен погасить долги и удовлетворить требования компаний-кредиторов за счет заработной платы, собственных вещей, представляющих ценность, недвижимого имущества и т.п.;
задолженность не подлежит списанию на законных основаниях (неуплата алиментов, обслуживания ЖКХ);
заведомо ложная информация, предоставленная суду, самоуправство в отношении реализации собственности, нежелание должника погашать обязательства при возможности.

Как проверить статус банкротства по РФ

Разобравшись с условиями, как сделать (объявить) человека банкротом, следует выяснить, каким образом произвести проверку наличия финансовой несостоятельности гражданина. Получить доступ к нужной информации довольно просто. Сделать это можно посредством федерального реестра данных о неплатежеспособности. Как вариант, обратитесь к другому полезному источнику – полит-общественной газете «Коммерсантъ». Через веб-ресурс несложно определить статусное положение определенного лица и узнать другие важные сведения.

Можно ли объявить себя неплатежеспособным, если долг у приставов по исполнительному листу

Вероятные последствия проведения банкротства

Разбираясь в многочисленных нюансах процесса, следует понимать, что списание задолженности не избавит вас от всех проблем. Официальное заключение о неплатежеспособности имеет свои преимущества и недостатки. Из положительных необходимо отметить следующие моменты:

Возможность легально устранить долговые обязательства. Собственно, это именно то, ради чего люди стремятся инициировать процедуру. Имущество неплательщика, которое попадает в категорию подлежащего реализации, распродается на торгах. Полученные за него средства вносятся в счет долга. При этом оставшаяся доля в обязательном порядке аннулируется, даже несмотря на то, что может представлять собой довольно крупную сумму.
Отсутствие психологического прессинга со стороны организаций-кредиторов. Постоянные звонки, визиты коллекторов прекращаются сразу же после вынесения судьей решения о признании несостоятельности.
Далеко не вся собственность подлежит изъятию. Не нужно волноваться, что после присвоения статуса вы и ваша семья останетесь на улице. Жилье, в котором проживает должник и особенно его несовершеннолетние иждивенцы никто не тронет (если оно не приобретено в ипотеку или не отдано в залог). То же самое касается личных вещей и принадлежностей для работы. Даже автомобиль останется у владельца, при условии, что тот использует его для заработка.
Признание неплатежеспособным не может повредить вашей карьере. Никто не станет сообщать работодателю о банкротстве подчиненного.

Но кроме выраженных плюсов у процедуры, имеется ряд существенных минусов:

3 года с момента присвоения статуса на законных основаниях человек не вправе занимать должность гендиректора и другие руководящие посты;
в течение пятилетнего периода гражданин обязан информировать банковские организации о своем положении при обращении;
сформировать и подать повторное заявление можно только по истечении 3-х летнего срока.

Кроме того, в ходе процесса признания финансовой несостоятельности должник не имеет права лично распоряжаться собственными деньгами, заключать имущественные соглашения, производить операции с банковскими счетами. Все вопросы, касающиеся средств, решаются при участии арбитражного управляющего.

Существуют некоторые дополнительные риски, напрямую связанные с процедурой банкротства. Жилье, приобретенное в ипотеку, вещи, находящиеся под залогом – все это подлежит реализации на торгах. Плюсом ко всему, суд может признать недействительными все сделки, совершенные должником за последние 3 года.

Все вышеперечисленные моменты следует учитывать, выясняя, куда обратиться и как объявить себя банкротом перед судебными приставами, чтобы избежать нежелательных последствий. Помните – большинство проблем удастся исключить, проведя предварительно экономико-правовой анализ имеющейся документации.

И не забудьте подписаться на нас в соцсетях: «ВКонтакте», «Одноклассники», Facebook, Instagram. Также наше сообщество есть в Telegram.

alt=" Фото: iStock" />

Алексей Афонин: Гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом, если суммарный долг перед кредиторами превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет три месяца. Обратиться в арбитражный суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления указанных условий. Гражданин вправе не дожидаться наступления этих обстоятельств, если предвидит возможность своего банкротства, и подать заявление раньше.

Инициировать процедуру банкротства может только сам гражданин?

Алексей Афонин: Нет, инициаторами банкротства гражданина могут также выступить кредиторы гражданина или налоговая служба.

Какие есть проблемы в механизме личного банкротства?

Алексей Афонин: В настоящее время личное банкротство продолжает оставаться слишком сложным, длительным и дорогостоящим. Доминирующей является процедура реализации имущества граждан-должников, случаи утверждения плана реструктуризации задолженности редки.

Почему?

Алексей Афонин: Причины непопулярности реструктуризации кроются в низком, непостоянном либо отсутствующем доходе должников. Также кредиторы не соглашаются на длительные рассрочки из-за неуверенности в соблюдении графиков выплат.

У арбитражных судов отсутствует единообразие в отношении подходов к продаже активов и определению уровня дохода. Каждое банкротство индивидуально, не всякое возражение должника против реализации имущества принимается, не любой доход должника достаточен для реструктуризации долгов.

Должнику обычно выгодно сразу перейти к процедуре реализации имущества, чтобы сократить сроки рассмотрения дела, снизить риски оспаривания сделок, ограничить осведомленность кредиторов и их возможности предъявить требования. Поспешное признание гражданина банкротом чревато ущемлением прав кредиторов в случае, когда имущество скрыто и управляющий недобросовестно выполняет обязанности по его поиску и истребованию.

Если же сначала вводится реструктуризация долгов, а решение о признании банкротом принимается позже, то гарантируется, что кредиторы успевают своевременно заявить свои требования. За время реструктуризации удается более детально проанализировать сделки должника, принять меры по их оспариванию.

Могут должник и кредитор пойти на мировую?

Алексей Афонин: Мировые соглашения в процедурах банкротства граждан утверждаются довольно редко. Заключение мирового соглашения свидетельствует о взаимовыгодных условиях для сторон. Например, должник гасит основной долг, а кредитор отказывается от взыскания процентов. Негативные последствия устраняются, когда процедура банкротства прекращается при утверждении мирового соглашения.

Особняком следует выделить банкротство умерших (банкротство наследственной массы). Оно возникает при обращении наследников и кредиторов, а также в случае смерти гражданина, заявившего о банкротстве, но не дожившего до заседания суда. Умершего должника в процессе заменяют лица, принявшие наследство.

Если человек признан банкротом, с него списывают абсолютно все долги?

Алексей Афонин: Личное банкротство не освобождает от определенных типов долгов. Помимо текущих требований, возникших после обращения в суд, и обязательств, непосредственно связанных с личностью (выплата зарплаты, алиментов, морального вреда и пр.), остается ответственность владельцев и руководителей компании за убытки или в порядке субсидиарной ответственности.

Освобождение должника от исполнения обязательств не является целью банкротства гражданина. Прекращение исполнения обязательств применяется в исключительных ситуациях. В противном случае недобросовестные граждане без всякого риска смогут аккумулировать кредиты, заведомо намереваясь их не возвращать.

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, на практике может достигать 150-200 тысяч рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры. Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена.

Что следует учесть, принимая решение начинать или не начинать процедуру личного банкротства?

Алексей Афонин: Принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Что теряет человек, прошедший процедуру личного банкротства? В каких случаях вы советуете, в каких не советуете проходить процедуру личного банкротства?

Алексей Афонин: Должники недостаточно знают об ограничениях, накладываемых на банкрота, таких как обязанность 5 лет указывать на факт банкротства при обращении за кредитом.

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Возможны ли злоупотребления: когда процедура банкротства будет лишь поводом не платить долги?

Алексей Афонин: Конечно, возможны. Наиболее "популярные" злоупотребления должников, например, такие. Первое: заблаговременный вывод активов или молчание о них при подаче заявления о банкротстве.

Насколько трудно вычислить, какое имущество было у должника незадолго перед тем, как он начал процедуру банкротства?

Алексей Афонин: Проследить, какое имущество имелось у должника до момента подачи заявления о банкротстве, если оно не подлежит учету или регистрации в специальных реестрах, может быть затруднительно.

Если заявление должника признано обоснованным, то маловероятно то, что финансовый управляющий будет заинтересован самостоятельно осуществлять мероприятия по поиску имущества должника. Вознаграждение в 25 тысяч рублей (первоначально было 10 тысяч рублей), очевидно, с необходимым усердием этого делать не будет и в этом ему нужно помочь.

Другое злоупотребление: в реестр кредиторов должника включаются аффилированные с ним кредиторы, цель которых - контроль на собрании кредиторов для определения порядка продажи имущества и решения иных существенных вопросов банкротства. Кроме того, появление аффилированных (подставных) кредиторов способствуют увеличению доли в реестре и конкурсной массе за счет уменьшения доли других кредиторов.

Что в таком случае делать добросовестным кредиторам, чья доля сокращается?

Алексей Афонин: Для защиты интересов добросовестного кредитора используется обширная практика оспаривания включения в реестр требований "своих" кредиторов, наработанная в рамках процедур банкротства юридических лиц.

Еще какие возможны злоупотребления?

Алексей Афонин: Третье: утверждение лояльного финансового управляющего. На практике не возникает препятствий для достижения нужных договоренностей между недобросовестным должником и конкретным финансовым управляющим о проведении банкротства с нужным результатом.

Добросовестный кредитор может противодействовать этому, в частности, путем жалоб на и оспаривания действий финансового управляющего в прокуратуру, Росреестр, СРО, в арбитражный суд. Также требовать возмещения причиненных убытков с финансового управляющего и его саморегулируемой организации. И требовать отстранения финансового управляющего от исполнения его обязанностей и иные.

Четвертый вид злоупотреблений: совершение должником конкретных преступлений при подготовке или в ходе банкротства. Часто в действиях должника можно обнаружить признаки преступлений, предусмотренных ст. 159 УК РФ (Мошенничество), ч.1 ст. 303 УК РФ (Фальсификация доказательств по гражданскому делу). Для понуждения должника к добросовестному поведению кредитору имеет смысл фиксировать такие нарушения и добиваться возбуждения уголовных дел.

Как бы вы предложили усовершенствовать процедуру личного банкротства?

Алексей Афонин: Пожалуй, единственное, что хотелось бы пожелать в этом плане: единообразие и ясность в судебной практике по делам о банкротстве физических лиц, которые позволили бы прогнозировать и оценивать риски для физических лиц с большей степенью вероятности для клиента.

Читайте также: