Можно ли сообщать смс код сотруднику банка
Опубликовано: 17.09.2024
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Что такое реквизиты банковской карты?
Реквизиты, которые можно сообщать
- Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
- Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
- Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
- Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.
Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?
Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.
А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
- ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
- CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
- Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
- Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
- Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Когда сообщать даже номер карты небезопасно?
Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.
Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.
Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Популярные вопросы по безопасности
Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.
- 3 цифры с ЗАДНЕЙ стороны карты НЕ следует сообщать в телефонном разговоре никому!
- 3 последние цифры НОМЕРА карты можно сообщать, если вы звоните сами на горячую линию и вас спросили про это. Это нужно для быстрой идентификации вашей карты
Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.
Изобретательность мошенников порой удивляет как банки, так и сотрудников правоохранительных органов, однако главное, что советуют эксперты, — не сообщать никому свои данные. О способах мошенничества и советах экспертов — в материале vtomske.ru.
Распространенные способы
Как рассказал начальник отдела по раскрытию преступлений против собственности УУР УМВД России по Томской области подполковник полиции Андрей Попов, в последнее время участились факты телефонных мошенничеств.
«Человеку на сотовый телефон поступает звонок от имени сотрудника банка, который сообщает, что в настоящее время по его банковской карте проходят подозрительные операции. Для того, чтобы их предотвратить необходимо назвать номер банковской карты и код, который придет в смс-сообщении. Человек, не подозревая ничего, диктует запрашиваемые реквизиты, коды, после чего с его счета пропадают деньги. Суммы варьируются от 5 до 400 тысяч рублей, в зависимости от лимитов банка», — рассказал Андрей Попов.
Он отметил, что, узнав необходимые реквизиты карт и коды из смс-сообщений, мошенники попадают в личные кабинеты потерпевших и переводят все деньги со счетов.
«Мошенничество это очень распространенное, при том, что даже в банках людям говорят: никому никогда не сообщайте свои реквизиты и коды, даже сотрудникам банка, даже если они просят», — подчеркнул Андрей Попов.
По его словам, в последнее время очень распространен также другой вид мошенничества — томичам звонят, представляясь сотрудником банка, и просят назвать CVV-код.
«Говорят: «Посмотрите, на обратной стороне карты код. И назовите его мне». Даже если звонят с номера, похожего на номер банка, никогда не сообщайте реквизиты карты и какие-то коды. Если идут подозрительные операции, то обратитесь напрямую в свой банк по телефону или лично обратитесь в один из филиалов банка», — сказал Андрей Попов.
В свою очередь, начальник отдела «К» УМВД России по Томской области Игорь Недоливко рассказал, что в числе мошенничества с юрлицами было несколько случаев подмены счетов фирм.
«У людей стоит онлайн-банк, приходит на почту письмо со ссылкой на установку программы, люди запускают ее и на компьютер устанавливается вирус, который подменяет в 1С бухгалтерские документы и отправляет ложные платежные поручения. Чтобы избежать этого, рекомендуется использовать в организациях разные компьютеры: один — для онлайн-банка, другой — для электронной почты. А также антивирусное программное обеспечение», — сказал Игорь Недоливко.
Также эксперты напомнили, что необходимо пользоваться только официальными сайтами и сервисами банков, скачивать официальные приложения банков только с официальных магазинов на различных операционных системах, а также не переходить по ссылкам, которые отправляются с незнакомых адресов на электронную почту, в смс-сообщения.
«Раньше очень часто пленки наклеивали на клавиатуру, чтобы понять, какой PIN-код у человека, специальные устройства клеили на картридеры в банкоматах, чтобы считывалась магнитная полоса. Таким образом мошенники получали данные для изготовления пластика, а потом операции летели откуда-то из Украины, Белоруссии, других стран. Сейчас это в единичных случаях есть, но в таких количествах нет. С этим успешно поборолись», — рассказал журналистам заместитель управляющего Томским отделением ПАО «Сбербанк» Виталий Щуренков.
Жертва мошенничества
Как рассказала томичка Татьяна, ставшая жертвой телефонных мошенников, из-за доверчивости она потеряла немаленькую сумму денежных средств со своего счета.
«Мне позвонили по телефону и спросили, не переводила ли я в течение часа деньги. Я ответила, что нет. Тогда сказали, что сейчас мне пришлют код, но мне его нельзя никому сообщать ни в коем случае, только роботу. Меня соединили с роботом, я ему говорю код. Потом мне пришла смс-ка, что у меня со счета списаны деньги. Номер, с которого они звонили, был такой же, как и указанный на моей карте. Я обратилась в полицию», — рассказала Татьяна.
Региональный директор томского офиса «Промсвязьбанка» Андрей Сальников отметил, что звонят мошенники или отправляют смс-сообщения часто с номеров, идентичных официальным банковским, благодаря подмене номеров.
«Банки никогда не позвонят с вопросами о том, проводит ли клиент такую операцию. Банки сначала блокируют, а потом выясняют с клиентом, что происходит. Если поступают звонки с информацией о том, что осуществляется или было проведено списание, о переводах, подтверждении личности, нужно сразу понимать: это мошенники», — сказал Андрей Сальников.
Прервите разговор и позвоните в свой банк
«Когда вы принимаете звонок с номера, который идентичен номеру банка, во-первых, все равно не сообщайте никаких своих данных, а во-вторых, можно ведь перезвонить. Не на номер, с которого вам позвонили, а на номер банка. Вы попадете к официальному представителю и будете решать вопрос именно с ним, а не с человеком, который позвонил якобы от банка», — сказал начальник отдела «К» УМВД России по Томской области Игорь Недоливко.
В свою очередь, региональный директор томского офиса «Промсвязьбанка» Андрей Сальников отметил, что если человек сообщил какие-то данные мошеннику и осознал это, необходимо незамедлительно заблокировать счета.
«Их принцип — ввести в стрессовое состояние человека, а потом выведать информацию. Поэтому как только вы получаете сигнал о том, что что-то случилось, лучше перезвоните непосредственно в банк. Прекратите текущий разговор, просто сбросьте. Скорее всего, мошенники не перезвонят. А потом позвоните по номеру банка. Если же вы уже что-то сказали и осознали, что информация стала доступна мошенникам, сразу же необходимо заблокировать свои счета. Это делается одним звонком. А потом уже будете разбираться с банком, но оградите себя от мошеннических транзакций», — сказал Андрей Сальников.
Начальник отдела платежных систем и расчетов томского отделения Банка России Ирина Ушакова отметила, что для интернет-покупок рекомендуется иметь отдельную карту, которая будет пополняться только на сумму, необходимую для покупки, а также совершать покупки только на проверенных сайтах.
«Прежде чем совершать покупки, оцените сам сайт — позволяет ли он безопасно совершать покупки. Нужно обращать внимание на адресную строку сайта — фишинговые сайты, как правило, подменяют буквы официальных сайтов. Проверяйте сертификат безопасности сайта — значок закрытого замочка в адресной строке. Зайдите, посмотрите, что он не просроченный, настоящий. Самое главное — внимательность. Она предотвратит последствия совершения необдуманных действий, и не придется обращаться в правоохранительные органы, чтобы вернуть свои деньги», — отметила Ирина Ушакова.
Банки всё чаще спрашивают у клиентов коды, отправляемые по SMS. Это может привести к массовым потерям средств .
Началось всё с издания Коммерсант, где опубликовали статью с подзаголовком «Новый метод аутентификации может оказаться небезопасным».
Уже после прочтения подзаголовка у меня возник вопрос, с каких пор SMS-подтверждение операций стало чем-то новым? Технологии 3-D Secure скоро исполнится 10 лет, а значит «эсэмэски» в целях подтверждения операций используются уже очень давно.
Давайте разберёмся, когда банки запрашивают коды по телефону, и какие риски могут быть в каждом случае.
В каких случаях банки подтверждают операции с помощью кодов, отправленных по SMS
Обновление информации в досье клиента
На каждого клиента в банке заведено электронное досье. Там указываются номера телефонов, которые клиент сообщил банку: домашний, рабочий и мобильный.
Некоторые банки проверяют номера мобильных телефонов при помощи SMS. Делается это для того, чтобы быть уверенным, что информация (в т.ч. финансовая) будет отправляться именно этому клиенту.
Если номер не проверять, то могут быть ситуации, когда какие-то SMS-уведомления будут отправляться кому-то другому. Увы, иногда сотрудники банк ошибаются при вводе номера телефона.
После того, как банк убедился, что номер телефона принадлежит вам, он может спокойно присылать вам важную информацию на этот номер. Например, в одном из банков, где у меня есть карта, мне не нужно было отдельно подключать мобильный банк — всё решилось онлайн. Подтверждение того, что я — это я, происходило посредством отправки кода по SMS.
Подача заявки на кредит или кредитную карту
В анкете, которую заполняет потенциальный заёмщик, обязательно есть пункт — номер мобильного телефона. SMS — самый простой способ проверить, что этот номер действующий и действительно находится в руках у клиента.
Остальные номера, указанные в анкете, могут проверяться позднее посредством обычного прозвона.
Банку важно убедиться, что клиент не пытается обмануть банк и сообщил в анкете верные данные.
Именно поэтому, во многих банках, проверка номера телефона по SMS при подаче кредита появилась раньше, чем в прочих ситуациях.
Подтверждение безналичных операций
SMS-подтверждение операций сейчас стало практически нормой и для платежей, совершаемых с помощью интернет-банка и с помощью банковских карт.
Во втором случае, речь идёт о технологии 3-D Secure, которая предполагает, что для совершения операции необходимо указать не только реквизиты карты, но и дополнительный код, который чаще всего отправляют по SMS.
Использование таких кодов значительно повышает безопасность онлайн-платежей.
Двухфакторная авторизация в системах онлайн-банк
Мне кажется, тут не может быть сомнений в том, что двухфакторная авторизация нужна. На практике это выглядит так:
При входе в систему интернет-банк, клиент указывает имя и пароль, после чего у него запрашивается код, который банк отправил ему по SMS.
Если кто-то узнает имя и пароль, он всё равно не сможет войти в систему — код, отправляемый по SMS, каждый раз будет разным.
Подтверждение личности при обращении клиента по телефону
Используется, когда вы звоните в банк. Подчеркну, в такой именно вы являетесь инициатором звонка, и банк хочет убедиться, что ему звонит именно клиент, а не кто-то посторонний.
Вообще, обычно в таких случаях часто используется заранее определённое кодовое слово. Но в некоторых банках запрашиваются коды, которые были отправлены по SMS. Такие коды не обязательно отправляют в процессе разговора, например в одном банке мне отправили код при первом обращении, пару лет назад. А когда я звоню в колл-центр, то меня просят назвать определенные цифры из и него. Так и говорят «назовите вторую, третью и пятую цифру из кода».
Подтверждение различных операций в самом банке
В некоторых банках так понравилась система авторизаций операций с помощью SMS-уведомления, что они начали присылать коды, даже если клиент находится в банке, а операцию выполняет непосредственно сотрудник банка.
Например, в одном банке у меня запрашивали код, когда я попросил распечатать выписку.
На мой взгляд, здесь банк немного перестраховывается. С одной стороны он контролирует своих сотрудников, и клиент может быть уверен, что из праздного любопытства никто по его счетам выписки запрашивать не будет. С другой стороны, я не знаю, чтобы произошло, если бы у меня не было с собой телефона, если бы у него разрядился аккумулятор и т.д.
Чем опасно широкое распространение SMS-кодов (по версии СМИ)
Эксперт, с которым поговорили журналисты Коммерсанта, видит угрозу в том, что «отдельные граждане сочтут называние кода из СМС сотруднику банка нормой и будут делать то же самое и при звонке якобы из банка, а в реалии — от мошенников».
Мне кажется, что ключевое определение тут «отдельные граждане». Безусловно, такие найдутся, и они находятся: сообщают при звонке мошенника, представившегося службой безопасности банка, любую информацию. И привычка называть код из SMS тут не причём .
Номер входящего звонка очень похож на номер банка, а звонящий представляется «сотрудником службы безопасности банка».
У вас просят конфиденциальные данные
Мошенник сообщает, что «банк выявил подозрительную операцию» или «в системе произошел сбой». Он просит у вас полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от СберБанк Онлайн. Это нужно якобы «для сохранности ваших денег».
Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер.
Как защитить себя
- Запишите номер банка 900 в адресную книгу своего телефона. Если звонок будет с другого номера, то на экране телефона он отобразится как комбинация цифр, которая отличается от 900.
- Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего. Все операции для защиты карты сотрудник банка делает сам.
- Сразу заканчивайте разговор. Работник банка никогда не попросит у вас коды безопасности с обратной стороны карты (CVV/CVC), логин от СберБанк Онлайн, коды из СМС, номер банковской карты.
- Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.
Ситуация 2. Перевод по ошибке
Вы оставили своё имя и номер телефона на сайте бесплатных объявлений
Вскоре кто-то присылает вам с мобильного телефона СМС, подделанное под банковское сообщение об операции. Затем с другого номера приходит СМС с просьбой вернуть деньги.
Мошенники исчезают после перевода
Если вы самостоятельно сделали перевод, деньги вернуть не получится.
Как защитить себя
- Проверьте номер, с которого пришла СМС. Помните: банк присылает СМС только с номеров 900 или 9000.
- Проверьте баланс своей карты, чтобы убедиться, действительно ли деньги поступили на счёт.
- Если баланс не изменился, проигнорируйте СМС и сообщите нам номер телефона мошенника. Мы примем меры.
- Для удобства запишите номера банка в телефонную книгу.
Ситуация 3. Брокерские или дилерские услуги
Выгодные инвестиции
Вам звонит незнакомец, который называет себя представителем брокерской или дилерской компании, предлагает инвестировать деньги и обещает высокий доход. Вы соглашаетесь открыть счёт и самостоятельно переводите деньги на карту третьего лица. Мошенники пропадают, вернуть деньги невозможно.
Бинарные опционы
Вы регистрируетесь на сайте бинарных опционов. После пополнения баланса вы получаете уведомление о получении «бонусных доходов». Чтобы вывести эти деньги, вам нужно повысить «торговый статус». Для этого вы вносите на счёт дополнительную сумму. Мошенники пропадают, вернуть деньги невозможно.
Как защитить себя
- Проверьте лицензию. Прежде чем переводить деньги брокерской компании, убедитесь, что у неё есть лицензия. Список компаний с лицензиями на брокерскую и дилерскую деятельность есть на сайте Центробанка.
- Проверьте реквизиты. Настоящие брокерские или дилерские компании никогда не попросят перевести деньги на карту обычного человека — это должен быть именно счёт компании.
- Если баланс не изменился, проигнорируйте СМС и сообщите нам номер телефона мошенника. Мы примем меры.
Ситуация 4. Опрос от СберБанка
Фишинговый сайт — сайт, на котором у вас пытаются выудить секретную информацию, например, пароль от личного кабинета.
Как защитить себя
- Настройте блокировку фальшивых сайтов в своём браузере. Когда оплачиваете покупки в интернете, проверяйте адрес сайта. Если домен не совпадает в точности с официальным названием сайта, не вводите данные.
- Выбирайте защищённое интернет-соединение. Адрес сайта должен начинаться с букв https, а не с http, а в адресной строке должен отображаться значок в виде закрытого замка.
- Подключите уведомления по карте и получайте сообщения об операциях по вашим картам, вкладам и счетам.
Стуация 5. Автоматизированные кол-центры
Важно: иногда вам может позвонить настоящий голосовой помощник от банка — в том случае, когда банк подозревает мошенничество. Но это делается лишь для подтверждения, что операцию проводили вы сами. Ни сотрудник банка, ни голосовой помощник никогда не просят называть цифры и коды или звонить на номер, который отличается от официального.
Как защитить себя
- Запишите номер банка 900 в адресную книгу своего телефона. Если звонок будет с другого номера, то на экране телефона он отобразится как комбинация цифр, которая отличается от 900.
- Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего. Все операции для защиты карты сотрудник банка делает сам.
- Сразу заканчивайте разговор. Работник банка никогда не попросит у вас коды безопасности с обратной стороны карты (CVV/CVC), логин от СберБанк Онлайн, коды из СМС, номер банковской карты
- Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.
Ситуация 6. Звонок из прокуратуры
Как защитить себя
- Запишите номер банка 900 в адресную книгу своего телефона. Если звонок будет с другого номера, то на экране телефона он отобразится как комбинация цифр, которая отличается от 900.
- Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего. Все операции для защиты карты сотрудник банка делает сам.
- Сразу заканчивайте разговор. Работник банка никогда не попросит у вас коды безопасности с обратной стороны карты (CVV/CVC), логин от СберБанк Онлайн, коды из СМС, номер банковской карты.
- Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.
Ситуация 7. Приложение-кошелёк с «защищенной» картой
Злоумышленник звонит от имени банка и говорит, что для вас выпущена новая, особо защищённая карта. Такую карту якобы нужно добавить в мобильное приложение-кошелёк и перевести на неё деньги с других карт «для сохранности». Если вы под диктовку мошенника привяжете к приложению-кошельку свою карту и пополните её, деньги уйдут мошеннику.
Дело в том, что в такое приложение можно добавить любую, даже чужую карту, а имя поставить какое угодно — мошенники этим пользуются.
Как защитить себя
- Запишите номер банка 900 в адресную книгу своего телефона. Если звонок будет с другого номера, то на экране телефона он отобразится как комбинация цифр, которая отличается от 900.
- Не выполняйте инструкции звонящего и положите трубку.
- Позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.
Давайте бороться с мошенниками вместе
Вам или вашим близким звонили мошенники и пытались выманить ваши персональные данные? Пришло письмо или сообщение якобы от СберБанка? Обнаружили поддельный сайт или аккаунт в соцсетях с логотипом банка?
Сообщите нам прямо сейчас: служба безопасности банка примет меры.
Вас обманули мошенники? Вы сообщили коды из СМС, данные своей карты, логины или пароли от СберБанк Онлайн?
Срочно позвоните в банк для консультации с экспертом:
И что делать, если вам приходят СМС о выдаче займа
За год мошенники воруют у простых людей миллиарды рублей
Фото: Артём Ленц / NGS24.RU
Если власти делают всё возможное, чтобы засекретить личную информацию силовиков, то ваши данные — открытая книга и, скорее всего, уже гуляют по рукам. Поэтому ничего удивительного в том, что вам время от времени приходят сообщения о якобы одобренных кредитах. Но стоит ли обращать на них внимание, могут ли на вас оформить кредит без вашего ведома и что делать, если вы задолжали банку, сами того не зная? Об этом мы спросили юристов.
Для начала немного статистики. Центробанк подсчитал, что (более актуальных данных в ЦБ РФ пока нет) жители России потратили рублей, сами того не зная. Это объем операций по электронным средствам платежа (банковским картам и электронным кошелькам) без согласия клиентов. Вернуть удалось 13% из общей суммы. эта цифра составляла , процент возмещенных средств при этом был на том же уровне. В общем, если кому-то понадобятся ваши деньги, они их возьмут, а вернуть накопленное (вами) и украденное (мошенниками) будет сложнее.
Мне одобрили заявку, которую я не подавал. Что делать?
Сообщения о том, что вам одобрили заявку по кредиту, которую вы не подавали, — это такой маркетинговый ход вроде холодных звонков.
— Когда пишут, что заявка одобрена, и даже пишут номер заявки — это для придания большей весомости своему сообщению, — говорит юрист Дамир Садритдинов. — Дело в том, что если вы нормальный клиент банка, то информация о вас, о вашем телефоне есть везде. Допустим, если я как частное лицо хочу выбрать клиента, которому можно дать денег под проценты, я легко могу купить на информационном рынке эту базу и по ней сидеть и прозванивать. Потому что я буду знать, что у них нормальная кредитная история, и если они отдали пять-шесть-семь займов до меня, то мой заём они с большой вероятностью тоже отдадут.
Дамир Садритдинов — адвокат, защитник потребителей финансовых услуг (банки, страховые компании), член экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России.
Операции без согласия клиентов за первые три квартала
Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов
Но одно дело — когда вам приходит кредитный спам от банка, клиентом которого вы являетесь (например, у вас там зарплатная карта оформлена), и другое — если сообщение приходит от совсем непонятных и сомнительных компаний. Кроме банков ваши данные могут легко оказаться в руках микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов. Все необходимые банковские данные заемщиков, по оценкам экспертов, гуляют по рукам уже лет пятнадцать.
— В наше время раскрытие персональных данных превосходит все границы, — говорит юрист Андрей Конышев. — Это до такой степени доступно банковским структурам, МФО и прочим организациям, мошенникам, что перестраховать себя по этой части невозможно, — я просто не вижу выхода из этой ситуации. Когда вы получаете подобного рода сообщения или звонки, это значит, что ваша конфиденциальная информация уже просочилась в какие-то источники. Очень часто мы видим из статей, когда «Сбер» неоднократно взламывали хакеры и получали личную информацию. А она содержит в том числе номер телефона, фамилию, имя, отчество. Естественно, там, скорее всего, есть и паспортные данные.
Андрей Конышев — адвокат — партнер адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», окончил Уральскую государственную юридическую академию, адвокат по гражданским и уголовным делам.
Если вы захотите наказать надоедливых спамеров, у которых оказались ваши данные, можно обратиться в полицию с жалобой на навязанную рекламу. Но добьетесь ли вы своего — большой вопрос.
— Фактически это навязанная реклама, когда лицу не просто предлагают взять кредит, а убеждают в том, что этот кредит ему одобрен, — говорит Андрей Конышев. — Но сотрудники полиции, я думаю, заниматься этим не будут. Максимум, что они могут сделать, — это проверить номер телефона, с которого вам звонили. При этом очень часто бывает, что звонят даже не с городских, а с сотовых номеров телефона. Проверят и поймут, что номер принадлежит не юридическому лицу, не банку, а какому-нибудь физлицу. А оснований привлекать физлицо к ответственности нет.
На меня могут оформить кредит?
Если вам просто досаждают спамом кредитные организации — это еще полбеды. Вашими документами действительно могут воспользоваться мошенники. Оформить кредит на подставное лицо по копии паспорта или другим способом не составляет труда, если знать как.
— Я сейчас как раз занимаюсь двумя делами, в ходе работы над одним я глубоко копал информацию, связанную с тем, что в мобильном приложении «Сбера» и ВТБ привязывается мобильный банк к самой трубке, — говорит Дамир Садритдинов. — Если владелец эту трубку потерял, а другой (мошенник) нашел, то он может, в принципе, при помощи этой трубочки зайти в мобильный банк и провести любые операции. Ответственность за использование трубки с привязанным к ней мобильным банком несет сам клиент банка. Это написано в правилах, но про них мало кто помнит и знает. Другая технология — делают клон симки через операторов связи и при помощи этого клона заходят в мобильный банк. Получается, что официально заходит владелец, клиент банка. Технически, если человек сделал клон симки и у него есть ваши паспортные данные, то он запросто может оформить кредит на ваше имя.
Выявленные и заблокированные мошеннические интернет-ресурсы
Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов
— Это очень распространенный вид мошенничества, — говорит Андрей Конышев. — В этом году он как-то еще более-менее пошел на спад, а вот во времена пандемии и до этого часто обращались по такого рода проблеме. Люди жаловались, что на их имя пришел исполнительный лист и даже прошел суд по ним, а кредит они, естественно, никакой не брали. Это мошеннические действия. Виновных лиц, пожалуй, можно попробовать найти, но потерпевшей стороне, наверное, даже нужно не это. Потерпевшей стороне в первую очередь нужно снять с себя ответственность по этому кредитному обязательству. Это можно доказать через суд.
Как доказать, что я ничего не брал?
Если судебного решения еще нет, а вы уже узнали, что на вас оформлен кредит, необходимо обратиться в банк, требовать экземпляр подписанного кредитного договора и фото человека, который взял кредит по вашим документам. В большинстве случаев заемщика фотографируют, снимок необходим, даже если это онлайн-заявка. Фактически, если кредит оформили на вас, получается, что вы свои же данные и просите, их обязаны предоставить. Другой момент, по которому вы можете доказать свою непричастность, — подпись, которая стоит на кредитном договоре. Вряд ли она будет идентична вашей.
— Если кто-то пришел в микрофинансовую организацию с копией твоего паспорта, за тебя расписался, тут всё просто, — говорит Дамир Садритдинов. — Суд истребует все эти документы, посмотрит на подпись, проверит, а был ли ты вообще в этом месте. Потому что бывает, что ты живешь в одном городе, а в то же время МФО выдала тебе заём в условном Владивостоке. В суде это доказывается достаточно просто. Если кто-то сделал клон симки, то тоже можно доказать. Потому что когда активируется клон, твоя перестает работать. По биллингу оператор связи увидит, что симка перестала работать, была выдана новая. Хуже, когда ты просто потерял телефон с мобильным приложением. Считай, что ты потерял ключ от сейфа. Кто-то его нашел и воспользовался. Логично, что банк нести ответственность за это не должен.
Как я узнаю, что на меня оформлен кредит?
Самая элементарная повестка, по которой вы узнаете, что вам выдали кредит, который вы не оформляли, — это СМС-сообщение об операции по вашему счету. Банки обязаны информировать клиента о любых движениях. По закону о национальной платежной системе, если человек в течение суток сообщил о подозрительной операции, банк обязан приостановить операцию и выяснить, кто ее автор — сам человек или кто-то другой.
— К сожалению, нет закона, обязывающего банки информировать тебя о выдаче кредита, — говорит Дамир Садритдинов. — Кредит выдается, как правило, на твой же счет в банке. То есть он либо пополняется, либо открывается новый счет и на него зачисляются деньги. Если мошенники это сделали, вернуть деньги в банк можно — они у тебя лежат. Но, как правило, мошенники сразу же делают операцию по переводу денег с твоего счета на чужую карточку. Тебе придет СМС об этом, ты это увидишь, и на это уже нужно оперативно реагировать. Из СМС человек понимает и знает, что кредит выдан и деньги с его счета ушли. Только так. Это самый лучший способ.
А вот если заём выдан в МФО, вы об этом узнаете совсем не сразу — только когда будет вынесен приказ в суде на взыскание суммы. Либо когда придет претензия от МФО. Ну а если вам стали звонить коллекторы с требованием вернуть деньги, которых вы не брали, значит, уже поздно: скорее всего, с момента выдачи займа прошло от года до трех лет.
Как себя защитить?
Если вы переживаете за свою кредитную историю и за каждое СМС-сообщение об одобренном кредите, можно ежемесячно делать запрос в бюро кредитных историй и смотреть, выданы ли на ваше имя какие-то займы. Бесплатно эту процедуру можно сделать раз в год, а за деньги — хоть каждый день. Стоимость одного запроса — в зависимости от сервиса.
Но лучший способ, по словам специалистов, — жить по средствам. Изменить образ жизни и перестроить себя так, чтобы не вестись на ненужные покупки, а кредитами пользоваться разве что для ипотеки. На всё остальное можно заработать.
Как распознать мошенников?
Если вы решили перезвонить по указанному в сообщении номеру телефона, чтобы всё же оформить кредит, насторожить должны несколько моментов. Во-первых, когда вас попросят внести предоплату («Мы дадим вам деньги, только нужен блиц-перевод и оплата курьерской доставки бумаг»). Серьезные финансовые организации не требуют от заемщика никакой предоплаты, комиссии на одобрение займа, оплаты страховки, курьерской доставки или других услуг.
Во-вторых, можно найти организацию, которая прислала СМС, в интернете (но ни в коем случае не переходите по ссылкам в сообщении). Если у компании есть сайт, проверьте, чтобы там был адрес, телефон горячей линии или городской номер, электронная почта, сведения о лицензии, выданной Банком России и подтверждающей право на деятельность. В реестре Банка России нет организации, которая предлагает кредит? Передайте данные о ней в полицию или Роспотребнадзор.
Запутанные условия кредитования и ноль требований к заемщику — третий ключевой момент. Нормальные финансовые организации четко всё прописывают и ничего не скрывают. Кроме того, банки и МФО проверяют кредитную историю клиента. Если организации она безразлична, вас обманывают. Подайте заявление в полицию и сообщите им все сведения о мошенниках.
Читайте также: